金融中介学考试复习重点
金融中介学考试复习重点
名词解释：1金融机构：金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业包括银行、证券、保险、信托、基金等行业，与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。
2金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的的综合体，同时，由于金融活动具有很强的外部性，在一定程度上可以是为准公共产品，因此，政府的管制框架也是金融体系中一个密不可分的组成部分。
3存款类金融机构：存款性金融机构是指通过吸收各种存款而获得可利用资金，并将之贷给需要资金的各经济主体及投资于证券等以获取收益的金融机构。
4银行主导型金融制度:银行主导型金融制度是以银行间接融资方式配置金融资源为基础的金融制度。
在银行主导的金融制度中，银行体系发达，企业外部资金来源主要通过间接融资，银行在动员储蓄、配置资金、监督公司管理者的投资决策以及在提供风险管理手段上发挥主要作用。
5融资性租赁：融资租赁是指出租人根据承租人对出卖人（供货商）的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金，承租期满，货物所有权归属于承租人的交易。
6道德风险：道德风险是风险的一种，归类于社会危险中，指人们故意行为或者不作为导致的风险。
在保险业界最常见。
7金融资产管理公司：是各国主要用于清理银行不良资产的金融中介机构。
8市场主导型金融制度:是指以直接融资为主的金融制度，其中直接融资是指企业发行股票和债券通过中介才能实现，不同的是两者未形成债权债务关系。
9逆向选择：逆向选择是指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。
10保险公司：本身以各种风险为经营标的，为企业和个人提供经济保障，为投保人提供生产生活中意外的不幸事件发生后的赔偿的金融机构。
简答：1金融机构存在的必要性是什么？金融中介产生的原因在于满足经济社会发展的客观需要，是商品经济和金融发展的必然产物。
2024年初级经济师信用与金融中介讲义
2024年初级经济师信用与金融中介讲义第二部分核心考点讲解第十五章信用与金融中介高频考点1：信用的定义、存在的前提及本质特征（1）信用的定义信用是指债权、债务关系及其所表现的全部经济现象，是资金盈余者把一定数量的货币资金贷放给资金短缺者。
信用是以偿还和付息为条件的借贷行为信用方式：实物借贷、货币借贷（2）信用的存在前提信用产生的基本前提条件是私有制条件下的社会分工和大量剩余产品的出现。
从逻辑上说，私有财产的出现是借贷关系存在的前提条件，而只有通过社会分工，劳动者才能占有劳动产品；只有出现剩余产品，才会有交换行为和借贷行为的发生。
显而易见，私有制是货币与信用存在的共同前提。
（3）信用的本质特征①信用不是一般的借贷行为，是以偿还为条件的。
②信用是一种债权债务关系，一般产生于货币借贷和商品交易的赊销预付之中，强调经济主体之间的债权债务关系。
③信用反映了经济主体的支付愿望和支付能力。
【单选题】货币与信用存在的共同基础是（）。
A.公有制B.私有制C.社会分工D.剩余产品答案：B【多选题】信用作为一个经济范畴，对于其本质的认识正确的有（）。
A.它是以偿还和支付利息为条件的B.反映了经济主体的支付愿望和支付能力C.公有制是货币与信用存在的前提D.它是一种债权债务关系E.一般产生于货币借贷和商品交易的赊销预付中答案：ABDE高频考点2：征信的含义及基本功能征信是指依法收集、整理、保存、加工、自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险、进行信用管理的活动。
征信最基本的功能是：了解、调查、验证他人的信用，使赊销、信贷活动中的授信方能够比较充分地了解信用申请人的真实资信状况和如期还款能力；通过信用信息的传输来缓解信用信息不对称的困境，起到约束市场交易各方的行为，使授信方的风险降到最低的作用。
征信是对失信行为的一种有效纠正。
我国中国人民银行已建设了企业和个人两大信贷征信系统。
黄达《金融学》笔记和课后习题(含考研真题)详解(金融中介体系)【圣才出品】
第5章金融中介体系5.1 复习笔记一、金融中介及其包括的范围1．金融中介的定义与范围（1）金融中介定义金融中介是指从事各种金融活动的组织，也称金融中介机构或金融机构。
其基本功能就是在间接融资过程中作为连接资金需求者与资金盈余者的桥梁，促使资金从盈余者流向需求者，实现金融资源的重新配置。
（2）金融中介范围①在间接融资领域中，与资金余缺双方进行金融交易的金融中介有各种类型的银行。
②在直接融资领域中，为筹资者和投资者双方牵线搭桥，提供策划、咨询、承销、经纪服务的金融中介，包括投资银行、证券公司、证券经纪人、金融市场上的各种基金以及证券交易所。
③各种保险事业。
④从事信托、金融租赁、土地和房地产金融活动的机构。
2．金融中介的国际分类（1）联合国统计署的分类①按经济活动类型分类，把现今世界上的经济活动分成17个大类。
金融中介，是其中的一大类，包括的内容是：不包含保险和养老基金的金融中介机构；保险和养老基金；辅助性金融中介。
②按中心产品的分类，共分6大类。
金融产品属于服务性质的产品。
“金融中介、保险及辅助服务”包括的内容是：金融中介服务；投资银行服务；保险和养老基金服务；再保险服务；金融中介辅助服务；保险和养老基金辅助服务。
（2）国民核算体系SNA对金融业按机构的分类①中央银行；②其他存款公司；③其他金融中介机构，如投资银行；④金融辅助机构；⑤保险公司和养老基金。
3．金融服务业的特点（1）金融资产比率极高在金融中介资产负债表中，金融资产与实物资产相比，具有其他产业不能比拟的极高比例。
（2）高负债率金融业务的自有资本与资金来源相比，所占比例过低。
一般企业的该比例要高许多。
（3）高风险产业高负债率决定了金融业务的高风险。
（4）政府的严格监管高风险和高负债率的特征决定了政府对其的严格监管。
（5）追求利润作为企业这是与一般产业的共同特征。
二、中国的金融中介体系我国目前形成了以银行体系（包括中央银行和各类商业银行）为主体，多种金融机构并存的金融中介体系格局，具体如图5-1所示。
金融学基础考试知识点总结
金融学基础考试知识点总结1. 金融市场金融市场是指金融资产的买卖场所，包括货币市场、资本市场和衍生品市场。
货币市场是短期金融市场，主要交易对象是短期金融工具，如国库券、短期票据等。
资本市场是长期金融市场，主要交易对象是长期证券，如股票、债券等。
衍生品市场是交易衍生金融工具的市场，包括期货市场和期权市场。
2. 金融机构金融机构是进行金融中介和金融服务的机构，包括商业银行、证券公司、保险公司等。
商业银行是吸收存款、放贷和提供其他金融服务的金融机构；证券公司是进行证券交易和提供投资咨询服务的金融机构；保险公司是提供风险保险和理财服务的金融机构。
3. 金融产品金融产品是金融市场上的交易对象，包括货币、证券、保险、信贷等。
货币产品是货币市场上的金融产品，包括国库券、短期票据等；证券产品是资本市场上的金融产品，包括股票、债券、基金等；保险产品是保险市场上的金融产品，包括人身保险、财产保险等；信贷产品是银行业务中的金融产品，包括贷款、信用证等。
4. 金融风险金融风险是金融市场中的不确定性和潜在损失。
金融风险包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。
市场风险是因市场波动而导致资产价值下跌的风险；信用风险是因债务人违约而导致损失的风险；流动性风险是因不能及时变现而导致损失的风险；操作风险是因操作失误和不当行为而导致损失的风险。
5. 金融监管金融监管是对金融市场和金融机构进行监督和管理的行为。
金融监管包括宏观监管和微观监管。
宏观监管是对整个金融系统进行监管，包括货币政策、信贷政策、外汇政策等；微观监管是对单个金融机构进行监管，包括监管机构对金融机构进行监测和检查。
6. 货币政策货币政策是中央银行通过调整货币供应和利率等手段来达到稳定物价水平、促进经济增长、维护金融稳定的政策。
货币政策工具包括公开市场操作、向金融机构提供流动性支持、调整存款准备金率等。
7. 财政政策财政政策是政府通过调整税收和支出来影响经济的政策。
2024年中级经济师金融专业复习要点
2024年中级经济师金融专业复习要点包括以下几个方面：1.金融市场金融市场是指各种机构、组织和个人进行证券和金融工具交易的场所，包括货币市场、资本市场、金融衍生品市场等。
复习时需要了解不同市场的组织形式、功能、交易品种及交易规则。
2.金融机构金融机构是指进行金融业务的组织机构，包括商业银行、证券公司、期货公司、保险公司等。
复习时需要了解不同金融机构的业务范围、监管要求及风险控制措施。
3.金融产品金融产品是指用于满足投资、融资和风险管理需要的工具，包括股票、债券、衍生品等。
复习时需要了解各种金融产品的特点、定价方法及风险管理策略。
4.金融风险管理金融风险管理是指对金融市场中的各种风险进行识别、评估、预防和控制的过程。
复习时需要了解市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等各种风险的特点、评估方法及风险管理工具。
5.金融监管金融监管是指对金融机构和金融市场进行规范和监督的活动，旨在保护投资者利益、维护金融稳定。
复习时需要了解金融监管机构的职责、监管政策及相关法规。
6.金融创新与金融科技金融创新是指利用新的技术、方法和产品改进金融服务和金融产品的过程，金融科技是指运用信息技术、互联网和大数据等新一代信息技术推动金融业的创新和发展。
复习时需要了解金融创新和金融科技对金融业的影响及相关政策。
7.金融经济学理论金融经济学是研究金融系统中各种经济现象和关系的学科，包括金融市场效率、资本结构理论、股票定价模型等。
复习时需要了解不同理论及模型的假设、适用范围及应用方法。
以上只是2024年中级经济师金融专业复习的一些要点，具体的复习内容还需根据自身情况和考试大纲进行选择和调整。
为了更好地备考，建议结合教材、考试指南和历年真题进行系统学习和练习，确保对知识点的掌握和理解。
金融中介学 复习整理
金融中介学复习题第一章导论名词：1、金融体系是指在促进资源配置过程中发挥作用的一系列组织机制。
包括各种金融市场、各种金融工具、各种金融机构，以与维护和规X上述构成部分有效运行的、发挥支持性作用的法律规X和金融监管组织。
在健康有活力的经济中，一定都存在一个完善的、有效率的金融体系提供服务，这个体系成为经济增长的必要条件。
当然，有活力的经济也会刺激金融体系的扩展。
2、资金流量表是指反映国民经济各部门创造的产值以与各部门之间资金流动情况的报表资金流量表分为实物交易部分和金融交易部分通过资金流量表（两个表）的分析，可以了解到各个部门与国民经济总体的资金分布情况，以与各个部门内部的资金盈缺与融通情况3、金融业经济贡献的衡量指标教材15、18、19页是指金融业创造的产值在国内生产总值中的占比；计算公式是：新增产值/GDP；该指标说明了金融业通过资源重新配置，不但推动了国民经济中其他部门的增长，还直接为经济增长做出了贡献。
简答：1、有组织的金融市场体系框架应该包含哪几个重要方面？课件+金融体系的名词解释2、辅助性金融服务包括哪些基本内容？为什么说提供这类业务的机构组织具有金融中介属性？教材p5、302、303、304上述内容文字内容可见教材302、303、304在金融市场融资活动中，由于提供上述辅助性金融服务的金融中介机构的存在已不可或缺，因而认为上述组织也具有金融中介属性。
第二章功能名词：1、外源融资教材13页是企业融资的基本形式之一；包括直接融资和间接融资；直接融资包括股权融资和债权融资，间接融资主要是指向银行借款（商业银行）具体是指企业通过资本市场直接筹资或通过银行机构贷款获得所需资金。
2、参与成本参与成本是指投资者参与金融市场活动所投入的时间和精力,以与增加的机会成本。
1998 年，由弗兰克林. 艾伦(Franklin.Allen）) 和安东尼. 桑托莫罗(Antony.Santomero)，在其发表的论文中对金融中介功能做出“降低参与成本”这一新归纳。
金融中介学重点带答案
直接融资:传统上直接融资与间接融资的划分标准就是瞧融资行为就是否通过金融中介。
一般来说,直接融资包括股权融资与债权融资。
间接融资:主要就是指向银行借款。
内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累与经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。
另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。
外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)与对外举债的各类债务,主要就是向金融机构借款与发行企业债务。
1.为什么说金融中介在现代经济与金融活动中发挥着十分重要的作用？金融中介就是在经济金融活动中为资金盈余者与资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门与社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。
从公司企业以及政府方面乃至一个国家或地区的宏观经济来瞧,各种金融活动都与金融机构密不可分,一个重要事实就是,这些金融活动基本上都就是通过金融中介推动、运作与完成的,金融中介在现实金融活动中处于极为重要的地位2.如何认识金融中介的性质。
基本性质:金融中介就是为实质经济部门提供投融资服务的金融机构。
金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业与行业。
金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济影响巨大。
第二章风险管理:风险管理就是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。
信息不对称:指交易中的各人拥有的信息不同。
在社会政治、经济等活动中,一些成员拥有其她成员无法拥有的信息,由此造成信息的不对称。
交易成本:交易成本指达成一笔交易要花费的成本,也指买卖过程中花费的全部时间与货币成本。
逆向选择:由交易双方信息不对称与市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品,进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。
道德风险:就是指在信息不对称的情形下,市场交易一方参与人不能观察另一方的行动或当观察(监督)成本太高时,一方行为的变化导致另一方的利益受到损害。
金融从业资格考试大纲解析 你需要掌握的重点知识点
金融从业资格考试大纲解析你需要掌握的重点知识点金融从业资格考试大纲解析：你需要掌握的重点知识点随着金融行业的发展和金融市场的日益复杂化，金融从业人员的素质要求也越来越高。
作为一项重要的资格认定，金融从业资格考试是广大金融从业者必须参与的考试之一。
本文将对金融从业资格考试的大纲进行解析，帮助考生了解并掌握考试的重点知识点。
一、金融市场基本知识金融市场是指金融资产进行交易和募集资金的场所。
了解金融市场的基本知识对于从业人员至关重要。
在金融从业资格考试中，考生需要对金融市场的分类、交易制度、行情分析等方面进行深入了解，并且需要熟悉相关的法律法规。
1. 金融市场分类金融市场可以分为资本市场和货币市场。
资本市场是指购买和出售股票、债券等长期期限证券的市场，货币市场是指短期资金融通市场，包括银行间拆借市场、同业拆借市场等。
2. 交易制度交易制度是金融市场运行的基础，包括场内交易和场外交易。
场内交易指的是在交易所内进行的交易，比如股票交易、期货交易等。
场外交易是指在交易所之外进行的交易，比如柜台交易、交易商之间的交易等。
3. 行情分析行情分析是对金融市场中的价格、成交量等信息进行分析的过程。
包括基本面分析、技术分析和市场心理分析等。
基本面分析是通过对企业的财务报表、经济指标等进行分析，判断企业的价值和发展趋势。
技术分析是通过对价格和成交量等图表进行分析，预测未来价格的走势。
市场心理分析是通过观察投资者的情绪和心理变化，判断市场的波动和趋势。
4. 法律法规金融行业涉及的法律法规较多，包括证券法、保险法、期货法等。
考生需要熟悉相关的法律法规，并了解其在金融市场中的应用。
二、金融产品与服务金融产品与服务是金融从业人员的核心工作内容，也是金融从业资格考试的重点内容。
在考试中，考生需要掌握各类金融产品的特点、风险和运作方式等。
1. 金融产品分类金融产品可以分为现金产品和衍生产品两大类。
现金产品是指直接使用资金进行交易的金融产品，比如股票、债券、基金等。
《金融学》考试重点复习
金融学第二章现代信用形式主要有: 商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用、民间信用。
商业信用的工具主要有: 商业本票（期票）和商业汇票。
第一节信用的概述一、信用的基本特征:1.价值作单方面的让渡2.以还本付息为条件二、信用的发展★信用与货币关系经历了三个发展阶段:1.最初彼此独立发展的阶段.2.彼此联系,相互促进阶段:、3.相互融合阶段:、三、信用形态: 1）高利贷信用2）现代信用现代信用的两个渠道: ☆直接融资、☆间接融资直接融资与间接融资直接融资:没有金融中介机构介入的融资方式.主要工具是商业票据、股票、债券等.间接融资:通过中介融通方式.典型的间接融资是银行的存贷款业务.间接融资的优势:☆解决资金供求双方相互不了解的问题；☆突破资金融通在数量、期限等方面的限制；☆融资风险有金融机构缓冲, 安全性较高。
直接融资的优势:☆资金供求双方直接联系；☆加强监督, 提高资金的使用效益；☆通过发行股票债券筹集的资金具有稳定性、长期性等特点。
第二节信用形式与信用工具信用形式是信用关系的具体表现, 按照借贷主体的不同, 现代经济生活中的基本信用形式包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用。
其中, 商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。
一、商业信用（三）商业信用工具: 商业票据:包含: 商业票据、商业本票、商业汇票（商业承兑汇票、银行承兑汇票）商业信用的作用:▲积极的: 有利于润滑生产和流通, 加速商品价值的实现过程；有利于企业间的资金融通, 加速资本周转;有利于银行信用发展和中央银行货币政策操作。
▲消极的: 容易形成债务链和债务危机；影响货币供给的调控和信用总量的控制.二、银行信用商业信用与银行信用的关系:▲银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的;▲银行信用的出现使商业信用进一步得到发展;▲银行信用与商业信用是并存而非取代关系.二、银行信用银行信用工具: 银行票据, 包括: 银行票据、银行本票三、国家信用国家信用的作用:▲调节国库年度收支的临时失衡; ▲调节财政收支,弥补财政赤字;▲调节经济总量与结构; ▲配合其他经济政策的实施.银行信用与国家信用的关系1、联系（1）银行是国家债券的主要投资者和承销者；（2）中央银行把买卖国债作为调节货币供应量的主要手段。
中级经济师《中级金融》复习要点：金融中介
中级经济师《中级金融》复习要点：金融中介中级经济师金融商业银行（掌握特点及构成）在我国商业银行是主体，以银行信贷为主的间接融资在社会总融资中占主导地位。
1、国有控股四大商业银行——主体的主体1994年政策性业务划出去；2003年起工、中、建开始股份改造，引入战略投资者，成功上市。
2009年农行成立股份有限公司。
2、股份制商业银行——商业银行体系的重要组成部分最早的是交通银行（1987年4月）；2005年底，第一家全国性股份制银行——渤海银行成立股份制股本来源：国家投资、境内外企业法人股、社会公众股3、城市商业银行1995年开始由城市信用社合并组建而成；4、农村银行机构——包括农村商业银行、农村合作银行、村镇银行经济条件较好地区的农村信用社股改建立农村商业银行；不具备条件的，实行股份合作制，建立农村合作银行；以上两者均不行的，继续发展农村信用社。
（1）农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同发起成立的股份制地方性金融机构（2）农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。
（3）村镇银行是由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
2007年3月1日我国第一家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行开业。
5、中国邮政储蓄银行中国邮政集团公司全资组建，2006年12月开业。
6、外资银行——有益的补充1979年第一家外资金融机构在我国设立代表处分类：外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行驻华代表机构。
金融中介学复习资料
金融中介学复习资料名词解释1.金融中介机构：从事金融活动并为金融活动提供相关服务的各类金融机构。
2.贷款人的逆向选择：贷款人基于有限的信息，可能向借款特别活跃但信用风险较高的借款人发放贷款的行为。
3.借款人道德风险：交易后，借款人未按申请书承诺使用资金，从事高风险投机活动。
4.交易成本：在交易过程中，双方为了达成有关协议或执行相关活动而花费的成本。
5.关系型银行业务：基于长期隐性契约关系上的银行业务，主要指基于长期隐性契约关系贷款业务。
6.规模经济：指随着生产或者服务规模的扩大企业的产品或劳务平均成本下降的特征。
7.范围经济：指随着企业经营范围和产品组合的扩大，企业成本降低、收益增加的特征。
8.全能银行制度：指一种金融机构可以经营各类金融业务，甚至可以经营商业业务，参股或控股非金融机构。
9.独立银行体系：指不能同时经营银行、证交所、银行、非金融业务或参与非金融企业的金融机构。
10.信用风险：债务人不愿意或缺乏能力偿还债务，使债权人承受有关的损失的风险。
11.最惠国待遇：指一国现在和将来给予任何一个缔约国降低、豁免关税或提供其他优惠政策的待遇，则该国也必须无条件地给予其他缔约国同样的待遇。
12.国民待遇：指外资金融机构在市场进入、金融服务产品的提供、金融服务的环境等方面，要受到与国内金融机构一样的平等对待，否则，就认为是岐视。
13.负债业务：指商业银行组织资金来源的业务活动，形成商业银行开展资产业务的资金基基金会也是保证商业银行生存和发展的关键业务。
14.资产业务：指对负债加以运用的业务，是银行获取收益的主要途径。
15.广义的表外业务：指商业银行按照现行会计准则不包括在资产负债表内且不影响银行的业务行资产负债总额，但可能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的各种业务经营活动。
16.侠义的表外业务：指未列入银行资产负债表内，但与银行资产负债表内的资产业务和负债业务联系密切，并在一定条件下会转变为表内资产业务和负债业务的经营活动。
金融从业资格考试大纲解析 你需要掌握的重点知识点
金融从业资格考试大纲解析你需要掌握的重点知识点金融行业一直是全球经济发展的重要推动力，而金融从业人员的专业素质和知识水平对于行业的健康发展至关重要。
因此，金融从业资格考试成为了金融行业人员选拔和评价的重要标准。
本文将解析金融从业资格考试的大纲，帮助你了解重点知识点。
一、基础理论知识在金融从业资格考试中，基础理论知识是必须掌握的重点。
这包括金融市场、金融产品、金融机构等方面的知识。
金融市场包括货币市场、债券市场、股票市场和外汇市场等。
金融产品包括银行存款、债券、股票、基金等。
金融机构包括商业银行、证券公司、期货公司和保险公司等。
金融机构的运作和监管也是需要重点掌握的知识点。
金融机构的运作涉及到风险管理、资产负债管理、投资管理等方面的内容。
而金融机构的监管则包括了央行、证监会、银监会和保监会等监管机构的职责和作用。
二、市场分析和投资决策市场分析和投资决策是金融从业人员必备的核心能力。
在金融从业资格考试中，对市场分析和投资决策的知识点也是需要着重掌握的。
市场分析包括宏观经济分析和行业分析。
宏观经济分析涉及国内生产总值、通货膨胀率、利率等经济指标的分析。
行业分析则需要对特定行业的发展趋势、竞争格局、盈利能力等进行深入研究。
在投资决策方面，需要学习证券分析方法和投资组合理论。
证券分析方法包括技术分析和基本面分析两种，技术分析主要研究股票的价格走势和交易量变化等技术指标，基本面分析则主要关注企业的财务数据和经营情况。
投资组合理论则涉及如何通过分散投资来降低风险。
三、法律法规和职业道德在金融从业过程中，合规和职业道德是不可忽视的重要因素。
因此，在金融从业资格考试中，法律法规和职业道德的知识也是需要重点关注的。
法律法规主要包括《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国公司法》、《证券投资基金法》等。
了解这些法律法规对于保证金融从业人员的合规运作至关重要。
职业道德是金融从业人员必须遵循的准则，它包括诚实守信、客观公正、保守稳健等方面的内容。
金融学考试复习重点
金融学考试复习重点第一篇：金融学考试复习重点1、劣币驱逐良币律（格雷欣法则）：劣节驱逐良币规律是金银复本位制条件下出现的一种现象，这是因为货币按其本性来说是具有排他性、独占性的，于是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货(所谓良币)必然会被人们熔化、输出而退出流通领域；而实际价值较低的通货(所谓劣币)反而会充斥市场。
2.布雷顿森林体系：以美元为中心的国际货币体系，即美元与黄金挂钩，其他各国货币与美元挂钩。
3.信用：经济学范畴的信用是指一种借贷行为，表示债权人和债务人之间发生的债权债务关系。
偿还性是信用的基本特征。
信用是与商品经济相联系的经济范畴。
4.收益的资本化：将各种具有特定收益的资产，在与利率的比较中表示出价格，称为收益的资本化。
2、基准利率：基准利率指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，即这种利率发生变动，其他利率也会相应变动3.远期：是合约双方约定在未来某一日期按约定的价格买卖约定数量的相关资产。
1期货：交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式。
5互换：一种经双方协定在一定时间后彼此交换支付的金融交易。
20证券价格指数:是描述证券市场总的价格水平变化的指标，主要有股票价格指数和债券价格指数。
.投资基金：是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。
投资基金集中投资者的基金，由基金托管人委托职业经理人员管理，专门从事证券投资活动。
1.货币的职能：价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币。
1、价值尺度一定需要真实的货币吗？答：不需要，货币在执行价值尺度时，它只需要表明这个商品的价值量是多少，相当于多少货币的价值量，并不需要将真实的货币摆在旁边。
比如，一台彩电的价值相当于十克黄金，在这里黄金充当货币，执行了价值尺度的职能，只要表明彩电的价值量，而不需要把十克黄金摆在一台彩电旁边。
这时货币是想象中的货币、观念中的货币，而不是真实的货币。
金融中介期末复习材料
金融中介：是指在金融市场上资金融通过程中,在资金供求者之间起媒介或桥梁作用的人或机构。
信用媒介论认为，信用是将资本从一个部门转移到另一个部门的媒介，信用不是资本，也不创造资本。
信用创造论认为，银行的功能在于为社会创造信用，银行能够超过它吸收的存款额进行放款，而且能够用放款的办法创造存款。
因此，银行的资产业务优先于负债业务，且资产业务决定负债业务。
银行通过信用的创造，能为社会创造出新的资本，以推动国民经济的发展。
信用调节论认为，资本主义的经济危机可以通过货币信用政策去治理，主张通过扩张或收缩货币信用，控制社会的货币与信用的供给，干预经济生活，调节经济增长。
金融抑制：就是指政府通过对金融活动和金融体系的过多干预抑制了金融体系的发展，而金融体系的发展滞后又阻碍了经济的发展，从而造成了金融抑制和经济落后的恶性循环。
这些手段包括政府所采取的使金融价格发生扭曲的利率、汇率等在内的金融政策和金融工具。
金融深化：政府放弃对金融市场和金融体系的过度干预，放松对利率和汇率的严格管制，使利率和汇率为反映资金供求和外汇供求对比变化的信号，从而有利于增加储蓄和投资，促进经济增长。
金融约束：是指通过一系列金融政策在民间部门创造租金机会，以达到既防止金融抑制的危害有能促使银行主动规避风险的目的。
信息不对称：交易一方比另一方拥有优势信息的情形。
信息成本是指从无知到无所不知转变的成本，而很少有交易者能够负担全过程的成本。
道德风险：从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。
逆向选择：是指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。
参与成本：学习成本（固定成本）：花时间和精力学习市场的运作规律、资本收益的分布情况等等。
监控成本（边际成本）：监控金融工具的跨时期变化并跟随市场的边际成本。
金融中介功能观：金融功能比金融机构更稳定，亦即在地域和时间跨度上变化较小；机构的形式随功能而变化，即机构之间的创新和竞争最终会导致金融系统执行各项职能的效率的提高。
金融12个必考知识点归纳
金融12个必考知识点归纳金融学是一门研究资金的流通和管理的学科，它涉及到资金的筹集、分配、管理和风险控制等多个方面。
以下是金融学中12个必考的知识点归纳：1. 货币的基本概念：货币是交易媒介、价值尺度、贮藏手段和支付手段。
了解货币的职能和货币的类型是金融学的基础。
2. 信用与信贷：信用是金融交易中的一种信任关系，信贷则是基于信用的贷款。
理解信用的产生、信贷的运作机制以及它们在经济中的作用。
3. 利率与贴现率：利率是资金使用的成本，贴现率用于将未来现金流折现到现在。
掌握利率的计算方法和贴现率在金融决策中的应用。
4. 金融市场与金融工具：金融市场是资金供求双方进行交易的场所，金融工具是交易的对象，如股票、债券、期货、期权等。
5. 金融机构与金融体系：金融机构包括银行、保险公司、投资基金等，它们在金融体系中扮演着资金中介的角色。
6. 货币政策：货币政策是中央银行通过调整货币供应量和利率来影响经济的手段。
了解货币政策的工具和目标。
7. 银行业务：银行业务包括存款、贷款、支付结算等，是金融体系中最基础的业务。
8. 风险管理：风险管理是识别、评估和控制金融风险的过程，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
9. 投资组合理论：投资组合理论是关于如何通过资产配置来最大化收益并最小化风险的理论。
10. 资本结构：资本结构是指企业融资方式的组合，包括债务和股权。
了解资本结构对企业价值的影响。
11. 衍生金融工具：衍生金融工具是基于基础金融工具的金融产品，如期货、期权、掉期等，用于风险管理和投资。
12. 国际金融：国际金融涉及跨国的资金流动和交易，包括外汇市场、国际借贷、跨国投资等。
金融学是一个不断发展变化的领域，上述知识点是理解金融体系和进行金融决策的基础。
掌握这些知识点有助于在金融领域内做出明智的决策。
大学金融中介重点知识点
大学金融中介重点知识点商业银行:商业银行是以盈利为目的，直接面向社会企业、单位和个人，以经营存贷款和汇兑为主要业务的信用机构。
商业银行资产业务:是指对负债加以运用的业务，是银行获取收益的主要途径。
私募发行：是发行者不把证券出售给社会公众，而是仅售给数量有限的机构投资者，私募发行不受公开发行的规章限制，除能节约发行时间和发行成本外，还能够比在公开市场上交易相同结构的证券给证券公司和投资者带来更高的收益率。
证券交易所：是指依法设立的，不以盈利为目的，为证券集中和有组织交易提供场所，设施，履行国家有关法律、法规、规章、政府规定的职责，实行自律性管理的会员制事业法人。
证券公司：是证券和股份公司制度发展到特定阶段的产物，是发达证券市场和成熟金融体系的重要主体，在现代社会经济发展中，发挥着沟通资金供求、构造证券市场、推动企业并购、促进产业集中和规模经济形成、优化资源配置等重要作用。
资信评级:是由专门机构根据规范的指标体系和科学的评估方法，以客观公正的立场，对各类市场的参与者及各类金融工具的发行主体履行各类经济承诺的能力即可信任程度进行综合评价，并以一定符号表示其资信等级的活动，它是建立在定量基础上的定性判断。
金融监管:是金融监督与金融管理的复合称谓。
狭义的金融，监管是指中央银行和其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。
广义的金融监管还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。
金融中介：是从事金融资产实业的企业。
金融中介一般有银行类金融中介及非银行类金融中介构成，包括银行、储蓄机构、财务公司、人寿保险公司、共同基金和信托公司等，金融中介在资金融通方面扮演着核心角色，是金融体系重要的构成要素，在经济金融活动中占有重要的地位。
道德风险:是指贷款者把资金贷放给借款者以后，借款者可能会从事那些为贷款者所不希望的风险活动，这些风险活动可能导致贷款不能如期归还。
人大经济金融金融中介学
❖ 二、商业银行信息披露
❖ ㈠《巴塞尔新资本协议》对商业银行信息披露旳 要求
❖ 1、对银行信息披露原则旳提议
❖ ⑴总体披露原则
❖ ⑵披露频率
❖ ⑶银行应公开披露有关风险情况旳定性和定量信 息，涉及风险管理策略。
❖ ⑷资本充分率披露方面
❖ ⑸银行应该提供对影响其资本充分性原因旳分析
❖ 在我国，临时对资本扣减项目持不扣减旳态度，主 要考虑到：一是我国银行业不良贷款率过高。二是 我国实施分业经营，商业银行不可能持有大量旳证 券组合。
❖ 二、资产质量监管
❖ 评估和提升银行业旳资产质量是银行监管旳主要内 容。银行旳利润一般主要起源于其资产业务和中间 业务。银行旳中间业务基本没有风险，但资产业务 却面临着巨大风险。
❖ ㈢银行监管旳发展趋势
❖ 在监管体系、监管理念和监管范围发生重大变化旳 情况下，各国和地域金融监管方式也发生了较大变 革。归纳起来，有下列四个方面特点：
❖ 一是在强调金融法规监管旳同步，注重金融机构旳 自律监管
❖ 二是金融监管不再一味强调外部管制，而转向内外 监管旳结合，愈加注重调动和发挥银行本身旳主动 作用。
❖ 二、巴塞尔银行监管委员会有关银行市场退 出旳原则要求
❖ 巴塞尔委员会将问题银行定义为“假如没有在财务 构造、资产品质、经营策略、风险管理能力及企业 治理方面有重大之改善，其流动性或偿债能力一定 会出问题旳银行”。
❖ 处置问题银行应遵照下列原则：
❖ ㈠监管机构要确保问题银行处置旳及时性
❖ ㈡坚持最低成本原则
第三节 银行旳市场退出监管机制
❖ 一、问题银行与银行市场退出
❖ ㈠问题银行 ❖ 问题银行一般是指因经营管理不善或者因突发事件
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金融中介学复习重点
前言：金融中介学60%以上问题在教材和课件上找不到依据。
该资料以文学院尹同学的手写版为蓝本进行整理，其中标亮的问题为我们个人组织的答
案，不保证其完善性。
有部分知识点没有收录进来，希望大家能够不断补充、完善资料。
再次向尹兄的无私奉献表示感谢！
By 社体大个
版本：（Ver_0.90Beta）
参考教材：王广谦.金融中介学.北京：高等教育出版社，2003.8
一、名词解释：
1. 金融机构体系：是指从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类金融机构。
2. 存款类金融机构：从个人和机构接受存款并发放贷款的金融机构。
3. 银行主导型金融制度：指以间接融资为主的金融制度，其中间接融资是指企业向商业银行与金融机构借款，银行将资金盈余者存入的资金贷放给企业两者形成债务债权关系。
4. 融资性租赁：以商品交易为基础的融资与融物相结合的特殊类型的筹集资本设备的一种方式。
5. 道德风险：交易后，借款人不按申请时的承诺使用资金而从事高风险的投机活动，这一现象是借者的道德风险。
6. 金融资产管理公司：是各国主要用于清理银行不良资产的金融中介机构。
7. 市场主导型金融制度：是指以直接融资为主的金融制度，其中直接融资是指企业发行股票和债券通过中介才能实现，不同的是两者未形成债权债务关系。
（不严谨，但在课件上）8. 逆向选择：由于信息的不对称，贷款人极有可能把贷款发给那些借款特别积极但是信用风险很高的借款人，这一现象为贷者的逆向选择。
9. 保险公司：本身以各种风险为经营标的，为企业和个人提供经济保障，为投保人提供生产生活中意外的不幸事件发生后的赔偿的金融机构。
10. 金融机构：是指专门从事货币信用活动的中介组织。
（摘自百度百科）
二、简答：
1.金融机构存在的必要性是什么？（p32相关内容变化而来）
答：金融中介产生的原因在于满足经济社会发展的客观需要，是商品经济和金融发展的必然产物。
概括来看，主要有以下五个方面：
（1）商品生产和交换发展中的支付需求，（2）社会经济活动中的融资需求，（3）社会经济发展中的投资需求，（4）经济社会生活中的风险转移与管理需求，（5）经济和金融活动扩大过程中对信息的需求。
2.金融机构如何增强金融工具的流动性？（个人总结，尚需补充）
答：（1）资产证券化。
商业银行等金融机构，通过对抵押贷款进行打包等一系列程序，将银行有现金流入且流入期限较长的资产证券化，融得资金，从而增强流动性。
（2）大额可转让存单（CDs）银行通过发行CDs，将定期存单转化为可在二级市场上流通的“票据”，从而增强其流动性。
（3）回购协议。
采用将暂时未计划出售的政府债券采用回购协议方式出售，可以提高银行资产流动性，规避放贷限制。
3.在金融交易中由于信息不对称可能产生什么风险？
答：在金融活动中，不对称信息极易引发信用风险。
由于信息不对称、不真实问题，贷款人或投资者对债务人或投资对象的信用状况不易了解和把握。
信息不对称可分为逆向选择和道德风险两方面。
其中，逆向选择是指由于信息的不对称，贷款人极有可能把贷款发给那些借款特别积极但是信用风险很高的借款人，这一现象为贷者的逆向选择。
道德风险是指交易后，借款人不按申请时的承诺使用资金而从事高风险的投机活动，这一现象是借者的道德风险。
由信息不对称所带来的信用风险，是资金盈余者承受损失或付出较高信息成本，从而使投融资渠道受阻。
（p263）
4.简述中国金融机构体系的构成。
答：大陆现行金融机构体系是以中央银行为核心、政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机构体系：具体为银行类金融机构和非银行类金融机构。
其中银行类金融机构主要是中央银行、商业银行、专业银行；非银行类金融机构包括投资银行、保险公司、信托投资公司、基金管理公司、金融公司、金融融租赁公司、资产管理公司、期货类机构、黄金投融资机构、典当行、信用服务机构。
5.市场主导型和银行主导型各有什么优缺点？
答：市场主导型，即以直接融资为主，直接融资的优点为：（1）筹资规模可以不受金融中介机构资产规模及风险管理的约束；（2）有较强公开性（3）受公平原则约束，有助于市场竞争资源优化配置。
缺点：（1）直接凭自己的资信度筹资，风险大；（2）一般逐次进行，缺乏灵活管理；（3）公开性要求有时与企业保守商业秘密的需求相冲突。
银行主导型，以间接融资为主，间接融资的优点为：（1）社会安全性强，（2）授信额度可以使企业的流动资金需要及时方便地获得解决，（3）保密性强。
缺点为：（1）社会资金运行和资源配置的效率较多的依赖于金融机构素质，（2）监管和控制比较严格，对新兴产业难以及时足量满足。
（摘自网络）
6.如何看待传统银行向现代银行的转变？
答：传统银行向现代银行的转变即从分业经营到混业经营的一个过程，分业经营下银行只是融通短期资金的一个中介，从其业务来说可分为负债、资产、中间或表外业务；在混业经营下商业银行是出售金融产品的“百货公司”，可兼营债券、保险、信托等各种业务。
从混业经营来看其优势是：（1）降低银行风险，（2）增强银行竞争力，（3）降低成本，提高效益；其弊端为：（1）不利于控制系统风险，（2）不利于提高经营与监管效率。
7.怎样理解“金融脱媒”的现象？
答：（1）随着以资本市场为中心的新金融商品的开发和需求的创造，特别是资本需求的
强劲增长，使证券市场的功能日趋凸显，而银行的媒介作用日益萎缩，利润下降，利差、收入减少，依靠传统业务难以维持生存状况，这就是脱媒。
（2）此现象表现为国民储蓄转化为投资的过程中，多通过直接投资而非银行贷放，这是我国经济发展、放松管制和直接融资市场成长的必然结果，同时，也给我国货币调控、金融监管及银行业务的开展带来一系列挑战。
8.简述金融中介的发展与经济和社会发展的关系。
（p35）
答：金融中介产生于经济社会发展中的各种需求，其发展也与经济社会的发展紧密相关，二者的基本关系一方面表现为金融中介的发展对经济社会的发展具有重大的推动和引导作用；另一方面表现为金融中介在经济社会的发展中得到充分的发展机会和广阔的发展空间。
（1）金融需求的持续与扩大导致了金融中介的演进与发展。
（2）经济社会的不同发展阶段对金融的需求不同，金融中介发展的条件也不同，由此决定了金融中介发展的阶段、规模和结构。
（3）经济社会组织与制度的进步，促进了金融中介的规范发展。
（4）经济发展中的技术进步及其在金融业的广泛应用，极大地促进了金融中介的发展，提升了金融中介的产业供给能力。
9.简述债券评级的目的和主要标准。
（摘自网络）
答：债券评级的目的是将发行人的信誉和偿债能力告之投资者，以保护投资者的利益，尽量避免由于信息不足或判断不准而造成的损失。
另一方面，债券评级也有利于提高发行人的社会知名度，从而在一定程度上降低证券发行人的筹资费用，方便其债券的销售和流通。
债券评级的标准主要参考：1、债券发行人的偿债能力，2、债券发行人的资信状况，
3、投资者承担的风险水平。
10.简述内生金融理论的主要观点。
答：内生中介金融理论认为，资金融通过程中的不确定性和信息不对称等因素产生金融交易成本，随着经济发展，这种交易成本对经济运行影响越来越大，为了降低成本，经济发展到一定程度就会内生地要求金融体系形成与发展。
附：部分选择题
1.（多选）金融机构产生的原因：
（1）商品生产和交换发展中的支付需求，（2）社会经济活动中的融资需求，（3）社会经济发展中的投资需求，（4）经济社会生活中的风险转移与管理需求，（5）经济和金融活动扩大过程中对信息的需求。
（简答第一题）
2.（多选）我国综合类证券公司可以从事哪些业务？
（1）证券经纪业务，（2）证券自营业务，（3）证券承销业务，以及经国务院证券监督管理机构核定的其他证券业务。
3.分业经营是银行与（证券和保险业）分开经营。
4.我国第一家股份制银行是（交通银行）。
注：交通银行，于1987年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。
5.我国第一家海外上市的银行是（交通银行）。
注：2005年6月23日，交通银行正式挂牌上市交易，成为内地首家登陆海外资本市场的银行。