货币供给

【课题】第八章第二节货币供给

【教学目标】

知识目标：1、理解什么是货币供给和货币各层次的范围。

2、掌握货币供应量的创造过程。

能力目标：能根据所学的知识分析我国的货币供给机制。

【教学重点、难点】

教学重点：

1、货币层次的划分。

2、基础货币的含义及产生。

3、货币乘数。

4、货币供应量的创造过程。

教学难点：

1、货币层次的划分。

2、货币供应量的创造过程。

教学途径：

1、多用具体实例解释抽象概念，以便于学生接受和理解。

2、将我国的实际情况融入教学中，加深学生对相关问题的认识和理解。

【教学媒体及教学方法】

制作PPT。

演示法、讲授法、案例分析法、分组讨论法。

【课时安排】

2课时（90分钟）。

【教学过程】

第一环节导入（5分钟）

前面的章节我们学习了货币需求的含义及影响货币需求的因素，知道了货币需求是经济主体愿意并能够持有的货币总量。一般而言，当一国处于物价稳定、生产发展、资源得到充分有效的利用这样一种理想状态时，这个国家的货币供求关系也必定处于均衡状态；如货币供给不足，客观的货币需求将得不到满足，整个经济必然处于萎缩或萧条状态、资源大量闲置、企业开工不足，社会经济的发展也会因需求不足而受阻；而如果货币供给量过多，超过货币需求量，则整个经济会处于过度膨胀状态、生产发展很快、各种投

资急剧增加、市场商品供应不足、物价上涨。可见要使经济平稳向前发展，货币供求保持相对均衡显得非常重要，为此我们不仅要研究货币的需求量，同时也应研究货币的供给量。下面我们一起来学习货币供给的有关理论知识。

第二环节新授课（70分钟）

第八章货币供求与通货膨胀

第二节货币供给

一、货币供给的含义（5分钟）

[讲解]

货币供给:是指银行体系通过信贷业务向非银行体系供应货币的过程。

二、货币层次的划分（15分钟）

[讲解]

我国按货币的流动性，一般将货币划分为三个层次：

第一层次：M0=流通中的现金，包括钞票和辅币

第二层次：M1=M0+企事业单位活期存款+证券公司资金交易账户的余额，称为狭义货币供应量第三层次：M2=M1+企事业单位定期存款+居民储蓄存款等金融资产，称为广义的货币供应量

[演示]

教师用幻灯片演示我国将货币划分为几个层次。

[分组讨论]

学生思考并讨论以下问题：划分货币供给的层次有何意义？

三、基础货币（15分钟）

1、基础货币的含义和特征

[讲解]

基础货币：是具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，又称高能货币。它通常是指能创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系外的通货这两者的总和。

基础货币=法定准备金+超额准备金+银行系统库存现金+社会公众手持现金

特征：

①它是中央银行的负债；

②它的流通性很强，持有者可以自主运用，是所有货币中最活跃的部分；

③它运动的结果能够产生数倍于其自身的货币；

④中央银行能够控制它，并能通过对它的控制来实现货币供给的控制。

[演示]

教师用幻灯片演示说明什么是基础货币？

[讲解]

2、基础货币与商业银行的货币创造

基础货币是整个商业银行体系借以创造存款货币的基础，是整个商业银行体系的存款得以倍数扩张的源泉，但其创造存款的能力直接受制于法定准备金率、现金漏损率等因素。当经济中原有的基础货币已最大限度地为商业银行所利用并创造出多倍存款货币，仍然不能满足经济发展的需要时；唯一的出路是靠中央银行创造、补充基础货币。实际上，随着经济规模的不断增长，新基础货币不断被中央银行创造出来，又经商业银行体系不断创造出满足经济需要的追加货币供给。

3、中央银行的资产负债业务与基础货币

中央银行的主要资产：对政府的债权、放款、外汇资产和其他资产

中央银行的主要负债：流通中的现金、存款准备金、政府存款和其他负债

中央银行的资产减去中央银行的非货币性负债即为基础货币。根据复式记账的原理，任何时候资产和负债都应相等，一般来说，中央银行的资产总额增加，基础货币量必然增加；如果货币量减少，则反映出中央银行的资产总额减少。因此中央银行对经济的调控主要通过控制基础货币的投放量来实现。

中央银行增加基础货币的途径有：

①中央银行向商业银行提供贷款；

②中央银行收兑黄金；

③中央银行收兑外汇；

④中央银行买进有价证券；

⑤中央银行对商业银行持有票据的再贴现；

⑥中央银行对财政的透支。

[分组讨论]

我们手中持有的现金和在银行的存款是基础货币吗？我们向银行申请的信用卡，银行给我们核定的透支额度是不是基础货币的构成部分？

四、货币乘数（15分钟）

1、货币乘数的概念

货币乘数是货币供给量相对于基础货币的倍数。

2、货币乘数对货币供应量的影响方式

①在货币供应量增长时期，货币乘数充当货币供应量的放大器，以一定的倍数放大基础货币的扩张效果，在货币供应量紧缩时期，货币乘数又成为货币供应量的衰减器，强化基础货币的紧缩效果。

②在基础货币量不变时货币乘数的变动，可以直接起到调节货币供应量的作用。

③货币乘数与基础货币需协调变动，由于货币乘数变动影响面大，作用力较猛，对经济有较大震动效应，有时要辅之以基础货币总量的变动，以缓冲货币乘数变动的影响。

3、影响货币乘数的因素

法定准备金率、现金漏损率、支付准备金比率以及中央银行存款结构比率。

[演示]

教师用幻灯片演示基础货币、货币乘数与货币供应量关系的案例。

[讲解]

五、货币供应量的创造过程（20分钟）

1、由财政部授权指定的印钞厂印制出通货，并将通货出售给中央银行→商业银行向中央银行领取通货→商业银行领取通货后，将通货支付给客户，即将通货投放到市场。这个过程即为中央银行提供基础货币的过程。

2、甲行吸收了存款→留下足够的法定准备金→余下的资金用于贷款（或投资）→获得贷款的企业不提取现金，而将这笔贷款存入乙银行→乙银行的存款增加→乙银行留足法定准备金后，余下的资金再全部用于贷款→如此往复循环，甲银行吸收的存款为原始存款，甲银行以后的银行吸收的存款为派生存款，原始存款加上派生存款，造成存款的成倍增长。这就是商业银行创造存款货币的过程。

3、甲行吸收了存款→留下足够的法定准备金→余下的资金用于贷款（或投资）→存款者要求提存款（称为现金漏损），这时甲银行只能收回贷款来满足提现，在这种情况下，存款将倍数收缩，货币供应量将减少。

[演示]

教师用幻灯片演示货币创造的过程。

[讲解]

[分组讨论]

我国货币供应量的创造过程。中央银行和商业银行在货币供应量的创造过程中各扮演什么角色？

第三环节课堂练习（5分钟）