个人的收入与理财.ppt
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个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
个人理财投资理财基础知识PPT课件
课程目标
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
1
第1页/共48页
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
2
第2页/共48页
理财≠投资
3
第3页/共48页
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
33
第33页/共48页
投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
第35页/共48页
分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
27
第27页/共48页
基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
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课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
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理财≠投资
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缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
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投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
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分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
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基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
《个人的收入与理财》PPT课件
纪录协会中国第一村，华西村创
造了中国世界纪录协会多项世界
之最、中国之精最选pp。t
19
江苏华西集团公司标志
江苏华西集团公司,是全国大型一档乡镇企业、全国先
进乡镇企业、全国文明乡镇企业、全国乡镇企业科技
工业园、全国思想政治工作先进单位等。从70年代开
始，华西人从无到有办工业，尤其在改革开放以后，
不断解放思想，加快发展步伐，坚持合作经济为主体
园风光吸引了来自五大洲的朋友， 已有
109个国家和地区的宾客到华西访问、旅
游。 1994年参观华西的国内外宾客达80
多万次.华西已成为国内外人士认识中国农
村的窗口。
精选ppt
18
有那么一个 村
96年被农业部评定为全国大型一
档乡镇企业，全村共有380户，
1520人，面积0.96平方公里。
2009年，华西村入选中国世界
均分配的那部分收入占总收入的百分比。基尼系数 最大的为“1”，最小的“0”。按联合国有关组织 规定：若低于0.2的表示绝对平均；0.2-0.3表示比 较平均；0.3-0.4表示相对平均；0.4-0.5表示收入差 距较大；0.6以上表示收入差距悬殊。通常把0.4作 为收入分配差距的“警戒线”
精选ppt
精选ppt
13
精选ppt
14
天下第一村
——江苏华西
精选ppt
报告制作 DINC
15
华西村
“中国第一村”华西村位于江阴市区东，
华士镇西，面积0.96平方公里，人口1500传的普通小村
落。1978年起正式对外开放，它坚持社会
主义共同富裕的先进典型和旖旎的江南田
互动
课堂小结
作业
精选ppt
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
第8章 保险规划 《个人理财》PPT课件
家庭、组织（包括营利性组织和非营利性组织）；
❖ （3）风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评 价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等；
❖ （4）风险管理的基本目标是以最小的成本收获最大的安 全保障。
认识风险
❖ 风险的定义
▪ 风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距) ▪ 保险所称风险是指在特定客观情况下，在特定的期间
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐 扩展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
第8章 保险规划
1
8.1 风险管理和保险
2
8.2 保险产品介绍
3
8.3 保险规划
8.1 保险的基本知识
❖ 8.1.1风险管理 ❖ 8.1.2人面临的风险分析 ❖ 8.1.3个人理财风险处理方法 ❖ 8.1.4保险的概念和原理
8.1.1风险管理
❖ 风险管理的具体内容包括： ❖ （1）风险管理的对象是风险； ❖ （2）风险管理的主体可以是任何组织和个人，包括个人、
8.2.2财产保险
❖ 财产保险，是指以各类物质财产及其相关利益或 责任、信用作为保险标的的一种保险。财产保险 的范围，最初仅限于有客观实体的“物”，所以 叫做“对物的保险”或“损害保险”。后来，随 着社会经济生活的发展，财产保险的范围又扩大 到了无形的财产，即与财产有关的利益、费用、 责任等等
❖ （3）风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评 价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等；
❖ （4）风险管理的基本目标是以最小的成本收获最大的安 全保障。
认识风险
❖ 风险的定义
▪ 风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距) ▪ 保险所称风险是指在特定客观情况下，在特定的期间
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐 扩展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
第8章 保险规划
1
8.1 风险管理和保险
2
8.2 保险产品介绍
3
8.3 保险规划
8.1 保险的基本知识
❖ 8.1.1风险管理 ❖ 8.1.2人面临的风险分析 ❖ 8.1.3个人理财风险处理方法 ❖ 8.1.4保险的概念和原理
8.1.1风险管理
❖ 风险管理的具体内容包括： ❖ （1）风险管理的对象是风险； ❖ （2）风险管理的主体可以是任何组织和个人，包括个人、
8.2.2财产保险
❖ 财产保险，是指以各类物质财产及其相关利益或 责任、信用作为保险标的的一种保险。财产保险 的范围，最初仅限于有客观实体的“物”，所以 叫做“对物的保险”或“损害保险”。后来，随 着社会经济生活的发展，财产保险的范围又扩大 到了无形的财产，即与财产有关的利益、费用、 责任等等
大学生个人理财方案设计ppt课件
理财目的
理财的目的是为了实现个人或家庭 的财务自由，提高生活质量和幸福 感，同时为未来的不确定性和风险 做好准备。
大学生为何需要理财
培养财务管理能力
大学生正处于学习阶段，通过理 财可以培养自己的财务管理能力，
为未来的生活和职业发展打下基 础。
应对未来不确定性
未来充满了不确定性和风险，通过 理财可以为自己的未来做好规划和 准备，应对可能出现的各种情况。
现有资产与负债情况梳理
资产情况
包括现金、银行存款、投资理财产品等流动性资产，以及房产、车辆等固定资产。
负债情况
包括信用卡欠款、消费贷款等短期负债，以及房贷、车贷等长期负债。需要注意的是，大学生应尽量避免过度负 债，以免影响个人信用和未来发展。同时，要合理规划资产和负债的比例，确保财务状况稳健可控。
节约意识培养
树立节约观念
认识到节约的重要性，形 成勤俭节约的生活习惯。
减少浪费行为
节约用水、用电、用纸等 资源，减少不必要的浪费。
制定预算计划
合理规划收入和支出，做 到收支平衡。
鼓励二手交易
通过二手交易平台处理闲 置物品，实现资源再利用。
06
债务管理与信用记录建立
债务类型识别及还款策略制定
01
货币基金
其他储蓄方式
安全性较高，收益稳定，适合大学生投资理 财入门。
如零存整取、整存整取等，可根据个人需求 选择。
消费观念转变途径探讨
理性消费
量入为出，避免盲目跟风和过度消费。
品质消费
注重商品品质和服务质量，提高消费满意度。
绿色消费
倡导环保、节能、低碳的消费方式，培养可持续消费观念。
投资自我
将部分资金用于自我提升和学习充电，增加未来收益。
理财的目的是为了实现个人或家庭 的财务自由，提高生活质量和幸福 感，同时为未来的不确定性和风险 做好准备。
大学生为何需要理财
培养财务管理能力
大学生正处于学习阶段，通过理 财可以培养自己的财务管理能力，
为未来的生活和职业发展打下基 础。
应对未来不确定性
未来充满了不确定性和风险，通过 理财可以为自己的未来做好规划和 准备，应对可能出现的各种情况。
现有资产与负债情况梳理
资产情况
包括现金、银行存款、投资理财产品等流动性资产，以及房产、车辆等固定资产。
负债情况
包括信用卡欠款、消费贷款等短期负债，以及房贷、车贷等长期负债。需要注意的是，大学生应尽量避免过度负 债，以免影响个人信用和未来发展。同时，要合理规划资产和负债的比例，确保财务状况稳健可控。
节约意识培养
树立节约观念
认识到节约的重要性，形 成勤俭节约的生活习惯。
减少浪费行为
节约用水、用电、用纸等 资源，减少不必要的浪费。
制定预算计划
合理规划收入和支出，做 到收支平衡。
鼓励二手交易
通过二手交易平台处理闲 置物品，实现资源再利用。
06
债务管理与信用记录建立
债务类型识别及还款策略制定
01
货币基金
其他储蓄方式
安全性较高，收益稳定，适合大学生投资理 财入门。
如零存整取、整存整取等，可根据个人需求 选择。
消费观念转变途径探讨
理性消费
量入为出，避免盲目跟风和过度消费。
品质消费
注重商品品质和服务质量，提高消费满意度。
绿色消费
倡导环保、节能、低碳的消费方式，培养可持续消费观念。
投资自我
将部分资金用于自我提升和学习充电，增加未来收益。
第三课 个人的收入与理财
少得， 不劳者不得。（以提供劳动的数量和质量来衡量） 其他的分配方式主要是按个体劳动者成果分 配和按生产要素贡献分配。 按个体劳动者成果分配，是指个人占有生产 资料、独立从事个体劳动和个体经营活动所 获得的收入。按生产要素贡献分配，是指劳 动、资本、技术和管理等生产要素按贡献参 与分配。
二、依法纳税
税收:是国家为实现其职能，凭借政治权力，依法无偿取得
财政收入的基本形式 税收与国家的存在直接相联系，是政府机构赖以生存并实现 其职能的物质基础； 税收是国家依照法律规定的标准向纳税人征收的食物或货币； 税收是国家参与社会产品分配的手段，是财政收入的主要形 式。
税收的特征：强制性、无偿性、固定性 税收的种类——根据征税对象分
税收的种类：
流转税 所得税 资源税 财产税 行为税
个人所得税
对个人所得的征收采用
第三课 个人的收入与理财
李伟年
一、个人收入与分配
多元的家庭收入 收入结构：工资性收入、经营性收入、财产性收
入、转移性收入。
个人的收入和分配
分配制度：以按劳分配为主体，多种分配方式并存。
处理好效率和公平的关系
转移性收入是指国家、单位、社会团体支付 给居民家庭的离退休金、价格补贴、住房公 积金、救济金、赔偿、辞退金等，以及居民 家庭间的收入转移，如赠送收入、赡养收入 等。 无偿性是转移性收入的基本特点 目前我国居民的转移性收入中，政府的转移 性支付占主导地位。
二、依法纳税
税收:是国家为实现其职能，凭借政治权力，依法无偿取得
财政收入的基本形式 税收与国家的存在直接相联系，是政府机构赖以生存并实现 其职能的物质基础； 税收是国家依照法律规定的标准向纳税人征收的食物或货币； 税收是国家参与社会产品分配的手段，是财政收入的主要形 式。
税收的特征：强制性、无偿性、固定性 税收的种类——根据征税对象分
税收的种类：
流转税 所得税 资源税 财产税 行为税
个人所得税
对个人所得的征收采用
第三课 个人的收入与理财
李伟年
一、个人收入与分配
多元的家庭收入 收入结构：工资性收入、经营性收入、财产性收
入、转移性收入。
个人的收入和分配
分配制度：以按劳分配为主体，多种分配方式并存。
处理好效率和公平的关系
转移性收入是指国家、单位、社会团体支付 给居民家庭的离退休金、价格补贴、住房公 积金、救济金、赔偿、辞退金等，以及居民 家庭间的收入转移，如赠送收入、赡养收入 等。 无偿性是转移性收入的基本特点 目前我国居民的转移性收入中，政府的转移 性支付占主导地位。
2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
家庭理财个人理财方案.ppt (稿)
创业守业与败业
过度节俭型（完全积累型，创业） 适度积累 适度消费 有一定的积累（守业） 月光族（完全不考虑积累） 有出无进（败业型） 同样收入、人口规模的家庭，财产积累状 况有较大差异，原因即在于财富积累和理 财的能力上，完全消费或靠积累来赚钱
理财原则
合法 合理 合情 合算 开源节流 量入为出 、量出为入 能挣会花 现代意识 民主平等
家庭主要成员的职业文化
金领 白领 灰领 蓝领 打工者 老板 自由职业者 技师 职业 经理人 公务员 待婚者 核心家庭 子女上大学 子女成 婚 中年家庭 退休家庭 孤老之家 文盲 中小学文化 大学文化 贫寒 温饱 小康 富裕 富豪 大城市 中小城市 市郊 村镇 边远落后
家庭财权支配模式
家中是由谁当家理财，是丈夫当家还是妻 子当家， 父辈掌管家政大权，子辈掌管家庭经济 绝对集中（独裁） 绝对集中（独裁） ，家长制统治 大集中小分散 大分散小集中共同开支与个人开支 合作制（股份合作社） 合作制（股份合作社） A A制 （绝对分散） A制 完全分散或集中都不大好
(三)家庭成长期
特征：家庭成员数固定(满巢期) 特征：家庭成员数固定(满巢期) 夫妻年龄层范围：35岁至55岁居多 夫妻年龄层范围：35岁至55岁居多 收入：以双薪家庭为主 支出：随着家庭成员数固定而相对稳定，子女教育 费负担仍高，最大开支是保健医疗费、教育智力开 发费用 储蓄：随着家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加 居住：与父母同住(三代同堂) 居住：与父母同住(三代同堂)，或自行租房、买房 资产：可累积的资产增加，要开始控制投资风险 负债：此阶段为缴清房贷、降低负债的阶段 净值：除自用房屋的净值外，还会逐年累积投资净 值
家庭财务现状的分类
1、富豪型 2、财务自由型 3、平稳一生型 4、一般温饱型 5、大起大落型 6、担忧未来型 7、极度困乏型
个人的收入与理财PPT课件
1.依法纳税是公民、企业诚实守信的最好证明 2.依法纳税是公民的基本义务 违反税法的现象：偷税、欠税、骗税、抗税
三、投资理财方式
1.储蓄存款——便捷 2.股票 ——高风险、高收益 3.债券 ——稳健 4.保险 ——规避风险
（一）储蓄存款和商业银行
1. 储蓄机构 2. 个人储蓄存款的两种基本形式 3. 利息的计算公式 4. 在我国，吸收存款最多的金融机构是 5. 商业银行三大业务
没有效率为基础的公平只能导致平均主义
处理好效率与公平之间的关系， 既要反对平均主义，又要防止收入差距悬殊； 既要落实分配政策，又要提倡奉献精神； 在鼓励人们创业致富的同时，倡导回报社会和先富带后富。
二、取之于民、用之于民的税收
1.税收 2.税收的最终受益者 3.税收的基本特征
（二）争做光荣的纳税人
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。
订立商业保险的原则：公平互利 协商一致 自愿订立
（一）储蓄存款和商业银行
1. 储蓄机构：商业银行、信用合作社、邮政企业等依法办理 储蓄业务的机构。
2. 个人储蓄存款的两种基本形式：活期储蓄、定期储蓄 我国，吸收存款最多的金融机构是商业银行 5. 商业银行三大业务：存款、贷款、结算
（二）股票、债券和保险
（二）正确处理公平与效率的关系
公平：收入分配的相对平等，要求社会成员之间的收入差距不能过于悬殊，要
求办证人们的基本生活需要。
效率：经济活动中投入与产出的对比关系，即以最少的代价取得更多的收益。 1.在初次分配过程中处理好效率和公平的关系：增加居民收入 2.在再分配过程中处理好效率与公平的关系，重点在注重公 平上： 保护合法收入，增加低收入者收入，调节过高收入，取缔非法收入。
三、投资理财方式
1.储蓄存款——便捷 2.股票 ——高风险、高收益 3.债券 ——稳健 4.保险 ——规避风险
（一）储蓄存款和商业银行
1. 储蓄机构 2. 个人储蓄存款的两种基本形式 3. 利息的计算公式 4. 在我国，吸收存款最多的金融机构是 5. 商业银行三大业务
没有效率为基础的公平只能导致平均主义
处理好效率与公平之间的关系， 既要反对平均主义，又要防止收入差距悬殊； 既要落实分配政策，又要提倡奉献精神； 在鼓励人们创业致富的同时，倡导回报社会和先富带后富。
二、取之于民、用之于民的税收
1.税收 2.税收的最终受益者 3.税收的基本特征
（二）争做光荣的纳税人
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。
订立商业保险的原则：公平互利 协商一致 自愿订立
（一）储蓄存款和商业银行
1. 储蓄机构：商业银行、信用合作社、邮政企业等依法办理 储蓄业务的机构。
2. 个人储蓄存款的两种基本形式：活期储蓄、定期储蓄 我国，吸收存款最多的金融机构是商业银行 5. 商业银行三大业务：存款、贷款、结算
（二）股票、债券和保险
（二）正确处理公平与效率的关系
公平：收入分配的相对平等，要求社会成员之间的收入差距不能过于悬殊，要
求办证人们的基本生活需要。
效率：经济活动中投入与产出的对比关系，即以最少的代价取得更多的收益。 1.在初次分配过程中处理好效率和公平的关系：增加居民收入 2.在再分配过程中处理好效率与公平的关系，重点在注重公 平上： 保护合法收入，增加低收入者收入，调节过高收入，取缔非法收入。
个人的收入与理财文档资料
存款利息的计算公式：存款利息=本金×利息 率×存款期限
储蓄具有存取自由、安全性高、收益稳定等特 点。
目前，储蓄是我国家庭的主要投资方式。
第二框 投资理财
风险与收益并存的证券
证券包括债券、股票等有价证券。
债券是一种稳健的投资工具。我国的债 券主要分为国债、金融债券和企业债券。
股票是高风险、高收益的投资工具，是 股份有限公司发给股东的入股凭证，是 股东取得股息的一种有价证券。
第二框 投资理财
冷暖相知的商业保险
商业保险一般分为财产保险和人身保险 两大类。
财产保险以物质财富及其相关的经济利 益为投保对象。
人身保险是以人的生命和身体为保险对 象。
课堂小结：
个 个人收入与分配 我国的分配制度
人
效率和公平
收 入 依法纳税 与
税收含义、特征、种 类 树立纳税人意识
理
财
投资理财：储蓄、证券、商业保险
个人的收入与理财文档资料
本课内容框架
个人收入与分配 依法纳税
投资理财
第一框 个人收入与分配
第一框 个人收入与分配
多元的家庭收入
影响收入结构的因素：产业结构、就业结构 城镇居民收入结构构成：工资性收入、经营 性收入、财产性收入、转移性收入 农村居民收入构成：工资性收入、家庭经营 收入、财产性收入、转移性收入
第一框 个人收入与分配
个人的收入和分配
我国现阶段实行的是以按劳 分配为主体、多种分配方式并存 的分配制度。
第一框 个人收入与分配
个人的收入和分配
劳动的数量
分
按劳分配
配
公有制经济 劳动的质量
方
式
其他分配方式 按个体劳动者成果分配
非公有制经济 按生产要素贡献分配
储蓄具有存取自由、安全性高、收益稳定等特 点。
目前，储蓄是我国家庭的主要投资方式。
第二框 投资理财
风险与收益并存的证券
证券包括债券、股票等有价证券。
债券是一种稳健的投资工具。我国的债 券主要分为国债、金融债券和企业债券。
股票是高风险、高收益的投资工具，是 股份有限公司发给股东的入股凭证，是 股东取得股息的一种有价证券。
第二框 投资理财
冷暖相知的商业保险
商业保险一般分为财产保险和人身保险 两大类。
财产保险以物质财富及其相关的经济利 益为投保对象。
人身保险是以人的生命和身体为保险对 象。
课堂小结：
个 个人收入与分配 我国的分配制度
人
效率和公平
收 入 依法纳税 与
税收含义、特征、种 类 树立纳税人意识
理
财
投资理财：储蓄、证券、商业保险
个人的收入与理财文档资料
本课内容框架
个人收入与分配 依法纳税
投资理财
第一框 个人收入与分配
第一框 个人收入与分配
多元的家庭收入
影响收入结构的因素：产业结构、就业结构 城镇居民收入结构构成：工资性收入、经营 性收入、财产性收入、转移性收入 农村居民收入构成：工资性收入、家庭经营 收入、财产性收入、转移性收入
第一框 个人收入与分配
个人的收入和分配
我国现阶段实行的是以按劳 分配为主体、多种分配方式并存 的分配制度。
第一框 个人收入与分配
个人的收入和分配
劳动的数量
分
按劳分配
配
公有制经济 劳动的质量
方
式
其他分配方式 按个体劳动者成果分配
非公有制经济 按生产要素贡献分配
个人理财教学课件讲义
储蓄的概念 广义：收入减去消费 狭义：居民在银行或者其他金融机构的存款 利息收入和存款利率 储蓄的特点 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低
第27页，共49页。
储蓄规划的意义 储蓄是所有理财手段的基础，也是个人自立的基础。 储蓄规划对个人和家庭理财的意义： 资金链优势 信誉好、安全性高 网点众多，快捷便利 银行能够更专业、更客观、更中立地开展个人理财服务，更切合客户的实际需要 储蓄规划的原则
第12页，共49页。
现金规划的概念 现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动 现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内的 从内容看主要包括：现金收入预算和现金支出计划
第13页，共49页。
现金规划的作用 满足日常现金需要 满足计划外现金消费——紧急备用金 提高资金利用率 持有现金的机会成本
第40页，共49页。
债券投资的技巧 债券投资策略
第41页，共49页。
第四节 基金投资
基金的概念 基金的当事人 投资基金与股票、债券的区别 投资基金的优点 基金的种类 基金的交易 投资基金的选择要点
第42页，共49页。
基金投资的一般策略
第43页，共49页。
第五节 期货投资
期货的概念 期货投资的概念 期货投资的特点 期货投资的方式
第38页，共49页。
如何进行股票交易 股票交易常用的基本概念 市场及交易的概念 主要指标 股票投资的基本原则 趋势原则 分批原则 底部原则 风险意识原则 强势原则 题材原则 止损原则
第39页，共49页。
第三节 债券投资
债券的含义 债券与股票的区别 债券的票面要素 债券的特征 债券的种类 债券的价格和收益计算 个人投资债券的方式
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
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你了解现在居民的收入来源有哪几种吗?
城镇 居民 收入 结构
工资性收入 经营性收入 财产性收入 转移性收入
农村 居民 收入 结构
工资性收入 家庭经营收入 财产性收入 转移性收入
你能说出赵某一家人的收入取得是 通过什么分配方式吗？
个人的收入和分配
我国现阶段实行的是按劳分配为主体， 多种分配方式并存的分配制度。
收入分配公平不等于平均主义。平 均主义是完全不考虑生产活动中的劳动 和生产要素的投入与贡献，人人均等， 这是会挫伤劳动者积极性的。
小资料：基尼系数
意大利经济学家基尼于1922年提 出，国际上通常用来考察居民收入分 配差异状况的一个指标。按照国际惯 例，0.2以下：高度平均，0.2—0.3 相对平均，0.3—0.4比较合理， 0.4—0.5收入差距较大,0.6以上收入 悬殊。通常把0.4作为收入分配贫富 差距的“警戒线”。
我在外企上班，每月工资 2600 。我还利用双休日 为一家私营企业当技术顾 问,也有一份丰厚的报酬。
工资属按劳动要素分配
当技术顾问的报酬属于按生产要 素（技术）要素分配
我国为什么要实行以按劳分配为主 体、多种分配方式并存的分配制度？
（1）生产决定分配，我国目前的分配制度是
由我国现阶段生产力发展水平决定的；
按劳动要素分配，一般是指在私营企业和外资企 业中，劳动者所获得的工资收入。
按资本要素分配包括：私营企业主生产经营取得 的税后利润，债权人取得的利息收入、股息分红， 债券、股票交易收入等
按技术、信息要素分配，是指科技工作者、信息 工作者提供新技术和信息资料取得的收入。
按管理要素分配，是指企业的管理人才凭借其管 理才能在生产经营中的贡献而参与分配的方式。
按劳分配为主体
在公有制经济中，按劳动者提供的劳动的
基本内容： 数量和质量为尺度分配个人消费品，多劳多
得，少劳少得。
分配范围 分配依据 分配内容 分配原则
公有制经济 劳动者向社会提供的劳动为尺度 个人消费品 多劳多得，少劳少得
其他多种分配方式并存
按个体劳动成果分配 按生产生产要素贡献分配
劳 资 技管 … 动 本 术理 …
必修课·经济政治与社会
第3课 个人的收入与理财
个人收入与分配 依法纳税 投资理财
教学目标
• 1、了解家庭收入来源的分类。 • 2、树立正确的纳税意识，做一名合格的纳
税人。 • 3、掌握各类的理财投资方式及其特点。 • 4、运用所学知识为自己制定一份合理的理
财计划。
多元的家庭收入
赵某
我在乡下承包了 五亩责任田，联 产计酬后，收入 还挺不错的哦！
赵某本人
我在乡下承包了五亩责 任田，联产计酬后，收 入还挺不错的哦！
按劳分配
我在马路边开了个 小店，收入比老赵 还高哩！
赵某的妻子
按个体劳动者劳动成果分配
赵某的儿子
我在国有企业工作， 每月除工资、奖金、 津贴，还炒股，赚了 不少钱
工资、奖金和津贴属按劳分配 炒股属于按生产要素（资本）分配
赵某的女儿：
赵某妻子
我在马路边开了 个小店，收入比 老赵还高哩！
我在国有企业工作， 每月除工资、奖金、 津贴，还炒股，赚 了不少钱！
赵某儿子
赵某女儿
我我在在外外资资企企业业上上 班班，，每每月月工工资资 22660000。。我我还还利利 用用双双休休日日为为一一家家 私私营营企企业业当当技技术术 顾顾问问,也,也有有一一份份 丰丰厚厚的的报报酬酬。。
所以:公民要树立“纳税人”意识，自觉诚信纳 税
定轨通道庆，祝10大月会17在日拉返萨回隆舱重成举功行着。陆。
22000088年年奥奥运运会会将在在北北京京举举行行 10月12日，第十届运动会在南京隆重开幕。
思考
修建这些工程的钱是哪里来的？
税收是国家为实现其职能、凭政治权力， 依法无偿取得财政收入的基本形式。
我国社会主义税收的特点:强制性，无 偿性，固定性。
（2）生产资料所有制决定分配方式，我国目 前的分配制度是由我国公有制为主体、多种所
有制经济共同发展的所有制结构决定的；
生产力
决 定
生产关系
生产资料所有制
分配方式
基
公 有 制 主体
决定
按劳分配 主体
分
本
决定
配
经 济 制
多 种 所 共同 决定 多种分配 并
有制经济 发展
方式存
制 度
度
华西村先富带后富，为中 西部20多个省、区农村举 办了100多期培训班，培训 村干部1万多名，带动10多 万人脱贫致富，还在宁夏、 黑龙家建设了两个“省外
1978年以来我国基尼系数变化情况
年份
1978年 1990年 1994年 1996年
基尼系数 0．18 0．34 0．37 0．424
2004年 0．465
正确处理效率与公平的关系
效率与公平是辨证统一的关系：
效 率
（把蛋糕做大）
物质前提 保证
公 平
（把蛋糕切好）
《依法纳税》
10月8日巴基斯坦发生了大地震，中国 向1巴0月提1供2了日10超，月过神125州0日六0，0号万青载美藏人元铁飞的路船物全准资线确救铺进援入。预
华西村”，建好后无偿移 交给当地。
江苏省华西村享有“天下 第一村”的美誉，2007年 全村销售收入达450亿元。 村民的福利制度健全，坚 持共同富。村民的经济收 入主要来自：一是按劳分 配的劳动收入；二是按生 产要素贡献分配的资本分 红。
华西村的分配制度体现了我国分配制度的什么原则？
效率
公平
坚持效率原则
• 经济效率：经济活动中产出与投入的比率。
产出
产品
财富
效率％ ＝
＝
＝
投入
成本
资源
收入 分配 方式
劳动贡献和劳动报酬紧密结合，各种要素参与收入分配。
调动人们的积极性效Leabharlann 挫伤人们的积极性率
平均主义和收入差距过大
坚持公平原则
经济学中所说的公平，主要是指收入 分配中的公平，主要表现为收入分配的 相对合理，社会成员之间的收入差距应 当得到有效控制。
我国税收的种类
税收的种类
每一种税的 具体规定
流转税 五
所得税
大 类
资源税 财产税
， 二 十
行为税
多 种
纳税人 征税对象 计税标准
依法纳税是公民的基本义务
1.税收是国家实现职能的物质基础，有国必有税 2.在我国,税收取之于民、用之于民，国家利益、集体利益 与个人利益具有根本一致性.国家的兴旺发达、繁荣富强与 每个公民息息相关. 3.每个公民在享受国家提供的各种服务的同时,必须承担义 务,自觉诚信纳税,这也是公民主人翁地位的体现