大数据时代的供应链金融

大数据时代的供应链金融

随着web2.0的兴起、智能手机的普及、各种监控系统以及传感器的大量分布，人类的社会文明进入到一个数据大爆炸的时代，“大数据”的概念应运而生。“大数据”被誉为继云计算、物联网之后IT 产业又一次颠覆性的技术改革。

什么是大数据？互联网文本和文件、搜索、微博、微信和电商每天都产生海量的数据。美国互联网数据中心指出，互联网上的数据每年将增长50%，每两年翻一番。除互联网外，手机、传感器网络、天文学、大气科学、生物化学等等也是大数据的来源。你见或不见，大数据就在我们身边。

“数据已经渗透到每一个行业和业务职能领域，逐渐成为重要的生产因素；而人们对于海量数据的运用将预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来”。

——麦肯锡《“大数据”：创新、竞争和生产力的下一个前沿

领域》

供应链金融是运用供应链管理的理念和方法，为相互关联的企业提供金融服务的活动。互联网和“大数据”打破了信息不对称和物理区域壁垒，使得中小型、区域型金融机构与大型、全国型金融机构站在同一层次竞争，迫使中小机构转型开展差异化竞争，否则难逃被这个时代淘汰的命运。金融服务行业以数据为其核心，随着互联网技术的不断发展，谁挖掘、掌握了有价值的数据，谁就拥有更强的竞争力。

数据挖掘前端化，或者说直接为消费者感知和直接提供消费者所需要的服务，终将催生各种各样个性化的金融服务。业内经营决策者通过对行业数据进行整合、分析，可以更准确地了解行业动态及发展趋势，制定更适合中小微企业需求的金融产品与服务以及营销方案，才能实现新的利润增长模式。

“大数据”对供应链金融的影响

1.“大数据”降低银行对供应链的信息不对称

传统银行为了控制风险对于中小企业的贷款实行信贷配给，由于银企之间存在严重的信息不对称，银行为了获得有效的信息和实施贷后的监督，需要付出较高的信息搜集成本和监督代理成本，企业经营一旦亏损，为企业错误决策和经营买单的可能是银行。货嘀嘀嘀平台采用大数据以O2O的模式打造供应链金融信息平台，实现可视化跟踪，解决因信息不对称造成的一系列问题，降低银行等金融机构的风险，增加中小企业的融资渠道。

随着“大数据”时代的来临，货嘀嘀嘀运用科学分析手段对海量数据进行分析和挖掘，可以更好地了解客户的需求，分析优化流程，提高风险模型的精确度，研究和预测市场动态，在线撮合匹配从而进入全新的科学分析和决策时代。在这种情况之下，利用“大数据”的能力将成为决定银行竞争力的关键因素。

2、“大数据”促进物流企业精准管理存货

在供应链金融中，银行对物流企业不但要求对存货进行管理，更是想分享物流企业掌握的信息。从目前的情况来看，物流企业所掌握

的信息还远远不能满足实际需要，信息不对称的现象依然非常严重，一个很大的原因就是物流企业所能掌握的信息始终有限。然后，在“大数据”时代，信息极大丰富，物流企业通过更新设备，整合各种资源，从而更大范围的获取企业信息，更好地服务金融业务。

3、“大数据”促进银行与物流企业深入合作

在现在传统的供应链金融中，第三方物流企业是供应链融资最重要的外包主体之一，没有物流企业的参与，商业银行几乎不能顺利地从事存货抵押融资和预付款融资业务。第三方物流的引入是基于监管中小企业提供的动产的需求中小企业在进行供应链融资时提供了大量的动产、存货和仓单作为抵质押品，由于这些抵质押物的流动性大，单位价值低等原因导致质押物的确认和评估成本较高，管理难度较大，使得一般的金融机构往往望而却步，从而增大了中小企业融资的难度和银行面临的信用风险，而第三方物流能凭借其网络优势、专业化的技能和信息优势，接受银行的委托完成对质押物的监管，确保银行对质押物的控制权。

数据是金融行业赖以存在的重要资源，传统的供应链金融虽然发展强劲，但在“大数据”革命的冲击下其生态模式已经发生变革，