保险学复习要点汇总(doc 11页)

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转嫁出去而使其他机构承受损失的负担。

风险融资方法：消化发生损失后的成本，即对无法控制的风险作出合适的财务安排。用经济手段实现财务计划，筹措资金，以便对风险事故造成的经济损失进行充分的补偿。

风险自留：是经济单位自己承担由风险事故所造成的损失，而资金来源于其自身，包括向别人或其他组织的借款。风险转移:分为非保险风险转移（转移给保险人以外的其他经济单位）和保险转移。

风险管理与保险的关系

（1）从两者的客观对象：风险是保险和风险管理的共同对象。存在均以风险的出现为前提。

（2）从两者的方法论：保险和风险管理都是以概率论和大数定律等数学原理作为其分析基础和方法

（3）保险是风险管理的一种处理技术，是完善风险管理的一个重要内容。保险：分散集中性的风险

（4）加强风险管理是提高保险经济效益的重要手段；风险管理思想对保险经营的影响

最主要的区别是两者管理的风险范围不同。风险管理是管理所有的纯粹风险及某些投机风险，而保险主要针对纯粹风险中的可保风险。因此，风险管理涉及的范围包含了保险涉及的范围，无论从性质上还是从形态上来看，风险管理都远比保险复杂、广泛得多。

可保风险的要件（理想可保风险需要具备）（简答）

1.风险不是投机风险：可保风险必须是纯粹风险而不是投机风险（必答）

2.风险必须具有偶然性：发生的可能性；发生的不确定性。不可能发生和肯定要发生的不具有可保性。

3.风险必须是意外的：不是故意行为，也不是不合理的防范措施引起。

4.大量独立的同质风险单位存在： 5风险事故造成的损失可以确定：

6.风险损失幅度适度：

7.经济可行性（保费）：

注：不满足的采取一定的技术手段；随着时代的发展，可保范围在不断扩大。

保险是以合同的形式，集合具有同类风险的众多单位或个人，并采用数理预测技术合理收取保险费，建立保险基金，从而对风险事故造成的后果提供经济保障的一种风险财务转移机制。这个定义是从保险的本质出发作出的。

保险的基本职能：分散风险、损失补偿（或经济给付）1：损失补偿职能主要适用于广义的财产保险，即适用于财产损失保险、责任保险和信用保证保险等。从国际保险惯例来看，损失补偿职能也适用于人身保险中的费用型的医疗保险。

2：对于人身保险而言，保险的基本职能不是补偿，而是经济给付。人身保险以人的身体或生命为保险标的，而人

的生命和身体是无价的，难以用货币形式进行补偿。人身保险的保险金额是由保险双方当事人在签订保险合同时通过协商确定的。因此一般认为人身保险属于给付性质，人身保险的基本职能为经济给付。

派生职能：积蓄基金：→资金融通；监督危险：→防灾防损

保险与赌博的共同特点与本质区别（简答分析）

相同点：以小博大；射幸性：取决于具有不确定性的随件事件是否发生。

本质区别：保险是风险的分散和减少，赌博是危险的创造和增加。

保险对于保险人和被保险人双方都是有利的；而赌博不可能对双方都有利。

参加保险只有损失的可能而无额外获利的机会；而赌博具有损失和额外获利的双重可能。

保险要求投保人对保险对象必须有可保利益；而赌博无此限制。

保险运用大数法则运行；赌博则完全依靠偶然机会冒险取利。

保险一种社会经济互助行为，谋求经济生活的安定；赌博一种危害社会、破坏道德秩序的行为。

保险公司的功能：组织经济补偿、掌管保险基金的功能、防灾防险功能、融通资金功能、吸收储蓄功能

⏹一是作为组织保险经济活动和经营保险业务的专业

公司的功能，有组织保险经济补偿（简称：组织经济补偿）功能、掌管保险基金功能和防灾防险功能。⏹二是作为金融机构的保险公司的功能，有融通资金和

吸收储蓄的功能。

保险合同：又称保险契约，是保险关系双方当事人签订的具有法律约束力的协议，借以明确各自的权利和义务。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议保险合同的特性：

1）双务合同，是指合同双方相互承担义务，以此为享受权利的条件。一方当事人的义务，对于对方而言就是权利。保险合同的双方都对对方承担义务，而且双方的义务相互对应，互为因果。

2）射幸合同：当事人的付出与所得报酬不具备等价交换的特点。在保险合同中，投保人所缴纳的保险费只相当于他可能获得的必须补偿金额的很小的比例。

射幸性是由风险事故发生的不确定性所决定的，这在财产保险中表现得尤为明显，而在人身保险特别是长期的寿险业务中，由于保险人给付保险金的义务是确定的，并带有一定的储蓄性，所以射幸性弱。

射幸性是就个别保险合同，整体上由于保险定价建立在收支相等基础上，并不存在射幸性。

3）附和性合同：是由当事人的一方提出合同的主要内

容，另一方只是做出取舍决定，一般没有商议变更余地。保险合同的附和性主要体现在格式条款。由于保险合同的主要内容构成了保险产品设计的核心，无法任意选择和协商。在竞争形势下，客户部分获得协商合同内容的权利。

4）补偿性合同：主要针对财产保险合同。

5）有偿合同：对价，而并不意味对等的代价

6）条件性合同：保险人的赔付责任取决于被保险人或受益人是否遵守保险单上的条件。

7）最大诚信合同：保险经营的特殊性，因此要求保险双方当事人在签订和履行保险合同时要坚持最大诚信原则，保持最大限度的诚意和信用。

8）要式合同：是指保险合同的成立必须符合法律规定的表现形式；保险合同是否是要式合同，视各国或地区的法律规定而定。

9）对人合同（属人性合同）

财产保险单是属人的合同，财产保险合同并不承保财产，而是承保财产所有人的损失，或者说，保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，而不是损失的财物。

合同是属人的，投保人必须得到保险公司认可，必须符合有关品质、道德和信用的承保标准。

保险合同是个人性的合同，承保应充分考虑人的因素。保险合同的个人性特征，使得投保人在转让投保财物时，保