保险公司业务经营的主要环节
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
• • • •
保险销售 保险承保 保险理赔 保险客户服务
第一节 保险销售
• 保险销售的含义
• 保险营销、保险销售 保险营销是指以保险产品为载体，以消费者 为导向，以满足消费者的需求为中心，运用 整体手段，将保险产品转移给消费者，以实 现保险公司长远经营目标的一系列活动。 保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是 保险营销过程中的一个环节。
非寿险的理赔流程
• • • • • •
损失通知 审核保险责任 进行损失调查 赔偿保险金 损余处理 代位求偿
第四节保险客户服务
• 保险客户服务的定义 • 保险客户服务是指保险人在与现有客 户及潜在客户接触的阶段，通过畅通 有效的服务渠道，为客户提供了产品 信息、品质保证、合同义务履行、客 户保全、纠纷处理等项目的服务以及 基于客户的特殊需求和对客户的关注 而提供的附加服务内容。
• • • • 直销人员销售 直接邮寄销售 电话销售 网络销售
• 间接销售渠道 • 是指保险公司通过保险中介机构、依法取得资格证 书的保险代理从业人员等中介销售保险产品的方式。
• 保险代理人销售 • 保险经纪人销售
第二节 保险承保
• 保险承保的含义
•保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或 个人所提出的投保申请进行审核，作出是否 同意接受和如何接受的决定的过程。
• • • • • •
保险客户服务的主要内容 提供咨询服务 风险规划与管理服务 接报案、查勘与定损服务 核赔服务 客户投诉处理服务
财 产 保 险 客 户
• 财产保险客户服务的特别内容 • 制订方案 • 重点落实
• 定期对保险标的的安全状况进行检查，及时向客户提出消 除不安全因素和隐患的书面建议
• 特殊服务
• 划分风险单位 • 风险单位是指一交风险事故可能造成保 险标的的损失的范围。 • 形式 • 按地段划分风险单位 • 按标的划分风险单位 • 按投保单位划分风险单位
人寿保险的核保
• • • • • • • • • • 人寿保险的核保要素 年龄和性别 体格及身体情况 个人病史和家庭病史 职业、习惯嗜好及生存环境 风险类别划分 标准风险 优质风险 弱体风险 不可保风险
保险销售的主要环节
• • • •
准保户开拓 调查并确认准保户的保险需求 设计并介绍保险方案 疑问解答并促成签约
• 准保户开拓
• 准保户开拓就是识别、接触并选择准保户的过程。
• 调查并确认准保户的保险需求
• 分析准保户所面临的风险 • 分析准保户的经济状况 • 确认准保户的保险需求
• 设计并介绍保险方案
• 财产保险公司可以主动或应客户要求提供一些特殊的服务。
• 人寿保险客户服务的特别内容
• 寿险契约保全服务
• • • • • 合同内容变更 行使合同的权利 续期收费 保险关系转移 生存给付
• “孤儿”保单保全服务 • 孤儿保单是指因为原营销人员离职而需要安 排人员跟进服务的保单。
• 孤儿保单保全服务 • 孤儿保单收展服务 • 全面收展服务
第三节 保险理赔
• 保险理赔的含义 • 保险理赔是指在保险标的发生风险事 故后，保险人对被保险人或受益人提 出的索赔要求进行处理的行为。 • 保险理赔的基本原则 • 重合同、守信用 • 主动、迅速、准确、合理 • 实是求是
保险理赔的流程
• • • • •
接案 立案 初审 查调 核定
复核 审批 结案 归档
• 繕制单证 • 复核签章 • 收取保费
财产保险的核保
• 财产保险的ຫໍສະໝຸດ Baidu保要素
• • • • • • • • • • 保险标的物所处的环境 保险财产的占用性质 投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况 认真检查投保财产可能发生风险损失的风险因素 对投保财产的关键部位要重点检查 严格检查投保财产的风险防范措施 有无处于危险状态中的财产 检查各种安全管理制度的制定和实施情况。 查验被保险人以往的事故记录 调查被保险人的道德情况
保险承保的主要环节与程序
• 核保
• 是指保险公司在对投保的标的的信息全面掌握、核实的基础 上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什 么样的条件承保的过程。
• 来源的主要途径
• 投保人填写的投保单 • 销售人员和投保人提供的情况 • 通过实地查勘获取的信息
• 作出承保决策
• • • • 正常承保 优惠承保 有条件地承保 拒保
• 保险销售的含义
• 保险销售是保险公司经营中一个重要 环节
• 保险公司“生产”保险产品的目的不是为了自己 消费，而只有通过销售环节才能达到保险公司的 “生产”目的。 • 保险产品只有转移到消费者手中，才能使保险产 品产生效用，实现保险活动的宗旨。 • 保险销售是实现保险经营目标的重要条件。
• 只有做好保险销售，才能不断扩大承 保数量，实现保险业的规模经营，满 足大数法则的要求，保持偿付能力， 实现保险公司的利润目标。
• 保险方案的设计既要全面，又要突出重点。 • 保险方案说明是指对拟定的保险方案向准保户作出简明、易 懂、准确的解释。
• 疑问解答并促成签约
• 有针对性地解答准保户的疑问 • 促成签约 • 指导准保户填写投保单
保险销售渠道
• 直接销售渠道 • 是一种能够使保险公司和消费者彼此进行直接交易 的销售渠道
保险销售 保险承保 保险理赔 保险客户服务
第一节 保险销售
• 保险销售的含义
• 保险营销、保险销售 保险营销是指以保险产品为载体，以消费者 为导向，以满足消费者的需求为中心，运用 整体手段，将保险产品转移给消费者，以实 现保险公司长远经营目标的一系列活动。 保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是 保险营销过程中的一个环节。
非寿险的理赔流程
• • • • • •
损失通知 审核保险责任 进行损失调查 赔偿保险金 损余处理 代位求偿
第四节保险客户服务
• 保险客户服务的定义 • 保险客户服务是指保险人在与现有客 户及潜在客户接触的阶段，通过畅通 有效的服务渠道，为客户提供了产品 信息、品质保证、合同义务履行、客 户保全、纠纷处理等项目的服务以及 基于客户的特殊需求和对客户的关注 而提供的附加服务内容。
• • • • 直销人员销售 直接邮寄销售 电话销售 网络销售
• 间接销售渠道 • 是指保险公司通过保险中介机构、依法取得资格证 书的保险代理从业人员等中介销售保险产品的方式。
• 保险代理人销售 • 保险经纪人销售
第二节 保险承保
• 保险承保的含义
•保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或 个人所提出的投保申请进行审核，作出是否 同意接受和如何接受的决定的过程。
• • • • • •
保险客户服务的主要内容 提供咨询服务 风险规划与管理服务 接报案、查勘与定损服务 核赔服务 客户投诉处理服务
财 产 保 险 客 户
• 财产保险客户服务的特别内容 • 制订方案 • 重点落实
• 定期对保险标的的安全状况进行检查，及时向客户提出消 除不安全因素和隐患的书面建议
• 特殊服务
• 划分风险单位 • 风险单位是指一交风险事故可能造成保 险标的的损失的范围。 • 形式 • 按地段划分风险单位 • 按标的划分风险单位 • 按投保单位划分风险单位
人寿保险的核保
• • • • • • • • • • 人寿保险的核保要素 年龄和性别 体格及身体情况 个人病史和家庭病史 职业、习惯嗜好及生存环境 风险类别划分 标准风险 优质风险 弱体风险 不可保风险
保险销售的主要环节
• • • •
准保户开拓 调查并确认准保户的保险需求 设计并介绍保险方案 疑问解答并促成签约
• 准保户开拓
• 准保户开拓就是识别、接触并选择准保户的过程。
• 调查并确认准保户的保险需求
• 分析准保户所面临的风险 • 分析准保户的经济状况 • 确认准保户的保险需求
• 设计并介绍保险方案
• 财产保险公司可以主动或应客户要求提供一些特殊的服务。
• 人寿保险客户服务的特别内容
• 寿险契约保全服务
• • • • • 合同内容变更 行使合同的权利 续期收费 保险关系转移 生存给付
• “孤儿”保单保全服务 • 孤儿保单是指因为原营销人员离职而需要安 排人员跟进服务的保单。
• 孤儿保单保全服务 • 孤儿保单收展服务 • 全面收展服务
第三节 保险理赔
• 保险理赔的含义 • 保险理赔是指在保险标的发生风险事 故后，保险人对被保险人或受益人提 出的索赔要求进行处理的行为。 • 保险理赔的基本原则 • 重合同、守信用 • 主动、迅速、准确、合理 • 实是求是
保险理赔的流程
• • • • •
接案 立案 初审 查调 核定
复核 审批 结案 归档
• 繕制单证 • 复核签章 • 收取保费
财产保险的核保
• 财产保险的ຫໍສະໝຸດ Baidu保要素
• • • • • • • • • • 保险标的物所处的环境 保险财产的占用性质 投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况 认真检查投保财产可能发生风险损失的风险因素 对投保财产的关键部位要重点检查 严格检查投保财产的风险防范措施 有无处于危险状态中的财产 检查各种安全管理制度的制定和实施情况。 查验被保险人以往的事故记录 调查被保险人的道德情况
保险承保的主要环节与程序
• 核保
• 是指保险公司在对投保的标的的信息全面掌握、核实的基础 上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什 么样的条件承保的过程。
• 来源的主要途径
• 投保人填写的投保单 • 销售人员和投保人提供的情况 • 通过实地查勘获取的信息
• 作出承保决策
• • • • 正常承保 优惠承保 有条件地承保 拒保
• 保险销售的含义
• 保险销售是保险公司经营中一个重要 环节
• 保险公司“生产”保险产品的目的不是为了自己 消费，而只有通过销售环节才能达到保险公司的 “生产”目的。 • 保险产品只有转移到消费者手中，才能使保险产 品产生效用，实现保险活动的宗旨。 • 保险销售是实现保险经营目标的重要条件。
• 只有做好保险销售，才能不断扩大承 保数量，实现保险业的规模经营，满 足大数法则的要求，保持偿付能力， 实现保险公司的利润目标。
• 保险方案的设计既要全面，又要突出重点。 • 保险方案说明是指对拟定的保险方案向准保户作出简明、易 懂、准确的解释。
• 疑问解答并促成签约
• 有针对性地解答准保户的疑问 • 促成签约 • 指导准保户填写投保单
保险销售渠道
• 直接销售渠道 • 是一种能够使保险公司和消费者彼此进行直接交易 的销售渠道