保险公司业务经营的主要环节

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《保险公司业务经营的主要环节》练习题(2011修订版)

《保险公司业务经营的主要环节》章节练习题1.保险营销活动的载体和导向是（）。

A.消费者/保险产品B.保险公司/服务C.保险公司/保险产品D.保险产品/消费者2.保险营销体现的理念是（）。

A.消费者导向型B.服务导向型C.营销导向型D.一人为众，众人为一3.下列选项中，不是保险专业化销售流程各环节中所包含的内容是（）。

A.准保户开拓B.调查并确认客户的保险需求C.填写投保书D.设计并接受保险方案4.保险销售人员最主要的工作是（）。

A.调查并确认客户的保险需求B.准保户开拓C.设计并介绍保险方案D.疑问解答并促成签约5.对销售人员来说，不属于合格的准保户基本标准的是（）。

A.有保险需求B.有交费能力C.符合核保标准D.有保险理念6.利用已有的例如熟人关系、工作关系、商务关系等进行保险推销的准保户开拓方式属于（）方式。

A.陌生拜访B.缘故开拓C.连锁介绍D.直接邮件或电话联系7.设计保险方案适应遵循的原则是（）。

A.高额损失优先原则B.客户利益至上C.量身定做D.最大诚信原则8.一个完整的保险方案包括内容很多，下列几项中不属于该内容的是（）。

A.表现标的情况B.风险责任范围C.保险公司经营状况D.保险金额大小9.保险销售人员在准保户对建议书基本认同的情况下，促成准保户达成购买承诺的过程叫做（）。

A.促成签约B.填写投保书C.解答保户疑问D.签单10.当投保人购买保险时，其首要任务是（）。

A.填写投保单B.要求理赔服务C.立即签订合同D.确认销售渠道11.保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径是（）。

A.保险销售B.保险销售渠道C.签单D.递送保单12.保险销售渠道按照有无中介参与，可以分为（）。

A.中介销售渠道和无中介销售渠道B.直接销售渠道和间接销售渠道C.代理人销售渠道和经纪人销售渠道D.保险公司和代理公司销售渠道13.能够使保险公司和消费者彼此进行直接销售的销售渠道属于（）。

A.间接销售渠道B.代理人销售渠道C.保险营销员销售D.直销人员销售14.目前我国保险市场上的代理人主要类型有（）。

保险代理人考试复习知识要点保险公司业务经营环节——保险客户服务

保险代理人考试复习知识要点：保险公司业务经营环节——保险客户服务保险公司业务经营环节——保险客户服务1．保险客户是指保险公司产品的消费者，包括保单持有人、被保险人和受益人等。

2．保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务。

在寿险客户服务中，售后服务的方式主要有提供免费查询热线、定期拜访、契约保全和保险赔付等。

保险客户服务的主要内容有：（1）提供咨询服务。

（2）风险规划与管理服务。

首先，帮助顾客识别风险，包括家庭风险的识别和企业风险的识别。

其次，在风险识别的基础上，帮助顾客选择风险防范措施。

（3）接报案、查勘与定损服务。

坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定，做好接客户报案、派员查勘、定损等各项工作，全力协助客户尽快恢复正常的生产经营和生活秩序。

（4）核赔服务。

核赔岗位和人员要对核赔结果是否符合保险条款及国家法律法规的规定负责。

赔款额度确定后要及时通知客户；如发生争议，应告知客户解决争议的方法和途径。

对拒赔的案件，经批复后要向客户合理解释拒赔的原因并发出正式的书面通知，同时要告知客户维护自身权益的方法和途径。

（5）客户投诉处理服务。

建立简便的客户投诉处理程序，并要确保让客户知道投诉渠道、投诉程序；加强培训，努力提高一线员工认真听取客户意见和与客户交流、化解客户不满的技巧，最大限度地减少客户投诉现象的发生；了解投诉客户的真实要求；建立客户投诉回复制度，使客户的投诉能及时、迅速地反馈；在赔款及其他问题上，如果客户和公司有分歧，应本着平等、协商的原则解决，尽量争取不走或少走诉讼程序；在诉讼或仲裁中，应遵循当事人地位平等原则，尊重客户，礼遇客户。

3．财产保险客户服务的特别内容。

（1）制定方案。

（2）重点落实。

定期对保险标的的安全状况进行检查，及时向客户提出除不安全因素和隐患的书面建议，对重要客户和大中型保险标的，要根据实际需要开展专业化的风险评估活动。

保险公司业务经营环节

保险公司业务经营环节1. 引言保险公司作为金融行业的重要组成部分，在现代社会中起到了重要的风险转移和维护社会稳定的作用。

保险业务经营环节是指保险公司在完成保险产品设计、销售、承保和理赔等各个环节中所涉及的各项业务活动。

本文将对保险公司业务经营环节进行全面的介绍和分析。

2. 保险产品设计保险产品设计是保险公司业务经营环节的第一步，它是保险公司将风险转移的理念转化为具体的保险产品的过程。

在产品设计阶段，保险公司需要考虑诸多因素，包括市场需求、法律法规、风险评估和利润预期等。

保险产品设计中的关键环节包括保险责任的确定、保险期限的设定、保险金额和保费的确定等。

保险责任的确定是指保险公司确定在保险合同中承担的责任范围，通常包括意外事故、自然灾害、人身伤害和财产损失等。

保险期限的设定是指保险公司确定保险合同的有效期限，通常按年、月、日计算。

保险金额是指保险合同中保险公司对被保险人的赔偿金额的限制，保费则是被保险人需要支付给保险公司的费用。

3. 保险产品销售保险产品销售是保险公司业务经营环节中的重要一环。

保险公司可以通过自己的渠道销售保险产品，也可以通过与第三方销售渠道合作进行销售。

保险产品销售渠道包括保险代理人、经济代理人、保险经纪人和保险营销员等。

保险产品销售需要保险公司与客户进行有效的沟通和交流，提供专业的保险咨询和解答客户的疑问。

同时，保险公司还需要根据客户的需求和风险承受能力，为其量身定制合适的保险产品。

为了提高保险产品销售的效率和便捷性，保险公司还可以利用互联网和移动应用等新技术手段进行在线销售。

这使得客户可以随时随地购买和管理保险产品，方便快捷。

4. 保险产品承保保险产品承保是保险公司业务经营环节中的核心环节之一。

在保险产品承保阶段，保险公司需要对客户提出的保险申请进行审核和评估，确定是否接受承保，并制定相应的保险合同。

保险公司在进行保险产品承保时，需要对客户的风险状况进行评估，包括个人健康状况、财产状况和职业状况等。

保险公司三会经营

保险公司三会经营1. 引言保险公司作为金融行业的重要组成部分之一，具有风险管理和资本配置的重要职责。

其中，保险公司三会经营是保险公司开展业务的重要环节，包括董事会、监事会和股东大会。

本文将对保险公司三会经营进行详细介绍、分析和解读。

2. 董事会2.1 董事会的职责董事会是保险公司的最高决策机构，主要负责制定公司战略、决策重大事项和监督高管履行职责等。

其职责包括但不限于：•审议和通过公司内部控制制度、风险管理制度等重要制度；•决定公司重大投资、融资和并购等战略决策；•监督高级管理层的履职情况，确保公司运营合规、稳健。

2.2 董事会的组成董事会的组成一般包括独立董事、执行董事和非执行董事。

其中，独立董事起到监督和提供独立意见的作用，执行董事负责公司日常运营，非执行董事则主要负责决策和政策制定。

2.3 董事会的运作董事会通常每年召开多次例会，讨论公司管理、运营等事项。

会议的组织和议程安排由董事长（通常由公司董事会选举产生）负责。

公司高级管理层根据董事会的决策进行实施，并根据需要向董事会报告和汇报工作进展。

3. 监事会3.1 监事会的职责监事会是保险公司的监督机构，其职责在于监督董事会和高级管理层的决策执行情况。

其主要职责包括但不限于：•监督公司财务状况，保证财务报表的真实、完整和准确；•监督公司重大决策的合规和合法性；•监督高级管理层的履职情况，发现并纠正任何违规行为。

3.2 监事会的组成监事会一般由代表股东利益的监事组成，他们具备一定的专业知识和从业经验。

监事会成员通常包括股东代表和独立监事，其中独立监事起到监督和提供独立意见的作用。

3.3 监事会的运作监事会通常每年至少召开一次董事会，讨论公司管理、运营等事项。

会议的组织和议程安排由监事会主席（通常由公司监事会选举产生）负责。

监事会通过对财务报表、内部控制制度的审查，以及对高级管理层的管理层面上的监督，发现并纠正任何违规行为。

4.股东大会4.1 股东大会的职责股东大会是保险公司的最高决策机构，股东通过股东大会行使权益，参与公司战略和重大决策的讨论和表决。

了解保险公司的运营模式与业务范围

了解保险公司的运营模式与业务范围保险公司是一种专门从事保险业务的机构，主要为客户提供风险保障和理财服务。

了解保险公司的运营模式和业务范围，对于个人和企业来说都非常重要。

本文将从运营模式和主要业务范围两个方面进行介绍。

一、保险公司的运营模式保险公司的运营模式可以分为传统渠道和互联网渠道两种形式。

传统渠道是指保险公司通过销售团队、中介机构和经纪人等渠道向客户销售保险产品。

而互联网渠道则是指保险公司通过自有网站、手机APP等在线平台直接向客户销售保险产品。

无论是传统渠道还是互联网渠道，保险公司的运营模式都包含以下几个环节：产品开发、销售渠道、风险评估、索赔处理和售后服务。

首先，保险公司需要根据市场需求和风险特征进行产品开发，设计不同类型的保险产品。

然后，通过销售团队或者在线平台将保险产品推广给潜在客户。

在销售过程中，保险公司需要进行客户风险评估，确定客户的保险需求和风险承受能力。

一旦发生保险事故，客户可以提出索赔申请，保险公司会进行审核评估，并及时进行赔付。

最后，保险公司还需要提供售后服务，解答客户疑问，协助客户解决问题。

二、保险公司的业务范围1. 财产险业务财产险业务是保险公司的主要业务之一，主要包括车险、住宅险和商业财产险等。

车险是指保险公司为机动车提供的保险服务，包括交强险和商业险等。

住宅险是指保险公司为个人住宅提供的保险服务，包括房屋保险和家庭财产保险等。

商业财产险是指保险公司为企事业单位提供的财产保险服务，主要包括工厂、办公楼和仓库等商业用房的风险保险。

2. 人身险业务人身险业务是另一个重要的保险业务领域，主要包括寿险和健康险。

寿险是指保险公司为被保险人在其寿命期间或死亡时提供的一种保障措施。

寿险主要包括定期寿险、终身寿险和养老保险等。

健康险是指保险公司为被保险人在患病或意外导致伤残时提供的保障措施。

健康险包括医疗保险、意外伤害险和重大疾病险等。

3. 养老金业务养老金业务是指保险公司为个人和企业提供的养老金理财服务。

保险资格考试重点详解

第五章保险公司业务经营的主要环节第一节保险销售一、保险销售的含义（一）保险营销、保险销售（第一段）“保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导向，”“导向”，是指消费者需要什么，我们就给他什么。

“以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品专移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一糸列活动，包括保险市场的调研，保险产品的构思、开发与设计，保险率费的合理厘定，保险分销渠道的选择，”“保险营销体现的是一种消费者导向型的理念。

”二、保险销售的主要环节“专业化保险销售流程通常包括四个环节，即：准保户开拓、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约。

”（一）准保户开拓什么叫“准保户”？想买保险还没有买的人。

“准保户开拓就是识别、接触并选择准保户的过程。

”“准保户开拓是保险销售环节中最重要的一个步骤”为什么它是最重要的？因为它是其它环节的开始。

1、……“合格的准保户有四个基本标准：有保险需求”“交费能力”“符合核保标准”寿险中：身体太差、年龄太大都不符合标准“容易接近”一个人非常有钱，却住在深山老林，谁去做？3、准保户的开拓途径（本段最后一行）“准保户的开拓途径有陌生拜访、缘故开拓、直接邮件和电话联络等。

”（一一解释……）“缘故”是捷径；连锁（转介绍），朋友介绍朋友，客户介绍客户；电话联络（电销）缘故和连锁是比较重要的两种。

（二）调查并确认准保户的保险需求1、分析准保户所面临的风险。

不同人、不同家庭的风险也不相同家里有车、年龄大的人2、分析准保户的经济状况。

保费一般占家庭年收入的10%-15%，是家庭的闲钱。

一个好的业务员就是好的理财师。

有钱人：身价，财产保值。

3、确认准保户的保险需求。

“就准保户面临的风险而言，可以将其分为必保风险和非必保风险。

”必保是一定要买，非必保是可买可不买。

车辆交强险是必保风险，家里的主要经济支柱；家里的小孩子的养老险是非必保风险。

（三）设计并介绍保险方案1、“保险方案的设计既要全面，又要突出重点。

保险公司业务经营环节

客户满意度调查与改进措施
客户满意度调查
• 设计调查问卷
• 收集调查数据
• 分析调查结果
改进措施
• 针对客户反馈进行改进
• 优化客户服务流程
• 提高员工服务水平
06
保险公司财务管理与风险
控制
保险公司财务管理概述
保险公司财务管理目标
保险公司财务管理内容
• 确保公司盈利
• 资金筹集管理
• 保障公司偿付能力
03
产品设计
• 制定保险责任
• 确定保险费率
• 设计保险合同
保险产品的定价策略与方法

保费定价策略
• 成本导向定价
• 市场导向定价
• 竞争导向定价
保费定价方法
• 均衡保费法
• 阶梯保费法
• 追溯保费法
保费定价因素
• 风险损失概率
• 保险公司的经营成本
• 市场竞争状况

⌛️
保险产品的市场定位与竞争优势
• 资金运用管理
• 提高公司经营效益
• 收益分配管理
保险公司风险控制策略与方法
保险公司风险控制策略
• 风险识别策略
• 风险评估策略
• 风险防范策略
保险公司风险控制方法
• 风险预警方法
• 风险控制方法
• 风险处置方法
保险公司资金运用与投资
保险公司资金运用原则
• 安全性原则
• 收益性原则
• 流动性原则
保险公司投资渠道
• 股票投资
• 债券投资
• 不动产投资
07
保险公司人力资源管理
保险公司人力资源规划与管理
人力资源规划
人力资源管理
• 岗位设置

2020年保险基础知识考试题库及答案

2020年保险基础知识考试题库及答案2020年保险基础知识考试题库及答案保险基础知识考题——保险公司业务经营的主要环节1、保险销售渠道按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道和间接销售渠道。

2、下列不属于直接销售渠道的有邮寄销售。

3、下列不属于承保业务环节的有代位求偿。

4、拨入电话销售是一种允许消费者使用免费电话进行产品咨询或订购产品的销售方式。

5、保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人即投保人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。

6、对保险销售人员来说，合格的准保户有四个基本标准：有保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易接近。

7、为了确认准保户的保险需求，必须对其进行实况调查。

即通过对准保户的风险状况经济状况的分析，来确定准保户的保险需求，从而设计出适合准保户的保险购买方案。

8、一般来说，设计保险方案时应遵循的首要原则是高额损失优先原则，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先。

9、一个完整的保险方案至少应该包括：保险标的的情况、投保风险责任的范围、保险金额的大小、保险费率的高低、保险期限的长短等等。

10、投保人在填写投保单时，应当遵守保险法所规定的基本原则，不属于保单填写要求的有保理人代签字。

11、以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动称为保险营销。

12、保险营销体现的是一种消费者为导向型的理念。

13、保险营销包括市场调研、产品构思、开发与设计、保险费率的合理厘定、产品的销售及售后服务等一系列活动。

14、保险销售流程通常包括四个环节，即产品定位、市场调研、选择目标市场和准保户开拓。

其中，准保户开拓是接触并选择准保户的过程，调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约是产品介绍环节。

15、在保险销售流程中，准保户开拓是识别潜在客户的过程。

保险实务主要环节

保险实务主要环节保险实务是指保险公司在开展业务过程中所涉及的各个环节和步骤。

它包括了保险产品设计、核保、承保、理赔、再保险等多个方面。

下面将分别介绍这些主要环节。

一、保险产品设计保险产品设计是保险公司开展业务的第一步。

在设计保险产品时，保险公司需要根据市场需求和风险评估来确定产品的种类、条款和保费等。

设计一个好的保险产品需要综合考虑市场需求、保险公司的实际情况以及法律法规等因素。

二、核保核保是指保险公司对投保人提出的保险申请进行审核和评估。

在核保过程中，保险公司会对投保人的个人信息、健康状况、职业风险等进行评估，以确定是否接受投保以及确定保险费率和保额等。

核保的目的是控制风险，保证保险公司的经营安全。

三、承保承保是指保险公司接受核保通过的保险申请，并签发保险合同。

在承保过程中，保险公司会将投保人的信息录入系统，并为其生成保单。

同时，保险公司会收取保费，并与投保人签订保险合同。

承保是保险公司与投保人之间的重要合作环节。

四、理赔理赔是保险公司履行保险责任的重要环节。

当投保人发生保险事故时，可以向保险公司提出理赔申请。

保险公司会对理赔申请进行审核，并根据保险合同的约定，向投保人支付相应的赔偿金额。

理赔过程需要保险公司与投保人之间进行充分的沟通和协商，以确保理赔工作的顺利进行。

五、再保险再保险是保险公司将承担的风险再次转移给其他保险公司或再保险公司的一种方式。

在再保险过程中，保险公司会与其他保险公司或再保险公司签订再保险合同，将一部分风险分散给其他方。

再保险可以帮助保险公司降低风险，保证自身的经营安全。

保险实务主要环节包括了保险产品设计、核保、承保、理赔和再保险等多个方面。

每个环节都是保险公司正常运营的重要组成部分，它们相互联系、相互依赖，共同构成了完整的保险业务链条。

保险公司需要在每个环节上精细操作，确保业务的顺利进行，以提供高质量的保险服务。

同时，保险公司还需要密切关注市场需求和法律法规的变化，不断优化和调整保险实务的各个环节，以适应市场竞争的需要。

保险公司经营管理分析报告

保险公司经营管理分析报告1. 简介保险公司是一种特殊的金融机构，从事风险分担和保障的业务。

保险公司的经营管理是保证公司稳定发展和赢利的关键因素。

本报告将对保险公司的经营管理进行分析和评估，旨在提供有关保险公司经营管理的全面视角。

2. 经营模式分析保险公司的经营模式主要包括产品设计、销售策略和风险管理等方面。

保险产品的设计应基于市场需求和风险特征，以满足客户的保险需求。

销售策略则需要依托多元化的渠道和专业的销售团队，以实现市场份额和销售额的增长。

风险管理是保险公司经营的核心，包括合理定价、精算和风险投资等方面。

3. 市场竞争力分析保险公司在市场竞争中的地位很重要。

市场竞争力分析主要从以下几个方面展开：市场份额、产品竞争力、品牌价值和客户满意度等。

保险公司需要在不同的保险领域建立自己的核心竞争力，提高市场份额和客户满意度。

4. 成本控制与运营效率分析成本控制和运营效率是保险公司经营管理的重要方面。

通过合理控制管理费用和提高运营效率，保险公司可以降低成本和提高利润。

成本控制主要包括管理费用、理赔费用和销售费用等方面。

5. 风险管理与资本充足率分析保险公司的核心业务是承担风险，并管理风险。

风险管理是保险公司经营管理的关键环节。

风险管理主要包括风险评估、风险控制和再保险等方面。

资本充足率是保险公司维持健康运营的重要指标，保险公司需要保持适当的资本充足率来应对潜在的风险。

6. 投资管理与收益率分析投资是保险公司的重要业务之一，通过投资运营公司的资金来获取收益。

投资管理需要科学的投资策略和风险控制，以实现良好的投资回报率。

收益率分析可以评估保险公司的投资业绩和风险调整后的收益情况。

7. 合规与风险防控体系分析保险公司需要建立健全的合规与风险防控体系，以确保公司合法经营和防控潜在的法律风险和经营风险。

合规与风险防控体系分析主要从法律合规、内部控制和风险管理等方面展开。

8. 未来发展战略分析保险行业面临着快速变革的市场环境，未来发展战略对保险公司的持续发展至关重要。

第五章保险公司业务经营的主要环节

6）请求赔偿的人是否有权提出索赔
三、寿险理赔的流程它是保险公司利用互联网的技术和功能，销售保险产品，提供保险服务，在线完成保险交易的一种销售方式．
第五章保险公司业务经营的主要环节
（一）接案四、人寿保险客户服务的特别内容
它是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人．
5四）、损人失寿是保否险发客生户在服1保务、险的单特报的别有内效案容期内：报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、保险客户服务是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义
务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务．
它是利用电话来进行销售．
４、人身保险的核保要素 1）年龄和性别 2）体格及身体情况 3）个人病史和家庭病史 4）职业、习惯、嗜好及生存环境
（二）风险类别划分 1、标准风险 2、弱体风险 3、优质风险 4、不可保风险
第五章保险公司业务经营的主要环节
三、保险理赔 1、保险理赔的含义
2、保险理赔的基本原则 3、保险理赔的流程
3、优质风险它是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位．
5）损失是否发生在间保险接单的销有效期售内是指保险公司通过中介渠道获得业务的
销售模式．
直接销售渠道具体方法有：
１．直销人员销售；它是指保险公司利用自己的职员进行保险产品销售的方式．
２．直接邮寄销售；它是一种以印刷品形式通过邮政服务来分销保险产品或提供相关信息的销售方式．
（二）立案
1、资料提交
2、资料受理
3、立案条件：保险合同责任范围内的保险事故已经发生；保险事故在保险合同有效期内发生；在保险法规定时效内提出索赔申请；提供的索赔资料齐备。

保险代理人第五章串讲

司长远经营目标的一系列活动。
保险销售：保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保
险营销过程中的一个环节。
保险销售的意义：1.生产的目的；
2.实现保险活动的宗旨； 3.实现保险经营目标的重要条件。
5-3
考点二、保险销售的主要环节
P117
准保户开拓的步骤（有保险需求、有交费能力、
一、准保户开拓
准保户鉴定
5-10
考点六、复核签章
P126
复核时要注意审查：投保单、验险报告、保险单、批单以及其他各种单证是否齐全，内容是否完整、符合要求，字迹是否清楚，保险费计算是否正确等，力求准确无误。保单经复核
无误后必须加盖公章，并由负责人及复核员签
章，然后交由内勤人员清分发送。
5-10
考点七、财产险核保
P126
5-14
考点十、保险理赔的流程
寿险理赔的流程
P131
接案
立案
初审
调查
核定
复核
审批
结案
归档
5-13
考点十、保险理赔的流程
报 1.接案案
P133
报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、益人通知保险人发生保险事故的行为。
索赔是指保险事故发生后，被保险人或受益
索赔申请
资料提交资料受理
售前服务是指保险人在售前为消费者提供各种有关保险行业、保险产品的信息、资讯、咨询、免费举办讲座、风险规划与管理等服务。售中服务是指包括协助投保人填写投保单、保险条款的准确解释、免费体检、保单包装与送达、为客户办理自动交费手续等。售后服务主要有提供免费查询热线、定期拜访、契约保全、保险赔付等。
一个完整的保险方案至少应该包括：保险标的的情况、投保风险责任的范围、保险金额的大小、保险费率的高低、保险期限

什么叫保险经营？保险经营环节

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生活常识分享什么叫保险经营？保险经营环节
导语：保险经营活动既有商品经营的一般共性，也有区别于其他行业的经营特性。

因此，保险经营除贯彻一般商品经营原则，如经济核算原则、随行就市原
保险经营活动既有商品经营的一般共性，也有区别于其他行业的经营特性。

因此，保险经营除贯彻一般商品经营原则，如经济核算原则、随行就市原则、薄利多销原则外，还应遵循一些特殊的经营原则，包括风险大量原则、风险选择原则和风险分散原则。

什么叫保险经营？保险经营环节
保险经营
保险经营活动既有商品经营的一般共性，也有区别于其他行业的经营特性。

保险经营的特征
保险经营思想的特征
在社会主义市场经济体制下，我国保险经营思想的基本特征表现如下：
1、以市场为导向，按照保险市场的需求来安排保险经营活动。

2、以竞争为手段，在市场竞争中求生存求发展。

3、以经济效益为中心，处理好保险企业自身效益与社会效益的关系。

4、以法律为准绳，规范保险企业的一切经营活动。

保险经营行为的特征
1、保险经营活动是一种特殊的劳务活动。

保险公司业务经营的主要环节

第五章保险公司业务经营环节第一节保险销售以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。

包含：市场的调研、产品的构思、开发与设计、费率的合理厘定、分销渠道的选择、产品的销售及售后服务等保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节1、准保户开拓（开拓途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、电话联络）2、调查并确认准保户的保险需求（准保户面临的风险可分为：必保风险和非必保风险）3、设计并介绍保险方案（“高额损失优先原则”：发生频率不高，损失严重的应优先投保）4、疑问解答并促成签约、直接销售渠道直销人员销售、直接邮寄销售、电话销售、网络销售（“第四媒体”）、间接销售渠道保险代理人销售保险经纪人销售第二节保险承保、核保（核心）：主要目的在于辨别保险标的的危险程度、作出承保决策：正常承保、优惠承保、有条件地承保、拒保、缮制单证：开具“交纳保费通知书”，并将其与保单正、副本一起送复核员复核、复核签章：确认承保质量的关键环节、收取保费、核保要素（7点）：环境、占用性质、标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况、有无处于危险状态中的财产、检查各种安全管理制度的制定和实施、查验被保险人以往的事故记录、调查被保险人道德情况、风险单位：是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围（可按地段、按标的、按投保单位划分）非影响死亡率的要素：保额、险种、交费方式、投保人财务状况等1、人寿保险的核保要素影响死亡率的因素：年龄、性别、职业、健康状况、体格、习惯、嗜好等、风险类别划分：标准风险、优质风险、弱体风险、不可保风险第三节保险理赔保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为、重合同、守信用、主动、迅速、准确、合理、实事求是寿险理赔的流程：接案、立案、初审、调查、核定、复核、审批、结案、归档非寿险的理赔流程：接受损失通知、审核保险责任、进行损失调查、赔偿保险金、损余处理及代位求偿第四节保险客户服务保险人通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。

保险的经营流程

保险的经营流程一、接单初审业务员到受理点交单，接单人员根据交单条件进行接单初审，接单初审环节作为新单进公司的第一关，主要是将不合格的投保件剔除掉.这一环节须严格把关，以减少各种因投保单填写等方面不合格而导致该单不能正常进行的情况的发生。

二、新单登记在初审后，一步重要的工作是新单登记。

所谓新单登记，其实是对某些重要信息的第一次录入。

这次录入的项目目的一是为了尽快产生一些必要的信息以便和财务进行勾结，二是为了打出营销速报，三是为了确保这些信息的正确性（和正式录入时有校验过程）。

三、录入复核新单登记后开始正式录入工作（即第二次录入），录入完成后进行复核。

在录入、复核环节流程贯穿了记差错这么一个思想。

即后一个环节记前一个环节的差错（录入记接单人员、复核记录入），这种作法为对内勤、外勤进行考核提供了一些基础数据。

四、复核完成后进入核保核保按照惯例分成了事务核保和医务核保。

事务核保和医务核保有机结合，对投保件作出风险评估，同时作出各种核保处理。

五、登录制单核保通过的投保件，电脑将自动向财务发出对帐的请求。

只要财务的实收暂收费大于或等于业务应收费（标准保费和加费之和），该投保件即可在电脑上实现登录。

登录是一个确认该投保件符合出单条件的过程，是出单的必要条件。

对于核保通过，但财务暂收费小于业务应收费的，电脑将自动产生一条应收记录，并打印催缴通知书，敦促客户缴费。

保单登录后，即可打印，经过配页，再次复核，装订这些过程，即完成了制单部分的工作。

六、保单发送制单后对保单进行清分，并通过各种方式送达客户，在客户签收后，对回执进行录入，开始计算冷静期。

同时即可进行投保资料的建档工作。

在实际中，会遇到一些特殊情况，流程提出了解决办法，其思想同正常新单业务的处理是一致的。

保险基础知识：保险公司业务经营环节

保险基础知识：保险公司业务经营环节[单选题]（江南博哥）1.投保单是构成完整保险合同的重要组成部分，一旦投保单存在“告知不实”的问题，保险合同的效力状态则处于（）。

A.合同依据有效B.合同履行中止C.合同履行暂缓D.合同全部或部分无效参考答案：D投保单是构成完整保险合同的重要组成部分，一旦投保单存在问题就可能导致合同无效，或者是部分内容无效。

为了体现客户的真实投保意愿，维护客户的利益，避免理赔纠纷，如实、准确、完整地填写投保单是非常重要的，保险销售人员有责任和义务指导和帮助客户填写好投保单。

[单选题]2.专业化保险销售流程包含的环节之一是（）。

A.保险核保B.疑问解答并促成签约C.保险核赔D.保单签发参考答案：B专业化保险销售流程通常包括四个环节，即准保户开拓、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案和疑问解答并促成签约。

[单选题]3.目前我国保险市场上的代理人主要有（）三种类型。

A.保险专业代理机构、保险兼业代理机构和个人保险代理人B.保险专业代理机构、保险兼业代理机构和保险经纪机构及其分支机构C.保险代理机构、保险经纪机构及其分支机构D.保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构及其分支机构参考答案：A保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

广义而言，目前我国保险市场上的代理人主要有保险专业代理机构、保险兼业代理机构和个人保险代理人三种类型。

[单选题]4.就销售渠道而言，保险公司利用保险代理人进行销售的方法属于（）。

A.直接销售渠道B.间接销售渠道C.宽销售渠道D.窄销售渠道参考答案：B保险销售渠道按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道和间接销售渠道：前者是指保险公司通过自己的销售渠道获得业务的销售模式；后者是指保险公司通过中介渠道（如保险代理人、保险经纪人）获得业务的销售模式。

[单选题]5.保险销售人员对拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释被称为（）。

保险公司业务经营的主要环节

４、人身保险的核保要素 1）年龄和性别 2）体格及身体情况 3）个人病史和家庭病史 4）职业、习惯、嗜好、及生存环境
（二）风险类别划分 1、标准风险 2、弱体风险 3、优质风险 4、不可保风险
第五章保险公司业务经营的主要环节
三、保险理赔 1、保险理赔的含义
2、保险理赔的基本原则 3、保险理赔的流程
２．保险经纪人销售；它是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位．
第五章保险公司业务经营的主要环节
二、保险承保 1、保险承保的含义
2、保险承保的主要环节 3、财产保险的核保４、人身保险的核保
1、保险承保的含义
保险承保是保险人对保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程．
3）损失的财产是否为保险财产
4）损失是否发生在保单所载明的地点
5）损失是否发生在保险单的有效期内
6）请求赔偿的人是否有权提出索赔
7）索赔是否有欺诈
（二）审核保险责任
（三）进行损失调查
（四）赔偿保险金
（五）损余处理
（六）代位求偿
第五章保险公司业务经营的主要环节
四、保险客户服务 1、保险客户服务的含义
一、保险销售是将保险产品卖出的一种行为, 是保险营销过程中的一个环节.
2、保险销售的主要环节专业化保险销售流程通常包括四个环节: 准保户开拓, 调查并确认准保户的保险需求, 设计并介绍保险方案, 疑问解答并促成签约.
3、保险销售渠道
保险销售渠道是指保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径.它分为直接销售和间接销售
（六）复核、审批： 1）出险人的确认； 2）保险期间的确认； 3）出险事故原因及性质的确认； 4）保险责任的确认； 5）证明材料完整性与有效性的确认； 6）理赔计算准确性与完整性的确认

保险公司运营工作的集中与分散

• 保险公司运营工作技术创新的实践包括建立大数据分析平台、引入智能客服系统、开展项目合作等 • 建立大数据分析平台：通过大数据分析平台，实现客户信息的深度挖掘和分析，提高风险管理能力 • 引入智能客服系统：通过智能客服系统，提高客户服务效率和质量，提升客户满意度 • 开展项目合作：通过与其他保险公司、科技企业等的项目合作，共享技术资源，推动运营工作的创新
保险公司运营工作集中与分散选择的策略与方法
• 保险公司运营工作集中与分散选择的策略包括根据市场特点、技术条件和管理水平等因素进行综合考虑 • 根据市场特点：分析市场需求、竞争格局、客户分布等因素，选择适合集中或分散的运营策略 • 根据技术条件：分析技术条件、创新能力等因素，选择适合集中或分散的运营策略 • 根据管理水平：分析管理水平、组织协调能力等因素，选择适合集中或分散的运营策略
集中运营策略的优势与不足
• 集中运营策略的优势主要表现在提高运营效率、降低运营成本、提高风险管理能力和提升客户服务水平等方面 • 提高运营效率：通过专业化分工、规模化运作，实现运营工作的快速响应和高效执行 • 降低运营成本：通过资源共享、优化流程，减少不必要的开支和浪费 • 提高风险管理能力：通过集中管理、统一监控，提高风险识别、评估和处置能力 • 提升客户服务水平：通过统一的服务标准、专业的服务团队，提高客户满意度和忠诚度
分散运营策略及其优势
分散运营策略的定义与实施方法
• 分散运营策略是指保险公司将运营工作的某些环节或功能分散到不同的区域或部门进行
• 通过贴近客户、因地制宜，提高运营效率和质量 • 有助于提高市场响应速度、降低运营成本、增强风险管理能力 • 分散运营策略的实施方法包括设立区域分公司、设立子公司、采用分布式系统等 • 设立区域分公司：在重要的市场和客户区域设立分公司，负责

保险公司业务经营的主要环节

保险公司业务经营的主要环节保险是一种管理和转移风险的金融工具，保险公司作为提供保险服务的机构，在业务经营过程中涉及多个主要环节。

本文将介绍保险公司业务经营的主要环节，并简要阐述每个环节的重要性和进行的具体操作。

1. 产品开发和定价产品开发和定价是保险公司业务经营的首要环节。

保险公司需要根据市场需求和风险评估开发不同类型的保险产品，并确定合理的定价策略。

产品开发包括确定保险类型、保额、保险期限等要素，定价则涉及到计算保险费率和赔付率。

在进行产品开发和定价时，保险公司需要进行市场调研和风险评估，以确保产品的竞争力和可持续性。

2. 销售和渠道管理销售和渠道管理是保险公司业务经营的关键环节。

保险公司通过建立销售渠道，将保险产品推向市场，吸引客户购买。

销售渠道可以包括保险代理人、经纪人、银行等，保险公司需要与不同渠道建立合作关系并进行有效的管理。

销售和渠道管理的重要性在于市场营销和客户关系的建立，通过有效的销售策略和渠道管理，保险公司可以增加销售额和客户满意度。

3. 投资管理投资管理是保险公司业务经营的重要环节之一。

保险公司接收保费后，需要进行合理的资产配置和投资管理，以确保资金的安全性和增值。

投资管理包括资产配置、投资组合的选择和管理等操作。

保险公司需要根据投资目标、风险承受能力和市场情况来进行投资决策。

有效的投资管理可以为保险公司带来稳定的投资收益，支持其业务运营和赔付能力。

4. 风险管理风险管理是保险公司业务经营的核心环节。

保险公司需要通过风险管理来评估和控制风险，以确保其业务的可持续发展和赔付能力。

风险管理包括风险评估、风险控制和风险转移等操作。

保险公司需要对客户风险进行评估，并采取相应的保险措施进行风险转移。

同时，保险公司还需要建立健全的风险管理体系，包括制定风险管理政策和流程，并进行风险监测和报告。

5. 理赔服务理赔服务是保险公司业务经营的重要环节之一。

保险公司在客户提出保险赔付请求后，需要及时进行理赔服务，以满足客户的需求并保持良好的客户关系。

保险公司的业务经营

保险公司的业务经营
目录
• 保险公司概述 • 保险业务种类 • 保险业务经营流程 • 保险公司风险管理 • 保险公司财务管理 • 保险公司未来发展趋势与挑战
保险公司概述
01
保险公司的定义与分类
定义
保险公司是专门从事保险业务经营的企业，通过收取保费和赔款来获取利润。
分类
根据业务类型，保险公司可分为财产保险公司和人寿保险公司；根据资本结构，可分为国有保险公司、股份制保险公司和外资保险公司等。
保险理赔
总结词
保险理赔是保险公司履行保险合同约定的过程，需要遵循公平、合理、及时的原则。
详细描述
保险理赔是保险公司履行保险合同约定的过程，当被保险人发生合同约定的保险事故时，保险公司需要进行理赔。理赔过程需要遵循公平、合理、及时的原则，确保客户的权益得到保障。保险公司需要根据保险合同的约定，对客户的理赔申请进行审核，核实事故的真实性和损失程度，并据此作出理赔决定。同时，保险公司还需要建立完善的理赔流程和客户服务体系，提高理赔效率和服务质量，提升客户满意度。
为被保险人提供终身保障，保险公司将给付保险金给受益人或法定继承人。
生存保险
养老保险
在被保险人生存至约定年限时，保险公司给付保险金。
为被保险人提供老年生活保障，在被保险人达到一定年龄时，保险公司开始给付养老金。
财产保险
家庭财产保险
为家庭财产提供保障，包括房屋、家具、电器
等。
企业财产保险
运输保险
率和风险控制能力。
法规更新
02
法规的更新和修订可能对保险公司的业务产生影响，需要关注
并适应变化。
反洗钱和反恐怖主义资金监管
03