票据授信业务法律风险防范
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《票据授信业务法律风险防范》大纲
票据业务作为商业银行的授信业务,涉及大量的法律风险,尤其是办理担保时。所以,须加强对相关人员授信法律风险的培训,以规避法律风险,确保票据业务健康发展。
培训对象:商业银行(信用社)信贷人员、(合规)风险管理人员、审计人员。
培训时间:2天。
培训内容:
一、法律风险的概念
法律风险的概念
授信业务法律风险的分类
二、授信前法律审查风险防范
授信主体资格审查的法律风险
法人审查法律风险防范
个体工商户审查法律风险防范
一人公司审查法律风险防范
合伙企业审查法律风险防范
案例:合伙企业借款责任
联营企业审查法律风险防范
案例:“私贷公用”引起的纠纷
法人审查法律风险防范
资本金审查法律风险防范
特别授信对象审查法律风险防范
授信业务表见代理审查法律风险防范
案例:信用站信贷员收储纠纷案
案例:阜阳农行李群私自借款案
授信项目所需批准文件审查
项目各项行政审批手续审查
三、授信审批法律风险防范
授信合同法律风险防范
授信合同订立阶段法律风险防范
1.合同文本的选用
2.合同条款
银行与客户签订授信合同的注意点
案例:主合同有效,抵押合同中的签字与盖章是否具有同等效力
案例:附条件条款的生效
格式合同与格式条款法律风险防范
案例:同一文本不同结果
非格式信贷合同法律风险防范
案例:假印章骗贷
授信合同订立的法律风险防范
案例:重庆农行缔约过失责任纠纷
案例:以合法形式掩盖非法目的的无效合同
授信合同无效、可变更、可撤销
授信合同无效的法律风险防范
授信合同可变更、可撤销风险防范
授信合同履行法律风险防范
授信合同履行中的抗辩权
不安抗辩权
案例:某行诉狄某授信合同纠纷
后履行抗辩权
同时履行抗辩权
拒绝实施授信
代位权和撤销权行使法律风险防范
授信合同变更法律风险防范
授信合同变更法律风险防范
案例:涂改过的保证合同的效力
案例:授信合同修改纠纷
担保合同变更法律风险防范
授信合同终止法律风险防范
担保法律风险防范
银行设定和审核担保的风险防范
案例:主合同无效,担保合同无效
(一)担保人的主体资格审查应当与借款人主体资格审查的标准保持一致
(二)关注企业法人担保人对外担保决议的合法性
案例:有瑕疵的担保
(三)关注上市公司作为担保人的特殊规定
案例:上市公司担保
(四)关注自然人作为担保人的婚姻状况及行为能力
(五)关注多重担保的合法性
案例:“双保险”往往并不保险
(六)关注关联方担保的合法性
案例:天宝系贷款案
(七)关注共同财产担保的责任承担问题
(八)关注合伙企业作为担保人的责任承担问题
(九)关注抵押物、质押物的实物现状及权属状况
(十)关注国有企业作为担保人的特殊规定
(十二)关注涉外担保的特殊规定
案例:反担保人应依约履行合同约定义务
保证担保法律风险防范
先诉抗辩权
案例:担保人的连带保证责任
保证人的主体资格审查
担保公司的保证担保
防范保证合同的无效以及相对的保证责任承担
在订立和审查保证合同时,要注意对保证期间的约定及其相应的法律后果对保证责任的约定,关系到商业银行对保证人的权利范围
最高额保证的风险
保证责任的免除
抵押担保法律风险管理
抵押财产的合法有效性审查
法律规定禁止抵押的财产
抵押权的效力范围
抵押物所担保的债权范围
抵押权的设立
案例:未办理抵押登记的合同纠纷
案例:抵押物办理抵押权预告登记未办理抵押权登记,保证人能否免责案例:抵押物未办理抵押物登记抵押合同不发生法律效力
抵押权实现的次序规则
案例:银行担保物权因法定例外而丧失优先受偿权
最高额抵押的风险
案例:人的保证与债务人最高额抵押共存时……
案例:抵押房屋被拆迁
质押担保法律风险管理
质押担保的注意事项
案例:质物凭空消失
质押担保分类
权利质押
案例:应收账款质押设立是否以通知应收账款债务人为必要
案例:股票质押从合同瑕疵是否影响主合同效力
四、授信后管理法律风险防范
案例:保证期间与诉讼时效
诉讼时效与逾期贷款的催收
诉讼时效期间的起算
诉讼时效抗辩权
诉讼时效中止
诉讼时效中断
商业银行常用中断诉讼时效的方式
保证合同的诉讼时效
超诉讼时效担保债权的拯救
案例:银行委托拍卖贷款抵押物引发诉讼
五、授信业务刑事法律风险防范
违规出具金融票证罪
案例:屈某违规出具金融票证案
防范骗取承兑罪
案例:骗取承兑案
防范票据诈骗罪
案例:包头连环票据诈骗案