票据授信业务法律风险防范

《票据授信业务法律风险防范》大纲

票据业务作为商业银行的授信业务，涉及大量的法律风险，尤其是办理担保时。所以，须加强对相关人员授信法律风险的培训，以规避法律风险，确保票据业务健康发展。

培训对象：商业银行（信用社）信贷人员、（合规）风险管理人员、审计人员。

培训时间：2天。

培训内容：

一、法律风险的概念

法律风险的概念

授信业务法律风险的分类

二、授信前法律审查风险防范

授信主体资格审查的法律风险

法人审查法律风险防范

个体工商户审查法律风险防范

一人公司审查法律风险防范

合伙企业审查法律风险防范

案例：合伙企业借款责任

联营企业审查法律风险防范

案例：“私贷公用”引起的纠纷

法人审查法律风险防范

资本金审查法律风险防范

特别授信对象审查法律风险防范

授信业务表见代理审查法律风险防范

案例：信用站信贷员收储纠纷案

案例：阜阳农行李群私自借款案

授信项目所需批准文件审查

项目各项行政审批手续审查

三、授信审批法律风险防范

授信合同法律风险防范

授信合同订立阶段法律风险防范

1.合同文本的选用

2.合同条款

银行与客户签订授信合同的注意点

案例：主合同有效,抵押合同中的签字与盖章是否具有同等效力

案例：附条件条款的生效

格式合同与格式条款法律风险防范

案例:同一文本不同结果

非格式信贷合同法律风险防范

案例：假印章骗贷

授信合同订立的法律风险防范

案例：重庆农行缔约过失责任纠纷

案例：以合法形式掩盖非法目的的无效合同

授信合同无效、可变更、可撤销

授信合同无效的法律风险防范

授信合同可变更、可撤销风险防范

授信合同履行法律风险防范

授信合同履行中的抗辩权

不安抗辩权

案例：某行诉狄某授信合同纠纷

后履行抗辩权

同时履行抗辩权

拒绝实施授信

代位权和撤销权行使法律风险防范

授信合同变更法律风险防范

授信合同变更法律风险防范

案例：涂改过的保证合同的效力

案例：授信合同修改纠纷

担保合同变更法律风险防范

授信合同终止法律风险防范

担保法律风险防范

银行设定和审核担保的风险防范

案例：主合同无效，担保合同无效

(一)担保人的主体资格审查应当与借款人主体资格审查的标准保持一致

(二)关注企业法人担保人对外担保决议的合法性

案例：有瑕疵的担保

(三)关注上市公司作为担保人的特殊规定

案例：上市公司担保

(四)关注自然人作为担保人的婚姻状况及行为能力

(五)关注多重担保的合法性

案例：“双保险”往往并不保险

（六）关注关联方担保的合法性

案例：天宝系贷款案

(七)关注共同财产担保的责任承担问题

(八)关注合伙企业作为担保人的责任承担问题

(九)关注抵押物、质押物的实物现状及权属状况

(十)关注国有企业作为担保人的特殊规定

(十二)关注涉外担保的特殊规定

案例：反担保人应依约履行合同约定义务

保证担保法律风险防范

先诉抗辩权

案例：担保人的连带保证责任

保证人的主体资格审查

担保公司的保证担保

防范保证合同的无效以及相对的保证责任承担

在订立和审查保证合同时,要注意对保证期间的约定及其相应的法律后果对保证责任的约定，关系到商业银行对保证人的权利范围

最高额保证的风险

保证责任的免除

抵押担保法律风险管理

抵押财产的合法有效性审查

法律规定禁止抵押的财产

抵押权的效力范围

抵押物所担保的债权范围

抵押权的设立

案例：未办理抵押登记的合同纠纷

案例：抵押物办理抵押权预告登记未办理抵押权登记,保证人能否免责案例：抵押物未办理抵押物登记抵押合同不发生法律效力

抵押权实现的次序规则

案例:银行担保物权因法定例外而丧失优先受偿权

最高额抵押的风险

案例：人的保证与债务人最高额抵押共存时……

案例:抵押房屋被拆迁

质押担保法律风险管理

质押担保的注意事项

案例:质物凭空消失

质押担保分类

权利质押

案例：应收账款质押设立是否以通知应收账款债务人为必要

案例：股票质押从合同瑕疵是否影响主合同效力

四、授信后管理法律风险防范

案例：保证期间与诉讼时效

诉讼时效与逾期贷款的催收

诉讼时效期间的起算

诉讼时效抗辩权

诉讼时效中止

诉讼时效中断

商业银行常用中断诉讼时效的方式

保证合同的诉讼时效

超诉讼时效担保债权的拯救

案例：银行委托拍卖贷款抵押物引发诉讼

五、授信业务刑事法律风险防范

违规出具金融票证罪

案例：屈某违规出具金融票证案

防范骗取承兑罪

案例：骗取承兑案

防范票据诈骗罪

案例：包头连环票据诈骗案