反洗钱培训之二：客户身份识别(续)
公司内部反洗钱宣传培训
（二）客户身份资料和交易记录的保存
5.关于保存期限的其他注意事项 ➢如客户身份资料和交易记录涉及反洗钱和反恐怖融资调查 ，且调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，支付机构应 将其保存至调查工作结束。 ➢同一介质上存有不同保存期限的客户身份资料或者交易记 录的，应当按最长期限保存。 ➢同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至 少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者 交易记录。 ➢法律、行政法规有更长保存期限要求的，遵其规定。
（二）客户身份资料和交易记录的保存
1.妥善保存客户身份资料和交易记录的标准 ➢能够完整准确重现每笔交易。
2.需保存的客户身份资料及保存期限 ➢客户身份资料包括： （1）各种记载客户身份信息的资料； （2）辅助证明客户身份的资料； （3）反映支付机构开展客户身份识别工作情况的资料。
➢保存期限：自业务关系结束当年计起至少保存5年。
公司内部反洗钱 宣传培训
内控部
一、洗钱和反洗钱的定义
洗钱的定义 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯
罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈 骗犯罪等犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、 隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
《中华人民共和国反洗钱法》反洗钱定义：
三、反洗钱工作的监管
监管主体
1.国务院反洗钱行政主管部门： 中国人民银行（全国的反洗钱监督管理工作） 下设反洗钱监测分析中心（大额交易、可疑交易） 2.各自职责范围内履行反洗钱监督管理职责： （1）中国银行业监督管理委员会-“银监会” （2）中国证券监督管理委员会-“证监会” （3）中国保险监督管理委员会-“保监会”
（一）客户身份识别（持续了解客户情况）
反洗钱培训题含答案
人行反洗钱岗位准入培训测试题集反洗钱岗位准入培训课程目录1—1 反洗钱内部控制（第一单元)认识反洗钱内部控制1-2 反洗钱内部控制(第二单元)反洗钱内部控制建设2-1 客户身份识别(第一单元）客户身份识别基础知识2-2(2.1—2。
3)客户身份识别(第二单元）业务关系建立环节如何识别客户身份2—2(2.4-2.5）客户身份识别(第二单元)业务关系建立环节如何识别客户身份2—3（3.1—3。
3)客户身份识别（第三单元)业务关系存续期间如何持续识别客户身份2—3（3.4-3.6）客户身份识别（第三单元)业务关系存续期间如何持续识别客户身份2-3(3.7）客户身份识别(第三单元)业务关系存续期间如何持续识别客户身份2-4 客户身份识别（第四单元）业务关系终止环节如何识别客户身份2—5(5。
1—5。
3）客户身份识别(第五单元)客户洗钱风险分类管理2—5(5.4—5。
5）客户身份识别（第五单元）客户洗钱风险分类管理2—6 客户身份识别（第六单元）客户身份资料与交易记录保存3—1(1.1—1。
2)大额和可疑交易识别（第一单元）大额和可疑交易识别和报告3-1（1.3—1.4）大额和可疑交易识别（第一单元）大额和可疑交易识别和报告3—2(2.1-2.3)大额和可疑交易识别(第二单元）反恐怖融资3—2(2.4—2.5)大额和可疑交易识别(第二单元)反恐怖融资4-1 反洗钱非现场监管（第一单元）反洗钱非现场监管基础知识4—2 反洗钱非现场监管（第二单元）反洗钱非现场监管报表的填报4-3 反洗钱非现场监管（第三单元)配合反洗钱非现场监管措施5—1 反洗钱现场检查和反洗钱调查（第一单元）配合开展反洗钱现场检查5—2 反洗钱现场检查和反洗钱调查(第二单元）配合开展反洗钱调查6-1 反洗钱的培训和宣传（第一单元)反洗钱培训与宣传1-11。
信息与交流包括获取充足的信息,有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。
反洗钱培训资料(二)2024
反洗钱培训资料（二）引言概述：反洗钱（Anti-Money Laundering，缩写为AML）是一个全球范围的重要课题，在金融行业中占据着重要的地位。
为了加强对反洗钱工作的理解和实践，本文提供了反洗钱培训资料（二），旨在帮助员工加深对反洗钱的认知，提高风险识别和防范能力。
正文内容：1. 了解反洗钱的背景和重要性- 反洗钱的定义和作用- 反洗钱对金融机构的影响- 反洗钱相关法律法规概述- 金融行业中的角色和责任2. 识别反洗钱风险的要点- 了解洗钱的常见手段和模式- 审视客户和交易活动的关键指标- 掌握反洗钱风险评估工具和方法- 分析恐怖主义融资的风险特征3. 进行有效的反洗钱尽职调查- 客户尽职调查的重要性和程序- 有效的客户身份验证方法与工具- 如何识别可疑交易和异常行为- 建立合规的知识和核查数据库4. 加强反洗钱的监控和报告机制- 理解反洗钱监控系统的基本原则- 掌握交易监控和异常报告的技巧- 增强内部控制和风险管理的能力- 配合执法机构的合规检查与调查5. 培养反洗钱意识和持续学习的重要性- 通过员工培训推动反洗钱文化- 提高员工对反洗钱的预防意识- 参与行业协会和专业组织的活动- 持续跟踪反洗钱领域的最新动态总结：反洗钱培训资料（二）提供了全面的反洗钱知识体系，使员工能够了解反洗钱的背景和重要性，并掌握风险识别和防范的方法。
有效的反洗钱尽职调查、监控和报告机制是保持机构合规的关键，而培养反洗钱意识和持续学习则能够构建一个全员参与反洗钱的文化氛围。
只有通过全员的合作和努力，才能更好地应对反洗钱风险，维护金融行业的稳定和健康发展。
金融业反洗钱岗位准入培训第2期培训学员提问及教师答疑汇总
对于5万元以上由代理人办理的转账业务的客户身份识别是否没有特别的规定？
目前没有专门针对5万以上转账的客户身份识别规定。如果存在代理关系，可参照2号令第二十条执行
18
反洗钱非现场监管数据报表包括哪些报表？
反洗钱非现场监管数据报表请按《反洗钱非现场监管办法（试行）》中“第二章信息收集”中的规定执行。
5
请问需提交可疑交易报告的情形是否应包括以下两个选项？（A、3个工作日内资金分散转入、集中转出、与客户身份明显不符；B、5个工作日内资金集中转入、分散转出，与客户经营业务不符）选择的依据是什么呢？我疑问的原因在于：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定“短期内资金分散转入、集中转出。。。。。。”识别要点：短期是指在10个工作日内集中转入和转入，但是答案中是3个和5个工作日，不知道依据是什么?
⑶第17～20位：表示业务数据的年度，格式为“YYYY”；
⑷第21位：表示业务数据的季度：0-年度报表；1-第一季度；2-第二季度；3-第三季度；4-第四季度；
⑸第22位：数据来源：F-分行；
⑹第23位：报文类型：0-正常报文；1-覆盖报文；
如果以2012年度反洗钱培训活动情况报表为例，应为：010011101026226D20120F000
3
海关缉私局算是侦查机关吗？
根据《海关法》第4条的规定，国家在海关总署设立专门侦查走私犯罪的公安机构，配备专职缉私警察，负责对其管辖的走私犯罪案件的侦查、拘留、执行逮捕、预审。因此，海关缉私部门有侦查权，所以是侦查机关。
4
联合安理会决议中制裁的国家也是反洗钱要关注的吗？
是的，请及时关注人民银行或“三会”转发的外交部关于执行联合国安理会决议的通知，也可关注人民银行门户网站“反洗钱”子站下的“风险提示”栏目。
xx银行反洗钱培训计划
xx银行反洗钱培训计划一、培训目的随着全球金融市场的日益开放和国际经济合作的深入，洗钱活动呈现出日趋复杂、隐蔽的趋势。
为了加强我行反洗钱工作，提高员工反洗钱意识和能力，规范我行的反洗钱业务管理，特制定本培训计划。
二、培训内容1.反洗钱基础知识培训1.1 反洗钱的定义及意义1.2 反洗钱的法律法规基础1.3 反洗钱的组织架构与相关制度1.4 反洗钱的风险类型及特征2.客户尽职调查培训2.1 客户身份识别2.2 客户风险评估2.3 客户尽职调查程序与工具2.4 客户资料存档与更新3.交易监控与报告培训3.1 交易监控的原理与方法3.2 可疑交易识别和审查3.3 可疑交易报告的操作和流程3.4 可疑交易报告的内部流转与管理4.员工行为规范培训4.1 反洗钱的职业道德与行为规范4.2 员工反洗钱意识与责任4.3 员工违规处理和纠正5.培训方法采取理论与实践相结合的方式进行培训。
具体措施包括专业人员进行系统的授课、案例分析、实际操作演练等。
6.培训对象全体柜员、业务经理、客户经理等与反洗钱直接相关的人员7.培训周期培训周期为一个月，每周进行两次培训，总计八次。
8.培训资料整理相关资料包括反洗钱手册、案例分析资料、实操演练资料等。
9.培训考核每位员工在培训结束后需参加反洗钱知识考试，通过考核才能取得合格证书。
10.培训评估对培训效果进行评估，包括员工反洗钱意识和能力的提升，反洗钱操作流程的规范化等。
三、培训目标通过此次培训，达到以下目标：1.提高全体员工对反洗钱的认识和理解，增强反洗钱意识；2.掌握客户尽职调查及交易监控的基本方法和技巧；3.规范反洗钱操作流程，确保反洗钱工作的高效、有序进行；4.建立健全的反洗钱档案管理制度，确保反洗钱数据的完整和准确；5.落实员工行为规范，杜绝违反反洗钱规定；6.达到反洗钱工作的标准化、制度化、规范化。
四、培训后续1.加强对员工的监督和检查，确保员工落实培训所学。
2.定期开展反洗钱知识的再培训，及时更新相关法律、法规和政策。
反洗钱的客户身份识别和交易记录的保存-培训课件
建立有效的监督和反馈机制，及时发现并纠正可能存在的合规问题。
3 法律合规要求
金融机构必须遵守适用的 反洗钱法律和规章制度， 以确保合规性。
有效的客户身份识别方法
无纸化识别
采用电子方式对客户进行身份 识别，以提高效率和准确性。
合作伙伴验证
通过与可信赖的数据伙伴合作， 验证客户身份和信息的真实性。
面部识别技术
使用先进的面部识别技术，通 过与已知身份进行比对，确认 客户的真实身份。
2 数据准确性
交易记录应保持准确和完整，包括必要的细节和信息。
3 数据保密性
金融机构需要确保保存的交易记录得到妥善保管，不被未授权人员访问。
反洗钱培训实施建议
1 员工意识培养
通过定期培训和教育，提高员工对反洗钱及相关规定的认识，加强风险防范意识。
2 合规流程指导
制定详细的合规操作指南，明确员工在客户身份识别和交易记录保存方面的要求和流程。
交易记录保存的意义
审计和调查
保存交易记录有助于进行内部 审计和外部调查，以发现不当 交易或不合规行为。
证据保全
交易记录的保存提供了确凿的 证据，用于审理不当交易纠纷 和法律诉讼。
风险管理
通过分析交易记录，金融机构 可以识别和管理潜在的洗钱和 欺诈风险。
交易记录保存的要求
1 时间要求
根据法律规定，金融机构需要保存一定期限内的交易记录，以便后续审计和调查。
通过有效的客户身份识别， 企业能够保护自身的声誉 和信誉，避免涉及不良交 易的风险。
客户身份识别的法律要求
பைடு நூலகம்
1 知客户(know-your-
customer, KYC)
根据反洗钱法规，金融机 构有义务了解其客户的背 景、活动和资金来源。
银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别
登记、留存不完整； 未及时对制式凭证格式中的客户“身份基本信息”
构成要素进行修订、补充；
金融机构履行反洗钱义务中存在的问题
客户身份识别与身份资料及交易记录保存方面 对一名客户一天内或一段时间内开立上百个甚至数
百个账户的异常行为不进行关注，不了解意图，不作进 一步的客户身份识别，也不进行可疑行为报告；
对没有正常原因多头开户、销户行为不进行关注、 分析、识别、报告；
反洗钱保密
对履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应予 以保密；非依法律规定，不得向单位或个人提供；
对报告可疑交易、配合人民银行调查可疑交易活动等有 关反洗钱工作信息应予以保密；不得向客户和其他人员 提供；
对反洗钱相关涉密信息资料在收发、传阅、归档中应采 取相应的保密措施。
其他义务
大额交易和可疑交易报告
对规定金额以上、或规定情形的交易，按规定及时报告； 不存在漏报大额和可疑交易行为；
对高风险业务和高风险客户进行严格的可疑交易分析和 识别；
大额交易和可疑交易报告
在履行客户身份识别义务时，是否将有关可疑行为 进行报告；
是否将涉嫌恐怖融资的可疑交易情形，纳入可疑交 易报告；
内部反洗钱相关部门开展反洗钱工作和的问题
工作部署方面 未将反洗钱工作纳入整体工作体系和实现与各项业
务工作的部署、同落实、同检查、同考核； 无对分支机构反洗钱工作开展情况进行监督管理的
相关记录或资料； 未对下属机构反洗钱工作定期进行审计检查；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
采取合理方式确认代理关系的存在；对被代理人采取客 户身份识别措施时，应核对代理人的有效身份证件或者 身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、 身份证件或者身份证明文件的种类、号码； 除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户 的资金或者财产属于信托财产的，应识别信托关系当事 人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、 联系方式；
保险反洗钱培训总结7篇
保险反洗钱培训总结7篇篇1一、培训背景随着全球金融市场的不断发展，反洗钱工作已成为金融行业，尤其是保险行业的重要任务。
本次保险反洗钱培训旨在提高从业人员对反洗钱工作的认识，增强反洗钱操作能力和风险防范意识，确保公司业务合规开展。
二、培训内容1. 反洗钱法律法规：本次培训重点介绍了国家反洗钱相关法律法规，包括《反洗钱法》及其实施细则等，使参训人员了解反洗钱工作的法律依据和基本要求。
2. 保险业务中的反洗钱风险点：结合保险业务实际，深入剖析了保险承保、理赔、产品开发等环节中的反洗钱风险点，并介绍了相应的识别与应对措施。
3. 客户身份识别与可疑交易报告：讲解了客户身份识别的基本原则和方法，以及可疑交易的识别标准和报告流程。
4. 反洗钱内部管理制度：介绍了保险公司反洗钱内部管理制度的建设与实施，包括内部组织架构、岗位职责、制度建设等方面。
5. 案例分析：通过国内外典型的反洗钱案例，分析了案例中反洗钱工作的成功经验和存在的不足，为参训人员提供了宝贵的实践经验。
三、培训效果1. 提高了反洗钱意识：通过培训，参训人员对反洗钱工作的重要性有了更深刻的认识，增强了合规意识和风险防范意识。
2. 掌握了反洗钱技能：参训人员学会了如何识别客户身份、如何识别可疑交易、如何报告可疑交易等基本技能。
3. 强化了制度建设：培训使参训人员更加了解保险公司反洗钱内部管理制度的重要性，推动了公司内部管理制度的完善。
4. 提升了风险管理水平：通过对风险点的剖析和案例学习，参训人员提升了在保险业务中的风险管理水平，能够更有效地识别和防范风险。
四、问题与建议1. 部分参训人员对于反洗钱工作的重要性认识不足，需要进一步加强宣传和教育。
2. 部分公司在客户身份识别和可疑交易报告方面存在操作不规范的问题，建议加强内部培训和监督。
3. 建议保险公司加强与监管部门的沟通与合作，及时了解最新政策要求，确保公司业务合规开展。
五、总结本次保险反洗钱培训取得了圆满成功，提高了参训人员的反洗钱意识和技能，推动了保险公司反洗钱工作的深入开展。
反洗钱培训之二：客户身份识别
反洗钱培训之二：客户身份识别.Chapter 2: Customer nn 1: Basics of Customer n1.Importance of Customer nCustomer n。
also known as "know your customer," is the nof XXX the true identity of their XXX includes understanding the customer's true identity。
n purposes and nature。
as well as the source and use of funds。
It also involves understanding the natural person who controls the customer and the actual beneficiary of the n.2.Importance of Customer nCustomer XXX risks。
report large and us ns。
and maintain customer identity n and n records for anti-money laundering work。
It helps prevent money laundering crimes。
protects the XXX。
and builds a security XXX。
accuracy。
and completeness of customer identity n。
Providing n for identifying customer identity。
monitoring us ns。
XXX financing activities。
and XXX: a)curbing us crimes and upstream crimes。
反洗钱客户身份识别与交易资料保存专项培训
退还保费或退还的保险单现金价值1万元以上（或外 币等值1000美元）——要求申请人出示保险合同或保 险凭证原件，核对其有效身份证件，确认其身份。
理赔时
理赔金1万元以上（或外币等值1000美元以上），核 对被保险人或受益人有效身份证件——确认被保险人 、受益人与投保人的关系，登记被保险人、受益人身 份基本信息，留存有效身份证明文件的复印件或影印 件。
金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、 识别途径（NO.23）
金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以
采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：
要求客户补充其 他身份资料或者 身份证明文件。政管理等部门核
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、
持续识别：
客户日常经 金融交易情 客户更新的 营活动变化 况的变化 资料变化
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、 持续识别：
NO.19在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客 户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及 时提示客户更新资料信息。
法人、其他组织和个体工商户客户：
法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包 括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记 证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会 活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股 股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务 人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有 效期限。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、 重新识别客户（NO.22）规
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件 种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人 或者负责人的。
反洗钱培训之二：客户身份识别(续)
第二章 客户身份识别（续）第五节 客户洗钱风险分类管理(一)基础知识1。
如何理解客户洗钱风险管理· 客户洗钱风险分类是在考虑成本收益的前提下，更有针对性、层次更高级、方法更细致、效果更明显的客户身份识别。
·客户洗钱风险分类管理是银行开展反洗钱预防和控制风险的一项重要工作,也是合理涉及洗钱风险交易的重要基础。
2。
概念银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。
3。
客户洗钱风险分类管理的目标① 全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度； ②提前预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险; ③为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据。
4。
客户洗钱风险分类管理必要性①客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求.银行进行客户洗钱风险分类是一项法定的义务，应按照客户的特点或账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,划分洗钱风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整客户洗钱风险等级。
②客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。
5。
客户洗钱风险分类管理的原则（4个）：①全面性:银行客户范围和业务种类的广泛性决定了客户洗钱风险分类工作必须以“了解你的客户"为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。
②定性与定量相结合：在对客户国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应同时对客户资金流量、交易规模等定量因素进行分析。
③持续性：由于受到政治、经济、市场等各种因素的影响,客户洗钱风险分类的等级以及分类标准并非一成不变。
④保密性：客户洗钱风险分类标准属于银行内部保密信息,尤其是风险因素和评分标准的设置，直接关系到客户风险分类，须严格保密.(二)客户洗钱风险分类管理的参考因素（4+1）: ①国家、地区 ②行业因素 ③客户因素 ④业务因素 ⑤其他1.国家或地区因素指客户所属的国家或地区.①金融行动特别工作组（FATF)等国际反洗钱组织成员国或其公布的反洗钱不合作地区。
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④禁止类客户：一般指联合国决议、OFAC(美国财政部海外资产控制办公室)全面禁止的客户或发布的恐怖组织和恐怖分子名单的客户，以及我国认定的“东突”等恐怖组织。
（1）对正常类客户采取的风险控制措施
·标准型尽职调查（SDD）
①开户识别：按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行。
②持续识别：a.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级。
b.定期审核的频率可依据实际情况自行确定，建议审核时间不超过2年；但期间如发现了法律规定的重新是别的情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级。
③持续性：由于受到政治、经济、市场等各种因素的影响，客户洗钱风险分类的等级以及分类标准并非一成不变。
④保密性：客户洗钱风险分类标准属于银行内部保密信息，尤其是风险因素和评分标准的设置，直接关系到客户风险分类，须严格保密。
（二）客户洗钱风险分类管理的参考因素（4+1）：
①国家、地区
②行业因素
③客户因素
2.行业因素
指客户所属的行业。
a.赌场或其他赌博机构；
b.彩票销售行业；
c.贵金属、稀有矿石或珠宝行业；
d.武器相关行业；
e.房地产行业；
f.艺术品、古董批发、零售交易商；
g.汇款机构、外币对换行等；
h.进出口贸易公司；
i.典当行；
j.拍卖行；
k.离岸公司；
l.现金使用密集的行业和业务；
m.（卡拉OK、夜总会、按摩、桑拿等）特殊服务行业；
5.客户洗钱风险分类管理的原则（4个）：
①全面性：银行客户范围和业务种类的广泛性决定了客户洗钱风险分类工作必须以“了解你的客户”为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。
②定性与定量相结合：在对客户国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应同时对客户资金流量、交易规模等定量因素进行分析。
a3.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户；
a4.已经或正在接受行政或司法调查的客户；
a5.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户。
企业因素：
b1经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户；
b2股权结构过于复杂，使实际收益人难于辨认的客户；
b3与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户；
b4被联合国、政府部门列入“黑源自单”的客户；第二章客户身份识别（续）
第五节客户洗钱风险分类管理
（一）基础知识
1.如何理解客户洗钱风险管理
·客户洗钱风险分类是在考虑成本收益的前提下，更有针对性、层次更高级、方法更细致、效果更明显的客户身份识别。
·客户洗钱风险分类管理是银行开展反洗钱预防和控制风险的一项重要工作，也是合理涉及洗钱风险交易的重要基础。
n.（律师行、会计师行、投资顾问行、旅游经济公司等）中介机构。
3.客户因素
A.个人客户：客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等。
B.企业客户：企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等。
个人因素：a1.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员等；
a2.洗钱高风险行业，如行业因素中涉及的企业中的经营管理人员或重要部门，如财务人员；
4.客户洗钱风险分类管理必要性
①客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求。
银行进行客户洗钱风险分类是一项法定的义务，应按照客户的特点或账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分洗钱风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整客户洗钱风险等级。
②客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。
要求开立匿名账户
要求开立虚假账户；
拒绝提供金融机构所要求信息和文件；
利用虚假账证件办理业务；
在一定时期内频繁办理一次性金融业务；
资金收付金额、频率与业务规模、所处行业不符；
在一定时期内，现金交易累计金额超过本机构同类客户平均值的一定倍数；
在一定时期内，交易频率超过本机构同类客户平均值的一定倍数。
（三）客户洗钱风险评估及等级确定
1.客户洗钱风险评估
评估方法：定性与定量结合
评估具体步骤：
2.客户洗钱风险等级
①正常类客户：所处的国家、地区、行业、职业等均不涉及洗钱风险，以及身份背景情况正常、交易符合其身份情况。
②关注类客户：所处的国家、地区、行业、职业等均不涉及洗钱风险，但在客户身份识别、交易监测及报告工作中发现异常或可疑情形，被作为可疑交易上报。
④业务因素
⑤其他
1.国家或地区因素
指客户所属的国家或地区。
①金融行动特别工作组（FATF）等国际反洗钱组织成员国或其公布的反洗钱不合作地区。
②被联合国、美国海外资产控制办公室（OFAC）等列入制裁名单的国家或地区。
③赌片贩卖猖獗的国家和地区；
④欺诈或腐败猖獗的国家或地区；
⑤被称为“避税天堂”的国家和地区。
b5已经正在接受行政或司法调查的客户；
b6有犯罪嫌疑或犯罪记录的客户。
4.业务因素（9种）
指客户所办理的业务类型。
自助业务
电子银行业务
现金业务
跨境汇款、票据业务
代理业务
投资性业务
团体性业务，如批量开户等
无记名业务
汇兑业务
5.其他因素（9个）
包括客户在办理业务过程的行为或交易习惯等。
办理电子银行业务；
3.分类风险控制措施
客户洗钱风险分类是对客户身份识别更高层次的识别和分析。
1标准型尽职调查（SDD）：识别客户身份的一般程序，对全体客户都应履行的尽职调查程序，如核对客户身份证明文件。
2加强型尽职调查（EDD）：不仅要对客户身份进行识别，而且还应了解该客户或有关账户更多信息，包括资金来源、资金用途、经济状况或经营状况，了解公司的所有人或实际控制人、拥有该账户的人等。
2.概念
银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。
3.客户洗钱风险分类管理的目标
①全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度；
②提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险；
③为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据。