第七章 存款货币银行

二、商业银行的类型： 1、按业务对象分：
批发性银行、零售性银行、批发零售兼营性银行
2、按地域范围划分：
地方性银行，区域性银行、全国性银行，国际性银行 3、按业务经营范围分： 职能分工型银行、全能型银行
职能分工型(functional division commercial bank) 1、特点：以法律形式限定金融机构必须分门别类各有 专司，即将商业银行类型和投资银行类型的 业务范围作了明确划分，称之为分业经营。 2、形成原因：20世纪30年代全面性金融危机。 全能型(multi function commercial bank) 1、特点：可以经营一切金融业务,称之为混业经营。 2、优点： ① 深入了解客户情况，做好存贷款工作； ② 吸引更多客户，提高银行竞争地位 ③ 调剂银行各项业务，减少或避免风险，稳定经 营。
向混业方向发展的趋势
向混业方向发展的原因
1、同业竞争的压力，使利润率不断降低； 2、负债业务结构的变化，有更多的长期资金来源； 3、金融监管的放松
向混业方向发展的条件
1、金融机构自身的治理水平和约束能力不断提高 2、宏观调控和金融监管的提高与完善 3、经济和金融法规的健全 4、金融市场运行机制的日趋完善
第七章
第一节 第二节 第三节 第四节
存款货币银行
（deposit money banks）
商业银行的产生和发展 商业银行的类型与组织 商业银行的主要业务 商业银行的经营原则与管理
பைடு நூலகம் 银行一词的来源
在意大利，银行曾被称为banco（凳子），银行 家曾被称为bancherii(坐板凳的兑换商）
意大利语‘banco rotto’，法语banqueroute（破 产）的词源
二、商业银行的资产业务（liability business） ——资金运用业务
主要有现金资产、贴现、贷款、证券投资业务 银行为应付客户提现必须保留一部 分现金和在中央银行的存款而形 成的现金资产。 包括：1、库存现金 2、存款准备金 3、同业存放 4、托收未达款( 本行通过对方银行，向外地付 款单位或者个人收取的票款，收妥后即成存放同业存款） （一）现金资产
组建新 的股份 制银行
旧有的高利贷性质的 银行逐渐适应新的经 济条件，转变为资本 主义性质的商业银行
现代银行业
三、银行在我国的产生



乾隆后期,钱庄成为信贷活动的机构。 清道光年间,票号出现,其主要业务是汇兑 钱庄与票号发放的贷款都是高利贷。 1845年，中国出现第一家新式银行，即英国的丽如 银行。 1865,汇丰银行在上海建立,第一家总部设在中国的 外国银行。 1897,中国通商银行,第一家民族资本的现代意义商 业银行。 1905,户部银行,最早成立的政府银行,1912,改组为 中国银行。1907年，交通银行成立。 国民政府时期，官僚资本垄断全国金融及金融机构
存款货币银行名称的由来
在金融机构体系中，能够创造存款货币的金融中介机 构，被国际货币基金组织称为存款货币银行（deposit money banks）。 西方国家的存款货币银行包括商业银行、存款银行
我国的存款货币银行包括国有商业银行、政策性银行 中的中国农业发展银行、其他商业银行、信用合作社、 财务公司等金融机构。 创造信用流通工具是现代商业银行最重要的特征
（二）贴现（discount）
银行应客户的要求，买进未到付款日期票据的业务。 是商业银行发展初期最重要的资产业务。 具体程序： 1、银行根据票面金额及贴现率，计算从贴现日 起到票据到期日止这段时间的贴息。 2、从票面金额中扣除贴息，余额部分支付给客 户。 3、票据到期时，银行持票据向票据载明的支付 人索要票面金额的款项。
四、商业银行的基本特征
经营的主要目标是盈利 基本业务是负债业务和资产业务
:
商业银行
:
是存款货币的主要提供者
五、商业银行的功能（职能）
1、信用中介 2、支付中介 3、信用创造 4、金融服务
第二节
商业银行的组织与类型
一、商业银行的组织形式
1、 按资本所有权划分： ----私人银行 ----合伙组织的银行 ----国家商业银行 ----股份制银行 2、 按组织制度划分： ----单一银行 ----分支行制 ----持股公司制 ----------连锁银行制
猜一猜： 中国最早的存款机构是？
有了货币，自然就有了多余货币的储蓄问题。古人存钱不 外两种方式：存入储蓄机构；藏在自己家里。
中国最早的存款机构：寺院
中国最早的储蓄机构不是银 行，而是寺院。寺院数目多，分 散广，很有资财；又是佛住的地 方，人们不敢偷寺院的东西。所 以，存款在寺院，既稳妥又方便。 早在魏晋南北朝时期，寺院就兼 营存放款业务。
第三节
商业银行的主要业务
负债业务——资金来源业务 资产业务——资金运用业务 中间业务——服务性业务 表外业务——风险性业务
一、商业银行的负债业务（liability business）
——资金来源业务
（一）自有资金(权益资本) ----股份资本 ----公积金 ----未分配利润 （二）外来资金 1、吸收存款：活期存款，又称支票存款；通知存 款； 定期存款；储蓄存款 2、借入款：向央行借款（再贴现和再抵押）；同业 借款（同业拆借、抵押借款和转贴 现）；回购协议；国际货币市场借款 3、发行中长期金融债券
第一节

商业银行的产生和发展
一、商业银行的最初形式
货币兑换商——
现代商业银行
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
二、现代商业银行的产生

1694,股份制英格兰银行建立,标志现代商 业银行的出现 银行发展的黄金时期——十九世纪 银行建立规则的时代——二十世纪
现代银行业产生的两条途径
全能化（混业）的途径
1、利用金融创新开展新业务 2、通过收购、合并或成立附属机构的形式渗入对方领域 3、直接开办其他金融机构所经营的业务
三、中国存款货币银行的类型、组织
（一）类型 ——职能分工型 （二）组织制度——总分行制 （三）我国商业银行全能化具备的条件 1、金融主体较强的自我约束能力 2、宏观调控水平及市场监管体系的提高与完善 3、相关经济、金融法规的健全 4、证券市场及各类市场运行机制的成熟