货币银行学第七章存款货币银行
货币银行学第三篇章 第四篇章 复习题 答案
货币银行学第三篇章复习题第七章存款货币银行一、填空题1、中国自办的第一家银行是1897年成立的（）。
中国通商银行2、商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现和再贷款叫做（）。
原始存款3、商业银行经营的三原则是（）、（）和（）。
盈利性、流动性和安全性4、在改革开放之前我国是（）的银行体制。
大一统5、银行的全部资金来源包括（）和（）自由资金、吸收的外来资金二、单选题1、同早期的银行相比现代商业银行的本质特征（ D ）A、信用中介B、支付中介C、融通资金D、信用创造2、银行持股公司旨在（ B ）最为流行A、英B、美国C、日本D、德国3、．就组织形式来说，我国商业银行实行（B ）A、单元银行制度B、总分行制度C、代理行制度D、银行控股公司制度4、普通居民存款属于（ C ）A、活期存款B、定期存款C、储蓄存款D、支票存款5、下列业务中，（ B）是商业银行收益最大的经营活动和利润的最大来源A、存款B、贷款C、投资D、现金资产三、多选题1、商业银行贷款业务按担保形式分，可分为（ ACD ）A、贴现贷款B、质押贷款C、抵押贷款D、信用贷款2、商业银行的资产业务包括（ ABC ）A、现金B、贷款C、证券投资D、资本3、下列属于在金融创新中出现的新型金融工具的有（ ABC ）A、票据发行便利B、互换C、远期利率协议D、信托业务4、商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有（CD ）A、控制企业经营B、双方分成C、手续费收入D、暂时占用客户资金5、商业银行进行存款创造的前提条件是（ AB ）A、部分准备金制度B、非现金结算制度C、自身拥有银行券发行权D、全部都是四、判断题1、商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能接受、创造和收缩活期存款的金融机构（对）2、银行券是在商业票据流通的基础上产生的。
( 对 )3、商业银行派生存款的能力与原始存款成正比，与法定存款准备率成反比（对）4、法定存款准备金率越高，存款扩张倍数越小（对）5、商业银行进行证券投资，主要是为了增加收益和增加资产的流动性，即充当二线准备。
货币银行学期末重点知识 第七章 商业银行 试卷问题及答案 简答题论述题答案
选择题商业银行1、商业银行区别于其他金融机构的关键特征是（）。
A 以盈利为目标B 提供中介服务C 提供存款通货D 重视金融创新2、商业银行的外部组织形式有下列（）种。
A 单一银行制B 总分行制C 代理银行制D 持股公司制E 连锁银行制3、目前我国商业银行外部组织形式实行的是（）。
A 单一银行制B 总分行制C 持股公司制 D连锁银行制4、商业银行的决策机构包括（）。
A 股东大会B 董事会C 监事会D 行长办公室5、商业银行自有资本包括（）。
A 股权资本B 公积金C 未分配利润D 法定准备金E 超额准备金6、商业银行的借入资本业务包括（）。
A 向中央银行借款B 同业拆借C 向国际货币市场借款D 发行金融债券E 占用短期结算资金7、商业银行向中央银行借款的方式有（）。
A 转贴现B 再贴现C 转抵押D 再抵押E 再贷款8、某企业向商业银行贴现票据，票据面额100万元，还有60天到期（每年按360天计），年贴现率为10%，商业银行应向该企业支付（）万元。
A 98.33B 99.33C 97.33D 96.339、商业银行的资产业务包括（）。
A 贷款业务B 贴现业务C 票据承兑业务D 投资业务E 租赁业务10、商业银行的中间业务包括（）。
A 汇兑业务B 信用证业务C 信托业务D 租赁业务E 票据承兑业务11、商业银行经营管理的原则有（）。
A 盈利性原则B 流动性原则C 社会性原则D 安全性原则12、资产管理理论经历了下列阶段（）。
A 商业贷款理论B 银行贷款理论C 可转换性理论D 预期收入理论13、据巴塞尔协议，商业银行的资本充足率，即资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。
A 10%B 8%C 6%D 5%14、据巴塞尔协议，商业银行的核心资本充足率，即核心资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。
A 10%B 8%C 6%D 4%15、据我国商业银行的资产负债比例管理规定，对最大10家客户的贷款余额 / 资本总额应小于等于（）。
货币银行学第七章货币需求
三、凯恩斯货币需求理论的政策含义 凯恩斯货币需求理论的建立为其解决失业问
题的政策措施提供了理论基础。凯恩斯认为， 利息率由货币的供应与需求所共同决定的， 其中，货币供给取决于中央银行，货币需求 则取决于人们心理上的流动性偏好。 1．在流动性偏好一定的情况下，中央银行 增加货币供应MS↑→人们持有的货币数量增 加↑，人们将多余的货币购买债券→债券的 需求增加，导致债券的价格P上升↑→利息率 r下降↓，使得利息率低于资本的边际效率→ 投资增加I↑→有效需求↑→国民收入↑→就业 量↑； 反之，则相反。
但是，就理论基础而言，流动性偏好论以一 种人们愿意以货币形式保存其财富的心理动 机为出发点，把心理因素作为影响货币需求 的出要因素，用心理分析来代替经济分析， 其科学性显然是值得怀疑的。 流动性偏好论作为一种货币需求理论，其货 币仅指现金，完全抹杀了各种存款货币在经 济中所起的作用。因而在抽象基础上产生的 流动性偏好论，其理论的可行性与适用性也 就是很有限的。
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现代货币数量论
1956年志着货 币数量论的重新复活。弗里德曼认为货币 数量论并不是关于产量、货币收入或物价 水平的理论，而是货币需求的理论，即货 币需求是由何种因素决定的理论，把货币 也看作是资产的一种形式，因此，人们在 决定保留自己的财富时，决定用货币还是 选择其它资产？弗里德曼将资产选择理论 应用到货币上来
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凯恩斯货币理论的一个重大突破就是提出了投机性 动机的货币需求。凯恩斯认为，投机动机产生的关 键在于未来利率的不确定性。当利率高时，人们预 期将来利率会下降，由于债券价格与利率的变动成 反比，即人们预期债券价格会上升，那么，现在以 低价买进债券将来就会获利。因此，人们就会抛出 货币，购买债券，即人们的货币需求减少，加快了 货币流通速度。 反之，当利率低时，人们预期将来利率会上升，债 券价格会下降，那么，现在卖出债券，持有货币， 货币需求增加，减缓了货币流通速度。 因此，投机动机的货币需求是利率的减函数。货币 流通速度V或其倒数K并非常量，它们的变动取决于 利率的变动，与利率正相关。
货币银行学(第七章)资料
⑴ 股票发行制度
注册制：按照法定程序申请注册登记，同时依法提 供相关资料并承担法律责任。
核准制：强调证券监管机构的“把关”作用。
⑵ 股票发行方式
私募发行：向少数特定投资者发行股
按涉及的对象不同
票。 公募发行：向大量非特定投资者发行
第七章 金融市场 第一节 金融市场概述 第二节 货币市场 第三节 资本市场 第四节 外汇黄金市场
第一节 金融市场概述 一、金融市场：
指进行金融商品交易的场所和各 种金融商品交易行为的总和。 二、分类 ㈠ 按交易期限分：
货币市场 资本市场
㈡ 按金融工具的流通状态分： 发行市场 流通市场
㈢ 按资金的融通方式分： 直接融资市场 间接融资市场
特点： 风险小、流动性强、收益税赋轻。
第三节 资本市场 资本市场：指融资期限在一年以上的长期 金融工具交易市场。包括：
股票市场
长期债券市场
投资基金市场
一、股票市场 ㈠ 股票的种类 ⒈ 按股票持有者分为：
国家股 法人股 个人股 ⒉ 按股东的权利分为： 普通股 优先股
⒊ 按发行地分为： Ａ股 Ｂ股 Ｈ股 N股 S股
股票。
按是否借助于承销商完成源自直接发行 间接发行按发行价与股票面额的关系
溢价发行 折价发行 平价发行
⒉ 流通市场：指对已发行的股票进行买卖、 转让和流通的市场。 ⑴ 股票交易的组织形式 证券交易所：会员制和公司制 场外交易市场 ⑵ 股票交易制度： 现货市场采用“T+日期”的模式。 “T+0”：当日回笼的资金马上可以使用。 “T+1”：当日买进的股票，要到下一个交易 日才能卖出。
货币银行学 第七章(含答案).
第七章商业银行(一找出每个词汇的正确含义(二填空(三单项选择(四多项选择(五判断并改错(六简答(七论述(八参考答案(一找出每个词汇的正确含义词汇含义1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 12.1.单一银行制----- d a.由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融组织。
2.商业银行----- h b.商业银行可以经营一切银行业务,包括各种期限的存贷款业务,还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。
3.表外业务---- j c.由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票,从而控制这些银行的组织形式。
4.货币经营业----- f d.业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。
5.信用合作机构---- a e.银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据,并承担包销义务,在这种方式下,借款人以发行票据方式筹措资金,而无须直接向银行借款。
6.银行负债业务---- i f.专门经营货币兑换、保管及收付业务的机构,是银行早期的萌芽。
7.连锁银行制---- c g.银行运用自己通过负债业务所聚集的货币资金的业务,是银行创造利润的重要渠道。
8.分业经营---- m h.从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行,可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重。
9. 中间业务----l i.银行吸收资金形成银行资金来源的业务。
10.票据发行便利----e j.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动。
11.银行资产业务----g k.银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约,约定按照双方商定的金额、利率,银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利。
12.控股公司制----h l.银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项,并据以收取手续费的业务。
13.混业经营---- b m.在金融机构体系中,各个金融机构从事的业务具有明确的分工,各自经营专门的金融业务。
《货币银行学》期末考试复习题(简答论述题大全)
《货币银行学》期末考试复习题（简答论述题）第一章导言（略）第二章货币与货币制度简答题1、如何理解货币的支付手段？2、简述金属货币制度的主要构成要素。
3、简述信用货币制度的主要特点。
4、简述货币形态的演化。
5、如何理解货币的两个最基本的职能？〖参考答案〗1、（1）支付手段的职能最初是由赊买赊卖引起的，货币作为补足交换的一个独立的环节即作为价值的独立存在而使流通过程结束；（2）随着商品交换和信用形式的发展，货币作为支付手段的职能在赋税、地租、国家财政、银行信用等支付中发挥作用；（3）货币的支付手段作为交换价值的绝对存在，独立的结束商品交换的整个过程，是价值的单方面转移。
2、（1）货币制度是各国在货币方面的法令所确定的货币流通的组织形式。
（2）规范的金属货币制度主要包括：币材的确定；货币单位的确定包括货币单位的名称和货币单位的值；规定金属货币的铸造；确定本位币和辅币；有限法偿和无限法偿；准备制度的规定3、（1）贵金属非货币化；（2）信用货币主要采取不兑现的银行券和银行存款货币两种形式；（3）信用货币由中央银行代表国家进行统一管理和调控；（4）信用货币都是通过信用渠道投入流通中的。
4、（1）一般价值形式转化为货币形式后，有一个漫长的实物货币形式占主导的时期；（2）实物货币向金属货币形式的转换，其中贵金属被广泛采用作为币材；（3）从金属货币向信用货币形式的转换，信用货币的主要形式有银行券、存款货币、商业票据等；（4）随着科学技术的发展，存款货币的形式又有了一些变化，比如电子货币的运用。
5、（1）价值尺度和流通手段是货币的两个基本职能，价值尺度和流通手段的统一就是货币；（2）价值尺度为各种商品规定价格，表现商品的价值；流通手段是货币在商品流通中充当交换的媒介；当这两个功能由一种商来满足，这种商品就取得货币的资格。
（3）货币的其他职能以及货币相关联的诸范畴都是从这点展开。
论述题1、试述你对货币本质的理解。
2、试述货币在经济发展中的作用。
经融学(货币银行学)期末考试名词解释简答题汇总
金融学第一篇货币、信用与金融第一章货币与货币制度一、名词解释1、货币流通：以个人、企业、财政及机关团体、银行等金融机构以及对外经济联系为中心的货币收支紧密联结在一起，此收彼支，此支彼收，由此及彼，连绵不断。
由此构成的货币收支系统通常称为货币流通。
2、货币制度：各国在货币问题方面都制定的种种法令。
货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。
3、无限法偿：是指法律规定的无限制偿付能力，其含义是：法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大以及属于何种性质的支付，即不论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳税款等，支付的对方均不得拒绝接受。
4、信用货币：信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。
目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币。
二、简答题1、简述货币的职能。
货币职能是指货币在人们的经济生活中所起的作用。
它是货币本质的表现。
在发达的商品经济条件下，它具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种基本职能。
货币的五种职能相互联系，共同表现货币作为一般等价物的本质。
2、金本位制的基本内容是什么？金本位制就是以黄金为本位币的货币制度。
在金本位制下，每单位的货币价值等同于若干重量的黄金（即货币含金量）；当不同国家使用金本位时，国家之间的汇率由它们各自货币的含金量之比——金平价来决定。
金本位制于19世纪中期开始盛行。
特征：自由流通、自由铸造、自由输入输出、自由兑换。
3、简述货币制度的构成要素。
货币材料的确定，货币单位的确定，流通中货币种类的确定，对不同种类货币的铸造和发行的管理，对不同种类货币的支付能力的规定。
第二章国际货币体系与汇率制度一、名词解释1、布雷顿森林体系参加国际货币基金组织（IMF）的成员国的货币金平价应以黄金和美元来表示，形成了双挂钩的以美元为中心的国际货币体系，即美元与黄金挂钩，其他各国国货币与美元挂钩的布雷顿森林货币体系。
金融学第7章存款货币银行
83-104
7.1 商业银行的产生和发展* 7.2 商业银行业务及其经营管理* 7.3 银行业监管*
7.4 不良债权
7.5 存款保险制度* 7.6 金融创新*
1
7.1 商业银行的产生和发展
一、银行业的产生和发展 二、商业银行的作用 三、商业银行的类型
2
一、银行业的产生和发展
古代的货币兑换和银钱业——货币经营业
现代银行的产生
• 从历史上看，银行业起源于中世纪的意大利。
• 史料记载，最早的银行是1580年成立的意大利威尼斯银行 （是历史上首先以“银行”为名的信用机构）.
• 最早的资本主义银行是1694年成立的英格兰银行，它是最 早的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代银行制 度的建立。
旧中国现代商业银行的产生和发展
风险管理理念
风险是（投资行为）未来结果的不确定性，故，从理论 上讲风险管理应该是一种“事前”管理，即它属于投资决策的 环节。事实上，由于未来结果的不确定性随时间的推移不断发 生变化（例如：原来的“好”贷款也可能演变为“坏”贷款）， 因此风险管理不仅仅是事前管理，还应该延伸到资金投放的过 程之中。也即，随时间的推移，必须相应的对资产组合进行必 要的调整。
• 从中央银行借款
• 银行同业拆借
• 从国际货币市场借款
• 结算过程中的短期资金占用
• 发行金融债券。
9
资产业务
准备金资产（现金资产）＝库存现金＋在中央银行的
存款（法定准备和超额准备）
贷款（括贴现）：是传统的最重要的资金运用。
• 按是否有抵押品分为抵押贷款和无抵押贷款 • 按贷款对象分为工商业贷款、农业贷款和消费贷款 • 按期限长短分为短期、中期和长期贷款 • 按还款方式分为一次性偿还和分期偿还贷款
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二、基础货币
▪ 1、基础货币或高能货币high powered money： 是中央银行所发行的现金货币（即流通中现金）， 以及对各商业银行负债的总和。
实际上也是中央银行对社会大众的负债总额， 由于这一部分货币可以支撑数倍的货币供给额， 故称基础货币． 由于它会派生出货币，又叫做高能货币。
4
2、中央银行资产负债表
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3、国际收支和汇率政策
中央银行的稳定汇率目标也可能与控制基 础货币的目标相互冲突。
不一致的三位一体： 希望资本自由流动、但是汇率固定、还 希望有灵活的货币政策。
9
4、银行的贴现贷款需求
▪银行贴现贷款需求萎缩时，央行可降低贴现率来刺激 这种需求；
但是由于整个社会对经济前景悲观，所以中央银行可能 出现有钱无处贷放的现象。
现金漏损率＝提现率， 是指公众提取现金所形 成的现金漏损与存款总 额之比
（4）活期存款转化为定期存款的比例重——与 派生存款的数量成反比
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（2）现金漏损下的货币乘数
假设活期存款中的提现率是k 类似于央行的提取准备金的情况
公众持有通货、现金的影响因素： 流动性偏好 机会成本
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（3）银行超额准备金excess reserves
14
（1）客户在A银行存入100元现金，A银行按20％比 例缴存法定准备金。
A银行资产负债表
资产
现金80元 法定准备金20
元
负债 存款100元
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（2）A银行对客户放贷款80元，客户提现后购买 在B银行开户的客户的商品，存款划入B银行(以后 经过无数类似的递减回合)。
A银行资产负债表
资产
贷款80元 法定准备金20元
▪（1）商业银行没有超额储备。只有法定准备 ▪（2）银行客户将一切货币收入存入银行，支付完全以支 票形式进行。
货币银行学(第五版)第7章 其他金融机构 题库及答案
第七章其他金融机构一、填空题1、存款型金融机构主要有、、和。
2、契约型金融机构主要包括和。
3、投资型金融机构主要包括、和。
4、投资基金的机制特点即、、、。
5、根据的组织形式不同，共同基金可以分为和两类。
6、根据发行的股份的份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为和两类。
7、1999年，我国相继成立了、、、四家资产管理公司，分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产。
8、1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了、、三家政策型银行。
二、单项选择题1、下列（）不属于存款型金融机构。
A、商业银行B、储蓄银行C、信用社D、投资基金2、下列（）属于契约型金融机构。
A、金融公司B、封闭型基金C、保险公司D、信用社3、下列（）不属于投资型金融机构A、共同基金B、金融公司C、货币市场共同基金D、养老基金4、（）的股份相对固定，，一般不向投资者增发新股或赎回就股。
A、公司型基金B、契约型基金C、封闭型基金D、开放型基金5、在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是（）。
A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司C、东方资产管理公司D、长城资产管理公司6、下列（）不属于政策性银行。
A、中国人民银行B、中国进出口银行C、中国农业银行D、国家开发银行7、信用合作社属于（）。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构8、养老基金属于（）。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构9、共同基金属于（）。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构10、下列（）不是投资基金的特点。
A、专家理财B、投资组合C、规模经营D、收益率特别高三、判断正误题1、由于存款型金融机构创造存款，而这些存款又是货币供应的重要组成部分，所以这类机构是货币银行学特别关注的机构。
（）2、共同基金又称投资基金，它是一种直接的金融投资机构或工具。
（）3、契约型基金本身并不是一个法人。
货币银行学 --- 第七章{存款货币银行}
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 商业银行概述 商业银行的业务 商业银行的经营管理 商业银行的风险管理 信用货币的创造 金融创新
本章学习要求
在这一章中，学习有关商业银行的基本理论，如商业银
行的概念与起源、职能作用、组织结构以及未来的发展 趋势；学习商业银行的基本业务，如资产负债业务、中 间及表外业务；还要学习有关商业银行的一些基本管理 方法，学完本章后，应当知道： 商业银行的基本概念及职能作用； 商业银行资产负债管理理论的演变发展过程； 商业银行开展的基本业务； 商业银行的风险管理内容及方法。
第二节 商业银行的业务
• 贷款程序
• • • • • • • • • • 贷款申请 贷款调查 信用评估 贷款审批 签订借款合同 贷款发放 签订借款合同 贷款发放 贷款检查 贷款收回
第二节 商业银行的业务
• 我国贷款的管理
• 贷款证制度 • 贷款风险分类管理 • 正常类、关注类、次级类、可疑类、损 失类
商业银行资金来源
银行资 本 普通股和先股 盈余 资本性票据和债券 各项储备 银行负 债 侠义负债：银行存款和借款 广义负债：银行存款和借款以及资本性票据和 长期债务资本
第二节 商业银行的业务
（一）商业银行的资本
１、银行资本概念 商业银行的资本（Capital)是指商业银行自身拥 有的或者能永久支配使用的资金。 商业银行的资本与资产（Asset)不同。
资本市场证券
创新投资工具 其他资产 资产担保证券 共同基金股份 商业银行自己拥有的固定资产、在子公司的投资、预付费用等。
第二节 商业银行的业务
准备金----商业银行为应付日常的提款要求而保留 的流动性最高的资产。它由银行的库存现金和商业 银行在中央银行的存款两部分组成，其中后者占主 要部分。 对于商业银行来说，准备金是收益最低的资产，但 却是商业银行维持正常经营所必需的。
货币银行学第七章[1][1]
![货币银行学第七章[1][1]](https://img.taocdn.com/s3/m/fdfb5d24192e45361066f5e6.png)
②商业银行的信用创造，要受到中央银行存 款准备率、商业银行自身的现金准备率及 贷款付现率的制约。 ③信用创造的前提条件是要有贷款需求。如 果没有足够的贷款需求，存款就贷不出去， 从而就谈不上信用创造；如果收回贷款， 派生存款也会相应地收缩。 必须指出的是，整个信用创造过程是 商业银行和中央银行共同完成的。中央银 行运用货币发行的权力调控货币供应量， 而商业银行在自身体系内具体完成信用创 造。
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（ 3 ）信用创造职能 商业银行的信用创造职能，是在信用 中介和支付中介职能的基础上产生的。信 用创造职能是指商业银行吸收活期存款后， 通过发放贷款和从事投资业务，又衍生出 更多的存款，从而扩大货币供应量。信用 创造包括信用工具和信用量的创造。 商业银行并不能无限制地创造信用， 它要受以下因素的制约： ①商业银行的信用创造，要以存款为基础。 整个商业银行体系的信用创造限度，取决 于原始存款的规模。
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随着货币经营业务的扩大，在货币经营者手 中聚积起大量货币，其中有一部分并不需要立即 支付，于是他们就将这部分货币贷出去赚取利息。 同时，社会上一部分人将货币存放在货币经营者 手中，以便带来利息收入。这样，在货币经营业 务基础上产生的货币存贷业务的发展，使货币经 营业转变为早期的银行。 根据历史考证，银行最早产生于意大利，以 后扩展到欧洲其他国家。早在十三世纪，意大利 就出现了银行，但在历史上首先以“银行”为名 和比较具有近代意义的银行，却是 1580 年建立 的威尼斯银行。此后，又相继出现了米兰银行、 阿姆斯特丹银行、汉堡银行、纽伦堡银行等。早 期的银行是高利贷性质的银行，而不是现代意义 上的商业银行。
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（ 3 ）银行机构集团化 随着银行业务竞争的日益加剧和经营 风险的不断提高，西方国家商业银行之间 的收购、兼并和联合越来越频繁。特别是 20 世纪 90 年代以后，全球银行的收购、 兼并和联合活动更是风起云涌，呈迅猛增 长态势。目前，银行业的购并浪潮仍在继 续。银行机构的集团化，形成银行业的 “巨无霸”，导致银行资本不断集中，也 使商业银行增强了抗风险的能力，拓宽了 业务范围，提高了金融服务质量。
货币银行学 第七章 存款货币银行
存款结构
存款结构
其他负债业务
• 其他负债业务包括： 1、中央银行借款 2、银行同业拆借 3、从货币市场借款 4、结算过程中的短期资金占用 5、发行金融债券
第四节 存款货币银行的资产 业务
存款货币银行的资产业务是指将自己 通过负债业务所聚集的货币资金加以运用 的业务，是取得收益的主要途径。
四、规避行政管理的创新
在激烈的竞争中，为了规避不合理 的、过时的金融行政管理法规，金融企业 利用法规的漏洞，推出了种种新的业务形 式。
如自动转帐制度、可转让支付命令 账户、货币市场互助基金、大额可转让 定 期存单，等等。
金融创新
反映经济发展的客观要求
1. 当今世界的经济迅速发展、变化，并从不同角度、 不同层次对金融事业提出新的要求。这就必然导 致突破原有金融机构、金融工具、金融业务操作 方式、金融市场组织形式、融资技巧以及过时的 原有金融法规的樊篱而创新。
职能分工型商业银行（2）
职能分工体制下的商业银行，与其他金融机构 的最大差别在于：
(1)只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款； (2)商业银行一般以发放1年以下的短期工商信 贷为其主要业务。
美国、日本等国家的商业银行在大危机后长达 60多年的时间里都采用这种模式。
全能型商业银行
全能型商业银行，又称综合型商业银行， 可以经营一切银行业务，包括各种期限和 种类的存款与贷款以及全面的证券业务等。
• 二、古代的货币兑换和银钱业
• 三、现代银行的产生
• 四、中国现代商业银行的出现、发展
和构成
• 五、商业银行的作用
存款货币银行名称的由来
1. 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF把它们 统称为存款货币银行。
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价证券的业务。7-4
(七)商业银行其他业务的主要种类与 发展趋势是什么？
●传统的中间业务：结算、代理、信托、 现金管理、保管箱、咨询、理财、代 理融通、银行卡、信息等.
●表外业务：担保性业务、承诺性业务、 衍生性业务（期权买卖、货币互换、 利率互换、远期利率协议等）.
(四)如何看待商业银行的经营模式及变化
现代商业银行主要有职能分工和全能 型两种经营模式.
职能分工和全能型两种经营模式各有 利弊.
各国形成或选择经营模式的历史背景 与条件.
当前向全能型经营模式转变的的原因 与途径.
（五）现代商业银行存款业务的种类与变化 是什么？
各国商业银行存款的基本种类有：活期存 款；定期存款；储蓄存款：
二、若干重要概念的识记
法定存款准备金率（legal depositreserve ratio）——在法定的存款准 备金制度下，商业银行存款中必须 缴存中央银行作为准备金的比率。
二、若干重要概念的识记
现金漏损(loss of cashes)：客户将 存款从银行以现金方式提取走。
提现率（withdrawal rate）:客户提 取的现金与存款总额的比率。
存款种类的创新主要有：回避管制的创新; 减轻风险的创新;扩大存款业务的创新.7-2
存款结构的变化主要表现为60年代后定期、 储蓄存款的比重越来越大,使商业银行的存 款长期化，稳定性提高，但成本上升。7-3
2001年我国商业银行的存款种类与结构图
比重%
3.7 32.2
53.8
活期存款
定期存款
10.3
二、若干重要概念的识记
“6C”原则(principles of 6C ):商业银行为了
确保贷款的安全与盈利，在对放款对象进行 审查时所采用的信用分析方法。这种审查主 要从品德（Character）、才能(Capacity)、 资本(Capital)、担保品(Collateral)、经营环 境(Condition)、事业的连续性(Continuity)6 个方面展开，由于每个方面的英文字母均以 “C”打头，故称作6“C”原则。
●商业银行的地位：金融机构体系的主体;国民 经济的中枢;宏观调控的对象和导体.
（三）现代商业银行的组织体制有哪 几种类型？其利弊如何？
现代商业银行的组织体制的主要类 型有:单一银行制;总分行制;控股公司 制;连锁银行制等.
各种组织类型各有利弊,各国按各自 的不同情况在不同时期做出不同选 择.7-1
储蓄存款 其他存款
(六)现代商业银行资产业务的构成是什么？
现金资产：流动性最强的资产，主要由库存现
金、存放中央银行的超额准备金、存放同业、托 收中现金组成。
信贷资产：
◎ 贴现:应客户要求买进未到期票据并向客户收取 一定贴息的业务。
◎贷款：银行将其吸收的资金按一定的条件贷放给 客户并约期归还的业务。
2、从发展看:西方国家早期的银行业及弱 点;旧中国商业银行的出现及特点; 新中国商业银行的建立与发展.
（二）如何理解现代商业银行的职能 作用与地位？
●在现代金融机构体系中，商业银行是法定能够
接受活期存款和具有创造派生存款能力的机构， 其地位比较特殊。
●商业银行的作用主要通过其信用中介、支付中 介、转化资金、信用创造、金融服务等职能的 发挥来实现。
(八)商业银行业务发展的趋势
二、若干重要概念的识记
资产业务(assets business):商业银行 运用资金并形成资产的业务，是商 业银行获取收益的重要方式，主要 由现金、贷款、投资、固定资产组 成。
二、若干重要概念的识记
贷款证券化(loan securitisation):资产 证券化的一种,是商业银行以贷款为抵押 发行证券筹资的创新业务,可使贷款资产 转变成可转让证券。
二、若干重要概念的识记
金融创新(financial innovation):金 融业内部通过各种要素的重新组合和创 造性变革所创造或引进的新事物。主要 包括金融制度创新、金融业务创新和金 融业组织结构创新等方面的内容。
二、若干重要概念的识记
原始存款(primary deposit):商业 银行接受客户的现金存款以及从 中央银行获得的再贴现或再贷款 而形成的存款。
二、若干重要概念的识记
超额准备金率(excess reserves rate)——商业银行总准备金中超过法 定存款准备金部分的准备金称作超额准 备金，其与总存款之比称作超额准备金 率。
三、需要重点把握和理解的几个问题
(一)商业银行是怎样产生和发展起来的？ 1、从产生看:货币经营业出现的客观必然
性 ;货币经营业的弱点 行业创新 银行业.
货币银行学第七章存款货币银 行
二、若干重要概念的识记
货币兑换商(Money dealer):以 盈利为目的，专门从事铸币及货 币金属的鉴定、兑换、保管和汇 兑等业务的行业。
二、干重要概念的识记
负债业务（liability business）: 商业银行吸收资金并形成资金来 源的业务，主要由存款、借入款、 占用款、自有资本组成。
二、若干重要概念的识记
中 间 业 务 （ middleman business）:凡不需要动用自己的 资金，而是利用银行人材、技术、 设备等优势为客户提供各种金融 服务,并从中收取手续费的业务。
二、若干重要概念的识记
表外业务(off-balance-sheet business):指商
业银行资产负债表以外的业务，这些业务当 时并不直接引起资产负债表的金额变动，但 能够改变当期损益及营运资本，从而提高银 行收益率。 表外业务主要有各种担保性业务、贷款或投 资承诺、外汇与证券的衍生性买卖，如期权 买卖、货币或利率互换等。
二、若干重要概念的识记
派生存款(derivative deposit):由 商业银行的贷款等业务而衍生出 来的存款，也是在原始存款基础 上扩大的那部分存款。
二、若干重要概念的识记
存款派生倍数(derivative multiplier of deposit):以总存款为分子，以原始存 款为分母的比值，表明在原始存款基础 上扩张出多少倍的派生存款，也是衡量 商业银行创造派生存款能力的指标。