一个三口之家的保险规划
三口之家家庭成长期的保险方案
三口之家家庭成长期的保险方案一、基本信息:1、家庭成员:先生,27岁,太太,25岁,宝宝,男,2个月。
2、资产负债表现金及活期存款信用卡贷款余额预付保险费消费贷款余额定期存款汽车贷款余额-52800国债房屋贷款余额-336000企业债、基金及股票房地产其它汽车及家电其它资产总计负债总计-3888003、家庭年度税后收支表4、保险需求:最初想法是给自己和孩子上保险。
二、需求分析:1)温馨三口之家,处于家庭成长期。
家庭成长期是指家庭中孩子从出生直到上大学前的接受初、中等教育阶段,一般为9-12年。
最重要的家庭特征是家庭成员不再增加。
家庭主要消费从购买大件耐用消费件品转向医疗保健费、学习教育、智力开发费用开支。
2)保障方面:丈夫收入目前占比100%,为一级风险保障对象,更是家庭投保的重中之重。
夫妻二人互为受益人,保障家庭财产风险流失。
3)平时有自驾车出行。
车险方面交强险和商业险要上足。
4)双方有医保,无社保。
5)年纪较轻,应提早考虑养老的补充和以后养育子女的储蓄规划。
代理人建议:为什么您要找代理人?因为他们专业,他们提出的建议有价值,能帮助到您。
如果您要买什么我就不假思索地给您卖什么,那是不负责任。
保险是什么?1、就是一种保障。
本质上也是一种消费。
2、是理财的基础但绝非理财的全部。
3、保障规划的目的是给最需要保障的人做最合适的保障。
三、投保原则:1、投保顺序建议:先生,太太,孩子。
2、先生考虑的顺序为人身寿险、意外险、重疾险。
3、太太考虑的顺序为重疾险、人身寿险、意外险。
4、宝宝考虑意外险、医疗险、重疾险。
5、根据家庭收入水平,结合经验,保费支出控制在10-20%为好,即6000-12000元。
说明:寿险是一个人对家庭的责任,谁的责任最大就应该给谁先买。
没有责任的无需购买,比如未成年人。
意外险与职业和活动范围有关,一般而言,男性应优先考虑。
太太可以适当考虑。
医疗险本身作用有限,且不能重复报销,如有合疗可以暂不考虑。
三口之家保险理财规划如何制定?
三口之家保险理财规划如何制定?周先生今年31岁,是一名工程师,平均月收入6500元,计划60岁退休;妻子30岁,是企业职工,平均月收入5000元。
有一个一岁大的儿子。
日常支出每月大约2000元,每年给双方父母共约30000元,孩子早教每月费用500元。
目前有两套房子,其中一套已经还完贷款;另一套使用公积金贷款,首付30%,其余用公积金还款。
现有现金5000元,银行存款20000元,欠亲戚债150000元,无其他金融资产。
夫妻双方只有单位购买的社保,无其他保障。
理财目标:支出没有条理,希望实现家庭合理开支,减少不必要的支出。
还清借款150000元。
为孩子以后上大学准备教育基金。
一、家庭财务分析:周先生夫妇处于事业上升期,收入稳定,预计收入会逐步增加,目前每月支出较少,而且房贷可以用每月公积金偿还,压力较小。
但是由于小孩逐渐长大,生活开支以及教育金支出会增加,同时家里老人的养老以及医疗费用也会增加,压力也会逐渐增大,所以应提早做好规划。
家庭的财务状况较好,结余比率大于一般参考值,说明家庭控制开支的能力较好,每月有较多的剩余资金可以进行投资,实现资产的保值增值。
流动性比率为5,在正常参考值范围之间,说明家庭应对突发情况的能力较强。
投资比率为0 ,说明家庭目前几乎没有任何投资,这并不利于家庭财富的积累,合理的投资才能使家庭的资产能够保持合适的增长率又不会有较大的风险。
二、理财建议:周先生家庭每月结余有6500元,可是两年来总是存不下钱来,说明每月其他不必要的开支太大,应注意每月的节流,建议将每月结余中的一部分钱,定期进行一定收益的投资,可作为教育资金或养老资金,这样既可以为将来的支出提前做打算,又可改变当前不合理支出的现状,前期强制投资,养成定期投资储蓄的好习惯,使家庭财富得到积累。
现金规划:周先生家庭收入来源稳定,建议备足三个月备用金,即15000元,其中5000用现金或活期存款持有,另外10000元以投资到余额宝,既可获取高于银行存款的收益,又可随时支取。
中等收入三口之家的保险计划
中等收入三口之家的保险计划陈先生今年27岁,张女士今年32岁,宝宝2个月。
陈先生年收入万,张女士年收入3万,除去房产和银行存款,年收入万元。
张女士想45岁退休养老。
合众人寿高级理财规划师保险(组合)推荐:先生—合众定期重疾(消费型)+合众附加意外伤害保险(消费型)太太—合众喜洋洋(分红型)+合众附加意外伤害保险(消费型)+合众附加意外伤害医疗保险(消费型)宝宝—合众安康天使两全(万能型)+合众附加安康天使提前给付重大疾病保险+合众附加安康天使少儿住院医疗保险家庭分析:根据他们的家庭分析,他们现在有一个幸福的小家庭,收入稳定。
夫妻二人作为家庭的顶梁柱,虽然已办过重疾险,但保额太低,现在的大病医疗费越来越高,所以需补充重疾险的保额;同时两人都在上班,虽然有医疗,但去年国家规定:在上下班途中出现意外,不属于工伤,所以需补充意外伤害及意外医疗险。
年收入万的家庭保险套餐:根据和夫妻二人沟通交流,合众人寿的寿险顾问为他们设计了一份“家庭保障套餐”,夫妻俩都觉得非常满意。
让我们一起来分析一下这份套餐的规划:预算分析:陈先生年收入万,张女士年收入3万,除去房产和银行存款,年收入万元。
再加上除基本收入以外的其他收入,按20%以内的分配原则,这份套餐预算在万元左右。
因他们夫妻已经刚办过了某公司康宁终身重疾险:合计年交2680元,所以这份套餐计划总预算可以达到每年:19000元-2680元=16320元。
保障计划:(1)陈先生今年27岁,张女士今年32岁,宝宝2个月,根据“家庭经济支柱”保障优先的原则,为陈先生设计了:15万的守护神定期重疾险(保至70岁)+附加意外伤害组合。
20年交费,年交3250元(2)根据张女士的要求,45岁准备退休养老,给她设计了3万保额喜洋洋产品,作为补充养老金,附加意外伤害+意外医疗,合计年交保费6698元,交20年。
(3)为宝宝设计了一套全保的产品-安康天使:20年交费,年交5000元。
三口之家--家庭保险规划
30种
105%
2种
可选月交、 年交两种方 法
重疾给付范 无论健康期 围涵盖多达 满或不幸身 30种,并特 故,均返还 别加保特定 所交保费的 部位原位癌! 105%
A先生家可以选择这样的一个保险产品,每月缴纳 529元,交费8年,保障长达20年,如果到期的时候 还有需要,A先生可以申请再续保。
只缴8年,成 长无忧
5
注意条款
注意条款
犹豫期条款:10天,全额退款 合同构成条款 抗辩条款 不可抗辩条款:合同订立2年后 发现,合同有效 宽限期条款 保单贷款条款 复效条款(补交+利息):2年,符合投保条件 年龄误告条款:合同订立2年后 发现,合同有效 保费自动垫缴条款
注意条款
所有权条款 不丧失价值条款 保单转让条款 受益人条款 红利任选条款 保险金给付任选条款 自杀条款:合同订立或复效后2年后,赔付 战争除外条款 共同灾难条款
三口之家家庭保险规划家庭财务状况分析1保险需求分析2保险公司分析3保费计算4注意条款51家庭财务状况分析?a先生35岁某公司高管?工作压力大竞争激烈?从而经常加班不能正常用餐?无车正在打算搭公交上班?月收入1万5?a太太32岁大学教师?无车搭公交半小时上班?月收入6000?有哮喘?小a8岁正在读小学?18岁后打算出国留学在郊区离工作单位较远每月房贷3000元持有有价证券基金等价值3万元活期存款5万元无正在打算购买家庭月收支情况表支出收入基本生活3000工资21000双方父母2000房贷3000教育储备1000投资3000其他2000休闲娱乐800其他1000支出总计
三口之家 ——家庭保险规划
1
2 3 4
家庭财务状况分析
保险需求分析ห้องสมุดไป่ตู้
保险公司分析 保费计算 注意条款
一个三口之家的保险规划
一个三口之家的保险规划我现在假设三口之家的成员的基本情况如下:赵如男某地产公司销售经理经常加班,有各种应酬家庭收入的80%黄瑶女某中学教师骑电车上下班 20%的家庭收入赵妍女幼儿园读书现年五岁需要教育费用支出该家庭中,赵如现年35岁,黄瑶29岁,有一套不错的房子和一辆私家车,赵如在2010年的时候刚取得驾照。
直系血亲中没有什么遗传疾病,一家人的收入比较高,生活也比较的宽裕。
下面我就对该家庭各个成员以及家庭财产分别进行分析。
一、赵如的风险分析和保险需求从其家庭情况来看,赵如作为家庭经济的支柱,事业也正处在上升期,维持家庭的80%的收入,是家庭这要的收入来源。
一旦赵如由于意外事故或重大疾病死亡或残疾,家庭经济将受到致命性打击。
因此,我认为赵如有必要购买一份与其收入相适应的人寿保险,特别是两全保险。
我建议购买中国人寿推出的国寿千禧理财两全保险(分红型)或者是泰康人寿推出的泰康世纪长安终身保险(可按2倍的身故保险金给付)。
第二,由于赵如是地产公司的销售经理,经常要外出与客户见面,以及应对各种商业上的应酬。
我们知道应酬面不了会喝酒、抽烟,这会严重的影响身体健康。
同时,赵如工作又非常努力。
业务繁忙的他经常会加班,导致其不能按时就餐,睡眠也不是十分良好。
因此,赵如很可能面临较大的健康风险,比如肝病、肺病、心血管疾病等。
为此我建议赵如购买一定数量的重大疾病保险,同时也可以考虑在购买重大疾病保险后安排一定数量的医疗保险。
我推荐的是平安的平安康盛(男),在大病后可以免缴未到期保费,是终身的医疗保险。
第三,赵如家有私家车,外出参加活动或是旅游都会自己开车,这就存在发生意外的可能。
赵如是在2010年才取得驾驶执照,取得驾照的时间还仅仅只有两年,驾龄很短,风险就相对的偏大。
所以我认为赵如应该安排适当保额的意外伤害保险,防止意外伤害的发生给家庭带来经济困局。
买有前面所说的泰康世纪长安终身保险也就不用了。
最后一点,赵如还应该购买一定数量金额的年金保险、退休养老保险。
三口之家的保险攻略
三口之家的保险攻略夫妻现31周岁,有一个16个月大的儿子。
夫妻俩均在职,单位都交五险一金,无其它保险。
丈夫月工资3000元,妻子5000元,有房贷月还2400元。
想为三个人都买保险,主要考虑买重大疾病,意外保和普通医疗,注重保障类。
专家分析为家庭规划保障计划的话,要以家庭需求为主,包括各自从事的职业、是否为家庭经济收入支柱、生活的环境...以下作为参考:1职业不同风险不同家庭成员所从事的职业各不相同,危险程度不一,应该优先考虑为家庭中职业危险程度较高的成员购买保险,在险种选择上可考虑以防意外、赔付高的险种为首选,如定期寿险、意外险等。
2家庭负担不同风险不同家庭负担重的家庭,在购买保险时,应该先给家庭经济支柱成员购买保险,否则一旦发生事故,家庭的生活将面临困境。
在险种选择上可以将健康险、意外险等险种列为首选,一旦家庭经济支柱出现风险,即可通过保险理赔补充收入损失,避免家庭生活品质急剧下降的局面出现。
3居住环境不同风险不同居住环境比较差,如治安较差、居住地遭到环境污染、交通拥挤地段、较多施工工地等,而自己又无法改变这种状况,就应在加强自身防范的前提下,再求助于保险。
在险种选择上主要以健康险、疾病保险为主,附加住院医疗、住院补贴等。
4是否拥有社保、社保保障程度不同风险不同未购买社保、社保保障程度较低的群体可以根据家庭所遇风险程度和收入可供保险支出来选择相应年龄段和适宜保额的保险,提前化解家庭成员在成长过程中各个年龄段遇到的各种风险。
如在儿童时代就提前准备教育金、婚嫁金,甚至住房金、购车金等;中年阶段开始购买养老险、健康险等。
目前的情况下,夫妻都有社保,有房贷压力,保险主要从家庭责任保障和重疾、意外三方面开始考虑。
建议收入中拿出一部分做强制储蓄,加强理财功能;另外15%左右考虑保险规划。
社会统筹保障只能解决基本的医疗问题,通过商业险要考虑房贷及家庭生活费用的负担,另外适当补充健康医疗的费用。
购买保险的话,成年人首先是意外险种或定期寿险,这样的产品都是保费非常低,保障很高的,意外保障是必须的。
三口之家保险理财规划如何制定
三口之家保险理财规划如何制定三口之家的保险理财规划是非常重要的,它可以帮助家庭成员保护自身利益,提供金融安全,实现长期财务目标。
在制定保险理财规划时,需要考虑家庭的需求、目标和风险承受能力。
以下是一个基本步骤,可以帮助三口之家制定保险理财规划。
第一步:分析家庭需求和目标首先,家庭需要分析当前的财务状况,包括家庭的收入、支出和债务情况。
然后,确定家庭的目标,例如子女教育、购房、退休等。
根据家庭成员的年龄、职业和健康状况,评估未来可能面临的风险和需要保护的方面,如意外事故、重疾、意外失业等。
第二步:购买适当的保险产品基于家庭的需求和目标,购买适当的保险产品是维护家庭财务安全的关键。
其中包括以下几种保险:1.寿险:寿险可以为家庭成员提供经济支持,以保证在意外情况下家庭的财务安全。
购买寿险时,应根据家庭的经济需求和承受能力确定保额和保险期限。
2.医疗保险:医疗保险可以覆盖家庭成员的医疗费用,减轻经济负担。
购买医疗保险时,应考虑家庭成员的健康状况和预算。
3.重疾险:重疾险可以为被保险人提供一次性的赔付,用以支付治疗费用、抚养费用等。
购买重疾险时,需要仔细阅读保险条款,了解保险责任和保险金额。
4.意外险:意外险可以提供意外事故导致的伤害赔偿金,保护家庭成员的财务安全。
购买意外险时,要选择适合家庭成员特点的保险计划。
第三步:制定投资计划除了购买保险产品外,制定投资计划也是保险理财规划的重要组成部分。
投资计划可以帮助家庭增加财富,实现长期财务目标。
在制定投资计划时,应考虑家庭成员的风险承受能力、投资目标、投资周期等因素。
1.分散投资风险:家庭应该将资金分散在不同的投资领域,如股票、债券、基金、房地产等,以降低风险。
2.制定合理的投资策略:家庭可以选择长期投资、定期投资或者定额定投等方式,根据自己的情况选择合适的投资策略。
3.定期调整投资组合:家庭应根据市场情况和自身需要,定期调整投资组合,平衡风险和回报。
第四步:定期评估和调整保险理财规划不是一次性的,家庭应该定期评估和调整。
一家三口的保险计划
背景:本人31,老婆29,有宝宝半岁,家庭年收入税后30万,中部省会城市,都有社保,今年刚有小孩,有了责任,意识到需要买些保险,本人工作销售,需要经常外出开车,求意外险,寿险,重疾推荐。
父母是家里的经济支柱,承担着抚养孩子成长的责任。
特别是丈夫,一般是家里的主要经济支柱,要承担整个家庭的支出。
对于父母来说,最大的风险是意外伤害风险和健康风险,其次是死亡风险,最后是是养老风险。
按照重要程度,依次需要购买的保险是:意外险、重大疾病保险、寿险、养老险。
孩子是家里的纯支出者,没有生活来源,必须完全依靠父母。
所以父母是孩子最大的保障,父母的保障足够了才需要给孩子购买保险。
就孩子本身而言,最大的风险是意外,其次是健康风险。
所以孩子最需要购买的保险是意外险和重大疾病保险。
如果孩子没有社保,可以适当补充一些医疗保险。
先说一下重大疾病保险:重大疾病保险分为终身的和定期的。
目前主流的保障终身的重疾险,一般都包含身故、重大疾病和轻症责任,还有轻症豁免责任,并且可以附加投保人豁免,保障期间较长,不过缺点是保费较贵。
定期的重疾险最大优势是便宜,不过责任较单一,一般只有重大疾病和身故责任。
并且定期的重疾险到期之后,面临着无保险可买的境地。
重大疾病保险到底是购买终身的,还是购买定期的,是很多客户纠结的问题。
其实,这个问题并不复杂,就是个保费预算的问题。
如果保费预算较高,肯定是购买终身的比较好;如果预算实在比较低,那就只能购买定期的了。
花多少钱,办多少事。
不要指望花最少的钱,买到最多的保障,这是不可能实现的美好愿望。
购买重疾险,最好不要购买带分红的,因为带分红的价格太高,分红又不确定,实在是不划算。
终身的重疾险,市场上的产品比较多,以下是市场热销的终身重疾险产品汇总分析,以33岁男,保额50万,20年交费为例:一家三口家庭保险规划定期重疾险推荐人保精心优选和新华i健康,这两款价格都是在线投保的产品,性价比很高。
人保精心优选是目前市场上保费最便宜的定期重疾险,比市场上其他产品平均便宜40%。
三口之家家庭保险规划
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家庭基本信息
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家庭基本信息
三 口 之 家
张某 35岁 北京某公司 经理
李某 34岁 私企会计
•各大城市往 返,经常出 差
•骑车15分 钟到公司
家庭保险规划
•不抽烟,但
•月收入5千
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贝贝 8岁 小 学二年级
•身体健康, 顽皮爱玩
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虽然好动,风险较大。但在 家庭中承担的责任很少,学 平险能够满足其保险需求
学平险
身故保障
家庭保险规划
意外残疾保障
风险分析与保险需求
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4 家庭财产主要是车险
新车,驾驶还不是很熟套。 风险较大需要上以下的险种
•交强险 •主险:第三者责任险
车损险 家庭车保险上规人划员责任保险
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妈子 .
观察期
180天
车
保障期限
到60岁
子
保额
10W
年缴保费
2910元
缴费期限
20年
祝寿金
58200元
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如意安康重疾保障计划 90天 到80岁 10W 3620元 20年
76020元
家庭保险规划
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重大疾病保险
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爸
e爱家保障计划
如意安康重疾保障计划
爸
瘫痪、恶性肿瘤、急性心肌梗 恶性肿瘤、急性心肌梗死或急
•此外家,庭保他险经规常划出差,意外风 险较大,建议他购买意外险。
风险分析与保险需求
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0#
2 李女士
•家庭经济来源主要依靠她丈夫的工资收 入,妻子即使发生了不测而早逝,或是 受到意外伤害;也不会影响家庭的生活 水平。
一家三口家庭保险规划范文
一家三口家庭保险规划范文咱来聊聊一家三口的保险规划,这就像是给家庭这个小城堡打造一套坚固的防护铠甲。
一、家庭情况分析。
首先呢,得了解一下咱这个小家庭的基本情况。
比如说,爸爸是家里的顶梁柱,在一家公司上班,每天忙得像个旋转的小陀螺。
他可是家庭收入的主要来源,要是他出了点啥岔子,那家里的经济可就像断了线的风筝,没着没落的。
妈妈呢,在照顾家庭的同时也做一些兼职工作,虽然收入没有爸爸多,但也是家里不可或缺的一部分。
还有家里的小宝贝,那可是全家人的心头肉,就像一个小太阳,给家庭带来无尽的欢乐,但也需要好好保护起来。
二、保险需求分析。
1. 爸爸的保险需求。
重疾险:爸爸作为顶梁柱,一旦生了大病,那治病的钱可不少。
重疾险就像一个超级英雄,在爸爸被诊断出患有合同里规定的重大疾病时,就会一次性给一笔钱。
这钱可以用来治病,也可以弥补爸爸生病期间不能工作的收入损失。
就像爸爸突然不能去转他的小陀螺赚钱了,这笔钱就能让家庭继续运转。
医疗险:人吃五谷杂粮,哪有不生病的。
医疗险就负责报销爸爸生病住院的各种费用,不管是看个小病还是生了大病,只要是合理的医疗费用,都能给报一部分,减轻家庭的经济负担。
这就好比有个小助手,专门帮着付医疗费账单。
意外险:爸爸每天上班路上可能会遇到各种意外情况,万一不小心磕了碰了,或者更严重的,有个交通事故啥的,意外险就能派上用场。
它可以赔偿意外导致的身故、伤残或者医疗费用。
就像给爸爸出门在外加了一层保护罩。
寿险:这可是对家庭责任的一种体现。
要是爸爸不幸去世了,寿险赔付的钱能保证妈妈和小宝贝在经济上不至于一下子陷入困境。
可以用来还房贷、供小宝贝上学、维持家庭的日常生活开支等。
这就像爸爸即使不在了,也还在默默地守护着家庭。
2. 妈妈的保险需求。
重疾险:妈妈虽然有爸爸在前面顶着,但自己的健康也很重要呀。
生了大病的话,同样需要一笔钱来治病和弥补收入损失。
而且妈妈照顾家庭和做兼职也很辛苦,有了重疾险就多了一份安心。
三口之家家庭成长期的保险方案
三口之家家庭成长期的保险方案清晨的阳光透过窗帘,洒在温馨的小屋里,三口之家开始了新的一天。
在这个充满希望的家庭里,保险成了他们成长的守护者。
下面,就让我们一起探讨一下,如何为这个家庭量身打造一套适合他们的保险方案。
一、家庭基本情况1.家庭成员:夫妻两人,孩子(10岁)2.家庭收入:夫妻双方月收入总和约为2万元3.家庭支出:生活费用、孩子教育费用、房贷等4.家庭资产:房产、存款、投资等二、保险需求分析1.夫妻双方:保障家庭经济支柱,确保家庭收入稳定2.孩子:保障孩子健康成长,教育基金储备3.家庭财产:防范意外风险,保障家庭财产安全4.未来规划:养老、医疗等长期规划三、保险方案设计1.夫妻双方保险(1)意外险:为夫妻双方提供意外身故、残疾保障,确保家庭经济支柱的安全。
(2)重疾险:为夫妻双方提供重大疾病保障,减轻家庭负担。
(3)医疗险:补充社会医疗保险,提供门诊、住院等医疗费用报销。
(4)寿险:为夫妻双方提供身故保障,确保家庭经济来源。
2.孩子保险(1)意外险:为孩子提供意外身故、残疾保障,确保孩子安全。
(2)重疾险:为孩子提供重大疾病保障,减轻家庭负担。
(3)教育金险:储备孩子教育基金,确保孩子顺利完成学业。
3.家庭财产保险(1)家财险:保障家庭财产安全,防范意外风险。
(2)房贷险:为家庭提供房贷保障,减轻家庭负担。
4.未来规划保险(1)养老险:为夫妻双方提供养老保障,确保晚年生活无忧。
(2)医疗险:补充社会医疗保险,提供长期医疗费用报销。
四、保险方案实施2.保险产品组合:根据家庭需求,选择合适的保险产品进行组合。
3.保险金额:根据家庭收入、支出及风险承受能力确定保险金额。
4.保险期限:根据家庭规划,选择合适的保险期限。
5.保险费用:合理规划家庭预算,确保保险费用支出。
五、保险方案调整1.定期评估家庭风险:随着家庭收入、支出及成员的变化,定期评估家庭风险。
2.调整保险方案:根据家庭风险变化,适时调整保险方案。
一家三口家庭保险规划范文
一家三口家庭保险规划范文一、家庭基本情况。
咱们这幸福的一家三口,首先得有个大概的情况描述才能规划保险嘛。
比如说,家里的顶梁柱,一般是爸爸或者妈妈(咱们假设是爸爸吧),35岁,在一家企业上班,工作还算稳定,但加班也是常事。
妈妈呢,32岁,是位教师,有寒暑假,但平时照顾家庭和孩子也挺忙乎的。
孩子嘛,5岁,正是调皮捣蛋又超级可爱的年纪,上幼儿园,对这个世界充满了好奇。
家庭年收入大概30万左右,有房贷要还,每月5000块,还得还个十几年呢。
还有一辆车,日常开销加上孩子的教育费用、赡养老人等,一年下来也剩不下太多钱,所以保险规划得既实用又性价比高才行。
二、风险分析。
1. 家庭支柱风险。
爸爸作为家庭的主要经济来源,要是突然生个大病或者出了意外,那可就麻烦大了。
家庭收入会锐减,房贷可能都还不上,孩子的教育、家庭的生活质量都会直线下降。
妈妈虽然有收入,但光靠妈妈的工资,维持整个家庭会非常吃力。
而且爸爸经常加班,身体可能处于亚健康状态,患疾病的风险可不能小瞧。
2. 妈妈风险。
妈妈虽然工作环境相对安全,但也不是完全没有风险。
教师的职业病,像咽炎、腰椎间盘突出之类的,也会影响生活质量。
而且万一妈妈也出现严重疾病或者意外,家庭的经济压力和照顾孩子的压力就会全部压在爸爸一个人身上,这对爸爸来说是个巨大的挑战。
3. 孩子风险。
5岁的孩子就像个小豆芽,抵抗力还不是很强。
在幼儿园容易生病,要是得了什么重病,那医疗费用可是个无底洞。
而且孩子活泼好动,磕磕碰碰也难免,意外受伤的风险也得考虑进去。
三、保险规划。
1. 爸爸的保险。
重疾险:保额至少50万。
爸爸这个年龄,买重疾险相对保费会高一些,但这是必须的。
就像给家庭的经济大树买个防护网,如果不幸得了重病,这50万可以用来治病、弥补收入损失。
可以选择一款保障到70岁的定期重疾险,这样保费相对便宜一些,每年大概5000 6000元左右。
医疗险:百万医疗险是肯定要的。
一年几百块钱,就能报销高额的医疗费用,不管是住院还是特殊门诊,只要在保障范围内,都能报销。
三口之家家庭保险规划
在购买保险时,应仔细阅读保险合同条款,了解保险责任、免 责条款等内容。
在购买健康险等需要健康告知的保险时,应如实告知被保险人 的健康状况,避免隐瞒病情导致的理赔纠纷。
在发生保险事故后,应及时保留相关证明材料,以便在申请理 赔时提供。
建议定期查看保单状态,确保保单处于有效状态,避免因忘记 缴费等原因导致保单失效。
家庭成员生活习惯
考虑家庭成员的生活习惯,如是 否喜欢户外运动、是否经常驾车 等,以评估意外风险。
保险需求类型与优先级划分
意外保险
包括意外伤害保险、交通意外 保险等,用于应对突发事件导 致的经济损失。
财产险
包括家财险、车险等,用于保 障家庭财产安全。
健康保险
包括医疗保险、重疾保险等, 用于覆盖因疾病或意外导致的 医疗费用。
包括银行存款、投资理财 产品、房产等,总价值约 为XXXX万元。
家庭负债
主要为房贷,每月需还款 XXXX元,剩余还款期限约 为XX年。
净资产状况
扣除负债后,家庭净资产 约为XXXX万元。
家庭风险承受能力评估
风险承受能力
家庭整体风险承受能力适中,能 够承担一定投资风险。
投资偏好
在保障资金安全性的前提下,追求 稳健的投资收益。
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相关证明材料
根据保险事故性质,提供相关的证明 材料,如医院诊断书、警方报案证明 等。
理赔进度查询与沟通途径
查询方式
可通过保险公司官网、APP、客服电 话等渠道查询理赔进度。
沟通途径
如有疑问或需要补充材料,可通过保 险公司提供的客服电话、在线客服等 途径与保险公司沟通。
理赔结果不满意时的处理方式
理由
寿险产品能够为家庭提供经济支持,确保家人在失去经济 支柱的情况下能够维持正常生活。
新晋的三口之家如何制定保险计划
新晋的三口之家如何制定保险计划今年是龙年,龙是中华民族的图腾,大家都很喜欢这个属相,身边不少朋友正在或急着准备孕育龙宝宝呢。
新晋龙爸龙妈除了孕育新生命的新奇和快乐之外,这肩上的担子不知不觉就重了很多啊!这不,最近有许多人在咨询,新晋三口之家怎么进行家庭理财规划特别是保险规划?首先要开源节流,学会记账,一段时间回头看看自己的开支情况,就知道哪些是必须,哪些是不必要的。
这样家庭收支情况清晰了以后,及早开始为子女教育经费进行规划,这不仅可以保证将来子女能顺利地完成学业,同时因为投资周期长,每次可以只拿出家庭收入的小部分进行投资,不会带来太多额外的负担和压力。
这一阶段,可以视市场情况,采取定期定额投资债券及股票型基金,并随着收入增加而调整投资金额。
长线而言,股票可提供较高回报,但应有心理准备面对较大的波幅。
保险是个人及家庭进行风险管理的工具,购买保险主要是为了个人及家庭生活的经济安全稳定,将某些重大的风险转移给保险公司。
新晋三口之家在购买保险时,要坚持以下几个原则:1、转移风险的原则:每一个投保人购买保险都是为了转移风险,在发生保险事故时可以从保险公司获得约定的经济补偿。
因此,在投保之前必须全面系统分析自身或家庭面临的各种风险及已经具有的保险产品,防止保险过度或保险不足。
2、量入为出的原则:保险是一种经济行为,投保人必须付出一定的保费,才能获得相应的保障。
投保险种越多,保险金额越高,保险期限越长,所需保费也就越高,人寿保险通常是一种具有储蓄功能的长期产品,具有投资的性质,每年需要缴纳一定金额的保费,是一种长期持续的支出,投保人必须考虑自己的收入流,以支付每年的保费;因此,投保时一定要充分考虑个人和家庭的经济购买力,尽量在保费支出一定的情况下获得最大的保障,或者在获得可接受保障水平时保费支出最低。
3、选择适合产品的原则:保险市场险种十分丰富,而且新陈代谢,没有人能够见一个买一个,一方面不需要,另一方面也买不起。
我的家庭保险规划---中层三口之间
我的家庭保险规划班级:投资1121 姓名:王玉兰学号:34号一、家庭背景父亲:王先生;母亲:刘女士;我:小兰。
王先生和刘女士有一个女儿叫小兰。
王先生45岁,刘女士43岁,都有农村医疗保险,女儿小兰22岁,在宁波上大学。
王先生和刘女士都是农村人,以务农为主,王先生平时有空还会在工地打零工。
王先生的年收入为4万元左右,工作比较辛苦,身体健康;刘女士的年收入为3万元,身体不是很好,经济压力比较大。
每年,王先生夫妇的生活费用大致为5万元,其中女儿小兰2万元,收入和支出相比,生活比较紧张。
王先生和刘女士夫妻名下有一处房产,价值60万元,房屋装修简陋,需进一步装修,家中没有什么很好的家具,床上用品也是经济型的,家中没有什么贵重的金银玉器,也没有存放现金的习惯。
家里只有一辆电动车,没有机动车。
在财务需求方面,王先生和刘女士夫妻希望建立起5万元的房屋装修费用,用来装修房屋,还希望建立起5万元的应急基金。
目前没有任何存款和投资性资产。
二、家庭风险分析(一)、家庭人身风险分析王先生和刘女士夫妻人到中年,身体相对不是很健康,而且事业和家庭处于成熟期,养育女儿的同时还肩负的社会责任较大。
而且,王先生会去工地打零工,因此发生意外的可能性较大。
王先生夫妻家庭的财力比较弱,收入和支出基本相当,日子过得比较紧张。
而且,两个人的社会保障也都不是非常充足的。
更重要的是,王先生和刘女士夫妻与青年夫妇不同,王先生和刘女士因孩子已长大,家庭责任正在逐步减轻。
王先生夫妻-----已婚中年型风险分析王先生年龄:中年型健康状况:亚健康个人收支:独立,能弥补自己的开支,而且有所节余,对家庭有所贡献社会责任与压力:主要是对孩子的责任社会保障:不充分刘女士年龄:中年型健康状况:亚健康个人收支:独立,能弥补自己的开支,而且有所节余,对家庭有所贡献社会责任与压力:主要是对孩子的责任社会保障:不充分小兰年龄:青年型健康状况:健康个人收支:没有收入,纯消费社会责任与压力:没有社会责任社会保障:没有任何保障(二)、家庭财产风险分析王先生和刘女士夫妻属于低收入阶层,经济实力不强,相对而言应对风险的能力比较差,一旦发生风险,整个家庭可能因此雪上加霜。
一家三口的保险规划
一家三口的保险规划客户资料:林先生30岁,事业单位普通员工,有五险一金;妻子王女士28岁,是一家企业会计,8单位有三险.女儿爱爱,8个月大,参保了社会医疗客户需求:林先生想要增加人身保障及重大疾病保障;妻子王女士想解决养老和重疾方面;想为女儿爱爱补充大病医疗.希望带有分红.因为分红能抵御通货膨胀.一.林先生的保险计划:年存3650元,也就是每月300元.连存20年,可获得利益如下:1.人身保障金:保单生效后,林先生拥有终身的人身保障金100000元2.重疾保障金:等待期90天后,重大疾病保障金80000元.确诊即领.3.保费豁免:在交费期内发生重疾,保费豁免,4.分红金:年年享受公司经营成果.若不领取可累积生息,抵御通货膨胀5.应急金:可以用保单贷款,现金价值的80%作为应急金6.养老补充金:根据利益演示表演示,到林先生65岁时,林先生的保单现金价值为61640元;中档分红累积生息为40275元.合计约100000元作为养老补充.二.王女士的保险计划:年存2717.5元,连存20年.可获得各项利益如下:1.人身保障金:退休前(55岁),拥有人身保障金90000元2.大病医疗:90天的等待期后,拥有大病医疗保障金60000元3.豁免保费:若发生条款中的大病,豁免保费4.分红金: 年年享受公司经营成果.若不领取可累积生息,抵御通货膨胀5. 应急金:可以用保单贷款,现金价值的80%作为应急金6.养老金:55周岁王女士到了法定退休年龄时,可以一次性领取养老金60000元.同时也可以将累积分红金一次性领取.根据利益演示表中档演示,可以领取22000多元.两项加一起王女士可以拿到共82000多元的养老金补充.也可以按月领取.三.女儿爱爱的保险计划:年存4158元,连存20年,可获得利益如下:1.人身保障金:80周岁前,拥有人身保障金60000元2.大病保障金:80周岁前,拥有大病医疗保障金60000元3.豁免重疾保障金:在交费期间若爱爱不幸发生条款中所列大病,余下各期保费由保险公司来出,不影响爱爱的利益.体现人性关怀4.豁免保费:在交费期内若投保人发生全残或者身故的话, 余下各期保费由保险公司来交,不影响爱爱的利益.这样能最大的保证爱爱的利益.5.平安祝福金:爱爱每隔一年即可得到平安祝福金2100元,也就是每年1050元,一直领到80周岁..若这部分钱不领取还可以再给一份利息,累积生息,使爱爱利益更大化.同时这笔钱还可以作为养老补充或者爱爱人生各阶段用钱时的补充.注:根据利益演示表演示:爱爱30岁时,可累积25234元;40岁时可累积45044元;50岁时可累积72072元;60岁时可累积108902元;80周岁时可累积227037元.6.分红金:年年享受公司经营成果,若不领取同样可以再给一份利息进行累积生息,同时也可以作为养老补充.7.高寿金:爱爱80周岁时,将再额外获得高寿金60000元8.应急金:可以保单贷款现金价值的80%,用来应急.。
三口之家家庭保险规划
三口之家家庭保险规划
01.
02.
03.
04.
05.
目录
家庭保险规划的重要性
三口之家保险需求分析
三口之家保险产品选择
三口之家保险规划方案
三口之家保险规划实施
家庭保险规划的重要性
保障家庭财务安全
01
保险规划可以降低家庭财务风险,保障家庭财务安全
02
保险规划可以帮助家庭应对意外事故、疾病等突发事件
保费占比:建议保费占家庭年收入的10%-15%
保险种类:寿险、重疾险、意外险、医疗险等
家庭成员年龄:不同年龄的保费预算不同,需要根据家庭成员的年龄来制定保费预算
投保注意事项
保险需求分析:根据家庭收入、支出、家庭成员年龄、健康状况等因素,确定保险需求保险产品选择:选择适合家庭需求的保险产品,如寿险、重疾险、意外险、医疗险等保险额度确定:根据家庭经济状况和保险需求,确定合理的保险额度保险期限选择:根据家庭经济状况和保险需求,确定合理的保险期限保险费用预算:根据家庭经济状况和保险需求,确定合理的保险费用预算保险合同条款:仔细阅读保险合同条款,了解保险责任、免责事项、投保人、被保险人、受益人等权利和义务保险理赔流程:了解保险理赔流程,确保在发生保险事故时能够及时获得理赔。
家庭保险需求:根据家庭收入和支出情况,分析家庭保险需求,制定合理的保险规划。
家庭保险需求偏好
家庭成员年龄和健康状况:考虑家庭成员的年龄和健康状况,选择合适的保险产品
01
家庭收入和支出:根据家庭收入和支出情况,合理规划保险预算
02
保险产品类型:根据家庭需求,选择合适的保险产品类型,如寿险、重疾险、意外险等
保险理赔
理赔材料:保险单、身份证明、医疗证明等
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一个三口之家的保险规划
我现在假设三口之家的成员的基本情况如下:
赵如男某地产公司销售经理经常加班,有各种应酬家庭收入的80%
黄瑶女某中学教师骑电车上下班 20%的家庭收入
赵妍女幼儿园读书现年五岁需要教育费用支出
该家庭中,赵如现年35岁,黄瑶29岁,有一套不错的房子和一辆私家车,赵如在2010年的时候刚取得驾照。
直系血亲中没有什么遗传疾病,一家人的收入比较高,生活也比较的宽裕。
下面我就对该家庭各个成员以及家庭财产分别进行分析。
一、赵如的风险分析和保险需求
从其家庭情况来看,赵如作为家庭经济的支柱,事业也正处在上升期,维持家庭的80%的收入,是家庭这要的收入来源。
一旦赵如由于意外事故或重大疾病死亡或残疾,家庭经济将受到致命性打击。
因此,我认为赵如有必要购买一份与其收入相适应的人寿保险,特别是两全保险。
我建议购买中国人寿推出的国寿千禧理财两全保险(分红型)或者是泰康人寿推出的泰康世纪长安终身保险(可按2倍的身故保险金给付)。
第二,由于赵如是地产公司的销售经理,经常要外出与客户见面,以及应对各种商业上的应酬。
我们知道应酬面不了会喝酒、抽烟,这会严重的影响身体健康。
同时,赵如工作又非常努力。
业务繁忙的他经常会加班,导致其不能按时就餐,睡眠也不是十分良好。
因此,赵如很可能面临较大的健康风险,比如肝病、肺病、心血管疾病等。
为此我建议赵如购买一定数量的重大疾病保险,同时也可以考虑在购买重大疾病保险后安排一定数量的医疗保险。
我推荐的是平安的平安康盛(男),在大病后可以免缴未到期保费,是终身的医疗保险。
第三,赵如家有私家车,外出参加活动或是旅游都会自己开车,这就存在发生意外的可能。
赵如是在2010年才取得驾驶执照,取得驾照的时间还仅仅只有两年,驾龄很短,风险就相对的偏大。
所以我认为赵如应该安排适当保额的意外伤害保险,防止意外伤害的发生给家庭带来经济困局。
买有前面所说的泰康世纪长安终身保险也就不用了。
最后一点,赵如还应该购买一定数量金额的年金保险、退休养老保险。
养老保险是现在人在社会中必须购买的保险,退休之后没有固定收入会使家庭生活质量下降,年仅保险、养老保险可以分担或降低这些风险。
我推荐的是太平洋推出的小康之家·长命百岁养老保险,按每年交1200元,交足20年,60岁以后第一年就可以领取800多元了。
二、黄瑶的风险分析和保险需求
黄瑶虽然不是家庭的主要经济来源,但是如果发生风险事故的话对家庭也会带来很严重的影响。
首先她是一名教师,可以享受公费医疗,而且她的职位面临的工作压力也比较小,只是可能会患职业病,最主要的是由于长期写黑板,粉笔灰尘引起的呼吸道疾病。
公费医疗可以让黄瑶无需担心重大疾病的风险,所以不必购买其他的医疗保险。
其次,由于她是骑电车上下班的,途中经过闹市区和一条小巷,闹市区地段交通比较混乱,小巷人流稀少,晚上下班友比较晚,存在很大的意外伤害风险。
所以我建议黄瑶应该购买一定的意外伤害保险。
最后,黄瑶很早就当教师,退休后工龄是足够的,这样退休金可以享受到和在职时候的同等待遇。
因此,只要购买少量的养老保险就好了。
我建议的是购买中国人寿的松柏养老保险,每年只需交600多元就可以了。
三、赵妍的风险分析和保险需求
赵妍现在5岁,正处在少儿时期,免疫力较差,容易生病;小孩子的自我保护能力也很弱,易受到伤害;她现在在读书,教育费用支出非常大。
所以说,赵妍的保险规划很重要。
首先,由于赵如家族中没有任何的遗传病史,因此赵妍患一般重大疾病的可能性不大;但是小孩子由于免疫力比成年人较弱,容易患上一些特定的少儿疾病,如白血病、川崎病等。
为防止这些疾病发生导致的经济损失和医疗费用的支出,我建议应该购买适当的医疗保险,特别是少儿健康保险。
例如购买定期重疾,20万保额估计每年也不过300块左右,可保障31类重疾,再加一份意外险,希望保费可以提高的话再加个住院医疗保险和社区或者新农合保险做补充。
其次,赵妍是在黄瑶所在小学附近的幼儿园读书的,上学放学都由妈妈黄瑶接送,交通混乱给接送带来了意外伤害的风险。
而且她还只是个孩子,比较活泼好动,放学后经常和朋友一起玩耍,容易发生意外事故。
所以我认为要为赵妍购买一定的意外伤害保险。
我建议购买友邦推出的明日之星年金保险,保险期限到88岁,20岁后身故的可以领取3倍的保额,好具有保单借款的功能。
最后,赵妍现在读幼儿园,而且很乖很听话又很聪明,后年就要开始读小学,以后还要上高中读大学,教育费用都会很高的,这就要求为其够买足够的教育保险。
说的教育保险,我首推中国人寿的子女教育保险(A),它还具有豁免保费的功能。
四、家庭财产的风险与保险需要
赵如家中有一套商品住房,住房地段非常好,地质结构稳定,不会发生地震、泥石流等自然灾害,也不靠近江边,街道排水设施比较好,不会出现洪水、内洪涝等灾害。
但是住房所在小区人流比较混杂,管理人员素质不高,管理不够完善,经常出现财务被盗的情况。
所以我建议赵如先生应该购买家庭财产保险,如太平洋小康之家财产保险A款。
由于赵如经常开车外出,陆上交通人车混行,特别是在该市,交通混乱不堪,出现交通事故的概率非常高。
而且,赵如的驾龄又短,如果一旦
出现意外事故,不仅会导致车辆损失的损毁,还常常会导致第三者的人身伤亡或财产损失。
所以,我的建议是,应该购买运输工具保险——机动车辆险。
一旦事故发生,可以在经济上减少家庭的经济负担,也给家人带来幸福生活。