殷实三口之家的理财计划(最新)
实训项目七 综合理财实训2——三口之家的理财规划
实训项目七 综合理财ຫໍສະໝຸດ Baidu训2 ——三口之家的理财规划
一、实训目的及内容
通过对案例中客户所处的生命周期阶段的财务特征 以及客户的财务状况的分析,确定客户的理财目标, 并给出一份综合性的理财规划方案。
掌握综合性的理财规划方案的具体操作流程和方法。
二、理论知识回顾
（一）综合理财规划流程
建立客户关系 收集客户信息，分析客户财务状况与行为特性 明确客户的理财需求，确定理财目标 制定理财方案
执行理财方案 监控调整理财方案
(二)处于家庭成长期的三口之家的特 征
家庭成长期是指从小孩出生到上大学这段时间,一 般为18~25年。
在这一阶段里,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄 都在增长,家庭的最大开支是生活费用、医疗保健 费、教育费用。财务上的负担通常比较繁重。同时, 随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了 一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。
实训任务: 请结合案例背景,并根据你所获得的基本经济指标数
据,给出一份具体、客观、综合性的理财规划方案。
浅谈一家三口家庭成长期理财规划
浅谈一家三口家庭成长期理财规划
家庭是社会的基本单位，而在家庭中，家庭成员的成长和发展需要得到充分的关注和支持。而在成长过程中，理财规划也是十分重要的一环，尤其是对于一家三口家庭来说。在这篇文章中，我们将就一家三口家庭成长期的理财规划进行浅谈。
一、现状分析
我们需要对家庭的现状进行分析。一家三口家庭通常包括父母和一个孩子，他们的收入和支出构成了家庭的整体财务状况。在进行理财规划之前，需要了解家庭目前的收入来源、支出情况、资产和负债等情况。这可以通过编制家庭收支表和资产负债表来进行清晰地了解。
需要了解家庭成员的未来规划。父母的工作和职业发展、孩子的教育和成长，这些都是需要考虑进理财规划中的因素。家庭成员的健康状况和生活习惯也会对理财规划产生影响。在进行理财规划时，需要综合考虑家庭成员的各种因素。
二、目标设定
在了解了家庭的现状之后，接下来需要设定家庭的理财目标。这些目标可以包括短期目标、中期目标和长期目标。短期目标可以是家庭的日常开支和储蓄计划，中期目标可以是孩子的教育规划和家庭的房屋购买计划，长期目标可以是家庭的退休规划和财务安全。
对于一家三口家庭来说，孩子的教育是一个重要的中期目标。需要对孩子的教育费用进行合理的规划。这可以包括选择合适的教育方式、制定教育储蓄计划、了解各种教育贷款和补助政策等。
家庭的退休规划也是十分重要的长期目标。父母的退休金和社保可能无法满足他们的退休生活需要，因此需要进行充分的养老金规划和投资规划，以保障他们的退休生活质量。
三、财务规划
在目标设定之后，需要进行详细的财务规划。这包括进行收支预算、资产配置、税收规划等。家庭需要根据自己的收入和支出情况，制定一个详细的家庭收支预算表，以合理分配家庭收入。
年轻白领为核心的三口之家理财方案设计(精)
作者：毕树沙 1_xdjz_02_sp_al_003_0
年轻白领为核心的三口之家 理财方案设计
• 案主吴女士，25岁，教师，年收入4万元，丈夫26岁，建筑设 计师，年收入8万元，育有1女，3个月，都有社保和医保。该家庭 在市区有一套价值 40万元的商品房，月还贷 1000 元；有价值10万 元的轿车一部，月消费2000。现有定期存款10万元，活期存款4万 元，未投资基金、股票、保险。家庭没有其他经济负担。每月家 庭固定储蓄2000元，月支出8000元，算其他收入在内每年可以存3 万元左右。
作者：毕树沙 1_xdjz_02_sp_al_003_0
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年轻白领为核心的三口之家 理财方案设计
理 财 建 议
a
b cபைடு நூலகம்
投资计划为中性投资：存款 30% 、债券 30%、基金30%、保险10%
换车计划：中档家用轿车一辆
保险计划：考虑购买一些保障型保险，如 大病保险、意外保险。储蓄类分红保险要 少买。
作者：毕树沙 1_xdjz_02_sp_al_003_0
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年轻白领为核心的三口之家 理财方案设计
该家庭为典型的年轻白领家庭，夫妻收 入较高且稳定，积蓄能力较强，但家庭金 融资产全部为存款这一传统的投资方式， 显得过于保守。建议按存款30%、债券30%、 基金30%、保险10%比例进行资产组合。
浅谈一家三口家庭成长期理财规划
浅谈一家三口家庭成长期理财规划【摘要】
家庭成长期是家庭面临的一个重要挑战，如何进行理财规划显得尤为重要。在生活开支管理方面，合理制定预算和控制支出将有助于家庭财务规划的顺利进行。教育基金规划和养老金规划也是家庭理财中不可或缺的部分，要提前规划和储备资金。投资理财规划则是家庭财务增长的重要途径，但也需要注意风险防范策略，避免财务损失。在坚持规划和执行是家庭理财成功的关键，只有持之以恒地进行规划和执行，才能实现家庭财务稳健增长，并最终共同实现财务自由。家庭成员之间共同努力，实现共同目标。
【关键词】
家庭成长期、理财规划、生活开支管理、教育基金规划、养老金规划、投资理财规划、风险防范策略、坚持规划和执行、家庭财务稳健增长、财务自由。
1. 引言
1.1 家庭成长期的挑战
在家庭成长期，每个家庭都会面临各种各样的挑战。无论是孩子的成长教育、父母的职业发展、还是家庭的经济支出，都需要谨慎规划和管理。家庭成员之间可能会有不同的需求和期望，因此如何在有限的资源下平衡家庭成员的需要，是家庭成长期面临的一大挑战。社
会的发展和变化也给家庭带来了压力，房价上涨、教育费用增加、医疗费用上涨等问题都需要家庭成员共同面对和解决。在这个背景下，理财规划显得尤为重要，只有做好财务规划和管理，家庭才能稳健发展，实现财务自由，共同迎接未来的挑战。
1.2 理财规划的重要性
在家庭成长期，理财规划扮演着重要的角色。理财规划不仅仅是简单地管理财务收支，更是为家庭未来的发展和稳定打下基础。家庭成员的需求多样化，涉及生活开支、教育基金、养老金、投资理财等方面，需要有长远的规划和计划。通过制定合理的理财规划，家庭可以更好地分配财务资源，保证家庭经济的稳定和可持续发展。
保险加投资,三口之家保险方案探析
保险加投资，三口之家保险方案探析
刘连生家境较为殷实，其家庭资产主要集中于不动产，且没有房贷负担，一家三口稳定的工作和丰厚的收入，各方面都处在较为理想的状况，使得刘连生的家庭有着较高的财务自由度。在这么一个较好前提下，刘连生家庭的投资、健康、养老和孩子未来结婚等问题就更需要一个科学合理的理财规划为其解忧。刘连生一家三口，47岁的他和46岁的妻子名下各有一套两居室住房，25岁的儿子名下有两套住房。三人工作稳定，收入丰厚，身体健康，亦无供养老人的负担。夫妻俩均有城镇职工养老保险和城镇职工大病医疗保险，儿子除了这两项保障外，还购买了总保额20万元的大病医疗商业保险。目前，夫妻俩共有的存款80万元和儿子的50万元存款需要分别打理，能否请理财师给设计两套最优化的理财方案？
夫妻俩目前的养老保险额度稍显不足，这个年龄是否适合增加？儿子可能两年内结婚。首先家庭成员均没有投保意外伤害险，其次刘连生夫妇双方的社会医疗保险和职工养老保险保障能力有限，另外其孩子没有养老保险保障。刘连生家庭三人必须每年都要投保意外伤害险，因为意外风险对任何人来说都是无法控制的。意外伤害险保费很便宜，市面上卡式的意外险多在一百元或二百元一份，可保一年，且涵盖了公共交通工具出行保障，绝对是低投入、高保障。考虑到社会医疗保险有限的保障能力和医疗费用不断昂贵的现实，刘连生夫妇两人需要补充一定的商业医疗健康险。虽然(从)刘连生夫妇的年龄现状来说，现在投保商业健康险的保费会很高，但刘连生夫妇现已是奔五的年龄，罹患疾病的几率将会增加，投保一定量的商业健康险作为社保的补充很有必要，建议优先选择终身型健康险。由于通胀趋势将长期存在，以我国目前社会养老金缴存水平来看，退休后靠养老金生活无法保证原有的生活品质，要维持退休后生活质量不下降，刘连生夫妇也必需增加一些商业养老保险作为补充。考虑到年龄的因素和养老保险的特点，建议刘连生夫妇不必过多投保，补充一些尚可。安享美好的晚年时光，就需要刘连生夫妇现在更应侧重通过投资理财，来解决养老资金问题。此外，建议刘连生的儿子现就可以投保一定量的商业养老保险，毕竟从商业养老保险的费率、复利等因素来看，这个年龄投保的话还是非常划算的。
三口之家如何做理财方案规划
三口之家如何做理财方案规划
三口之家如何做理财方案规划
【三口之家理财案例1】
于女士是三口之家，儿子5岁。于女士年收入30万元左右，月工资只有三千多，年底奖金有二十多万元；老公每个月收入1.8万元，年底一个月奖金，于女士每月公积金3800元，老公5000元，目前有一套价值130万的住房，房贷20万，都是商贷，且利率上浮10%，家有两辆车，每个月还车贷5000元，房贷2000元，还有买车信用卡分期2000元。多年来虽然收入较高，但总是钱不够用，希望近期能换套市区大点的房子或者息买学区房，手上能有余钱。
【三口之家理财方案规划2】
从此案例看，于女士的苦恼在于钱总不够花。理财专家认为重点在于资金没有很好的统筹规划，不经意间就溜走了。
改进的方法很简单，就是建立良好的支出管理体系，并开源节流。
第一步，需要于女士和爱人各有一张信用卡，每人的现金全部上缴，每月能刷卡消费的地方，无论是加油站、超市、吃饭都用信用卡，只能用现金的地方，如停车费、早餐等用现金，但每月支取现金总额必须记账。信用卡的好处不仅是递延消费，更重要的.是有一个完整清晰的账单，经过几个月消费，通过账单分析可以得知哪些消费是必需的，哪些不是必需的。同时对日常消费支出有个大致概念，如每月超市消费多少，加油消费多少，外出就餐消费多少。有了量的概念后就可以分析哪些支出是可以削减的。通过半年以上持续控制账务，就会有资金结余。
第二步，资金结余的应用，任何一个家庭都应有一定的可变现资产，以备不时之需，当结余出资金后，首先建立现金账户，这部分钱一般10万-20万为宜，可购买银行低风险按天或按月计息的理财，或货币基金，以便随时支取。同时此时应买一些消费型的重疾和人身保险，以增加保障。
家庭理财规划实战案例
家庭理财规划实战案例
在当今社会，家庭理财规划变得越来越重要。合理的理财规划可以帮助家庭实现财务目标、应对突发情况、提高生活质量，并为未来打下坚实的财务基础。下面，我将为您分享一个家庭理财规划的实战案例，希望能为您提供一些有益的参考。
一、家庭背景
这是一个典型的城市三口之家，丈夫_____，35 岁，在一家企业担任中层管理人员，月收入约 15000 元；妻子_____，32 岁，是一名小学教师，月收入约 8000 元。他们有一个 5 岁的儿子，即将上小学。家庭目前有一套价值 200 万元的自住房，还有 50 万元的房贷未还，贷款期限为 20 年，等额本息还款，每月房贷约 3000 元。家庭每月的生活开销约 6000 元，包括饮食、交通、娱乐等方面。此外，孩子的教育费用每年约 2 万元。
二、财务状况分析
1、收入情况
家庭月总收入为 23000 元，年收入约 276000 元。
2、支出情况
每月房贷 3000 元，生活开销 6000 元，孩子教育费用平均每月 1667 元（20000÷12 ≈ 1667），总计每月支出约 10667 元，年支出约 128000 元。
3、资产情况
家庭拥有一套价值 200 万元的自住房，扣除 50 万元房贷，净资产
约 150 万元。此外，家庭还有 10 万元的银行存款和 5 万元的股票投资。
4、负债情况
家庭负债 50 万元房贷。
5、储蓄情况
家庭每月可储蓄约 12333 元（23000 10667 ＝ 12333），年储蓄约148000 元。
三、理财目标
1、短期目标（1 2 年）
三口之家保险理财规划如何制定
三口之家保险理财规划如何制定
三口之家的保险理财规划是非常重要的，它可以帮助家庭成员保护自
身利益，提供金融安全，实现长期财务目标。在制定保险理财规划时，需
要考虑家庭的需求、目标和风险承受能力。以下是一个基本步骤，可以帮
助三口之家制定保险理财规划。
第一步：分析家庭需求和目标
首先，家庭需要分析当前的财务状况，包括家庭的收入、支出和债务
情况。然后，确定家庭的目标，例如子女教育、购房、退休等。根据家庭
成员的年龄、职业和健康状况，评估未来可能面临的风险和需要保护的方面，如意外事故、重疾、意外失业等。
第二步：购买适当的保险产品
基于家庭的需求和目标，购买适当的保险产品是维护家庭财务安全的
关键。其中包括以下几种保险：
1.寿险：寿险可以为家庭成员提供经济支持，以保证在意外情况下家
庭的财务安全。购买寿险时，应根据家庭的经济需求和承受能力确定保额
和保险期限。
2.医疗保险：医疗保险可以覆盖家庭成员的医疗费用，减轻经济负担。购买医疗保险时，应考虑家庭成员的健康状况和预算。
3.重疾险：重疾险可以为被保险人提供一次性的赔付，用以支付治疗
费用、抚养费用等。购买重疾险时，需要仔细阅读保险条款，了解保险责
任和保险金额。
4.意外险：意外险可以提供意外事故导致的伤害赔偿金，保护家庭成员的财务安全。购买意外险时，要选择适合家庭成员特点的保险计划。
第三步：制定投资计划
除了购买保险产品外，制定投资计划也是保险理财规划的重要组成部分。投资计划可以帮助家庭增加财富，实现长期财务目标。在制定投资计划时，应考虑家庭成员的风险承受能力、投资目标、投资周期等因素。
浅谈一家三口家庭成长期理财规划
浅谈一家三口家庭成长期理财规划
对于一家三口家庭来说，理财规划非常重要。在成长期，家庭需要制定合理的理财规划，以实现家庭成员的经济自由和发展。下面将构思一份针对一家三口的理财规划。
首先，需要确定家庭的收入和支出。这需要进行详细的家庭预算，并考虑到家庭成员
的年龄和职业。例如，父母的收入可能会比孩子的收入多，但是孩子的学费和日常支出可
能会更多。因此，需要确保家庭预算计划是合理和实际的。同时，也需要制定储蓄目标来
保证收入和支出的平衡。
其次，需要考虑储蓄和投资计划。建立一个紧急储蓄账户是非常重要的，可用于适应
意外开销和紧急情况。此外，投资也是一个重要的方面。家庭可以考虑购买稳健的投资产品，例如股票、债券基金，并将其分散投资于不同的资产类别。此外，还应该考虑保险，
例如健康保险、人寿保险和汽车保险。这些保险可为家庭提供安全保障。
第三，对于年幼的孩子，需要考虑为他们设立储蓄计划。可以考虑开立儿童储蓄账户，并参与到投资中。这可为孩子提供经济自由和投资者的经验。此外，也可以将一部分财务
作为孩子未来教育基金，给予他们更好的教育和更多的机会。
最后，还需要审查和更新家庭财务计划。家庭成员的需求和目标随着时间的推移不断
变化，因此计划也需要根据需要调整。建议每隔一年或每两年审查一次家庭财务计划，以
确保其仍然是最适合家庭的。
总之，一家三口的家庭理财计划需要考虑到家庭成员的需求和目标。很多因素需要我
们提前考虑，例如收入和支出、储蓄和投资计划、子女的未来教育基金等等。落实好这些
计划，将为家庭成员带来安全，自由和详情。
家庭理财规划方案范文
家庭理财规划方案范文
家庭理财规划方案
家庭理财 1 整理出家庭每月收入总和2 整理出家庭每月生存必须支出，衣食住行所需费用，包括贷款3 结算剩余下面按照每月3000元剩余，如果多或者少按照比例来算如果有子女，那么40%用于子女上学补课支出，灵活性资产（活期存款或者余额宝之类）占据20%左右，以备不时之需，10%用作额外支出，如旅游，吃饭等，剩余30%根据个人理财模式，可以分为股票，银行理财，保险理财，P2P理财等等，做一些额外的理财。
如果没有子女，那么这个子女消耗40%可以用于定期型理财或者定期存款。
家庭理财规划方案怎么写
一、明确财务状况在理财前，先了解家庭有多少财可以理。
首先要从家庭整体的收入开始，然后看家庭所有理财得到的收益，包括股票、基金、定存等，再结合家庭的支出情况以及负债情况，即房贷、车贷、日常的消费等，配置不同期限和不同收益率的产品，组成合理的投资组合才能为家庭生活提供保障。
二、合理配置家庭资产在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产三者大体处于合理、协调的状态。
如果盲目追求收益率，甚至为博取高收益，进行大量的股票或高息的P2P产品投资，将会使辛辛苦苦积累的财富始终处于高
风险状态，一旦有任何风险，我们投资的资产极有可能大幅亏损，因此要始终保持良好的心态，合理稳健的进行资产配置。
家庭理财规划案例,
方案1所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进行的。
消费，包括日常开销，人情事故；投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目；银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等；关及到你，如按这样理财的话，你的分配是：消费：用5万元，包括：父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万；银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险（退休后返还）……投资：用5万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。
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家庭金融计划书
篇一：家庭理财计划(实例)
家庭理财计划（实例）
理财规划书摘要
在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。
理财原则：
通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。
理财假设：
通货膨胀率4%教育增长率5%房产出租收益率6% 股票投资收益率 15-25% 股票型基金投资收益率 10-15% 指数型基金投资收益率 10%左右配置型基金投资收益率 8%左右
理财师背景：
杨小勇，男，32岁，
1) 学历背景:江西财经大学金融学硕士在读；
2) 专业认证:201X 年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”；201X 年江西财经大学首批“金融理财策划师”；
3) 工作经验: 银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理；
4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划；
5）保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任
何有关客户的个人信息。
第一部分家庭基本情况和目标
张红，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。张红与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。
给成长期三口之家的理财秘方
给成长期三口之家的理财秘方
【家庭案例】
今年31岁的王先生，在省会一家事业单位上班，月收入4000元左右，每年发放的奖金在1万元左右。他的妻子张女士，今年29岁，在一家企业上班，月收入3000元左右，每年的奖金也在1万元左右。二人另外持有1万多元的开放式基金。女儿一岁。他们两人在单位均办理了养老统筹和基本医疗保险，可是女儿还没有办过保险。另外，他们前些年买的房子在今年春节后刚刚提前还完银行贷款，现在正计划买车，可是手头存款只有3万元。如何让生活过得更好？
【财务诊断】
成长期三口之家的特点可概括为：家庭支出固定，教育负担增加，保险需求较高，购房承担房贷压力等。
王先生的家庭正处于成长期，因家庭成长期起点为子女出生，终点是子女独立，因此在支出方面子女养育与教育负担将逐渐增加，但同时随着家庭收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时家庭即将面对的购车、教育、养老等规划。
案例中我们可以计算出，王先生和太太年收入10万元左右，正常年结余约5万元。总体来看，王先生家庭处于事业的黄金时期，收入仍有上升空间；由财务状况分析显示，王先生家庭资产状况比较好，且夫妻二人都有社保。作为家
庭的主要经济支柱，王先生应考虑一旦发生风险，整个家庭收入及生活将面临困境，因此自己的保险保障一定要全面。
【理财处方】
理财师：王倩倩省农行商都支行营业室副主任，金钥匙理财中心经理，国际金融理财师，中国注册理财规划师。
王倩倩指出，现阶段的王先生家可累积的资产不高，通常以存款及基金定投为主，先累积足以用来做多元化投资或创业的第一桶金。
1)现有资产规划：王先生家庭目前存款3万元，持有1万多元的开放式基金。建议保留3个月的生活支出作为活期存款，当做紧急备用金，其他部分依据市场走势可投资于收益率较高的股票或指数基金。王先生可以将紧急准备金之外的资产投资长盛沪深300指数基金或易方达消费行业股票基金，以实现资产保值增值。
案例：三口之家整体规划,早为孩子买教育险
三口之家整体规划 早为孩子买教育险 徐先生是郑州某IT企业销售部门负责人，传统的“70后”，月收入在15000元。基本上保持每个月5000元的花销，多用于对儿子的各类投资。徐先生家里专设了一个宝宝“基金”，当孩子有需要用到的时候，就从那里面支取费用。 自从有了宝宝，徐先生的工作状态就变得更加疯狂。以前做行政的他，开始改走销售路线。所幸徐先生很快就适应了销售一职，并最终成为销售部的负责人，月收入也由以前的5000元增长到了现在的15000元，这还不包括年终的大红包。 【理财目标】：孩子的支出占月收入的1/3，并想为孩子存一笔教育基金。 【理财建议】：教育理财及早动手。 徐先生太太也是外企里的中层管理人员，每月收入稳定且年终回报甚丰，算下来月入都是上万元。徐先生和太太的主要投资方向是基金和保险。 理财师表示，如今子女的抚养教育费用越来越高。如果不理财，只是把资金存进银行，拿每年1.8%的定期储蓄税后收益，估计还追不上物价的上涨速度。因此，教育理财一定要及早动手。 目前，不少银行推出专门针对孩子教育的理财产品，年收益在3%左右。产品设计一般充分考虑到客户积累教育资金的需求，根据客户的不同风险和收益偏好，设计出教育储蓄、教育保险、基金等综合性的理财方案。 另外，银行与基金管理公司合作，会对投资组合产品的市场变动收益与风险进行定期分析，并为客户提供买卖交易建议。 理财建议： 最好买承保到孩子25岁前的教育险 保险专家指出，目前市场上的教育金保险主要有三类：一是纯粹的教育金保险，主要提供初中、高中和大学期间的教育费用；二是针对某个阶段的教育金保险，通常是针对初中、高中或者大学的某个阶段，主要以附加险的形式出现；三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以提供以后的生存保险。 建议家长选择高等教育金保险一定要量力而为。如果家庭年储蓄额超过20万元，考虑一部分用做高等教育金储蓄。 另外，一些比较流行的万能险、投连险作为教育金储蓄目的也是可以的。只是这类险种的收益是不确定的(特别是投连险)；同时，这两个险种的条款比一般的险种复杂，往往有一些初始费用、保障成本等方面的扣除，家长最好看懂才购买。 另外，保险人士介绍，目前市场上很多教育险都带有其他的保障功能，比如带有安全保障或者健康保障的，但赔付金都不多，这些最好只作为参考指标。 而且，最好购买只承保到孩子25岁
三口之家年收入30万合理调配实现理财目标
三口之家年收入30万合理调配实现理财目标三口之家年收入30万合理调配实现理财目标
理财案例
王杰是一名北京人，是一家医院的行政管理人员，今年48岁，身体健康良好，计划60岁退休，妻子李丽今年47岁，身体健康良好，现为公司经理，计划55岁退休，儿子王小，目前正在外国求学，一年生活费用12万左右，计划学时为3年。夫妻两人均有五险一金，儿子有保险。
王杰年收入15万，家庭正常的开销有一部分不用承担（如粮，肉，菜类），妻子李丽年收入同为15万，家庭年消费支出为10万以内，儿子生活费用12万以内一年。王先生家庭资产情况：现金存款为250万元，房贷负债50万元。无投资类金融资产，无股票、基金等金融投资产品。
财务分析
从目前王先生家庭的基本情况来看，该家庭属于退休前期，夫妻双方工作稳定，福利待遇较完善，家庭目前重点放在孩子的国外高等教育上，是典型的慈乌族观念。通过现有数据进行财务状况分析：家庭结余比例为27%，略低于参考值30%，本指标旨在反映家庭净资产增长能力，结合理财目标资金供给需求可适当提高该项比率。家庭负债利率为20%，参考值为50%，属于正常范围内，说明家庭债务状况良好，资产安全程度有所保证。家庭投资与净资产比率为0，由于家庭没有投资任何产品，资产构成完全为现金存款，导致资产增值
潜力受到局限，特别是在通胀较为严重的时代，资产缩水严重。当务之急需要调整家庭财务结构，进而实现财务安全与健康。
理财目标
1. 换购30-40万轿车辆；
2. 孩子出国留学三年的费用储备；
3. 打算在买一套住房，计划在5年内。
给一家三口的家庭综合理财建议(理财案例)
给一家三口的家庭综合理财建议(理财案例) 客户家庭：39岁的陈先生夫妇是政府公务人员,太太今年３8岁,家庭月收入１8000元很稳定，单位的福利保障也很好,有“六险一金”。有一套三居室房子自住，价值1８0万,还有15年的房贷，每月还款６000元。另一套两居室房子无贷款,价值120万,在出租,每月租金220０元。
两人的独生儿子12岁，目前在上小学6年级。考虑年龄太大，不打算要二胎。家庭资产方面，拥有银行定期存款15万元。一辆20万元的私家车。家庭开销方面,基本生活开支600０元/月,养车费2０００元／月，儿子兴趣班15０00元／年，每年旅游开销2万元，三人都有社保,无商业保险。
理财目标:想做些投资，但不知道怎样入手；想给儿子买些保险。家庭信息整理。
一、家庭型态。陈先生的家庭处于家庭成长期的中年家庭,不打算添加二胎，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长,经济收入增加的同时花费也随才增加,生活比较稳定。将来，儿子上大学后,由于高等教育支出的增加，家庭支出会有较大幅度上升。所以，应设法提高家庭投资资产的比重,逐年累积财富,以应付未来儿子的高等教育费用，以及自己的老年
生活。
二、资产负债家庭资产负债表资产金额金融资产银行定存１５00０0实物资产自住房1８０0000投资性房产１20000０机动车２0000０资产总计33５０000负债负债住房贷款10８0000净资产(总资产-总负债）22７0000。
三、收入支出一，收入金额工资和薪金先生12000０太太96０0０投资收入租金收入２6４00投资收益2625总收入２45０25二,支出房子贷款支付7２０00出行小车2４000日常生活开支日常生活用品720００旅游200０0其他项目兴趣班1５000总支出2０３000现金结余(总收入-总支出）４２02502家庭财务比率诊断财务比率计算值参考范围诊断结余比率０．1７0.３偏低投资与净资产比率0.53稍高0．5健康清偿比率0.6８0．6～0．7健康负债比率０.３20．5以下健康财务负担比率０.２９0.4健康资产负债:由于陈先生一套房产用于投资,分析陈先生的家庭资产负债及投资比率比较合理,总体财务比较良好，家庭资产结构不需要调整。收支出：结余偏低，财富积累速度比较慢。收支建议:控制生活支出、旅
三口之家理财案例：三口之家每月结余较多如何理财
三口之家理财案例：三口之家每月结余较多如何理财
三口之家理财案例：三口之家每月结余较多如何理财
理财案例
于女士29岁，家住石家庄，是一名酒店主管，月收入1700元。丈夫29岁，是一名通信工程师，月收入5000元，有社保。孩子1岁。家庭每月日常生活支出1200元，人际交往300元，公交车费80元。
家庭资产：存款3万；一套住房（刚还完房贷）。
理财目标
1、合理规划家庭现有资产。
2、完善家庭保险配置。
3、学习理财，为孩子的教育费用做准备。
财务分析
于女士是三口之家，正处于家庭成长期，总体来看，收入有限，支出较大。于女士一家月收入6700元，月支出1580元，结余5120元，结余比率76.4%。一般情况，结余比率的参考值是30%。于女士家庭的结余比较高，反映出家庭结余的能力很强，提高家庭净资产的能力很高，同时也反映出家庭没有合理的利用月结余，导致家庭资产的收益偏低。
家庭有住房，且贷款已还清，在一定程度上减轻了很大的压力。孩子目前1岁，将会面临上幼儿园，届时家庭的支出将会大额增加。随着孩子的长大，到高等教育阶段时，孩子的教育费用更是一笔大额支出。现阶段家庭的资产不丰富，必须通过日常结余为孩子储蓄教育
费用，减轻未来家庭财务负担。
理财方案
1、现金规划
家庭的收入较稳定，但孩子尚小，不确定因素较多，因此家庭需要保留相对偏高的流动资金，以应对家庭的正常运转。家庭总的月支出是1580元，家庭的现金储备保留为月支出的4倍左右（6000元），即家庭出现意外时，现金储备能保证家庭4个月的生活支出。现金储备的资金从现有家庭存款中支取。另外，办一张信用卡，以备不时之需。
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案例
高先生今年34岁，妻子30岁，小孩上小学4年级。高先生就职于杭州一家外资企业，妻子在事业单位做会计，高先生和妻子一心扑在了工作上，平时都比较忙，没有多余的时间和精力，家庭的理财计划一直处于空白。高先生家庭的财务现状如下：高先生工资收入20万/年，年终奖2万左右，妻子收入5万/年。现有自住房子价值50万，另外有一处价值20万和30万的房产用于出租，每月的租金分别为2500和3000元;有车一辆，价值为20万。美元定期存款5万，人民币定期存款30万元，另有活期存款10万。家庭日常支出约为8000元/月，由于高先生经常出差，为自己购买了定期寿险和意外保险，妻子和小孩均尚未购买保险，保费支出大概1万/年。
针对家庭目前的现状，高先生和妻子很希望从三个方面着手安排和改进：
1.在维持家庭基本的现金要求下，盘活家庭闲置资金，通过合理的投资积累家庭财富。
2. 为孩子积累足够的教育基金。
3. 提早做好夫妻二人退休养老的规划。
财务状况分析
家庭资产
项目金额
活期存款100000
美元定期50000(美元)
人民币定期300000
自住房产1500000
出租房产1200000
出租房产2300000
小车200000
高先生家庭每年工资净收入27万，加上房屋的出租收入6.6万，合计年收入33.6万。家庭日常开支和年保费支出10.6万，年节余资金23万。年节余占年收入的68%，可以看出家庭的储蓄能力很强，远远超过了标准值40%。
从家庭目前资产结构特点来看，固定资产总值120万元，流动资金折合人民币46万左右，显示出高先生家庭经济基础坚实，家庭固定资产和流动资产存量雄厚，资金流动性大。但家庭固定资产占总资产的72%，比例偏高，家庭流动资产相对不足。此外，闲置资金基本上以银行存款的方式存在，投资结构过于保守，闲置资金保值增值能力不强，按照目前的通货膨胀率，资金每年相当于在缩水。可以看出，高先生家庭严重缺乏资本运作方面的保值增值途径，应考虑适当进入投资领域，在规避风险的同时让资金发挥最大的效益。
由于高先生经常出差，为自己购买了定期寿险和意外保险，妻子和小孩没有购买任何的商业保险。高先生作为家庭主要经济来源，自身的保险保险还应加强，另外，妻子应适当地增购部分重疾、医疗及意外保险，经济条件允许，也可以考虑给小孩购买部分意外保险和
医疗保险。家庭购买保险的费用支出，占家庭年收入的10%-15%就比较合适。
理财规划建议
盘活家庭闲置资产，构建合理的投资组合
1.在金融资产方面，目前46万的资金(本外币存款)都投资于流动性较强的活期存款和固定收益的定期存款上，虽然风险小，但是生息能力很差。特别是美元定期存款，人民币升值后，持有美元的货币价值将会不断贬值，应该考虑合理运用金融投资工具，归避人民币升值给美元资产带来的侵蚀。可以考虑将手上的5万美元用于购买银行的外汇理财产品，以期为手中的外币保值、增值。由于高先生个人风险偏好适中，所以建议将这部分美元用于购买短期(3-6个月)外币保本型理财产品，这类产品部分与各种标的物挂钩，如与利率、汇率、股票、股指、基金等，可以获得比银行定期更高的收益，风险也较小。
2. 5万活期存款，以银行活期存款或货币市场基金的方式持有，作为家庭的紧急备用金，以货币市场基金的方式持有，投资成本低，资金到帐迅速，是家庭理财活期存款的替代品，年收益在2%左右，并且收益免税。
3.人民币定期存款到期，连同5万的活期储蓄，用于投资开放式基金或购买短期国债。
高先生投资风格适中，稳定期家庭风险承受能力中等，建议的投资组合如下：20%的资金考虑购买国债，以1-3年期的中短期债为主，以流动性换取收益，免利得税。10%用于购买货币市场基金。30%用于购买债券型或保本型基金。40%用于购买混合型或股票型基金，这类型基金风险高于债券但低于股票，主要投资于股票市场，部分债券市场和货币工具，年收益率大概在10%-30%左右。
增强家庭保险保障
高先生目前仅给自己购买了部分寿险和意外保险，由于在外企工作，压力大，1万/年的保费支出相对于目前家庭的年收入来说，相对较少。一旦发生身故或者因疾病伤残而失去创造收入的能力，则无论配偶、小孩和赡养的老人都将受到严重的影响，因此保险就显得尤为重要。建议每年拿出2-3万元左右，为夫妻二人购买保额分别为50万和30万左右的人寿保险，以及重大疾病保险、健康保险、意外保险。同时可以考虑给小孩适当地购买部分医疗和意外伤害保险。另外，出租房产是家庭的经济来源之一，所以应该考虑为其购买财产保险。
制定长期投资计划，为孩子教育和退休养老做准备
高先生家庭每年的年节余23万，平均下来每个月近2万，可以考虑将这部分资金，采用定期定额投资基金的方式，逐步累积，长期投资，作为小孩未来的教育基金和两夫妻以后的养老金。基金定投与单笔投资方式相比最大的好处就是，可以平摊投资成本，避免选择时机不当的风险。这种方式比较合适高先生这种平时忙无暇管理的家庭，基金定投每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金，不用选择入市时机。当基金净值走高时，买进的份额数较少;而在基金净值走低时，买进的份额数较多，长期累积下来，就可以摊低成本及风险。这样的投资方式只要长期坚持，几年或十几年后，将会获得非常可观的收益。
通过以上的财务安排，在保证家庭足够的现金流的基础上，通过合理投资理财，有效帮助了高先生家庭盘活当前闲置资产，获得较高的理财投资收益，也为小孩未来的教育和夫妻俩的退休做好了前期的准备。但经济环境往往多变，家庭财务计划安排半年可对自身的财务状况及以上的理财计划进行评估，并根据实际情况对前期理财规划进行必要的修正后再执行，保证家庭财务、生活自由。
客户情况
张先生现年45岁，在一家外资企业担任高管，年薪超过20万元。张太太现年42岁，在一家公司做会计主管工作，年收入10万元左右。两人育有一子，在读高中。夫妇俩均有医保、社保，无其他商业保险。资产：活存3万元，定存20万元，短期理财产品30万元，股票市值约20万元。另外，张先生名下有一辆小车，两套住房，一套面积120平方米，市值100万元，两人自住，另一套133平方米，市值120万元。包括每月6000元的按揭在内，家庭月开销将近1.5万元。
理财分析
张先生家每年约有30万元的稳定收入，家庭现金流量充足，支出较合理，家庭年度结余可用于继续投资的部分较充裕。随着儿子升学需要，教育经费将成