殷实三口之家的理财计划
三口之家保险理财规划如何制定？
三口之家保险理财规划如何制定？周先生今年31岁，是一名工程师，平均月收入6500元，计划60岁退休；妻子30岁，是企业职工，平均月收入5000元。
有一个一岁大的儿子。
日常支出每月大约2000元，每年给双方父母共约30000元，孩子早教每月费用500元。
目前有两套房子，其中一套已经还完贷款；另一套使用公积金贷款，首付30%，其余用公积金还款。
现有现金5000元，银行存款20000元，欠亲戚债150000元，无其他金融资产。
夫妻双方只有单位购买的社保，无其他保障。
理财目标：支出没有条理，希望实现家庭合理开支，减少不必要的支出。
还清借款150000元。
为孩子以后上大学准备教育基金。
一、家庭财务分析：周先生夫妇处于事业上升期，收入稳定，预计收入会逐步增加，目前每月支出较少，而且房贷可以用每月公积金偿还，压力较小。
但是由于小孩逐渐长大，生活开支以及教育金支出会增加，同时家里老人的养老以及医疗费用也会增加，压力也会逐渐增大，所以应提早做好规划。
家庭的财务状况较好，结余比率大于一般参考值，说明家庭控制开支的能力较好，每月有较多的剩余资金可以进行投资，实现资产的保值增值。
流动性比率为5，在正常参考值范围之间，说明家庭应对突发情况的能力较强。
投资比率为0 ，说明家庭目前几乎没有任何投资，这并不利于家庭财富的积累，合理的投资才能使家庭的资产能够保持合适的增长率又不会有较大的风险。
二、理财建议：周先生家庭每月结余有6500元，可是两年来总是存不下钱来，说明每月其他不必要的开支太大，应注意每月的节流，建议将每月结余中的一部分钱，定期进行一定收益的投资，可作为教育资金或养老资金，这样既可以为将来的支出提前做打算，又可改变当前不合理支出的现状，前期强制投资，养成定期投资储蓄的好习惯，使家庭财富得到积累。
现金规划：周先生家庭收入来源稳定，建议备足三个月备用金，即15000元，其中5000用现金或活期存款持有，另外10000元以投资到余额宝，既可获取高于银行存款的收益，又可随时支取。
浅谈一家三口家庭成长期理财规划
浅谈一家三口家庭成长期理财规划【摘要】在家庭成长期，理财规划至关重要。
制定家庭预算是理财规划的重要步骤，能够帮助家庭合理规划支出。
建立紧急备用金是必不可少的，能够应对突发情况。
规划子女教育基金也是关键，为孩子的未来提供保障。
考虑保险需求和选择合适的投资方式也是必要的。
理财规划是家庭幸福的基石，每个家庭都应该制定个性化的计划，并且家庭成员要共同参与理财规划，共同维护家庭财务稳定和幸福。
通过以上步骤，一家三口可以实现有条不紊的财务规划，为未来打下良好的财务基础。
【关键词】家庭成长期、理财规划、家庭预算、紧急备用金、子女教育基金、保险需求、投资方式、幸福基石、个性化计划、共同参与。
1. 引言1.1 家庭成长期的特点家庭成长期是一个家庭中最为关键和充实的阶段。
在这个阶段，家庭可能会面临着一系列的挑战和变化，比如孩子的教育需求、家庭开支的增加、职业晋升和转变等。
家庭成员之间的关系也随着时间推移而发生变化，需要更多的沟通和协调。
家庭成长期的特点主要包括家庭支出增加、收入不稳定、家庭成员需求多样化等。
随着孩子的成长，家庭的支出可能会大幅增加，包括教育费用、生活费用、医疗费用等。
而家庭的收入可能会受到多种因素的影响，比如职业晋升、失业风险等。
家庭成员的需求也会变得更加多样化，需要更多的金融支持和规划。
在家庭成长期，理财规划变得尤为重要。
只有通过科学合理的理财规划，家庭才能应对各种变化和挑战，保障家庭的幸福和稳定。
制定合理的预算、建立紧急备用金、规划子女教育基金、考虑保险需求和选择合适的投资方式，都是家庭在成长期理财规划中不可或缺的环节。
只有通过这些措施，家庭才能保持财务稳健，实现经济自由，并为未来的生活和发展打下坚实的基础。
1.2 理财规划的重要性理财规划在家庭成长期显得尤为重要。
家庭成长期是家庭生命周期中最为关键的阶段，家庭成员的需求与责任逐渐增加，如何有效地管理家庭资金变得至关重要。
理财规划可以帮助家庭成员清晰地了解家庭的财务状况，同时制定合理的预算，确保家庭经济稳定运转。
浅谈一家三口家庭成长期理财规划
浅谈一家三口家庭成长期理财规划【摘要】家庭成长期是家庭面临的一个重要挑战，如何进行理财规划显得尤为重要。
在生活开支管理方面，合理制定预算和控制支出将有助于家庭财务规划的顺利进行。
教育基金规划和养老金规划也是家庭理财中不可或缺的部分，要提前规划和储备资金。
投资理财规划则是家庭财务增长的重要途径，但也需要注意风险防范策略，避免财务损失。
在坚持规划和执行是家庭理财成功的关键，只有持之以恒地进行规划和执行，才能实现家庭财务稳健增长，并最终共同实现财务自由。
家庭成员之间共同努力，实现共同目标。
【关键词】家庭成长期、理财规划、生活开支管理、教育基金规划、养老金规划、投资理财规划、风险防范策略、坚持规划和执行、家庭财务稳健增长、财务自由。
1. 引言1.1 家庭成长期的挑战在家庭成长期，每个家庭都会面临各种各样的挑战。
无论是孩子的成长教育、父母的职业发展、还是家庭的经济支出，都需要谨慎规划和管理。
家庭成员之间可能会有不同的需求和期望，因此如何在有限的资源下平衡家庭成员的需要，是家庭成长期面临的一大挑战。
社会的发展和变化也给家庭带来了压力，房价上涨、教育费用增加、医疗费用上涨等问题都需要家庭成员共同面对和解决。
在这个背景下，理财规划显得尤为重要，只有做好财务规划和管理，家庭才能稳健发展，实现财务自由，共同迎接未来的挑战。
1.2 理财规划的重要性在家庭成长期，理财规划扮演着重要的角色。
理财规划不仅仅是简单地管理财务收支，更是为家庭未来的发展和稳定打下基础。
家庭成员的需求多样化，涉及生活开支、教育基金、养老金、投资理财等方面，需要有长远的规划和计划。
通过制定合理的理财规划，家庭可以更好地分配财务资源，保证家庭经济的稳定和可持续发展。
理财规划的重要性体现在多个方面。
通过理财规划可以更好地管理家庭的生活开支，避免因为无计划地花费而导致财务困境。
理财规划可以为孩子的教育提供充足的资金支持，确保他们得到良好的教育和成长环境。
保险加投资,三口之家保险方案探析
保险加投资，三口之家保险方案探析刘连生家境较为殷实，其家庭资产主要集中于不动产，且没有房贷负担，一家三口稳定的工作和丰厚的收入，各方面都处在较为理想的状况，使得刘连生的家庭有着较高的财务自由度。
在这么一个较好前提下，刘连生家庭的投资、健康、养老和孩子未来结婚等问题就更需要一个科学合理的理财规划为其解忧。
刘连生一家三口，47岁的他和46岁的妻子名下各有一套两居室住房，25岁的儿子名下有两套住房。
三人工作稳定，收入丰厚，身体健康，亦无供养老人的负担。
夫妻俩均有城镇职工养老保险和城镇职工大病医疗保险，儿子除了这两项保障外，还购买了总保额20万元的大病医疗商业保险。
目前，夫妻俩共有的存款80万元和儿子的50万元存款需要分别打理，能否请理财师给设计两套最优化的理财方案？夫妻俩目前的养老保险额度稍显不足，这个年龄是否适合增加？儿子可能两年内结婚。
首先家庭成员均没有投保意外伤害险，其次刘连生夫妇双方的社会医疗保险和职工养老保险保障能力有限，另外其孩子没有养老保险保障。
刘连生家庭三人必须每年都要投保意外伤害险，因为意外风险对任何人来说都是无法控制的。
意外伤害险保费很便宜，市面上卡式的意外险多在一百元或二百元一份，可保一年，且涵盖了公共交通工具出行保障，绝对是低投入、高保障。
考虑到社会医疗保险有限的保障能力和医疗费用不断昂贵的现实，刘连生夫妇两人需要补充一定的商业医疗健康险。
虽然(从)刘连生夫妇的年龄现状来说，现在投保商业健康险的保费会很高，但刘连生夫妇现已是奔五的年龄，罹患疾病的几率将会增加，投保一定量的商业健康险作为社保的补充很有必要，建议优先选择终身型健康险。
由于通胀趋势将长期存在，以我国目前社会养老金缴存水平来看，退休后靠养老金生活无法保证原有的生活品质，要维持退休后生活质量不下降，刘连生夫妇也必需增加一些商业养老保险作为补充。
考虑到年龄的因素和养老保险的特点，建议刘连生夫妇不必过多投保，补充一些尚可。
安享美好的晚年时光，就需要刘连生夫妇现在更应侧重通过投资理财，来解决养老资金问题。
家庭理财规划(以某“准”三口之家为例).doc
家庭理财规划(以某“准”三口之家为例)个人理财是指通过专业理财人员收集客户的家庭状况、财务状况、职业目标等信息，明确客户的财务目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户定制合适的财务管理方案，并及时实施、监控和调整，以满足客户不同阶段的财务需求的综合理财服务。
第一句话:什么是财务管理，为什么需要财务管理第一句话:家庭财务管理包括什么家庭财务计划教育计划退休计划投资计划遗产计划风险管理和保险计划税收计划第一句话:什么是保险什么是保险计划保险意味着安全可靠几天前提到的保险是一种保障机制，是计划人生财务的必要工具。
这是一个分散风险、消化损失的经济补偿体系。
第一句话:什么是保险，什么是保险计划意味着个人或组织制定的相对全面和长期的发展计划是对未来完整性的反映和考虑+长期基本问题和设计未来一整套行动的计划。
开场白:什么是保险，什么是保险计划？保险计划是个人财务管理的一部分。
它是对生活中风险的保险需求量进行定量分析，做出最合适的财务安排，以避免风险对生活的影响，实现财务自由的境界，从而拥有高质量的生活。
开场白:保险计划在个人财务管理中的作用保险计划的目的是通过对个人经济状况和保险需求的深入分析，帮助自己选择合适的保险产品，确定合理的期限和金额，避免财务上的担忧。
开场白:保险计划在个人理财中的作用；保险在财务管理中的作用；在~岁时提供生命和安全保护的保证死亡金、残疾金反映了对生命的保证和对父母仁慈的回报。
岁以后，疾病是家庭财务的黑洞；脱离危险；脱离危险；脱离危险；获得兴趣；对自己和孩子负责；保证财务管理不受部分通货膨胀的影响；如果他不在，谁来还债？儿童比成年人更容易受到意外伤害，因为他们在困难的维护上花费更多。
18岁以后，他们面临养老金和继承问题。
遗产税？保险收益是免税的开场白:人们一生需要什么样的保护？统计数据显示，每18岁的父亲中就有一个不能亲眼看到他的孩子已经长到18岁了。
每18岁的父亲中就有一个看不到他的孩子长到18岁。
给三口之家的理财规划
给三口之家的理财规划客户资料一家三口，罗先生31岁，旅游业，月收入12000元，有社保，有15万重疾。
罗太太28岁，财务，月收入5000元，有社保。
儿子1岁，有少儿医保，有做基金定投教育金。
在深圳有房2套，一套自住，一套投资，月供缺口1000元/月，家庭开支3000元/月。
希望能建立全面保障，包括孩子的。
家庭主要风险第一，家庭经济责任主要是日常生活与孩子，以每月3000元日常开销，10年计算：3000×12×10=36万，加上孩子的教育费用在80万左右；第二，承担房贷20万左右第三，夫妻双方的养老问题客户分析第一，罗先生因行业需要在外多，需要补充意外，重疾与医疗保障，兼顾养老以能承担家庭责任第二，罗太太主要是意外保障，重疾与医疗，注重女性多发疾病医疗，兼顾养老第三，小孩因为有做基金定投，主要是医疗与辅助教育基金第四，月支出保费1578元，年支出18939元。
保费支出仅占月收入的%，可以在将来为孩子或者养老做进一步规划投保建议罗先生：重大疾病保障：10万元，包括30种重大疾病，加上原有15万达25万保障意外保障：9000元/次意外伤害医疗，普通意外10万保障，自驾车与公共交通30万保障，航空80万保障；住院医疗补贴：每天补贴100元/天，重症监护200元/天，最长可补贴达540天，重大手术补贴10000元；养老：每2年返回3000元，61岁时累计可以领取13万左右，80岁累计可返回万加上中等红利16万，总共万左右；其他：60岁前全残不用交剩余没有交的保费，所有保障利益不受影响。
年缴保费：9933元罗太太：重大疾病保障：10元万保障，包括32种重大疾病；非危及生命的恶性肿瘤保障：20000元；自主生活能力丧失护理辅助金：20000元；意外面部整形手术保险金：20000元；女性特定手术医疗保险金：10000元；意外门诊：3000元/次，不限次数；住院医疗：30000元医药费用报销，检查费+住院期间费用+出院后个别后续检查费用，床位费均在报销范围内；防重于治：每2年领取一次体检津贴：500元(可去体检中心享受专业体检，防患于未然)；养老金：70岁可以一次性领取5万与红利，本金有回，兼顾养老；其他：60岁前全残不用交剩余没有交的保费，所有保障利益不受影响。
三口之家
从案例中得知， ⑴小丽用于购买保险的费
用只有 8000 元，而且购买 的保险种类及保障范围尚 不健全，针对小丽的家庭 收入状况，故应加强对保 险方面的投资力度；
⑵小陈的孩子才一岁及日
常生活开支方面现金量需 求极大，现在家庭只有活 期存款 6000 元还是远远不 足以应对需求的；
⑶我认为股票风险与收益
3、家庭投保的对象及原则：
家庭应投保的对象（到底该为 谁投保的问题）：投保时一般 会首先选择家庭支柱。 此家庭正处于家庭形成期 向成长期迈进，并且家庭成员 都不是国家公务员，不享受国 家医疗和养老金保障待遇，完 全需要靠自己家庭的预防，故 应注意意外伤害保障最大化， 大病健康保障，子女教育储备 金的预留。
3份
1年
192
1年
10份
1年
100
1年
儿子东东
给孩子最好的！
鸿运英才少儿险
一次性 + 创业金婚嫁金 + 分红
涵盖7年 教育金
学龄前：助家长尽早做好教育金储备 求学期：15-21周岁连领7年教育金 创业期：享保险金额100%婚嫁创业金
5大保障优势
只缴8年
成长无忧 15-21周岁， 每年都可以领 取教育金，更 有婚嫁创业基 金。
月收入分别为 6500和3500.有活期和定期存款 6000和10万， 有公积金存款，有股票和债券基金，小丽为自己和儿子分别 购有重大疾病险和综合险。
家庭收入、投资、消费、投资状况表：
收入 （ 月 \ 元 ） 占总比重 10000 6000 100000 34000 47000 24000 2515000 116000 4% 2.4% 40% 13.6% 18% 9.6% 总收入 投资 2210000 105000 总支出 305000 支出 月生活费 旅游、人 情费 保险费 （\元） 2500 200000年 8000 占总比重 1% 8% 3.2%
三口之家如何理财
三口之家如何理财家庭理财规划怎么制定?对于三口之家来说，怎么正确理财的呢?下面我为大家整理了三口之家理财案例分析，希望能为大家提供帮助!三口之家理财规划案例【案例原型】徐小姐今年25岁，大学毕业后来到杭州，在一家民营企业做行政工作，月收入3000元左右。
徐小姐和朋友一起租房子，租金平分，每人每月700元左右，每个月的日常开销及生活费大概800元左右，购买衣物、朋友聚会等开销大概500元左右，日子虽然过得不宽裕，但徐小姐每个月还是能结余1000元左右，工作3年多，银行卡里有2万元的存款。
徐小姐觉得自己收入不高，老是要精打细算的过日子也不是长久之计。
徐小姐还能如何分配自己的资金来缓解现状呢?【案例剖析】目前很多工薪族都存在这样的问题，他们工作时间不长收入不高，且缺乏明确的职业规划和职业定位，稍不注意就入不敷出，老是感叹自己的钱都花到哪里去了，他们风险承受能力一般，但是收入相对较稳定。
徐小姐说她一直坚持记账，每个月也会做简单的开支预算，现在希望能有一个更好的理财规划，能让自己的资金分配更加合理。
针对徐小姐的情况，资深理财顾问做了详细的分析，并且为徐小姐提供了更合理更专业的理财规划。
【理财规划】1、规划自己的职业发展徐小姐已工作3年多，具备一定的职场能力，但是岗位及薪资都没有很大的提升，所以，供需小姐自己条件来说，应该重新规划自己职业方向，利用业余的时间充电、培训、学习等来提升自身的能力，从而获取升职加薪的机会。
2、积累财富稳步提升从徐小姐的实际情况来看，徐小姐已有一定的存款基础，而且每月是以固定的金额存入银行，理财顾问建议徐小姐将每月结余的1000元，定期定额的存入银行，稳定的累积固定财富，也算为以后的买车买房结婚等打下基础。
3、小额投资增加收益除以上建议外，徐小姐还可以投资几个收益稳定的理财产品来获得额外的收益，理财顾问建议徐小姐将存款中的1万元拿出来购买一些互联网理财产品，现在理财平台也比较多，可以获得一份不错的收益，当然还是要选择安全性较高的平台比如说微交易这个平台，只要我们敢就能做好自己的投资。
给一家三口的家庭综合理财建议(理财案例)
给一家三口的家庭综合理财建议(理财案例) 客户家庭：39岁的陈先生夫妇是政府公务人员,太太今年３8岁,家庭月收入１8000元很稳定，单位的福利保障也很好,有“六险一金”。
有一套三居室房子自住，价值1８0万,还有15年的房贷，每月还款６000元。
另一套两居室房子无贷款,价值120万,在出租,每月租金220０元。
两人的独生儿子12岁，目前在上小学6年级。
考虑年龄太大，不打算要二胎。
家庭资产方面，拥有银行定期存款15万元。
一辆20万元的私家车。
家庭开销方面,基本生活开支600０元/月,养车费2０００元／月，儿子兴趣班15０00元／年，每年旅游开销2万元，三人都有社保,无商业保险。
理财目标:想做些投资，但不知道怎样入手；想给儿子买些保险。
家庭信息整理。
一、家庭型态。
陈先生的家庭处于家庭成长期的中年家庭,不打算添加二胎，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长,经济收入增加的同时花费也随才增加,生活比较稳定。
将来，儿子上大学后,由于高等教育支出的增加，家庭支出会有较大幅度上升。
所以，应设法提高家庭投资资产的比重,逐年累积财富,以应付未来儿子的高等教育费用，以及自己的老年生活。
二、资产负债家庭资产负债表资产金额金融资产银行定存１５00０0实物资产自住房1８０0000投资性房产１20000０机动车２0000０资产总计33５０000负债负债住房贷款10８0000净资产(总资产-总负债）22７0000。
三、收入支出一，收入金额工资和薪金先生12000０太太96０0０投资收入租金收入２6４00投资收益2625总收入２45０25二,支出房子贷款支付7２０00出行小车2４000日常生活开支日常生活用品720００旅游200０0其他项目兴趣班1５000总支出2０３000现金结余(总收入-总支出）４２02502家庭财务比率诊断财务比率计算值参考范围诊断结余比率０．1７0.３偏低投资与净资产比率0.53稍高0．5健康清偿比率0.6８0．6～0．7健康负债比率０.３20．5以下健康财务负担比率０.２９0.4健康资产负债:由于陈先生一套房产用于投资,分析陈先生的家庭资产负债及投资比率比较合理,总体财务比较良好，家庭资产结构不需要调整。
最新整理殷实三口之家的理财计划.docx
最新整理殷实三口之家的理财计划三口之家家庭理财案例殷实三口之家的理财计划人生的不同阶段，需要不同的理财规划。
我们身边有一些事业有成的成功人士，虽然他们资产不少，但还是经常要为怎样让自己辛苦挣回来的钱不断增值而大伤脑筋。
本期“理财锦囊”，我们给一户年收入超过30万元的殷实之家制定了一份简单的理财方案，希望能给更多的人提供参考价值。
客户情况张先生现年45岁，在一家外资企业担任高管，年薪超过20万元。
张太太现年42岁，在一家公司做会计主管工作，年收入10万元左右。
两人育有一子，在读高中。
夫妇俩均有医保、社保，无其他商业保险。
资产：活存3万元，定存20万元，短期理财产品30万元，股票市值约20万元。
另外，张先生名下有一辆小车，两套住房，一套面积120平方米，市值100万元，两人自住，另一套133平方米，市值120万元。
包括每月6000元的按揭在内，家庭月开销将近1.5万元。
理财分析张先生家每年约有30万元的稳定收入，家庭现金流量充足，支出较合理，家庭年度结余可用于继续投资的部分较充裕。
随着儿子升学需要，教育经费将成为家庭的重要开支。
该家庭目前并未进行最有效的资产配置与规划，家庭投资很大一部分是购买短期理财产品，平均报酬率低，难以应付通货膨胀风险。
理财建议1.张先生家每月固定支出约1.5万元，以活期存款3万元作为紧急预备金，少于3个月的最低标准，建议充实紧急预备金到5万元左右，可以以储蓄或货币市场基金的形式存放。
2.张先生是其家庭的支柱，单位购买的医保、社保不足以满足他的保障需求，还应增购一定量的人寿险和意外险，给家庭增加更多保障。
另外，张先生正在供房，建议购买安居保产品。
以上保险费用可控制在每年4000元。
3.当前楼市、股市正处于阶段性调整中，在不确定因素较多的情况下，应该采取保守投资。
对于目前投资股市的20万元，可调整为10万元消费型或资源类股票型基金，另外10万元可投资于QDII型基金。
还可将部分定期存款及银行理财产品重新进行规划：近期金价暴跌，已具有一定的投资价值，建议逢低配置一些实物投资黄金;还可择机购买3年或5年期国债。
三口之家的理财规划理财投资融资.doc
三口之家的理财规划-理财,投资,融资商务指南专家点评：固定收益资产比例过高张先生的家庭所处的生命周期是财富的积累期，不可避免地会有很多阶段性的支出，但是收入也是非常可观的。
以张先生家庭的收入和年龄阶段来看，他家庭的投资无疑效率过低，定期存款、国债等这类固定收益类产品过高，差不多80%，不符合家庭的收入水平和年龄。
尤其是国债的比例过高，如果央行一旦加息，会降低这部分金产的回报！以张先生这样的投资组合，很难达到每年5%的投资回报率，张先生可以选择适当承担风险，可以逐渐加大购买股票型基金的力度，先把4万元的货币型基金转成股票型基金，然后等投资经验丰富了，再逐渐把定存转成股票型基金。
银行存款存够家庭月支出的3-6倍就可以了，作为家庭平时的开销和紧急时的备用金用。
理财小贴士家庭的风险承受能力主要表现在两个方面，一个是家庭的财务状况，即家庭有多少资产以及预期收益用来承担投资所带来的风险，同时也需明确家庭处于生命周期的哪个阶段；其二就是家庭的实际心理承受能力。
专家建议：宜利用银行的低息贷款张先生想用全款买房，是因为考虑到现在商业住款利率比较高，贷款买房不值。
但是在今年内花15万买车以后，张先生家至少还需要4年至5年的时间才能攒到80万，而且全款购房，会使张先生家的现金流过于紧张，万一碰到了要用大笔钱的地方就会使家庭的经济陷入困境。
还有一个问题就是到了几年以后，是不是还能保持80万就不得而知了，随着孩子一年一年长大，更需要张先生早些购买自己的住房。
所以，建议张先生运用财务杠杆的原理，用银行的低息贷款购买房屋。
等到以后收入丰厚了，也可以考虑提前归还贷款，少为银行“打工”。
[2]三口之家两房1车没贷款个案资料钱先生，医生，41岁，妻子，公务员，37岁，孩子6岁。
两套房，一套2013年底交房，一套自住。
汽车1辆。
房、车都没有贷款。
家庭每年收支结余在18万元左右，有10万元存款和30万元基金(已跌破购买价格，套牢)。
有借款30万元，没有还款期限和利息的问题。
家庭理财规划(以某“准”三口之家为例).doc
家庭理财规划(以某“准”三口之家为例)个人理财是指通过专业理财人员收集客户的家庭状况、财务状况、职业目标等信息，明确客户的财务目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户定制合适的财务管理方案，并及时实施、监控和调整，以满足客户不同阶段的财务需求的综合理财服务。
第一句话:什么是财务管理，为什么需要财务管理第一句话:家庭财务管理包括什么家庭财务计划教育计划退休计划投资计划遗产计划风险管理和保险计划税收计划第一句话:什么是保险什么是保险计划保险意味着安全可靠几天前提到的保险是一种保障机制，是计划人生财务的必要工具。
这是一个分散风险、消化损失的经济补偿体系。
第一句话:什么是保险，什么是保险计划意味着个人或组织制定的相对全面和长期的发展计划是对未来完整性的反映和考虑+长期基本问题和设计未来一整套行动的计划。
开场白:什么是保险，什么是保险计划？保险计划是个人财务管理的一部分。
它是对生活中风险的保险需求量进行定量分析，做出最合适的财务安排，以避免风险对生活的影响，实现财务自由的境界，从而拥有高质量的生活。
开场白:保险计划在个人财务管理中的作用保险计划的目的是通过对个人经济状况和保险需求的深入分析，帮助自己选择合适的保险产品，确定合理的期限和金额，避免财务上的担忧。
开场白:保险计划在个人理财中的作用；保险在财务管理中的作用；在~岁时提供生命和安全保护的保证死亡金、残疾金反映了对生命的保证和对父母仁慈的回报。
岁以后，疾病是家庭财务的黑洞；脱离危险；脱离危险；脱离危险；获得兴趣；对自己和孩子负责；保证财务管理不受部分通货膨胀的影响；如果他不在，谁来还债？儿童比成年人更容易受到意外伤害，因为他们在困难的维护上花费更多。
18岁以后，他们面临养老金和继承问题。
遗产税？保险收益是免税的开场白:人们一生需要什么样的保护？统计数据显示，每18岁的父亲中就有一个不能亲眼看到他的孩子已经长到18岁了。
每18岁的父亲中就有一个看不到他的孩子长到18岁。
殷实家庭的重疾保障该如何规划
70文/胡 琴基本情况周先生今年41岁，是家庭经济支柱，是装修公司的总经理，年收入50万元；太太况女士今年42岁，是大学老师，年收入20万元。
家庭有房2套，有车2辆，银行存款80万元，无负债。
孩子在私立学校读书。
家庭年度开支在18万元左右。
父母在老家有房产、自己的养老金以及医疗费用。
周先生夫妇每年定期开车去探望他们，为此，周先生为自己、太太以及孩子分别投保过百万驾乘险。
泛华金融控股集团四川分公司理财经理，泛华全面金融理财规划师。
胡 琴保险需求1.意外险及住院医疗保障；2.一家三口的重疾险。
种类险种名称缴费期保险期保额年缴费意外泛华专属意外险1年1年10万元100元安心无忧意外1年1年100万元400元一、意外险周先生和太太均配有意外险，门诊可以报销。
孩子的意外险保额在成年前最多就50万元。
二、住院医疗保障弥补未来医疗费用上涨风险，同时覆盖显性支出。
一般住院医疗年限额100万元，25种重疾住院医疗年限额200万元，含床位费、膳食费、药品费、材料费、诊疗费、治疗费、护理费、化验费、手术费、器官移植费；保证5年续保（费率固定）。
投保人险种名称缴费期保险期保额年缴费保险责任周先生恒大尊享医疗1年1年100万元527元1.住院报销：社保报销后剩余部分100%，年度限额一般医疗100万元，25种重疾100万元，合计限额200万/年 。
2.年免赔额1万元。
3.终身可续保，每5年为一保证续保期间，免审核。
况女士103元周先生天安小病住院医疗1年1年1万元361元1.住院报销：社保报销后剩余部分90%（社保用药），年度限额1万元。
2.续保：每5年为一保证续保期间，最多可续保至65岁。
况女士. All Rights Reserved.。
殷实家庭的重疾保障该如何规划
殷实家庭的重疾保障该如何规划
作者：胡琴
来源：《理财·市场版》 2017年第12期
基本情况
周先生今年41岁，是家庭经济支柱，是装修公司的总经理，年收入50万元；太太况女士
今年42岁，是大学老师，年收入20万元。
家庭有房2套，有车2辆，银行存款80万元，无负债。
孩子在私立学校读书。
家庭年度开支在18万元左右。
父母在老家有房产、自己的养老金以及医疗费用。
周先生夫妇每年定期开车去探望他们，为此，周先生为自己、太太以及孩子分别
投保过百万驾乘险。
保险需求
1.意外险及住院医疗保障；
2.一家三口的重疾险。
一、意外险
周先生和太太均配有意外险，门诊可以报销。
孩子的意外险保额在成年前最多就50万元。
二、住院医疗保障
弥补未来医疗费用上涨风险，同时覆盖显性支出。
一般住院医疗年限额100万元，25种重
疾住院医疗年限额200万元，含床位费、膳食费、药品费、材料费、诊疗费、治疗费、护理费、化验费、手术费、器官移植费；保证5年续保（费率固定）。
三、定期寿险周先生是主要收入者，若发生人身风险，希望能继续承担家庭配偶以及孩子的责任，因此建议投保寿险，保额覆盖责任。
四、重疾险。
工薪三口之家稳健理财
工薪三口之家稳健理财作者：暂无来源：《投资与理财》 2010年第2期理财案例这是一个普通的三口之家，很多事情都围着宝宝打算，他们的财务状况也和很多人有相似之处。
高先生在一家国有企业做技术工作，月薪5000元，另外有2500元直接上缴作了各种社会保险金和住房公积金等，公积金每年能提取14000元，年终有15000元的奖金，估计单位状况和自己的工作及收入状况5年之内不会有太大变化。
妻子文女士工资不高，每个月大概在1 800元左右。
两个人每月基本生活开销为2500元，而花在儿子身上的钱马上就要达到每月1500元，因为再过半年儿子就3岁了，要上托儿所和各种培训班了。
高先生目前家里有现金和活期存款2万元，定期存款1.5万元，还有2万元国债。
他两年来陆续投了15万元到股票市场里，买了五粮液、中国铝业等3只股票，没想到一下就被套牢了，现在总市值大概还有7万元，要是割肉出来就等于损失了50%，实在有些心痛，打算做中线看看。
他们现在住的房子没有贷款负担，父母提供的80年代的老房，小两居，现价大概在70万元左右。
文女士3年前买过一份10万元的保障型寿险和一份5万元的意外险，孩子也投有一份3.5万元的意外险。
高先生虽然在单位已经有社会保险，但考虑到孩子较小，文女士还是想在近期为先生买一份意外险。
而寿险方面，李女士觉得现在的保费比较高，而且不知道买哪种类型的好，投资型的还是纯粹保障型的？是否过两年再开始投保比较好？另外，如何为宝宝积累更多的教育和成长基金，也是困扰文女士一家的问题。
资产分析1．资产负债情况从投资角度来看，高先生家庭有一定的投资意识，风险性投资占家庭总资产的比例为8%，但投资有点冒进，损失不少。
从资产流动性来看，高先生家庭的流动性比率约为6 25，说明流动性资产可以支付未来6个月支出，对资产保持了较强的流动性和支付能力。
该家庭暂时没有负债，家庭财务暂时没有负担。
2．收支情况根据高先生提供的财务状况资料可以得出，家庭的年度税后收入总额约为110600元，家庭年度支出总额为48000元，年结余总额为62600元。
殷实三口之家的理财计划
殷实三口之家的理财方案由于高先生经常出差，为自己购置了定期寿险和意外保险，妻子和小孩没有购置任何的商业保险。
高先生作为家庭主要经济来源，自身的保险保险还应加强，另外，妻子应适当地增购局部重疾、医疗及意外保险，经济条件允许，也可以考虑给小孩购置局部意外保险和医疗保险。
本站为大家整理的相关的殷实三口之家的理财方案，供大家参考选择。
殷实三口之家的理财方案案例高先生今年34岁，妻子30岁，小孩上小学4年级。
高先生就职于杭州一家外资企业，妻子在事业单位做会计，高先生和妻子一心扑在了工作上，平时都比拟忙，没有多余的时间和精力，家庭的理财方案一直处于空白。
高先生家庭的财务现状如下：高先生工资收入20万/年，年终奖2万左右，妻子收入5万/年。
现有自住房子价值50万，另外有一处价值20万和30万的房产用于出租，每月的租金分别为2500和3000元;有车一辆，价值为20万。
美元定期存款5万，人民币定期存款30万元，另有活期存款10万。
家庭日常支出约为8000元/月，由于高先生经常出差，为自己购置了定期寿险和意外保险，妻子和小孩均尚未购置保险，保费支出大概1万/年。
针对家庭目前的现状，高先生和妻子很希望从三个方面着手安排和改良：1.在维持家庭根本的现金要求下，盘活家庭闲置资金，通过合理的投资积累家庭财富。
2. 为孩子积累足够的教育基金。
3. 提早做好夫妻二人退休养老的规划。
财务状况分析家庭资产工程金额活期存款100000美元定期50000可以考虑将手上的5万美元用于购置银行的外汇理财产品，以期为手中的外币保值、增值。
由于高先生个人风险偏好适中，所以建议将这局部美元用于购置短期增强家庭保险保障高先生目前仅给自己购置了局部寿险和意外保险，由于在外企工作，压力大，1万/年的保费支出相对于目前家庭的年收入来说，相对较少。
一旦发生身故或者因疾病伤残而失去创造收入的能力，那么无论配偶、小孩和赡养的老人都将受到严重的影响，因此保险就显得尤为重要。
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殷实三口之家的理财计划由于高先生经常出差，为自己购买了定期寿险和意外保险，妻子和小孩没有购买任何的商业保险。
高先生作为家庭主要经济来源，自身的保险保险还应加强，另外，妻子应适当地增购部分重疾、医疗及意外保险，经济条件允许，也可以考虑给小孩购买部分意外保险和医疗保险。
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殷实三口之家的理财计划案例高先生今年34岁，妻子30岁，小孩上小学4年级。
高先生就职于杭州一家外资企业，妻子在事业单位做会计，高先生和妻子一心扑在了工作上，平时都比较忙，没有多余的时间和精力，家庭的理财计划一直处于空白。
高先生家庭的财务现状如下：高先生工资收入20万/年，年终奖2万左右，妻子收入5万/年。
现有自住房子价值50万，另外有一处价值20万和30万的房产用于出租，每月的租金分别为2500和3000元;有车一辆，价值为20万。
美元定期存款5万，人民币定期存款30万元，另有活期存款10万。
家庭日常支出约为8000元/月，由于高先生经常出差，为自己购买了定期寿险和意外保险，妻子和小孩均尚未购买保险，保费支出大概1万/年。
针对家庭目前的现状，高先生和妻子很希望从三个方面着手安排和改进：1.在维持家庭基本的现金要求下，盘活家庭闲置资金，通过合理的投资积累家庭财富。
2. 为孩子积累足够的教育基金。
3. 提早做好夫妻二人退休养老的规划。
财务状况分析家庭资产项目金额活期存款100000美元定期50000(美元)人民币定期300000自住房产1500000出租房产1200000出租房产2300000小车200000高先生家庭每年工资净收入27万，加上房屋的出租收入6.6万，合计年收入33.6万。
家庭日常开支和年保费支出10.6万，年节余资金23万。
年节余占年收入的68%，可以看出家庭的储蓄能力很强，远远超过了标准值40%。
从家庭目前资产结构特点来看，固定资产总值120万元，流动资金折合人民币46万左右，显示出高先生家庭经济基础坚实，家庭固定资产和流动资产存量雄厚，资金流动性大。
但家庭固定资产占总资产的72%，比例偏高，家庭流动资产相对不足。
此外，闲置资金基本上以银行存款的方式存在，投资结构过于保守，闲置资金保值增值能力不强，按照目前的通货膨胀率，资金每年相当于在缩水。
可以看出，高先生家庭严重缺乏资本运作方面的保值增值途径，应考虑适当进入投资领域，在规避风险的同时让资金发挥最大的效益。
由于高先生经常出差，为自己购买了定期寿险和意外保险，妻子和小孩没有购买任何的商业保险。
高先生作为家庭主要经济来源，自身的保险保险还应加强，另外，妻子应适当地增购部分重疾、医疗及意外保险，经济条件允许，也可以考虑给小孩购买部分意外保险和医疗保险。
家庭购买保险的费用支出，占家庭年收入的10%-15%就比较合适。
理财规划建议盘活家庭闲置资产，构建合理的投资组合1.在金融资产方面，目前46万的资金(本外币存款)都投资于流动性较强的活期存款和固定收益的定期存款上，虽然风险小，但是生息能力很差。
特别是美元定期存款，人民币升值后，持有美元的货币价值将会不断贬值，应该考虑合理运用金融投资工具，归避人民币升值给美元资产带来的侵蚀。
可以考虑将手上的5万美元用于购买银行的外汇理财产品，以期为手中的外币保值、增值。
由于高先生个人风险偏好适中，所以建议将这部分美元用于购买短期(3-6个月)外币保本型理财产品，这类产品部分与各种标的物挂钩，如与利率、汇率、股票、股指、基金等，可以获得比银行定期更高的收益，风险也较小。
2. 5万活期存款，以银行活期存款或货币市场基金的方式持有，作为家庭的紧急备用金，以货币市场基金的方式持有，投资成本低，资金到帐迅速，是家庭理财活期存款的替代品，年收益在2%左右，并且收益免税。
3.人民币定期存款到期，连同5万的活期储蓄，用于投资开放式基金或购买短期国债。
高先生投资风格适中，稳定期家庭风险承受能力中等，建议的投资组合如下：20%的资金考虑购买国债，以1-3年期的中短期债为主，以流动性换取收益，免利得税。
10%用于购买货币市场基金。
30%用于购买债券型或保本型基金。
40%用于购买混合型或股票型基金，这类型基金风险高于债券但低于股票，主要投资于股票市场，部分债券市场和货币工具，年收益率大概在10%-30%左右。
增强家庭保险保障高先生目前仅给自己购买了部分寿险和意外保险，由于在外企工作，压力大，1万/年的保费支出相对于目前家庭的年收入来说，相对较少。
一旦发生身故或者因疾病伤残而失去创造收入的能力，则无论配偶、小孩和赡养的老人都将受到严重的影响，因此保险就显得尤为重要。
建议每年拿出2-3万元左右，为夫妻二人购买保额分别为50万和30万左右的人寿保险，以及重大疾病保险、健康保险、意外保险。
同时可以考虑给小孩适当地购买部分医疗和意外伤害保险。
另外，出租房产是家庭的经济来源之一，所以应该考虑为其购买财产保险。
制定长期投资计划，为孩子教育和退休养老做准备高先生家庭每年的年节余23万，平均下来每个月近2万，可以考虑将这部分资金，采用定期定额投资基金的方式，逐步累积，长期投资，作为小孩未来的教育基金和两夫妻以后的养老金。
基金定投与单笔投资方式相比最大的好处就是，可以平摊投资成本，避免选择时机不当的风险。
这种方式比较合适高先生这种平时忙无暇管理的家庭，基金定投每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金，不用选择入市时机。
当基金净值走高时，买进的份额数较少;而在基金净值走低时，买进的份额数较多，长期累积下来，就可以摊低成本及风险。
这样的投资方式只要长期坚持，几年或十几年后，将会获得非常可观的收益。
通过以上的财务安排，在保证家庭足够的现金流的基础上，通过合理投资理财，有效帮助了高先生家庭盘活当前闲置资产，获得较高的理财投资收益，也为小孩未来的教育和夫妻俩的退休做好了前期的准备。
但经济环境往往多变，家庭财务计划安排半年可对自身的财务状况及以上的理财计划进行评估，并根据实际情况对前期理财规划进行必要的修正后再执行，保证家庭财务、生活自由。
殷实三口之家的理财计划人生的不同阶段，需要不同的理财规划。
我们身边有一些事业有成的成功人士，虽然他们资产不少，但还是经常要为怎样让自己辛苦挣回来的钱不断增值而大伤脑筋。
本期“理财锦囊”，我们给一户年收入超过30万元的殷实之家制定了一份简单的理财方案，希望能给更多的人提供参考价值。
客户情况张先生现年45岁，在一家外资企业担任高管，年薪超过20万元。
张太太现年42岁，在一家公司做会计主管工作，年收入10万元左右。
两人育有一子，在读高中。
夫妇俩均有医保、社保，无其他商业保险。
资产：活存3万元，定存20万元，短期理财产品30万元，股票市值约20万元。
另外，张先生名下有一辆小车，两套住房，一套面积120平方米，市值100万元，两人自住，另一套133平方米，市值120万元。
包括每月6000元的按揭在内，家庭月开销将近1.5万元。
理财分析张先生家每年约有30万元的稳定收入，家庭现金流量充足，支出较合理，家庭年度结余可用于继续投资的部分较充裕。
随着儿子升学需要，教育经费将成为家庭的重要开支。
该家庭目前并未进行最有效的资产配置与规划，家庭投资很大一部分是购买短期理财产品，平均报酬率低，难以应付通货膨胀风险。
理财建议1.张先生家每月固定支出约1.5万元，以活期存款3万元作为紧急预备金，少于3个月的最低标准，建议充实紧急预备金到5万元左右，可以以储蓄或货币市场基金的形式存放。
2.张先生是其家庭的支柱，单位购买的医保、社保不足以满足他的保障需求，还应增购一定量的人寿险和意外险，给家庭增加更多保障。
另外，张先生正在供房，建议购买安居保产品。
以上保险费用可控制在每年4000元。
3.当前楼市、股市正处于阶段性调整中，在不确定因素较多的情况下，应该采取保守投资。
对于目前投资股市的20万元，可调整为10万元消费型或资源类股票型基金，另外10万元可投资于QDII型基金。
还可将部分定期存款及银行理财产品重新进行规划：近期金价暴跌，已具有一定的投资价值，建议逢低配置一些实物投资黄金;还可择机购买3年或5年期国债。
4.对于每年10多万元的结余，建议将其中70%进行国债等固定收益类投资。
另外，张先生的儿子将面临升学问题，为了实现送孩子出国深造的愿望，建议将现有存款的50%用于投资“券商集合理财”，券商集合理财预期收益可观，流动性适中，较为适合张先生目前的投资需求。
殷实三口之家的理财计划案例网友无空，儿子1岁，妻子无工作。
本人平均月薪8000元，一年休假3个月。
现有存款18万元，月支出3000元。
两套房均位于京郊城乡接合部，一套市值50万元，欠房款19万元，出租月租金1000元;另一套市值13万。
考虑儿子以后读书，在准备教育金的同时，打算卖掉一套房，另在城区购房。
理财建议方案一：适当增加保险保障。
因孩子和妻子均无任何保险，建议为孩子和妻子增加意外伤害和医疗保障，优先要为孩子上基本医疗保险，如北京的“一老一小”保险，将极大地减轻孩子看病的支出，且费用低廉。
方案二：增加收入适当投资。
该网友无空现在的月平均收入8000元左右，且为家庭唯一收入来源，可考虑在3个月休假期间，找些兼职提高收入。
方案三：尽早为孩子准备教育金，建议采取股票基金定投的方式。
现有资金在留足备用金后，可考虑投资债券等安全性较高的产品，如理财产品和债券型基金。
方案四：房屋置换方案。
出租的房子月租金1000元，租金收益率仅2%，而贷款利率要5%以上。
如果该套房处于闲置状态，可考虑卖掉这套房子，如此在城区买房时可以减少贷款额，降低还款压力。
贷款时，可先行最大限度地使用公积金贷款方式，剩余部分采用商业贷款，从而减少利息支出。