17第一章 人身保险概述PPT课件
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《人身保险》课件
人身保险常见问题解答
什么是人身 保险？
人身保险有 哪些种类？
人身保险投 保需要哪些 资料？
人身保险理 赔需要哪些 资料？
人身保险投 保和理赔的 流程是什么？
人身保险投 保和理赔需 要注意哪些 问题？
01
人身保险市场与监管
人身保险市场概述
人身保险市场规模：全球最大，中国为第二大市场 人身保险产品种类：寿险、健康险、意外险等 人身保险市场参与者：保险公司、保险中介、保险监管机构等 人身保险市场发展趋势：数字化、智能化、个性化等
费用等
保险责任： 包括意外伤 害、意外医 疗、意外住
院津贴等
投保年龄： 一般要求18-
65周岁
保险期限： 一般为1年， 也有长期意 外伤害保险
产品
保险金额： 根据个人需 求选择，一 般建议选择
较高保额
保费：根据 保险金额、 投保年龄、 职业等因素 确定，一般
较低
投资型保险产品
投资方式：通过购买保险产 品进行投资
人身保险的意义
保障个人和家庭： 在遭遇意外、疾 病等风险时，提 供经济补偿
规划未来：为养 老、教育等长期 目标提供资金支 持
财富传承：通过 保险实现财富的 传承和分配
风险管理：通过 保险转移风险， 降低个人和家庭 的经济负担
01
人身保险合同
人身保险合同的要素
被保险人：保险合同的 受益人，通常是投保人
发展趋势：互 联网保险、健 康保险等新兴 领域快速发展
挑战与机遇： 市场竞争激烈， 需要不断创新 和提升服务质
量
感谢观看
汇报人：
人身保险的种类
寿险：保障被保险人的生命，当被保险人死亡时，保险公司向受益人支付 保险金
人身保险基础介绍课件模板
人身保险的保障范围广泛，包括死亡、残疾、疾 病、意外伤害等，能够满足不同人群的需求。
人身保险具有储蓄性，投保人可以通过购买保险 实现财富的积累和增值。
人身保险的作用和意义
01
保障个人和家庭：在发生意 外或疾病时，提供经济补偿， 减轻家庭负担
03
储蓄和投资：部分人身保险 产品具有储蓄和投资功能， 实现财富增值
保险市场的竞争格局
传统保险公司： 市场份额较大， 品牌知名度高
01
保险中介机构： 连接保险公司 和消费者，提 供专业服务
03
02
互联网保险公 司：新兴市场， 发展迅速，产 品创新性强
04
保险科技公司： 利用科技手段， 提高保险行业的 效率和便捷性
谢谢
人身保险的投保和理赔
投保流程和注意事项
01
投保前：了解保险产品，选 择合适的保险类型和保险公 司
03
投保后：核对保单信息， 确保无误
05
注意事项：如实告知健康状 况，避免投保后发生理赔纠 纷
02
投保时：填写投保单，提供 个人资料和健康告知
04
理赔时：及时报案，准备理 赔材料，按照保险公司要求 提交材料
健康保险
STEP1
STEP2
STEP3
STEP4
医疗保险：报 销医疗费用， 减轻医疗负担
疾病保险：保 障特定疾病， 如癌症、心脑 血管疾病等
失能收入损失 保险：保障因 疾病或意外导 致收入损失
长期护理保险： 保障因年老、 疾病或意外导 致需要长期护 理的费用
意外伤害保险
● 保障范围：因意外事故导致的死亡、残疾、医疗费用等 ● 保险责任：因意外事故导致的医疗费用、残疾赔偿金、死亡赔偿金等 ● 投保条件：年龄、职业、健康状况等 ● 保险期限：短期、长期、终身等 ● 保险金额：根据个人需求选择合适的保险金额 ● 保费：根据保险金额、保险期限、投保人年龄等因素确定 ● 投保方式：线上、线下等多种投保方式 ● 理赔流程：报案、提交材料、审核、赔付等 ● 保险条款：详细了解保险条款，确保保险权益 ● 注意事项：如实告知健康状况、职业等，避免因未如实告知导致保险合同无效。
人身保险具有储蓄性，投保人可以通过购买保险 实现财富的积累和增值。
人身保险的作用和意义
01
保障个人和家庭：在发生意 外或疾病时，提供经济补偿， 减轻家庭负担
03
储蓄和投资：部分人身保险 产品具有储蓄和投资功能， 实现财富增值
保险市场的竞争格局
传统保险公司： 市场份额较大， 品牌知名度高
01
保险中介机构： 连接保险公司 和消费者，提 供专业服务
03
02
互联网保险公 司：新兴市场， 发展迅速，产 品创新性强
04
保险科技公司： 利用科技手段， 提高保险行业的 效率和便捷性
谢谢
人身保险的投保和理赔
投保流程和注意事项
01
投保前：了解保险产品，选 择合适的保险类型和保险公 司
03
投保后：核对保单信息， 确保无误
05
注意事项：如实告知健康状 况，避免投保后发生理赔纠 纷
02
投保时：填写投保单，提供 个人资料和健康告知
04
理赔时：及时报案，准备理 赔材料，按照保险公司要求 提交材料
健康保险
STEP1
STEP2
STEP3
STEP4
医疗保险：报 销医疗费用， 减轻医疗负担
疾病保险：保 障特定疾病， 如癌症、心脑 血管疾病等
失能收入损失 保险：保障因 疾病或意外导 致收入损失
长期护理保险： 保障因年老、 疾病或意外导 致需要长期护 理的费用
意外伤害保险
● 保障范围：因意外事故导致的死亡、残疾、医疗费用等 ● 保险责任：因意外事故导致的医疗费用、残疾赔偿金、死亡赔偿金等 ● 投保条件：年龄、职业、健康状况等 ● 保险期限：短期、长期、终身等 ● 保险金额：根据个人需求选择合适的保险金额 ● 保费：根据保险金额、保险期限、投保人年龄等因素确定 ● 投保方式：线上、线下等多种投保方式 ● 理赔流程：报案、提交材料、审核、赔付等 ● 保险条款：详细了解保险条款，确保保险权益 ● 注意事项：如实告知健康状况、职业等，避免因未如实告知导致保险合同无效。
《人身保险课件》课件
济发展。
提高生活质量
人身保险可以为被保险人提供 医疗、养老等方面的保障，提
高被保险人的生活质量。
储蓄与投资
人身保险具有一定的储蓄和投 资功能，可以帮助被保险人实
现财富的增值和传承。
02
CATALOGUE
人身保险合同
人身保险合同的要素
保险人
负责提供保险服务，承 担保险责任的一方。
被保险人
受到保险保障的人，其 生命、身体或财产面临
风险。
投保人
与保险人签订合同，并 支付保险费的人。
保险标的
被保险人的生命、身体 或财产，是保险合同保
障的对象。
人身保险合同的法律约束力
01
02
03
合同效力
人身保险合同自成立起生 效，并受到法律保护。
合同约束力
合同双方应履行合同约定 的义务，违反合同将承担 法律责任。
法律适用
人身保险合同应适用签订 地法律，如涉及跨国合同 ，应考虑适用相关国家法 律。
为被保险人的身体健康提供保 障，包括医疗保险、疾病保险 、护理保险等。
人身意外伤害保险
为被保险人因意外伤害造成的 身体伤害提供保障，包括意外
身故、意外伤残等。
人身保险的意义
01
02
03
04
提供生命保障
人身保险可以为被保险人及其 家庭提供生命保障，帮助家庭 应对突发事件和意外事故。
促进社会稳定
通过提供生命保障，人身保险 有助于维护社会稳定和促进经
感谢观看
绿色保险的发展前景
应对环境问题
创新产品与服务
随着环境问题的日益严重，绿色保险 将发挥重要作用，为环境保护和治理 提供资金支持。
保险公司将推出更多创新型的绿色保 险产品和服务，满足社会对环保的需 求。
提高生活质量
人身保险可以为被保险人提供 医疗、养老等方面的保障，提
高被保险人的生活质量。
储蓄与投资
人身保险具有一定的储蓄和投 资功能，可以帮助被保险人实
现财富的增值和传承。
02
CATALOGUE
人身保险合同
人身保险合同的要素
保险人
负责提供保险服务，承 担保险责任的一方。
被保险人
受到保险保障的人，其 生命、身体或财产面临
风险。
投保人
与保险人签订合同，并 支付保险费的人。
保险标的
被保险人的生命、身体 或财产，是保险合同保
障的对象。
人身保险合同的法律约束力
01
02
03
合同效力
人身保险合同自成立起生 效，并受到法律保护。
合同约束力
合同双方应履行合同约定 的义务，违反合同将承担 法律责任。
法律适用
人身保险合同应适用签订 地法律，如涉及跨国合同 ，应考虑适用相关国家法 律。
为被保险人的身体健康提供保 障，包括医疗保险、疾病保险 、护理保险等。
人身意外伤害保险
为被保险人因意外伤害造成的 身体伤害提供保障，包括意外
身故、意外伤残等。
人身保险的意义
01
02
03
04
提供生命保障
人身保险可以为被保险人及其 家庭提供生命保障，帮助家庭 应对突发事件和意外事故。
促进社会稳定
通过提供生命保障，人身保险 有助于维护社会稳定和促进经
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绿色保险的发展前景
应对环境问题
创新产品与服务
随着环境问题的日益严重，绿色保险 将发挥重要作用，为环境保护和治理 提供资金支持。
保险公司将推出更多创新型的绿色保 险产品和服务，满足社会对环保的需 求。
《人身保险》课件
预防措施的制定和实施，以防止风险事件的发生，提高安全 保障。
风险转移与分散
风险转移
通过保险、再保险等方式，将风险转移给其他机构或个人，减轻自身负担。
风险分散
通过多元化投资、组合管理等方式，将风险分散到不同的领域和资产上，降低 单一风险的集中度。
06
人身保险的发展趋势与展望
互联网人身保险的发展
互联网人身保险的兴起
被保险人和保险公司应诚实守信，履行 告知义务，提供真实、准确的信息。
近因原则
在确定是否属于保险责任时，应找出 造成保险事故的近因，判断是否与保
险合同约定的责任范围相符。
损失补偿原则
保险公司仅对实际损失进行赔偿，不 得通过理赔获得额外利益。
重复保险分摊原则
在多份保险合同下，若发生重复保险 情况，各保险公司按比例分摊赔偿责 任。
定期给付
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的时间点，保险 公司按期向被保险人或受益人给付保险金。
生存给付
只有在被保险人生存时才给付保险金，通常用于养老保险等长期险种 。
豁免保费
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的豁免条件，保 险公司将豁免剩余未交保费。
人身保险的理赔原则
最大诚信原则
健康管理在人身保险中的重要性
01
随着健康意识的提高，健康管理在人身保险中越来越重要，能
够降低风险和提高保险公司的经营效益。
健康管理在人身保险中的应用模式
02
健康管理在人身保险中可以通过建立健康档案、提供健康咨询
、开展健康干预等方式进行。
健康管理在人身保险中的挑战
03
健康管理在人身保险中面临数据安全、隐私保护、专业人才缺
核定与赔偿
风险转移与分散
风险转移
通过保险、再保险等方式，将风险转移给其他机构或个人，减轻自身负担。
风险分散
通过多元化投资、组合管理等方式，将风险分散到不同的领域和资产上，降低 单一风险的集中度。
06
人身保险的发展趋势与展望
互联网人身保险的发展
互联网人身保险的兴起
被保险人和保险公司应诚实守信，履行 告知义务，提供真实、准确的信息。
近因原则
在确定是否属于保险责任时，应找出 造成保险事故的近因，判断是否与保
险合同约定的责任范围相符。
损失补偿原则
保险公司仅对实际损失进行赔偿，不 得通过理赔获得额外利益。
重复保险分摊原则
在多份保险合同下，若发生重复保险 情况，各保险公司按比例分摊赔偿责 任。
定期给付
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的时间点，保险 公司按期向被保险人或受益人给付保险金。
生存给付
只有在被保险人生存时才给付保险金，通常用于养老保险等长期险种 。
豁免保费
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的豁免条件，保 险公司将豁免剩余未交保费。
人身保险的理赔原则
最大诚信原则
健康管理在人身保险中的重要性
01
随着健康意识的提高，健康管理在人身保险中越来越重要，能
够降低风险和提高保险公司的经营效益。
健康管理在人身保险中的应用模式
02
健康管理在人身保险中可以通过建立健康档案、提供健康咨询
、开展健康干预等方式进行。
健康管理在人身保险中的挑战
03
健康管理在人身保险中面临数据安全、隐私保护、专业人才缺
核定与赔偿
第一章人身保险概述
精品课程： 精品课程：人身保险
第一章 人身保险概述
学习重点： 学习重点： 人身保险的概念 人身保险的特征 人身保险发展过程中自然保费、均衡保费的 形成及其概念
精品课程： 精品课程：人身保险
第一节 人身保险概述 1.1.1 人身保险概念
一、人身保险的含义 人身保险是指以人的生命或身体为保险标的， 当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等保 险事故，或保险期满时给付约定保险金的保险。 人身保险包括以下基本内容： 1、人身保险的保险标的 2、人身保险的保险责任 3、人身保险的给付条件
精品课程： 精品课程：人身保险
第一节人身保险概述 1.1.4 人身保险的种类
一、按照保险范围划分 （一）人寿保险 （二）人身意外伤害保险 （三）年金保险 （四）健康保险
精品课程： 精品课程：人身保险
第一节 人身保险概述 1.1.4人身保险的种类
二、按照保险期限划分 （一）长期保险业务 （二）一年期保险业务 （三）短期保险业务
精品课程： 精品课程：人身保险
第一节 人身保险的概述 1.1.2 人身保险的特征
人身保险的特点 （一）保险标的的不可估价性 （二）保险金额的定额给付性 （三）保险利益的特殊性 （四）保险期限的长期性 （五）保险费率确定方式的特殊性 （六）保险的储蓄性
精品课程： 精品课程：人身保险
第一节 人身保险的概述 1.1.3 自然保费与均衡保费
第一章 人身保险概述
第一节 人身保险概述 第二节 人身保险发展历史与趋势 第三节 人身保险所遵循的原则
精品课程： 精品课程：人身险
第一章 人身保险概述
学习目标： 掌握人身保险的定义与特征 掌握人身保险的保险金额确定方法 掌握自然保费、均衡保费、现金价值等概念及其联 系 掌握人身保险的不同分类 了解人身保险与社会保险、储蓄的差异 了解人身保险的发展历程，及其我国人身保险的发 展阶段与发展趋势 掌握最大诚信原则、保险利益原则在人身保险中的 运用
第一章 人身保险概述
学习重点： 学习重点： 人身保险的概念 人身保险的特征 人身保险发展过程中自然保费、均衡保费的 形成及其概念
精品课程： 精品课程：人身保险
第一节 人身保险概述 1.1.1 人身保险概念
一、人身保险的含义 人身保险是指以人的生命或身体为保险标的， 当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等保 险事故，或保险期满时给付约定保险金的保险。 人身保险包括以下基本内容： 1、人身保险的保险标的 2、人身保险的保险责任 3、人身保险的给付条件
精品课程： 精品课程：人身保险
第一节人身保险概述 1.1.4 人身保险的种类
一、按照保险范围划分 （一）人寿保险 （二）人身意外伤害保险 （三）年金保险 （四）健康保险
精品课程： 精品课程：人身保险
第一节 人身保险概述 1.1.4人身保险的种类
二、按照保险期限划分 （一）长期保险业务 （二）一年期保险业务 （三）短期保险业务
精品课程： 精品课程：人身保险
第一节 人身保险的概述 1.1.2 人身保险的特征
人身保险的特点 （一）保险标的的不可估价性 （二）保险金额的定额给付性 （三）保险利益的特殊性 （四）保险期限的长期性 （五）保险费率确定方式的特殊性 （六）保险的储蓄性
精品课程： 精品课程：人身保险
第一节 人身保险的概述 1.1.3 自然保费与均衡保费
第一章 人身保险概述
第一节 人身保险概述 第二节 人身保险发展历史与趋势 第三节 人身保险所遵循的原则
精品课程： 精品课程：人身险
第一章 人身保险概述
学习目标： 掌握人身保险的定义与特征 掌握人身保险的保险金额确定方法 掌握自然保费、均衡保费、现金价值等概念及其联 系 掌握人身保险的不同分类 了解人身保险与社会保险、储蓄的差异 了解人身保险的发展历程，及其我国人身保险的发 展阶段与发展趋势 掌握最大诚信原则、保险利益原则在人身保险中的 运用
《保险学人身保险》课件
指人身保险合同中规定的权利和义务，如保险公司支付赔偿金的义务、投保人缴纳保险费的义务等。
03
02
01
指保险公司不承担某些特定风险或特定情况的赔偿责任，如遗传疾病、战争风险等。
除外条款
指在保险期限届满后，投保人可以选择继续购买该保险产品，但需要重新填写投保单并缴纳保险费。
续保条款
指在保险期限开始后的一段时间内（通常为30天），如果投保人未按时缴纳保险费，保险公司仍然承担赔偿责任。
意外伤害保险的保障范围
包括意外身故、意外伤残和意外医疗等保障责任，具体保障范围根据合同约定而定。
人身保险经营
保险代理人销售
通过保险代理人进行人身保险产品的销售，是保险公司的传统销售方式。代理人需要经过专业培训，了解保险产品特点和客户需求，为客户提供合适的保险方案。
网络保险销售
随着互联网技术的发展，网络保险销售逐渐成为一种新兴的销售方式。客户可以通过保险公司官网、第三方保险电商平台等途径购买人身保险产品。
总结词：人身保险对于个人和社会都具有重要的意义和功能。对于个人而言，人身保险可以为其提供经济保障，减轻因意外或疾病带来的经济负担；对于社会而言，人身保险有助于稳定社会秩序和经济秩序。
人身保险合同
保险费
投保人需要支付给保险公司的费用，以换取保险保障。
保险期限
保险合同的有效期限，通常为一年或数年。
定制化和个性化保险产品的需求
消费者对保险产品的需求越来越个性化和定制化，保险公司需要不断创新以满足市场需求。
感谢您的观看
THANKS
总结词：按照不同的分类标准，人身保险可以分为多种类型。按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险；按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。详细描述：按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。人寿保险是以人的寿命为标的的保险，包括生存保险、死亡保险和生死两全保险等；健康保险是以人的身体健康为标的的保险，包括医疗保险、疾病保险、收入保障保险和护理保险等；意外伤害保险则是以被保险人因意外伤害导致的身体损伤或死亡为赔付条件的保险。按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。个人保险是以个人为投保人和被保险人的保险，而团体保险则是由一个团体或组织为其成员投保的保险。
03
02
01
指保险公司不承担某些特定风险或特定情况的赔偿责任，如遗传疾病、战争风险等。
除外条款
指在保险期限届满后，投保人可以选择继续购买该保险产品，但需要重新填写投保单并缴纳保险费。
续保条款
指在保险期限开始后的一段时间内（通常为30天），如果投保人未按时缴纳保险费，保险公司仍然承担赔偿责任。
意外伤害保险的保障范围
包括意外身故、意外伤残和意外医疗等保障责任，具体保障范围根据合同约定而定。
人身保险经营
保险代理人销售
通过保险代理人进行人身保险产品的销售，是保险公司的传统销售方式。代理人需要经过专业培训，了解保险产品特点和客户需求，为客户提供合适的保险方案。
网络保险销售
随着互联网技术的发展，网络保险销售逐渐成为一种新兴的销售方式。客户可以通过保险公司官网、第三方保险电商平台等途径购买人身保险产品。
总结词：人身保险对于个人和社会都具有重要的意义和功能。对于个人而言，人身保险可以为其提供经济保障，减轻因意外或疾病带来的经济负担；对于社会而言，人身保险有助于稳定社会秩序和经济秩序。
人身保险合同
保险费
投保人需要支付给保险公司的费用，以换取保险保障。
保险期限
保险合同的有效期限，通常为一年或数年。
定制化和个性化保险产品的需求
消费者对保险产品的需求越来越个性化和定制化，保险公司需要不断创新以满足市场需求。
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THANKS
总结词：按照不同的分类标准，人身保险可以分为多种类型。按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险；按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。详细描述：按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。人寿保险是以人的寿命为标的的保险，包括生存保险、死亡保险和生死两全保险等；健康保险是以人的身体健康为标的的保险，包括医疗保险、疾病保险、收入保障保险和护理保险等；意外伤害保险则是以被保险人因意外伤害导致的身体损伤或死亡为赔付条件的保险。按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。个人保险是以个人为投保人和被保险人的保险，而团体保险则是由一个团体或组织为其成员投保的保险。
《人身保险》PPT课件_OK
• 运行
• 分类
• 缴费方式：趸缴年金、年缴年金
• 领取时间：即期年金、延期年金
• 给付方式：纯粹年金、保证期限年金、偿还式年金
• 受领人数：单一年金、联合年金
• 联合生存年金、联合生命年金、联合减半年金
• 给付类型：定额给付、变额给付
23
年金受领人所 缴保费
年金保险运行
利息收益
年金保险基金
仅对生者给付
3
一、人身保险
• 定义 • 以人的身体和寿命为保险标的的一种保险，一旦被保险人遭受死亡、疾病、残疾 或生存到保险期满时由保险人支付保险金。
• 特点 • 定额给付性 • 长期性 • 储蓄性 • 风险的相对稳定性 • 无超额保险、重复保险、代位求偿问题
4
长期性-利率因素 不同利率不同期限的积累值比较
• 即使当被保险人死亡或被确定为残疾时保险期限已经结束，保险人仍要负责给付保险 金。
41
（五）意外伤害保险的种类
1、按照所保风险划分
• 普通意外伤害保险 • 特种意外伤害保险
2、按照实施方式划分
• 自愿意外伤害保险 • 强制意外伤害保险
3、按照保险期限划分
• 一年期意外伤害保险 • 极短期意外伤害保险 • 长期意外伤害保险
1、 职业是计算意外伤害保险费率的重要因素。 2、 意外伤害保险费率的厘定一般不需要考虑被保险人的年龄、性别等因素。 3、 承保条件一般较宽，高龄者可以投保，对被保险人也不必进行体检。 4、 不负责因疾病所致的死亡和残疾。
40
（四）意外伤害保险的责任期限条款
• 只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，而且自遭受意外伤害之日起的一 定时期，即责任期限内（一般为90天或180天）造成死亡、残疾的后果，保险人就要承 担保险责任，给付保险金。
人身保险概述 (ppt 72页)
45 50
2% 3 3.3 3.6 4
4.4 4.9 5.4 5.94 6.56 7.24
4% 8.7 11 13 15.6 19 23 28 34.1 41.5 50.5
6% 25 33 44 59.1 79 106 142 189 254 339
8% 69 101 149 219 321 472 693 1019 1497 2200
（一）人身风险的客观性
人身风险不仅客观存在，而且符合理想的可保风险的条件：
1.风险是可以预测的
虽然对于某个人来讲，很难确定他的死亡时间，但是根据精 算原理，利用以往大量的死亡记录，可测算出人在每个年龄的死 亡率，并根据死亡率计算人寿保险的保险费。同样，伤残率、疾 病率也可以用统计的方法测算出来。
2.损失幅度不能过于巨大，也不能过于微小
按缴费方式划分，年金保险可以分为趸缴年金和期缴年金。 按被保险人数划分，年金保险可以分为个人年金、联合年金、最 后生存者年金和联合及生存者年金。 按给付额是否变动划分，年金保险可以分为定额年金和变额年金。 按给付开始日期划分，年金保险可以分为即期年金和延期年金。 按给付方式(或给付期间)划分，年金保险可以分为终身年金、最 低保证年金和定期生存年金。其中，最低保证年金又分为确定给付 年金和退还年金两种。
保险学
1
本章教学目的
让学生掌握人身保险的含义、分类、 特征，了解人寿保险、意外伤害保险和健 康保险的概念、基本内容、特征和主要险 别，以及团体保险的含义和分类。
2
第一节 人身保险概述
一、人身保险及其类别
人身保险指以人的寿命（或称为生命）或身体为保险标的，
当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或 生存至规定时点时给付保险金的保险业务。
人身保险概述(ppt92页).pptx
“常平仓”制度 “义仓”制度 父母轩 孝子会
二、现代人身保险的形成
❀ 海上保险—奴隶贩子将奴隶作为货物投保海上保险，
这就是早期的”人身保险”
❀ 1583年第一张寿险单 ❀ 生存保险：公典制度 ❀ 年金制度：1653年佟蒂法被认为是年金保险的起源 ❀ 精算技术：1693年第一张生命表 ❀ 1699年孤寡保险社：詹姆斯·道德逊教授的自然保费和
险公司；
1873年创建的美国谨慎保险公司于1943年变为相互保险公
司；
1868年的大都会人寿保险公司于 （No.1) 1915
年变为相互保险公司（ No.2 ）。
1853年伊莱泽·赖特出版了人寿保险单的估价
表（精算的一大进步）
1868年豪门斯编制了美国经济生命表（精算的
又一里程碑）
1905年的“阿姆斯特朗”调查。
•
回至目录
一 人身保险的起源
1、西方各种互助团体的出现 古罗马的“士兵会”、“丧葬互助会” 中世纪欧洲的“基尔特” 德国早期的死亡合作社 法国的相互救济社 英国的友爱社
2、我国古代的保险思想
“积谷防饥”的故事 夏周时期，确实就已有了粮食储备的制度。
夏箴上说：“天有四殃，水旱饥荒，甚至 无时，非务积聚，何以备之？”
邮电部寿险局和各种类型的保险合作社三大系 统组成。截止1992年3月底，日本共有30家私营 寿险公司，其中国内公司27家，外国分公司3家， 中外合资5家。在27家国内公司中，相互保险公 司有16家，股份联合公司11家。与美国相比， 日本寿险公司数量不到美国的2%，但寿险保费 收入却超过美国。
• 1997 年4月25日，日产生命破产，此后持续有7家生命保险公司 破产，这使得日本战后生命保险不倒的神话破灭……
二、现代人身保险的形成
❀ 海上保险—奴隶贩子将奴隶作为货物投保海上保险，
这就是早期的”人身保险”
❀ 1583年第一张寿险单 ❀ 生存保险：公典制度 ❀ 年金制度：1653年佟蒂法被认为是年金保险的起源 ❀ 精算技术：1693年第一张生命表 ❀ 1699年孤寡保险社：詹姆斯·道德逊教授的自然保费和
险公司；
1873年创建的美国谨慎保险公司于1943年变为相互保险公
司；
1868年的大都会人寿保险公司于 （No.1) 1915
年变为相互保险公司（ No.2 ）。
1853年伊莱泽·赖特出版了人寿保险单的估价
表（精算的一大进步）
1868年豪门斯编制了美国经济生命表（精算的
又一里程碑）
1905年的“阿姆斯特朗”调查。
•
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一 人身保险的起源
1、西方各种互助团体的出现 古罗马的“士兵会”、“丧葬互助会” 中世纪欧洲的“基尔特” 德国早期的死亡合作社 法国的相互救济社 英国的友爱社
2、我国古代的保险思想
“积谷防饥”的故事 夏周时期，确实就已有了粮食储备的制度。
夏箴上说：“天有四殃，水旱饥荒，甚至 无时，非务积聚，何以备之？”
邮电部寿险局和各种类型的保险合作社三大系 统组成。截止1992年3月底，日本共有30家私营 寿险公司，其中国内公司27家，外国分公司3家， 中外合资5家。在27家国内公司中，相互保险公 司有16家，股份联合公司11家。与美国相比， 日本寿险公司数量不到美国的2%，但寿险保费 收入却超过美国。
• 1997 年4月25日，日产生命破产，此后持续有7家生命保险公司 破产，这使得日本战后生命保险不倒的神话破灭……
人身保险课件
给投保人，也可以视为趸交保险费将原保单改为缴清保单或
展期保单 。
6. 保单贷款条款
人寿保险合同生效满一年或两年后，投保人可以以保单
为抵押向保险人申请贷款，金额以低于该保险单项下积累的
责任准备金或退保金即保单的现金价值为限。
7. 受益人条款
受益人条款包括两方面内容：一是明确规定受益人；二
是明确规定受益人是否可以更换。
项 目
人身保险
● 知识目标
理解财产保险的概念和特点； 了解财产保险的业务体系； 理解火灾保险的概念和特点； 理解运输保险的概念和特点； 理解工程保险的概念和特点。
● 技能目标
掌握火灾保险的基本内容和主要险种； 掌握运输工具保险的主要险种； 掌握工程保险的特点和主要险种。
2020/10/27
2
第一节 人身保险概述
投资账资产的市场价值。
2020/10/27
11
（二）万能人寿保险
万能人寿保险简称为万能寿险，是一种缴费灵活、保险金额 可调整的人寿保险。该保险的出现是为了满足保费支出较低、 缴纳方式要求灵活的消费者的需求。万能寿险的保费缴纳方式 很灵活，保险金额也可以调整，而且保险人的经营费用非常透 明。万能寿险的特点：
3. 意外死亡给付附加条款
4. 配偶及子女保险附加条款
5. 生活费用调整条款
2020/10/27
13
第三节 意外伤害保险
一、意外伤害保险的概念及其分类
（一）意外伤害保险的概念
意外伤害保险是指在保险合同有效期内，被保险人由于 外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件造成身体的 伤害，并以此为直接原因致使被保险人死亡或残疾时，由保 险人按合同约定向被保险人或受益人给付死亡保险金、残疾 保险金或医疗保险金的一种保险。
人身保险课件
17
第二节 人寿保险
2、投资连结保险
（1）定义
投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在 一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
（2）主要特征 ①投资账户设置 ②保险责任和保险金额
③保险费
④费用收取
18
第二节 人寿保险 （3）我国投资连结保险产品的特点 ①必须包含一项或多项保险责任 ②至少连接到一个投资账户上 ③保险保障风险和费用风险由保险公司承担 ④投资账户的资产单独管理 ⑤保单价值应当根据该保单在每一投资账户中 占有的单位数及其单位价值确定 ⑥投资账户中对应某张保单的资产产生的所有 投资净收益（损失），都应当划归该保单 ⑦每年至少应当确定一次保单的保险保障 ⑧每月至少应当确定一次保单价值
29
第二节 人寿保险
（七）保单贷款条款
投保人可以以具有现金价值的长期性人身保险 合同的保险单作为质押，在现金价值数额内，向保 险人申请贷款。
（八）自动垫交保险费条款
保险合同生效满一定期限之后（一般是一年或
两年之后），如果投保人不按期交纳保险费，保险
人则自动以保单项下积存的现金价值垫交保险费。 该条款适用于分期交费的寿险合同。
1、真实年龄不符合合同约定的年龄限制的年龄误告 2、真实年龄符合合同约定的年龄限制的年龄误告
24
第二节 人寿保险
（三）宽限期条款
合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险
费后，未按时交付续期保险费的，法律规定或合同中
约定给予投保人一定的宽限时间通常是一个月或两个
月）。在宽限期内，保险合同效力正常。
6
第一节 人身保险概述
三、人身保险的种类
（一）人寿保险
死亡保险、生存保险、两全保险
（二）人身意外伤害保险
第二节 人寿保险
2、投资连结保险
（1）定义
投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在 一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
（2）主要特征 ①投资账户设置 ②保险责任和保险金额
③保险费
④费用收取
18
第二节 人寿保险 （3）我国投资连结保险产品的特点 ①必须包含一项或多项保险责任 ②至少连接到一个投资账户上 ③保险保障风险和费用风险由保险公司承担 ④投资账户的资产单独管理 ⑤保单价值应当根据该保单在每一投资账户中 占有的单位数及其单位价值确定 ⑥投资账户中对应某张保单的资产产生的所有 投资净收益（损失），都应当划归该保单 ⑦每年至少应当确定一次保单的保险保障 ⑧每月至少应当确定一次保单价值
29
第二节 人寿保险
（七）保单贷款条款
投保人可以以具有现金价值的长期性人身保险 合同的保险单作为质押，在现金价值数额内，向保 险人申请贷款。
（八）自动垫交保险费条款
保险合同生效满一定期限之后（一般是一年或
两年之后），如果投保人不按期交纳保险费，保险
人则自动以保单项下积存的现金价值垫交保险费。 该条款适用于分期交费的寿险合同。
1、真实年龄不符合合同约定的年龄限制的年龄误告 2、真实年龄符合合同约定的年龄限制的年龄误告
24
第二节 人寿保险
（三）宽限期条款
合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险
费后，未按时交付续期保险费的，法律规定或合同中
约定给予投保人一定的宽限时间通常是一个月或两个
月）。在宽限期内，保险合同效力正常。
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第一节 人身保险概述
三、人身保险的种类
（一）人寿保险
死亡保险、生存保险、两全保险
（二）人身意外伤害保险
人身保险概述PPT资料22页
寿险－－定期、终身、生存、两全、年金等， 其标的为人的生命，事故为死亡或生存
意外伤害：事故为非本意千百万死亡或残疾， 一般期限不起过一年
健康－－对象为身体，范围较广，不属于人寿 保险和意外险的一般都归于本类
按发达国家分类：标准为保险构造技术 其他分类方式：略
2019/12/26
第五节 人身保险的功能
掌握人身保险的基本原理、概念、分类等 能运用人身保险相关知识分析相关案例 对未来不同职业目标达成不同的学习结果
2019/12/26
课程概述
课程评价
课堂表现20% 期末考试80%
学习要求
参与、互动
2019/12/26
基本框架
共计三篇，十二章 第一篇 总论
概述：保险学原理的应用，原理、基本原则、 分类、特征、功能
2019/12/26
第二节 人身保险的特征
1.5.1 与财产保险的比较
定额保险(生命价值、收入置换、需求法） 给付而非赔偿－特殊：代位求偿？ 随年龄变动的危险率 储蓄性－－计息、抵押、现金值代缴保费等即
由此而来 长期性 其他特殊性：事故必然性、发生的分散性 保险利益的特殊性：利益额度及存续期间
生的收支
2019/12/26
第三节 人身保险的基本原则
1.2.1 保险利益原则
概念 意义：区分赌博、防止道德危险、限制
赔偿额； 保险法的规定： 利益原则要求的时限：订立合同时而与
事故发生与否无关 保险利益的消失：除外责任规定的原因
死亡，一般不存在保险利益转移
2019/12/26
一般功能
分散危险 保险金给付 调节收入分配－－转移支付 金融融资
意外伤害：事故为非本意千百万死亡或残疾， 一般期限不起过一年
健康－－对象为身体，范围较广，不属于人寿 保险和意外险的一般都归于本类
按发达国家分类：标准为保险构造技术 其他分类方式：略
2019/12/26
第五节 人身保险的功能
掌握人身保险的基本原理、概念、分类等 能运用人身保险相关知识分析相关案例 对未来不同职业目标达成不同的学习结果
2019/12/26
课程概述
课程评价
课堂表现20% 期末考试80%
学习要求
参与、互动
2019/12/26
基本框架
共计三篇，十二章 第一篇 总论
概述：保险学原理的应用，原理、基本原则、 分类、特征、功能
2019/12/26
第二节 人身保险的特征
1.5.1 与财产保险的比较
定额保险(生命价值、收入置换、需求法） 给付而非赔偿－特殊：代位求偿？ 随年龄变动的危险率 储蓄性－－计息、抵押、现金值代缴保费等即
由此而来 长期性 其他特殊性：事故必然性、发生的分散性 保险利益的特殊性：利益额度及存续期间
生的收支
2019/12/26
第三节 人身保险的基本原则
1.2.1 保险利益原则
概念 意义：区分赌博、防止道德危险、限制
赔偿额； 保险法的规定： 利益原则要求的时限：订立合同时而与
事故发生与否无关 保险利益的消失：除外责任规定的原因
死亡，一般不存在保险利益转移
2019/12/26
一般功能
分散危险 保险金给付 调节收入分配－－转移支付 金融融资
《人身保险》PPT课件
精ห้องสมุดไป่ตู้ppt
12
5、自杀条款（第四十四条）
➢ 思考：合同成立或合同效力恢复超过二年被保险人自杀， 保险人承担责任吗？
6、代位求偿不适用（第四十六条）
7、现金价值条款
➢ 申请退保；减额缴清保险；展期定期保险；续期保费垫缴
8、保单贷款条款
➢ 权利质押
➢ 死亡保险，需被保险人同意
精选ppt
13
四、险种介绍
3、失能收入损失保险（残疾收入补偿保险）：指以因保险合同约定的 疾病或意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人 在一定时期内收入减少或中断提供保障的健康保险。
4、护理保险：指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要 为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的健康保险。
5、生育保险：承保被保险人因生育、分娩所需的住院费、医疗费，以 及因分娩所造成的死亡、残疾。
精选ppt
19
三、投保与给付
1、保险责任构成条件
➢ 被保险人必须遭受意外伤害
➢ 意外伤害导致被保险人死亡或残疾
➢ 意外伤害与被保险人的死亡或残疾之间有因果关系
➢ 意外伤害发生在保险期限内
2、保险金给付
➢ 死亡保险金
➢ 残疾保险金如何支付？
➢ 医疗保险金
思考：同一事故导致被保险人多处残疾，如何理赔？
思考：对人身保险功能的反思
精选ppt
37
7
*二、分类（保险事故）
(一)死亡保险 (二)生存保险 (三)两全保险
精选ppt
8
(一)死亡保险
1、定义 以被保险人在保险期限内死亡为给付保险金条件的保险。
2、分类 ➢ 定期死亡保险：定期保障，纯保障（无储蓄性），保费低 ➢ 终身死亡保险（不定期）：终身保障，保障+储蓄（保单 有现金价值），保费高。
第一章 人身保险概述 《人身保险》PPT课件
期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期 限时，保险人依照合同约定向被保险人或其受益人给付保险金。
2
二、人身保险的特点
• （一）人身保险事故的特点 • 1.人身保险的保险事故的发生通常具有必然性 • 2.人身保险事故的发生具有分散性 • 3. 人身保险中的死亡事故的发生概率随被保险人年龄的增
2008 203.56 585.45 6658.37
48% 49% 52% 7%
2009 230.05 573.97 7457.44
11% 12% -2% 13%
2010
-10%
275.35
677.47
9679.51
29%
30%
18%
20%
25
表 1-5. 2011-2016 年中国人身保险业务发展情况
• 一、人身保险的产生和发展的前提 （一）生命风险
• 1.早逝风险 • 2.老年退休风险 • （二）健康风险
17
• 二、国外人身保险的发展 • （一）国外人身保险的发展历史 • （二）国外人身保险产品的发展现状
18
2016年全球寿险保费收入TOP20国家寿险业 状况
排名
[1]。 [2 1
2
3
4
保险深度：寿险保费占GDP
2.28
1558.5 744.3 615.8
2.99 2.80 11.52
3700.3
4.72
2459.4
4.76
4106.1
9.53
19
2010-2016年全球寿险保费收入及实际增速
发达市场（亿美元）
2010 21562.48
2011 22617.40
2012 22423.23
2
二、人身保险的特点
• （一）人身保险事故的特点 • 1.人身保险的保险事故的发生通常具有必然性 • 2.人身保险事故的发生具有分散性 • 3. 人身保险中的死亡事故的发生概率随被保险人年龄的增
2008 203.56 585.45 6658.37
48% 49% 52% 7%
2009 230.05 573.97 7457.44
11% 12% -2% 13%
2010
-10%
275.35
677.47
9679.51
29%
30%
18%
20%
25
表 1-5. 2011-2016 年中国人身保险业务发展情况
• 一、人身保险的产生和发展的前提 （一）生命风险
• 1.早逝风险 • 2.老年退休风险 • （二）健康风险
17
• 二、国外人身保险的发展 • （一）国外人身保险的发展历史 • （二）国外人身保险产品的发展现状
18
2016年全球寿险保费收入TOP20国家寿险业 状况
排名
[1]。 [2 1
2
3
4
保险深度：寿险保费占GDP
2.28
1558.5 744.3 615.8
2.99 2.80 11.52
3700.3
4.72
2459.4
4.76
4106.1
9.53
19
2010-2016年全球寿险保费收入及实际增速
发达市场（亿美元）
2010 21562.48
2011 22617.40
2012 22423.23
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为梦想而活着
27
保险的概述 保险
经济角度：分 摊意外损失的 财务安排
法律角度： 一方同意补偿 另一方损失的 合同安排
14.08.2020
风险、操作风险、经济风险、认知风 险
14.08.2020
为梦想而活着
17
三、风险管理
1、概念 经济单位通过风险识别、风险估测、风
险评价，对风险实施有效的控制和妥善处 理风险所致损失，期望达到以最小的成本 获得最大的安全保障的管理活动。
14.08.2020
为梦想而活着
18
三、风险管理
2、目标
以最小的管理成本获得最大的安全保障， 以减少风险造成的损失和对环境造成的不 利影响。
损失频率 损失程度 风险管理技术
低
小
自留
高
小
防灾、防损
高
大
低
大
避免 转移
14.08.2020
为梦想而活着
22
可保风险
基本条件
偶然的
意外的
纯粹风险
可保风险
有发生重大 损失可能性
大量标的均 有受损可能
14.08.2020
为梦想而活着
23
个人角度定义保险
• 保险是这样一种经济机制，即个人以小额
成本（保险费）替代大额不确定损失（保 险所保的意外事故），而这种损失在没有 保险的情况下将会存在。
14.08.2020
为梦想而活着
26
保险的概述
1、定义
《保险法》：投保人根据合同约定， 向保险人支付保险费，保险人对于合 同约定的可能发生的事故因其发生所 造成的财产损失承担赔偿保险金责任， 或当被保险人死亡、伤残、疾病或达 到合同约定的年龄、期限时承担给付 保险金责任的商业保险行为。
14.08.2020
偶Te然x性t 可测定性
发展性
风险的发 生时间和 损害程度 具有偶然 性.
它是一种 随机现象 ，它的分 布服从于 某种概率 分布
风险发生 的领域在 不断扩展
14.08.2020
素
风险事故
引发风险事
故或在风险
发生时致使
损失增加的
潜在条件。
实 质 性 风 险 因 素 14.08.2020
14.08.2020
为梦想而活着
11
风险的图解
风险因素
增加或产生
风险事故 引起
损失的可能 即
风险
14.08.2020
为梦想而活着
12
二、风险分类
1、按发生的环境分
静态风险
动态风险
由于自然力的 不规则变动或 人们行为的错 误或失当所导 致的风险
由社会经济 的或政治的 变动所导致 的风险
14.08.2020
道 德 风 险 因 素
心 理 风 险 因 素
风险发生的 直接原因
为梦想而活着
损失
由于自然灾害 或意外事故所 造成的经济价 值的减少、灭 失以及额外费 用的增加
9
损失
• 非故意的、非计划的、非预期的经济价值
的减少。
• 例：恶意行为、折旧、面对正在损失的物
资不抢救
直接损失
额外费用损失
间接损失
收入损失
责任损失
14.08.2020
为梦想而活着
19
3、风险管理的程序
核心
风险衡量
风险评价
风险识别
风险管理 效果评价
风险管理 目标确定
风险管理技术 的选择与实施
14.08.2020
为梦想而活着
20
4、风险管理技术
风险自留
风险预防
避免风险 风险抑制
转嫁风险
保险
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为梦想而活着
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5、风险管理技术的选择
导致财 产发生 毁损、 灭失和 贬值的 一切风 险
个人或团 体，疏忽 或过失， 对他人造 成伤害， 负赔偿责 任
权利人 与义务 人之间， 违约， 给对方 造成损 失
因意外 事故、 疾病、 衰老等 而导致 的生老 病死残
14.08.2020
为梦想而活着
16
二、风险分类
4、风险的其他分类
客观风险和主观风险 自然风险、社会风险、政治风险、法律
第一章 人身保险的概述
14.08.2020
为梦想而活着
1
整体概况
概况一
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01
概况二
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02
概况三
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03
【教学的目的与要求】
1、掌握人身保险 2、掌握人身保险的原理、基本原则、特点与分类
【教学的难点与重点】
人身保险与财产保险、社会保险、储蓄、其他投资方式的异同
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为梦想而活着
24
社会角度定义保险
• 保险机制通过以某种成本替代不确定损失，
来减少经济体中的风险
• 保险是通过将数量足够多的同质风险集合
到一起，将该集合体视为一个整体进行损 失预测，以此来减少消除危险的经济机制。
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为梦想而活着
25
从本质上说，保险是损失分 散机制
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为梦想而活着
10
风险构成要素的案例分析
某幢建造于1970年的居民住宅楼，其结构 大多采用木结构。内部居民密集，通道狭 窄；居民用于烧煮的能源多为罐装液化气 或煤炉；墙内电线已多年未更换。某日， 该房屋突然着火，后经过调查，发现是由 于电线老化发生跳电，进而引发火灾。请 分析本案例中的三个风险构成要素。
【教学方法】
课堂讲授、案例分析、课堂练习
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为梦想而活着
3
风险与保险
风险的基本含义、特点 风险的分类及各类风险的区别 风险管理程序及风险管理技术 保险的概念、特征 保险的分类及可保风险
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为梦想而活着
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风险概念的演变
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为梦想而活着
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风险与风险管理
为梦想而活着
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静态风险和动态风险的比较
项目 损失
影响范围 发生特点 性质
静态风险
无论对个体还是 对社会都是纯粹 风险 少数个体
有规律，服从概 率分布 纯粹风险
动态风险
对部分个体可能有损 失，从社会总体上看 也不一定有损失 比较广泛，往往带来 连锁反应 无规律可循
纯粹风险和投机风险
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一、风险的概念 损失的不确定性。 在特定条件下实际结果与预期结果的差异 本书指损失发生的不确定性
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不确定性的表现
发生与否
发生 时间
不确定性
损害 对象
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风险的特点
客观性
风险的发 生有其客 观原因， 是不以人 的意志为 转移的
损害性
风险的发 生必然造 成一定的 经济损失 或产生特 殊的经济 需要
为梦想而活着
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二、风险分类
2、按风险的性质分
纯粹风险
投机风险
只会造成损失 而不会带来收 益的风险，其 结果只有两种： 损失和无损失
既可能造成损 失也可能获取 额外收益，其 结果有三：损 失、无损失、 获利
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为梦想而活着
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二、风险分类
3、按损害的对象分
财产风险
责任风险
信用风险