金融中介复习
2024年初级经济师信用与金融中介讲义
2024年初级经济师信用与金融中介讲义第二部分核心考点讲解第十五章信用与金融中介高频考点1：信用的定义、存在的前提及本质特征（1）信用的定义信用是指债权、债务关系及其所表现的全部经济现象，是资金盈余者把一定数量的货币资金贷放给资金短缺者。
信用是以偿还和付息为条件的借贷行为信用方式：实物借贷、货币借贷（2）信用的存在前提信用产生的基本前提条件是私有制条件下的社会分工和大量剩余产品的出现。
从逻辑上说，私有财产的出现是借贷关系存在的前提条件，而只有通过社会分工，劳动者才能占有劳动产品；只有出现剩余产品，才会有交换行为和借贷行为的发生。
显而易见，私有制是货币与信用存在的共同前提。
（3）信用的本质特征①信用不是一般的借贷行为，是以偿还为条件的。
②信用是一种债权债务关系，一般产生于货币借贷和商品交易的赊销预付之中，强调经济主体之间的债权债务关系。
③信用反映了经济主体的支付愿望和支付能力。
【单选题】货币与信用存在的共同基础是（）。
A.公有制B.私有制C.社会分工D.剩余产品答案：B【多选题】信用作为一个经济范畴，对于其本质的认识正确的有（）。
A.它是以偿还和支付利息为条件的B.反映了经济主体的支付愿望和支付能力C.公有制是货币与信用存在的前提D.它是一种债权债务关系E.一般产生于货币借贷和商品交易的赊销预付中答案：ABDE高频考点2：征信的含义及基本功能征信是指依法收集、整理、保存、加工、自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险、进行信用管理的活动。
征信最基本的功能是：了解、调查、验证他人的信用，使赊销、信贷活动中的授信方能够比较充分地了解信用申请人的真实资信状况和如期还款能力；通过信用信息的传输来缓解信用信息不对称的困境，起到约束市场交易各方的行为，使授信方的风险降到最低的作用。
征信是对失信行为的一种有效纠正。
我国中国人民银行已建设了企业和个人两大信贷征信系统。
金融中介期末复习题
⾦融中介期末复习题⾦融中介期末复习第⼀章导论——经济运⾏中的经济活动与⾦融中介重要概念1、⾦融中介：指为资⾦供需双⽅实现资⾦融通提供服务的⾦融机构。
主要指银⾏2、⾦融中介分类：①商业银⾏及其他以融资业务为主的融资类⾦融机构。
（商业银⾏、政策性银⾏、储蓄银⾏、城市信⽤合作社）②证券公司以及其他以投资类业务为主的投资类⾦融中介机构。
③保险公司及其他以保险业务为主的保险类⾦融中介公司。
④以⾦融信息咨询业务为主的信息咨询类中介机构。
3、储蓄与投资：储蓄与投资是经济⽣活中既有联系⼜相互独⽴的经济⾏为。
储蓄是当期未⽤于消费的货币收⼊；投资是把资⾦⽤于各类⽣产活动，即资本形成，包括有形资本和⽆形资本4、直接融资：传统上，直接融资和间接融资的划分标准是看融资⾏为是否通过⾦融中介（商业银⾏）。
⼀般来说包括股权、债权融资5、间接融资：主要引向银⾏借款6、内源性融资：包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化、企业在收⼊中提取的折旧基⾦。
对国有企业来说政府的财政拨款和政府留给企业的⾃有资⾦也算7、外源性融资：企业发展过程中的资本扩充（企业从股东那⾥筹集股本）和对外举债的各类债务，主要是向⾦融机构借款和发⾏企业债券8、社会融资规模：实体经济（除⾦融部门之外）在⼀定时期内从⾦融体系获得的全部融资总额9、资⾦流量表：是以全社会资⾦运动为对象的核算。
主要是反应⽣产结束后的收⼊分配、再分配、消费、投资⽀出和资⾦融通思考题1、为什么说⾦融中介在现代经济和⾦融活动中发挥着⼗分重要的作⽤？⾦融中介的产⽣原因在于满⾜经济社会发展的客观需要，是商品经济和⾦融发展的必然产物，所以⾦融中介有着⼗分重要的作⽤，主要体现在：（1）、商品⽣产和交换发展的⽀付作⽤⼈们在范围⽇益扩⼤地进⾏商品以及货币的交换中，需要⾦融中介的专门技术和知识（2）、社会经济活动中的融资作⽤各个企业、个⼈和国家在⼀定时点上经常出现货币的盈余或短缺。
《初级经济基础》信用与金融中介复习资料(四)
4、当代银行业、证券业、保险业相互渗透与融合的趋势
(1)专业化银行制――分业经营
(2)综合化银行制――混业经营
①在金融自由化的大背景下，金融监管逐渐放松，银行、保险、证券之间的传统界限日趋模糊，这为银证保融通的发展提供了法律上的可能。
②计算机技术和网络技术的发展为银证保融通的实现提供了技术上的可能。
(3)银行――全面的服务、利用效率、业务增长点
(4)保险公司――销售效率、保险经营的成功率、规模经济效益和范围经济效益
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《初级经济基础》信用与金融中介复习资料(二)
二、金融中介
1、金融中介的定义
金融中介，又称金融机构，是在信用关系中，插在借者(债务人)和贷者(债权人)之间的第三方。
2、金融中介机构的类型
(1)银行类金融机构
通常包括中央银行、商业银行、政策性银行等。
(2)非银行类金融机构
①并不经营完全的信用业务，或者是不以银行信用方式组织其业务经营活动，但也通过一定的方式，或在一定的范围之内，参与社会资金融通和提供金融服务的金融组织机构。
②主要包括证券公司和投资银行、商业保险公司、财务公司、共同基金、投资基金和其他金融中介等。
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金融中介期末考试复习(民大)
金融中介学考点：一、名词解释：1。
金融机构体系：是指从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类金融机构及其相互联系的统一整体。
2. 存款类金融机构：从个人和机构接受存款并发放贷款的金融机构。
3。
银行主导型金融制度：指以间接融资为主的金融制度,其中间接融资是指企业向商业银行与金融机构借款，银行将资金盈余者存入的资金贷放给企业两者形成债务债权关系。
4. 融资租赁：以商品交易为基础的融资与融物相结合的特殊类型的筹集资本、设备的一种方式。
5. 道德风险:交易后,借款人不按申请时的承诺使用资金而从事高风险的投机活动，这一现象是借者的道德风险。
6. 金融资产管理公司:是各国主要用于清理银行不良资产的金融中介机构。
7. 市场主导型金融制度：是指以直接融资为主的金融制度,其中直接融资是指企业发行股票和债券通过中介才能实现，不同的是两者未形成债权债务关系。
8. 逆向选择:由于信息的不对称,贷款人极有可能把贷款发给那些借款特别积极但是信用风险很高的借款人,这一现象为贷者的逆向选择。
9。
保险公司:本身以各种风险为经营标的，为企业和个人提供经济保障,为投保人提供生产生活中意外的不幸事件发生后的赔偿的金融机构。
10. 金融机构：是指专门从事货币信用活动的中介组织.11.金融中介机构：是指进行资金融通活动，从事投融资活动和提供各种金融服务的机构。
12。
贷款承诺:指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议,属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。
二、简答与论述：1. 金融机构存在的必要性是什么？金融中介产生的原因在于满足经济社会发展的客观需要,是商品经济和金融发展的必然产物。
概括来看,主要有以下五个方面：（1)商品生产和交换发展中的支付需求，（2)社会经济活动中的融资需求，(3）社会经济发展中的投资需求,(4）经济社会生活中的风险转移与管理需求,（5)经济和金融活动扩大过程中对信息的需求。
金融中介学 复习整理
金融中介学复习题第一章导论名词：1、金融体系是指在促进资源配置过程中发挥作用的一系列组织机制。
包括各种金融市场、各种金融工具、各种金融机构，以与维护和规X上述构成部分有效运行的、发挥支持性作用的法律规X和金融监管组织。
在健康有活力的经济中，一定都存在一个完善的、有效率的金融体系提供服务，这个体系成为经济增长的必要条件。
当然，有活力的经济也会刺激金融体系的扩展。
2、资金流量表是指反映国民经济各部门创造的产值以与各部门之间资金流动情况的报表资金流量表分为实物交易部分和金融交易部分通过资金流量表（两个表）的分析，可以了解到各个部门与国民经济总体的资金分布情况，以与各个部门内部的资金盈缺与融通情况3、金融业经济贡献的衡量指标教材15、18、19页是指金融业创造的产值在国内生产总值中的占比；计算公式是：新增产值/GDP；该指标说明了金融业通过资源重新配置，不但推动了国民经济中其他部门的增长，还直接为经济增长做出了贡献。
简答：1、有组织的金融市场体系框架应该包含哪几个重要方面？课件+金融体系的名词解释2、辅助性金融服务包括哪些基本内容？为什么说提供这类业务的机构组织具有金融中介属性？教材p5、302、303、304上述内容文字内容可见教材302、303、304在金融市场融资活动中，由于提供上述辅助性金融服务的金融中介机构的存在已不可或缺，因而认为上述组织也具有金融中介属性。
第二章功能名词：1、外源融资教材13页是企业融资的基本形式之一；包括直接融资和间接融资；直接融资包括股权融资和债权融资，间接融资主要是指向银行借款（商业银行）具体是指企业通过资本市场直接筹资或通过银行机构贷款获得所需资金。
2、参与成本参与成本是指投资者参与金融市场活动所投入的时间和精力,以与增加的机会成本。
1998 年，由弗兰克林. 艾伦(Franklin.Allen）) 和安东尼. 桑托莫罗(Antony.Santomero)，在其发表的论文中对金融中介功能做出“降低参与成本”这一新归纳。
金融中介考试题及答案
金融中介考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 金融中介的主要功能不包括以下哪一项？A. 支付结算服务B. 信用创造C. 风险管理D. 产品销售答案：D2. 下列哪一项不是商业银行的负债业务？A. 存款B. 贷款C. 同业拆借D. 发行债券答案：B3. 金融中介机构在金融市场中扮演的角色是：A. 资金的提供者B. 资金的使用者C. 资金的中介D. 监管机构答案：C4. 以下哪个不是金融中介机构？A. 商业银行B. 保险公司C. 证券公司D. 房地产开发商答案：D5. 金融中介机构通过以下哪种方式实现资金的流动性转换？A. 期限转换B. 风险转换C. 信用转换D. 规模转换答案：A6. 金融中介机构的监管机构通常是：A. 央行B. 财政部C. 证监会D. 商务部答案：A7. 金融中介机构的资本充足率是指：A. 核心资本与风险加权资产的比率B. 总资本与风险加权资产的比率C. 核心资本与总资产的比率D. 总资本与总资产的比率答案：B8. 以下哪项不是金融中介机构的信用风险管理措施？A. 信用评级B. 担保和抵押C. 资产证券化D. 市场风险管理答案：D9. 金融中介机构的流动性风险主要来源于：A. 资产负债期限不匹配B. 市场利率变动C. 信用评级下降D. 监管政策变化答案：A10. 金融中介机构的运营风险主要是指：A. 市场风险B. 信用风险C. 操作失误或管理不善导致的风险D. 法律风险答案：C二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 金融中介机构的职能包括以下哪些？A. 资金融通B. 信息提供C. 风险转移D. 价格发现答案：ABCD2. 金融中介机构的类型包括：A. 银行B. 保险公司C. 投资基金D. 证券公司答案：ABCD3. 金融中介机构的风险管理包括：A. 信用风险管理B. 市场风险管理C. 操作风险管理D. 法律风险管理答案：ABCD4. 金融中介机构的监管内容通常涉及：A. 资本充足率B. 流动性比率C. 资产质量D. 业务合规性答案：ABCD5. 金融中介机构在经济中的作用包括：A. 提高资金使用效率B. 促进储蓄向投资转化C. 降低交易成本D. 促进金融创新答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分）1. 金融中介机构可以完全消除金融市场的风险。
金融中介学客观题重点
1、金融中介的定义：金融中介是指为资金供需双方实现资金融通提供服务的各类金融机构的总称。
2、传统上，直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介，这里的金融中介是指商业银行。
一般来说，直接融资包括股权融资和债权融资，间接融资主要指向银行借款。
3、金融中介在融资过程中的作用：a)解决这方面的矛盾，通过聚少成多、续短为长而使资金融通变成现实，促使储蓄最大限度地转化为投资。
b)降低资金融通或金融交易的成本c)在防范和降低金融风险方面具有一定的优势4、金融中介产生的原因：5个需求a)商品生产和交换发展中的支付需求b)社会经济活动中的融资需求c)社会经济发展中的投资需求d)经济和金融活动扩大过程中对信息的需求e)经济社会生活中的风险转移与管理需求5、金融中介的发展与经济社会发展的关系a)金融需求的持续与扩大导致了金融中介的演进与发展b)经济社会不同发展阶段对金融的需求不同，决定了金融中介发展的阶段、规模和结果c)经济社会组合与制度的进步，促进了金融中介的规范发展d)经济发展中的技术进步及其在金融业的广泛应用，为金融中介的发展提供了极大的推动力6、金融中介的基本功能：a)便利支付结算b)促进资金融通c)降低交易成本d)改善信息不对称e)转移与管理风险7、直接融资是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式，直接融资的工具主要是商业票据、股票、债券等。
间接融资是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的互动，而是分别于金融中介机构发生债权债务关系，银行的存贷款业务就是典型的间接融资。
8、在间接融资中，金融中介机构促进资金融资的功能更为突出。
这是由于：a)金融机构作为借贷双方的中介，可以提供数量不同和期限不同的资金，可以提供多种金融工具和借贷方式供融资双方选择，从而可以最大限度地积聚社会闲散资金和充分有效地运用资金b)间接融资中的风险主要由金融机构风险来承当，而金融机构通过资产负债的多样化和采用科学的管理技术可以分散风险，有利于吸引更多的闲散资金，更好的运用资金。
中级经济师《中级金融》复习要点：金融中介
中级经济师《中级金融》复习要点：金融中介中级经济师金融商业银行（掌握特点及构成）在我国商业银行是主体，以银行信贷为主的间接融资在社会总融资中占主导地位。
1、国有控股四大商业银行——主体的主体1994年政策性业务划出去；2003年起工、中、建开始股份改造，引入战略投资者，成功上市。
2009年农行成立股份有限公司。
2、股份制商业银行——商业银行体系的重要组成部分最早的是交通银行（1987年4月）；2005年底，第一家全国性股份制银行——渤海银行成立股份制股本来源：国家投资、境内外企业法人股、社会公众股3、城市商业银行1995年开始由城市信用社合并组建而成；4、农村银行机构——包括农村商业银行、农村合作银行、村镇银行经济条件较好地区的农村信用社股改建立农村商业银行；不具备条件的，实行股份合作制，建立农村合作银行；以上两者均不行的，继续发展农村信用社。
（1）农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同发起成立的股份制地方性金融机构（2）农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。
（3）村镇银行是由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
2007年3月1日我国第一家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行开业。
5、中国邮政储蓄银行中国邮政集团公司全资组建，2006年12月开业。
6、外资银行——有益的补充1979年第一家外资金融机构在我国设立代表处分类：外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行驻华代表机构。
金融中介学复习资料
金融中介学复习资料名词解释1.金融中介机构：从事金融活动并为金融活动提供相关服务的各类金融机构。
2.贷款人的逆向选择：贷款人基于有限的信息，可能向借款特别活跃但信用风险较高的借款人发放贷款的行为。
3.借款人道德风险：交易后，借款人未按申请书承诺使用资金，从事高风险投机活动。
4.交易成本：在交易过程中，双方为了达成有关协议或执行相关活动而花费的成本。
5.关系型银行业务：基于长期隐性契约关系上的银行业务，主要指基于长期隐性契约关系贷款业务。
6.规模经济：指随着生产或者服务规模的扩大企业的产品或劳务平均成本下降的特征。
7.范围经济：指随着企业经营范围和产品组合的扩大，企业成本降低、收益增加的特征。
8.全能银行制度：指一种金融机构可以经营各类金融业务，甚至可以经营商业业务，参股或控股非金融机构。
9.独立银行体系：指不能同时经营银行、证交所、银行、非金融业务或参与非金融企业的金融机构。
10.信用风险：债务人不愿意或缺乏能力偿还债务，使债权人承受有关的损失的风险。
11.最惠国待遇：指一国现在和将来给予任何一个缔约国降低、豁免关税或提供其他优惠政策的待遇，则该国也必须无条件地给予其他缔约国同样的待遇。
12.国民待遇：指外资金融机构在市场进入、金融服务产品的提供、金融服务的环境等方面，要受到与国内金融机构一样的平等对待，否则，就认为是岐视。
13.负债业务：指商业银行组织资金来源的业务活动，形成商业银行开展资产业务的资金基基金会也是保证商业银行生存和发展的关键业务。
14.资产业务：指对负债加以运用的业务，是银行获取收益的主要途径。
15.广义的表外业务：指商业银行按照现行会计准则不包括在资产负债表内且不影响银行的业务行资产负债总额，但可能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的各种业务经营活动。
16.侠义的表外业务：指未列入银行资产负债表内，但与银行资产负债表内的资产业务和负债业务联系密切，并在一定条件下会转变为表内资产业务和负债业务的经营活动。
黄达《金融学》(第2版)(金融中介概述)笔记和课后习题详解【圣才出品】
第8章金融中介概述8.1复习笔记一、金融中介及其范围1．金融中介的定义与范围（1）金融中介定义金融中介是指从事各种金融活动的组织，也称“金融机构”。
其基本功能就是在间接融资过程中作为连接资金需求者与资金盈余者的桥梁，促使资金从盈余者流向需求者，实现金融资源的重新配置。
（2）金融中介范围金融中介包括各种类型银行、投资银行、证券公司、证券经纪人、基金及证券交易所、保险公司、信托、金融租赁。
2．金融中介的国际分类（1）按照联合国统计署（ISIC）将金融中介分为3类①不包含保险和养老基金的金融中介机构；②保险和养老基金；③辅助性金融机构。
（2）按照中心产业分类将金融中介分为6类①金融中介服务；②投资银行服务；③保险和养老基金服务；④再保险服务；⑤金融中介辅助服务；⑥保险与养老基金辅助服务。
（3）按照国民核算体系SNA对金融业的分类可分为5类①中央银行；②其他存款公司；③其他金融中介机构,如投资银行；④金融辅助机构；⑤保险公司与养老基金。
3．金融服务业的特点（1）金融资产比率极高在金融中介资产负债表中，金融资产与实物资产相比，具有其他产业不能比拟的极高比例。
（2）高负债率金融业务的自有资本与资金来源相比，所占比例过低。
一般企业的该比例要高许多。
（3）高风险产业高负债率决定了金融业务的高风险。
（4）政府的严格监管高风险产业和高负债率的特征决定了政府对其的严格监管。
（5）追求利润作为企业这是与一般产业的共同特征。
二、西方国家的金融中介体系金融体系是一个国家以行政的、法律的形式和运用经济规律确定的金融系统结构，以及构成这个系统的各种类型的银行和非银行金融机构的职能作用和相互关系。
它包括金融组织体系、金融市场体系、金融业务体系、金融监管体系等方面。
1．西方国家金融中介体系的构成（1）银行类金融机构大体分为中央银行与存款货币银行。
（2）非银行类金融机构其构成庞杂主要有：保险公司、投资公司、基金组织、消费信贷机构、金融公司、租赁公司、证券交易所。
金融中介期末复习题
金融中介期末复习第一章导论——经济运行中的经济活动与金融中介重要概念1、金融中介：指为资金供需双方实现资金融通提供服务的金融机构。
主要指银行2、金融中介分类：①商业银行及其他以融资业务为主的融资类金融机构。
（商业银行、政策性银行、储蓄银行、城市信用合作社）②证券公司以及其他以投资类业务为主的投资类金融中介机构。
③保险公司及其他以保险业务为主的保险类金融中介公司。
④以金融信息咨询业务为主的信息咨询类中介机构。
3、储蓄与投资：储蓄与投资是经济生活中既有联系又相互独立的经济行为。
储蓄是当期未用于消费的货币收入；投资是把资金用于各类生产活动，即资本形成，包括有形资本和无形资本4、直接融资：传统上，直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介（商业银行）。
一般来说包括股权、债权融资5、间接融资：主要引向银行借款6、内源性融资：包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化、企业在收入中提取的折旧基金。
对国有企业来说政府的财政拨款和政府留给企业的自有资金也算7、外源性融资：企业发展过程中的资本扩充（企业从股东那里筹集股本）和对外举债的各类债务，主要是向金融机构借款和发行企业债券8、社会融资规模：实体经济（除金融部门之外）在一定时期内从金融体系获得的全部融资总额9、资金流量表：是以全社会资金运动为对象的核算。
主要是反应生产结束后的收入分配、再分配、消费、投资支出和资金融通思考题1、为什么说金融中介在现代经济和金融活动中发挥着十分重要的作用？金融中介的产生原因在于满足经济社会发展的客观需要，是商品经济和金融发展的必然产物，所以金融中介有着十分重要的作用，主要体现在：（1）、商品生产和交换发展的支付作用人们在范围日益扩大地进行商品以及货币的交换中，需要金融中介的专门技术和知识（2）、社会经济活动中的融资作用各个企业、个人和国家在一定时点上经常出现货币的盈余或短缺。
这些需求的和闲置的资金在数额上、使用期限上存在差异，故找到相匹配的对手方会出现困难。
金融中介期末复习材料
金融中介：是指在金融市场上资金融通过程中,在资金供求者之间起媒介或桥梁作用的人或机构。
信用媒介论认为，信用是将资本从一个部门转移到另一个部门的媒介，信用不是资本，也不创造资本。
信用创造论认为，银行的功能在于为社会创造信用，银行能够超过它吸收的存款额进行放款，而且能够用放款的办法创造存款。
因此，银行的资产业务优先于负债业务，且资产业务决定负债业务。
银行通过信用的创造，能为社会创造出新的资本，以推动国民经济的发展。
信用调节论认为，资本主义的经济危机可以通过货币信用政策去治理，主张通过扩张或收缩货币信用，控制社会的货币与信用的供给，干预经济生活，调节经济增长。
金融抑制：就是指政府通过对金融活动和金融体系的过多干预抑制了金融体系的发展，而金融体系的发展滞后又阻碍了经济的发展，从而造成了金融抑制和经济落后的恶性循环。
这些手段包括政府所采取的使金融价格发生扭曲的利率、汇率等在内的金融政策和金融工具。
金融深化：政府放弃对金融市场和金融体系的过度干预，放松对利率和汇率的严格管制，使利率和汇率为反映资金供求和外汇供求对比变化的信号，从而有利于增加储蓄和投资，促进经济增长。
金融约束：是指通过一系列金融政策在民间部门创造租金机会，以达到既防止金融抑制的危害有能促使银行主动规避风险的目的。
信息不对称：交易一方比另一方拥有优势信息的情形。
信息成本是指从无知到无所不知转变的成本，而很少有交易者能够负担全过程的成本。
道德风险：从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。
逆向选择：是指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。
参与成本：学习成本（固定成本）：花时间和精力学习市场的运作规律、资本收益的分布情况等等。
监控成本（边际成本）：监控金融工具的跨时期变化并跟随市场的边际成本。
金融中介功能观：金融功能比金融机构更稳定，亦即在地域和时间跨度上变化较小；机构的形式随功能而变化，即机构之间的创新和竞争最终会导致金融系统执行各项职能的效率的提高。
第六章 金融中介概述问题与答案
第六章金融中介概述第一部分练习题一、解释名词1 、金融中介2 、中央银行3 、存款货币银行4 、投资银行5 、金融公司6 、储蓄银行7 、不动产抵押银行8 、邮政储蓄9 、国际清算银行10 、国际货币基金组织11 、世界银行12 、国际开发协会二、填空1 、，也称货币当局，是一国金融中介机构体系的中心环节，处于特殊的地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。
2 、，作为国务院组成部门，是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。
3 、处于我国金融中介体系中主体地位的是四家国有商业银行：中国工商银行、、和。
4 、我国 1999 年建立了四家金融资产管理公司：、、、，用以分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。
5 、截至 2003 年，我国已经在证券市场上市，可以吸收个人股份的银行有四家：、、和。
6 、我国的《证券法》明确了综合类证券公司和经纪类证券公司的分类管理原则。
前者可从事证券、、业务，而后者只能从事证券经纪类业务。
7 、保险深度，即占GDP 的比值；保险密度，即。
8 、对银行实施国际监管的著名的《巴塞尔协议》及随后的相关文件就是出于银行。
9 、国际货币基金组织是以会员国方式组成的按经营规则运作的金融机构。
10 、国际货币基金组织的资金来源主要由会员国认缴的、和组成。
会员国缴纳的，是基金组织最主要的资金来源。
11 、世界银行是与——同时组建的国际金融机构。
它有两个附属机构：和。
三、判断1 、投资银行是专门对工商企业办理各项存贷款及结算业务的银行。
2 、我国的财务公司是由大经济集团组建并主要从事集团内部融资。
3 、西方金融公司的资金主要靠发行商业票据、股票、债券来筹集。
4 、中国人民银行专门负责对银行的监督管理。
5 、外资金融机构在华代表处可以开展直接营利的业务。
四、不定项选择1 、直接融资领域中的金融中介有：A 、商业银行B 、投资银行C 、证券公司D 、证券交易所2 、间接融资领域中的金融中介有：A 、存款货币银行B 、投资银行C 、证券公司D 、证券经纪人3 、以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务的银行是：A 、中央银行B 、存款货币银行C 、投资银行D 、储蓄银行4 、一般是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标，盈利目标居次要地位的金融机构是：A 、中央银行B 、存款货币银行C 、投资银行D 、政策性银行5 、投资银行资金来源的筹集主要依靠：A 、发行股票B 、发行债券C 、吸收活期存款D 、吸收定期存款6 、西方国家按照保险种类建有形式多样的保险公司，如：A 、人寿保险公司B 、火灾及意外伤害保险公司C 、信贷保险公司D 、存款保险公司7 、中国人民银行，作为国务院组成部门，其主要职责是：A 、制定和执行货币政策B 、吸收居民储蓄存款C 、维护金融稳定D 、对企业发放贷款8 、我国的政策性银行是：A 、中国银行B 、国家开发银行C 、中国进出口银行D 、中国农业银行9 、我国政策性银行的资金来源的主要渠道是：A 、财政拨付B 、由原来的各专业银行划出的资本金C 、发行票据D 、发行金融债券10 、处于我国金融中介体系中主体地位的国有商业银行有：A 、中国工商银行B 、中国民生银行C 、中国农业银行D 、中国光大银行11 、多年来，阻碍着国有独资商业银行效率提高的因素有：A 、股权分置B 、垄断经营C 、机构臃肿D 、人员过多12 、目前我国已经在证券市场上市，可以吸收个人股份的银行有：A 、中国工商银行B 、中国民生银行C 、深圳发展银行D 、上海浦东发展银行13 、我国组建金融资产管理公司的目的在于：A 、改善四家国有独资商业银行的资产负债状况B 、实现不良贷款价值回收最大化C 、对符合条件的企业实施债权转股权D 、为居民提供最优金融服务14 、我国的综合类证券公司可从事：A 、资金的转账结算业务B 、证券承销业务C 、自营业务D 、证券经纪类业务15 、目前我国信托投资公司可以经营的本外币业务主要有：A 、资金信托业务B 、动产、不动产及其他财产的信托业务C 、投资基金业务D 、企业资产的重组、购并及项目融资业务16 、随着我国邮政储蓄业务的发展，部分邮政储蓄网点还经办：A 、国债发行和兑付的代理业务B 、股票投资代理业务C 、保险的代理业务D 、住房按揭贷款17 、我国证券投资基金的发展有助于：A 、改善投资者结构B 、推进证券市场管理的市场化C 、信息披露的规范化D 、弥补财政赤字18 、国际金融公司的主要任务是：A 、对属于发展中国家会员国中私人企业的新建、改建和扩建等提供资金B 、促进外国私人资本在发展中国家的投资C 、向各国政府提供长期优惠贷款D 、促进发展中国家资本市场的发展五、问答1 、金融服务业与一般产业的异同何在 ?2 、简述发展中国家金融中介体系的特点。
金融中介学课后题Word版
第一章金融中介学概述一．名词解释1.金融中介：是指与金融市场对应的资金配置机制2.金融市场：是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具而融通资金的市场3.结算：是指金融中介机构为客户之间办理的货币收付4.清算：是指金融中介机构同行业之间办理的双边或多边货币收付5.风险管理：是指金融中介机构通过各种业务。
技术和管理，分散、转移、控制和减轻金融、经济及社会活动中的各种风险6.信息不对称：是指交易的一方对交易的另一方了解不充分，造成信息拥有方面的不平等。
二．判断题1.从广义上说，金融系统中存在的所有机构和组织都可以视为金融中介机构判断：正确。
P4倒数第二段2.投资银行是历史最悠久，规模和影响最大的金融中介机构判断：错误，是商业银行。
P5页第一段第三行3.为资金盈余者和资金需求者提供融资和投资工具等条件是金融中介的基本职责判断：正确。
P5倒数第三段最后一句4.金融机构“效率现”是金融中介存在合理性分析所采用的基本观点和思路判断：正确。
P21页标题2第二段5.金融中介的功能是在适应实体经济发展的过程中逐渐延伸形成的判断：正确。
P7倒数第一段三．单项选择题1.商业银行是以接受存款，提供贷款和办理（ B ）为基本业务，其他金融机构都是在商业银行发展和新兴业务发展的基础上建立的A.支付结算B.转账结算C.储蓄存款D.证券买卖【P5】2.金融中介机构充当支付中介，所提供的（ D ）服务促进了社会经济的顺畅进行A.清算B.转账支付C.结算支付D.支付结算【P8,p2】3.直接融资的工具包括（B ）股票和债券等A.银行承兑汇票B.商业票据C.支票D.贷款【P10.最后一段】4.保险公司通过向公众出售其发行的（D ）为投保人提供各种标的的保险保障A.合约B基金C.股票D.保单【P12,p3】5.融资交易成本包括资金商品的价格（即利率），交易过程中的（C ）等A汇率高低B.风险C.机会成本D.沉没成本【p13】四．多项选这题1.根据各类金融机构在金融活动中的业务特点和基本功能，把金融机构划分为（ABCD ）A证券类金融中介 B.保险类金融中介C.金融信息息服务类中介D.融资类金融中介【P18~19]2.以下属于融资类的金融中介是（ABD ）A.商业银行B.信用合作社 C 中央银行 D.储蓄银行【P18的（1）3.现代金融中介机构的基本功能是（ABCD ）A.便利支付结算B.提供风险管理手段和方法C.降低交易成本D.改善信息不对称【1.2小标题】4.著名的银行间资金清算系统有（ABCD ）A.CHIPSB.CHAPSC.CHATSD.TARGSETS【P9】5.社会保障基本包括（BCD ）A.退休基金B.失业保险基金C.医疗保险基金D.住房公积金五．问答题1.试述金融中介的基本定义答：金融中介是指在金融市场上资金融通过程中，在资金供求者之间起媒介或桥梁作用的人或机构2.试述金融中介的基本职能答：充当支付中介，便利支付结算；充当融资中介，促进资金融通；充当服务中介，降低交易成本；充当信息中介，改变信息不对称；提供风险管理的手段与方法3.简述金融中介机构支付结算功能对经济运行的影响答：金融中介机构便利支付结算的功能，对国民经济高效运行产生着重要的影响力。
金融中介学复习整理
第一章储蓄与投资:储蓄是当期未用于消费的货币收入。
投资是指把资金用于各类生产活动,也即资本形成。
内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。
另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。
外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。
资金流量表:资金流量表是以全社会资金运动为对象，核算各部门资金的来源和运用，反映全社会各种资金在各部门间的流量、流向及其相互关系。
是反映常住者之间以及常住者和非常住者之间的经济交易的矩阵表式。
国民收入流量循环:包括消费、储蓄、政府收入、国外投资四部分,投资等于储蓄是总产出平衡的必要条件。
一、对金融中介的理解？（定义）①大口径定义法：为资金供给者和需求者实现资金融通和其他金融活动而提供服务的金融机构、实现资金融通和其他金融活动的场所——各类金融市场以及融资和其他金融活动的过程安排与机制等都应涵盖于金融中介的范畴之内。
②中等口径：融资和其他金融活动的过程安排及其运作机制已包括在金融机构的各种业务运作和各类金融市场的组织与运行之中，因此金融中介可从金融机构和金融市场两方面定义。
③窄口径：专指从事金融业务的各类金融机构。
二、在金融市场中资本是如何流动的？储蓄存款人→金融市场（直接融资）// 金融中介（间接融资）→借款人1直接融资：投资人将资金投入到金融市场，借款人从金融市场上获得资金。
直接融资包括股权融资和债权融资2间接融资：投资人将资金投入到金融中介，借款人从金融中介上获得资金。
三、国民收入流量循环看金融中介在宏观经济运行中的重要性两部分经济收入流量循环：假定经济中只有居民和厂商两部门关系：居民向厂商提供劳务并获得货币收入，厂商支付货币购买劳务并提供产品。
三部分经济收入流量循环：如果把政府看做一个经济部门，便是三部门经济。
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金融中介复习一．名词解释金融中介:从事金融活动及为金融活动提供相关服务的各类金融机构。
促进资金融通:通过吸收存款或发行推销各种金融工具，提供各种条件或服务，从不同部门积聚资金，积少成多，续短为长然后通过一定的专业或运作将资金提供给需求者，促进储蓄向投资的转化。
便利支付结算:指金融中介通过一定的技术手段和流程设计，为客户之间完成货币收付或清偿交易引起的债券债务关系提供服务，实现货币资金的转移。
降低交易成本:指金融中介通规模经营和专业化运作，在为投融资双方提供资金融通服务的同时，降低交易的单位成本。
清算:金融中介机构同业之间办理的双边合作多边货币收付。
结算:指金融中介机构为客户之间办理的货币收付☆隐性契约：是指对交易双方利益的维护，但并不出现在交易双方的正式契约中，而是作为一种双方心照不宣的、对双方有约束力的制度规则隐含在正式契约中的那一部分契约内容。
关系型银行业务:指基于长期隐形契约关系上的银行业务，主要基于长期隐形契约关系上的贷款业务。
参与成本:直接参与资本市场交易而花费的学习成本和监控成本统称为监控成本。
套牢问题：因为只有建立了长期契约关系的银行才拥有该企业的私人信息，而其他银行不拥有该企业的信息，所以该企业很难从其他银行获得借款。
软预算问题：银行对企业的贷款需求缺乏刚性，逆向选择：贷款人极可能根据有限的信息，把贷款发放给那些借款特别积极但信用风险很高的借款人的行为。
道德风险：在交易过后，借款人不按申请是的承诺使用资金而从事高风险的投机活动的行为。
二、简答题1）如何判断融资方式，（直接融资和间接融资）看企业与金融中介机构是否直接形成债券债务关系。
所谓间接融资是指企业向商业银行等金融机构借款，企业将资金盈余者的资金放贷给企业，银行与企业形成直接的债权债务关系，所谓直接融资是指企业发行股票和债券，这类融资也要通过金融中介，不同的是企业与银行之间没有直接形成债权债务关系，金融中介提供的是服务。
2）金融机构分为哪几类，分别是怎样分类的？1.以融资业务为主的存款类金融中介机构（商业银行，储蓄银行）2.以投资业务为主的投资类金融中介机构（投行，证券公司）3.以保障服务业务为主的保障类金融中介机构（保险公司）4.以信息咨询业务为主的信息咨询服务类中介机构（征信公司，评估公司）3）金融中介在融资过程中的作用？1.融资是储蓄专项投资的中间过程2.降低资金融通或金融交易的成本（专业化分工和规模经济）3.防范和降低金融风险4）金融中介的性质？把握三点：1.金融中介是为实质经济部门提供融资投资服务的金融机构。
2.通过金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业3.金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济的影响巨大。
5）金融中介研究的基本范畴包括？金融中介在现代经济体系中的作用及其功能；金融中介存在的必然性及演进原理；金融中介与金融、经济和社会发展的内在联系机制；金融中介机构的组织原理、业务运作规范和基本行为准则；金融中介机构的主要业务及发展规律；经济全球化与金融化趋势下金融中介的风险管理及金融稳定机制；金融中介机构的发展趋势。
6）金融中介为什么会产生？1.商品生产和交换发展中的支付需求2.社会经济活动中的融资需求3.社会经济发展中的投资需求4.经济社会生活中的风险转移与管理需求5.经济和金融活动扩大过程中对信息的需求7）金融中介的发展和与经济社会发展的关系一方面金融中介的发展对经济社会的发展具有与重大的推动和引导作用；另一方面表现为金融中介在经济社会的发展中得到充分的发展机会和广阔的发展空间。
8）☆金融中介的基本功能？1.便利支付结算2促进资金融通3.降低交易成本4.改善信息不对称5.转移与风险管理9）☆货币支付的清算和结算之间的区别？货币结算是中介机构为客户办理的货币收付，货币结算是指金融机构同业之间办理多边或双边的货币收付。
10）☆信息不对称的后果是什么，怎样发生的？1.逆向选择——贷款者：贷款人将贷款发放给那些借款特别积极但是信用风险很高的借款人2.道德风险——借款者交易之后借款人不按申请时的承诺使用资金从事高风险的投机活动11）如何理解经济社会发展对金融中介的演进发展的决定性影响？1.金融需求的持续与扩大导致了金融中介的演进和发展2.经济社会的不同发展阶段对金融的需求不同，这决定了金融中介发展的阶段规模和结构3.经济社会组织制度的进步促进金融中介的规范发展4.经济发展中的技术进步和在金融业的广泛应用促进了金融中介的发展12）如何降低交易费用？1.通过银行资产负债的期限转换2.通过银行结算体系13）金融中介减少参与成本的方式？1.代表投资者参与金融交易和风险管理2.金融中介设计出具有相对稳定收益分布的金融产品14）☆关系型银行业务和交易型银行业务的区别：1.关系型银行业务是银行通过对客户专门的投资获得信息，这种信息是垄断的，且是银行通过与同一客户在多次和多种金融产品交易的相互作用中获得的2.交易型银行业务是银行与某一客户之间单一金融产品的交易或者是很多客户之间发生同一产品的交易。
15）关系型银行业务的成本和收益：收益：实现贷款契约条件的跨期平滑，银行在短期内的损失可以从银行和借款人的长期关系中得到弥补。
成本：软预算约束和套牢16）怎样解决软预算问题？1.银行对企业经营活动的早期干预是非常必要的。
2.提高银行债权在企业破产清算中的优先权17）怎样解决套牢问题？不利影响？解决套牢问题的一种办法是一个企业与多家银行建立长期关系，但是这样做也会对企业获得借款带来不利的影响，因为一个企业与多家银行建立长期关系使每一个银行信息生产的价值降低，待机银行贷给企业的积极性。
18）银行业竞争对关系型银行业务的影响？1.消弱关系型银行业务的重要性；随着银行业竞争的激化，当银行预期到银企关系的寿命将缩短时，就会减少专门用于维持长期关系的投资，因为较短的关系会影响到信息的再利用，从而减少信息的价值。
2.提升关系型银行业务的重要性；与交易型银行业务相比，关系型银行业务可以减缓银行之间价格竞争的压力，因为关系型银行业务使该银行与其他竞争者相比是独一无二的，越是竞争环境越鼓励银行提供客户导向的银行业务，强化银行和借款人之间的长期关系。
‘19）☆规模经济与范围经济的区别？规模经济通过生产服务规模的扩大，使得企业的产品和劳务平均成本降低，进而提高银行效率来提高销售量。
范围经济是随着企业经营范围的扩大，充分利用资源使得企业成本降低，收益增加。
20）银行业经营证券业务的成本收益模式？收益：1.银企关系提升有利于信息优势范围经济提高效率2.成本：银行业务与证券业务形成利益冲突21）☆合作银行，储蓄银行，与商业银行的区别和联系？合作银行与储蓄银行的相同点：服务对象都是低收入者和普通劳动者不同点：业务范围不同，合作银行是提供融资服务的互助性组织，而小额储蓄存款和住房抵押贷款分别为储蓄银行的负债业务和资产业务，目的是为居民住房提供融资。
合作银行与商业银行的相同点：银行的产生是作为高利贷的对立物出现的，不同点：合作银行的出现时与农业手工业领域的商品经济相适应的；商业银行的出现是与对外贸易和工业领域相适应的。
储蓄银行和合作银行以互助合作为目的商业银行以盈利性为目的22）投行的业务？承销（债券股票的）经纪业务（买卖有价证券）交易（并购收购和兼并，所有权的交易）23）按金融中介机构所从事的业务性质和金融活动所起的作用将金融中介分为哪几类？融资类，投资类，保障类，信息咨询类24）对金融中介机构发展有重大影响的三个因素？1.金融创新2.技术革命3.金融管制政策的变革25）金融创新的内容及影响？1.根据新的金融理论而产生出来的新的金融产品2.将金融工具和金融产品按性质和功能分解成不同的构建，（解困）然后根据客户和市场的需求再将这些构件按不同的功能和性质重新组合成新的金融工具或产品（再打包）影响：1.使得金融中介的一些传统业务转向金融市场。
2.为金融中介机构提供了更大的业务范围3.使得市场交易量迅速扩大增长的交易量降低了边际成本26）信息技术变革对信息密度不同的金融中介机构的影响？体现在客户甄选和覆盖上；总体上看，信息技术革命扩大了金融中介机构的客户群体，从而扩大了金融中介机构的活动范围。
但对信息密度不同的中介机构影响是不同的。
对于经纪类中介而言，其客户群体和活动范围都扩大了；但是对于资产转换类中介而言，影响是双重的，一方面以前透明度较低的客户被纳入服务范围，另一方面信息透明度较高的客户被纳入到经纪类中介的服务范围，所以对影响是不确定的。
27）☆金融机构的特殊性表现在哪几方面？1.经营的是特殊商品2.对宏观经济发展的特殊影响3.金融机构面临较大的风险4.具有特殊的运作机制28）金融服务产品的特性表现在哪几方面？经营的是特殊商品；金融服务产品不等于货币；金融服务产品是以货币或货币资金为核心的；以货币的不同变形组合而成。
1.有形和无形并存：有形（存单，股票）无形（服务，转账结算）2.不可分割性和广泛性：存款-还息-售后都有一个主体来做，所涉及的部门都与银行有关金融中介机构面临的客户需求是多样的吗，需要多样化的金融服务产品满足不同类型层次的客户需要，因此需要金融产品具有广泛性。
3.产品的一致性和价格的一致性：产品的一致性是指金融服务产品极易被模仿，信息传递十分迅速和广泛，区域化和全球化的趋势使得使得同类金融服务产品价格趋于一致，这将导致金融机构间更加激烈的竞争，解决办法是特色化经营。
28）金融中介机构为什么对宏观经济影响巨大？金融中介机构处于资金运行的中心，与宏观经济的各个部门各个行业都发生密切的来往。
29）金融中介机构对宏观经济的影响：正面影响：为国民经济的持续发展提供动力；促进社会资金资源的有效配置；有效的避免投融资风险负面影响：市场价格波动会带来社会财富的大量缩水；容易形成泡沫经济（金融机构业务与实物经济的发展存在脱节现象）；经营风险被放大影响社会经济的稳定。
30）金融中介为什么面临较大的风险？1.由于内在的特性决定的，与一般产业不同的是，金融中介机构自由资本比重较低，资金来源主要是各种类型的负债，这就使其面临各种负债偿付的要求，还有就是金融机构收回资金面临的各种不确定性，2.其他原因,受外部经济环境的影响，内部管理机制不健全等31）特殊的运作机制包含哪方面？1.涉猎的广泛性与竞争性2.经营目标的权衡性和作用对象的选择性3.资金运用于资金来源的多元性与多样性4.经营组织的规模性5.组织结构的系统性32）组织结构与组织形式的区别？组织形式是一种外在表现，股份制，集体所有制，独资合资组织结构是组织内部的结构论述题1.金融中介的双重性作用：（1）正确积极作用（在融资过程中）：1.金融中介通过聚少成多债短为长而使资金融通变为现实，促使储蓄最大限度地转化为投资，此外金融中介还可以信用创造机制提供超过储蓄总量的货币和信用从而产生扩大创造先导条件。