中国巨灾保险现状、存在问题及发展对策研究
巨灾保险实施情况存在的困难问题及建议
巨灾保险实施情况存在的困难问题及建议说起巨灾保险，很多人第一反应是：“这是什么东西，能吃吗？”哎，别着急，咱慢慢聊。
巨灾保险听起来有点高大上，实则它的核心就是在面对自然灾害这样的“天灾人祸”时，给老百姓提供一些“安全网”。
简单来说，就是当地震、洪水、台风这些大灾难来袭时，保险能帮我们分担一些损失，避免一场灾难之后，还要面临一堆债务和生活困难。
听起来是不是挺有道理？但问题来了，实施起来好像没有那么简单，甚至可以说，困难重重。
咱得说一个现实的问题——大家对巨灾保险并不够“买账”。
咋说呢，很多人一听到“保险”这俩字儿，脑袋就开始疼，觉得自己离得远远的，跟自己根本没有关系。
尤其是像我们这种普通老百姓，平时忙着过日子，根本没空去琢磨什么巨灾、什么保险，想着灾难永远不会降临到自己头上。
巨灾保险的宣传力度不够，很多人连这个东西是啥都搞不清楚，哪里还敢去买。
你想啊，万一灾难来临，自己花了大价钱买的保险，到头来发现是个“纸老虎”，那可真是又得受灾又得心凉了。
不过，说到底，这种态度背后还有个更实际的问题——价格。
大家可以想象，假如保险公司说，“你买这个保险，每年交几百块，万一发生灾难，赔个上百万。
”说实话，这个价格听起来倒是挺有诱惑力的，然而，实际上一些低保和贫困家庭根本承受不起这么高的费用。
即便相关部门在鼓励投保，大家也会觉得“这不是天方夜谭吗？”拿出这些钱，万一灾难一辈子没遇上，那不是亏大发了？保险赔付的标准和方式也常常让人觉得复杂难懂，有时就像是进入了一个迷宫，不知道哪条路能让自己拿到赔偿，反而会让人觉得更麻烦。
再看一看相关部门的角色，虽然现在许多地方相关部门已经开始推动巨灾保险的实施，但有些地方的财政支持力度还是不够，导致很多受灾地区无法得到及时有效的救助。
相关部门出台的和措施也往往有很多细节需要完善，执行力也是一个大问题。
你知道的，哪儿有，哪儿就有漏洞。
尤其是一些经济基础比较薄弱的地方，灾后恢复工作可能拖延好多年，巨灾保险也就变成了“纸上谈兵”，真正能够落实的还得靠各地的相关部门财力和精力。
我国巨灾保险的发展及策略分析
我国巨灾保险的发展及策略分析近年来，我国频发的自然灾害给国家经济和社会带来了严重的损失。
为了提高国家应对灾害的能力，我国巨灾保险逐渐成为一项重要的保险制度，得到了广泛的关注和重视。
本文将从我国巨灾保险的发展历程、现状和存在的问题入手，提出相应的策略分析，并探讨未来的发展方向。
一、我国巨灾保险的发展历程我国巨灾保险的发展可以追溯到上世纪80年代初。
当时，我国对自然灾害的认识还不够深刻，政府在灾害发生后通常采取救灾援助的方式，而未进行有效的防范和应对措施。
在这种背景下，我国开始尝试引入巨灾保险制度，以降低国家和个人在自然灾害面前的经济风险。
1992年，我国正式成立了国家自然灾害损失补偿基金，标志着我国巨灾保险制度的建立。
基金主要用于向受灾地区提供损失补偿，并通过政府购买巨灾风险保险来分散和转移风险。
此举在一定程度上缓解了灾后重建的财政压力，提高了国家对自然灾害的应对能力。
目前，我国巨灾保险的发展还处于初级阶段，存在诸多问题和挑战。
我国自然灾害频发，特别是地震、洪涝等巨灾的风险较高，但保险覆盖率较低，大多数受灾地区和个人无法获得有效的保障。
现行的巨灾保险产品种类单一，覆盖范围有限，不能满足社会需求。
巨灾保险市场的发展不够充分，行业参与者有限，缺乏竞争力。
政府对巨灾保险的支持力度不够，相关法律法规和监管体系还不够完善。
针对我国巨灾保险存在的问题，有必要提出相应的策略分析，以推动该领域的健康发展。
政府应当加强对巨灾保险的支持和引导，逐步完善法律法规和监管制度，扩大巨灾保险市场规模。
鼓励保险公司推出多样化的巨灾保险产品，不断扩大保障范围，提高保险覆盖率。
加强风险评估和监测，提高巨灾风险的预测和预警能力，降低保险公司的风险承担和赔付压力。
推动巨灾保险制度与国家灾害风险管理体系相结合，实现保险机制和公共安全体系的有效衔接。
随着我国经济的快速发展和城市化进程的加快，自然灾害对国家和社会造成的风险不断增加，巨灾保险的发展将面临更大的机遇和挑战。
我国巨灾保险的发展及策略分析
我国巨灾保险的发展及策略分析【摘要】我国巨灾保险的发展及策略分析关键在于深入理解巨灾保险的概念和重要性，探讨我国巨灾保险发展历程和市场现状。
要认识到巨灾保险发展中存在的难点和挑战，并提出相应的发展策略和建议。
展望未来，我国巨灾保险有望迎来更加健康的发展，而总结巨灾保险的发展及策略分析可以为未来的发展提供参考和指导。
【关键词】关键词：巨灾保险、发展历程、市场现状、发展难点、发展策略、健康发展、建议、展望、总结、策略分析。
1. 引言1.1 介绍巨灾保险概念巨灾保险是指针对大规模自然灾害或人为灾害所带来的损失而设计的一种保险产品，其保障范围包括地震、洪水、飓风、火灾等灾害。
巨灾保险的本质是通过支付保险费来转移灾害损失的风险，从而减轻受灾方的经济负担。
巨灾保险是一种特殊的保险机制，其与传统的财产保险有所不同，主要体现在灾难性风险的不确定性和随机性上。
巨灾保险的发展旨在提高社会的抗灾能力，降低灾害损失的影响。
1.2 我国巨灾保险的重要性我国巨灾保险的重要性体现在多个方面。
我国地处地震带、台风登陆区等自然灾害多发地区，巨灾频发给社会带来了巨大的经济损失。
巨灾保险可以有效分散风险，减轻企业和个人的财务压力，保障他们的正常生产和生活。
巨灾保险的发展可以促进保险市场的健康发展，提高我国保险业的风险管理水平，增强其抗风险能力。
巨灾保险还可以为政府提供灾害风险管理的有力工具，帮助政府更好地保护社会公众的生命财产安全，维护社会的稳定和发展。
我国巨灾保险的发展对于保障人民生命财产安全、促进社会经济稳定和可持续发展，具有重要意义。
2. 正文2.1 我国巨灾保险的发展历程我国巨灾保险的发展历程可以追溯到上世纪80年代初期。
当时，我国的灾害风险逐渐增加，尤其是地震、洪水、台风等灾害频发，对国家和人民造成了巨大的损失。
为了应对这种情况，我国开始探索建立巨灾保险制度。
首先在地方试点推广巨灾保险，随着实践的积累和经验的丰富，我国逐渐建立了完善的巨灾保险体系。
巨灾指数保险的发展现状及对策
巨灾指数保险的赔付金额不以实际损失为依据，而是根据灾害指数 进行赔付，具有客观性和公正性。
国际化程度高
巨灾指数保险不受地域限制，可实现跨国销售，为全球范围内的投 保人提供保障。
巨灾指数保险分类
01 02
按保障范围
可分为单一灾害保险和综合灾害保险。单一灾害保险只针对某一种自然 灾害提供保障，如地震保险；综合灾害保险则涵盖多种自然灾害，如洪 水、地震、台风等。
02 巨灾指数保险概述
巨灾指数保险定义
巨灾指数保险是一种特殊类型的灾害 保险，其赔付水平直接与灾害指数相 关联，如地震、洪水、台风等自然灾 害。
VS
巨灾指数保险的目的是在巨灾发生时 为投保人提供经济赔偿，帮助其度过 难关。
巨灾指数保险特点
巨灾指数保险具有高保障性
与普通保险不同，巨灾指数保险专注于自然灾害风险，提供高额 保障，帮助投保人在灾害发生后重建家园。
定制化产品设计
未来巨灾指数保险的产品设计将更加精细化，针对不同地区、不同风险敞口和不同行业的需求，推出定制化的巨灾指数保险产品。
巨灾指数保险的未来展望
01
拓展国际市场
随着全球气候变化的加剧，巨灾风险 在全球范围内普遍存在，巨灾指数保 险在国际市场上的需求将不断增长， 拓展国际市场将成为未来的重要发展 方向。
政策支持不足
目前，我国政府对巨灾保险的支持力度还不够，相关政策法规尚不 完善，导致巨灾保险发展缓慢。
产品单一
我国巨灾指数保险产品相对单一，主要以巨灾保险为主，缺乏多样 化的投资工具，难以满足不同风险偏好的投资者需求。
04 巨灾指数保险面临的问题
法律法规不健全
1 2
缺乏专门法规
目前缺乏针对巨灾指数保险的专门法规，导致在 产品开发、销售、理赔等环节缺乏明确的法律依 据和保障。
我国地震巨灾险制度发展现状与探究
我国地震巨灾险制度发展现状与探究1. 引言1.1 研究背景地震是一种自然灾害，造成的破坏和伤亡往往十分巨大。
我国是地震频发国家，地震灾害防范和减灾工作一直备受关注。
巨灾险是一种金融保险制度，可以在地震灾害发生时提供经济支持。
我国地震巨灾险制度的发展还存在诸多问题和挑战，需要更加深入的研究和探讨。
通过对我国地震巨灾险制度的现状分析、发展挑战、国外比较以及对策研究，可以为我国地震灾害防范和减灾工作提供重要参考。
本文旨在对我国地震巨灾险制度的发展现状进行深入探究，为完善我国地震灾害防范体系提出建设性建议。
1.2 问题提出地震是地球上常见的自然灾害之一，我国是地震频发的国家，地震灾害给社会带来的损失严重。
在地震灾害面前，巨大的经济损失和社会影响备受关注。
地震巨灾险是为了应对地震造成的重大损失而设立的一种金融保险制度，可以有效减少灾后赔偿压力，保障受损群体的权益。
我国地震巨灾险制度在发展过程中也存在一些问题，如保障范围不够广泛、赔偿标准不够明确、保险公司参与度不高等。
这些问题在一定程度上制约了我国地震巨灾险的发展，使得其在应对地震灾害中的有效性和可持续性受到挑战。
如何完善我国地震巨灾险制度，提高其覆盖范围和赔偿效率，成为当前需要深入研究和探讨的问题。
通过对我国地震巨灾险制度的现状分析和发展挑战进行研究，可以为提出有效的发展对策和政策建议提供参考，进一步推动我国地震巨灾险制度的健康发展，以更好地应对地震灾害带来的挑战。
1.3 研究目的本文旨在深入探讨我国地震巨灾险制度的发展现状，分析其中存在的问题和挑战，比较国外地震巨灾险制度的情况，提出我国地震巨灾险制度发展的对策，并通过案例分析将理论与实践相结合，探讨如何更好地应对地震灾害。
通过本文的研究，旨在总结成果，展望未来发展方向，提出相关政策建议，为我国地震巨灾险制度的健康发展提供参考和借鉴，促进我国在地震风险管理领域的进一步提升，以减少地震灾害对人民生命财产造成的损失，实现社会的长期和可持续发展。
我国巨灾保险制度的实践困境与优化路径
我国巨灾保险制度的实践困境与优化路径目录一、内容描述 (2)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 文献综述 (3)1.3 研究方法与数据来源 (5)二、我国巨灾保险制度概述 (6)2.1 巨灾保险的定义与特点 (7)2.2 我国巨灾保险制度的发展历程 (8)2.3 我国巨灾保险制度的现状 (9)三、我国巨灾保险制度实践困境 (11)3.1 法律法规不完善 (12)3.2 保险产品与服务创新不足 (13)3.3 市场参与度低 (14)3.4 风险分散机制不健全 (15)3.5 宏观经济环境波动影响 (17)四、我国巨灾保险制度的优化路径 (18)4.1 完善法律法规体系 (19)4.2 创新保险产品与服务 (20)4.3 提高市场参与度 (21)4.4 建立健全风险分散机制 (22)4.5 加强宏观经济环境应对 (23)五、案例分析——以某地区巨灾保险实践为例 (26)5.1 案例背景介绍 (27)5.2 制度实施情况分析 (28)5.3 存在的问题与挑战 (30)5.4 优化路径建议 (31)六、结论与政策建议 (32)6.1 研究结论总结 (34)6.2 政策建议 (34)6.3 研究展望 (35)一、内容描述本文档旨在探讨我国巨灾保险制度的实践困境与优化路径，在当前自然灾害频发的背景下，巨灾保险制度的重要性日益凸显。
本文将对该制度的现状进行深入剖析，分析其在实际操作中遇到的困境和挑战，如制度设计不完善、保险产品单市场机制不成熟等。
结合国内外经验和案例，提出针对性的优化路径。
我国巨灾保险制度的背景及发展现状。
包括制度建立的初衷、发展历程以及当前的主要特点。
实践困境分析。
阐述巨灾保险制度在实践中遇到的困境，如政策与市场的衔接问题、风险管理机制的不足等。
问题成因探究。
深入分析巨灾保险制度存在问题的根源，包括制度设计层面的缺陷、市场机制的不完善等。
国内外经验借鉴。
通过对比分析国内外巨灾保险制度的成功经验，提炼出值得借鉴的方面。
我国巨灾保险的发展及策略分析
我国巨灾保险的发展及策略分析近年来，我国巨灾保险的发展呈现出持续稳定的态势，为保护公众利益、降低灾害风险、推动经济发展起到了积极的作用。
本文旨在对我国巨灾保险的发展状况进行详细分析，并提出相应的发展策略。
一、巨灾保险的发展状况1.发展历程我国巨灾保险起步较晚，起源于2003年的非典疫情。
随着时间的推移，我国巨灾保险制度不断完善，涵盖的灾害范畴也得以扩大。
目前，我国的巨灾保险已涵盖了地震、洪水、风灾等多种自然灾害。
2.发展成果我国巨灾保险的发展取得了显著的成果。
在保障公众权益方面，巨灾保险为受灾群众提供了经济补偿，有效减轻了灾后重建的负担。
在降低灾害风险方面，巨灾保险通过灾后理赔等措施，推动了防灾减灾工作的开展，提高了社会的整体防灾能力。
在推动经济发展方面，巨灾保险的存在为我国的经济稳定发展提供了一定保障。
1.加强制度建设巨灾保险的发展需要依靠完善的制度建设。
需要建立相关的法律法规，明确巨灾保险的范围和责任主体。
应加强对巨灾潜在风险的研究，提高预测和监测能力，为巨灾保险的制定提供科学依据。
要加强巨灾保险的监管和评估，确保保险市场的稳定运行。
2.强化风险管理巨灾保险的核心在于风险管理。
需要加强风险评估和监测，建立健全的巨灾风险管理体系，及时发现和应对潜在风险。
应推广应急预案和灾后救助措施，提高应对灾害的能力。
要加强巨灾风险的定价和定量测算，合理确定保险费率，保证巨灾保险的可持续发展。
3.完善产品设计巨灾保险产品的设计要满足公众的实际需求。
要根据不同灾害类型和风险程度，设计差异化的产品，提供多样化的保障选择。
要灵活运用科技手段，提高产品的可操作性和便捷性。
要加强与金融机构的合作，推出巨灾保险与金融产品相结合的创新产品。
4.加强宣传推广巨灾保险的发展需要得到公众的广泛认可和支持。
需要加强宣传推广工作，提高公众对巨灾保险的认知度和接受度。
在宣传中，要重点强调巨灾保险的重要性和可行性，帮助公众树立正确的风险意识和保险意识。
我国巨灾保险的发展及策略分析
我国巨灾保险的发展及策略分析一、我国巨灾保险的发展情况巨灾保险起源于上世纪90年代，我国自2007年开始试点巨灾保险制度。
随着国家的不断推动和政策的出台，巨灾保险在我国得到了较快的发展。
据统计，截至2019年底，我国已有近30个省份开展巨灾保险试点，参与农户达到1.3亿，累计承保保费高达320亿元。
二、我国巨灾保险发展的优势1.经济发展基础：我国作为世界第二大经济体，具备一定的经济实力和保险需求，有能力支持巨灾保险的发展。
2.政策支持：我国政府高度重视巨灾保险，多个政策文件相继出台，对巨灾保险提供政策支持。
3.保险公司积极性高：我国保险公司积极参与巨灾保险试点，承保保险产品，并提供理赔服务，保险机构的积极性是巨灾保险发展的重要推动力。
三、我国巨灾保险发展的问题和挑战1.制度不完善：目前我国巨灾保险还处于试点阶段，并未形成全面的制度体系，制度上存在一定的不完善和不足。
2.产品创新不足：我国巨灾保险产品相对单一，覆盖范围和理赔方式有待更多的创新，以满足不同地区和不同行业的需求。
3.保费定价难题：由于巨灾保险涉及风险评估和定价等复杂问题，保费定价是一个难题，如何平衡风险和收益仍待解决。
四、我国巨灾保险发展的策略1.加大政策支持力度：政府应进一步加大对巨灾保险的政策支持，提供更多的激励和扶持措施，例如税收减免、财政补贴等，以促进巨灾保险的发展。
2.完善制度建设：建立健全的巨灾保险制度，包括巨灾风险评估机制、巨灾保险基金机制等，为巨灾保险的发展提供制度保障。
3.加强创新研发：加大对巨灾保险产品的研发投入，提高产品的覆盖面和理赔方式的多样性，满足不同需求。
4.加强风险管理和监管：加强对巨灾保险风险的评估和管理，建立监管机制，防范巨灾保险市场的风险。
五、结论巨灾保险是我国应对自然灾害的重要手段，对于减轻灾害损失、保障经济社会稳定具有重要意义。
我国巨灾保险在政策支持、保险公司积极性等方面具备一定优势，但在制度不完善、产品创新不足等方面仍面临挑战。
巨灾保险的现状与应对
巨灾保险的现状与应对随着全球气候变化的加速，天气灾害频繁出现，既有人为因素也有自然因素。
飓风、洪水、地震等一系列自然灾害给人们的生产生活带来了严重困扰，也使得巨灾保险的需求与呼声愈发强烈。
本文从巨灾保险的现状、发展趋势以及应对方法等方面进行探讨，并展望未来的发展前景。
一、巨灾保险的现状随着科技和经济的不断发展，巨灾保险也得到了快速发展。
巨灾保险是指对自然灾害、技术灾害或者社会灾害等导致的重大损失提供保险保障，目的是为了降低因灾害产生的损失。
目前，国外巨灾保险市场已经非常成熟，主要分为四个板块：财产保险、人身保险、再保险以及保险服务。
由于国外的天气灾害比较频繁，因此在巨灾保险领域拥有比较成熟的理论体系和经验。
我国的巨灾保险市场也在不断发展。
国家发改委有关负责人表示，当前，我国的巨灾保险主要包括财产险、意外险和财政负担的减轻。
特别是近年来，我国财产险巨灾保险领域的发展迅速，受惠于智能化系统和人工智能技术的应用，保险公司正在逐渐开发支持科学决策的自动化交易工具。
二、巨灾保险的发展趋势未来，全球巨灾保险市场将迎来更加广阔的发展空间。
从国内来看，由于我国在经济发展过程中，出现的各类灾害的规模和频率都在加大，如洪涝、地震、气象灾害等，因此巨灾保险市场的发展潜力很大。
值得注意的是，我国巨灾保险市场还可以通过智能化系统和服务业模式创新等方式不断提高保险产品的质量和效益。
从海外市场来看，美国和欧盟巨灾保险市场已经成熟，随着发展大宗商品交易市场，巨灾保险市场也将得到更大的发展，未来将有越来越多的巨灾保险产品涌现。
三、应对方法在应对自然灾害方面，建立完善的巨灾保险机制是非常重要的。
目前我国已经有了一定规模的巨灾保险机制，但还有不少不足之处。
建立巨灾保险机制需要各方共同努力，包括政府部门、保险公司、金融机构和专家学者等。
政府部门可以制定相关政策和法律法规，保险公司则可以制定更加合理和智能的保险产品和服务方案，专家学者可以提出更具创新性的理论和技术方法，以此来提高巨灾保险的质量和效益。
我国巨灾保险的发展及策略分析
我国巨灾保险的发展及策略分析1. 引言1.1 背景介绍巨灾保险是指针对重大自然灾害所提供的保险服务，旨在帮助受灾者尽快恢复正常生产和生活。
我国地处东亚板块和欧亚板块的交汇处，地震、台风、洪涝等自然灾害频发，造成了严重的人员伤亡和财产损失，对国家和民众的生产生活造成了严重影响。
巨灾保险在我国的发展起步较晚，但近年来得到了快速发展。
2008年汶川地震后，相关部门开始重视巨灾保险制度建设，逐步完善相关政策和制度。
目前我国巨灾保险保险覆盖面仍然较窄，大多为企业和重要基础设施提供保险保障，个人和农村居民的保障需求尚未得到充分满足。
对我国巨灾保险的发展现状进行深入分析，探讨面临的挑战及提升保险覆盖面的策略成为当前亟需关注的问题。
本文将从巨灾保险发展现状、面临挑战、提升覆盖面策略、完善制度建议和加强宣传推广等方面展开讨论，以期为我国巨灾保险的未来发展提供借鉴和建议。
1.2 问题意义巨灾保险是一种重要的金融工具，可以有效应对自然灾害等巨大风险对经济社会造成的损失。
我国巨灾保险的发展仍面临着一些挑战和困难，如保险覆盖面较窄、保险制度不够完善等问题。
深入研究我国巨灾保险发展现状，探讨我国巨灾保险面临的挑战，提出策略和建议，加强巨灾保险的宣传推广，对促进我国巨灾保险的健康发展具有十分重要的意义。
巨灾保险的发展对于提高我国的灾害风险管理水平具有重要意义。
我国经常受灾，自然灾害频发，巨灾保险可以有效地减轻灾害对受灾群众和地方政府的经济负担，提高社会的灾害抗风险能力。
加强我国巨灾保险的宣传推广，可以提高保险意识和保险覆盖面，促进我国巨灾保险市场的健康发展，增强经济社会的稳定性和可持续发展能力。
2. 正文2.1 巨灾保险发展现状分析巨灾保险是指针对自然灾害所导致的巨额财产损失而设立的一种保险制度。
我国的巨灾保险起步较晚，但在近年来得到了较好的发展。
巨灾保险的制度建设不断完善。
我国政府对于巨灾保险的重视程度逐渐提高，相应的政策法规也在逐步完善。
推进我国巨灾保险制度建立的研究
推进我国巨灾保险制度建立的研究近年来，自然灾害频发，给我国的经济和社会造成了严重影响。
面对这种情况，建立巨灾保险制度已经成为一种必然选择。
巨灾保险制度是一种针对严重自然灾害的金融保险机制，旨在通过金融手段对灾害造成的损失进行补偿和分摊，以减轻受灾地区和受灾群众的损失。
我国应该加快推进巨灾保险制度的建立，这一措施有利于提高社会的抗灾能力，减轻灾害带来的损失，促进经济和社会的可持续发展。
一、现状分析我国是一个自然灾害频发的国家，地震、洪涝、台风等灾害是常见的自然灾害。
虽然我国已经建立了一系列的灾害救助和补偿制度，但是当前的救助方式主要是依靠政府的财政资金进行救助和赔偿，这种方式存在着资金短缺、分配不公等问题，难以满足大灾害频繁发生的需求。
而巨灾保险制度的建立，可以有效弥补这一问题。
在国际上，巨灾保险制度已经被广泛应用，成为了保障世界各国在自然灾害发生后能够更好地应对和恢复的重要保障手段。
美国、日本等发达国家都已建立了完善的巨灾保险系统，这已经得到了社会的广泛认可和支持。
我国当前的自然灾害保险制度仍然处于起步阶段，需要加快推进巨灾保险制度的建立，以提高国家抗灾能力，减轻自然灾害给人民群众和社会经济带来的损失。
二、推进我国巨灾保险制度建立的必要性1.提高社会抗灾能力建立巨灾保险制度可以有效提高社会的抗灾能力。
在自然灾害发生后，巨灾保险可以及时、有力地进行赔偿，减轻受灾地区和受灾群众的经济负担，有利于他们更快地恢复正常生产和生活。
这对于减少灾害带来的损失，维护社会的稳定有着重要的意义。
2.促进社会经济的快速恢复自然灾害给社会经济带来的损失不仅是直接的物质损失，还包括了对于社会秩序、市场秩序的冲击。
建立巨灾保险制度可以快速地向受灾地区和受灾群众提供资金援助，有利于恢复正常的生产和生活秩序，促进社会经济的快速恢复。
3.有利于国家经济的可持续发展自然灾害带来的损失往往不仅仅是短期的，还可能会对国家的整体经济产生长期的影响。
巨灾保险试点现状、问题与对策
２ ０ １ ７ ０ ８ ｌ巾国民政 ４ ９
新 论 Ｉ研究报告
更大范围 内进一步分担 巨灾风险 。
灾 保 险 的试 点地 区 ，初 步 建 立 了灾
风 险的 制 度设 计 ，在 世 界上 许 多 国 务能力 。 政府注资设立巨灾保险基金 ，
地 区还设立 了巨灾风险基金 。
家得 到 广 泛应 用 。为此 ，党 的 十八 利用市场投 资运作实现保值增值 ，逐
第 四 ，以研 究 为先 导 ，构建 制
届 三 中全 会 、国家 “ 十 三五 ”规 划 渐积 累充 足 的风 险 保 障 资金 。重视 度理 论 基础 。在 试点 初期 ，保 监会 建立 巨 灾保 险制 纲要 以及 连 续 三年 政府 工作 报 告 都 制度 体 系建 设 ，以使 市 场机 制 在 巨 会 同财政 部 制定 《
基本 制 度 框架 。巨 灾保 险 试点 工 作 险 业在 灾 害评 估 管理 方 面 的专业 优 仅 初步 覆 盖到 巨灾 中 自然 灾 害 和人 实施 以来 ，已初步构建了以政府灾害 势 ，使 得 灾 害 评 估 体 系 更 加 科 学 、 为 事 故 的某些 类 别 。 由于 自然 灾害
较 高 。据 统 计 ，我 国每年 因 自然 灾 督 促 开展 承 保 、理 赔 及 防灾 防 损工 救灾和见义勇为行为所造成的人员伤
害造 成 的 直 接经 济 损 失均 在 ｉ ０ ０ ０ 亿 作 。商业保险机 构通过吸纳保费 ，引 亡 ，以及临时出差 、旅游 、务工等人
元 以上 ，常 年受 灾人 口达２ 亿人 。巨 入 再保险机制 ，联合多家保险机构组 员。三是风险管理机制的区别 。除了 灾保 险 ，是通 过 保 险制 度分 散 灾 害 成共 同体 ，强化抗风险能力和保 险服 政 策 性保 险和 商 业保 险 ，有 的 试点
我国巨灾保险的发展及策略分析
我国巨灾保险的发展及策略分析引言：巨灾保险是一种特殊的保险形式，旨在为个人和企业提供对极端灾害风险的保障。
随着自然灾害的频发和严重性的增加，巨灾保险在全球范围内逐渐受到重视。
本文将探讨我国巨灾保险的发展现状，并分析其存在的问题和未来发展的策略。
1.政策支持的加强我国政府从2009年开始加强对巨灾保险的政策支持。
2010年，中国人民银行发布了《关于鼓励开展巨灾保险业务的通知》，明确支持巨灾保险的发展，推动各地开展巨灾保险试点。
随后，国务院办公厅、财政部等部委也陆续发布了一系列文件，加大对巨灾保险的政策扶持力度。
2.市场需求的逐渐增加随着我国经济的快速发展和城市化进程的推进，人口和财产集中于城区，面临的巨灾风险日益增加。
自然灾害频发也使得人们对巨灾保险的需求逐渐增加。
根据统计数据，2019年中国的自然灾害造成的直接经济损失超过1000亿元，呈上升趋势。
从2009年开始试点的巨灾保险行业，近年来市场主体逐渐增加。
中国人寿、中国平安、中国太平等保险公司都纷纷参与巨灾保险业务，并且巨灾保险产品的种类也在逐渐增加。
二、我国巨灾保险存在的问题1.认知不足我国的巨灾保险市场在发展过程中存在着认知不足的问题。
部分个人和企业对于巨灾保险的概念仍然模糊，或者对其价值和作用产生怀疑。
这种认知不足导致巨灾保险的需求不够旺盛，市场规模有限。
2.产品设计不完善目前我国的巨灾保险产品大多数以灾害险为主，覆盖范围和赔付标准较为局限。
巨灾保险产品的定价也存在一定的问题，有些产品的保费过高，难以吸引消费者购买。
3.监管缺失我国巨灾保险市场的监管体系还不完善，存在监管缺失的问题。
监管部门对于巨灾保险公司的准入标准和资本金要求没有明确规定，容易导致市场乱象。
监管部门对于巨灾保险公司的监管力度也不够，导致市场秩序难以规范。
1.加强宣传和教育针对巨灾保险市场的认知不足问题，应加强宣传和教育工作，提高个人和企业对巨灾保险的认知和理解。
政府可以组织专门的培训和宣传活动，向公众解释巨灾保险的概念、价值和作用，以提高其知名度和认可度。
巨灾保险实施情况存在的困难问题及建议
巨灾保险实施情况存在的困难问题及建议咱今天就来唠唠巨灾保险这档子事儿。
先来说说巨灾保险实施的情况吧。
这几年，不少地方都开始推行巨灾保险，可在实际操作中，那问题还真不少。
就拿我前段时间了解到的一个事儿来说吧。
有个沿海的小城，经常受到台风的侵袭。
政府推行了巨灾保险，本是想给老百姓多一份保障。
可真到了受灾的时候，问题就来了。
有些居民的房子被台风吹得摇摇欲坠，按说能得到赔偿吧，但保险公司的定损人员来一看，这认定的损失程度和居民自己认为的差了老远。
居民觉得自己的房子都快塌了，保险公司却觉得还没到那么严重的程度。
这一来二去的，就闹得不愉快。
要说巨灾保险实施存在的困难和问题，首先就是保障范围的界定太难了。
啥叫巨灾？多大的损失才算？像洪水、地震、台风，这些灾害的标准都不好统一。
而且不同地区面临的主要灾害还不一样，有的地方是洪水多，有的地方是地震频繁，这保障范围要怎么定才能让大家都满意，真是个头疼的事儿。
再就是保险费率的问题。
保费定高了，老百姓不愿意买，觉得太贵不划算；保费定低了，保险公司又承担不起那么大的风险。
这就像是走钢丝，得找到那个平衡的点，难啊！还有一个大问题就是宣传和普及不到位。
好多人根本不知道有巨灾保险这回事儿，就算知道了，也不清楚具体能保啥、怎么赔。
就像那个沿海小城的居民，受灾了才知道有这么个保险，可对具体条款啥的都是一头雾水。
那针对这些问题，咱也得想想办法不是？我觉得吧，首先得把保障范围给明确了。
政府和保险公司得坐下来，根据各地的实际情况，制定出一个清晰、合理的标准。
不能模棱两可，让大家心里都有个数。
保险费率这方面呢，可以搞个差别费率。
根据不同地区的灾害风险程度来定保费，风险高的地方保费适当高一点，风险低的地方就低一点。
这样既能让保险公司有得赚，也能让老百姓觉得公平。
宣传和普及可太重要了！政府和保险公司得加大力度，别光是发发传单、贴贴海报，得用老百姓能听懂的话，通过各种渠道，比如网络、电视、社区活动啥的，把巨灾保险的好处、条款都讲清楚。
推进我国巨灾保险制度建立的研究
推进我国巨灾保险制度建立的研究我国巨灾保险制度是指为了应对自然灾害等重大风险事件而建立的一种保险制度。
在我国，由于自然灾害频发、经济损失巨大的现状，巨灾保险制度的建立已成为当务之急。
本文将从我国巨灾保险制度的现状、面临的挑战以及推进建立巨灾保险制度的对策等方面进行研究，以期为我国巨灾保险制度的建立提供有益的参考建议。
一、我国巨灾保险制度的现状我国自然灾害频发，每年受灾面积大，受灾人口众多，灾害造成的直接经济损失巨大。
由于我国的巨灾保险制度尚未建立，大多数受灾地区的损失由政府和个人来承担，缺乏对巨灾风险的科学化、系统化、市场化的防范和保障措施。
这就导致了一旦发生巨灾，政府财政压力加大，受灾群众难以得到有效的经济保障，各级政府难以有效地实施灾后恢复重建工作。
二、我国巨灾保险制度面临的挑战1. 高频次、高损失率的自然灾害。
我国经常受到台风、洪涝、地震等自然灾害的影响，这些灾害的频次较高，且造成的经济损失率也相对较高，这给巨灾保险制度的建立带来了较大的压力。
2. 缺乏相关的法律法规。
我国关于巨灾保险的法律法规尚不完善，缺乏明确的规定和指导，这就给巨灾保险制度的实施带来了一定的困难。
3. 缺乏科学的巨灾风险评估和管理。
巨灾保险制度建立的关键在于科学的风险评估和管理，然而我国缺乏这方面的技术和经验，这也制约了巨灾保险制度的建立和发展。
三、推进我国巨灾保险制度建立的对策1. 加强立法和政策支持。
应当出台相关的法律法规，明确巨灾保险的范围、标准和程序，为巨灾保险制度的建立提供法律保障和政策支持。
2. 提升巨灾风险评估和管理水平。
应当加强对巨灾风险的科学评估，建立健全的巨灾风险管理体系，为保险公司提供科学的风险管理数据，保障巨灾保险制度的可持续发展。
3. 加大宣传和推广力度。
应当加大对巨灾保险制度的宣传和推广力度，增强社会的认知和认同度，提高巨灾保险制度的普及率和覆盖范围。
四、结论巨灾保险制度的建立是我国应对自然灾害等重大风险事件的重要举措。
我国巨灾保险的发展及策略分析
我国巨灾保险的发展及策略分析
随着全球气候变化和自然灾害频发，巨灾保险在我国逐渐受到重视并得到了发展。
本文将从我国巨灾保险的发展现状、问题分析以及应对策略等方面进行分析。
一、我国巨灾保险的发展现状
我国巨灾保险起步较晚，但近年来取得了显著的发展。
目前，巨灾保险主要以农业保险和财产保险为主，农业保险主要保障农作物和农业设施，财产保险主要保障企业和个人的财产损失。
我国的巨灾保险市场规模逐年增长，但仍然相对较小。
与发达国家相比，我国的巨灾保险发展还存在较大的差距。
二、我国巨灾保险的问题分析
1. 风险评估不准确：我国的巨灾风险评估技术落后，不具备准确预测灾害风险的能力，因此无法为巨灾保险提供准确的数据支撑。
2. 缺乏全面覆盖：巨灾保险的投保率仍然较低，很多农民和企业并没有购买巨灾保险，导致灾后救助工作困难重重。
3. 定价不合理：巨灾保险的保费定价问题是影响发展的重要因素，目前巨灾保险的保费定价较高，且存在一定的不合理性。
4. 缺乏专业的机构：我国巨灾保险缺乏专业的机构，无法提供专业的咨询和服务，影响了巨灾保险的发展。
四、结论
我国巨灾保险的发展虽然起步较晚，但近年来取得了一定的发展成果。
仍然存在着技术不足、覆盖不全、定价不合理等问题。
为了促进我国巨灾保险的健康发展，政府应该加大投入，加大宣传力度，完善保险制度，提高技术水平，并加强国际合作，以提高我国巨灾保险的发展水平，更好地应对自然灾害的挑战。
关于巨灾风险保障体系存在的问题及建议
关于巨灾风险保障体系存在的问题及建议在我们的生活中，巨灾风险保障体系这个词听起来可能有点儿复杂，对吧？说白了就是当大自然给我们“送礼物”时，怎么保护我们自己的钱包和生活。
想象一下，某天一场倾盆大雨，结果变成了“水上乐园”，你家那点儿小财产就变成了水中的“漂流瓶”，这时候，保障体系就显得格外重要了。
不过，现阶段的体系呢，有点儿“马虎”，咱们来聊聊它存在哪些问题和改进的建议吧。
很多人对这个体系的认知真的是“门外汉”。
就像你问身边的朋友“你知道巨灾风险保障体系吗？”估计大多数人都一脸懵。
说实话，太复杂的名词，很多人根本听不懂。
老百姓们希望的是简简单单的保障，不想被复杂的条款搞得“眼花缭乱”。
于是，宣传和教育真的很重要，得让大家知道，啥是巨灾，啥是保障，别让他们觉得像在读天书。
再说了，咱们的保障体系还得“有点儿力度”。
很多时候，理赔的过程简直就像爬山，一步一步走，真心累人。
人家出事了，心情就像下了雨，结果还要面对繁琐的申请手续，感觉就像是“雪上加霜”。
这样的情况，真让人心情低落啊。
说实话，理赔的速度能快点儿，就算是给受灾的人送去一缕温暖的阳光。
换句话说，别让受灾的朋友觉得“天塌下来了，家也没了，心里更是乱成一团”。
还有一个问题就是，咱们的保障范围太小了。
你说这天灾人祸不分地域，结果很多地方的保障措施却不一样，真是让人无奈。
有的地方可能享受到全方位的保护，而有的地方就像被遗忘了一样，感觉自己像个“孤岛”。
这就需要我们加强的统一性，不要让不同地方的人觉得“有钱能使鬼推磨”。
公平才是保障体系的根本，大家都希望能在“风雨飘摇”的日子里，有个能依靠的港湾。
技术的发展也该跟上。
现在科技飞速发展，保险业也不能“坐井观天”。
大数据、人工智能、区块链，这些新玩意儿都能给保障体系带来新的活力。
想象一下，通过大数据分析，咱们可以精准预测哪些地方容易遭遇自然灾害，然后提前做好准备。
这样一来，等到“天灾”来临时，大家也能轻松应对。
巨灾保险发展面临的困难和建议
巨灾保险发展面临的困难和建议巨灾保险，听起来是不是有点儿像天方夜谭？感觉像是那个“如果有一天地球爆炸了”才会需要的东西？但巨灾保险跟我们每个人的生活都有关系，尤其是在如今自然灾害频发的时代。
你看，台风、地震、洪水、干旱，哪个不是“全球天气暴走”的一部分？这些天灾一旦发生，损失可不是三五万，而是上百万甚至上亿，谁能承受得了这种打击？所以，巨灾保险就显得特别重要了。
但是，发展巨灾保险，真不是一件简单的事，困难重重，挑战多多。
这种保险要覆盖的范围实在是太广了。
你想，巨灾保险不光是保障自然灾害的损失，还得考虑各种风险因素。
不同地区的风险差异那么大，城市、农村、山区、沿海，灾害发生的频率、类型、规模都各不相同。
如果按不同地区定价和赔付，那得多复杂？这保险公司怕是得搬个大脑袋来算账。
试想一下，假如一场洪水把沿海城市淹得不成样子，赔付就不说了，光是如何判断这灾难的真实情况，估计就得调动全国的监测系统。
再加上这种保险需要大量的数据支持，要做到精准定价和合理赔付，数据不准、评估不全，那赔偿能给多少，保险公司能撑多久，都是大问题。
再说了，巨灾保险要面临的另一个困难就是大家的认知问题。
大部分人觉得这种保险好像离自己特别遥远，觉得“灾难离我那么远，为什么要买这种保险？”就像你从来没有买过火灾险，甚至不曾想过自己可能会被火烧到一样，很多人都忽视了这种风险。
直到灾难真的来了，才会后悔莫及。
可一旦出现大规模的自然灾害，保险公司又会面临索赔潮。
那时候，大家才发现，保险公司原来根本没有准备好应对这种突如其来的大规模赔付。
理赔慢、流程复杂，气得人牙根痒痒。
尤其是对于贫困地区的人来说，根本没有足够的经济实力去支付保险费用，也很难享受到相应的保障。
这样一来，巨灾保险的发展就像是骑在大海上的一条小船，摇摇晃晃，随时有沉没的危险。
再说到保险产品本身，巨灾保险的设计也并不简单。
普通的车险、房险，大家都知道咋买、咋赔。
而巨灾保险牵扯的因素太多了，保险条款又繁杂，很多消费者看了一遍就头大。
巨灾指数保险的发展现状及对策研究
巨灾指数保险的发展现状及对策研究巨灾指数保险是一种新型的保险模式，其保险金额以某种指数进行核算，而非传统的按照事实进行计算。
巨灾指数保险具有投保简单、理赔快速、成本低廉等优点，越来越受到人们的关注和青睐。
然而，巨灾指数保险也存在着一些问题和挑战，如数据不完整、指数定义难度大、保险机构对巨灾指数保险的认识和应用不足等。
因此，本文旨在探讨巨灾指数保险的发展现状及对策研究。
一、巨灾指数保险的发展现状巨灾指数保险最早出现在20世纪50年代，是对传统灾害保险的一种创新和补充。
近年来，巨灾指数保险在全球范围内得到了广泛的关注和应用。
以美国为例，2005年飓风卡特里娜给当地造成的损失达到了数百亿美元，成为美国历史上最惨烈的自然灾害之一。
然而，只有20%的灾民购买了保险，这给许多民众带来了巨大的经济损失和生活困难。
在这个背景下，美国的政府开始推行巨灾指数保险，并在后续的几年里得到了较好的发展和应用。
截至目前，美国各州的巨灾指数保险购买率已经逐渐提高，得到了越来越多人的关注和选择。
与此同时，巨灾指数保险在其他国家也得到了推广和应用。
比如，巴西在2015年进行了世界杯足球赛和奥运会之前的巨灾指数保险投保，防范了赛事期间可能发生的自然灾害和人为破坏。
加拿大的防灾保险公司也开始推广巨灾指数保险，并在火灾、地震、洪水等自然灾害时获得了较好的保障效果。
然而，尽管巨灾指数保险在发达国家已经得到了广泛的应用，但在不发达国家和地区，尤其是亚洲、非洲和拉美等地区，巨灾指数保险的普及度还很低，存在着一定的革新难度。
二、巨灾指数保险的面临的挑战巨灾指数保险虽然具有许多优点，但也面临着一系列挑战和难点。
1. 数据不完整。
灾难指数中需要收集大量的气象、地质、生态等方面的数据，但在许多国家和地区，这些数据都无法准确获取和收集，导致难以进行灾难风险的评估和保险计算。
2. 指数定义难度大。
不同类型的灾害对灾难指数的定义和计算模式都不同，如何确定一个灾难指数的定义和计算方式是一个具有复杂性的问题，需要依靠专业技术和科学研究。
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中国巨灾保险现状、存在问题及发展对策研究作者：李彦奇欧阳玉秀来源：《经济研究导刊》2013年第30期摘要：近年来中国成为世界上遭受巨灾最多的国家之一。
雪灾、地震、洪水等巨灾风险给社会带来的经济损失不计其数。
虽然目前中国的大部分城市已经建立了相对完善的防旱、抗洪和救灾的应急机制，但是灾害发生后的大部分经济损失仍然由政府承担，增加了政府的财政压力。
巨灾保险作为一种对付巨灾的管理方式，可以在一定程度上提高政府财政支付的有效性，保障居民生活、工作的安定。
通过研究中国巨灾保险制度的现状以及存在问题，对比国内外巨灾保险的发展差异，提出对中国巨灾保险体系的构建的相关建议。
关键词：巨灾保险；现状；问题；对策中图分类号：F840 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）30-0100-02一、巨灾风险及巨灾保险理论（一）巨灾风险的概念和特征巨灾通常指的是一定物理级别以上的，造成直接财产经济损失深度达到某一比值，或者人员伤亡达到某一数额的自然灾害[1]。
主要分为自然灾害巨灾风险和人为事故巨灾风险，本文中所指的巨灾风险仅指自然灾害巨灾风险。
近年来，中国巨灾事故频发：2013年四川芦山发生7.0级地震，2010年青海玉树地震、台湾高雄地震，2009年发生四川绵竹地震、台湾花莲地震，这些自然灾害造成了重大的人员伤亡和财产损失。
因此巨灾风险是指引起巨灾事件发生的一种可能性。
可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡。
巨灾风险表现出以下几种特征：（1）影响范围广、发生频率低。
与普通风险的高频率发生相比，巨灾风险发生的频率要低的多，可能是几年、十几年、甚至上百年一次。
（2）损失程度巨大。
统计资料表明，2013年四川芦山发生7.0级地震，造成193人死亡25人失踪12 211人受伤，财产损失难以预计。
所以一旦发生巨灾风险事故造成巨额财产损失和大量生命伤亡是巨灾风险最重要的特征之一。
（3）可测性差。
自然风险不同于人为风险，可以通过人为手段控制减少风险，巨灾风险由于发生频率较低，本省也不具有确定的规律性，难以预测。
（4）风险分散困难。
巨灾事故发生的频率很低，但是一旦发生巨灾事故会导致大量保险标的同时遭受损失。
普通商业保险公司无法通过大数法则去分摊，很难独立承担巨灾损失后果，严重情况下可能会导致公司破产、倒闭。
（二）巨灾风险的影响1.人员伤亡、财产损失严重。
据民政部统计，近十年来中国每年因自然灾害造成的直接经济损失都在1 000亿元以上，常年受灾人口达2亿多人次，从2000—2008年仅地震所造成的直接经济损失都在亿元以上。
2.增加中国的财政压力。
巨灾补偿方式主要有三种：社会救济、国际援助、政府财政补偿[2]。
目前中国巨灾风险经济损失主要依靠政府财政补偿。
受中国经济发展水平的制约，财政收入总量小。
一旦遇到巨大自然灾害发生的年份，财政支出会大幅上升，导致财政收支差额扩大。
3.巨灾风险对人们心理的影响。
发生巨灾风险事故后，又会导致人们对巨灾后果负面的预期、信心丧失，甚至会有很大一部分人在遭受巨灾后产生心理上的阴影等，从而导致整个国家的经济极有可能陷入恶性循环，影响到投资、消费、利率和汇率等方方面面。
（三）巨灾保险的特点不同于普通的保险产品，巨灾保险有如下特点：（1）巨灾保险定价困难。
巨灾的特点之一可测性差，承保巨灾风险的保险公司必须有能力评估巨灾风险或巨灾风险组合的预期损失，从而确定合理保险费。
（2）承保标的集中度高，风险分散困难。
巨灾保险中大数法则和中心极限定理的作用受到了严重的限制。
（3）可保风险界定难度大。
保险风险是不可保的风险，传统的保险机制就无法应用。
实际上巨灾保险所承保的风险在传统意义上来讲都是部分不可保、暂时不可保风险或永久不可保风险。
（4）商业性保险公司承保能力低。
中国保险业起步晚、发展慢，商业保险业的发展不稳定，承保能力、偿付能力与国际水平存在差距。
二、中国巨灾保险制度发展现状以及存在问题1.保险公司未开设专门的巨灾保险险种。
1979年中国正式恢复保险业务后，曾经一度将巨灾风险填列在一些财产保险的责任范围中。
但在20世纪90年代后期，受偿付能力的限制，各家保险公司逐步将地震等巨灾风险列入到除外责任中或者停保部分险种。
2001年9月，中国保监会有条件地开放商业财产地震保险的承保，但是巨灾保险业务发展十分缓慢。
2.居民、企业对巨灾的投保热情不高。
居民、企业主动应对巨灾风险的意识不高，对政府救助的依赖性强。
巨灾保险知识在居民中的普及度不高，普通社会大众缺乏对巨灾保险的了解。
3.巨灾保险赔付率低。
中国保险业对于巨灾风险所造成的直接经济损失的弥补十分渺小，与发达国家巨灾保险的赔付率差距较大。
如2008年南方雪灾保险业赔付只占3%；5·12汶川大地震保险业赔付仅占0.2%。
这些保险赔付中，大部分都是车险赔款，与巨灾保险险种没有直接联系。
三、国外典型的巨灾保险制度1.政府主导模式——美国。
（1）美国推行以政府为主导的非营利性巨灾保险计划[5]。
大部分巨灾保险项目有政府贴补费率，还可以享受免税待遇。
与此同时鼓励私营保险行业加入分担巨灾风险的行列。
巨灾保险项目分为联邦巨灾保险项目和州巨灾保险项目。
（2）政府颁布一系列完善的巨灾保险法律法规。
1956年颁布的《联邦洪水保险法》，1968年的《全国洪水保险法》、《国家洪水保险计划》（NFIP）。
1973年的《洪水灾害保护法案》以及在1994年和2004年两次出台的《洪水保险改革法案》。
这些带有一定强制性的巨灾保险计划，使得巨灾保险制度得以在美国顺利开展。
（3）完善的风险控制机制。
由风险债券化、商业再保险和巨灾基金制度组合成的风险分散机制很好地分散了一部分的巨灾风险，使保险公司提高了自身的赔付能力。
2.政府与市场相结合——日本。
日本巨灾保险主要承保地震保险，采取商业保险公司与政府共同承担风险的方式。
主要有以下三个特点：（1）赔付对象上，地震赔付对象为居民居住的住房以及用于居民生活的家用财产如家具、衣服等日常生活用品。
价值超过30万日元的贵重物品不在保险范围内。
（2）理赔规定上，居民住宅和家用财产如全部损坏，可获得地震保险全额赔付（但不超过地震保险理赔上限）；如属于半损情况，则获得地震保险金额50%赔付；如部分损失，则获得地震保险金额5%的赔偿。
（3）风险分散上，主要依靠再保险方式。
日本有专门设立的地震再保险公司，减轻了保险公司独自分担风险的重任。
3.市场主导模式——英国。
英国保险市场发达，由保险公司提供巨灾保险，业主可以自愿在保险市场上选择保险公司投保，政府负责基础设施的建设，当保险公司提供保险时，可以要求政府提供高质量工程、巨灾风险评估、灾害预警、气象研究等公共物品，使巨灾损失控制在可承受范围内。
同时英国具有世界发达的再保险市场，商业保险公司提供的巨灾保险完全可以通过全球资本市场分散掉[4]。
四、完善中国巨灾保险管理体系的构想1.建立完善的巨灾保险法。
从国际范围看，巨灾保险发展相对完善的国家都已经颁布了巨灾保险法。
中国的巨灾保险法中应明确规定：签约内容；理赔对象；能获得赔偿的损害的内容；保险金的支付方法；加入方法；保险金额；风险分散方式；政府与商业保险公司各自的承保责任等内容。
2.划分中央财政、地方财政与商业保险各自的承保责任。
中国保险市场发展尚不完善，不可能实行纯市场化的巨灾保险模式。
可以选择政府主导、商业保险公司辅助模式或者政府、保险公司合作的模式。
两者的区别在于，政府与商业保险合作强调的是“权力共使、责任共担、收益共享”。
3.根据各省份实际情况确立不同巨灾保险种类。
中国地域辽阔，省份众多。
可以以省为主，建立集成多个灾种为一体的综合性巨灾保险制度[5]。
各省份常发灾害类型不同。
以江淮地区为例：洪涝灾害、冷害、虫害、恶性杂草为主重点危害，旱灾、寒潮危害次之，沿海受台风与风暴潮威胁大[6]。
因此江淮地区主要灾害风险是洪涝灾、暴雨以及旱灾。
在该地域内的省份制定的巨灾保险应以此三种灾害为重点巨灾赔付对象。
根据这种研究方法，以省为单位，为各省份选择合适的被保对象，各省份建立与自己省份重点灾害相关的巨灾制度。
4.建立巨灾保险基金。
中国的基金市场没有国外发展成熟，国外的保险基金模式不能够单纯的套用，需要建立适合中国市场行情的基金模式。
中国巨灾保险运作应该由政府和商业保险公司合作完成，规划好巨灾基金的以下几点：（1）基金的来源；（2）基金的运作模式；（3）基金的收益分配；（4）基金的组织结构。
另外，因为是以省为主，多个灾种为一体的综合性巨灾保险制度，基金的筹集、积累也要分为省巨灾基金和国家巨灾基金。
5.建立巨灾保险的再保险体系。
中国资本市场发展不完善，贸然推行巨灾债券反而可能影响巨灾风险的分散。
因此，巨灾保险再保险是分散风险的最佳方式。
再保险一方面承担部分损失，另一方面协助保险公司评估并承保部分风险[7]。
中国再保险市场发展不完善，国内商业保险公司可以先向国外大型巨灾保险公司投保再保险，等待国内再保险市场发展成熟，在逐渐向国内再保险公司投保。
参考文献：[1] 卓志，丁元昊.巨灾风险：可保性与可负担性[J].统计研究，2011.（1）.[2] 田辉.中国巨灾保险机制的现状、存在的问题及对策分析[J].国务院发展研究中心，2008，（4）.[3] 郭旭辉.巨灾保险制度借鉴和启示[J].新西部，2011，（21）.[4] 王棣华，花婷婷.建立中国巨灾保险制度的思考[J].海南金融，2011，（3）.[5] 冯俏彬.从公共财政视角看中国巨灾保险制度建设[J].行政事业财产与财务，2011，（7）.[6] 王铮，张丕远，刘啸雷.中国自然灾害的空间分布特征[J].地理学报，1995，（5）.[7] 程悠旸.国外巨灾风险管理及对中国的启示[J].情报杂志，2011，（6）.。