个人理财价值观和财商教育课件
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《个人理财讲座》课件
个性化定制与智能化投顾服务的发展趋势
个性化定制：根据个人需求，提供定制 化的理财方案
跨界合作：与金融机构、科技公司等 合作，提供更全面的理财服务
智能化投顾服务：利用人工智能和大 数据，提供更精准的投资建议
合规化发展：加强监管，确保理财服 务的合规性和安全性
移动化趋势：通过手机等移动设备，随 时随地进行理财操作
单击添加标题
风险控制：在投资过程中，需要时刻关注市场动态，及时调整投资策略， 控制投资风险
PART 6
个人理财案例分析
高净值客户理财案例
客户背景：高净值客户，资产超过1000万 理财目标：实现资产保值增值，提高生活质量 理财策略：分散投资，降低风险，提高收益 理财结果：资产增值，生活质量提高，实现理财目标
股票、基金与债券投资
基金：由专业基金经理管理， 风险相对较低，收益相对稳 定
债券：风险较低，收益稳定， 适合风险承受能力较低的投
资者
股票：高风险高收益，适合 风险承受能力强的投资者
投资策略：根据个人风险承 受能力和投资目标选择合适
的投资产品
保险产品与养老保险
保险产品：包括寿险、重疾险、意外险等，可以提供风险保障
风险管理：考虑意外、疾病等风险， 购买合适的保险产品
储蓄与投资规划
风险承受能力：评估个人风 险承受能力，选择合适的投 资产品
投资目标：设定投资目标， 如资产增值、风险管理、退 休规划等
储蓄目标：设定短期和长期 储蓄目标，如购房、教育、 养老等
投资期限：根据投资目标设 定投资期限，如短期、中期、
长期等
PART 7
个人理财未来趋势与展望
金融科技在个人理财中的应用与发展趋势
智能投顾：通过人工智能和大数 据分析，为用户提供个性化的投 资建议
财商培训ppt课件
消除财务恐惧
通过培训，让学员了解财务知识，增强对财 务的掌控感，从而消除对财务的恐惧。
减轻财务焦虑
引导学员制定合理的财务规划，减轻对未来 财务状况的担忧和焦虑。
理财心态与智慧
培养长期投资观念
让学员了解长期投资的重要性，并掌握基本的投资策略和技巧。
保持理性投资心态
通过培训，使学员保持冷静、理性的投资心态，不被市场波动所影 响。
采用小组讨论、角色扮演等形式，引导学员深入分析案例，提出解决方案，并总结归纳 个人财务规划的基本原则和方法。
案例分析的实践应用
鼓励学员将所学知识应用到实际生活中，制定个人财务规划方案，提高财务管理能力。
提高财商的途径与方法
学习财务管理知识
通过阅读书籍、参加培训等方式 ，系统学习财务管理的基本知识
和技能，提高财商水平。
详细描述
财商对于个人和家庭的生活质量和未来发展具有重要的影响。拥有较高的财商水平，能 够更好地管理个人或家庭的财务状况，避免财务风险，实现财富的保值和增值。同时， 财商也是实现财富自由和财务安全的关键因素，能够帮助人们更好地规划未来，为未来
的发展打下坚实的基础。
财商的构成要素
总结词
财商的构成要素包括财务知识、投资理财能力和财富 规划能力等方面。
详细描述
财商的构成要素包括财务知识、投资理财能力和财富 规划能力等方面。财务知识是指对于财务管理和会计 等方面的了解和掌握程度，是财商的基础。投资理财 能力是指如何运用各种投资工具进行理财的能力，包 括股票、基金、房产等方面的投资。财富规划能力是 指如何根据个人或家庭的需求和目标，制定合理的财 富规划方案，实现财富的长期增值和传承。
理解财富的来源与
增长
让学员了解财富的来源，包括工 资收入、投资收益、创业收入等 ，以及如何通过合理规划实现财 富的增长。
个人理财价值观与财商教育优秀课件
此类人群的理财态度是买房花费成为最大的开 支，月供成为家庭最大月支出，有赚钱的机会 不排斥钱生钱，关注家庭理财。
投资建议：优先安排购房规划，密切关注贷款 利率政策信息，利用国家房屋贷款利率优惠政 策减少利息支出。采用一年支取一次公积金提 前还贷，可大大减少财务压力。可投资中短期 优质基金或者银行理财产品。保险方面可投资 短期储蓄险或者房贷险。
●蟋蟀族：先享受后牺牲
蟋蟀族也可称为偏当前享受型，此类人群的特点是储 蓄率低，最重要的目标就是当前消费，先享受后牺牲。
此类人群代表的是时下喜欢消费的人群，比较注重眼 前的享受，当前消费的效用大于对未来的期待。他们 的理财态度是缺乏理财概念，透支未来，是冲动型的 消费者，喜欢进行贷款或用信用卡提前消费。
这句话不止应验在沃伦·巴菲特或乔治·索罗斯之类的 “财神爷”身上。
事实上，你也可以，只要谨记：
“人不理财，财不理你！” “金融理财”应该是一个贯穿于生活始终的概念，
挤出一点shopping和喝茶的时间来看看《理财 经》，你会发现让自己成为“金融规划师”的乐趣。
美国人——
பைடு நூலகம்
孩子从三岁
起，美国父母就明
蚂蚁每天都在为自己的生存而努力工作，这类人群就 像是蚂蚁一样，处事小心翼翼，总把工作放在第一位 置上，终日劳作而不在乎眼前的享受。他们的性格是 吃苦在前、享受在后。
该人群的理财态度往往量入为出，买东西精打细算， 不向人借钱也不用银行信用贷款，有储蓄的习惯，投 资理财是先牺牲后享受型，眼光长远。
投资建议：可选择多种不同类型的理财产品进行组合， 在进行产品组合时，要根据个人实际风险承受力，适 当地分配各类型产品的投资比例，以达到分散风险的 效果。保险方面可选择养老保险或投资型保险。也可 投资实物黄金，黄金与其他投资产品相比，具有价值 变动微小，流动性好的优点，是对付通货膨胀的有效 手段，另一个重要功能就是规避汇率风险。
投资建议：优先安排购房规划，密切关注贷款 利率政策信息，利用国家房屋贷款利率优惠政 策减少利息支出。采用一年支取一次公积金提 前还贷，可大大减少财务压力。可投资中短期 优质基金或者银行理财产品。保险方面可投资 短期储蓄险或者房贷险。
●蟋蟀族：先享受后牺牲
蟋蟀族也可称为偏当前享受型，此类人群的特点是储 蓄率低，最重要的目标就是当前消费，先享受后牺牲。
此类人群代表的是时下喜欢消费的人群，比较注重眼 前的享受，当前消费的效用大于对未来的期待。他们 的理财态度是缺乏理财概念，透支未来，是冲动型的 消费者，喜欢进行贷款或用信用卡提前消费。
这句话不止应验在沃伦·巴菲特或乔治·索罗斯之类的 “财神爷”身上。
事实上，你也可以，只要谨记：
“人不理财，财不理你！” “金融理财”应该是一个贯穿于生活始终的概念，
挤出一点shopping和喝茶的时间来看看《理财 经》，你会发现让自己成为“金融规划师”的乐趣。
美国人——
பைடு நூலகம்
孩子从三岁
起，美国父母就明
蚂蚁每天都在为自己的生存而努力工作，这类人群就 像是蚂蚁一样，处事小心翼翼，总把工作放在第一位 置上，终日劳作而不在乎眼前的享受。他们的性格是 吃苦在前、享受在后。
该人群的理财态度往往量入为出，买东西精打细算， 不向人借钱也不用银行信用贷款，有储蓄的习惯，投 资理财是先牺牲后享受型，眼光长远。
投资建议：可选择多种不同类型的理财产品进行组合， 在进行产品组合时，要根据个人实际风险承受力，适 当地分配各类型产品的投资比例，以达到分散风险的 效果。保险方面可选择养老保险或投资型保险。也可 投资实物黄金，黄金与其他投资产品相比，具有价值 变动微小，流动性好的优点，是对付通货膨胀的有效 手段，另一个重要功能就是规避汇率风险。
个人理财主题班会PPT课件
投资理财
退休人员可以根据自身风险偏好进行投资，以实现资产增值。 例如，低风险投资如国债，中风险投资如定期存款，高风险投资 如股票等。
常见理财产品介绍
1 1. 银行存款
银行存款是传统理财产品, 安 全稳定, 适合风险厌恶者。
2 2. 债券
债券是固定收益类投资, 收益 相对稳定, 风险较低。
3 3. 股票
基金投资
专业管理
基金由专业投资经理管理，他们拥有 丰富的投资经验和专业知识，能够帮 助投资者有效地管理资金。
分散投资
基金投资于多个资产，可以分散投资 风险，降低投资组合的波动性。
门槛较低
基金投资的起点较低，适合不同资金 量的投资者，可以帮助投资者轻松参 与资本市场。
房地产投资
住宅房产
住宅房产通常指用于居住的房屋，包括公 寓、别墅、联排别墅等。
合理消费
根据您的预算和需求，选择合适的商品和服务，避免过度消费和 浪费。
定期评估
定期评估您的预算和消费记录，调整您的消费习惯，提高您的消 费效率。
储蓄与投资
储蓄
储蓄是个人理财的基石，为未来提供安全保障。 储蓄可以帮助您应对突发事件，例如医疗费用或紧急开支。 储蓄也可以作为投资的种子资金，为未来创造更多财富。
学生理财
1 1. 收入来源2 Fra bibliotek. 预算规划兼职、奖学金等，学会记录和 管理收入。
合理分配资金，满足基本需求 ，控制非必要支出。
3 3. 储蓄习惯
4 4. 投资学习
建立储蓄意识，养成良好储蓄 习惯，为未来目标积蓄资金。
了解基础投资知识，谨慎尝试 投资，避免过度风险。
职场新人理财
建立良好的消费习惯
了解你的收入来源，并记录日常开销，以便分析你的财务状况。
个人理财价值观与财商教育课件(PPT 42页)
精彩4：赚钱是你为金钱打工，理财是金钱 为你打工，本书将彻底改变你的财富积累方 式。
高“财商”
积极理财，创新生活！
A.头部 C.脚
B.臀部 D.手
你的财商有多高?
选A的人，你是绝对不肯吃亏的，因为头 是身体最重要的部分，无论是与朋友一 起吃饭，还是跟人合作办事，到分账的 时候，你都会斤斤计较，非常吝啬。
选B的人，你对金钱反应迟钝，只要朋友 开心，会毫不犹豫一掷千金。正因为你 的这种性格，吝啬与你无缘，而朋友们 视你为大好人。
22
错误理财观，父母先检讨
NO.3 过度强
调金钱重要性
而使孩子成为
小小的“守财
奴”。
- date
Place - date
23
财商测试
1.【一碗米价值有多大？】
A.上千元 B.二十元 C.三元 D.一元
测试你的“财商”
2.如果有一天你看到一只猴子 从树上跌下来，虽然有点奇怪， 你会认为猴子哪部分先着地呢？
考虑要不要借。 B、只要自己有钱，这方面还是很大方
的。 C、除非是拒绝不了，不然会很少借。 D、不好意思拒绝，所以别人问，基本
都会借。
你的财商有多高?
4、如果可以得到一笔一千万元的巨款，你 会如何领取？
A、根据实际需要先领一半，剩余再做 考虑。
B、一次性领玩一千万元。 C、按每年领，并设定多少年领完。 D、按每个月领，并设定多少年领完。
你的财商有多高?
选C的人，这是一项比较安心的方法，以为 即使受伤，伤势也很轻微。因此，选择这个 答案，你可能是个慎重的人，有点小气，偶 然也会大方一番，以避免他人讲闲话。
选D的人，脑筋转得快，能干，很少吃亏， 与朋友一起吃饭千方百计不想付款，小气程 度可想而知。
高“财商”
积极理财，创新生活！
A.头部 C.脚
B.臀部 D.手
你的财商有多高?
选A的人，你是绝对不肯吃亏的，因为头 是身体最重要的部分，无论是与朋友一 起吃饭，还是跟人合作办事，到分账的 时候，你都会斤斤计较，非常吝啬。
选B的人，你对金钱反应迟钝，只要朋友 开心，会毫不犹豫一掷千金。正因为你 的这种性格，吝啬与你无缘，而朋友们 视你为大好人。
22
错误理财观，父母先检讨
NO.3 过度强
调金钱重要性
而使孩子成为
小小的“守财
奴”。
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23
财商测试
1.【一碗米价值有多大？】
A.上千元 B.二十元 C.三元 D.一元
测试你的“财商”
2.如果有一天你看到一只猴子 从树上跌下来，虽然有点奇怪， 你会认为猴子哪部分先着地呢？
考虑要不要借。 B、只要自己有钱，这方面还是很大方
的。 C、除非是拒绝不了，不然会很少借。 D、不好意思拒绝，所以别人问，基本
都会借。
你的财商有多高?
4、如果可以得到一笔一千万元的巨款，你 会如何领取？
A、根据实际需要先领一半，剩余再做 考虑。
B、一次性领玩一千万元。 C、按每年领，并设定多少年领完。 D、按每个月领，并设定多少年领完。
你的财商有多高?
选C的人，这是一项比较安心的方法，以为 即使受伤，伤势也很轻微。因此，选择这个 答案，你可能是个慎重的人，有点小气，偶 然也会大方一番，以避免他人讲闲话。
选D的人，脑筋转得快，能干，很少吃亏， 与朋友一起吃饭千方百计不想付款，小气程 度可想而知。
财商培训ppt课件
REPORT
财商培训ppt课件
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMARY
汇报人：可编辑
2023-12-27
目录
CONTENTS
• 财商基本概念 • 个人财务管理 • 财务规划和预算 • 理财产品和工具 • 财务风险管理 • 提高财商的行动计划
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
风险规避、风险降低、风险转移等。
监控和调整风险管理策略
03
定期评估风险管理策略的有效性，并根据市场环境和企业的变
化进行调整。
保险在风险管理中的作用
保险的种类和选择
了解不同类型的保险，如财产保险、人身保险和责任保险，并学 会选择适合企业的保险。
保险的购买和理赔
了解保险的购买流程、理赔程序和注意事项，确保企业能够及时获 得理赔。
SUMMAR Y
01
财商基本概念
什么是财商
01
财商是指个人在财务管理方面的 能力，包括理财观念、投资判断 、财富规划等方面的知识和技能 。
02
财商是现代社会中非常重要的个 人素质之一，对于个人和家庭的 财务健康和财富增长具有重要意 义。
财商的重要性
提高财商有助于个人和家庭更好地规 划和管理财务，避免财务风险和不必 要的经济损失。
03
制定预算和财务计划： 根据个人收入和支出， 制定合理的预算和财务 计划。
04
投资理财：了解各种投 资工具，选择适合自己 的投资方式。
持续学习和实践
不断学习新的财务知 识和技能，提高自己 的财商水平。
在实践中不断总结经 验教训，不断完善自 己的财务规划和投资 策略。
不断调整自己的财务 计划和目标，以适应 经济环境和个人情况 的变化。
财商培训ppt课件
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMARY
汇报人：可编辑
2023-12-27
目录
CONTENTS
• 财商基本概念 • 个人财务管理 • 财务规划和预算 • 理财产品和工具 • 财务风险管理 • 提高财商的行动计划
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
风险规避、风险降低、风险转移等。
监控和调整风险管理策略
03
定期评估风险管理策略的有效性，并根据市场环境和企业的变
化进行调整。
保险在风险管理中的作用
保险的种类和选择
了解不同类型的保险，如财产保险、人身保险和责任保险，并学 会选择适合企业的保险。
保险的购买和理赔
了解保险的购买流程、理赔程序和注意事项，确保企业能够及时获 得理赔。
SUMMAR Y
01
财商基本概念
什么是财商
01
财商是指个人在财务管理方面的 能力，包括理财观念、投资判断 、财富规划等方面的知识和技能 。
02
财商是现代社会中非常重要的个 人素质之一，对于个人和家庭的 财务健康和财富增长具有重要意 义。
财商的重要性
提高财商有助于个人和家庭更好地规 划和管理财务，避免财务风险和不必 要的经济损失。
03
制定预算和财务计划： 根据个人收入和支出， 制定合理的预算和财务 计划。
04
投资理财：了解各种投 资工具，选择适合自己 的投资方式。
持续学习和实践
不断学习新的财务知 识和技能，提高自己 的财商水平。
在实践中不断总结经 验教训，不断完善自 己的财务规划和投资 策略。
不断调整自己的财务 计划和目标，以适应 经济环境和个人情况 的变化。
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
财商培训ppt课件
04
财富增长策略
股票投资
01
02
03
04
股票投资
通过购买公司股票，成为公司 的股东，分享公司未来的利润
。
股票市场
了解股票市场的基本规则、交 易制度、指数等，以便更好地
进行投资。
股票分析
学习如何分析公司的基本面， 包括财务状况、行业地位、竞 争优势等，以选择优质股票。
风险控制
了解股票投资的风险，掌握风 险控制的方法，如分散投资、
控制支出
投资理财
控制支出是实现财务自由的必要条件，可 以通过减少不必要的消费、降低生活成本 等方式控制支出。
投资理财是实现财务自由的重要手段，可 以通过股票、基金、房产等方式进行投资 理财。
财务自由后的生活
财务自由后的生活
01
财务自由后可以选择继续工作、退休、旅游等方式享受生活。
财务自由后的投资选择
根据个人风险承受能力和投资目标 ，制定合适的投资策略。
03
财务规划
长期规划
退休规划
制定退休储蓄和投资计划，确保 退休后的生活质量。
子女教育规划
为子女未来的教育费用做好储备 ，包括学费、生活费等。
购房规划
根据家庭需求和财务状况，制定 购房计划，包括首付、贷款等。
中期规划
购车规划
根据家庭需求和财务状况，制定购车计划，包括 购车款、保险等。
旅游规划
为家庭旅游制定预算和计划，确保旅游质量和费 用控制。
家庭保险规划
为家庭成员选择适合的保险，如寿险、医疗险等 。
短期规划
1 2
日常开支预算
制定家庭每月的开支预算，确保收支平衡。
债务偿还计划
制定债务偿还计划，包括信用卡欠款、个人贷款 等。
财商培训ppt课件
02 03
股票投资的优势
股票投资可以带来较高的收益，有时甚至能够带来成倍的回报。此外， 通过股票投资，投资者可以参与到公司的经营活动中，并分享公司的发 展成果。
股票投资的注意事项
在进行股票投资时，投资者需要注意风险控制，不要盲目追求高收益而 忽略风险。同时，还需要了解公司的基本面信息，如财务状况、经营状 况等，以做出明智的投资决策。
01
02
03
04
理财规划
制定明确的理财目标，评估个 人或家庭的财务状况，制定合
适的投资策略。
保险规划
根据个人或家庭的风险承受能 力和需求，选择适合自己的保
险产品。
税务规划
合理规划税务，减少不必要的 税务负担。
投资规划
选择适合自己的投资工具，如 股票、基金、债券等，实现资
产增值。
财富传承的方式和策略
根据个人风险承受能力和投资目标， 制定合理的投资策略，实现财富的增 值。
投资知识
了解各种投资工具和渠道，包括股票 、基金、债券等，以及其风险和收益 特点。
03
CHAPTER
投资理财知识
股票投资
01
股票投资概述
股票是公司发行的一种所有权凭证，代表股东对公司的所有权。股票投
资是指购买和持有股票的行为，目的是获取收益。
影响
财商素养的高低直接影响我们的生活 质量和社会地位，拥有高财商的人更 容易获得经济独立和更好的发展机会 。
THANKS
谢谢
支出分类
将个人支出分为固定支出 和弹性支出，明确各类支 出的比例和用途。
支出优化
通过比较不同购物方式、 选择性价比高的商品和服 务等方式，降低不必要的 支出。
债务管理
财商培训ppt课件(精)
才能做出正确的投资决策。
06
房地产投资分析与技巧
房地产市场概述及政策法规
房地产市场概述
简要介绍房地产市场的定义、特点、参与主体等基本概念。
政策法规
详细阐述国家及地方政府在房地产市场方面的政策法规，包括土 地管理、房屋交易、税收政策等。
市场趋势
分析当前房地产市场的发展趋势和未来走向，为投资者提供决策 参考。
家庭预算制定和执行技巧
设定预算目标
根据家庭收支情况和理财目标，设定合理的预算目标。
制定预算计划
按照预算目标，制定详细的预算计划，包括各项支出的预算额度。
跟踪与调整
定期跟踪预算执行情况，并根据实际情况进行适当调整。
家庭理财方案设计和实施步骤
01
02
03
04
分析家庭财务状况
全面了解家庭资产、负债、收 入和支出情况。
财商培训ppt课件
汇报人： 2023-12-30
目录
• 财商概念与重要性 • 基础知识与技能培养 • 资产配置与投资组合策略 • 股票投资分析与技巧 • 债券投资分析与技巧 • 房地产投资分析与技巧 • 保险、期货等其他金融产品投资 • 家庭财务规划与理财实践
01
财商概念与重要性
财商定义及内涵
设定理财目标
根据家庭财务状况和理财需求 ，设定明确的理财目标。
制定理财方案
根据理财目标，选择合适的理 财产品和工具，制定具体的理
财方案。
实施与监控
按照理财方案进行投资，并定 期监控投资情况，及时调整投
资策略。
感谢您的观看
THANKS
包括期权、期货等金融衍生品，具有高杠 杆效应和高风险性。需要充分了解衍生品 特性和风险，谨慎投资。
个人理财教学课件讲义
储蓄的概念 广义：收入减去消费 狭义：居民在银行或者其他金融机构的存款 利息收入和存款利率 储蓄的特点 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低
第27页，共49页。
储蓄规划的意义 储蓄是所有理财手段的基础，也是个人自立的基础。 储蓄规划对个人和家庭理财的意义： 资金链优势 信誉好、安全性高 网点众多，快捷便利 银行能够更专业、更客观、更中立地开展个人理财服务，更切合客户的实际需要 储蓄规划的原则
第12页，共49页。
现金规划的概念 现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动 现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内的 从内容看主要包括：现金收入预算和现金支出计划
第13页，共49页。
现金规划的作用 满足日常现金需要 满足计划外现金消费——紧急备用金 提高资金利用率 持有现金的机会成本
第40页，共49页。
债券投资的技巧 债券投资策略
第41页，共49页。
第四节 基金投资
基金的概念 基金的当事人 投资基金与股票、债券的区别 投资基金的优点 基金的种类 基金的交易 投资基金的选择要点
第42页，共49页。
基金投资的一般策略
第43页，共49页。
第五节 期货投资
期货的概念 期货投资的概念 期货投资的特点 期货投资的方式
第38页，共49页。
如何进行股票交易 股票交易常用的基本概念 市场及交易的概念 主要指标 股票投资的基本原则 趋势原则 分批原则 底部原则 风险意识原则 强势原则 题材原则 止损原则
第39页，共49页。
第三节 债券投资
债券的含义 债券与股票的区别 债券的票面要素 债券的特征 债券的种类 债券的价格和收益计算 个人投资债券的方式
《小学生理财讲座》课件
家庭教育观念的转变
随着社会对财商教育的重视程度不断提高，越来越多的家长将更加注重培养孩子 的理财能力。未来的理财教育将更加系统化和普及化。
我们应该如何做
1 2
培养理财意识
从小培养孩子的理财意识，让他们了解基本的理 财概念和原则，如储蓄、消费、投资等。
实践理财活动
鼓励孩子参与实际的理财活动，如家庭预算管理 、零花钱支配等，让他们在实践中学习和成长。
《小学生理财讲座》ppt课件
目 录
• 理财观念的初步认识 • 认识我们的零花钱 • 学习储蓄和投资 • 实践理财计划 • 理财小故事分享 • 总结与展望
01
理财观念的初步认识
理财的概念
01
理财的概念
理财是指对财务进行管理，以实现资产的保值、增值和财富积累的过程
。
02 03
理财的分类
理财可以分为个人理财和家庭理财，个人理财是指个人通过投资、消费 等方式实现财富增值，家庭理财则是指家庭通过规划、管理家庭财务来 实现家庭财富增值。
理财的目标
理财的目标是实现财务自由，即通过合理规划和管理财务，使个人或家 庭能够满足生活需求并拥有更多的财富。
理财的重要性
理财有助于实现财务自由
理财有助于提高生活质量
通过理财，个人或家庭可以积累更多 的财富，从而满足生活需求，实现财 务自由。
通过理财，个人或家庭可以更好地管 理财务，提高生活质量，享受更多的 生活乐趣。
保险规划
了解保险的种类和作用，选择适合自己的保险产 品。
实施理财计划
定期回顾
每月或每季度回顾自己的理财计划和实施情况，总结经验教训。
调整方案
根据实际情况调整自己的理财方案，不断完善和优化。
持续学习
随着社会对财商教育的重视程度不断提高，越来越多的家长将更加注重培养孩子 的理财能力。未来的理财教育将更加系统化和普及化。
我们应该如何做
1 2
培养理财意识
从小培养孩子的理财意识，让他们了解基本的理 财概念和原则，如储蓄、消费、投资等。
实践理财活动
鼓励孩子参与实际的理财活动，如家庭预算管理 、零花钱支配等，让他们在实践中学习和成长。
《小学生理财讲座》ppt课件
目 录
• 理财观念的初步认识 • 认识我们的零花钱 • 学习储蓄和投资 • 实践理财计划 • 理财小故事分享 • 总结与展望
01
理财观念的初步认识
理财的概念
01
理财的概念
理财是指对财务进行管理，以实现资产的保值、增值和财富积累的过程
。
02 03
理财的分类
理财可以分为个人理财和家庭理财，个人理财是指个人通过投资、消费 等方式实现财富增值，家庭理财则是指家庭通过规划、管理家庭财务来 实现家庭财富增值。
理财的目标
理财的目标是实现财务自由，即通过合理规划和管理财务，使个人或家 庭能够满足生活需求并拥有更多的财富。
理财的重要性
理财有助于实现财务自由
理财有助于提高生活质量
通过理财，个人或家庭可以积累更多 的财富，从而满足生活需求，实现财 务自由。
通过理财，个人或家庭可以更好地管 理财务，提高生活质量，享受更多的 生活乐趣。
保险规划
了解保险的种类和作用，选择适合自己的保险产 品。
实施理财计划
定期回顾
每月或每季度回顾自己的理财计划和实施情况，总结经验教训。
调整方案
根据实际情况调整自己的理财方案，不断完善和优化。
持续学习
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
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识。
17
为什么要理财——两个小故事
故事一： 有位第一次坐飞机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有
水喝。这时候，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐 给它端茶倒水。
鹦鹉态度十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只鹦 鹉都可以如此，那咱好歹也是个村长，是个干部啊。于是，村长 也以蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。
终于，和气的空中小姐被这两位“大爷”激怒了，打开舱门 把鹦鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦鹉飞到 村长耳边。鹦鹉问：“你会飞吗？”村长摇摇头。鹦鹉怒斥： “不会飞，还牛什么牛！”
故事二： 大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而自己
却吃草和泔水，心中十分羡慕。母马便对小马驹说："千万 不要羡慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了，那猪的死期也就 快到了。"果然到了春节，那些被酥油煎麦喂肥了的猪一个 个被捆起杀死投到沸水中……
NO.1 “再穷也不能穷孩子” 比尔·盖茨的名言是： “再富也不能富孩子”。
- date
Place -
12
12
错误理财观，父母先检讨
NO.2 给孩子足 够零花钱却不理 会他们怎样花钱
- date
Place -
13
13
错误理财观，父母先检讨
NO.3 过度强调 金钱重要性而 使孩子成为小 小的“守财 奴”。
24
你的财商高吗，测试一下
1.经常进行财务规划，计算自己资产负债的总和，分析 每月的现金流量情况；
2.对自己每月的支出进行预算，并保存信用卡消费的收据 ，计算每月的实际花费并检查是否与计划相符；
3.经常能储备至少相当于6个月生活费的现金，备不时之 需
4.准备足够的保障金，若有不幸发生，家庭有足够的能力 支付现有的开支和费用；
2.有助于大学生树立正确的金钱观和消费观 3.有助于大学生的素质教育，促动未来培养良
好的道德品质 4.为将来走向社会建立自己小家庭理财奠定良
好基础
23
大学生理财建议
1.合理划分职业阶段，明确理财目标 2.树立正确的理财观念和生活方式 3.合理安排大学生活，增强个人理财意识 4.注意开源，增加收入 5.做好节流工作，养成良好理财习惯 6.加强对理财知识的教育和学习 7.积极参与个人金融理财实践 收支记账核算，财务分析
16
理财意识的内容
1.就业、择业、创业的劳动意识。 2.支出、购买、消费的花钱意识。 3.收支记账、财务分析的核算意识。 4.市场、行情、利率的风险意识。 5.投资融资、储蓄保险、信托租赁金融意识 6.大众还应具备勤奋劳动、正当经营、合法投
资、依法纳税、遵纪守法的法律意识。 7.维护自身合法权益，抗击不法侵害的维权意
第一部分： 个人理财价值观和财商教育
2
如何做好理财规划
1 知己
2 测试风险偏好
择业 考虑 因素
3 判断属于自己的生命周期 4 理财目标 5 财务状况 6 知彼
7 合理资产配置 8 检验与调整
3
4
5
6
7
日本人——
日本父母教给孩子如何获取金钱 时的一句名言是：“除了阳光和空气 是大自然赐予的，其他一切都要通过 劳动获得”。
- date
Place -
14
14
认 识
正确认识金钱
正确应用运作金钱银
运 作
蓄
财商包括两
方面能力： 一是正确认 财商 识金钱的能 力；二是正 确应用运作 金钱的能力。
15
财商的含义
财商教育的目的是让人们面对金钱也能获得 人身和思想的自由，作金钱的主人，驾驭金 钱为自己和家人、社会造福，而非不择手段 的大肆盲目追求金钱，沦为金钱的奴隶;也非 对金钱持有淡漠不屑一顾的态度。
9
9
犹太人——
“最会赚钱”的犹太人早早将
这一种观念灌输给子女：如果你喜
欢玩，便首先必须拼命工作，努力
赚钱，之后才可以玩更长时间，玩
更昂贵的玩具——而假如搞错了顺
序，“享受”二字便与你无缘。
- date
Place -
10
10
中国子女理财习惯的现状
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Place - date
11
错误理财观，父母先检讨
21
大学生理财现状
1.消费习惯有待改进。消费心理不成熟，跟风、 攀比现象时有发生；
2.过于节约，影响身体健康和学习。 3.理财观念存在误区。对理财知识技能淡漠或过
于热衷，过早涉猎炒股票等。 4.金融理财知识匮乏，学校缺乏相关课程开设，
学生缺乏相应知识。
22
大学生理财必要性
1.有助于大学受教育期间的理财花费，开源节 流
5.每做一项投资时，完全清楚投资项目的性质及风险的大 小；
6.投资于股票市场或外汇时，每项投资均设止损价位，且 严格执行；
7.对各项投资品，如股票、基金及衍生工具等都很熟悉且 非常了解；
25
你的财商高吗，测试一下
8.对各种保险产品都非常熟悉，并且明白其中的细则和条款 9.每天都阅读财经报道，关心财经方面的新闻； 10.很清楚现在每项投资的预计回报和风险程度。
18
启示
村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞…… 小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸……
盲目跟风 和 忽略风险
现今理财最大的两个误区
19
美国的职业指导
在幼儿园，教师帮助儿童形成“有能力去工作”的 意识。小学1～6年级属于“职业了解阶段”。美国 把上万种不同职业归纳为15个大的职业系列，从小 学开始，让儿童通过活动树立起关于各种职业的价 值观念，培养儿童的职业意识和自我意识，扩大他 们对不同职业的了解。
20
7～10年级是“职业探索阶段”。学校通过对 农业、商业、通讯、建筑、家政、文艺、医药 、旅游、制造业Байду номын сангаас航海、销售与分配、私人服 务等门类的一般职业训练，引导学生按自己的 兴趣爱好和特点尝试着选择职业，其中7～8年 级以校内学习为主，9～10年级以社会实践为 主。
11～12年级属“职业选择阶段”。学校集中安 排学生学习自己所选的一门职业课程，同时也 学习语文、文艺、社会科学和自然科学等基础 课程。
- date
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8
8
德国人——
风靡全球的童话《小狗钱钱》是德国人教 育孩子进行财商教育的首选。这本连续110周 稳居德国图书榜榜首的故事书里，会说话的 小狗“钱钱”教会了一个11岁小女孩与钱打 交道的方法，小姑娘不仅认识了“钱”为何 物，甚至帮助父母走出了财务危机。
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为什么要理财——两个小故事
故事一： 有位第一次坐飞机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有
水喝。这时候，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐 给它端茶倒水。
鹦鹉态度十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只鹦 鹉都可以如此，那咱好歹也是个村长，是个干部啊。于是，村长 也以蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。
终于，和气的空中小姐被这两位“大爷”激怒了，打开舱门 把鹦鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦鹉飞到 村长耳边。鹦鹉问：“你会飞吗？”村长摇摇头。鹦鹉怒斥： “不会飞，还牛什么牛！”
故事二： 大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而自己
却吃草和泔水，心中十分羡慕。母马便对小马驹说："千万 不要羡慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了，那猪的死期也就 快到了。"果然到了春节，那些被酥油煎麦喂肥了的猪一个 个被捆起杀死投到沸水中……
NO.1 “再穷也不能穷孩子” 比尔·盖茨的名言是： “再富也不能富孩子”。
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错误理财观，父母先检讨
NO.2 给孩子足 够零花钱却不理 会他们怎样花钱
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错误理财观，父母先检讨
NO.3 过度强调 金钱重要性而 使孩子成为小 小的“守财 奴”。
24
你的财商高吗，测试一下
1.经常进行财务规划，计算自己资产负债的总和，分析 每月的现金流量情况；
2.对自己每月的支出进行预算，并保存信用卡消费的收据 ，计算每月的实际花费并检查是否与计划相符；
3.经常能储备至少相当于6个月生活费的现金，备不时之 需
4.准备足够的保障金，若有不幸发生，家庭有足够的能力 支付现有的开支和费用；
2.有助于大学生树立正确的金钱观和消费观 3.有助于大学生的素质教育，促动未来培养良
好的道德品质 4.为将来走向社会建立自己小家庭理财奠定良
好基础
23
大学生理财建议
1.合理划分职业阶段，明确理财目标 2.树立正确的理财观念和生活方式 3.合理安排大学生活，增强个人理财意识 4.注意开源，增加收入 5.做好节流工作，养成良好理财习惯 6.加强对理财知识的教育和学习 7.积极参与个人金融理财实践 收支记账核算，财务分析
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理财意识的内容
1.就业、择业、创业的劳动意识。 2.支出、购买、消费的花钱意识。 3.收支记账、财务分析的核算意识。 4.市场、行情、利率的风险意识。 5.投资融资、储蓄保险、信托租赁金融意识 6.大众还应具备勤奋劳动、正当经营、合法投
资、依法纳税、遵纪守法的法律意识。 7.维护自身合法权益，抗击不法侵害的维权意
第一部分： 个人理财价值观和财商教育
2
如何做好理财规划
1 知己
2 测试风险偏好
择业 考虑 因素
3 判断属于自己的生命周期 4 理财目标 5 财务状况 6 知彼
7 合理资产配置 8 检验与调整
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日本人——
日本父母教给孩子如何获取金钱 时的一句名言是：“除了阳光和空气 是大自然赐予的，其他一切都要通过 劳动获得”。
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认 识
正确认识金钱
正确应用运作金钱银
运 作
蓄
财商包括两
方面能力： 一是正确认 财商 识金钱的能 力；二是正 确应用运作 金钱的能力。
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财商的含义
财商教育的目的是让人们面对金钱也能获得 人身和思想的自由，作金钱的主人，驾驭金 钱为自己和家人、社会造福，而非不择手段 的大肆盲目追求金钱，沦为金钱的奴隶;也非 对金钱持有淡漠不屑一顾的态度。
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犹太人——
“最会赚钱”的犹太人早早将
这一种观念灌输给子女：如果你喜
欢玩，便首先必须拼命工作，努力
赚钱，之后才可以玩更长时间，玩
更昂贵的玩具——而假如搞错了顺
序，“享受”二字便与你无缘。
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中国子女理财习惯的现状
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错误理财观，父母先检讨
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大学生理财现状
1.消费习惯有待改进。消费心理不成熟，跟风、 攀比现象时有发生；
2.过于节约，影响身体健康和学习。 3.理财观念存在误区。对理财知识技能淡漠或过
于热衷，过早涉猎炒股票等。 4.金融理财知识匮乏，学校缺乏相关课程开设，
学生缺乏相应知识。
22
大学生理财必要性
1.有助于大学受教育期间的理财花费，开源节 流
5.每做一项投资时，完全清楚投资项目的性质及风险的大 小；
6.投资于股票市场或外汇时，每项投资均设止损价位，且 严格执行；
7.对各项投资品，如股票、基金及衍生工具等都很熟悉且 非常了解；
25
你的财商高吗，测试一下
8.对各种保险产品都非常熟悉，并且明白其中的细则和条款 9.每天都阅读财经报道，关心财经方面的新闻； 10.很清楚现在每项投资的预计回报和风险程度。
18
启示
村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞…… 小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸……
盲目跟风 和 忽略风险
现今理财最大的两个误区
19
美国的职业指导
在幼儿园，教师帮助儿童形成“有能力去工作”的 意识。小学1～6年级属于“职业了解阶段”。美国 把上万种不同职业归纳为15个大的职业系列，从小 学开始，让儿童通过活动树立起关于各种职业的价 值观念，培养儿童的职业意识和自我意识，扩大他 们对不同职业的了解。
20
7～10年级是“职业探索阶段”。学校通过对 农业、商业、通讯、建筑、家政、文艺、医药 、旅游、制造业Байду номын сангаас航海、销售与分配、私人服 务等门类的一般职业训练，引导学生按自己的 兴趣爱好和特点尝试着选择职业，其中7～8年 级以校内学习为主，9～10年级以社会实践为 主。
11～12年级属“职业选择阶段”。学校集中安 排学生学习自己所选的一门职业课程，同时也 学习语文、文艺、社会科学和自然科学等基础 课程。
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德国人——
风靡全球的童话《小狗钱钱》是德国人教 育孩子进行财商教育的首选。这本连续110周 稳居德国图书榜榜首的故事书里，会说话的 小狗“钱钱”教会了一个11岁小女孩与钱打 交道的方法，小姑娘不仅认识了“钱”为何 物，甚至帮助父母走出了财务危机。
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