浅谈目前国内的第三方支付平台的现状及发展趋势

浅谈目前国内的第三方支付平台的现状及发展趋势

【摘要】随着电子商务在国内的飞速发展，第三方支付平台逐渐被人们熟知，并且使用人群越来越多。第三方支付平台已经成为电子商务的重要组成部分，其作为一个新兴行业在互联网发展的同时，将与企业和个人结合的更加紧密。本文系统的概述了第三方支付平台，对目前国内的第三方支付平台交易流程进行介绍，阐述了第三方支付平台的优势、现状以及分析了第三方支付平台的发展趋势。

【关键词】电子商务第三方支付安全发展

引言：

随着互联网行业和电子商务的蓬勃发展，网上购物已经成为人们进行商品交易的最新模式。网上商品交易的最核心问题就是信用得不到保证。由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的，这种没有信用保证的信息不对称，导致了商家与消费者之间的相互顾忌：商家希望先钱后货，消费者希望先货后钱。第三方支付平台的出现解决了这个网上交易的瓶颈。它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，它是电子商务发展到一定时期的产物，也是电子商务继续发展的保证。

1、第三方支付平台的概述

1.1、第三方支付平台的定义

第三方电子支付平台是属于第三方的服务中介机构，完成第三方担保支付的功能，是买卖双方在交易过程中的资金”中间平台”，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。它主要是面向开展电子商务业务的企业提供电子商务基础支撑与应用支撑服务，不直接从事具体的电子商务活动。第三方支付平台独立与银行，网站以及商家来做职能清晰的支付。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付。由第三方通知卖家货款到达、进行发货：买方检验物品后，通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。

1.2、第三方支付平台的交易流程

第三方支付一般的交易模式为：买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付。第三方在收到代为保管的货款后，通知卖家货款到账，要求卖家发货。买方收到货物，检验商品并确认后，通知第三方付款。第三方将其款项转划至卖家账户上。

(1)消费者在网络上选购商品，决定好要购买的商品后与商家在网上达成交易意向。

(2)消费者选择要使用的第三方支付平台，并将货款划到第三方账户上。

(3)第三方支付平台通知商家：货款已到账，要求商家发货。

(4)商家收到消费者已付款的通知后按订单发货，并在网站上做相应记录，消费者可在网站上查看自己所购买商品的状态；如果商家没有发货，则第三方支付平台会通知消费者交易失败，并询问是将货款划回其账户还是暂存在支付平台。

(5)消费者收到商品并确认后，第三方支付平台将货款划入商家账户。如果消费者对收到的商品不满意，第三方支付平台确认商家收到退货后，将该商品货款划回消费者账户或暂存在第三方账户中等待消费者下一次交易的支付。

2、第三方支付平台的优势

第三方支付是网上交易的重要中间环节，第三方支付平台以其不同于传统交易模式的优势，成为网络交易的中心。第三方支付平台具有以下优势：

（1）第三方支付平台作为商家和银行之间的合作桥梁，极大降低了双方的成本费用。第三方支付平台与各银行的支付网关相连，当用户在支付货款时输入账户和密码，第三方支付平台会将它传给用户账户所在的银行，这样通过银行本身支付网关就能够提供支付安全保障。对于商家，第三方支付平台可以降低其运营成本；对于银行，可以直接利用第三方的服务系统提供服务，帮助银行节省网关开发成本。

（2）第三方支付平台有助于打破银行卡壁垒。目前国内的各大银行各自为政，每家银行都有自己的网银业务，购物网站需要安装所有银行的认证软件，消费者有时还要面临自己拥有的网银因为购物网站不支持，而无法选购商品的困境。这样严重制约了网上支付业务的发展。第三方支付平台的出现很好的解决了这个难题。几乎所有第三方支付平台都支持全国范围大多数银行的几十种银行卡和全球范围的国际信用卡的在线支付，为消费者提供了支持银行卡种类最多、覆盖范围最广的支付服务。

（3）第三方支付平台能带来交易的公正性，最大限度地避免了拒付和欺诈行为的发生，营造了一个消费者和商家都信任的交易环境。第三方支付平台作为中立的第三方机构．能够保留消费者和商家的有效交易信息，提供一个安全交易的平台，实现钱货两清，为维护双方的合法权益提供有力的保障。

（4）第三方支付平台提供了便捷的交易方式。第三方支付平台不仅支持各种银行卡通过PC机终端进行支付，还支持手机、电话等多种终端的支付操作。消费者在任何时间、任何地点都能进行商品交易。而且交易的资金流全部在网上完成，不需要特地去银行和商家处付款。

3、第三方支付平台的现状

3.1、第三方支付平台的发展

象已经初现苗头。比如有的网上交易实际上并没有进行真正的消费，而是制造一笔虚假交易，通过银行卡支付后，钱进入了支付平台的帐户，通过帐户转移到银行，从银行取现，实际上是为了套取现金。本来银行对信用卡的取现有一套控制制度，通过交易成本控制资金的使用度。但是网上交易避开了这些。现在很多网站买卖都是免费的，成本几乎就是零，通过第三方支付平台，资金的套现和转移将会更为方便。

4、第三方支付平台的发展趋势

在如今的经济社会时代，网上购物的方式已经深入人心。电子支付行业的飞速发展，一些非银行企业从事电子支付业务已成为电子支付发展的不可逆转的趋势。第三方支付平台的出现符合了电子商务的发展需要，也是网上支付业务创新的具体表现形式之一。第三方支付平台不论是从其本身的交易流程来说，还是从它依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行的信用作为其信用依托的存在形式来说，第三方支付平台显然能够较好的突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。第三方支付的发展将引导网络消费走入健康发展的轨道，将促进中国网上支付完善和发展，将解决网上交易的诚信问题，成为电子商务发展的助推器。

未来的第三方支付平台应当更加完善，解决自身存在的问题。以一个安全、可靠、公正的姿态成为人们网购的主流消费模式。第三方支付平台还可能成为互联网信用检测的重要组成部分。它上面储存的大量用户信用信息，可以作为银行向企业或个人提供信贷融资的参考依据。可以预见，一个更加诚信的互联网，也是第三方支付平台发展的必然趋势。

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