案件六个环节

为最大限度降低风险，确保业务操作规范，经营依法合规，工商银行江西吉安分行切实加强重点环节的案件防控工作，制止和防范可能引发案件的各种违法违纪行为，为全行业务发展和经营目标的全面实现发挥保障作用。

一是加强重要风险点的防控。重点抓好违规代办业务、办理定期存款业务、票据贴现业务、集体申办信用卡业务、银企对账和自动柜员机管理6个重要风险点的防控工作，加强研究分析，找出风险点防控的关键环节，抓好任务分解、责任落实和检查整改。建立风险点动态评估机制，根据风险点治理情况，动态调整防控重点。关注业务运营改革中柜面业务风险变化情况，及旱发现苗头性问题，提出系统性整改意见。增强科技手段在案防工作中的应用，关注并及时整改信息科技系统可能存在的漏洞，努力从技术层面实现对易发案环节的硬控制。

二是做好对重点机构的督导检查。继续坚持上级行派员参加下级行案防分析会这一行之有效的做法，通过参加重点县支行的案防分析会和直接对案件隐患突出的基层机构开展案防督导检查等方式，努力实现案防工作重心的下移，全面抓好重点机构的案防工作，不断夯实案防基础。

三是强化对特定岗位人员的监管。深刻认识银行工作的特殊性和特定岗位人员涉案的危害性，认真分析案件特点，找准案件易发高发的岗位和业务环节，加大专项治理力度。认真执行关键岗位人员岗位轮换和强制休假等制度，增强轮岗换岗的突然性和随机性，加强对制度落实情况的监督检查，提高制度执行力。加强对特定岗位人员日常行为动态的掌控，通过履职汇报、日常谈话、侧面了解、客户回访以及利用科技手段排查异常资金行为等方式及时准确地掌握他们的行为动态，对发现苗头的问题及时提示，涉嫌违规违纪的严肃处理。

建立“以德为先”的用人机制。我们从事的行业是一个高风险的金融行业，人的因素就显得极其重要，蒙牛集团用人理念是：“有德有才，提拔重要；有德无才，培养使用；有才无德，限制使用；无德无才，坚决不用。”可见，良好的道德是用人的首要前提。综观历年案例，发案岗位大都是金库、会计、信贷员等重要业务岗位。因此，用人要以德为先，否则，如果用人不当，极易埋下案件风险隐患。

建立现身说法制。定期组织全员参观监狱，亲身感受犯人犯罪后的追悔莫及。同时，组织观看案件警示教育片，以血淋淋的案例给广大干部职工视觉以冲击，心灵得以震撼，自觉将审慎经营、合规经营、照章操作、不越雷池半步等，转化成自身血液中的一种基因性、细胞性的东西，时刻绷紧思想道德之弦。

建立一把手谈话制。一把手谈话制是指总行董事长、各部门经理、各支行行长定期与所管干部员工进行谈话。谈话要做好记录、建立程序、形成制度。谈话要涉及方方面面，真正了解被谈对象思想动态，以便上下级相互沟通，促进交流，更好工作。董事长要每季筛选部分员工代表进行一对一谈话，员工代表要覆盖到各个岗位、各个层面，有中层干部，有信贷人员，有临柜人员，同时，各部门经理、各支行行长也要每月对每位员工进行一对一谈话。重点了解他们的工作、学习、家庭情况，对不同性格的员工采取不同的谈话方式，要以关心鼓励为主，鞭策为辅，认真开展此项工作。一把手谈话可以化解职工心理阴影，避免人为道德因素引发案件，起到很好的防控效果，也极大地提高了团队向心力和凝聚力，为企业文化注入新的活力。

建立家访制。家访制是平安银行风险管理部总经理毛煜特别提出和倡导的，也是她多年的工作经验。它是指班子成员定期或不定期，有针对性地走访家庭困难或交往复杂或婚姻变故等职工家庭，以了解员工家庭情况、人际交往情况等，形成单位与家庭相互协调的默契关系，并与其家属建立良好的沟通关系和协作关系，及时发现职工思想、工作等方面的问题，以便更好地开展案件防控工作。

建立风险排查监督机制。一是重新梳理业务风险点，进行流程再造。按照临柜业务、授权业务操作流程及银监局最新下发的“三个办法一个指引”，对信贷、财务会计、票据业务、联行清算等业务进行流程再造；二是将员工行为排查推广至全体干部员工。按月对全体员工进行排查；每季对全体中层及以上干部进行排查，排查分正常、关注、可疑三类。其中，员工采取定量考核，中层以上干部采取定性考核，并分别实行降薪制和降级制。三是开设行务政务公开栏。内容包括大宗物品采购、工程招标建设、公益活动经费等，同时要畅通信息渠道，让广大员工第一时间了解总行决策，便于发挥监督作用，切实实现“权为民所用，利为民所谋”。

建立健全科技防范系统。一是尽早尽快在全辖内推广应用远程授权模式，促使授权监督更加独立，授权监督的职能得到有效发挥，而且也将操作员和授权员彻底分离，使岗位之间串谋违规失去可能。二是建立健全授权业务制度和操作流程，夯实运行管理和风险控制基础，尤其是要严格按照“四项制度”要求，定期对授权中心人员进行交流，防范授权风险。三是注重远程监控、远程授权、风险预警系统三个系统之间的资源共享，综合利用影像资料，科学抽取、分析，统筹协调，以增强科技防范风险水平。四是安装ATM防诈骗系统，提高银行卡业务风险防控水平。五是安装GPS/GPRS车辆定位监控系统，并与市公安局110指挥中心联网，增强安全押运能力。

如何做好新形势下银行案件防控工作

高尔基路支行

防范和化解案件风险是当前金融机构业务发展过程中的一项重要工作，也是新形势下研究和探讨的重要课题。分析近年来案件发生的原因及特点，基层机构主要负责人及一线业务岗位是案件防控的重点部位和重要环节，应引起我们的高度重视和关注。面对当前银行业违法违规问题频发的严峻形势，如何抓好案防工作，应增强防范意识，强化内部管理，实现案防关口前移是我行当前防范和遏制案件的重中之重。

一、当前案件风险形成的主要原因及表现

1、思想教育不到位，道德滑坡。案件警示教育说起来重要，抓起来热闹，往往停留在表面现象，没有真正深入下去，对员工的思想教育缺乏针对性和有效性，导致员工的思想观念滑坡，不能树立正确的人生观和价值观。特别是对员工“八小时”以外的活动失去控制，不知道员工在想什么，有的明明知道有不良行为和表现，但却不采取措施，也不向上级行报告，纵容其发展最终走向犯罪。

2 、管理人员特别是机构负责人，存在经营指导思想不端正。主要表现在管理上