目前我国人寿保险业发展中存在的问题以及可行的解决对策

目前我国人寿保险业发展中存在的问题以及可行的解决对策

改革开放20年来，寿险业逐渐成为我国的一个新兴金融产业，并获得了巨大的发展，但总的来说我国寿险业还非常薄弱，其发展水平还相当低。中国已成为世界贸易组织的成员之一，将面临更为严峻的挑战。当前我国的社会保障体系处于改革之中，养老金制度、医疗保障体系都有待完善，在此背景下商业保险的功能凸现，市场对寿险产品的需求不断增加，这是当前我国寿险发展的大背景。

存在的问题：

1、寿险公司面临资金困境，偿付压力大

寿险业作为一个负债经营的产业将要力争建立长期投资模式，并在资金运用和投资方面有所建树，需要提高经营水平和投资赢利的能力。寿险公司的偿付能力是公司总体经营水平的综合反映，产生于寿险商品从生产、销售到责任兑现的全部业务经营过程，寿险资金的安全、保值、增值的整个资金运作过程，涉及到保险人、被保险人、经营人、代理人和国家政策、社会环境等各个方面。影响寿险公司偿付能力的因素有授权风险、价格风险、经营风险、资产风险、道德风险等。上述诸多因素影响结果，使我国寿险业面临资金短缺的困境。2、寿险市场有效需求不足，人们的保险意识淡薄

公民保险意识淡薄的原因有多种，一是我国寿险历史短，二是传统文化和计划经济的影响，其三，我国寿险业发展很不完善，人们也不愿意购买保险。虽然这方面与前几年相比已有很大进步，但是总的来说我国百姓对购买寿险的意识还是很淡薄的，这也对各保险公司提出了挑战。

3、寿险市场品种单一，产品供给不足

一方面，如上文所说，我国寿险业呈现出垄断特征，保险经营主体较少，寿险从业人员不足。同时我国寿险市场发展极不平衡，东部沿海地区较为发达，而西部尚未形成真正意义上的寿险市场，寿险从业人员不足也制约了寿险市场的供应和发展。另一方面，我国寿险市场经营的特点是低保费，低保额，如简易人身保险、个人养老保险，福寿安康保险、团体人身保险等。近年来虽然有一些新品种，但仍不能适应社会各阶层不同收入水平的消费者的多种需要。

对策：

1、强化风险管理，广开投资渠道，提高投资效益，保障赔付能力。

人寿保险业是具有较高风险的金融行业，因此，加强资金成本核算，广开投资渠道，合理运用资金，提高资金运营效率和效益，进行各种风险防范，保障赔付能力，严格按照保险条款进行理赔，提高保险企业承担风险的能力和市场信誉，是人寿保险企业良性运作的综合体现。

2、放宽寿险企业投资渠道限制，提高寿险企业资金使用效率。

在政策上，允许实力雄厚的寿险公司参与投资基金，从而拓宽寿险企业业务领域，发展规模效益，减少投资风险，增加业务利润。

3、转换寿险企业的经营机制。

外国保险公司的进入，会带来新的经营理念、营销方式和先进的管理方法，我国寿险企业应虚心学习，借鉴吸收，营造具有自身特点的运作模式。走进市场，优质服务，在市场竞争中积累经验，积聚发展能量。

4、挖掘市场潜力，提供丰富多彩的保险品种满足不同类型、不同层次人士的需要。