家庭理财方案设计
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
性 避免 工具 本金 损失
获利性 收益兼成 收益性 流动性 长
安全性
无
期货
股票 房地产
债券
总分50分，不能容忍任何损失为0分，每增加一个承受 损失百分比，加2分，可容忍25％以上损失者为满分50 分。
人人都能成为百万富翁，成为 百万富翁不是命运，也不是运气或 机遇，而是选择，一种生活方式的 选择，一种价值观的选择。
高
低
高
低
高
低
低
高
高 受时期、地
段影响
价格波动大 中等
有汇率风险 中等
低
高
高
低
变现性 好 好
尚可 好 差
一般 好 好
一般
我的帐户
理财规划 理财产品 理财工具
现金规划 保障规划 投资组合规划
3－6个月开销
常用形式：
活期存款 货币市场基金 通知存款
保险保障规划表
保险需求
保险额度
本人
意外 医疗 大病 寿险 养老 其他 财产 单位
/教育
保障
配偶
子女
其它
投资工具 银行存款 短期票据 长期债券
股票 房地产
黄金 外币存款
期货 保险
安全性 获利性
（二）家庭负债的内容
流动负债 长期负债
房产贷款 汽车贷款 信用卡负债 消费贷款 其他负债
注意： 1、金融资产尤其是股票等用当前的 现值计入。 2、实物资产可以根据你的实际情况 选择价值较高的资产列入，如你的电 脑、MP4等，用现在的价值计算。
项目
工薪
奖金
利息 租金 合计 结余 资金
家庭财务状况分析 理财目标的设定 理财组合设计
家庭资产负债表 家庭现金流量表（收入支出表） 家庭财务指标分析
项目
资产
负债 净资产
主要科目 金融资产 活期存款 定期存款 美元存款 股票 基金 保险 实物资产 房产(出租) 房产(自住) 合计 合计 合计
金额（万元） 76.35 5 20
19.35（2.5万美元） 8 11 13
180 70 110 256.35 0 256.35
比重(%) 29.78 1.95 7.80 7.55 3.12 4.29 5.07 70.22 27.ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ1 42.91 100.00 0 100.00
（一）家庭资产分类：
金融资产 实物资产
现金及现金等价物 其他金融资产 实物资产
率
收入
短期偿债能力
流动性比率 流动资产/月支出
3
应急储备状况
风险偏好评估表
分数 首要 考虑 认赔 动作 赔钱 心理
10分
8分
赚短线差价 长期利得
预设止损点 事后止损
学习经验 照常过日 子
6分 年现金
收益 部分认
赔 影响情
绪小
4分 抗通膨
保值 持有待
回升 影响情
绪大
2分 保本保息
加码摊平
难以成眠
最重 要特
收入 金额（万） 比重(%)
12
63.49
3
1 2.4 18.9
12.9
15.87
5.29 12.70 100.00
/
基本生 活开销
其他 开销
合计
支出 金额(万) 比重(%)
5.4
90
0.6
10
0
0
6
100
注意： 1、你的收入项目主要是父母资助、 压岁钱、助学贷款、奖学金、投资收 益等。 2、你的支出项目主要是学费、住宿 费、生活开销、购书、同学交际等。
家庭财务状况分析指标
项目
结余比率
投资净资产 比率
清偿比率
计算公式
年结余/年税后收入
投资资产/净资产
净资产/总资产
参考值 10％
50％ 50％
主要功能 储蓄意识和投资
理财能力 投资意识
综合偿债能力
负债比率
负债/总资产
50％ 综合偿债能力
即付比率 流动资产/负债 70％ 短期偿债能力
负债收入比 年债务支出/年税后 40％
短期目标 中期目标 长期目标
短期目标 现有资产、负债结构调整 （金融资产、实物资产比重、筹集紧急备用金、 债务负担最小化） 初步建立保障体系 控制开支预算 自身进修计划
中期目标 为购房、购车筹集专项资金 提高保险保障 启动个人创业计划
长期目标 建立退休基金 为孩子准备教育基金 资产的保值增值 有效为继承人分配财产
获利性 收益兼成 收益性 流动性 长
安全性
无
期货
股票 房地产
债券
总分50分，不能容忍任何损失为0分，每增加一个承受 损失百分比，加2分，可容忍25％以上损失者为满分50 分。
人人都能成为百万富翁，成为 百万富翁不是命运，也不是运气或 机遇，而是选择，一种生活方式的 选择，一种价值观的选择。
高
低
高
低
高
低
低
高
高 受时期、地
段影响
价格波动大 中等
有汇率风险 中等
低
高
高
低
变现性 好 好
尚可 好 差
一般 好 好
一般
我的帐户
理财规划 理财产品 理财工具
现金规划 保障规划 投资组合规划
3－6个月开销
常用形式：
活期存款 货币市场基金 通知存款
保险保障规划表
保险需求
保险额度
本人
意外 医疗 大病 寿险 养老 其他 财产 单位
/教育
保障
配偶
子女
其它
投资工具 银行存款 短期票据 长期债券
股票 房地产
黄金 外币存款
期货 保险
安全性 获利性
（二）家庭负债的内容
流动负债 长期负债
房产贷款 汽车贷款 信用卡负债 消费贷款 其他负债
注意： 1、金融资产尤其是股票等用当前的 现值计入。 2、实物资产可以根据你的实际情况 选择价值较高的资产列入，如你的电 脑、MP4等，用现在的价值计算。
项目
工薪
奖金
利息 租金 合计 结余 资金
家庭财务状况分析 理财目标的设定 理财组合设计
家庭资产负债表 家庭现金流量表（收入支出表） 家庭财务指标分析
项目
资产
负债 净资产
主要科目 金融资产 活期存款 定期存款 美元存款 股票 基金 保险 实物资产 房产(出租) 房产(自住) 合计 合计 合计
金额（万元） 76.35 5 20
19.35（2.5万美元） 8 11 13
180 70 110 256.35 0 256.35
比重(%) 29.78 1.95 7.80 7.55 3.12 4.29 5.07 70.22 27.ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ1 42.91 100.00 0 100.00
（一）家庭资产分类：
金融资产 实物资产
现金及现金等价物 其他金融资产 实物资产
率
收入
短期偿债能力
流动性比率 流动资产/月支出
3
应急储备状况
风险偏好评估表
分数 首要 考虑 认赔 动作 赔钱 心理
10分
8分
赚短线差价 长期利得
预设止损点 事后止损
学习经验 照常过日 子
6分 年现金
收益 部分认
赔 影响情
绪小
4分 抗通膨
保值 持有待
回升 影响情
绪大
2分 保本保息
加码摊平
难以成眠
最重 要特
收入 金额（万） 比重(%)
12
63.49
3
1 2.4 18.9
12.9
15.87
5.29 12.70 100.00
/
基本生 活开销
其他 开销
合计
支出 金额(万) 比重(%)
5.4
90
0.6
10
0
0
6
100
注意： 1、你的收入项目主要是父母资助、 压岁钱、助学贷款、奖学金、投资收 益等。 2、你的支出项目主要是学费、住宿 费、生活开销、购书、同学交际等。
家庭财务状况分析指标
项目
结余比率
投资净资产 比率
清偿比率
计算公式
年结余/年税后收入
投资资产/净资产
净资产/总资产
参考值 10％
50％ 50％
主要功能 储蓄意识和投资
理财能力 投资意识
综合偿债能力
负债比率
负债/总资产
50％ 综合偿债能力
即付比率 流动资产/负债 70％ 短期偿债能力
负债收入比 年债务支出/年税后 40％
短期目标 中期目标 长期目标
短期目标 现有资产、负债结构调整 （金融资产、实物资产比重、筹集紧急备用金、 债务负担最小化） 初步建立保障体系 控制开支预算 自身进修计划
中期目标 为购房、购车筹集专项资金 提高保险保障 启动个人创业计划
长期目标 建立退休基金 为孩子准备教育基金 资产的保值增值 有效为继承人分配财产