识别伪造证件的案例

识别伪造证件的案例

一、案例经过

客户持他人借记卡并出示本人及存款人身份证件到网点要求支取现金业务，柜员经过仔细甄别，发现存款人身份证件系伪造，当即拒绝办理并没收其伪造证件。经核实：该客户持其丈夫借记卡支取现金，其丈夫本人及其身份证件均在外地，女客户急需用钱，为了能够顺利取现，便伪造其丈夫身份证件，试图蒙混网点工作人员，网点柜员第一时间识别了假造证件，立即终止操作并没收伪造证件。

二、案例分析

（一）这是一起网点柜员成功堵截持被代理人假证件取款案例。客户持侥幸心理，伪造被代理人证件，试图蒙混过关达到大额支取现金的目的。办理业务过程中，该网点柜员严格按照操作规定，认真审核客户证件信息，有效识别客户证件的真伪，有效防范了一起持假身份证办理大额支取业务的风险事件的发生，保护了存款人利益，维护了银行声誉。

（二）目前，一些不法分子伪造、变造各类假证件到银行申请办理业务，达到非法骗取资金的目的案件时有发生，而网点柜员对证件有效的真伪识别，是维护客户资金安全，有效防范外部欺诈的重要保证。如果柜员审核不利，被不法分子利用假的身份证件办理了支付业务，将造成客户资金损失。亦会对柜员自身及银行带来声誉及诉讼风险。

三、案例启示

（一）增强员工的工作责任心，按流程规范操作。做好对客户证件真实性、有效性的审核，加强客户身份识别，对可疑客户要多方巧妙询问，加强风险防范意识，讲求风险防范技巧，有效防范外部风险。避免因把关审核不严出现漏洞，被不法分子所利用，形成欺诈，使银行声誉受损。

（二）加强案防教育。通过学习典型案例、风险提示，了解不断翻新的风险特征，开展“如何识别有效证件”相关培训，学习掌握识别假证件、假凭证及各种外部风险的手段和方法，加强对假证件、假身份的甄别能力，提高自身风险防范意识，抵御外部风险。