建筑类企业授信调查报告基础模版(2013年修订)
授信调研报告模板
授信调研报告模板授信调研报告一、调研目的和背景授信调研旨在评估某个机构或个人的信用状况、还款能力以及风险程度，为银行、金融机构或其他各类授信方提供决策依据。
本次调研的目的是对某个特定机构进行全面评估，为其授信申请提供合理建议和风险分析。
二、调研方法本次调研采取了多种方法进行综合评估，包括但不限于以下几个方面：1. 企业调查：通过对该企业的注册信息、经营场所、员工情况、财务状况等进行调查，获取全面了解其运营情况。
2. 网络调研：通过搜索引擎、商业数据库等在线资源，收集该企业或个人的相关信息，包括社交媒体、新闻报道、业务合作伙伴等。
3. 财务分析：通过对该企业的财务报表、纳税记录、经审计的财务资料等进行细致分析，评估其收入来源、债务状况、流动性等财务指标。
4. 信用评估：调查该企业的信用记录、授信历史、借贷记录等，评估其过往的信用表现以及还款能力。
5. 现场调查：走访该企业所在地，了解其经营环境、竞争态势、市场前景等，以及与其相关的合作伙伴、客户、供应商等。
三、调研结果1. 企业情况分析根据调研结果显示，该企业成立于20XX年，注册资本为XX万元，主要从事XXX产业。
其经营场所位于XXX地区，拥有X个办公场所和X个生产基地。
企业员工规模为X人，其中高级管理人员占比为XX%，员工平均工龄为X年。
根据了解，该企业的产品市场需求稳定，市场占有率较高，具备较强的竞争力。
2. 财务状况分析通过对该企业的财务报表进行分析，发现其过去三年的收入保持稳定增长，年均增长率为X%。
资产总额、负债总额、净资产总额分别为XX万元、XX万元、XX万元。
资产负债率为X%。
净利润为XX万元，净利润率为X%。
3. 信用评估结果通过对该企业的信用记录和授信历史进行评估，发现其有XXX记录，其中XXX记录对该企业的信用评估产生较大影响。
此外，该企业在过去X年内有X次逾期记录，这对其申请授信有一定的负面影响。
4. 风险评估综合以上分析结果，评估了该企业的风险程度。
银行关于ⅩⅩⅩⅩ建材有限公司综合单笔授信的调查报告
银行关于ⅩⅩⅩⅩ建材有限公司综合/单笔授信的调查报告（适用于新授信、绿色通道类授信、正常续授信、授信重整类）履职声明：本人在此郑重声明，此报告是基于本人的现场调查以及其他外部信息进行独立、客观、审慎的分析评价而成。
本人已充分分析了相关风险因素，没有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。
申报机构：ⅩⅩ银行西安分行**支行/行业金融部授信申请人：ⅩⅩⅩⅩ建材有限公司申请人在我行已获授信金额、品种：无申请授信种类及金额：流贷1000万元；银行承兑汇票1000万元授信期限：流贷壹年；银行承兑汇票陆个月。
担保方式：担保保证人在我行已获授信金额、品种：无授信属性分类：申请人信用等级核定风险限额（万元）保证人信用等级已占用风险限额（万元）业务边界是否认定（分行边界/已经公司部认定）异地客户是否认定（辖区内客户/已经公司部认定）分类评审认定（一般授信/正常续授信/绿色通道/授信重整）本次授信是否经通道调整是否关联交易需报董事会是否超风险限额需报董事会是否存在我行其他审批通道融资行为（含关联企业）是否为集团客户（集团客户号）是否约见企业主要负责人（财务负责人）主、协办客户经理：ⅩⅩ联系方式：ⅩⅩ完成时间：2014年08月15日一、授信申请人与我行的关系1、客户原有授信情况及结算贡献情况：（新授信客户可略过）（1）原有授信审批及使用情况（2）原有授信条件落实情况（3）原有授信资金流向情况（4）在我行综合效益情况2、其他通道授信情况：说明申请人及其关联方（含投资关联、担保关联以及捆绑核心厂商的上下游客户）在我行中小、小微、私银、投行、理财、租赁等通道的授信审批及提用情况。
客户名称中小通道小微通道私银通道投行通道金融市场租赁公司审批额度提用额度审批额度提用额度审批额度提用额度审批额度提用额度审批额度提用额度审批额度提用额度申请人关联企业1关联企业2...3、本次授信方案与上次授信审批方案对比：（新授信客户可略过）授信期次授信金额（万元）授信期限授信品种担保方式保证金比例（如有）利率/费率水平上次授信本次授信本次授信方案变动原因4、续授信资料核实情况说明（新授信客户可略过）。
企业授信调查报告
Failure is the mother of success. 精品模板助您成功！（页眉可删）企业授信调查报告授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
下面我们来看企业的授信调查报告吧。
概述自然人×××经营的上海××贸易有限公司（以下简称“××商易”），因经营周转资金临时短缺，以本公司（以下简称“本公司”）作担保，向××银行申请小企业主贷款授信，授信金额500万元，授信期限12个月，分次提款，首次提款金额200万元，贷款期限12个月，年利率按基准上浮10%，执行利率5.841%。
还款方式采用按月还息、一次还本法，每月还息24337.5元。
一、借款人及配偶简介借款人×××，男，51周岁，户籍所在地：福建省××市××镇××村兴隆路1号，已婚，大专学历，毕业于上海电大工商管理系，任上海××贸易有限公司法人代表，现居住____区周家嘴路388弄1号15F。
1980年至1985年任××建筑社职员，1986年至1990年成立××县新特药采购供应站，1990年至1994年承包××县××卫生院医药批发部，1996年加入____区烟草销售单位，年成立上海××贸易有限公司，年成立上海××贸易有限公司，20__年成立上海××投资管理有限公司。
在××银行的资信评级：AA级。
配偶刘××，女，46岁，户籍所在地：福建省××县××镇××街××路107号，在上海××贸易有限公司担任财务经理。
房地产建筑公司贷款调查报告
X建筑公司申请XXXX万元贷款授信调查报告1.1.1基本信息1.1.2股权结构1.1.3历史沿革1基本情况1.1企业基本情况xxxx建筑公司于xxxx年x月成立，是经xxx建设厅批准的x级资质建筑企业，公司注册资本金xxx万元，主管建筑业务。
xxxx年x 月xx日，xxx工商局核准xxxx建筑公司成立，颁发营业执照后企业名称正式生效，企业成立注册资本xxxx万元。
公司成立基本信息：单位：万元 1.1.4 经营项目基本情况 1.2 授信用途及还款来源情况变更事件：xxxx 建筑公司，xxxx 年开工的工程项目有：xxxxx 二期三标段总建筑面积 xx 万平方米；xxxxB 段总建筑面积 xx 万平方米；xxB 段总建筑面积 xx 万平方米；xxx 棚户区改造和 xxxx 改建项目总建筑面积xxx万平方米；xxx 工业园区道桥、xxx 工业园区 xxx 项目、xxxx 医院。
1.1.5 贷款主体与项目之间的关系根据《城市房地产抵押管理办法》司法解释，抵押人为取得在建工程继续建造资金的贷款，以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产，以不转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为。
在建工程抵押贷款的用途为在建工程继续建造所需资金。
信贷客户不得用在建工程为他人的债务提供担保，也不能为自己其它用途的债务进行担保，而只能为取得在建工程继续建造资金的贷款担保。
该公司申请贷款用于 xxxx ，所购 xx 用于在建工程建设，贷款用途符合《城市房地产抵押管理办法》司法解释。
1.2.1还款房源预售信息（第二还款来源）：单位：平方米、元法定代表人：2企业管理水平2.1管理层素质和经验：2.2员工构成（建筑工程）xxxx建筑公司经XX市工商行政管理局登记注册挂牌成立，公司股东会为公司最高权力机构；该公司共有xx人：设有董事长兼总经理x人，财务部x人（其中会计师x人），综合办公室x人，项目办xx 人，工程部经理x人，中级以上工程师xx人。
授信检查情况汇报模板范文
授信检查情况汇报模板范文尊敬的领导：根据公司相关规定，我对最近的授信情况进行了检查，并将情况汇报如下：一、授信对象基本情况。
经过初步调查，授信对象为某某公司，成立于2005年，注册资金1亿元，主营业务为房地产开发。
公司资产总额约为5亿元，净资产2亿元，年营业额达到10亿元。
公司经营状况良好，信誉较好。
二、授信申请情况。
某某公司于今年5月向我行提出了一笔3000万元的授信申请，用于其一项房地产项目的开发。
经初步审查，该项目的可行性较高，预计能够带来可观的经济效益。
同时，公司提供了较为完善的抵押担保措施，具备一定的风险抵御能力。
三、授信调查情况。
在进行授信调查过程中，我对某某公司的经营状况、财务状况、信用记录等进行了全面的了解和评估。
通过查阅公司财务报表、审计报告、资信报告等资料，以及实地走访、调查采访等方式，了解了公司的实际经营状况和信用情况。
经调查发现，该公司经营合规，财务状况稳健，信用记录良好，具备一定的还款能力和还款意愿。
四、风险评估情况。
针对该授信申请，我对其风险进行了评估。
通过对项目的市场前景、项目资金运作、抵押担保情况等方面进行分析，认为该项目存在一定的市场风险和信用风险，但整体风险可控。
同时，公司具备一定的风险抵御能力，能够承受一定的风险。
五、授信建议。
基于以上情况，我对该授信申请提出了以下建议：1.同意向某某公司提供3000万元的授信额度，用于其房地产项目的开发；2.要求公司提供更为完善的抵押担保措施，降低风险；3.加强对项目的监控和跟踪，及时了解项目进展和风险变化。
六、结论。
经过全面的调查和评估，我认为某某公司的授信申请符合我行的授信政策和风险承受能力，具备一定的授信条件。
建议批准该授信申请，但需加强后续的风险管理和监控。
以上为授信检查情况的汇报，请领导审阅。
此致。
敬礼。
XXX。
日期，XXXX年XX月XX日。
如何编写企业授信调研报告
如何编写企业授信调研报告
编写企业授信调研报告，一般包括以下几个方面的内容：背景介绍、调研目的、调研方法、调研结果、风险评估、建议措施等。
以下是一个模板供参考：
企业授信调研报告
一、背景介绍（100字）
简要介绍调研的背景，包括所调查企业的行业背景、经营状况等。
二、调研目的（50字）
明确调研的目的，如了解企业的信用状况、风险评估等。
三、调研方法（100字）
说明调研所采用的方法，如调阅企业的财务报表、实地考察等。
四、调研结果（400字）
详细描述调研过程中的结果，包括企业的财务状况、担保条件、资产负债情况、盈利能力等。
五、风险评估（200字）
依据调研结果，对企业的风险进行评估，包括市场风险、信用风险、经营风险等。
六、建议措施（150字）
根据风险评估结果，提出相应的建议措施，如增加抵押或担保
物、限制授信额度等。
七、总结（100字）
对调研结果进行总结，简要概括企业的信用状况和风险评估。
以上只是一个简单的模板，具体的内容可根据实际情况进行调整。
根据不同的要求，可以增加其他的内容，如行业状况分析、竞争对手评估等。
同时，在编写报告时应做到客观、准确和全面，用简明扼要的语言表达自己的观点和建议。
授信调查报告
关于XXXXXXXX申请XXX万授信调查报告20XX年XX月XX日XXXXXXXXXXXXXXXXXXX进行实地调查并对20XX年XX月XX日的500万元贷款进行了贷后检查。
在洽谈中XXXXXXXXX向我方提出，给予其年度授信XXX万元资金额度需求，2015年X月XX日，鉴于XXX万元贷款已偿还到帐，根据客户贷款申请，现将本次有关调查情况报告如下：一、借款人基本情况1、XXXXXXXXXXXXXXXXXX成立时间为2010年5月，注册资本金1亿元。
原注册资本金5000万元，后于2011年9月份进行了一次增资扩股，总股本提高至1亿元。
法人代表XXX，控股湖云牧业有限公司，出资4000万元，占股40%。
公司经营地址为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，办公场地为租赁所得，年租金12万元。
另，该商会大厦政府占股74%，XXX小贷几个高层管理人员占股26%，其中XXX持股6%。
XXXXXXXXX股东从事行业主要有：生猪养殖及饲料加工、房产工程建设、市政绿化等。
该小贷公司最大股东为XXXXXXX，主要为生猪养殖，其控制人为XXX（实际控股86.7%）。
XXX小贷具体股东出资结构如下：2、公司业务主要是由股东介绍而来，基本是股东的上下游企业，占公司业务比例近70%，另外30%是面向社会对外借款，以抵押贷款为主，抵押率一般为50%。
贷款的发放方式是：通过贷审会同意后放款，贷审会成员由XXX(法人）、XXX、XXX（财务负责人）和另外2位股东组成，召开贷审会有股东不在场情况时，可以通过电话联系告知与表决。
公司股东及关联人贷款或担保额度不能超过股东出资额90%，这类业务如出现超过1个月的逾期利息，公司将直接清算股东股本金来保证资金安全。
目前为止，所有贷款业务收息正常并每年分红都能覆盖各股东的借款利息支出。
据了解当地其他企业对XXXXXX股权较为认可，希望其增资扩股并认购其股份。
3、公司信用情况：经查询，XXX小贷公司无不良信用记录。
建造行业授信报告模板
建造行业授信报告模板1. 概述该报告旨在对建造行业中的企业进行授信评估，以帮助贷款机构、投资者和其他利益相关方了解企业的信用状况，并进行风险评估。
2. 企业概况在本节中，将介绍所评估企业的基本信息，包括但不限于企业名称、注册资本、成立时间、经营范围等。
3. 经营状况在本节中，将对企业的经营状况进行详细描述，包括但不限于以下内容：3.1 产业链分析通过分析企业所处的建造行业产业链，评估企业在整个产业链中的地位和规模。
分析中可考虑以下因素：- 建造行业的市场规模和增长趋势；- 企业在产业链中的定位，如施工、设计、供应链等；- 与其他环节的合作关系以及主要合作伙伴。
3.2 市场份额和竞争力评估企业在所在市场中的市场份额和竞争力。
可考虑以下因素：- 企业的市场份额和市场占有率；- 企业的品牌知名度和声誉；- 企业与竞争对手的差距和竞争优势。
3.3 财务状况评估企业的财务状况，包括但不限于以下内容：- 年度财务报表，如资产负债表、利润表、现金流量表等；- 财务比率分析，如流动比率、偿债能力等；- 企业的盈利能力和利润增长趋势。
4. 项目风险评估在本节中，将评估企业的项目风险，并考虑项目实施可能面临的挑战。
可考虑以下因素：4.1 项目实施能力评估企业在实施建造项目方面的能力和经验，包括但不限于以下内容：- 过往项目的规模、质量和进度控制；- 企业的项目管理能力和团队组织；- 与监理、设计等相关方的合作关系。
4.2 安全风险评估企业在项目实施过程中可能面临的安全风险，包括但不限于以下内容：- 企业的安全管理制度和措施；- 过往项目中的安全事故记录和处理情况；- 企业的安全培训和设备维护情况。
4.3 资金风险评估企业在项目实施过程中可能面临的资金风险，包括但不限于以下内容：- 企业的资金实力和资金来源；- 与银行和供应商的合作关系；- 过往项目中的资金使用情况和还款能力。
5. 综合评价在本节中，将根据前述评估内容对企业进行综合评价，提供信用等级和建议。
授信调查报告模板(通用格式)
授信调查报告模板关于某公司授信xx万元的调查报告某公司(或集团公司)为我行存量贷款客户(或新拓展客户)，现有信用等级xx级，授信xx万元(种类与额度)，现有用信余额(种类与额度)。
本次拟调查同意对该公司(或集团公司)授信xx万元(授信种类与额度)。
一、本次调查基本情况(一)本次调查所采取的调查方法、调查程序；(二)基本可以认定真实的相关资料及认定的依据；(三)重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。
二、客户基本情况(一)概况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。
《企业法人营业执照》(《营业执照》、《事业法人(单位)登记证书》等)、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必需的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否存在被吊销、有效期满的情况，是否具备合规合法的贷款主体资格。
公司主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位置和竞争优势。
客户经营历史沿革、营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。
如为政府类主体公司，则说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式，以及公司自成立以来的整体营运状况。
(二)法定代表人及主要管理人员情况法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员 (总经理、财务和市场部门负责人等)基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力，是否有不良信用记录。
(三)关联公司情况关联公司关系图谱，并说明：1、各关联公司基本情况和经营情况。
包括：成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位财务状况等。
2、各关联公司的关联情况，该集团性客户的类型。
需说明集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高，是否会对集团主营业务发展构成实质性影响，集团是否存在信用过度集中风险等情况；公司股东或实质控制人(可控制该公司的单位或个人)是否有不良记录，是否为逃废债企业、经营状况一般或有可能出现其他问题的企业，是否存在股东侵占公司合法利益的行为。
授信调研报告
授信调研报告
根据上述要求，以下是一份无标题的授信调研报告：
1. 调研目的
本次调研的目的是评估借款人的信用风险，以确定是否给予其授信额度。
2. 调研方法
通过收集借款人的个人信息、财务状况、就业情况等资料，进行调查和分析。
3. 借款人基本信息
借款人姓名：XXX
年龄：XX岁
性别：XX
身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXX
联系电话：XXXXX
地址：XXXXXXXXXXXXX
4. 个人情况调研结果
4.1 教育背景
借款人具备本科学历，毕业于XXX大学。
该学历为较高学历，体现了一定的学习能力和专业知识。
4.2 就业情况
借款人目前就职于XXX公司，担任XXX职务。
公司是一家
知名企业，具备良好的信誉和稳定的运营状况。
4.3 财务状况
调研显示，借款人近期的收入状况良好，具备偿还债务的能力。
借款人的资产状况也较为稳定，拥有房产、车辆等有形资产。
5. 信用调研结果
根据借款人的信用报告和征信记录，借款人在过去的一段时间内没有出现重大逾期问题，显示出较好的信用习惯。
6. 综合评估
综合以上调研结果，借款人在教育背景、就业情况、财务状况和信用记录等方面表现较好，具备一定的信用可靠性。
根据以上调研结果，建议给予借款人一定的授信额度，进一步评估借款人需求和风险，确保借款人还款能力和资金安全。
银行信贷业务调查报告(建筑施工类客户)
**银行信贷业务调查报告(建筑施工类客户)申请企业：业务种类：币种及金额：申报行(部)：主办信贷员：协办信贷员：年月日***有限公司贷前调查报告（一）企业基本情况分析1、授信、融资及资信状况（1）授信和用信情况截止到申报日，申请人及其控股子公司在我行的授信历史，以及目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况明细；（如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及授信的切分情况）（2）融资及对外担保情况申请人在其他银行融资情况，以及对外担保明细情况；（3）信用分析通过人民银行信贷咨询系统查询的结果，申请人的历史信用记录（包括还贷、付息以及是否有逾期记录）；对申请人有逃废债和不良信用记录的应充分揭示；2、企业基本概况（1）成立时间及历史沿革对申请人有多次转制、多次更名、主营业务有多次变更等情形的应按时间顺序对以上情形作简要陈述。
经营资质，施工装备及配套设备的技术水平；研发能力，研发投入，研发人员，研发成果等情况；自主知识产权及取得的专利情况；（2）股权构成及股东背景列表表示“股东名称、出资金额、出资方式、持股比例”，详细表述股东背景（必须追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人，以及最终股东和最终实际控制人对申请人的持股状况和控制程度。
对民营、私营和集体企业，尤其需要说明其创业、发展和经营的历史）；申请人有多次增资行为的，应按增资时间、增资金额、增资方式及增资出资人作简要描述；【要求企业提供缴款凭证或出资实物评估报告，分析其资金来源的合法性或实物价值的公允性，判断注册或实收资本的真实性】；各股东之间是否为关联企业、是否为亲属关系，作简要分析；（3）法人治理及内部管理罗列申请人的全资子公司、控股公司、参股公司、分公司、附属厂的全称、出资比例，可用树状图或列表形式表示；与其财务关系（是否承包，独立核算，利润上交）；集团客户要分析集团公司在人事、财务、采购、销售方面的管理架构、管理方法和控制能力；简述申请人是否建立内部控制制度，在哪些方面建立了内部控制制度，企业产生重大决策的程序；经营考核的建立和实施；（4）重大项目及未来规划计划实施的重大经营项目，包括投资额、资金来源、建设期、进度情况、预计收入及盈利，项目的合规性及可能遇到的经营风险；如果企业涉及体制改革、主营业务方向的变更、发生新的对外投资、涉及诉讼等事项，应分别阐明并分析其对申请人发展带来的影响；3、经营者素质及管理水平（1）对申请人法定代表人的专业学历、职称、经历、从事本行业管理工作的年限、工作业绩、荣誉情况、信誉、社会对其道德和能力评价情况等作详细介绍；对管理层的其他主要成员（总经理、财务主管等），中层管理人员素质结构，全部员工的概况也应有一定程度的介绍；同时，对管理层整体的稳定性、开拓创新精神、决策机制、管理制度、生产经营管理现状作深入细致的分析，从而客观评价企业总体经营管理水平；（2）调查分析企业关键管理人员历史上曾管理或服务过的企业是否有拖欠贷款不还等不良纪录，关键管理人员本人目前及历史上是否有不良负债；（二）行业分析及经营状况1、所处行业及发展态势简明扼要介绍申请人主要经营产品所处行业发展情况（如经营不同产业需分析其各自行业状况）；行业在区域经济发展中的地位，地区行业情况（产业政策、市场规模、同业家数、竞争对手、竞争焦点、面临问题、发展前景）；2、项目管理分析承揽项目的原则（行业、客户、规模），项目招标管理办法；项目人员配备结构（管理、设计、施工）；设备、原料采购、辅助条件等安排；质量、安全、环保保证措施及工程监理、验收。
企业授信调查报告文档
企业授信调查报告文档概述该报告是对某企业进行授信调查的结果总结。
通过对企业的经营状况、财务状况、市场状况等进行综合分析，为授信决策提供参考依据。
企业基本信息- 企业名称：XXX有限公司- 成立日期：20XX年X月X日- 注册资本：XXX万元- 法定代表人：XXX- 经营范围：XXX市场状况与竞争力评估市场状况通过对目标市场进行调研和分析，发现行业整体增长趋势良好，市场规模较大。
然而，由于该行业存在激烈的竞争，企业在市场份额上面临一定的压力。
竞争力评估- 企业在目标市场中的市场占有率为X%，位于同行业中的中等水平。
- 企业的核心竞争力主要体现在XXX方面，如品牌知名度、技术创新能力等。
经营状况评估营业收入根据企业近三年的财务报表，营业收入稳定增长，具体数据如下：- 20XX年：XXX万元- 20XX年：XXX万元- 20XX年：XXX万元利润状况企业的利润状况相对稳定，具体数据如下：- 20XX年：XXX万元- 20XX年：XXX万元- 20XX年：XXX万元资产负债率企业的资产负债率较低，维持在较好的水平，具体数据如下：- 20XX年：XX%- 20XX年：XX%- 20XX年：XX%经营能力通过对企业近三年的财务报表的分析，发现企业的经营能力较强，具体数据如下：- 存货周转率：XX次- 应收账款周转率：XX次- 总资产周转率：XX次行业风险与企业风险评估行业风险目标市场存在的主要风险包括政策风险、市场需求波动风险、竞争风险等。
该行业需求对政策的高度依赖，政策变动对企业业绩的影响较大。
企业风险通过对企业的内部管理、资金运作等方面进行评估，发现以下主要风险存在：- 资金风险：企业由于存在大量的应付账款和短期借款，存在一定的资金压力。
- 市场风险：目标市场竞争激烈，企业市场份额有较大压力。
综合评价与建议基于对企业经营状况、财务状况、市场状况以及行业风险、企业风险的评估，综合分析认为该企业具备授信的条件，但存在一定的风险。
授信调查报告
授信调查报告一、企业基本信息。
申请授信企业，XXX有限公司。
法定代表人，XXX。
注册资本，XXX万元。
注册地址，XXX。
经营范围，XXX。
二、经营状况。
申请授信企业成立于XXX年，经过多年的发展，已经形成了较为稳定的经营规模。
主营业务包括XXX，产品畅销国内外，市场前景广阔。
企业具有一定的市场竞争力和发展潜力。
三、财务状况。
截止至XXX年末，申请授信企业资产总额XXX万元，负债总额XXX万元，净资产XXX万元。
年营业收入XXX万元，净利润XXX万元。
资产负债率为XXX%，流动比率为XXX。
财务状况良好，具有一定的偿债能力和盈利能力。
四、信用状况。
申请授信企业在经营过程中，具有较好的信用记录。
未发生逾期还款、欠款等不良行为，与合作伙伴保持良好的合作关系，信用状况较为稳定。
五、行业竞争。
申请授信企业所处行业竞争激烈，市场需求不断增长，但同时也面临着来自同行业竞争对手的挑战。
企业需要不断提升自身核心竞争力，加强产品研发和市场营销，以应对激烈的市场竞争。
六、风险提示。
在授信过程中，需要注意申请授信企业的经营风险。
包括市场风险、经营风险、信用风险等方面。
同时，也需要关注行业政策、市场环境等外部因素对企业经营的影响。
七、结论。
综合考虑申请授信企业的经营状况、财务状况、信用状况、行业竞争和风险提示等因素，认为申请授信企业具有一定的发展潜力和合作价值。
但在授信过程中，需要注意风险防范，加强监管，确保资金安全。
以上为授信调查报告内容，仅供参考。
授信调查报告格式
关于对XX公司综合授信XX万元的调查报告前言部分：XX客户为我行存量贷款客户（或新拓展客户），原信用等级XX 级,授信XX万元,至调查日(XX年XX月XX日)该客户在我行非低风险信用余额为XX万元。
经调查，同意对该公司授信（首次授信，增量授信，存量授信）XX万元。
经我行采取实地调查，并与客户法定代表人XX和财务负责人XX面谈，查询人行征信系统等多种调查方式，可以认定企业提供给我行的基础资料、财务报表及其他相关证明资料真实、有效。
一、客户基本情况（一）客户概况：公司成立时间，法定代表人，注册资本、实收资本（实收资本是否按期足额缴纳到位），出资人、股权结构，经营范围，主导产品。
公司经营地址，占地面积，建筑面积，土地及厂房权证办理情况，员工人数及结构。
注：须了解股东之间的合作关系，如合作时间、是否为亲属或关联关系、合作是否顺利。
（二）组织架构：公司组织架构、内部决策管理及财务管理模式；公司权力机构，权力机构决议生效条件。
（三）高管资信情况：公司法定代表人和财务负责人的主要经历、信用情况、管理经验和经营业绩等情况。
（四）证照年检情况：公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等主体资格证明文件年检情况，从事特种行业的要说明特种行业经营许可证的办理情况；环保情况。
（五）行业情况：公司所从事的行业受国家宏观经济政策、产业政策、行业政策的影响、行业发展趋势；二、客户生产经营情况（一）生产流程：公司生产工艺流程（是否有核心技术，产品是否为高附加值产品）、主要设备（先进程度、运行状况）、技术保障及研发能力；（二）生产情况：生产能力（共有几条生产线或其他反映生产能力的设备）、实际产量（是否达产，如未达产，请分析原因）及成本分析、生产经营周期分析。
调查核实企业银行对账单、纳税情况、水电费使用情况，说明是否与企业经营相匹配。
（三）原材料采购情况：原材料采购的供应商的地区分布情况，采购量客户地区分布情况，原材料价格变化情况（例如以年度四个季末为参考,以表格形式），原材料供应渠道是否稳定，提供常见合作供（四）产品销售情况：产品销售的销售商的地区分布情况，销售客户地区分布情况，产品价格变化情况（例如以年度四个季末为参考，以表格形式），市场是否稳定，提供常见合作销售商名单及主要销售商的年销售量（前5名）。
建材公司银行贷款授信报告
建材公司银行贷款授信报告1. 引言本报告是针对建材公司的银行贷款授信申请进行的评估分析。
建材公司是一家致力于提供高质量建筑材料的企业，在市场中享有良好的声誉。
本报告将首先对建材公司的经营状况进行概述，然后对其财务状况、行业展望和风险评估进行分析，最后给出对建材公司的银行贷款授信建议。
2. 公司概述建材公司成立于XXXX年，总部位于XX市，目前拥有XX个分支机构，员工人数约为XXX人。
公司主要经营建筑材料的生产、销售和配送，产品涵盖钢材、水泥、砖瓦等多个领域。
建材公司以产品质量和售后服务为核心竞争力，在市场中具有一定的竞争优势。
3. 财务状况3.1 财务指标分析根据建材公司过去三年的财务报表，对其财务状况进行了以下指标分析：•资产总额：从XXXX年到XXXX年，建材公司的资产总额稳步增长，显示出较好的资产积累能力。
•负债总额：建材公司的负债总额相对较低，显示出较好的债务管理能力。
•流动比率：建材公司的流动比率一直保持在较高水平，说明其具有足够的流动性来偿还短期债务。
•资产负债率：建材公司的资产负债率保持在合理的范围内，显示其财务稳健。
3.2 现金流量分析建材公司的现金流量分析显示，其经营活动产生的现金流入稳定，说明公司经营活动健康。
同时，投资活动和筹资活动对现金流的影响相对较小，说明公司的投资和融资运作相对稳定。
4. 行业展望建材行业是一个与国民经济和房地产市场密切相关的行业。
根据市场研究机构的预测，未来几年建筑市场需求将稳步增长，建材行业有望获得更多的发展机会。
然而，行业内激烈的竞争、原材料价格波动和政策变化等因素可能会对建材公司的经营产生一定的风险。
5. 风险评估在对建材公司进行风险评估时，需要考虑以下几个方面的因素：•市场竞争风险：建材行业竞争激烈，新进入市场的竞争对手可能对建材公司的市场份额造成威胁。
•原材料价格波动风险：建材生产过程中所需的原材料价格波动较大，可能会对建材公司的成本和利润产生影响。
建筑施工企业授信报告
建筑施工企业授信报告1. 概述本次报告旨在对某建筑施工企业的授信情况进行评估和分析。
通过对企业的财务状况、市场竞争力、项目管理能力等方面进行综合评估，为信贷方提供参考依据，以决定是否授予该企业信贷额度。
2. 企业背景- 企业名称：某建筑施工企业- 注册资本：XXX万元- 成立时间：XXXX年- 经营范围：主要从事建筑工程施工、装修工程、房屋拆迁等业务。
3. 财务分析3.1 资产状况截至2021年底，企业的总资产为XXX万元。
其中，流动资产占比XX%，固定资产占比XX%。
企业总负债为XXX万元，资产负债率为X%。
通过资产负债评估，可得出该企业具备较好的资金实力和偿债能力。
对企业的财务报表进行分析，发现其年营业收入呈稳步增长的趋势，年平均增长率为X%。
净利润也在逐年增长，年平均增长率为X%。
这表明企业具备良好的盈利能力，能够保证偿债和支付利息。
3.2 现金流状况企业现金流量表显示，企业的经营活动现金流入金额为XXX万元，现金流出金额为XXX万元。
净现金流入金额为XXX万元，说明企业经营活动在整体上为正现金流。
然而，企业的投资活动和筹资活动现金流出较大，分别为XXX万元和XXX万元。
这可能是由于企业在扩大规模、设备更新、资金筹措等方面的支出所致。
4. 市场竞争力通过对建筑行业市场进行调研，发现该行业竞争激烈，市场份额分散。
主要竞争对手包括其他建筑施工企业以及装修公司。
然而，该企业具备以下竞争优势：- 服务优势：企业拥有一支技术过硬、经验丰富、专业化的施工队伍，能够为客户提供高质量、高效率的施工服务。
- 信誉优势：企业在市场上有良好的信誉度和口碑，受到客户的认可与信赖。
- 市场拓展能力：企业积极开拓新项目，与客户建立稳定的合作关系，具备一定的市场拓展能力。
5. 项目管理能力通过对企业的项目管理能力进行评估，发现该企业具备有效的项目管理体系和流程。
企业注重项目前期准备工作，能够进行详细的项目规划和方案制定。
建筑类企业授信调查报告基础模版(2013年修订)
附件1银行批发业务授信调查报告授信调查报告正文一、授信项目提要授信方案：（金额、分额度明细、用途、期限、利率/保证金比例、担保方式、还款方式、集团客户额度切分、支付方式和受托支付的金额标准等）二、申请人基本情况1、申请人股东结构（1）、股东结构图（股东出资金额、比例，追溯至实际控制人）（2）、申请人历史沿革、主要股东背景情况（3）、申请人治理机制（企业在资金、采购、销售、人员方面的管理机制以及资金、业务运作模式）2、组织结构图（主要关联方及下属核心企业的经营状况及信誉状况）3、管理层及员工结构情况（1）、管理层素质履历管理层领导者（董事长、总经理、财务负责人、实际控制人）素质、经验、诚信度、道德水准与法律观念介绍（2）、员工结构（包括但不限于员工人数、学历水平及结构稳定性）4、办公或经营场所情况（办公或经营场所所在地、自有还是租赁、面积、价值、租金、期限等）5、申请人行业简要分析（1）、宏观经济环境发生重大变化对申请人所处行业的影响（2）、行业关键要素（3）、行业地位三、申请人经营情况1、主要生产要素及施工条件（1）、办公场所、施工设备及环保情况（2）、建设立项情况（若无可以不写）（3）、施工资质、项目承包施工模式等情况（4）、国家产业政策的特殊规定（申请人生产条件及资质是否符合国家产业政策特殊规定的要求）2、施工能力（1）、以往施工规模、承建项目质量（2）、申请人施工项目承揽能力、主要承包项目类型（3）、在全国的市场份额、在区域内市场份额表2—主要承包项目结构统计年度：3、成本（1）、成本结构及变动情况表3—主要成本构成（2）、项目分包情况表4—项目分包商表5—存货结构统计年度：统计年度：（3）、关联交易占全年销售收入的比重（4）、申请人的市场拓展能力（包括但不限于渠道、政策、管理方式等）6、经营循环的简要分析（包括但不限于资金平均一个循环周期需要多长时间）7、申请人未来一年的经营计划（1）、经营计划（2）、可能影响经营成果的内部因素和外部因素8、申请人的经营优势和劣势（1）、主要竞争品牌或竞争对手（2）、申请人在产业链中的地位9、申请人非主营业务情况四、申请人财务状况1、财务报表合规性（是否经审计、审计机构资质，财务合规性、财务制度与财务管理工作的规范性） 2、财务报表概况3、分析占比较高、波动较大的财务数据（1）、资产类①、流动资产：货币资金中的保证金（或质押存单）存款；是否存在投机性短期投资；应收票据中银行承兑汇票和商业承兑汇票的占比，关注商业承兑汇票的承兑人分布；存货结构，是否存在囤积商品、产成品积压等情况，是否合理计提存货跌价准备，是否已经设定抵/质押；应收帐款、其他应收款的帐龄分布，债务人的集中程度，是否存在长期收不回的款项，是否合理计提坏账准备，并关注是否存在股东占压申请人资金情况，如果应收或其他应收帐款余额占总资产比例超过10%，则需填列下表（至少填列前五名债务人）。
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附件1
银行批发业务授信调查报告
授信调查报告正文
一、授信项目提要
授信方案：（金额、分额度明细、用途、期限、利率/保证金比例、担保方式、还款方式、集团客户额度切分、支付方式和受托支付的金额标准等）
二、申请人基本情况
1、申请人股东结构
（1）、股东结构图
（股东出资金额、比例，追溯至实际控制人）
（2）、申请人历史沿革、主要股东背景情况
（3）、申请人治理机制
（企业在资金、采购、销售、人员方面的管理机制以及资金、业务运作模式）
2、组织结构图
（主要关联方及下属核心企业的经营状况及信誉状况）
3、管理层及员工结构情况
（1）、管理层素质履历
管理层领导者（董事长、总经理、财务负责人、实际控制人）素质、经验、诚信度、道德水准与法律观念介绍
（2）、员工结构
（包括但不限于员工人数、学历水平及结构稳定性）
4、办公或经营场所情况（办公或经营场所所在地、自有还是租赁、面积、价值、租金、期限等）
5、申请人行业简要分析
（1）、宏观经济环境发生重大变化对申请人所处行业的影响
（2）、行业关键要素
（3）、行业地位
三、申请人经营情况
1、主要生产要素及施工条件
（1）、办公场所、施工设备及环保情况
（2）、建设立项情况（若无可以不写）
（3）、施工资质、项目承包施工模式等情况
（4）、国家产业政策的特殊规定
（申请人生产条件及资质是否符合国家产业政策特殊规定的要求）2、施工能力
（1）、以往施工规模、承建项目质量
（2）、申请人施工项目承揽能力、主要承包项目类型（3）、在全国的市场份额、在区域内市场份额
表2—主要承包项目结构
统计年度：
3、成本
（1）、成本结构及变动情况
表3—主要成本构成
（2）、项目分包情况
表4—项目分包商
表5—存货结构
统计年度：
统计年度：
（3）、关联交易占全年销售收入的比重
（4）、申请人的市场拓展能力
（包括但不限于渠道、政策、管理方式等）
6、经营循环的简要分析
（包括但不限于资金平均一个循环周期需要多长时间）
7、申请人未来一年的经营计划
（1）、经营计划
（2）、可能影响经营成果的内部因素和外部因素
8、申请人的经营优势和劣势
（1）、主要竞争品牌或竞争对手
（2）、申请人在产业链中的地位
9、申请人非主营业务情况
四、申请人财务状况
1、财务报表合规性
（是否经审计、审计机构资质，财务合规性、财务制度与财务管理工作的规范性） 2、财务报表概况
3、分析占比较高、波动较大的财务数据
（1）、资产类
①、流动资产：货币资金中的保证金（或质押存单）存款；是否存在投机性短期投资；应收票据中银行承兑汇票和商业承兑汇票的占比，关注商业承兑汇票的承兑人分布；存货结构，是否存在囤积商品、产成品积压等情况，是否合理计提存货跌价准备，是否已经设定抵/质押；应收帐款、其他应收款的帐龄分布，债务人的集中程度，是否存在长期收不回的款项，是否合理计提坏账准备，并关注是否存在股东占压申请人资金情况，如果应收或其他应收帐款余额占总资产比例超过10%，则需填列下表（至少填列前五名债务人）。
表11—应收帐款单位：万元
对外长期投资的收益性，是否能取得投资分红；固定资产构成，是否存在设备落后面临淘汰、设备陈旧超期服役等情况，如果存在大额在建工程、未来投融资计划是否明确、建设所需资金是否已经落实、主要在建项目未来能为申请人带来的综合收益；无形资产构成，无形资产是否有明确合理的入账依据、是否合理摊销。
（2）、负债及所有者权益类
①、应付款项：是否拖欠上游企业货款，是否长期占压关联企业资金，债权人的集中程度，如果应付帐款或其他应付款余额超过总资产10%，需要填列下表（至少填列前三名债权人）：
检查验资报告以核实注册资本和实收资本，调查资本公积金的来源（资产评估增值的，提交资产评估报告）是否有大额未分配利润、未来的利润分配计划、利润分配的历史记录。
（3）、经营业绩及现金流量
（经营业绩、盈利水平是否大幅变动，经营业绩与现金流量是否匹配，关注大额的其他类现金流）
4、财务指标评价
（调查人对企业偿债能力、盈利能力、运营能力、成长能力、现金获得能力的总体评价）
5、财务计划
（申请人未来年度经营与财务状况、经营业绩与现金流的预测）
五、客户资信情况与重大事项
表16—关联企业在我行资信情况
统计年度：_____年单位：万元
表17—客户在他行资信情况单位：万元
全面考察申请人公开信息、查询人行征信系统等；如企业曾为逃废债企业，需详细说明情况；关联企业（控股、参股、下属核心非独立法人、实际控制人)在我行授信和担保情况。
六、申请授信的用途与还款来源
1、资金用途分析
（1）、授信原因
（2）、流动资金贷款需求量的测算
公式指引摘要（供参考）：
营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数
其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)
周转天数=360/周转次数
应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额
预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额
存货周转次数＝销售成本/平均存货余额
预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额
应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额
新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金（3）、额度合理性
（对拟支持用途的整体资金需求进行合理性分析；调查人根据生产流程、财务状况等评价信贷资金用途合理性与可行性）2、授信用途及条件是否符合我行政策
（1）、是否符合我行政策指引
（2）、我行授信条件与他行的差异及形成原因
3、还款来源及还款能力评价
（1）、信贷业务期限与申请人经营周期是否相符
（2）、简述第一还款来源
①、测算现金流、评估其稳定性、判断能否覆盖我行授信、同还款周期能否匹配
②、设定的风险控制措施能否控制还款来源
（3）、简述第二还款来源
①、担保人的担保意愿及担保能力
②、抵质押物评估价值的合理性及变现能力
七、担保情况
（一）、保证
（对保证人的调查分析标准参照适用版本调查报告中借款申请人部分）
（二）、抵/质押
八、风险与收益
（一）、风险与防范
1、国家行业政策和监管要求
（对国家行业政策和监管要求、宏观经济指标变动可能对授信造成的风险予以揭示，进行合规性审查，包括：宏观经济政策、
行业政策、监管具体要求、通货膨胀与失业、贸易平衡及GDP增长、价格控制、外汇来源及外汇管制、其他政府管制等。
）
2、渤海银行政策制度规定
（包括但不限于我行相关授信政策：风险偏好、授信政策及授信指引等）
3、整体信用风险指标
（1）、行业风险
（包括行业供需总体状况、行业盈利性、依赖性、产品替代性、行业领军企业现状、同业内主要竞争对手、行业成熟期、行业周期等；）
（2）、经营风险
（包括对申请人总体特征分析（规模、处所、产品、市场），采购环节分析（原料价格、原料渠道）、生产环节分析（生产连续性、技术弱点）、产品与市场分析、销售环节分析（销售地域、销售客户、回款条件）等；此外，重点关注申请人新建项目风险、规模扩张风险；）
（3）、管理风险
（主要从组织形式、管理层素质、经验、稳定性、关联公司的组织管理、内控、财务管理等方面；）
（4）、道德风险
（从借款人历史信用记录进行借款人信用和道德风险分析）
（5）、其他风险
4、客户部门建议可实施的风险控制措施
5、客户部门认为可以落实在授信合同中的约束限制性条款
6、客户部门认为可以实施的风险触发因素
（收益测算：授信收益、存款、国际结算、国内结算等收益）
九、授信方案
授信业务发起部门的结论性意见：（包括金额、品种/品种组合、期限、方式、利率/费率/保证金比例、保证人或抵(质)押物、用途、授信条件、还款方式、支付方式和受托支付的金额标准、操作方式和要求、特殊产品条件等）。