银联钱包产品介绍

产品特点 ➢线上交易+辅助识别模式 ➢无需实体卡出现：银行卡开通银联在线 支付即可 ➢支付便捷：小额免密，无需验证码 ➢手机门槛低：智能终端均可 ➢优惠叠加：扫码付+优惠券/银联红包/ 行业积分
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银联钱包产品介绍
扫码付-支付流程
用户生成付款码
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商户扫码
用户输入密码 （首次使用或未开通小
实现线上营销和线下消费的O2O模式
在金融交易体系的云端叠加了持卡人的增值服务
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实现传统银行卡与线上、手机端的
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业务架构
前端门户
渠业 道务 管管 理理
支付渠道
银联钱包系统 用户管理
积分 优惠折扣 电子票券 IC卡多应用 信息服务 内容管理 接入管理
收单系统
后商 线户
内
管管 提
免密）
OR
商户APP
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TSM有卡支付-概述
功能描述
✓ 空中发卡（二卡申请） ✓ 全手机模式 ✓ 账户类型：借、贷记、电子现金 ✓ 支持在线圈存（流程随不同发卡行不同） ✓ 账户与交易查询 ✓ 手机近场非接支付
功能范围
✓ 支持手机：三星GalaxyS4、Note3与Note4 等机型
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支付业务
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钱包支付业务架构
被扫模式：商户端设备扫描持卡人端 的二维码或条形码，完成收银与支付
扫码付 TSM有卡支付
全手机 圈存+N
主机卡模拟支付
持卡人 求），
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扫码付-概述
业务场景 ➢用户在线下商户结账，打开银联钱包选择 “付款”，生成条形码/二维码，收银员用 条码枪或者商户端APP扫码，完成付款
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4
权益服务介绍
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权益服务-概述
银联卡权益综合服务平台平台
持卡人随时随地查询自己的银联卡权益 银行和银联权益的集中查询、展示 银行在银联钱包配置权益，持卡人通过平台使用权益 根据持卡人消费行为精准推荐权益
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提升银联卡权益的知晓度和使用率 提升用户对银联卡和发卡银行的依赖性 提升权益提供方对银联钱包的依赖性
兑换模式
✓ 积分发行机构用户通过实时或批量方式将行业积分兑换为银联红包 金的方式
✓ 规模较小机构，特别是没有自己积分系统的机构会选择此模式
例如：山东农信采用此模式，银联红包发放规模已到每天3万元。
说明：一家积分发行机构可以同时使用这两种模式
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行业积分-产品功能
积分 开通
本金清算：T+1日，290元（刷卡50元+3张代金券240元）清算给商户；
增值服务手续费与分润：T+1日，分别以240元、50元为计费单位向商户扣取手续费，并向 业务运营等方分润
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票券业务-资金清算
电子票清算 1、业务场景
发布电子票：面值60元 票券售价30元 线上购买：用户在钱包线上付款30元，购买1张 线下承兑：T日，用户在商户承兑1张票券 2、资金清算 线上购买： 在票券承兑使用前，30元（扣除线上交易手续费）暂存至银联钱包； 线下承兑： 本金清算：T+1日，购券的30元清算给商户； 增值服务手续费与分润：T+1日，以30元为增值服务计费基础向商户扣取手续费，并 单机构、业务运营等方分润
研发中产品
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银联卡产品体系（其他角度）
卡介质
磁条卡
银联IC卡
虚拟卡
卡主题
中国旅游卡
福农卡
家庭卡
清算币种
多币卡
人
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已上市产品
试点中产品 银联钱包产品介绍
研发中产品
银联产品体系
支付功能
支付渠道
增值服务 综合解决
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消费 预授权
取现 存款
转账 汇款
代收 代付
消费类
✓ 支持银行：农行（电子现金）、浦发（电子 现金）、建行（贷记卡）等
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HCE（主机卡模拟支付）
功能描述来自百度文库
钱包后台与HCE云端支付平台对接，在钱包APP 端实现基于HCE技术的卡模拟支付，即未来持卡 人通过装有钱包APP的手机，直接在非接终端上 进行挥卡支付。
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TIPS： 有优惠券用：收银员可以根据持卡人的选择取消本次交易，即持卡人只能选择享受优惠或者结束本次交易。 注：代金券消费场景中，一次只能用30个代金券（种类不限）。 无优惠券用：终端提示可以进行银行卡支付全单金额，流程同普通消费流程。
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产品思路：五大业务
核心优势
基础服务 用户引流
银联产品体系
支付功能
支付渠道
增值服务 综合解
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航空
COD
信用
便民缴费
财税库银
宾
现代医院
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练习
请将左列的产品同右列的产品类别进行连线：
银联钱包 手机支付 跨行转账
高端卡
卡产品 增值类产品 支付渠道类产品 支付功能类产品
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系统总览
商户服务门户 机构服务门户 持卡人门户 行业接入系统
✓高尔夫
✓招商银行和卡 ✓商旅出行
✓兴业悠悦健康白 ✓汽车服务
金信用卡
✓餐饮娱乐
✓……
✓……
二级权益
✓果岭优惠 ✓贵宾厅礼遇 ✓航空里程 ✓机场停车 ✓加油返现 ✓美食优惠 ✓……
权益详情
商户
✓持卡人本人无 ✓上海浦
限次免费尊享 境内20余个城 市机场贵宾厅 服务，当年可 免费携带随行4
✓上海虹 ✓北京首 ✓深圳宝 ✓……
个人综合账户管理工具
一站式管理持卡人多张银联卡：账单及交易查询、分期付款、信用卡还款、交易分析等 一站式管理持卡人的行业积分、银联红包及各类会员卡 银行开展分期付款、信用卡还款、在线办卡的重要渠道
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账户服务-产品功能
跨行交易明细 交易行为分析
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优惠
权益/账 户服务
数据采集 数据应用
积分
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便利服务 用户粘性
生活 服务
便利 支付
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票券业务
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票券业务-概述
方向： • 营销功能多元化 • 商业模式多样化
特点：达到一定条件即享受折扣优惠； 1次交易仅承兑1张券 举例：屈臣氏62折券
折扣券
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2020/12/21
银联钱包产品介绍
目录
1 银联体系 2 票券业务 3 支付业务 4 权益服务 5 账户服务
6 积分业务 7 生活服务
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01
银联产品体系
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银联卡产品体系
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已上市产品
试点中产品
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代金券 （新）
特点：可抵现金用的票券；1次 同时实现银行卡扣款 举例：售价80元、抵100元代金
票券 支付
电子票
特点：支持 1笔交易承 卡扣款 举例：30元
满减券
特点：满一定金额即减，1次交易 举例：反斗玩具城满200减62元
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票券业务-票券支付流程
选择票券
生成并提交订单
收银员积分
✓ 根据收银员积分的受理行为（受理银联卡交易及银 送银联红包
✓ 推动收银员受理银联各类业务的重要手段
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行业积分-业务模式
转接模式
✓ 积分发行机构用户在银联线上线下商户消费时，积分直接抵扣现金 ✓ 较大的银行和运营商一般选择转接模式，需要双方系统对接 例如：海南移动以积分转接方式接入，在海南200多家商户中实现积
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权益服务-产品功能
我的权益 持卡人注册绑卡后即可查询
银行精品权益推荐 推荐最具吸引力的银行卡权益
银联专享权益 银联自身开发权益的集中展示
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权益服务-产品功能
权益分类搜索
权益详情
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权益服务-产品功能
卡产品
一级权益
✓民生车车卡
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票券业务-电子票承兑
进入POS银联 钱包菜单
选择电子票类
请持卡人刷卡
POS显示该用 户可用的电子
票
按持卡人 选择票
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票券业务-资金清算
代金券清算 1、业务场景
发布代金券：面值100元 票券售价80元 线上购买：用户在钱包线上付款240元，购买3张 线下承兑：T日，用户在商户消费350元，银行卡消费50元，代金券抵扣300元 2、资金清算 线上购买： 票券使用前，240元（扣除线上交易手续费）暂存至银联钱包； 线下承兑：
POS接入系统 全渠道系统
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服务门户
行业内容域
发卡服务域
核心支付域
受理服务域
运营支持域
增值服务域
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1
银联钱包产品概述
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1 产品概述
银联钱包是在银联支付清算体系的基础上，通过构筑【开放 集中银行和商户的【营销资源】，为用户叠加【优惠折扣、 电子票券】等服务内涵；广泛支持【磁条卡和IC卡的】等各 卡产品的【增值服务平台】
理理
转接系
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交易流程
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交易流程说明
1）进入银联钱包-优惠券菜单，刷卡确认 2）POS发起新的优惠券查询交易；CUPS通过F0、F3、F25识别为银联钱包的新增值服务查询交易（优惠券）并 3）TOP前置根据F0、F3、F25、F48（交易处理码、服务点条件码、增值服务类型码）向TOP转接发起新增值服 此交易为新增值服务查询交易，记录相关交易日志再转发至TOP账务进行处理（第4-5步） 4）TOP账务返回持卡人总支付金额最少的优惠券最优方案，包含原始消费金额、银行卡仍需支付金额、优惠总 票券ID、票券名称、票券消费数量）；TOP转接记录相关交易日志再通过TOP前置将查询结果返回给CUPS（第 5）CUPS将查询结果通过CUPA返回给终端；终端显示优惠总金额和银行卡仍需支付金额（第9-10步） 6）收银员和持卡人确认后（输入密码），POS发起新增值服务消费交易；CUPS通过F0、F3、F25识别为银联钱 发至TOP前置（第1-3步）（第11-13步） 7）TOP前置根据F0、F3、F25、F48向TOP转接发起新增值服务消费交易，TOP转接识别出此交易为新增值服务 再转发至TOP账务进行处理（第14-15步） 8）TOP账务承兑相关优惠券并返回本笔交易的银行卡仍需支付金额、优惠总金额、承兑的多类票券信息（票券 ；TOP转接记录相关交易日志返回应答结果给TOP前置（第16-17步） 9）TOP前置根据交易类型和银行卡仍需支付金额进行判断，如果银行卡仍需支付金额等于0，则TOP前置向CU 的应答，CUPS再将消费结果返回给终端（第22-24步，无18-21步）；如果银行卡仍需支付金额大于0，则TOP ，CUPS按照消费交易流程进行处理，发卡行处理成功后CUPS将应答结果下发给TOP前置，TOP前置再组装新增 至CUPS，应答报文需包括：银行卡支付金额、优惠总金额、承兑的票券信息（票券ID、票券名称、票券消费数 ），CUPS再将消费结果返回给终端（第18-24步） 10）终端显示交易成功并打印签购单。
现金类
转账类
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代收付
银联产品体系
支付功能
支付渠道
增值服务 综合解决
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POS ATM
互联网
自助渠道
柜面通
迷你付
手机
电视支付
电话支付
语音支
传统渠道
新兴渠道
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银联产品体系
支付功能
支付渠道
增值服务 综合解决
内容平台 银联钱包
数据平台
汇款
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余额 查询
交易明细 查询
兑换 红包
受理 商户查询
线上 线下使用
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积分使用-线下交易流程
1、注册和绑卡
2、积分商
用户通过各种渠道注册钱包并绑定银联卡
增值服务签购单 … 卡号: 622500******1234 交易类型：积分消费 消费金额：100.00 优惠金额：0.0 积分承兑金额：60.0 兑换积分：60.0 使用积分类型：-实付金额：40.0
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账户服务-产品功能
账单/明细查询 信用卡还款 分期付款 还款提醒
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积分业务介绍
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积分产品-概述
行业积分
✓ 行业积分（银行积分、运营商积分）在银联线上、 费抵现
✓ 为积分发行方提供更广阔的积分受理渠道
银联红包
✓ 银联线上线下受理渠道的消费抵现 ✓ 营销活动的重要形式（如“周六我买单”）
人次
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账户服务介绍
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账户服务-概述
现状 人均持卡量持续增加，账单管理越来越复杂，缺乏跨银行的账户管理工具 缺乏对个人（家庭）财务收支情况的总体了解 客户经常出现账单逾期或账户资产（积分、红包等）过期 需下载多个客户端分别查询，缺乏更安全的账户管理机制