如何辨别虚假资料

比对证件照片与持证人 的一致性。如果照片差 距较大，而有效期限显 示才办理，明显虚假。 反之同理。
二、常用资料真伪鉴别
1.身份证--鉴别方法
长城 图标
观察“长城”图案，该图案在证件正面的左上角。
查看定向光变色“长城”图案。自然光条件下，垂直观察看不到 图案；当垂直于光源旋转图案观察时，图案反射光颜色依次为橘 红色、绿色、紫色。（如图）
请保持怀疑的态度，提高警惕。
二、常用资料真伪鉴别
2.公章--鉴别方法
2.看颜色
公章加盖印泥的颜色经过扫描后从电脑上看一般来说呈现出深红的颜色，最 重要的是颜色看起来有密密麻麻的不规则杂点。印章坯子的表面是不可能做 到绝对光滑的，沾印泥盖印的过程中由于油墨不均匀，力度不一致，所以盖 出来的印总是有颜色不均匀的地方。而电脑制作的假印章一般是非常均匀的 红色，整个印章没有一点色差，也没有一点杂志和空白。
二、常用资料真伪鉴别
1.身份证--鉴别方法
CHINA
查看相片下方“中国CHINA”字符，可观察到“中国CHINA”
图标
字样，字符串周转有渐变花纹，外围图案程椭圆形
二、常用资料真伪鉴别
1.身份证--鉴别方法
出生后的“日”字 下面的“花”图案 中间有缩微字符串 “JMSFZ"
彩虹印刷的底纹中 有微缩的字符串“ J MSFZ”
Part
02
常用资料真伪鉴别
二代身份证辨识 公章辨识 银行流水辨识 房产证辨识
二、常用资料真伪鉴别
1.身份证--查询方式
比对签约人与身份证上 相片是否为同一人；通 过读卡器对二代身份证 进行读卡复核或登录 “全国公民身份证号码 查询服务中心” 网站核 实： http://www.nciic.
所有申请人进件前必须先 对全国法院被执行人信息
二、常用资料真伪鉴别
2.公章--鉴别方法
5.看方位
看公章是盖在协议的空白处，还是盖在文字上。一般真印章都盖在公司名称 上，而制作粗劣的假印章都喜欢盖在空白处，因为假印章是电脑做的，如果 盖在文字上，这个时候需要仔细看一下，印章上的字和纸上的字重合的地方， 如果是真印章即使重合了，后面的文字还是可以透过油墨显示出来，而电脑 制作的假印章就会完全挡住下面的文字。
图标
二、常用资料真伪鉴别
1.身份证--鉴别方法
藏、彝等族
蒙、满族
少数 名族 身份证
少数民族身份证采用汉字与少数民族文字，采用少数民族文字 的证件有两种排版格式。 一种是同时使用汉字和其他少数文字（如彝、藏、壮、朝鲜文 等）的排版格式，少数文字在上，汉字在下。 另一种是同时使用汉字和蒙文的证件，蒙文在前，汉字在后。
二、常用资料真伪鉴别
3.流水--公司要求
电 话
直接电话银行进行流水复核
流水 复核 方式
网 点
网 络
需显示银行网址，客户姓名或身份证号码 ，银行账号，交易明细选最近3个月的明细
陪同客户到银行网点打印流水，陪同人必 须为经办客服或门店有复核权限的人
注：无法通过以上方法之一核实流水的，不予放款。
二、常用资料真伪鉴别
二、常用资料真伪鉴别
2.公章--鉴别方法
4.看角度
看角度指的是盖章的角度，虽然绝大多数人盖章的时候都希望把章盖的很正， 但是总会出现一点点偏差，特别是圆形的印章个不好把握。但是电脑制作印 章是默认情况下肯定100%是正的，虽然印章的正与不正并不能判断印章的真 假，但是作为一条判别假印章的线索，请大家综合运用。
其他方法
08
核实 要点
07 06 05
04
看防伪底页
看印章
看内页用纸
看缩略文字
二、常用资料真伪鉴别
4.房产证--核实要点
1
看封皮
二、常用资料真伪鉴别
4.房产证--核实要点
2000版
2
看团花
真房屋所有权证有一团花（不 同版本，花样不同），给团花 立体感强。在花芯中藏有一个 双线小花。假房产证的制作过 程由于没有专业线纹技术，这 部分会模糊不清。
1.身份证--认识身份证
身份证的结构（反面）
二、常用资料真伪鉴别
1.身份证--核实要点
1 2 3
字体排版鉴别 数字鉴别 国徽鉴别 “居民身”字体鉴 别
核实照片
核实长城图案
“中国CHINA”字样
5 6 7
8
4
“JMSFZ”字符识 别
二、常用资料真伪鉴别
1.身份证--鉴别方法
核实 照片
证件照片 有效时间
二、常用资料真伪鉴别
4.房产证
公司要求
有按揭房产，必须按银行流水核实 要求核实房贷流水真伪 ; 无按揭房 产，以房产局网站查询信息进件的 ，必须通过房产局网站核实真伪。 以产调进件的，必须陪同打印房产 产调核实真伪.
二、常用资料真伪鉴别
4.房产证--核实要点
看团花 看封皮
01
02 03
看见建房册号
地方性社会团体的印章
二、常用资料真伪鉴别
2.公章--规格尺寸
一律为圆形，直径为4.
有限责任公司印章
一律为圆形，直径为4. 2CM ，圆边宽为 0.12
0CM ，专用章和公司 所属部门印章直击为3. 8CM,圆边宽为0.1CM
CM,专用章和公司所
属本门印章直径为 4.0 CM，圆边宽为0.1C M
股份有限公司印章
二、常用资料真伪鉴别
1.身份证--实例分享
客户本人与身份证上长相不太一样，观察客户 的特征，客户嘴边有颗痣，但是身份证照片上
没有，问客户身份证上的地址是什么，客户支
支吾吾回答不上来。客服核对征信报告的电话 ，与申请表上填写的不一致，于是拨打信用报 告上的电话，接电话人和身份证上名字一致，于是
判断非本人签约。
二、常用资料真伪鉴别
1.身份证--鉴别方法 字体 排版
真实的应为332号5幢 402室，不会显示“-”
真实的姓名中的“强”字 与民族的“民”字未对齐
假
二、常用资料真伪鉴别
1.身份证--鉴别方法 数字 辨识
身份证号码数字的1顶端有明显弯钩；2做下端 较为圆滑，非明显锐角；3顶端齐平无弯钩；4 顶端不封口；5与9的底端自然延伸，无向下弯 曲；6顶端自然延伸，无向下弯曲；7的左下方 斜线明显弯曲，非直线；0顶端底和低端略平。
一方面可以通过感性 认识和历史经验来判 断,另一方面也可通过 对各种客观的资料和 风险客户的记录来分 析,归纳和整理,从而 找出各种明显和潜在 的风险及其风险损失 规律
B
A
C
因为风险具有可变性,因而 虚假资料的鉴别是一项持 续性和系统性的工作,要求 管理者密切注意原有风险 的变化,并随时发现新的风 险
二、常用资料真伪鉴别
4.房产证--核实要点
3
看建房注册号
二、常用资料真伪鉴别
4.房产证--核实要点
4
看防伪底页
二、常用资料真伪鉴别
4.房产证--核实要点
5
看内页用纸
二、常用资料真伪鉴别
4.房产证--核实要点
6
看缩略文字
二、常用资料真伪鉴别
4.房产证--核实要点
7
看发证机关印章
印章
二、常用资料真伪鉴别114，查询单位电话拨打后核实到的
工作信息比较准确
三、其他资料说明
2.其他查询
学历验证 公司要求：
必须登陆学信网http: // /的学历查询信息
查询 身份信息 犯罪信息 方式
查询，网址为：http://z /s earch/， 在 身 份 证 号 码 那栏输入身份证号码查询， 有诈骗记录以及欠款记录 的一律不进件
；
二、常用资料真伪鉴别
1.身份证--认识身份证
身份证的结构（正面）
二、常用资料真伪鉴别
二、常用资料真伪鉴别
1.身份证--鉴别方法
其他 辨识 方法
看身份证编号： 18 位身份证编号的倒 数第二位应该是男单女双；18位编号的 顺序从左到右依次为：6位地址码，8位 出生日期码，3位顺序码，1位效验码。 看有效期限：年满16-25周岁的公民， 有效期为10年；26-45周岁，有效期 为20年；46周岁以上长期有效。 看申请年龄：公民必须年满 16 周岁 方可办理。
（ 2 ） 虚假点：此客户发工资日期 为 2013 年 12 月 28 日星期六。打卡 工资发放日不会是周末，留意工资 发放日期
二、常用资料真伪鉴别
3.银行流水--鉴别方法
5.看格式
真流水：虚线成水平线，笔直有序
二、常用资料真伪鉴别
3.银行流水--鉴别方法
6.看中文
流水在尾页最下方的帐户属性应为“无折 户”，打印写成“无析户”。
看格式
看数字
核实 要点
前后余额 是否衔接 工资明细 看中文 看印章
二、常用资料真伪鉴别
3.银行流水--鉴别方法
1.核对姓名、卡号
（ 1 ）核对姓名卡号
是否与申请表上的一 致
（ 2 ）核实账户与卡
号本身是否匹配
二、常用资料真伪鉴别3源自银行流水--鉴别方法2.核对前后余额是否衔接
二、常用资料真伪鉴别
真
假
二、常用资料真伪鉴别
1.身份证--鉴别方法
国徽鉴别
真身份证正面国徽中顶部，大五角星上角正指一处有麦穗相对形成 的缺口。假身份证“缺口”与真身份证“缺口”有所不同，即使形 状相同，但两侧麦穗形状模糊不清，导致缺口不成形态。
二、常用资料真伪鉴别
1.身份证--鉴别方法
CHINA
“居、民、身”三个宋体字，是公安局为二代身份证专门设置的， 其中“居、民”二字的横笔右边不出头，与竖笔齐平；“身”字 中间两横与右侧竖笔不相连。
如何辨别虚假资料
目录
资料鉴别的重要性
01 02
常用资料真伪鉴别
其他类资料说明 课程回顾与总结
03 04
Part
01
资料鉴别的重要性
一、资料鉴别的重要性
1.重要性
防患于未然、消灭或减少风险
事件发生的各种可能性，降低
风险事件发生时造成的损失。
重 要 性
一、资料鉴别的重要性
2.鉴别要求
有依可据、用感知、 判断或归类的方式 对现实的和潜在的 风险进行鉴别
二、常用资料真伪鉴别
2.公章--规格尺寸
一律为圆形，直径为4.
国有企业、国营股份制企 业等公章（含公司章、部门章）
规格为圆形，直径为 3.8CM，圆边宽为0. 1CM
2CM ，中央一律刊五 角星，星尖直径为 1.4 CM,圆边款0.12CM
集体所有制所属部门及 个体、私营企业的印章
规格为圆形，直径为4. 2CM
4.房产证--其他方法（虚假展示）
二、常用资料真伪鉴别
4.房产证--其他方法（虚假展示）
Part
03
其他资料说明
工作信息 其他资料
三、其他资料说明
1.工作信息
核实客户工作信息及收入 信息，可以旁敲侧击。
营业执照：通过工商
网/信用网查询核对（
针对所有私营业主）
工作 信息
核实收入证明，着重 看公章（辨识方法参 考上诉方法）。
二、常用资料真伪鉴别
2.公章--鉴别方法
3.看形状
看形状包括字和周围圆圈的形状。无论是圆形还是椭圆形的印章，虽然字都 不是横平竖直的，但每个字单独看都是规规矩矩的长方形，不可能扭曲。其 次是看印章周围圆圈的形状，它是有一定宽度的，并且仔细看边缘（包括印 章上字的边缘），不可能非常平滑，这也是由于沾油墨不均和盖印力度不一 造成的。电脑直接制作的印章就没有这些问题，完美的只能是假的了。
2.公章--鉴别方法
流水 复核 内容
户 名
流水户名：必须确保所有个人常用流水、工资流水户名为 客户本人，对公流水户名为客户公司，按揭流水为客户本 人或房产共有人或按揭合同上所示的借款人。
明 细
流水明细：必须确保所有流水明细进出账均真实 无误。
二、常用资料真伪鉴别
3.银行流水--核实要点
核对姓名、 结息日 卡号
中外合资、外商独 资经营企业的印章
规格为椭圆形，横径 为4.5CM,竖径为3.0C M
二、常用资料真伪鉴别
2.公章--核实要点
看颜色
看字体
核实 要点
看形状
看方位
看角度
二、常用资料真伪鉴别
2.公章--鉴别方法
1.看字体
公司的印章，包括公章、合同章、财务章、法人章，都必须在公安局指定的 刻印社制作，国家对公章的字体也有标准的要求，对于境内一般的公司企业 最常见的是宋体或者仿宋体，虽然不是绝对的，但是假如使用了其他字体，
3.银行流水--鉴别方法
3.实核结息日
正常银行结息日3、6、9、12月的20日，结息21日到账，结 息项为当日最早一笔交易。
结息日为1月5日
二、常用资料真伪鉴别
3.银行流水--鉴别方法
4.看工资明细
（1）虚假点：客户每个月入账工资
为9255.00元，没有零头。打卡工资 一般都不会是整数，尤其 3500 元以 上要扣个人所得税、五险一金，如都 为整数，则需留意
二、常用资料真伪鉴别
3.银行流水--鉴别方法
7.看中文
虚假点：二个零之间间隙太大
二、常用资料真伪鉴别
3.银行流水--鉴别方法
8.其他方法 1
看公章
具体可参考上诉真 伪印章鉴别
2
金额数
如果流水中有大金额 出现，可询问客户金 额数情况。
3
对公流水
对公流水节假日一般 没有进出帐，如五一、 十一、春节及周末等。