电子货币功能和特点
简述货币的起源和本质
货币的起源和本质一、引言货币是人类社会发展的产物，它的起源可以追溯到远古时代。
作为一种交换媒介和价值尺度，货币在经济活动中发挥着重要作用。
本文将从货币的起源、货币的功能和本质等方面进行详细探讨。
二、货币的起源1.原始交换方式：在没有货币存在之前，人们采用物物交换的方式进行交易。
这种原始交换方式存在一些问题，如需求匹配困难、存储价值不便等。
2.商品货币：为了解决原始交换方式存在的问题，人们开始选择某种具有广泛接受性和稀缺性的商品作为交换媒介，如贝壳、兽皮、金银等。
这些商品具备了一般等价物的特征，成为了一种普遍认可的货币形式。
3.金属货币：随着社会经济发展，金属逐渐成为主要的交换媒介。
金属具有稀缺性、耐久性和可分割性等优点，逐渐取代了其他商品成为主要的货币形式。
不同国家和地区使用的金属货币也有所不同，如古代中国使用的铜钱、欧洲使用的金币等。
4.纸币的出现：随着贸易和经济活动的增加，金属货币逐渐暴露出一些问题，如重量大、携带不便等。
为了解决这些问题，人们开始使用纸质代表金属货币价值的纸币进行交易。
纸币作为一种信用货币，具备了方便携带、易于存储和分割等特点。
5.电子货币的兴起：随着信息技术的发展，电子货币逐渐兴起。
电子货币是以电子形式存在的数字资产，可以通过网络进行交易和转账。
例如，支付宝、微信支付等就是典型的电子货币形式。
三、货币的功能1.价值尺度：货币作为一种普遍认可的交换媒介，可以衡量商品和服务的相对价值。
通过将商品价格表示为一定数量的货币单位，人们可以方便地比较不同商品之间的价值。
2.交换媒介：货币作为一种广泛接受的交换媒介，可以方便地实现商品和服务的交换。
相比原始交换方式，货币的出现极大地促进了经济活动的发展。
3.储藏手段：货币具备价值存储的功能，人们可以将剩余财富以货币形式保存下来，随时使用或转移。
相比其他商品，货币更具有便携性和稳定性，更适合作为储藏手段。
4.支付手段：货币作为一种普遍认可的支付手段，方便人们进行购买和支付。
电子商务与金融名词解释
1.电子现金（数字现金）：是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值。
2.电子货币：电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。
3.电子支票：是将支票的全部内容电子化，然后借助于因特网完成支票在客户之间，银行客户与客户之间以及银行之间的传递，实现银行客户间的资金结算。
4.电子支票薄：是一种硬件和软件装置，可以实现电子支票的签名，背书等基本功能，它脸有防篡改的特点，并且不容易遭到来自网络的攻击，常见的电子支票薄有智能卡PC卡，掌上电脑等。
5.电子钱包：是SET交易专用的持卡人软件，完成SET交易数据的加解密，持卡人数字签名，检查商户及支付网关证书等功能。
6.电子商务环境：电子商务环境是完成电子商务活动所依赖的内，外部环境，要求公共互联网络上应该跑信息流，物质和资金流，至少要涉及到用户，商家和金融机构三个部分。
7.电子资金传输：就是电子支票系统。
它通过剔除纸面支票。
最大限度地利用了当前银行系统的自动化潜力。
8.电子资金转帐：是以各种各样的电子工具为基础访问银行存款，从银行存款中取钱和进行银行存款转帐。
这些存款常常被称作银行货币，实质上是客户对其银行的债权。
在正常情况下，这些存款任何时候都可以转变成为现金，在法律上来说，它与现金是一样的。
9.电子转账（支付）系统：金融机构通过自己的专用的通信网络、设备、软件及一套完整的标准的报文、用户识别、数据安全验证等规范化协议而进行的信息传输和资金清算系统。
10.授权：授权是指持卡人所进行的交易金额超过发卡公司规定的特约商号限额或取现限额，或经办人对持卡人所持信用卡有怀疑时，由特约商号或代办银行向代办银行向发卡银行征求是否可以支付的过程。
11.授权系统：即A TM和POS授权系统，是销售点支付时，卖方能够直接从买方所在银行或其他开设有账户的金融机构，获得有关买方支付能力担保信息的系统。
电子货币
– –
法律和制度问题 安全问题
12
电子商务
信用卡发展状况
–信用卡的经济价值 –IC卡与磁卡技术的比较
13
磁卡不能从根本上解决安全问题，IC卡是防伪的最好手段 磁卡可以任意存取，IC卡必须通过卡上的芯片内置的微处理器存 取，因此保障了IC卡内信息存取的安全性 磁卡只能通过计算机进行信息加密，而IC卡从卡开始对信息加密， 增加了信息的安全性 在安全验证方面，磁卡远不如IC卡严密 磁卡必须联网实时授权，而IC卡自带CPU，具备脱机处理能力 IC卡及其配套设备产品标准化、系统化、模块化，而且来源渠道 多，用户选用既方便又灵活 IC卡存储信息量是磁卡信息量的几倍，甚至几百倍，更适合于一 卡多用
3
电子商务
–
中介机构的介入
A
（电子货币发行者）
① a银行 ② ③
⑤ b银行 ④
现金和存款流 数据流
4
X（电子货币使用者）
Y（电子货币使用者）
电子商务
电子货币的分类
–
按支付方式分类
“储值卡型”电子货币 “信用卡应用型”电子货币 “支票帐单型”电子货币 “数字现金型”电子货币
按流通形态分类 可分为“开环型”电子货币和“闭环型”电子货币 – 电子货币的发展
第七章 电子支付系统
电子商务
1
§7.1
–
电子货币与电子商务
电子货币的基本形态与特征
基本形态 用一定金额的现金或存款从发卡处兑换并获得代表相同金额的数据， 通过使用某些电子化的方法将该数据直接转移给支付对象，从而能 够清偿债务。该数据本身即可称作电子货币。 （电子货币发行者） 现金和存款流
A
① ② X（电子货币使用者）
14
电子货币对纸币的利与弊
对信用卡来说，缺乏信用约束
电子现金对于硬件和软件的技术要求都较高
电子货币的发行主体难以确定。
电子货币业务尚处于监管真空
安全认证的标准不统一。
电子货币本身的缺陷
电子货币的弊端
电子货币的国际传递风险
电子货币是国际间的结算手段,容易导致夸国洗钱犯罪活动
外汇汇率的不稳定性 ，这里会产生汇率风险
电子货币与传统货币的区别
纸币
电子货币
发行
中央银行或特定机构垄断
央行、金融机构或非金融机构
接受范围
强制接受、广泛使用
发行者信誉不一，使用上并受条件限制
匿名性
一般使用匿名；转账交易实名
匿名或非匿名
使用范围
存在地域限制，一般以国界为限
打破了境域限制
防伪
物理设置
加密算法或认证系统
技术标准
半政府、半民间制定、推广
电子货币对纸币的影响
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电子货币的基本概念
电子货币是一种在网上电子信用发展起来的，以电子计算机技术和现代通信技术为手段，可以进行资金传输和存储的信用货币。 电子货币的类型 （1）电子现金（电子钱包）：以数字化形式流通的货币，把现金数值转换成为一系列的加密序列数，用于表示现实中各种金额的币值。 （2）电子信用卡（银行卡）：在互联网上通过信用卡号和密码，实现交易的方式。 （3）电子支票（电子汇款）：是将传统支票在网络上进行资金转帐，将帐款从一个帐户转移到另一个帐户。
发行与应用
多个机构介入
电子货币的优缺点
优点：方便、快捷、高效、经济 缺点： 1、需要第三方的强大支持。电子货币需要有计算机网络平台的支持。没有平台支撑，电子货币无法使用。 2、新的风险产生。上述这些平台与第三方的存在也带来了新的风险。如以前曾出现过的黑客攻击，造成很多客户银行卡中资金被盗的案例。 3、使用范围有限。目前，很多地方尚无法使用银行存款和电子货币，如在菜场买菜，必须支付现金等。
电子货币的货币职能探析
综合理论课程教育研究学法教法研究 297电子货币是以电子形式进行交易的货币，它具有简单、安全、快速等优点，除了银行卡外，支付宝、微信支付等正被越来越多的消费者接受。
那么，在电子货币支付过程中，货币执行了什么职能? 近几年的高考试题直面这个问题，给这个问题的解决带来希望。
一、部分教师和学生对一道高考题的误解（2014海南·7）某童装生产企业主通过信用卡透支解决了在购买布料时资金不足的问题，这表明信用卡具有（ ）①消费功能 ②融资功能 ③储蓄功能 ④支付功能A.①③ B.①④ C.②③ D.②④【解析】答案D 。
信用卡“具有支付功能” 与货币“执行支付手段职能”是两码事。
按教材中“信用卡是具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等功能的电子支付卡”的表述，“电子支付卡功能”才是选项④的意思。
但有人却错误的将④理解为 “透支付货款”是信用卡在行使货币“支付手段职能”，其实此时信用卡是在行使货币流通手段职能。
二、2017年高考试卷与货币职能相关的试题及解析1.（2017全国卷Ⅲ.12）小夏使用信用卡在北京透支8000元购买了一台外国品牌笔记本电脑，在免息期内通过银行偿还了该笔消费款。
在这一过程中，货币执行的职能是（ ）A.价值尺度、支付手段和世界货币B.流通手段、贮藏手段和支付手段C.价值尺度、流通手段和支付手段D.流通手段、价值尺度和世界货币【解析】答案C 。
按命题人意图，电脑价格8000元是执行价值尺度职能；用信用卡透支来的8000元买电脑，货币在执行流通手段职能；最后通过银行偿还了该笔贷款，货币执行了支付手段职能。
2.（2017天津卷.5）随着我国银行卡用卡环境的持续改善，在线支付正被越来越多的消费者接受和使用。
对银行卡用户而言，这不仅方便了国内的日常消费，也满足了境外消费的支付需求。
这里的银行卡在线支付（ ）A.体现了货币价值尺度职能B.规避了汇率波动的风险C.体现了货币流通手段职能D.增强了中国银行业的国际竞争力【解析】答案C 。
电子商务概论作业答案
《电子商务概论》作业一、判断题1、CPU中运算器的主要功能是完成对数据的算术运算、逻辑运算和逻辑判断等操作。
（T）2、与传统的支付方式相较，电子支付具有方便、快捷、高效、经济、安全的优势。
（F ）3、在面向终端的计算机网络通信系统中，网络用户只能共享一台主机中的软、硬件资源。
（T ）4、信息贮存的方式主如果按照信息提取的频率和数量，成立一套适合需要的信息库系统。
（T ）5、出于安全的需要,网上银行卡支付系统须在Internet与专用的金融网之间安装支付网关系统（T）6、电子商务的基础结构中包括“三个层次”和“两个支柱”，其中“两个支柱”是指技术标准和政策法规（T ）7、广告对商品经济的发展有不可轻忽的作用（T ）8、我国已建成的全国性电子资金转账系统已有10个之多（F ）9、数据库安全属于计算机运行环境安全性问题。
（F ）10、邮件列表可以分为公开，封锁，管制三种类型。
（T ）二、单项选择题1、数据传输速度是Modem的重要技术指标，单位为：。
（）2、计算机的核心部件指的是：。
（）A.存储器B.大体输入输出设备C.中央处置器D. Modem3、下面不属于传统营销促销形式的是：。
（）A.人员推销B.网络广告C.销售增进D.宣传推行4、效率最高、最保险的杀毒方式是（）A.手工杀毒B.自动杀毒C.杀毒软件D.磁盘格式化5、下列哪一项不是WWW阅读器提供的通信手腕？( )新闻组 B.电子邮件IP6、信息加工整理的进程为信息的贮存，（），信息的加工处置。
( )A.信息的保密B.信息的纠错C.信息的传播D.信息的整理7、WWW服务器采用超文本链路来链接信息页，本链路由()维持。
IP D.端口8、选择旗帜广告服务提供商时，主要应当考虑（），服务商的设备条件和技术力量配备，服务商的通信出口速度，服务商的组织背景，服务商的收费标准。
（）A.服务商的政府和行政关系B.服务商提供的便利条件C.服务商的实力和提供的支持D.服务商提供的信息服务种类和用户服务支持9、若是消费者两小时内在同一个网上商店下了3份定单，那么商家为了方便客户和节省送货费用，会采取以下哪一种办法？（）A.对所购商品打折B.免费送货C.归并定单D.赠送礼物10、假定（1）登岸商家网站（2）选择中银电子钱包付款（3）阅读商品，并放入购物车或购物篮（4）确认订购信息完成交易则利用电子钱包的工作程序为（）A.（1）（3）（2）（4）（5）B.（1）（2）（3）（4）（5）C.（3）（4）（1）（2）（5）D.（5）（4）（2）（1）（2）11、数据库的结构类型分类中哪个不属于“格式化模型”（）A.层次型B.网络型C.关系型D.指针型12、网络交易中企业间签定合同是在哪一平台进行的（）A.信息发布平台B.信用调查平台C.质量认证平台D.信息交流平台13、关于LINUX操作系统下列说法正确的是( )A.单用户、多任务网络操作系统B.多用户、多任务网络操作系统C.多用户、单任务网络操作系统D.单用户、单任务网络操作系统14、以下哪个选项不是流程改善遵循的大体原则？( )A.交叉处置B.串行处置C.分批处置D.并行处置15、在HTML语言中，当阅读器无法显示图片时，要显示该图片的相关属性可利用（）标记。
桂电成人教育《网上支付与结算》期末考试复习题及参考答案
桂林电子科技大学
网上支付与结算
批次专业：201801-财务管理(专升本)课程：网上支付与结算(专升本)总时长：120分钟
1. (多选题) 电子货币的特点包括( )(本题
2.0分)
A. 无形性
B. 高效性
C. 多用途性
D. 隐秘性
答案: ABCD
解析: 无
2. (多选题) 电子现金的属性包括( )(本题2.0分)
A. 货币价值
B. 可分性
C. 可交换性
D. 不可重复性
答案: ABCD
解析: 无
3. (多选题) 信用卡网上支付的模式包括( )(本题2.0分)
A. 无安全措施的信用卡支付
B. 通过第三方代理人支付
C. 简单加密信用卡支付
D. SET信用卡支付
答案: ABCD
解析: 无
4. (多选题) 电子货币的形式有( )(本题2.0分)
A. 电子支票
B. 电子现金
C. 银行卡
D. 电子钱包
答案: ABC
解析: 无
5. (多选题) 迄今为止,货币形式经历了以下形式( )(本题2.0分)
A. 商品货币
B. 金属货币
C. 信用货币
D. 电子货币
答案: ABCD。
第二章电子货币1..
2018/10/14
SWIFT的组织结构
1.
2.
3.
SWIFT 的组织成员分为三类： 会员银行（Member Bank） 附属会员银行（Sub-Member Bank） 参与者（Participant）
2018/10/14
36
SWIFT提供的服务
1.
1. 2.
金融数据传输服务及其报文 swift的金融业务网络传输格式标准共有 10大类，并对应10类报文。 swift报文标准格式共分10大类120多种。 Swift提供的基本通信服务。 Swift提供的增值金融服务。
42
2018/10/14
电子支票的运作方式
1.
2. 3.
公用网络上的电子支票系统用于发出支付和处理支 付的网上服务。 一个完整的电子支票业务分为三个阶段 客户购买阶段：客户挑选货物并向商家发出电子支 票。 商家将电子支票发送给他的开户行，以得到现款。 商家的开户银行通过交易所或客户的开户行兑换电 子支票。
2018/10/14
41
电子支票
1. 2.
3.
4.
支票是银行的存款人签发给收款人办理结算或委托开户银行 将款项支付给收款人的票据，电子支票是采用电子方式实现 纸面支票的功能。有代表性的就是FSTC的电子支票系统。 电子支票的优点: 内容与原理与传统支票很相似，客户不必再接受培训，且功 能更强。 适宜做小额的清算。 是企业内部资源管理的工具，通过网络完成支付。 可连接公众网络金融机构和银行票据交换网络，以达到通过 公众网络连接现有金融付款系统。
银行A
2018/10/14
纽约银行B （拔款银行）
纽约银行C （收款银行）
以货币为题材的演讲稿范文
大家好！今天，我非常荣幸能够站在这里，与大家共同探讨一个与我们日常生活息息相关的话题——货币。
货币，作为一种经济交换的媒介，见证了人类文明的进步，承载了历史的厚重。
今天，我将从货币的起源、发展、功能以及未来趋势等方面，为大家呈现一幅货币发展的宏伟画卷。
首先，让我们回顾一下货币的起源。
货币的诞生，是人类社会生产力发展的必然产物。
在漫长的历史长河中，人们经历了以物易物、以物换物、以物计价等阶段。
最初，人们用贝壳、牛角、布匹等物品作为交换媒介，但随着社会分工的日益细化，这种交换方式逐渐显得力不从心。
于是，人们开始寻找一种普遍接受的媒介，以简化交易过程，降低交易成本。
经过长时间的探索，金属货币逐渐成为主流，如我国的铜贝、古希腊的银币等。
接下来，让我们看看货币的发展。
从古至今，货币经历了以下几个阶段：1. 金属货币阶段：金属货币以其稀缺性、耐用性和可分割性等特点，成为古代社会的主要货币形式。
然而，金属货币存在一个明显的缺点，即携带不便。
2. 纸币阶段：随着商业的发展，金属货币的携带和交易成本逐渐凸显。
为了解决这一问题，各国开始发行纸币。
纸币的出现，极大地推动了商品流通和国际贸易的发展。
3. 电子货币阶段：随着互联网技术的飞速发展，电子货币逐渐成为主流。
电子货币具有便捷、高效、低成本等优势，极大地丰富了人们的支付方式。
4. 数字货币阶段：近年来，比特币等数字货币的兴起，标志着货币发展进入了一个全新的阶段。
数字货币以区块链技术为基础，具有去中心化、安全性高、可追溯等特点，为货币发展提供了新的可能性。
货币的功能主要包括以下几个方面：1. 价值尺度：货币作为一种普遍接受的媒介，可以衡量商品和服务的价值，方便人们进行交换。
2. 流通手段：货币作为交换媒介，促进了商品和服务的流通，推动了经济发展。
3. 贮藏手段：货币具有保值功能，人们可以将货币储存起来，以备不时之需。
4. 计价单位：货币作为一种计价单位，方便人们进行经济核算和比较。
第三章 电子货币
电子现金的特点及种类
• 特点：① 匿名性；② 可传递性；③ 可操作性； ④ 可分
性；⑤ 可存储和查看；⑥ 不可重复使用； ⑦ 方便性；⑧ 独立性；⑨ 安全性；⑩ 可离线操作。 • 种类：
– 硬盘数据文件形式的电子现金 – IC卡形式的电子现金。
电子现金支付流程
• 电子现金在其生命周期中要经过提取、支 付和存款 3个过程，涉及用户、商家和银行 等3方。 • 电子现金的基本流通模式：
银行卡的使用
• 支付：购物（POS）电子商务、网上支付、 缴费 • 银行业务：存取款、查询、转帐（CD/ATM）
银行卡的种类
• 功能定义：消费信用、转帐结算、存取现 金的信用支付工具 • 按介质（信息载体）：
– 塑料、磁卡（磁条缺陷）、激光卡（试验）IC 卡（Integrated Circuit）
第三章 网络货币
电子货币 与银行卡
网络货币性质与职能
第一节网络货币概述
第一节 网络货币概述
一、货币的发展：
在商品交换中充当一般等价物； 有价货币； 信用工具； 铸币、纸币； 中央银行发行基础货币
第一节 网络货币概述
二、货币形式演进
• 货币作用？发行基础？形式？ • 货币演进：足值货币—代用货币－信用货币 －电子货币 • 电子货币是网上电子信用发展起来的，以 电子技术进行资金传输和存储的信用货币。 • 特点：成本低、流通费用少
电子现金的使用方法
⑪ 在E-Cash 发布银行开立E-Cash 账号，用 预先存入的现金来购买电子现金证书，这 些电子现金就有了可以在商业领域中进行 流通的价值。 ⑫ 用户使用计算机电子现金终端软件从ECash 银行中取出小额电子现金，存在自己 的计算机硬盘上。
⑬ 用户（买方）与同意接收电子现金的商家 （卖方）洽谈，签定订货合同，使用电子现 金支付所购商品的费用。具体做法是用卖方 的公钥加密E-Cash后，将它传送给卖方。
电子货币对货币供给的影响
1在电子货币的发行其实有很多商业机构都在参与，其中包括中央银行在内，“然而在生活中，中央银行是主要的纸币发行机构，”电子货币就不同了，更多的是非金融机构的参与，是除了央行以外的其他金融机构，承担着整个电子货币的发行，其目的是为了增加资金流动性获得收益。
2电子货币的来源，其大多都是有一些金融机构设置而成的，就像比较受大众欢迎的Q币，它就是腾讯机构的精品之作，应用到我们的生活。
1电子货币
1.1电子货币的定义
“电子货币是指货币无实物的一种数据，它可以通过电子交易平台，进行买卖双方交易，交易者通过兑换得到相同数量金额的数据。可以说电子货币就是一种无纸化的货币，它是在数据化的交易方式下进行的。通过某种货币渠道将电子货币直接支付给交易对象，从而进行清偿债务、商业上的业务往来等等。这种货币一般不具有实物的性质，可以说是一种金融界的信用，高科技的迅速发展，电子货币早已走进千家万户，造福人类了。”
引言
随着社会变革和商品经济不断地发展，货币开始走向我们的生活，网络科技的发展，使电子商务渐渐走进人们的视野，在经济领域中，电子货币迅速发展起来，互联网的发展已经超乎人们的想象，大数据也早已迅速发展起来，人们的生活也越来越方便。电子货币对货币供给一直都影响着我们的生活，它的出现替代了现实生活中的流通现金，使部分现金退出流通，那么为什么它的出现可以使流通中的现金减少呢，是什么原因影响到了人们对电子货币的态度，中央银行又是怎样看待这一问题，这值得我们认真去研读。电子货币的出现早已让人们接受，它的低成本高效益很受广大人们的青睐，就比特币来说，在国外的一些国家很受欢迎，当然还有一些，像腾讯Q币的应用，也很受人们的欢迎。电子货币的无纸币化，使人们在电子支付、线上支付时也更加的方便。在本文中首先就是要介绍电子货币的背景，让读者能更深一步了解。电子货币的存在也改变了基础货币，在货币乘数的作用下，改变着市场的货币供给，包括电子货币对现金货币的替代、对存款准备金的调整，对超额准备金的作用，都值得我去考虑。最后在中央银行的调控监管下，电子货币还存在着许多问题，如电子货币的监管问题，低成本、高效益的同时还会面临许多隐性风险问题，这些问题大多归结于，创新力度不够，监管体系不够完善，因此我们要加强和完善整个系统，让电子货币向有益于人们生活的方向持续发展。
货币解剖的主要内容
货币解剖的主要内容一、引言货币作为经济交换的媒介和价值尺度，在经济社会中起着至关重要的作用。
货币解剖是对货币的深入研究，通过分析货币的组成要素、功能和影响因素，揭示货币的本质和运行规律。
本文将从货币的组成、货币的功能和货币的影响因素三个方面，对货币解剖的主要内容进行探讨。
二、货币的组成货币的组成包括实体货币和电子货币两个方面。
实体货币是指由纸币和硬币组成的实物形式的货币，它们具有可触摸、可见和可传递的特点。
电子货币是指以电子方式存储和交换的货币，如电子支付、虚拟货币等。
实体货币和电子货币相互补充，共同构成了现代货币体系。
三、货币的功能货币的功能主要有价值尺度、流通手段、储藏手段和支付手段四个方面。
1. 价值尺度：货币作为价值的一种度量单位，可以衡量商品和服务的价值大小。
货币的价值尺度功能使得各种商品可以相互比较，便于交换和计算。
2. 流通手段：货币作为交换媒介，使得商品和服务的交换更加便利。
货币的流通手段功能促进了商品的生产和流通，推动了经济的发展。
3. 储藏手段：货币可以作为财富的储藏形式，方便人们将剩余财富保存和积累。
货币的储藏手段功能可以平滑个人和企业的消费和投资需求。
4. 支付手段：货币作为支付工具，可以用于购买商品和服务。
货币的支付手段功能方便了交易的进行，推动了市场经济的运行。
四、货币的影响因素货币的价值和流通受到多个因素的影响，主要包括货币供求关系、货币的发行机制和货币政策等。
1. 货币供求关系：货币的价值和流通受到市场供求关系的影响。
当货币供应过多，需求不足时，货币价值可能会下降；相反，当货币供应不足，需求过多时，货币价值可能会上升。
2. 货币的发行机制：货币的发行机制决定了货币的供应量和质量。
合理的货币发行机制可以保持货币的稳定价值和流通效率。
3. 货币政策：货币政策是国家对货币供应和货币政策目标的管理和调控。
货币政策的变化会对货币的价值和流通产生重要影响，如通胀、利率等。
五、结论货币解剖是对货币的深入研究，通过分析货币的组成、功能和影响因素，揭示了货币的本质和运行规律。
电子支付--电子钱包
电子支付——电子钱包随着网络技术的不断发展，电子商务也加快其发展进程，渐渐成为人们生活中不可缺少的一部分。
显然，传统的支付方式由于其面对面的交易模式，已经无法满足电子交易在线操作的要求，于是各种电子支付方式应运而生。
它克服了传统支付方式过程复杂，耗时，携带现金不方便等局限性，因具有便利性，高效性，安全性等特点，在电子商务中显现出重要作用。
目前已经广泛使用的电子支付方式分为以下几类：电子货币支付方式；电子支票支付方式；银行卡支付方式；电子钱包。
一、电子货币支付方式电子货币是通过计算机网络以信息传递形式实现支付功能的货币。
电子货币支付方式与传统货币相比，具有简便，安全，迅速，可靠，小额支付等特征。
电子货币中比较具有代表性的是电子现金(e-cash)。
电子现金是由Digicash公司开发的，通过它们提供的e-cash客户软件“电脑钱包(cyberwallet)”(商家和消费者都可以通过开通账户获得)，消费者可以从银行提取e-cash，然后在自己的计算机上存贮e-cash。
当需要购物并进行货币支付的时候，货币银行验证货币的有效性并把真实的货币与e-cash交换，商家接收消费者支付的e-cash，完成货币支付过程。
消费者也可以把存贮在自己计算机上剩余的e-cash重新放回银行的电子现金库里。
由于电子现金没有传统货币面额的限制，所以非常适合小额支付，例如一条网上新闻的收看，一支MP3音乐的下载，等等。
小额支付如今已经变得十分流行，被更多人认可和接收。
二、电子支票支付方式电子支票简单的说就是携带数字签名的数据报文。
它通过使用数字签名确认支付者和收款者身份、支付银行和账户。
电子支票与传统支票的功能几乎相同。
利用它可以使支票支付的业务以及处理过程实现电子化和自动化。
因为数字签名具有很高的安全性，所以从某种意义上讲电子支票比传统支票具有更高的安全性。
从电子支票的定义和功能可以看出，它具有如下特点：方便，高效，受众面广，易于流通，适用性强，安全性高，业务自动化，省时省钱等。
传统电子支付方式
二、银行卡的使用过程(例：招商银行的“一卡通”) （1）网上支付申请 （2）专户转账 （3）选购商品 （4）网上支付 （5）交易确认
一、课题：电子支付 二、教学时间：２ 三、教学重点：银行卡的使用 四、上机练习 五、访问招商银行网站（）进入”个人银行”,了解”一卡通”的支付功能. 六、写一个分析报告
二、电子现金属性 １、货币价值（电子现金必须有一定的现金、银行授权的信用或银行证明的现金支票进行支持）
２、可交换性（电子现金可以与纸币、商品或服务、网上银行卡、银行帐户存储金额、支票或负 债等进行交换）。
３、可存储性（允许用户在家庭、办公室或途中对存储在一个计算机的外存、ＩＣ卡或其它更易 于传输的电子现金进行存储和检索）。
（３）减少实物现金的使用量 （４）支付灵活方便（使用范围比信用卡更广，银行卡支付仅限于被授权的商户） ３、缺点 （１）使用量小
（２）成本较高（软件要求高，需要一个大型的数据库存储用户完成的交易和电子现金序列号以 防止重复消费）
（３）存在货币兑换问题（跨国贸易必须使用特殊的兑换软件）
（４）可丢失性 （５）不排除出现电子伪钞的可能性 四、电子现金的应用过程
4、手机发送确认购买指令
3、发送购买指令到消费者手机请求 确认
5 令2 、
、确 发认 送、 购请 买求 指付
费
品6 、 付 费 后 请 求 交 付 产
一、课题：电子支付 二、教学时间：２ 三、教学重点：网上银行与第三方支付 四、课堂讲解与案例 五、课后作业
一、网上银行
网上银行随着互联网的兴起而诞生的，它的出现，标志着金融服务方式的重大变革。（以前只能 到银行才能办事，现在可以足不出户）
4、智能卡使用过程 （1）申请智能卡（向智能卡发行银行申请智能卡，申请时需要在银行开设帐号） （2）下载电子现金（用户通过个人银行账户购买电子现金，下载电子现金存入智能卡中） （3）智能卡支付（将智能卡插入智能卡读写设备，支付金额，完成支付过程）
电子货币及其特点
电子货币及其特点作者:【耗子】发表时间：2006-12-24 02:55:39一、什么叫电子货币，跟传统货币有什么不同随着社会生产力的提高，社会商品交换的需求和数量在不断增长，货币的形态也从贝壳、贵金属、普通金属到纸币和票据，发展到今天的电子货币。
以计算机技术为核心的信息技术的发展，引起了人们的生产和生活方式的巨大变革，也推动了货币形态的发展。
方兴未艾的电子商务，开发出了种种的电子支付手段和工具，人们称之为电子货币（electronic money），也有人称为电子通货、数字现金、数码通货、电子现金等。
人们所称的“电子货币”，所含范围极广，如信用卡、储蓄卡、借记卡、IC卡、消费卡、电话卡、煤气卡、电子支票、电子钱包（electronic wallet）、网络货币、智能卡等，几乎包括了所有与资金有关的电子化的支付工具和支付方式。
电子货币是在传统货币基础上发展起来的，与传统货币在本质、职能及作用等方面存在着许多共同之处。
如电子货币与传统货币的本质都是固定充当一般等价物的特殊商品，这种特殊商品体现在一定的社会生产关系。
二者同时具有价值尺度、流通手段、支付手段、储藏手段和世界货币五种职能。
它们对商品价值都有反映作用，对商品交换都有媒介作用，对商品流通都有调节作用。
电子货币与传统货币相比，二者的产生背景不同，如社会背景、经济条件和科技水平等；其表现形式为：电子货币是用电子脉冲代替纸张传输和显示资金的，通过微机处理和存储，没有传统货币的大小、重量和印记;电子货币只能在转账领域内流通，且流通速度远远快于传统货币的流通速度；传统货币可以在任何地区流通使用，而电子货币只能在信用卡市场上流通使用；传统货币是国家发行并强制流通的，而电子货币是由银行发行的，其使用只能宣传引导，不能强迫命令，并且在使用中，要借助法定货币去反映和实现商品的价值，结清商品生产者之间的债权和债务关系；电子货币对社会的影响范围更广、程度更深。
二、电子货币的应用电子货币以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通；应用广泛，可应用于生产、交换、分配和消费领域；融储蓄、信贷和非现金结算等多功能为一体；现阶段电子货币的使用通常以银行卡为媒体，因此，又称为无面额的货币。
试论电子货币的形式及其特点
试论电子货币的形式及其特点[摘要]电子货币的出现是人类社会发展进步的体现，是电子信息技术与互联网高度发展的产物。
电子货币的出现在为人们的日常消费带来方便的同时，也对现实货币政策产生了一系列影响。
本文对电子货币的概念进行了深入分析，重点研究其特点、分类形式、功能。
[关键词]电子货币虚拟货币信息货币货币形式货币对人类社会的进步和发展起着重要的推动作用，回顾人类发展的历史，每一次科技进步都会引发货币政策的变革和进步，而货币作为商品交易的媒介也在一定程度上推动了人类社会的进步和发展。
从货币形态的演变过程看来，当代的货币经历了从实物货币、金属货币到纸币的演化。
随着电子信息技术的发展和互联网的普及，一种新兴的商品交易媒介出现了，它就是只存在于网络虚拟交易环境中但是却对现实社会存在着客观影响的电子货币。
在我国，货币电子化的进程也经历了二十多年的发展，现在，电子货币已经成为国人非常熟悉的一种货币形式了。
1.电子货币的概念电子货币的使用者以一定的现金和存款，从发行者处对换并获得代表相同金额的数据，并以读写的电子信息方式储存起来，须偿清债务时，使用者可以通过某些电子化媒介和方法，将该电子数据直接转移给支付对象，此种电子数据便称之为电子货币。
2.电子货币的特点电子货币作为现代科技和现代金融业务相结合的产物，具有以下几个突出的特点：2.1 电子货币是一种虚拟货币它是在银行电子化技术高度发达的基础上出现的一种无形货币，它采用数字脉冲代替金属、纸张等载体进行传输和显示资金，通过芯片进行处理和存储，因而没有传统货币的物理形态、大小、重量和印记，持有者得不到持有的实际感觉。
2.2 电子货币是一种在线货币电子货币通常在专用网络上传输，通过POS，ATM进行处理，也就是说，电子货币是在现有的银行、支票和纸币之外，通过网络在线大量流通的钱。
电子货币保管需要有存储设备、交换需要有通信手段、保持其安全需要加密和解密用的计算机。
2.3 电子货币是一种信息货币电子货币说到底只不过是观念化的货币信息，它实际上是由一组含有用户的身份、密码、金额、使用范围等内容的数字构成的特殊信息。
第3章：电子货币
四个发展阶段
3 )第三阶段：从1997年2001年
3.1 电子货币概述
（4）电子货币
巴塞尔银行监管委员会的定义：电子货币是指在零 售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之 间以及在公开网络（如Internet）上执行支付的“ 储值”或“预付支付机制”。 简言之，是一种使用电子数据信息，通过计算机及 通信网络进行交易支付的货币。 可分为以芯片及各种介质为基础的、采用直接扣除 方式结算的电子货币，或以账户系统为基础的、采 用转账方式结算的电子货币；单一用途和多用途电 子货币。
国际标准的信用卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人 一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后 还款，非现金消费并设有免息还款期，允许按最低还 款额还款，信用额度可循环使用的信用卡。
国内也将该类卡称为信用卡。准贷记卡是指持卡人须先 按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户 余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支， 但透支需要支付日息万分之五左后的利息、不设免息还 款期的信用卡。
美国：维萨、万事达，英国：欧罗贝，法国：蓝 卡。
我国信用卡发行情况： 我国国内发行的第一张信用卡：中国银行珠海分 行于1985年发行的中银卡。 1993年我国开始启动“金卡工程”，各地银行 卡信息交换网络相继开通。 2002年3月26日，我国正式成立了自己的银行 卡组织——中国银联。
（2）信用卡的分类 信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约 单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的 特制载体银行卡。信用卡分为贷记卡和准贷记卡。
浅谈对纸币的认识及未来纸币的发展趋势
浅谈对纸币的认识及未来纸币的发展趋势一、纸币产生的背景物品交换的发展，出现了货币。
货币开始是由大家公认的某些等价物充当，如贝壳等。
后来逐渐由金银等贵金属充当。
金属货币使用久了，就会出现磨损，变得不足值，人们就意识到可以用其他的东西代替货币进行流通，于是就出现了纸币。
世界上最早的纸币是中国北宋时期四川成都的“交子”首次在欧洲使用的纸币是1661年由瑞典银行发行的，不过那时发行纸币只是权宜之计，并不是作为真正的货币。
1694年，英格兰银行创立，开始发行银单。
银单最初是手写的，后来才改为印刷品。
二、纸币的定义纸币：是指代替金属货币进行流通，由国家发行并强制使用的货币符号。
与金属货币相比，纸币的制作成本低，更易于保管携带和运输，避免了铸币在流通中的磨损。
纸币不是货币，但可以执行货币的部分职能：流通手段和支付手段，部分国家的纸币还可以执行世界货币职能（如美元、欧元等）。
人民币是中华人民共和国的法定货币，由中华人民共和国授权中国人民银行发行。
国家不可以任意发行纸币，纸币的发行量必须以流通中所需要的货币量为限度。
三、纸币本位制纸币本位制是指一个国家的本位货币使用纸币而不与黄金发生任何联系的一种货币制度。
它的主要特点：（一）纸币的发行不受黄金储备的限制，其发行量完全取决于实现货币政策的需要；（二）纸币的价值决定于它的购买力，纸币的购买力与发行量成反比，与商品供应量成正比；（三）纸币的流通完全决定于纸币发行者的信用；（四）政府通过法律手段保证纸币具有一定的强制接受性。
纸币流通条件下，保证币值的稳定是货币制度的核心，必须要以社会公众提供给中央银行分配的资源或资产作为稳定币值的基础。
我国人民币制度是一种纸币本位制。
它的发行不与任何贵金属挂钩，也不依附于任何一国的货币，是一种独立的货币。
四、通货膨胀和通货紧缩与发行纸币的关系货币的本位币地位和发行量虽可以由国家规定，但货币所实际代表的价值量，却不是法律所能强加的。
所以，国家滥用权力、多发货币和在此基础上过度扩张信用，其结果必然是货币所代表的价值跌落，物价水平上涨，形成通货膨胀。
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电子货币的功能与特 点
电子货币的作用
电子货币的发展 电子货币与传统货币 的区别 电子货币的分类 电子商务中的电子支 付系统 电子货币的应用实验
第八章 电子货币与支付系统
电子货币的功能与特 点 电子货币的定义
电子货币的功能与特 点
电子货币的作用
电子货币的发展 电子货币与传统货币 的区别 电子货币的分类 电子商务中的电子支 付系统 电子货币的应用实验
电子现金 电子支票 电子银行卡
IC卡分为接触式IC卡和非接触式IC卡。
信用卡 电子钱包 电子商务中的电子支 付系统 电子货币的应用实验
接触式IC卡采用物理接触方式，非接触卡没有机械触点 。
第八章 电子货币与支付系统
电子货币的功能与特 点 电子货币的分类 智能卡
电子现金的特点
安全性：它融合了现代密码技术 ，防卫能力强 。
电子货币的功能与特 点
电子货币的作用
电子货币的发展 电子货币与传统货币 的区别 电子货币的分类 电子商务中的电子支 付系统 电子货币的应用实验
第八章 电子货币与支付系统
电子货币的功能与特 点 电子货币的定义
电子货币是电子商务的核心 电 子 货 币 的 作 用 电子货币促进了经济发展 电子货币降低银行业的经营成本 电子货币促进了整个金融业的经营创新
电子现金 电子支票 电子银行卡
企业银行联机 家庭银行联机
网上交易
信用卡 电子钱包 电子商务中的电子支 付系统 电子货币的应用实验
异地使用货币时，进行货币汇兑
消费贷款功能
先向银行贷款，提前使用货币 =Web+IT
第八章 电子货币与支付系统
电子货币的功能与特 点 电子货币的定义
以电子计算机技术为依托 安全性不依赖于任何物理条件 电 子 货 币 的 特 点 可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域 存取通过智能卡来实现 容储蓄、信贷和非现金结算多种功能为一体 实用简便、安全、迅速、可靠的特征 通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体 电子货币具有符号化特征 电子货币通常在专用网络上传输
信用卡
银行接受到客户的信息后，从他的账户中扣除所需价值货币额 。
电子钱包 电子商务中的电子支 付系统 电子货币的应用实验
用银行的数字签证为他的序列号和数字信封做加工等，加工完 毕发给客户。 。
第八章 电子货币与支付系统
电子货币的功能与特 点 电子货币的分类 智能卡
BIPS的运作模式的概念图
电子现金 电子支票 电子银行卡
电子货币的功能与特 点 电子货币的分类 智能卡
电子现金的运作机制
银行的客户拨号进入Internet网上银行，使用一个口令 （Password）和个人识别码（PIN）来验明身份 。
他的客户端“电子钱包”软件中随机产生一个代表一定货币价值 的序列号 。
电子现金 电子支票 电子银行卡
套上数字信封，发送到他的开户银行，要求制作电子货币。
电 子 货 币 与 传 统 货 币 的 区 别
两者所占有的空间不同
传递渠道不同
计算所需的时间不同
匿名程度不同
第八章 电子货币与支付系统
电子货币的功能与特 点 电子货币的分类 智能卡
智能卡
现代银行卡分为磁卡和IC卡。
IC卡是集成电路卡的英文缩写，它将具有存储、加密及数据 处理能力的继承电路芯片镶嵌于塑料卡片中 。
第八章 电子货币与支付系统
电子货币的功能与特 点 电子货币的定义
电子货币的定义 定义1：电子化货币是以金融电子化网络为基础，以商用 电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机和通信技 术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的 计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形 式实现流通和支付功能的货币。
电子货币的功能与特 点
电子货币的作用
电子货币的发展 电子货币与传统货币 的区别 电子货币的分类 电子商务中的电子支 付系统 电子货币的应用实验
定义2：用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得 代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据 直接转移给支付对象，从而能够清偿债务，该数据本身即 可称作电子货币。
提交支付信息
对有网络资金账户的收款人直接做资金转移 对无网络资金账户的收款人签发手工支票 能与金融管理软件和交易处理软件相连
信用卡 电子钱包 电子商务中的电子支 付系统 电子货币的应用实验
第八章 电子货币与支付系统
电子货币的功能与特 点 电子货币的分类 智能卡
无现金购物 银 行 卡 的 应 用 领 域 启动ATM系统
电子货币的功能与特 点
电子货币的作用
电子货币的发展 电子货币与传统货币 的区别 电子货币的分类 电子商务中的电子支 付系统 电子货币的应用实验
第八章 电子货币与支付系统
电子货币的功能与特 点 电子货币的定义
世界上最早的银行信用卡是美国富兰克林国民银行于 1952年发行的信用卡。
美洲银行从1958年开始发行“美洲银行信用卡”，并吸收中小银 行参加联营，发展成为今天的VISA集团。 我国首张银行信用卡是1985年出现的珠江卡（中国银行珠江 分行发行） 。 1986年，中国银行北京分行开始发行“长城信用卡”，随后，中 国工商银行、中国人民建设银行、中国农业银行等也发行了自 己的银行信用卡。
信用卡 电子钱包 电子商务中的电子支 付系统 电子货币的应用实验
第八章 电子货币与支付系统
电子货币的功能与特 点 电子货币的分类 智能卡
将当前的账单发送给付款者 允许付款者创建一张新的电子支票 电 子 支 票 系 统 的 功 能 允许付款人创建一个自动授权支付 允许付款者调整信息并做必要的修改
电子现金 电子支票 电子银行卡
第八章 电子货币与支付系统
电子货币的功能与特 点 电子货币的定义
电子货币的主要功能
电子货币的功能与特 点
电子货币的作用
转账结算功能
直接消费结算，代替现金转账
储蓄功能
电子货币的发展 电子货币与传统货币 的区别 电子货币的分类 电子商务中的电子支 付系统 电子货币的应用实验
使用电子货币存款和取款
兑现功能
电子现金 电子支票 电子银行卡
匿名性：现金交易具有一定的匿名性和不可跟踪性。
信用卡 电子钱包 电子商务中的电子支 付系统 电子货币的应用实验
方便性：用户在支付过程中不受时间、地点的限制，使用 更加方便 。
成本低：而电子现金的发行成本、交易成本都比较低，而且 不需要运输成本。
第八章 电子货币与支付系统