家庭基本情况分析

一、家庭基本情况分析

白先生、范女士结婚半年，夫妻均是某证券公司职员，白先生今年岁，妻子范女士今年岁，无子女。目前白先生家庭处于筑巢期，这一时期家庭的主要开支随着家庭成员的增加而上升，此时需要追求较高的收入成长率。

二、基本假设

1、三险一金缴费比例为：医疗，失业，住房公积金，养老金，单位缴养老金

2、换房后房贷住房公积金与商业贷款的平均利率为，贷款最长年

3、收入成长率、学费成长率、房价成长率、通货膨胀率

4、退休后收入替代率，退休前投资报酬率预计，退休后投资报酬率预计

5、保险事故发生后支出调整率，家庭生活保障年数比照离退休年数，计算保额时假设教育投资报酬率学费成长率

6、股票的平均报酬率为，标准差为，债券的平均报酬率为，标准差为，货币的平均报酬率为，视为无风险利率

7、个人所得税的免征额为元

8、退休后余寿年

三、理财目标

短期目标、为年后生育子女做准备

、年后更换更大面积的住房

、年后购买一部车，每年更换一部新车

长期目标、子女直至大学毕业的生活和教育费用

、提供夫妻二人岁退休到岁的生活费用

、提供赡养父母至岁的生活费

四、家庭财务分析

1、家庭收入

（1）社保缴费

社保缴费比例医疗失业住房公积金养老金

白先生社保缴费：*元；范女士社保缴费：*元

（）白先生应缴个人所得税：

月工资缴税（）*元

年终奖缴税*，适用的税率，应缴税**元；

（）范女士应缴个人所得税：

月工资缴税（）*元

年终奖缴税*元，适用的税率，应缴税**元；

（）家庭税后总收入：

（）*（*）（）*（*）元；

2、月收支状况表

每月收入（费、税后）每月支出

白先生收入房屋按揭贷款

范女士收入物业费

其他收入水电煤气

通讯

交通

伙食

赡养费

合计合计

余额

3、年收支情况表

收入金额占总收入的比率税后家庭总收入

投资收入活期利息

股票投资收益

总收入

支出

房产按揭支出

日常生活支出

物业费

水电煤气

通讯

交通

伙食

赡养费

过节杂费

保险费

总支出

4、年收支储蓄表

项目金额比率

税后可支配工作收入

理财收入：存款利息

股票投资收益

总收入

总支出：

房产按揭支出

消费支出

保费支出

理财支出

储蓄

5、家庭资产负债表

家庭资产家庭负债

现金及活期存款房屋贷款（余额）

股票

房产

商业保险

养老金帐户

资产合计负债合计

净资产

6、财务指标分析

财务指标分析实际值参考值

月结余比例

投资比率

清偿比率

负债比率

流动性比率

（）月结余比例月结余额月收入,参考值为，结余比率反映客户的收支状况以及提高净资产能力；

（）投资比率投资资产净资产,参考值为；

（）清偿比率净资产总资产，反映了客户的偿债能力；

（）负债比率负债总额资产总额，反映了客户的综合偿债能力；

（）流动性比率流动性资产月支出，反映客户的流动性。

7、家庭财务诊断

由以上指标分析可以判断得出客户家庭：

（）以薪资收入为主，理财收入占比低，作为一个成长期的家庭，未来面临着购车、养育子女的压力，因此需要加大理财投资比例，从而获得更多的财富增长；（）有房贷负债，但夫妻二人住房公积金可支付财务稳健，偿债能力良好，可适度利用财务杠杆加速资产成长；

（）商业保费支出占比较高，保险意识较强。

（）流动资产可以支付未来个月的支出，具有较好的流动性。

五、客户风险属性界定

1、风险承受能力评分表

年龄分分分分分客户得分

总分分，岁以下者分，每多一岁少分，岁以上者分

就业状况公教人员上班族佣金收入

者自营事业

者

失业

家庭负担未婚双薪无子

女双薪有子

女

单薪有子

女

单薪养三

代

置产状况投资不动

产自宅无房

贷

房贷<％房贷>％无自宅

投资经验年以上～年～年年以内无

投资知识有专业证

照财金科系

毕

自修有心

得

懂一些一片空白

总分

2、风险态度评分表

忍受亏损分分分分分客户得分不能容忍任何损失分，每增加加分，可容忍>％得分

首要考虑赚短现差

价长期利得年现金收

益

抗通膨保

值

保本保息

认赔动作默认停损

点事后停损部分认赔持有待回

升

加码摊平

赔钱心理学习经验照常过日

子影响情绪

小

影响情绪

大

难以成眠

最重要特性获利性收益兼成

长

收益性流动性安全性

避免工具无期货股票外汇不动产

总分

3、风险矩阵

风险矩阵风险能力低能力中低能力中能力中高能力高能力风险态度工具分分分分分

低态度分货币

债券

股票

预期报酬率

标准差

中低态度分货币

债券

股票

预期报酬率

标准差

中态度分货币

债券

股票

预期报酬率

标准差