招商银行现金管理业务介绍
由“现金池”业务引发的几点思考
过“ 现金池” 可以在不影响子公司 日常业务 的情况下 ， ， 以 委托贷款的方式 ， 将所有本地及跨地区子公司的资金进行 统一调配 ， 实现 同城及跨地区的自动化资金集 中管理。 具
体而言，“ 现金池”业务依托银行先进的网上企业银行平 台， 集资金 自动划转 、目标余额管理 、 委托贷款计价 、 网
一
上利率维护、 利息 自动拨付 、 账户透支设置 、 大额双向调 拨 、日终多次 回收、 网上信息查询 、 标准数据接 口等功能 于一身， 通过精心设计 的账户结构和功能安排， 使得集团 公司能够在不影响下属成员单位正常业务的情况下 ， 实现 同城及跨地区的资金集中管理 。 现举例说明以委托贷款的 方式设计 的 “ 现金池”业务。 某集 团型公司拥有６ 家成员企业， 该集 团公司开设一 个母公 司账户 ，每个成员企业在母公司账户下开设子账 户， 并给与各个成员企业一定 的透支额 ， 在每天的固定时 间（ 一般为下午 ４ ） 点 ，银行系统自动对子公司账户进行 扫描 ， 并将所有子公司账户清零 ， 即当子公司账户有结余
上海会计 ２０ ． ４ ０７ ７ １
维普资讯
金 融 漫 谈 现金池 。也推出了外币现金池 。 ＝、集团型企业引入 “ 现金池”业务的必要性 随着集团型企业的不断崛起， 如何强化集团对成员企 业的财务管理 ， 特别是资金管理 ， 已经成为集团型企业财
然我国新会计准则已取消了后进先出法。 但是 ， 当物价下 降时 （ 通货紧缩 ） ，可采用先进先出法计价存货 度的规定：“ 企业计提坏账准备的方法由 企业自行确定” 。在企业会计实务中，计提坏账准备可供 选用的方法有应收款项余额百分 比法 、 赊销百分比法和账 龄分析法等。 一般说来 ， 采用账龄分析法时由于应收款项 发生的时间是客观存在的各账龄段上应收款项的数额是确 定的 ， 而坏账损失率的估计通常又要兼顾账龄 的长短 ， 因
商业银行第四章公司金融业务
通过远期、掉期和期权交易，帮助客户规避商品（包括贵金属、 基本金属、原油、农产品及软商品五大类31个品种）未来价格波动 风险。人民币结算，不涉及实物交割，客户交易信息保密。
现金管理案例1： 汽车制造企业的现金管理
• 现金管理需求分析
工商银行的现金管理业务
• 服务品牌为“财智账户”，为客户提供从 内部现金管理到外部现金流控制，从人民 币现金管理到外汇现金管理的全面、综合 化的现金管理综合解决方案，帮助企业集 团、政府机构、事业单位等客户高效管理 应收、应付款，归集、调剂内部资金，及 时、准确获取现金流信息，提供多样化投 资机会，提高资本投资回报率，与客户携 手实现财富共赢。
户下建立多层级账户体系。
工商银行现金管理的收付款管理
• 收款管家 • 资金管控 • 集中付款
收款管家
• A．提高收款对账效率：为收款人提供按付款对 手区分的资金收款明细清单，提高收款人的应收 账款对账效率。
• B．自定义收款信息。收款人可以自由定义付款 人名称或代码信息，收款明细清单将展现定义后 的付款人名称或代码，便于区分。
– 第二种模式即采用集团账户模式来管控公司本部和直 属单位的资金，公司总部开立集团一级账户，分支机 构开立二级账户，二级账户资金实时归集至一级账户。
• 在建立好整个集团账户管理架构后，工商银行可 以通过丰富的产品组合，依托多种渠道为公司提 供方便快捷的收付款服务。在收款服务中，除了 票据、汇兑等传统方式外，工商银行还可以提供 网银收费站、定期借记、综合收款、即时通等多 种方式的服务。
工商银行现金管理的短期融资管理
• 国内保理 • 国内发票融资 • 国内订单融资
招行中小企业金融方案
招行中小企业金融方案招商银行针对中小企业提供了多种金融方案，旨在满足中小企业融资、现金管理、国际业务、信贷保护等方面的需求。
以下是对招商银行中小企业金融方案的详细介绍：1.融资方案：- 经营贷款：为企业提供短期资金周转、购买原材料、应付采购等经营性资金需求的融资服务。
该贷款以预授信为基础，无需抵押物，可灵活满足企业的资金需求。
- 投资贷款：为企业提供长期投资项目的资金支持，如购置设备、扩大生产规模等。
该贷款根据项目可分为固定资产投资贷款和营运资金贷款，期限较长，利息较低。
- 应收账款融资：通过向招商银行转让企业的应收账款权益，获得资金的一种方式。
企业无需等待账款到期，即可获得资金，提高了企业的资金周转效率。
- 商票贴现：企业可以将持有的商业汇票在招商银行进行贴现，从而获得资金支持。
贴现金额可高达票面金额的90%，便于企业解决短期资金需求。
2.现金管理方案：- 网银现金管理：招商银行提供了在线银行服务平台，企业可以通过该平台实现资金汇总管理、自动化资金调配等功能，提高了企业的现金管理效率。
- 资金清算结算服务：招商银行提供资金清算结算服务，包括代收代付、自动划账、批量支付等功能，为企业提供了方便快捷的资金结算方式。
- 商户服务：招商银行通过POS机、手机支付、电子商务等方式，为企业提供方便的商户收款渠道，并提供数据分析、营销推广等服务，帮助企业提高收款效率。
3.国际业务方案：- 跨境贸易融资服务：招商银行为进出口企业提供跨境贸易融资服务，包括进口融资、出口退税兑付、保函、信用证等。
帮助企业降低融资成本、减少汇率波动风险。
- 外币业务：招商银行提供外币账户开立、外币买卖、外币定期存款等服务，方便企业在国际业务中进行资金管理和交易结算。
4.信贷保护方案：- 商誉保险：招商银行与合作保险公司合作，为企业提供商誉保险服务，降低企业在经营过程中可能面临的信用风险。
- 账款融资保险：通过向招商银行转让应收账款，同时购买保险，可以保障企业在账款催收过程中的信用风险。
招商银行-跨银行现金管理平台CBS复习进程
招商银行-跨银行现金管理平台C B S跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。
集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。
各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：•如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？•如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？•如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？•如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？•如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？•如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！CBS--- 跨越藩篱开创历史CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。
CBS的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。
CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。
一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。
中国招商银行现金管理方案2
中国招商银行现金管理方案2介绍中国招商银行一直致力于为客户提供全面的现金管理方案，以满足他们的不同需求。
本文档将介绍中国招商银行的现金管理方案2，为客户提供更加灵活和高效的资金管理解决方案。
方案特点1. 多元化产品选择：中国招商银行现金管理方案2提供了多元化的产品选择，包括活期存款、定期存款、理财产品等，以满足客户不同的资金管理需求。
多元化产品选择：中国招商银行现金管理方案2提供了多元化的产品选择，包括活期存款、定期存款、理财产品等，以满足客户不同的资金管理需求。
2. 灵活的资金调度：客户可以根据自身资金需求随时进行资金调度，包括资金的存入和取出，以保持最佳的资金利用率。
灵活的资金调度：客户可以根据自身资金需求随时进行资金调度，包括资金的存入和取出，以保持最佳的资金利用率。
3. 智能化的资金管理系统：中国招商银行现金管理方案2配备了智能化的资金管理系统，能够帮助客户实时监控和管理资金流动情况，提供准确的交易数据和报告，助力客户做出更明智的资金管理决策。
智能化的资金管理系统：中国招商银行现金管理方案2配备了智能化的资金管理系统，能够帮助客户实时监控和管理资金流动情况，提供准确的交易数据和报告，助力客户做出更明智的资金管理决策。
4. 高效的服务支持：中国招商银行提供优质的服务支持，包括全天候的客户服务热线、专业的客户经理团队等，以确保客户在使用现金管理方案2时能够得到及时的帮助和支持。
高效的服务支持：中国招商银行提供优质的服务支持，包括全天候的客户服务热线、专业的客户经理团队等，以确保客户在使用现金管理方案2时能够得到及时的帮助和支持。
方案优势1. 更高的资金收益：中国招商银行现金管理方案2通过提供多元化的投资产品和优质的服务，助力客户获得更高的资金收益和回报。
更高的资金收益：中国招商银行现金管理方案2通过提供多元化的投资产品和优质的服务，助力客户获得更高的资金收益和回报。
2. 更低的流动性风险：客户在使用中国招商银行现金管理方案2时可以灵活调度资金，保持一定的流动性，降低资金的流动性风险。
招商银行特色知识
招商银行特色知识招商银行是我国一家知名的商业银行，拥有丰富的金融服务和广泛的市场覆盖。
该银行提供一系列特色业务，满足个人和企业客户的多样化需求。
以下主要介绍招商银行的五个特色业务领域：个人银行业务、企业银行业务、信用卡业务、电子银行业务和金融市场业务。
1. 个人银行业务招商银行的个人银行业务致力于为客户提供全方位的金融服务，包括储蓄、理财、贷款、保险、信托等。
该业务通过线上线下渠道为客户提供便捷、高效、专业的服务体验，如手机银行、网上银行、微信银行等。
此外，招商银行还提供丰富的投资理财产品，帮助客户实现资产增值。
2. 企业银行业务招商银行的企业银行业务致力于为企业客户提供全方位的金融服务，包括公司理财、贸易金融、投资银行、资产托管等。
该业务通过整合内外部资源，为企业提供量身定制的融资方案和投资策略，帮助企业实现业务发展目标。
此外，招商银行的企业银行业务还提供跨境金融服务，为跨国企业客户提供便捷的金融服务。
3. 信用卡业务招商银行的信用卡业务致力于为客户提供优质的信用卡产品和增值服务，以满足不同客户的需求。
该业务提供多种类型的信用卡，包括白金卡、金卡、普卡等，并为客户提供丰富的积分奖励、消费折扣、特权服务等。
此外，招商银行还通过线上线下渠道为客户提供便捷的信用卡申请和办理服务。
4. 电子银行业务招商银行的电子银行业务致力于为客户提供便捷、高效、安全的在线金融服务。
该业务通过手机银行、网上银行、微信银行等渠道，为客户提供全方位的金融服务，包括账户查询、转账汇款、投资理财、支付缴费等。
此外，招商银行还为客户提供智能化的在线客服服务，帮助客户解决各类问题。
5. 金融市场业务招商银行的金融市场业务致力于为客户提供专业的金融市场投资服务，包括外汇、黄金、原油等交易品种。
该业务通过专业的投资团队和先进的交易平台，为客户提供多样化的投资策略和交易工具，帮助客户实现资产增值目标。
此外，招商银行还为客户提供市场分析和研究报告等服务，帮助客户更好地了解市场趋势和风险情况。
招商银行现金管理业务介绍
06
招商银行现金管理业务的 合作机会与价值
与客户合作实现共赢发展
1 2
共同开拓市场
招商银行现金管理业务可以与客户共同开拓市 场，发挥各自的优势，实现互利共赢。
共享资源
招商银行可以与客户共享资源，包括客户、渠 道、技术支持等，降低成本，提高效率。
3
定制化解决方案
根据客户需求，招商银行可以提供定制化的现 金管理解决方案，满足客户的特殊需求。
02
招商银行现金管理业务内 容与特点
账户管理
账户信息查询
客户可以随时查询账户余额、 交易记录等信息，方便客户掌
握账户资金动态。
账户开立与注销
为客户提供多种账户开立方式 ，包括线上申请、线下网点办 理等，同时提供账户注销服务
，确保账户安全。
账户维护
提供账户余额提醒、对账单打 印等账户维护服务，确保客户
招商银行现金管理业务介绍
2023-11-01
目 录
• 招商银行现金管理业务概述 • 招商银行现金管理业务内容与特点 • 招商银行现金管理业务的核心优势 • 招商银行现金管理业务的成功案例 • 招商银行现金管理业务的未来展望与挑战 • 招商银行现金管理业务的合作机会与价值
01
招商银行现金管理业务概 述
招商银行推出“财富账 户”品牌，成为国内首 家通过电子渠道提供个 人财务管理服务的商业 银行。
招商银行推出“跨银行 现金管理平台”（CBS ），成为国内首家通过 电子渠道提供跨银行现 金管理服务的商业银行 。
招商银行推出“智慧现 金管理”品牌，将传统 现金管理服务升级为以 大数据为核心，以移动 化、智能化为特色的一 站式智慧现金管理解决 方案。
持续升级
招商银行紧跟科技发展趋势，持 续对信息系统进行升级和优化， 以适应市场和客户需求的变化。
招银国际投资银行业务介绍
私募基金 利用自有资金或旗下私募基金进行直投 专注于国内未上市的各大小企业之股权或股权相关的投资 主要针对业务较成熟企业，一般单项投资为数百万至数千万美元，但可看个别情况例外处理 以少数股东身份参股为主 以协助企业做大做强并达至上市为目标
国内律师 协助设计及执行集团重组方案 协助有关上市安排的国内法律尽职调查工作 出具国内法律意见书
18
上市参与单位（续）
承销商香港律师 编写招股书及相关档 就保荐人的法律责任提供意见 编制包销协议、验证招股书报告 向包销商提供有关销售事宜的意见，包括起草编写研究报告的指引、国际配售的范围及限制、审阅研究报告等
招银国际拥有以客户 为主，经验丰富的专 业化团队。
中国第一家完全由法人持股的股 份制商业银行
广泛的客户群：超过330,000 家 中国大中型企业、中外合资企业 及跨国公司
全面的国内银行网络，在国内设 有47家分行及648家支行
历史悠久，处于领先位置的香港 中型银行
在香港市场积极参与各类型贷款 融资业务
专业研究 招银国际的调研部团队人员对中国相关的基础研究具有独到的见解，因此在行内极具认受性。 招银国际分析师主要负责研究和理解各种影响因素再塑造出行业的增长前景、为公司与行业定位、进行具细无为的
公司财务分析及为上市公司估值。 在母行强大的资源和网络配合下，客户更能从研究报告中了解各主要行业的最新发展情况
招银国际亦能在关联交易或并购交易中为上市企业担当独立财务顾问并提供独立意见。此外，我们的团队人员亦曾 担任多家在香港联合交易所新上市公司的合规顾问。
招商银行对公业务的产品和流程
招商银行作为一家综合性商业银行，为企业客户提供丰富的对公业务产品和服务。
以下是招商银行对公业务的一些常见产品和流程：
1.企业开户：招商银行为企业客户提供企业开户服务。
企业可以根据自身需求选择不同类
型的账户，如基本存款账户、一般结算账户、专用存款账户等。
开户需要提交相关材料，并按照银行要求进行审核和手续办理。
2.存款服务：招商银行为企业提供各类存款产品，包括活期存款、定期存款等。
企业可以
根据资金需求和风险偏好选择适合的存款方式，并享受相应的利率优惠。
3.贷款融资：招商银行提供各类贷款融资产品，如经营性贷款、投资性贷款、信用贷款等。
企业可以根据资金需求和还款能力选择合适的贷款产品，并根据银行政策和要求进行申请和审批流程。
4.网上银行与电子支付：招商银行提供方便快捷的网上银行及移动银行服务，使企业客户
可以随时随地进行资金管理和交易操作。
此外，招商银行也支持各类电子支付方式，如网上支付、移动支付等。
5.外汇服务：对于有跨境业务需求的企业，招商银行提供一系列外汇服务，包括外币存款、
外汇买卖、跨境人民币结算等。
企业可以通过招商银行进行海外交易、外汇风险管理等操作。
6.票据承兑与贴现：招商银行为企业提供票据承兑和贴现服务，帮助企业解决短期资金周
转问题。
企业可以将持有的商业汇票、银行承兑汇票等票据出售给银行或通过银行进行承兑。
以上仅是招商银行对公业务的一些常见产品和流程，具体的产品和流程可能会因客户需求、银行政策和市场变化而有所不同。
在实际办理过程中，企业客户可根据自身具体情况与招商银行工作人员沟通，并了解详细的申请和操作流程。
各家银行现金管理产品比较分析
中国商业银行现金管理行业综合竞争力15强名单为：
工商银行、招商银行、建设银行、农业银行、中信银行、平安银行、交通银行、中国银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、兴业银行、北京银行、宁波银行、民生银行（不分先后）。
第一梯队：工行和招行
第二梯队：农业银行、中信银行、平安银行、交通银行、中国银行、建设银行、浦发银行、光大银行、华夏银行
第三梯队：兴业银行、北京银行、宁波银行、民生银行
各家银行的现金管理产品：
第一梯队：
工行——财智账户
招行——点金公司金融
招行表现尤为突出，1997年就推出国内第一家网上企业银行，到去年末，招行推出的C+现金管理服务已发展成为包括账户及交易管理、流动性管理、投资管理、融资管理和风险管理共五大类解决方案30余项产品的完善的品牌体系，研发和推出了以跨银行现金管理平台(CBS)、集团财资管理系统(TMS)、网上企业银行U-BANK、本外币现金池、电子票据等为代表的众多国内领先的现金管理创新产品，引导着国内银行现金管理服务的发展趋势。
据招行不久前公布的2010年度全年业绩，招行去年实现非利息净收入143.01亿元，在业务总收入增长占比达20%。
第二梯队：
农行——行云•现金管理
中信——中信现金管理
平安——赢动力
交行——蕴通账户
中行——日积月累
建行——禹道
浦发——浦发创富
光大——阳光金管家
华夏——现金新干线
第三梯队：
兴业——金立方
北京——现金优管家
宁波——商赢100
民生——企业财富革新计划。
现金管理业务：商业银行新的“掘金点”
中国·银行业公司业务创新与营销专题研究报告2008年8月15日北京银联信信息咨询中心提供本期专题：现金管理业务：商业银行新的“掘金点”正文目录第一部分商业银行现金管理业务概述 (6)一、现金管理业务概念 (6)（一）业务目标 (6)（二）业务内容 (7)二、现金管理平台的基本功能 (6)（一）资金的归集 (6)（二）资金的划拨 (7)（三）提供授信额度和透支服务 (7)（四）帐务通知和对帐服务 (8)三、现金管理业务的主要客户群 (8)（一）大集团型公司客户 (6)（二）政府机关、事业法人客户 (7)（三）金融同业客户 (6)四、现金管理业务未来发展趋势 (9)（一）银行现金管理业务未来将体现综合化和个性化 (9)（二）现金管理业务的客户群体将更细化，方案将更有针对性 (9)（三）现金管理业务的服务范围将更扩大 (10)（四）现金管理业务的水平将更提高 (10)第二部分我国商业银行现金管理业务发展现状分析 (12)一、当前我国商业银行现金管理业务的整体发展概况 (12)（一）复杂的竞争环境为国内商业银行现金管理提供了巨大空间 (12)（二）各大商业银行大力拓展现金管理业务 (12)（三）近期我国商业银行现金管理领域的变化 (14)二、我国商业银行现金管理业务主要服务内容 (15)（一）日常结算 (15)（二）资金归集和流动性管理 (15)（三）账户报告和信息服务 (16)（四）应收、应付账款服务 (16)（五）资金升值管理 (16)三、我国商业银行现金管理业务发展特点分析 (16)（一）从行业入手推出行业现金管理解决方案 (16)（二）现金管理方案注重银企双赢 (17)（三）现金管理业务品牌化发展趋势加快 (17)第三部分七大商业银行典型现金管理产品及发展策略分析 (18)一、工商银行 (18)（一）10项针对企业客户的现金管理解决方案 (18)（二）11项针对行业客户的现金管理解决方案 (19)二、招商银行 (20)（一）招商银行业务策略分析 (20)1、招商银行现金管理现状 (20)2、构建现金管理体系，打造企业内部银行 (21)3、招商银行系列营销措施助推现金管理业务的发展 (21)4、招商银行现金管理产品的优势 (22)（二）招商银行产品创新情况分析 (22)1、首推“跨银行现金管理平台” (23)2、推出现金管理品牌“C+” (25)3、推出本外币现金池 (27)4、推出集团资金余额管理 (28)5、推出名义现金池 (29)6、智能化的集团本外币收付款流动性管理 (30)7、集团财资管理平台系统 (31)8、为浙商提供跟进式现金管理服务 (32)三、民生银行 (33)（一）民生银行业务策略分析 (33)1、民生银行提供一整套现金管理方案 (33)2、民生银行现金管理整合营销策略 (33)3、民生银行借力他行开拓现金管理 (34)（二）民生银行产品创新情况分析 (34)1、推出现金管理新方案，打造特色服务 (34)2、针对不同的行业设计现金管理解决方案 (35)四、浦发银行 (35)（一）浦发银行业务策略分析 (35)（二）浦发银行产品创新情况分析 (36)1、针对集团客户，推出“集团赢”业务 (36)2、加强账户管理，推出“中军账”业务 (36)3、加大网上银行营销渠道，推出“网上银”业务 (36)4、加大信息提供服务，推出“及时语”业务 (36)5、减少资金在途成本，推出“汇时达”业务 (37)五、交通银行 (37)（一）交通银行业务策略分析 (37)（二）交通银行产品创新情况分析 (37)1、推出集团现金管理方案 (37)2、推出网上税费支付服务解决方案 (39)3、推出高端客户现金管理产品 (40)六、华夏银行 (40)（一）华夏银行业务策略分析 (40)1、华夏银行现金管理业务的战略定位 (40)2、内外双重动力促华夏银行大力发展现金管理业务 (41)3、大力解决技术问题，支持现金管理业务发展 (41)4、加大营销力度，全力推广现金管理业务 (41)（二）华夏银行产品创新情况分析 (43)1、集算快线 (43)2、集付快线 (43)3、E商快线 (44)4、速汇快线 (44)5、直联快线 (45)6、透支快线 (45)7、银关快线 (45)七、深圳平安银行 (46)（一）交易通——交易管理计划 (46)（二）金汇通——流动性管理计划 (46)（三）理财通——投资管理计划 (47)（四）融资通——融资管理计划 (47)（五）风控通——风险管理计划 (47)第四部分我国银行现金管理业务发展策略探讨 (48)一、商业银行发展现金管理面临的挑战 (48)（一）对现金管理重要性和利润潜力认识不足 (49)（二）内部组织机构制约了现金管理业务的发展 (50)（三）原创性的产品创新滞后 (50)（四）现有的信息技术基础和手段相对滞后 (49)二、商业银行现金管理业务发展策略分析 (49)（一）提升服务理念 (49)（二）在合作中共谋发展 (50)（三）整合现有产品 (50)（四）推广现金管理品牌 (51)（五）推行个性化服务解决方案 (51)（六）加快组建现金管理业务任务团队 (52)（七）重视对目标客户的筛选 (52)（八）合理确定现金管理的定价标准 (52)（九）依托网上银行平台，建立先进的现金管理系统 (53)（十）建立现金管理的全方位支撑机制 (53)（十一）提高对金融信息化应用的能力 (54)三、商业银行针对中小企业的现金管理业务拓展策略 (55)（一）制订中小企业现金管理服务营销方案，细化营销措施 (55)（二）做好传统银行产品的服务和推广工作 (55)（三）持续开展业务创新 (56)（四）与贸易融资产品捆绑营销 (56)（五）注重银行同业之间的竞争 (57)前言现金管理业务能够强化银行与优质的重要客户的关系，是防止客户流失的天然技术屏障，蕴涵着巨大商机和盈利潜力。
现金管理简介解读
现金管理：综述和可供选择的切入点1 现金管理：含义与目的现金管理是指现金管理狭义的讲就是管好企业的现金(库存现金、银行存款、银行汇票存款、银行本票存款、信用证存款、在途货币资金等)，主要内容包括:1.编制现金计划，以便合理地估计未来的现金需求；2.对日常的现金收支进行控制，力求加速收款，延缓付款；3.用特定的方法确定理想的现金余额，当企业实际的现金余额与理想的现金余额不一致时，采用短期融资策略或采用归还借款和投资于有价证券等策略来达到理想状况。
这些内容在中小企业和单体企业的现金管理中突出体现。
而广义来说，现金管理还解决了大型集团公司及其分布在各地的下属分子公司之间的现金流动性管理、投融资管理，以及风险管理等问题。
企业现金管理的最主要目标是持有足够的现金以支付各种业务往来需要，同时将闲置资金减少到最低程度。
现金管理的对象是现金的循环和周转的过程。
其管理的目标在保证流动性的基础上，追求效益的最大化。
一方面企业要加强财务控制，挤压资金成本;另一方面市场竞争压力大，要求企业有效管理现金，以避免现金失控而危及企业生存。
现金管理十分重要，关系到企业的生存和发展。
现金管理又十分复杂，几乎很难找到一个十全十美的管理模式，既能满足企业各种持有动机的要求，又能充分使用企业内部资金调控能力和外部金融市场的变化;既要使现金的持有机会成本最低、又要力求避免现金短缺对企业造成的伤害。
2 现金管理业务在国内的发展情况2.1 发展现金管理业务对银行的业务贡献和意义（1）现金管理有助于稳定银企合作、现金流量决定一家企业经营管理的成败，在国际企业界素有“现金为王”的说法，相应的，现金流量管理便成为企业财务管理中至关重要的一环。
鉴于此，企业更倾向于使用数目2010-01-29 Analysys International 第1页, 共6页尽可能少的银行平台来进行现金流量管理。
而另一方面，如前所述，现金管理平台的搭建主要以银行资金结算网络为依托，涉及面广，流程复杂，合作关系一旦建立，企业对银行的结算与信息服务就会产生依赖，其转换银行的成本也往往很高，所以会倾向于继续集中使用这家银行的服务。
招商银行-跨银行现金管理平台CBS-(6332)
跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。
集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。
各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？----选择招商银行 CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！CBS--- 跨越藩篱开创历史CBS 的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。
CBS 的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。
CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。
一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS －BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT ，简称 CBS ）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。
该系统从企业实际需求出发，体现新一代财资管理理念，结合商业银行的资金管理模式，为集团企业进行现金集中管理、风险控制、管理决策提供完善支持的一套系统软件。
全球现金管理
全球现金管理平台-背景
• 招行二次转型
– 国际化竞争力 – 目标 • 低资本消耗、高收益 • 从创新服务到收益创造 • 培养和巩固批发银行核心基本客户群 – 基本客户：收入贡献大于等于10万元人民币 – 价值客户：收入贡献在100万（含）～500万元人民币 – 核心客户：收入贡献在500万元（含）人民币以上 – 潜在基本客户：收入贡献在5万（含）～10万元人民币 – 机会客户：收入贡献在5万元人民币以下
全球现金管理体系
• 我行现金管理业务
– 一个渠道 • 电子银行渠道 – 三个平台 • 现金管理平台 – 全球现金管理平台 – 跨银行现金管理平台 • 供应链金融平台 • 金融电子商务平台
全球现金管理体系
• 全球现金管理业务
– – – – – 基于全球账户 全球电子银行渠道 全球账户管理 全球收付款 全球现金池（含投融资）
• 现金管理业务
有效供应链管理
营运资金管理
Working Capital Management
Financial Supply Chain Management
流动资金管理/风险管理
Liquidity Management
高效的现金技术
Cash Concentration / liquidity management (Sweeping, Pooling)
– 账户管理 • 境内本外币集团账户、境外账户（离岸账户、NRA账户、纽约
分行账户、香港分行账户）、境外同业账户
– 交易管理 • 集中结算、代理结算、SWIFT支付、对外支付额度、 – 流动性管理 • 内部调剂、委托贷款、内部额度控制、内部计价 – 投资 • 理财、定期 – 融资 • 日间透支 – 信息服务 • 对帐单、回单、 MT940对帐单、
招商银行跨银行现金管理平台cbs
跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。
集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。
各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：•如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？•如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？•如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？•如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？•如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？•如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！CBS--- 跨越藩篱开创历史CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。
CBS的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。
CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。
一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。
该系统从企业实际需求出发，体现新一代财资管理理念，结合商业银行的资金管理模式，为集团企业进行现金集中管理、风险控制、管理决策提供完善支持的一套系统软件。
招商银行资金管理解决方案
招商银行资金管理解决方案集团本外币现金池解决方案:1、方案描述集团总公司每日终统一上收各成员企业账户资金头寸,并集中到集团总公司“现金池”(C ＡSH ＰOOL）账户；集团总公司以现金池中资金及其统一向招商银行申请获得的授信额度为保证,约定各成员企业的日间透支额度；在约定的透支额度内，若日间成员企业账户余额不足，可以账户透支的方式自主对外付款；日终，集团总公司与招商银行统一清算，以现金池资金或授信项下融资补足各成员企业透支金额。
2、业务示意图日终，子公司A、子公司Ｃ账户资金余额500、２0０自动归集总公司现金池;子公司B、子公司D账户日间透支300、1００,日终,总公司分别向子公司Ｂ和子公司D下划资金30０和100，补足账户透支金额；日终，若总公司现金池资金余额不足以补足各子公司透支，由招商银行向总公司提供授信项下短期融资用以补足各子公司透支。
3、应用案例案例一：国内某大型民营国有企业集团,内部已经成立了结算中心,并通过结算中心对成员企业的资金收付和集团内头寸调剂实行规范严格的管理,要求实现*各成员企业资金集中;*对多数成员企业的对外付款采取预算管理，即成员企业事先向结算中心上报预算，未来的对外付款严格按预算操作;* 对个别成员企业,不需事先上报预算,只要在其上存结算中心的资金头寸范围内即可对外付款；＊为应对结算中心资金计划不准确造成的流动性风险,要求银行能够为集团总公司提供即时短期贷款；＊要求对资金在集团内的调剂分配实行内部计价。
解决方案：以集团结算中心的名义设立集团现金池账户;根据企业申请，招商银行为现金池账户核定即时短期贷款授信额度；结算中心为各成员企业分配可使用的现金池资金头寸,该头寸为现金池账户的实际存款余额与短期贷款授信额度之和。
多数成员企业的资金可用限额按事先核定的预算标准设置,即可设置某成员企业每日／每周／每月的对外支付额度,个别成员企业的资金可用额度以其在现金池账户体现的资金头寸为限;日间,若成员企业对外支付时账户余额不足，招商银行提供其资金可用限额内透支支付;日终，系统自动上收归集各成员企业账户资金至现金池账户，并以现金池账户资金下划自动补足各成员企业透支金额,若现金池账户无足够资金，则由招商银行发放即时短期贷款后下划;系统分别提供成员企业向结算中心上存和下借资金的积数信息,支持集团实现内部计价。
商业银行现金管理业务浅释
商业银行现金管理业务浅释Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#现金管理服务指的是银行协助企业对现金、银行存款及货币等价物等广义现金进行统筹规划，在保证流动性的基础上，使客户减少财务费用，提高资金使用效率，使财务控制更易实现。
其基本内容包括收款、付款、账户管理、信息服务和融资服务。
现金管理已经发展成为国际大型商业银行公司业务的一项重要产品。
许多银行都设立了专门的现金管理部门来研发、管理、营销这项产品。
一、现金管理业务现状及简介从世界范围来看，现金管理是一项较为成熟的金融服务。
在亚洲，最优秀的现金管理服务提供者都是世界知名的大银行。
根据2002年《亚元杂志》(Asiamoney Magazine)公布的最佳现金管理银行调查结果，花旗银行(Citibank)连续4年获评为亚洲区域最佳现金管理银行。
《亚元杂志》的调查是通过亚洲地区超过2500家公司的财务部门主管，以问卷方式投票选出当地及区域最佳的现金管理银行的。
这些受访公司包括上市公司、跨国公司及非上市公司等，这些公司有4成左右都拥有区域性的财务部门。
被评为第二至第五名的是香港上海汇丰银行、德意志银行、渣打银行及荷兰银行。
在中国，现金管理业务是随着外资银行在中国人民币业务的发展和大型跨国企业地区总部向中国迁移而为国内商业银行界所熟知的。
1999年，花旗银行开始在中国推出现金管理产品，主要从3个方面发展现金管理业务：电子银行业务，国内人民币资金管理和跨境外币现金管理。
为了开展这一业务，花旗银行谋求获得中国各家银行的支持，对它们所提供的账户信息进行汇编，然后转交给花旗银行的客户。
这种合作的结果一方面使花旗银行等外资银行弥补了其在中国网点不足，没有全国性资金清算系统的劣势，另一方面也使许多中资银行开始提供自己的现金管理产品。
2002年，中资银行开始全面抢滩国内企业甚至跨国公司的现金管理业务，中国建设银行已经在跨国公司方面获得了突破，中国农业银行则与中国光大银行在北京签署了包括现金管理业务在内的全面业务合作协议，中国工商银行在2002年们月5日宣布，将在全国范围内对优质客户提供现金管理服务，其主要客户有中德合资上海克虏伯、柯达（中国）、东方航空等中外大企业。
招商银行的创新金融产品与服务
招商银行的创新金融产品与服务招商银行作为我国领先的商业银行之一，一直以来致力于推动金融创新，为客户提供全方位、多元化的金融产品和服务。
本文将着重介绍招商银行的创新金融产品和服务，以帮助读者更好地了解该银行在金融领域的突出表现。
一、个人金融产品与服务1. 利率类产品招商银行推出了一系列具有竞争力的利率类产品，如活期存款、定期存款和结构性存款等。
这些产品既能满足客户的资金保值增值需求，又能提供灵活的存取款操作。
2. 信用卡产品招商银行的信用卡产品种类繁多，覆盖了不同客户群体的需求。
无论是现金回馈、航空里程、积分还是专属特权，招商银行都能提供有针对性的信用卡产品，为客户带来更多的优惠和便利。
3. 投资理财产品在投资理财领域，招商银行推出了一系列多样化的理财产品，如货币基金、理财计划和基金产品等。
这些产品不仅能为客户提供较高的收益，还能满足不同风险偏好的投资需求。
4. 数字化服务招商银行注重数字化创新，在移动银行、网上银行和智能终端等领域提供了便捷、高效的服务。
客户可以通过手机APP，随时随地进行账户查询、转账汇款、投资理财等操作，极大地提升了用户体验。
二、企业金融产品与服务1. 贷款类产品招商银行为企业客户提供了多样化的贷款产品，如流动资金贷款、固定资产贷款和融资租赁等。
这些产品不仅能满足企业的资金需求，还能提供灵活的还款方式和优惠的利率。
2. 信用产品招商银行通过信用提供一系列特色产品，如信用证、保函和商票等。
这些产品能够帮助企业实现资金流转、拓展市场和降低交易风险，为企业的经营发展提供有力支持。
3. 资产管理产品招商银行的资产管理产品涵盖了股权投资、债权投资和基础设施投资等领域。
这些产品既可以为企业提供多元化的投资渠道，又能实现资产增值，最大程度地满足企业对资产管理的需求。
4. 国际化服务作为一家具有国际视野的银行，招商银行拥有专业的国际业务团队，为企业客户提供外汇服务、国际贸易融资和跨境支付等服务。
招商银行现金管理业务介绍.ppt
现金管理
限额账户管理方案
——网上“企业银行” 集团协议转帐业务
现金管理
限额账户管理方案 功能概述
远程监控账户，主动划拨资金：（同前方案） 自动上划资金：按照银企双方事先约定的时间和划
拨方式，由招行系统自动将子公司的资金逐笔或定 额上划到集团公司的资金归集帐户上，并可选择按 (日、周、月)等方式进行划拨。（全国范围）
对外支付：子公司可在自身上划的额度内 （或集团公司账户余额内）对外付款，系统 自动将资金从集团公司账户划入子公司账户， 并瞬间由子公司账户对外支付。
现金管理
“零”余额资金管理方案 特点
对外运作完全以各子公司名义进行，保持业务 和账务处理的完整性和独立性，规避税务和法 律风险。
反应子公司在集团公司的权益，子公司账户余 额始终为“零”。
最终收款人
现金管理
集团资金余额管理解决方案
—— 资金统筹管理 网上“企业银行”集团公司服务
现金管理
集团资金余额管理
功能概述
方案描述
集团总公司对各分、子公司账户资金和收付 款实行统筹管理，全面上收成员企业的资金 头寸，成员企业保持账户零余额或最低合理 额度，对外支付在集团总公司的统一安排下 完成。
现金管理
限额账户管理方案 功能概述
差额补足：当子公司账户资金低于约定限额时， 招行系统于次日日初自动将差额部分由集团公 司帐户中划至子公司账户。（同城范围）
子公司用款：子公司可在约定限额内自主支配 资金，如有临时性大额付款需求，可由集团公 司通过“网银”系统实时拨付使用。
资金划拨方式多样
A子公司账户
集团资金余额管理
现金管理
业务流程简图
集 团
自动实时/定时上划Biblioteka 子公司收款总
招商银行金融产品介绍
招商银行金融产品介绍招商银行是我国大型综合性商业银行之一，拥有丰富的金融产品线，从贷款、存款、理财、信用卡、借记卡、支付结算、保险等多个领域提供一系列优质的金融服务。
本文将重点介绍招商银行推出的金融产品。
一、信用卡招商银行信用卡是招商银行的主力产品之一，包括标准卡、白金卡、铂金卡、约惠卡、联名卡等多个系列。
招商银行信用卡的优点在于持卡人可以享受各种专属的优惠和折扣，例如返现、积分兑换、免息分期等。
除此之外，招商银行还可以享受持卡人专属的旅游保险、紧急救援、医疗服务等多方面的优质服务。
二、存款招商银行储蓄存款是非常适合普通人使用的一种存款方式，依据不同的存款期限、类型和金额，可以享受不同的利率优惠。
其中，招商银行的优先储蓄和万能储蓄两种储蓄方式都支持自动续存，实现自动追加利息，省去了繁琐的手续和方便了客户实现资产的增值。
三、理财招商银行一直致力于为客户提供更加卓越的理财服务，推出了多款理财产品，包括货币基金、债券基金、混合基金、股票基金等。
招商银行理财产品具有灵活性、定制化、多元化的特点，拥有优秀的跟踪表现，可以满足客户多样化的风险偏好和投资需求，招商银行并引入了智能投顾服务，利用大数据、云计算等技术实现全球资产优化配置等高级投资方式。
四、股票配资招商银行股票配资是一种通过借款方式实现股票投资的理财产品。
申请人可以通过融资来提高自己的资金使用效率，同时招商银行提供的交易系统也可以让申请者方便地进行股票交易，配资过程中保证资金的安全稳定，适合有股票基础并且承担一定风险的投资者。
五、贷款招商银行提供了多种类型的贷款服务，包括个人消费贷款、个人助业贷款、个人房贷等。
其中最主打的个人消费贷款在金额和期限上都有较强的灵活性，满足客户不同的需要。
此外，招商银行消费贷款还可享受“六个月免息”服务等优惠政策，减轻了贷款人在前期融资方面的压力。
以上是招商银行主要的金融产品介绍，他们的特点各别，能适应各种不同的客户需求。
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成员单位提 交付款指令
子公司可用额 度是否足够？
是否 足够
?
网银、柜台
成员单位 资金账户
授信额度
自助贷款
同时满足两个条 件后通过子公司
帐户对外付款
最终收款人
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理 资金下拨及用款2
在集团公司总账户头寸内 支付模式
自助贷款
集团公司 资金汇集总帐户
授信额度
成员单位提 交付款指令
招商银行现金管理业务介绍
现金管理 特色服务方案
| 资金实时监控管理方案 | 限额账户管理方案 | 收支两条线管理方案 | “零余额”资金管理方案 | 银企直联服务方案
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
资金实时监控管理方案
—— 网上“企业银行” 集团公司服务业务
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
资金实时监控管理方案
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理解决方案
—— 资金统筹管理 网上“企业银行”集团公司服务
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理
功能概述
{ 方案描述
集团总公司对各分、子公司账户资金和收付 款实行统筹管理，全面上收成员企业的资金 头寸，成员企业保持账户零余额或最低合理 额度，对外支付在集团总公司的统一安排下 完成。
{ 财务管理制度健全的大型企事业单位或集团性公 司。
{ 不满足于银行提供的标准化“现金管理”产品， 对“现金管理”的模式和种类上有个性化要求。
{ 拥有或正在建设财务管理系统（或ERP系统）， 自身具有或通过外包形式具有较强的软件开发和 日常维护能力。
典型客户：中粮、中远、华电、海航、五矿、 银河证券、国都证券、 LG…..
招商银行现金管理业务介绍
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
2020/11/20
招商银行现金管理业务介绍
{ 账户监控（账户查询）： 可以实时查询全国范围各子公司的账户资金余额 及交易信息，并可生成电子数据。 （集团现金管理最基本功能，适用所有集团客户） { 资金划拨（内部转帐）： 可以实现资金在集团内部各子公司账户之间的实 时调拨。
招商银行现金管理业务介绍
资金实时监控管理方案
现金管理
{ 交易授权（权限管理、支付）
集团资金余额管理
现金管理 查询界面
招商银行现金管理业务介绍
集团资金余额管理
现金管理 查询界面
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
银企直联服务方案方案
—— 网上“企业银行”直联服务
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
银企直联服务方案 业务概述
{ “银企直联”是指通过因特网或专线连接方式，实 现招行“网银”系统和企业财务系统（或ERP系 统）的直接联接，满足企业通过自有系统实现直 接对银行账户进行管理，完成信息查询、转账支 付、代发代扣等业务操作。同时，为企业在自有 系统中开发和定制个性化功能提供后续支持。
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
“零”余额资金管理方案 特点
{ 对外运作完全以各子公司名义进行，保持业务 和账务处理的完整性和独立性，规避税务和法 律风险。
{ 反应子公司在集团公司的权益，子公司账户余 额始终为“零”。
{ 银行后台系统自动处理。
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
“零”余额资金管理方案 功能概述
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理 特点
{ 支持全国范围内招商银行结算渠道的收付款管理 { 集团内资金的集权化管理，集团资金管理简单清晰 { 实时反映子公司上存总公司资金头寸，体现子公司
权益，提供资金转移计价信息支持 { 集中收付的同时保持子公司对外业务和账务往来独
立性
招商银行现金管理业务介绍
子公司对外付款时，如果账户余额不足，则资金自动从母公 司下划到子公司完成支付。母公司向子公司下划资金的总量 控制方式有两种：一是下划资金不超过子公司在母公司账户 的头寸余额；另一种是下划资金不超过母公司账户余额。同 时，母公司可为子公司设置单笔支付最高额度的限制。
C: 费用成本：
集团资金余额管理业务账户管理费：依据母、子公司数量， 按月收取。对于集团资金余额管理业务项下的母、子公司间 协议转账不收费。
招商银行现金管理业务介绍
资金划拨方式多样
A子公司账户
逐笔即时划转
集
B子公司账户 留底定额定时划转
团
公
C子公司账户
区分资金来源划转
司
账
D子公司账户
保底补足划转
户
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
收支两条线管理方案
——网上“企业银行” 集团协议转帐业务
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
收支两条线管理方案 功能概述
划
款项汇入
某子公司
资金过渡帐户
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
“零”余额资金管理方案 资金下拨及用款
1
集团公司
在上划额度内
资金汇集帐户
支付模式
集团
公司
真实
头寸
子公司通过 “网银”提 交付款指令
子公司可用额 度是否足够？
?
是否 足够
某子公司
电子帐务系统
资金过渡帐户
授信额度
自助贷款
同时满足两个条 件后通过子公司
{ 适用于内部设有结算中心（或财务公司）， 采用资金集中管理方式，以提高资金使用效 率，或实行收支两条线管理，且需对子公司 的上划额度进行记录的集团公司。
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
“零”余额资金管理方案 资金上划
自动统计集团 实际可用头寸
集团公司 资金汇集总帐户
过渡帐户余额始终为零
瞬 间
系统自动计算该帐户上划资金积数 上
{ 支出账户的资金可由集团公司通过“网银” 即 时拨付，并由子公司自主支配使用。
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
收支两条线管理方案 账户构架
集团公司 资金汇集帐户
子公司A
收
支
入
出
帐
帐
户
户
子公司B
收
支
入
出
帐
帐
户
户
子公司C
收
支
入
出
帐
帐
户
户
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
收支两条线管理方案 资金上划
★ 逐笔上划 ★ 留底定额定时上划 ★ 区分资金来源上划
{ 个性服务：银行系统向客户全面开放，客户可根据 自身需求自由组合，独享个性化的金融服务。
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
银企直联服务方案 示意图
“网银”服务器
招商银行
INTERNET 直联接口
企业端
财务/ERP系统 电子商务 其它系统 模式结构示意图
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
银企直联服务方案 服务对象
招商银行现金管理业务介绍
集团资金余额管理
现金管理
业务流程简图
集 团
自动实时/定时上划
子公司
收款
总
公
司
自动实时下划
子公司
付款
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理
业务模式
{ A：子公司收到的每笔款项，按照既定的规则（实时 或定时）自动划转到总公司。子公司账户资金纳入母 公司账户统一管理，子公司发生的每一笔资金收付行 为，其资金头寸集中反映在母公司账户中，我行计算 机系统自动统计子公司在母公司账户的头寸余额。
帐 招行“网银 收
户户
”
款
子公司B
人
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
“零”余额资金管理方案
—— 网上“企业银行” 集团支付功能
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
“零”余额资金管理方案 功能概述
{ 资金归集：子公司的每笔收款均自动归集到 集团公司账户。
{ 对外支付：子公司可在自身上划的额度内 （或集团公司账户余额内）对外付款，系统 自动将资金从集团公司账户划入子公司账户， 并瞬间由子公司账户对外支付。
现金管理
集团资金余额管理 功能概述
资金归集方式： { 即时逐笔划转－－“实时共享” { 留存余额指定时点划转－－“时点共享” 资金下划方式： { 下划不超过子公司头寸额度 { 下划不超过母公司账户余额 { 下划不超过预设额度
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理 资金上划
自动统计并可
集团公司
{ 适用于子公司货款回笼账户和费用支出账户相分 离，对子公司实施预算管理的集团公司。
{ 作用：方便集团公司控制子公司收入资金，并对 子公司的费用支出实行预算管理。
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
收支两条线管理方案 功能概述
{ 收入账户的资金上划可选择逐笔上划或定额定 时上划方式，并可识别集团下拨款项不做上划， 实现单一账户的收支两条线管理。(同前方案)
子公司向母公司资金归集的方式有两种：一种是即时 逐笔划转，子公司账户中每收到一笔资金，系统自动 划转到母公司账户；另一种是设定一定的金额为账户 留存余额，在所指定划款日固定的时间将超出留存余 额的资金通过系统自动划转到母公司账户。
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理
业务模式
B：子公司在其上存总公司的资金头寸范围内对外支付（或 由总公司核定支付额度），资金自动从总公司账户划转到子 公司账户并立即支付。
——网上“企业银行” 集团协议转帐业务