招商银行现金管理业务介绍
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{ 适用于子公司货款回笼账户和费用支出账户相分 离，对子公司实施预算管理的集团公司。
{ 作用：方便集团公司控制子公司收入资金，并对 子公司的费用支出实行预算管理。
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
收支两条线管理方案 功能概述
{ 收入账户的资金上划可选择逐笔上划或定额定 时上划方式，并可识别集团下拨款项不做上划， 实现单一账户的收支两条线管理。(同前方案)
实时反映成员
资金汇集总帐户
即
单位上存头寸
时 逐
成员单位按事先约定的资金归集方式自
笔
动进行上划，系统自动计算该帐户上划
或
资金积数
定
款项汇入
成员单位 资金帐户
时 留 底
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理 资金下拨及用款1
集团公司
在成员单位上划头寸额度内
资金汇集帐户
支付模式
集团
公司
真实
头寸
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理解决方案
—— 资金统筹管理 网上“企业银行”集团公司服务
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理
功能概述
{ 方案描述
集团总公司对各分、子公司账户资金和收付 款实行统筹管理，全面上收成员企业的资金 头寸，成员企业保持账户零余额或最低合理 额度，对外支付在集团总公司的统一安排下 完成。
——网上“企业银行” 集团协议转帐业务
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
限额账户管理方案 功能概述
{ 远程监控账户，主动划拨资金：（同前方案） { 自动上划资金：按照银企双方事先约定的时间和划
拨方式，由招行系统自动将子公司的资金逐笔或定 额上划到集团公司的资金归集帐户上，并可选择按 (日、周、月)等方式进行划拨。（全国范围）
招商银行现金管理业务介绍
现金管理 特色服务方案
| 资金实时监控管理方案 | 限额账户管理方案 | 收支两条线管理方案 | “零余额”资金管理方案 | 银企直联服务方案
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
资金实时监控管理方案
—— 网上“企业银行” 集团公司服务业务
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
资金实时监控管理方案
{ 适用于内部设有结算中心（或财务公司）， 采用资金集中管理方式，以提高资金使用效 率，或实行收支两条线管理，且需对子公司 的上划额度进行记录的集团公司。
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
“零”余额资金管理方案 资金上划
自动统计集团 实际可用头寸
集团公司 资金汇集总帐户
过渡帐户余额始终为零
瞬 间
系统自动计算该帐户上划资金积数 上
子公司向母公司资金归集的方式有两种：一种是即时 逐笔划转，子公司账户中每收到一笔资金，系统自动 划转到母公司账户；另一种是设定一定的金额为账户 留存余额，在所指定划款日固定的时间将超出留存余 额的资金通过系统自动划转到母公司账户。
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理
业务模式
B：子公司在其上存总公司的资金头寸范围内对外支付（或 由总公司核定支付额度），资金自动从总公司账户划转到子 公司账户并立即支付。
通过对各子公司的账户实行权限控制或“限额” 管理，可以实现：“子公司经办，母公司逐笔审 批”；“母公司自主操作，全权控制子公司帐 户” ；“母公司为子公司设置额度，子公司在额 度内自主支付，或超额度时自主支付及由母公司 审批同意支付” 等多种业务管理模式。
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
限额账户管理方案
子公司对外付款时，如果账户余额不足，则资金自动从母公 司下划到子公司完成支付。母公司向子公司下划资金的总量 控制方式有两种：一是下划资金不超过子公司在母公司账户 的头寸余额；另一种是下划资金不超过母公司账户余额。同 时，母公司可为子公司设置单笔支付最高额度的限制。
C: 费用成本：
集团资金余额管理业务账户管理费：依据母、子公司数量， 按月收取。对于集团资金余额管理业务项下的母、子公司间 协议转账不收费。
{ 账户监控（账户查询）： 可以实时查询全国范围各子公司的账户资金余额 及交易信息，并可生成电子数据。 （集团现金管理最基本功能，适用所有集团客户） { 资金划拨（内部转帐）： 可以实现资金在集团内部各子公司账户之间的实 时调拨。
招商银行现金管理业务介绍
资金实时监控管理方案
现金管理
{ 交易授权（权限管理、支付）
款项汇入
先记入子公司帐户
集团公司 资金汇集帐户
招行系统自动按约 定方式上划资金
收
支
入
出
帐
帐
户
户
某子公司
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
收支两条线管理方案 资金下拨及用款
集团公司资金汇集帐户
授信额度
自助贷款 批量制单
招行 “网银”
费用计划
成批拨款
收支 入出 帐帐 户户
子公司A
收支
最
入
出 对外付款
终
帐
招商银行现金管理业务 介绍
2020/11/20
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
| 现金管理是指我行根据客户的个性化需求， 将各类金融产品和服务进行整合，协助客户 对广义现金(包括现金、银行存款、以及货币 等价物等)进行统筹规划和管理，并在保证流 动性的基础上，帮助企业减少头寸占用、提 升资金运做效能的一种金融服务。
集团公 司真实 头寸是 否足够
如足够， 通过子公 司帐户对 外付款。
网银、柜台
成员单位 资金账户
最终收款人
招商银行现金管理业务介绍
集团资金余额管理
现金管理 查询界面
招商银行现金管理业务介绍
集团资金余额管理
现金管理 查询界面
招商银行现金管理业务介绍
集团资金余额管理
现金管理 查询界面
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理 功能概述
资金归集方式： { 即时逐笔划转－－“实时共享” { 留存余额指定时点划转－－“时点共享” 资金下划方式： { 下划不超过子公司头寸额度 { 下划不超过母公司账户余额 { 下划不超过预设额度
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理 资金上划
自动统计并可
集团公司
帐 招行“网银 收
户户
”
款
子公司B
人
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现金管理
“零”余额资金管理方案
—— 网上“企业银行” 集团支付功能
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现金管理
“零”余额资金管理方案 功能概述
{ 资金归集：子公司的每笔收款均自动归集到 集团公司账户。
{ 对外支付：子公司可在自身上划的额度内 （或集团公司账户余额内）对外付款，系统 自动将资金从集团公司账户划入子公司账户， 并瞬间由子公司账户对外支付。
{ 个性服务：银行系统向客户全面开放，客户可根据 自身需求自由组合，独享个性化的金融服务。
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
银企直联服务方案 示意图
“网银”服务器
招商银行
INTERNET 直联接口
企业端
财务/ERP系统 电子商务 其它系统 模式结构示意图
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
银企直联服务方案 服务对象
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
“零”余额资金管理方案 特点
{ 对外运作完全以各子公司名义进行，保持业务 和账务处理的完整性和独立性，规避税务和法 律风险。
{ 反应子公司在集团公司的权益，子公司账户余 额始终为“零”。
{ 银行后台系统自动处理。
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现金管理
“零”余额资金管理方案 功能概述
集团资金余额管理
现金管理 查询界面
招商银行现金管理业务介绍
集团资金余额管理
现金管理 查询界面
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现金管理
银企直联服务方案方案
—— 网上“企业银行”直联服务
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现金管理
银企直联服务方案 业务概述
{ “银企直联”是指通过因特网或专线连接方式，实 现招行“网银”系统和企业财务系统（或ERP系 统）的直接联接，满足企业通过自有系统实现直 接对银行账户进行管理，完成信息查询、转账支 付、代发代扣等业务操作。同时，为企业在自有 系统中开发和定制个性化功能提供后续支持。
招商银行现金管理业务介绍
集团资金余额管理
现金管理
业务流程简图
集 团
自动实时/定时上划
子公司
收款
总
公
司
自动实时下划
子公司
付款
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理
业务模式
{ A：子公司收到的每笔款项，按照既定的规则（实时 或定时）自动划转到总公司。子公司账户资金纳入母 公司账户统一管理，子公司发生的每一笔资金收付行 为，其资金头寸集中反映在母公司账户中，我行计算 机系统自动统计子公司在母公司账户的头寸余额。
{ 财务管理制度健全的大型企事业单位或集团性公 司。
{ 不满足于银行提供的标准化“现金管理”产品， 对“现金管理”的模式和种类上有个性化要求。
{ 拥有或正在建设财务管理系统（或ERP系统）， 自身具有或通过外包形式具有较强的软件开发和 日常维护能力。
典型客户：中粮、中远、华电、海航、五矿、 银河证券、国都证券、 LG…..
{ 目前可提供账户变动通知、交易查询、内部转帐、 直接支付、代发代扣等直联功能。
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
银企直联服务方案 主要特点
{ 信息同步：融合银企双方系统资源，使银行的“资 金流”信息能够实时、准确的反映在企业系统中， 实现银企信息的高度共享。
{ 高效简便：将银行系统嵌入企业自有系统，使企业 财务人员在自有系统中即可完成各种业务操作，免 去以往在财务系统及银行系统中的重复操作。
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
限额账户管理方案 功能概述
{ 差额补足：当子公司账户资金低于约定限额时， 招行系统于次日日初自动将差额部分由集团公 司帐户中划至子公司账户。（同城范围）
{ 子公司用款：子公司可在约定限额内自主支配 资金，如有临时性大额付款需求，可由集团公 司通过“网银”系统实时拨付使用。
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理 特点
{ 支持全国范围内招商银行结算渠道的收付款管理 { 集团内资金的集权化管理，集团资金管理简单清晰 { 实时反映子公司上存总公司资金头寸，体现子公司
权益，提供资金转移计价信息支持 { 集中收付的同时保持子公司对外业务和账务往来独
立性
招商银行现金管理业务介绍
招商银行现金管理业务介绍
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
2020/11/20
招商银行现金管理业务介绍
划
wk.baidu.com款项汇入
某子公司
资金过渡帐户
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现金管理
“零”余额资金管理方案 资金下拨及用款
1
集团公司
在上划额度内
资金汇集帐户
支付模式
集团
公司
真实
头寸
子公司通过 “网银”提 交付款指令
子公司可用额 度是否足够？
?
是否 足够
某子公司
电子帐务系统
资金过渡帐户
授信额度
自助贷款
同时满足两个条 件后通过子公司
成员单位提 交付款指令
子公司可用额 度是否足够？
是否 足够
?
网银、柜台
成员单位 资金账户
授信额度
自助贷款
同时满足两个条 件后通过子公司
帐户对外付款
最终收款人
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理 资金下拨及用款2
在集团公司总账户头寸内 支付模式
自助贷款
集团公司 资金汇集总帐户
授信额度
成员单位提 交付款指令
帐户对外付款
最终收款人
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现金管理
“零”余额资金管理方案 资金下拨及用款2
额度无限制 支付模式
自助贷款
集团公司 资金汇集总帐户
授信额度
子公司通过 “网银”提 交付款指令
集团公 司真实 头寸是 否足够
电子帐务系统
如足够， 通过子公 司帐户对 外付款。
子公司 资金过渡帐户
最终收款人
{ 支出账户的资金可由集团公司通过“网银” 即 时拨付，并由子公司自主支配使用。
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现金管理
收支两条线管理方案 账户构架
集团公司 资金汇集帐户
子公司A
收
支
入
出
帐
帐
户
户
子公司B
收
支
入
出
帐
帐
户
户
子公司C
收
支
入
出
帐
帐
户
户
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现金管理
收支两条线管理方案 资金上划
★ 逐笔上划 ★ 留底定额定时上划 ★ 区分资金来源上划
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资金划拨方式多样
A子公司账户
逐笔即时划转
集
B子公司账户 留底定额定时划转
团
公
C子公司账户
区分资金来源划转
司
账
D子公司账户
保底补足划转
户
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现金管理
收支两条线管理方案
——网上“企业银行” 集团协议转帐业务
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现金管理
收支两条线管理方案 功能概述
{ 作用：方便集团公司控制子公司收入资金，并对 子公司的费用支出实行预算管理。
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现金管理
收支两条线管理方案 功能概述
{ 收入账户的资金上划可选择逐笔上划或定额定 时上划方式，并可识别集团下拨款项不做上划， 实现单一账户的收支两条线管理。(同前方案)
实时反映成员
资金汇集总帐户
即
单位上存头寸
时 逐
成员单位按事先约定的资金归集方式自
笔
动进行上划，系统自动计算该帐户上划
或
资金积数
定
款项汇入
成员单位 资金帐户
时 留 底
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理 资金下拨及用款1
集团公司
在成员单位上划头寸额度内
资金汇集帐户
支付模式
集团
公司
真实
头寸
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现金管理
集团资金余额管理解决方案
—— 资金统筹管理 网上“企业银行”集团公司服务
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理
功能概述
{ 方案描述
集团总公司对各分、子公司账户资金和收付 款实行统筹管理，全面上收成员企业的资金 头寸，成员企业保持账户零余额或最低合理 额度，对外支付在集团总公司的统一安排下 完成。
——网上“企业银行” 集团协议转帐业务
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现金管理
限额账户管理方案 功能概述
{ 远程监控账户，主动划拨资金：（同前方案） { 自动上划资金：按照银企双方事先约定的时间和划
拨方式，由招行系统自动将子公司的资金逐笔或定 额上划到集团公司的资金归集帐户上，并可选择按 (日、周、月)等方式进行划拨。（全国范围）
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现金管理 特色服务方案
| 资金实时监控管理方案 | 限额账户管理方案 | 收支两条线管理方案 | “零余额”资金管理方案 | 银企直联服务方案
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现金管理
资金实时监控管理方案
—— 网上“企业银行” 集团公司服务业务
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现金管理
资金实时监控管理方案
{ 适用于内部设有结算中心（或财务公司）， 采用资金集中管理方式，以提高资金使用效 率，或实行收支两条线管理，且需对子公司 的上划额度进行记录的集团公司。
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现金管理
“零”余额资金管理方案 资金上划
自动统计集团 实际可用头寸
集团公司 资金汇集总帐户
过渡帐户余额始终为零
瞬 间
系统自动计算该帐户上划资金积数 上
子公司向母公司资金归集的方式有两种：一种是即时 逐笔划转，子公司账户中每收到一笔资金，系统自动 划转到母公司账户；另一种是设定一定的金额为账户 留存余额，在所指定划款日固定的时间将超出留存余 额的资金通过系统自动划转到母公司账户。
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理
业务模式
B：子公司在其上存总公司的资金头寸范围内对外支付（或 由总公司核定支付额度），资金自动从总公司账户划转到子 公司账户并立即支付。
通过对各子公司的账户实行权限控制或“限额” 管理，可以实现：“子公司经办，母公司逐笔审 批”；“母公司自主操作，全权控制子公司帐 户” ；“母公司为子公司设置额度，子公司在额 度内自主支付，或超额度时自主支付及由母公司 审批同意支付” 等多种业务管理模式。
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
限额账户管理方案
子公司对外付款时，如果账户余额不足，则资金自动从母公 司下划到子公司完成支付。母公司向子公司下划资金的总量 控制方式有两种：一是下划资金不超过子公司在母公司账户 的头寸余额；另一种是下划资金不超过母公司账户余额。同 时，母公司可为子公司设置单笔支付最高额度的限制。
C: 费用成本：
集团资金余额管理业务账户管理费：依据母、子公司数量， 按月收取。对于集团资金余额管理业务项下的母、子公司间 协议转账不收费。
{ 账户监控（账户查询）： 可以实时查询全国范围各子公司的账户资金余额 及交易信息，并可生成电子数据。 （集团现金管理最基本功能，适用所有集团客户） { 资金划拨（内部转帐）： 可以实现资金在集团内部各子公司账户之间的实 时调拨。
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资金实时监控管理方案
现金管理
{ 交易授权（权限管理、支付）
款项汇入
先记入子公司帐户
集团公司 资金汇集帐户
招行系统自动按约 定方式上划资金
收
支
入
出
帐
帐
户
户
某子公司
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现金管理
收支两条线管理方案 资金下拨及用款
集团公司资金汇集帐户
授信额度
自助贷款 批量制单
招行 “网银”
费用计划
成批拨款
收支 入出 帐帐 户户
子公司A
收支
最
入
出 对外付款
终
帐
招商银行现金管理业务 介绍
2020/11/20
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现金管理
| 现金管理是指我行根据客户的个性化需求， 将各类金融产品和服务进行整合，协助客户 对广义现金(包括现金、银行存款、以及货币 等价物等)进行统筹规划和管理，并在保证流 动性的基础上，帮助企业减少头寸占用、提 升资金运做效能的一种金融服务。
集团公 司真实 头寸是 否足够
如足够， 通过子公 司帐户对 外付款。
网银、柜台
成员单位 资金账户
最终收款人
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集团资金余额管理
现金管理 查询界面
招商银行现金管理业务介绍
集团资金余额管理
现金管理 查询界面
招商银行现金管理业务介绍
集团资金余额管理
现金管理 查询界面
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理 功能概述
资金归集方式： { 即时逐笔划转－－“实时共享” { 留存余额指定时点划转－－“时点共享” 资金下划方式： { 下划不超过子公司头寸额度 { 下划不超过母公司账户余额 { 下划不超过预设额度
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现金管理
集团资金余额管理 资金上划
自动统计并可
集团公司
帐 招行“网银 收
户户
”
款
子公司B
人
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现金管理
“零”余额资金管理方案
—— 网上“企业银行” 集团支付功能
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
“零”余额资金管理方案 功能概述
{ 资金归集：子公司的每笔收款均自动归集到 集团公司账户。
{ 对外支付：子公司可在自身上划的额度内 （或集团公司账户余额内）对外付款，系统 自动将资金从集团公司账户划入子公司账户， 并瞬间由子公司账户对外支付。
{ 个性服务：银行系统向客户全面开放，客户可根据 自身需求自由组合，独享个性化的金融服务。
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现金管理
银企直联服务方案 示意图
“网银”服务器
招商银行
INTERNET 直联接口
企业端
财务/ERP系统 电子商务 其它系统 模式结构示意图
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现金管理
银企直联服务方案 服务对象
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现金管理
“零”余额资金管理方案 特点
{ 对外运作完全以各子公司名义进行，保持业务 和账务处理的完整性和独立性，规避税务和法 律风险。
{ 反应子公司在集团公司的权益，子公司账户余 额始终为“零”。
{ 银行后台系统自动处理。
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现金管理
“零”余额资金管理方案 功能概述
集团资金余额管理
现金管理 查询界面
招商银行现金管理业务介绍
集团资金余额管理
现金管理 查询界面
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现金管理
银企直联服务方案方案
—— 网上“企业银行”直联服务
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现金管理
银企直联服务方案 业务概述
{ “银企直联”是指通过因特网或专线连接方式，实 现招行“网银”系统和企业财务系统（或ERP系 统）的直接联接，满足企业通过自有系统实现直 接对银行账户进行管理，完成信息查询、转账支 付、代发代扣等业务操作。同时，为企业在自有 系统中开发和定制个性化功能提供后续支持。
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集团资金余额管理
现金管理
业务流程简图
集 团
自动实时/定时上划
子公司
收款
总
公
司
自动实时下划
子公司
付款
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现金管理
集团资金余额管理
业务模式
{ A：子公司收到的每笔款项，按照既定的规则（实时 或定时）自动划转到总公司。子公司账户资金纳入母 公司账户统一管理，子公司发生的每一笔资金收付行 为，其资金头寸集中反映在母公司账户中，我行计算 机系统自动统计子公司在母公司账户的头寸余额。
{ 财务管理制度健全的大型企事业单位或集团性公 司。
{ 不满足于银行提供的标准化“现金管理”产品， 对“现金管理”的模式和种类上有个性化要求。
{ 拥有或正在建设财务管理系统（或ERP系统）， 自身具有或通过外包形式具有较强的软件开发和 日常维护能力。
典型客户：中粮、中远、华电、海航、五矿、 银河证券、国都证券、 LG…..
{ 目前可提供账户变动通知、交易查询、内部转帐、 直接支付、代发代扣等直联功能。
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现金管理
银企直联服务方案 主要特点
{ 信息同步：融合银企双方系统资源，使银行的“资 金流”信息能够实时、准确的反映在企业系统中， 实现银企信息的高度共享。
{ 高效简便：将银行系统嵌入企业自有系统，使企业 财务人员在自有系统中即可完成各种业务操作，免 去以往在财务系统及银行系统中的重复操作。
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现金管理
限额账户管理方案 功能概述
{ 差额补足：当子公司账户资金低于约定限额时， 招行系统于次日日初自动将差额部分由集团公 司帐户中划至子公司账户。（同城范围）
{ 子公司用款：子公司可在约定限额内自主支配 资金，如有临时性大额付款需求，可由集团公 司通过“网银”系统实时拨付使用。
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现金管理
集团资金余额管理 特点
{ 支持全国范围内招商银行结算渠道的收付款管理 { 集团内资金的集权化管理，集团资金管理简单清晰 { 实时反映子公司上存总公司资金头寸，体现子公司
权益，提供资金转移计价信息支持 { 集中收付的同时保持子公司对外业务和账务往来独
立性
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3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
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2020/11/20
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划
wk.baidu.com款项汇入
某子公司
资金过渡帐户
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现金管理
“零”余额资金管理方案 资金下拨及用款
1
集团公司
在上划额度内
资金汇集帐户
支付模式
集团
公司
真实
头寸
子公司通过 “网银”提 交付款指令
子公司可用额 度是否足够？
?
是否 足够
某子公司
电子帐务系统
资金过渡帐户
授信额度
自助贷款
同时满足两个条 件后通过子公司
成员单位提 交付款指令
子公司可用额 度是否足够？
是否 足够
?
网银、柜台
成员单位 资金账户
授信额度
自助贷款
同时满足两个条 件后通过子公司
帐户对外付款
最终收款人
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现金管理
集团资金余额管理 资金下拨及用款2
在集团公司总账户头寸内 支付模式
自助贷款
集团公司 资金汇集总帐户
授信额度
成员单位提 交付款指令
帐户对外付款
最终收款人
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现金管理
“零”余额资金管理方案 资金下拨及用款2
额度无限制 支付模式
自助贷款
集团公司 资金汇集总帐户
授信额度
子公司通过 “网银”提 交付款指令
集团公 司真实 头寸是 否足够
电子帐务系统
如足够， 通过子公 司帐户对 外付款。
子公司 资金过渡帐户
最终收款人
{ 支出账户的资金可由集团公司通过“网银” 即 时拨付，并由子公司自主支配使用。
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现金管理
收支两条线管理方案 账户构架
集团公司 资金汇集帐户
子公司A
收
支
入
出
帐
帐
户
户
子公司B
收
支
入
出
帐
帐
户
户
子公司C
收
支
入
出
帐
帐
户
户
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收支两条线管理方案 资金上划
★ 逐笔上划 ★ 留底定额定时上划 ★ 区分资金来源上划
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资金划拨方式多样
A子公司账户
逐笔即时划转
集
B子公司账户 留底定额定时划转
团
公
C子公司账户
区分资金来源划转
司
账
D子公司账户
保底补足划转
户
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收支两条线管理方案
——网上“企业银行” 集团协议转帐业务
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
收支两条线管理方案 功能概述