银行分类介绍商业银行
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金融机构的最显著特征
*通过信用中介的功能，商业银行在吸收
存款的基础上发放贷款；再通过支付中 介的功能，商业银行在支票（活期存款） 的流通和转账结算基础上，贷款又可以 转化为存款，若存款不提取，商业银行 的资金来源就得以增加。
*推而广之，整个银行体系通过以上的途
径都可以形成数倍于原始存款的派生存 款，这就是银行的信用创造功能。
农村合作机构 11%
国有商业银行 53%
股份制商业银行 14%
银行分类介绍商业银行
银行分类介绍商业银行
*投资银行 (Investment Banks) 是与商业银行相
对应的一类金融机构，主要从事证券发行、承销、 交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险 投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资 本市场上的主要金融中介
与商业银行之间存在着明显差异：
*从市场定位上看，银行是货币市场的核心，而投资银行
是资本市场的核心；
*从服务功能上看，商业银行服务于间接融资，而投资银
*银行――金融中介机构
银行分类介绍商业银行
*金融中介机构体系
我国目前的金融体系是：以中国人民银行为核心，
国有商业银行为主体，多种金融机构并存，分工 协作。
我国的金融机构主要包括四部分，分别为中央银
行（中国人民银行）、银行、非银行金融机构和 外资、侨资、合资金融机构四大类。
银行包括政策性银行、国有独资商业银行、其他
上海农村商业 银行、北京农 村商业银行等
农村商业
外资银行
银行 邮政储蓄
渣打、东亚、 汇丰、星展等
银行
银行分类介绍商业银行
银行分类介绍商业银行
*商业银行组织形式
*商业银行的资产业务在我国金
外资银行 邮政储蓄银行 2% 非银行金融机构 3% 2% 城市商业银行信用社 6%
政策性银行 9%
融体系中占比 国有商业银行 股份制商业银行 农村合作机构 城市商业银行信用社 非银行金融机构 邮政储蓄银行 外资银行 政策性银行
商业银行；非银行金融机构包括城市信用合作社、 农村信用合作社、保险公司、证券公司(投资银 行)、财务公司等。
银行分类介绍商业银行
*银行的分类
银行分类介绍商业银行
银行分类介绍商业银行
银行分类介绍商业银行
中央人民银行
银行分类介绍商业银行
*中国人民银行（The People's Bank Of
China），简称央行，是中华人民共和国 的中央银行，中华人民共和国国务院组成 部门。
银行分类介绍商业银行
*2、支付中介的职能。 *商业银行通过使存款在账户上的转移，
实现了代理客户支付的功能。商业银行 除了为客户提供兑付现款的服务外，通 过存储、结算和转账等功能成为企业和 个人的货币保管者、出纳者和支付代理 人。以此实现了商业银行的支付中介的 职能。
银行分类介绍商业银行
*3、信用创造的职能——商行区别于其他
承担或不直接形成债权债务，代客户承办支 付和其他委托事项而收取手续费的业务。
*商业银行--主要业务
银行分类介绍商业银行
*我国的商业银行体系
工农中建交
5大国有
招商、华夏、
商业银行
兴业、浦发、 12家股份
140家城市
广发等制商业Biblioteka 行商业银行国内商业
北京银行、南 京银行、东莞 银行、广州市 商业银行等
银行体系
*通过金融服务业务的发展，进一步扩大资产负债
业务的范围，并把资产负债业务与金融服务结合 起来，增加了利润增长点，便捷了人们的生活。 在现代经济生活中，金融服务越来越成为商业银 行的重要职能。
银行分类介绍商业银行
*5、调节经济的职能
*调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，
调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币 政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济 结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整 。
*在国务院领导下，制定和执行货币政策，
防范和化解金融风险，维护金融稳定。
*中央银行
银行分类介绍商业银行
* 现代商业银行是以获取最大利润为
目标，以经营金融资产和金融负债为 对象，为客户提供综合性、多功能服 务的金融企业。
银行分类介绍商业银行
*商业银行
银行分类介绍商业银行
*商业银行五项职能
*1、信用中介的职能——商业银行最基本的职能 *实质：一方面商业银行通过负债业务，把社会上在千
银行分类介绍商业银行
*4、金融服务的职能——商行业务综合化和全能化
的具体体现。
*商业银行在激烈的行业竞争中，商业银行利用自
身联系面广，信息灵通，特别是计算机技术在银 行业务中可以得以广泛应用的优势，不断创新业 务，开拓服务领域，利用自身优势为客户提供多 种金融服务，包括各种代理、信息咨询、融资服 务等业务。
*。
银行分类介绍商业银行
*投资银行
*主要有四种： *一是独立型的专业性投资银行，这种类型的机构比
较多，遍布世界各地，他们有各自擅长的业务方向， 比如美国的高盛、摩根斯坦利；
*二是商业银行拥有的投资银行，主要是商业银行通
过兼并收购其他投资银行，参股或建立附属公司从 事投资银行业务，这种形式在英德等国非常典型， 比如汇丰 集团、瑞银集团；
*此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活
动还可以调节本国的国际收支状况
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*商业银行的业务与经营
银行分类介绍商业银行
*资产业务 商业银行运用资金，获得收益的
业务。
*负债业务 商业银行筹措资金、借以形成资
金来源的业务，是商业银行资产业务和其他 业务的基础
*中间业务 商业银行不动用自己资金，不直接
千万万个人手中的闲散盈余资金集中起来，另一方面 通过资产业务，把这些已经聚集起来的盈余资金投向 处于资金赤字地位的社会经济中各部门，从而实现了 商业银行作为货币资本的贷出者与借入者之间的中介 人的地位，同时实现了资本的融通。
*从这一过程中，商业银行实现了信用中介的职能，并
从吸收资金的成本与发放贷款利息收入或投资收益的 差额中，获取利益收入，形成了商业银行的利润。
*三是全能型银行直接经营投资银行业务，这种形式
主要出现在欧洲，银行在从事投资银行业务的同时 也从事商业银行业务，比如德意志银行；
*四是一些大型跨国公司兴办的财务公司。在中国，
投资银行的主要代表有：中国国际金融有限公司、
* 中信证券等。
投资银行--组织形态
银行分类介绍商业银行
银行分类介绍商业银行
*尽管在名称上都冠有“银行”字样，但实质上投资银行
*通过信用中介的功能，商业银行在吸收
存款的基础上发放贷款；再通过支付中 介的功能，商业银行在支票（活期存款） 的流通和转账结算基础上，贷款又可以 转化为存款，若存款不提取，商业银行 的资金来源就得以增加。
*推而广之，整个银行体系通过以上的途
径都可以形成数倍于原始存款的派生存 款，这就是银行的信用创造功能。
农村合作机构 11%
国有商业银行 53%
股份制商业银行 14%
银行分类介绍商业银行
银行分类介绍商业银行
*投资银行 (Investment Banks) 是与商业银行相
对应的一类金融机构，主要从事证券发行、承销、 交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险 投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资 本市场上的主要金融中介
与商业银行之间存在着明显差异：
*从市场定位上看，银行是货币市场的核心，而投资银行
是资本市场的核心；
*从服务功能上看，商业银行服务于间接融资，而投资银
*银行――金融中介机构
银行分类介绍商业银行
*金融中介机构体系
我国目前的金融体系是：以中国人民银行为核心，
国有商业银行为主体，多种金融机构并存，分工 协作。
我国的金融机构主要包括四部分，分别为中央银
行（中国人民银行）、银行、非银行金融机构和 外资、侨资、合资金融机构四大类。
银行包括政策性银行、国有独资商业银行、其他
上海农村商业 银行、北京农 村商业银行等
农村商业
外资银行
银行 邮政储蓄
渣打、东亚、 汇丰、星展等
银行
银行分类介绍商业银行
银行分类介绍商业银行
*商业银行组织形式
*商业银行的资产业务在我国金
外资银行 邮政储蓄银行 2% 非银行金融机构 3% 2% 城市商业银行信用社 6%
政策性银行 9%
融体系中占比 国有商业银行 股份制商业银行 农村合作机构 城市商业银行信用社 非银行金融机构 邮政储蓄银行 外资银行 政策性银行
商业银行；非银行金融机构包括城市信用合作社、 农村信用合作社、保险公司、证券公司(投资银 行)、财务公司等。
银行分类介绍商业银行
*银行的分类
银行分类介绍商业银行
银行分类介绍商业银行
银行分类介绍商业银行
中央人民银行
银行分类介绍商业银行
*中国人民银行（The People's Bank Of
China），简称央行，是中华人民共和国 的中央银行，中华人民共和国国务院组成 部门。
银行分类介绍商业银行
*2、支付中介的职能。 *商业银行通过使存款在账户上的转移，
实现了代理客户支付的功能。商业银行 除了为客户提供兑付现款的服务外，通 过存储、结算和转账等功能成为企业和 个人的货币保管者、出纳者和支付代理 人。以此实现了商业银行的支付中介的 职能。
银行分类介绍商业银行
*3、信用创造的职能——商行区别于其他
承担或不直接形成债权债务，代客户承办支 付和其他委托事项而收取手续费的业务。
*商业银行--主要业务
银行分类介绍商业银行
*我国的商业银行体系
工农中建交
5大国有
招商、华夏、
商业银行
兴业、浦发、 12家股份
140家城市
广发等制商业Biblioteka 行商业银行国内商业
北京银行、南 京银行、东莞 银行、广州市 商业银行等
银行体系
*通过金融服务业务的发展，进一步扩大资产负债
业务的范围，并把资产负债业务与金融服务结合 起来，增加了利润增长点，便捷了人们的生活。 在现代经济生活中，金融服务越来越成为商业银 行的重要职能。
银行分类介绍商业银行
*5、调节经济的职能
*调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，
调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币 政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济 结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整 。
*在国务院领导下，制定和执行货币政策，
防范和化解金融风险，维护金融稳定。
*中央银行
银行分类介绍商业银行
* 现代商业银行是以获取最大利润为
目标，以经营金融资产和金融负债为 对象，为客户提供综合性、多功能服 务的金融企业。
银行分类介绍商业银行
*商业银行
银行分类介绍商业银行
*商业银行五项职能
*1、信用中介的职能——商业银行最基本的职能 *实质：一方面商业银行通过负债业务，把社会上在千
银行分类介绍商业银行
*4、金融服务的职能——商行业务综合化和全能化
的具体体现。
*商业银行在激烈的行业竞争中，商业银行利用自
身联系面广，信息灵通，特别是计算机技术在银 行业务中可以得以广泛应用的优势，不断创新业 务，开拓服务领域，利用自身优势为客户提供多 种金融服务，包括各种代理、信息咨询、融资服 务等业务。
*。
银行分类介绍商业银行
*投资银行
*主要有四种： *一是独立型的专业性投资银行，这种类型的机构比
较多，遍布世界各地，他们有各自擅长的业务方向， 比如美国的高盛、摩根斯坦利；
*二是商业银行拥有的投资银行，主要是商业银行通
过兼并收购其他投资银行，参股或建立附属公司从 事投资银行业务，这种形式在英德等国非常典型， 比如汇丰 集团、瑞银集团；
*此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活
动还可以调节本国的国际收支状况
银行分类介绍商业银行
*商业银行的业务与经营
银行分类介绍商业银行
*资产业务 商业银行运用资金，获得收益的
业务。
*负债业务 商业银行筹措资金、借以形成资
金来源的业务，是商业银行资产业务和其他 业务的基础
*中间业务 商业银行不动用自己资金，不直接
千万万个人手中的闲散盈余资金集中起来，另一方面 通过资产业务，把这些已经聚集起来的盈余资金投向 处于资金赤字地位的社会经济中各部门，从而实现了 商业银行作为货币资本的贷出者与借入者之间的中介 人的地位，同时实现了资本的融通。
*从这一过程中，商业银行实现了信用中介的职能，并
从吸收资金的成本与发放贷款利息收入或投资收益的 差额中，获取利益收入，形成了商业银行的利润。
*三是全能型银行直接经营投资银行业务，这种形式
主要出现在欧洲，银行在从事投资银行业务的同时 也从事商业银行业务，比如德意志银行；
*四是一些大型跨国公司兴办的财务公司。在中国，
投资银行的主要代表有：中国国际金融有限公司、
* 中信证券等。
投资银行--组织形态
银行分类介绍商业银行
银行分类介绍商业银行
*尽管在名称上都冠有“银行”字样，但实质上投资银行