SAS金融行业解决方案

Customer information repository
Workflow and knowledge manager
Web systems
Analytical/data mining tools
Forecasting/ planning tools
Content/ collateral manager

RISK DIMENSIONS RISK DIMENSIONS Architecture Architecture
Function Libraries •External Third Party Libraries •SAS Language Instrument Types •Pricing Methods •Input Methods Variable Definitions •Instrument Variables •Risk Factor Variables •Risk Factor Curves
Market Data
Risk Factor Transformations
Position Data Warehouse
Method Programs •Pricing •Instrument Input •Risk Factor Transformations Portfolio Data Sources •Name •Format •Data Remapping Portfolio Filters
服务 支持 销售 市场
商务数据/系统线路
Gartner集团– CRM 体系机构
Campaign manager Event triggers/ business logic Channel manager Interfaces Call center systems
Decision support tools
分析CRM 对运行的数据进行交叉销售，客户分割等分析 项目管理 协同CRM
使用与客户接触中得到结果
Source: META Group
CRM 部件
科技
数据模型,挖掘摸板, 报表摸板
操作步骤 方法论和解决方案
人员
行业知识，文化背景
市场自动体系机构
决策支持
以前的系统
生产操作流程， 知识管理
$0
D10 D9 D8 D7 D6 D5 D4 D3 D2 D1
Profit
客户分割分析
将客户知识转变为效益 1) 利用知识定价
将客户知识转变为效益 2) 对目标市场分割

交叉销售 增加每一个客户的产品数量
• 增加效益 • 减少流失客户

减少摩擦 目标活动
• 高价值客户可能要离开 • 什么导致失去客户?
有效市场营销管理
市场营销管理是管理与客户沟通的过程 市场营销管理软件支持市场营销管理的 全过程
Intrinsic 市场营销管理
计划
Planning
Execution
分析
Analysis Evaluation Response Mgmt Integration
执行
评价
Intrinsic 市场营销管理
赛仕信用打分解决方案
监控系统 报表制作模板 特殊用途报表制作工具 管理信息系统 企业级报表制作软件 特殊用途报表制作工具 EIS/MDDB(管理层信息系统/多维数据库结构)
信用分析建模流程
金融业风险管理
DIMENSIONS
SAS R I S K
赛仕风险尺度
管理头寸数据 管理市场数据 建立金融市场动态特征模型 (为掌握利率、汇率、股 价等风险因数的途径) 市场和信用风险分析规范 风险评估报告
主机
企业服务器
IMS
Unix
客户报表
R/3
赛仕数据抽取
Unix

存取上百个数据资源 本地存取引擎 本地SQL支持 对ERP系统存取
NT
销售分析
赛仕数据仓库流程图 运行环境
企业数据仓库
NT
数据集市
收益分析
主机
企业服务器
Unix
客户报表
赛仕转换引擎
Unix

数据确认 数据整合 数据汇总 数据扩展 跨平台
OLTP
后台数据存储 数据挖掘 分析
ERP
客户数据库
战役管理
外部数据, 电子商务数据
90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 A B C
前端办公室, 执行
规则引擎, 目录管理
评估
客户分割
对不同的客户组分别对待 分割原则 人口统计因素

• 年龄, 婚姻状况, 子女…

银行交易行为
赛仕软件研究所的核心能力
赛仕是全球电子商务智能软件和服务的领导者，它帮 助企业把原始数据-包括电子商务造成的大量数据转 换成为有用知识。 当人们需要快速地作出正确的决定时，赛仕将带给你 这股知识的力量。
信息全景
企业应用 信息发布
事物处理
个体生产力
信息全景
企业应用
事物处理
个体生产力
赛仕在金融领域之应用
NT
销售分析
数据仓库流程图
运行环境 企业数据仓库
NT
数据集市
收益性分析
主机
企业服务器
Unix
Hale Waihona Puke Baidu
客户汇报
SAS 数据仓库装载
Unix

完全更新 Delta文件 增量汇总 从数据库下载
NT
销售分析
SAS数据仓库管理器
运行环境 公司数据仓库
NT
数据集市
主机
公司服务器
Unix
Unix
NT
企业引导生成转换开放性
认知
确定对各客户的看法，形成相应的 初步报告
建立
预测模型及信息技术系统
执行
公司协同行动 结果反馈及分析
理解
分类/类别描述 加深理解 制定战略
评审
赛仕客户关系管理之知识解决方案
可用于： 金融业交叉销售 金融业及健康保险业的欺诈发现 保险业的风险评级 侵入发现（与各系统及e-intelligence配合使用) 银行业信用打分 金融业客户减少防范 电信业客户流失管理

成熟并经证实为业界最佳... 由市场营销专业人士设计
从简单到复杂的营销管理
支持营销活动全过程 支持各种规模类型的企业


支持多渠道营销
营销过程自动化 实施顾问确保客户资源有效配置 结果可度量
赛仕客户关系管理之方法论
评估
树立目标，决定时机 制定项目计划
规划
制定商业和信息技术各自的计划

与世界主要银行建立了牢固的合作关系 美国 欧洲
• 包括中欧与东欧

亚洲 提供技术与解决方案 数据仓库技术及分析能力方面处于领袖地位
日程安排

赛仕技术架构 赛仕解决方案
• • • • • 报表 分析型客户关系管理 风险管理 平衡记分卡 欺诈行为发现

案例分析 演示
赛仕全貌
金融服务
Do you currently have a single integrated view of the custom er
52% Not Really 36% Not at all 10% Somewhat 2% Yes
Source: Forrester Research, 1999
客户经验 客户经验

全球首选产品
客户关系管理 (CRM)
传统银行（及其他）已由产品组成 今日银行的趋势已聚焦于客户 重点: 策估每一个客户

• 综合看待所有交互 • 对每一个客户策估目前的收益性 • 建立每一个客户的终生效益模型
CRM 的目的?
与被选择的客户建立长久的及有利益的关系 与这些客户在每一次接触中建立更为接近的关系
关联/顺序，连接分析
模糊匹配 OLAP和其他报表
需要丰富的数据
*建立实时或接近实时的模型
OLAP 报表浏览
webEIS软件
基于Java的解决方案
MDDB 报表浏览器
基于CGI的解决方案
The SAS 数据挖掘项目方法论
SAS数据挖掘解决方案
高度集成 以SEMMA方法论为建立基础 可扩展 强大的分析技术
精诚合作 迈向成功
消费者信贷风险管理
评定信用价值 保持精确 辨别新产品和新市场 管理数据库
信用打分系统
您需要 数据库 应用处理系统 记分卡基本分析工具 监控系统 管理信息系统
赛仕信用打分解决方案
数据库 数据仓库方法论 申请、行为、收帐 应用处理系统 将记分卡与现有应用处理系统合并 记分卡基本分析工具 企业级数据挖掘 探索工具
客户经验
客户经验 客户经验
Call Center 呼叫中心
Internet 因特网
信件格式
传真
KIOSK KIOSK ATM 自动取款机
E-Mail 电子信箱
收款机系统
电子收款机 系统
Face to Face 面队面
客户视图: 当我们想得到客户的信息 时就象是和一群乌合之众交流…这些 系统就象来自不同的公司-不同的系统 给出不同的回答。
• 余额 • 处理事物…

终生获利模型
分割-需要不断了解客户移动规律
中
交易额
高
高
分割 分割 分割 分割
低
分割
交易次数
高
分割
分割
额度
中
分割
分割
中
分割
次数
低
分割
低
停止活动
背叛者
根据行为进行分割的收益性分析
20%的帐户产生104%的利益 57%的帐户为有利益客户
Average Profit per account by decile
赛仕客户关系管理之知识解决方案
每一解决方案包含如下部分：
• 客户数据模型 • 分析模板 • 业务报告 • 实施服务
赛仕价值定位
“最智能的客户关系管理解决方案”
全面的客户关系管理解决方案整合各种技术，支持整个客户生命周期： 集中精力将客户至于企业活动的中心，整合所有关键技术，以更好服 务客户
闭环解决方案收集和分析从所有渠道汇总而来的所有客户数据，并 将结果存在客户信息库 将数据转化为必要的信息，从而通过合适的渠道以适合客户的方式 ，更好地理解、吸引和回应客户 针对行业的应用，包含专业知识和情报
SAS金融行业解决方案
Mr.Bill Gibson 亚太区技术长官 美国赛仕软件研究所
www.sas.com
Copyright © 2000 , SAS Institute Inc. All rights reserved.
中国的银行和金融业
改革工作将继续 外资金融行业加入竞争行列：中国即将加入WTO 企业金融服务 消费者金融服务 非人寿保险 人寿保险
SAS数据仓库管理器
赛仕数据仓库管理器
SAS数据仓库存放海量数据


结构化的 开放的 可扩展的 抽取/转化/装载
• ERP,历史的主机系统 • e-服务器,e-市场 • SFA 系统,呼叫中心

电子智能化存储
快速的
SAS 电子智能化 电子多功能分析
信息的力量
神经元网络，综合模型， 支持矢量机器 决策树,回归,基于记忆的推理 ,文本 归类，协同过滤器 聚类: SOM, K-Means*
Market States
Portfolio Input Lists Heterogeneous Portfolio Definition
SAS Risk Engine
Portfolio File (Binary SAS Utility File)
Analysis Specifications •Curves, Surfaces •Sensitivities •Scenarios •Current Exposure •Delta Norma •Historical Simulation •Monte Carlo Simulation •Potential Exposure Cross Classifications
Point of sale/ sales systems
Interfaces
Financial systems
Manufacturing systems
Operational systems
* Gartner Group CRM Overview 2000
CRM - 生态系统
运作CRM
获取定单, 处理事物, 调查, 回答卡片, 流线操作

全球环境变化
我们已进入电子商务时代，变革的步伐越来越快 “E”将带来机遇及挑战 企业如何从生存危机跃向行业主导?
Gartner Group Symposium 24 October 2000
怎样面对120万万亿个数据信息？
怎样处理2400万亿个详细交易数据?
“全球电子商业交易额在2004年将达到 1.4万亿美元….” – IDC
增强利益分享
综合看待客户
How Im portant is a single integrated view of the custom er across the com pany?
44% Critical 48% Very Important 6% Somewhat 2% Not Important
供应商 企业本身 客户
信息传递架构
赛仕技术解决方案
供应商
供应商关系管理解决方案
企业本身
战略决策 人力资源
CFO 信息资源管理 风险尺度
客户
客户关系管理解决方案
Information Delivery Architecture
数据仓库创建流程
运行环境 DB2 企业数据仓库
NT
数据集市
效益分析
VSAM