建设银行个人理财业务
中国建设银行广西分行个人理财业务分析
毕业设计（论文）说明书课题名称中国建设银行广西分行个人理财业务分析系别专业班级学号姓名指导教师二○**年*月**日学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析摘要中国经济的快速增长，以及国内金融体制的改革，为我国个人理财业务的持续发展提供了有利的条件。
中国建设银行股份有限公司，作为我国第一家改制并成功上市的国有商业银行，上市之后，积极进行战略转型，收入结构逐步优化，营业净收入稳步上升。
但由于国内金融环境的某些限制，以及其自身经营环境的局限性导致了建设银行广西分行理财业务存在着一些问题，如理财业务组织架构前台分割，缺乏整合；“封闭式”理财模式使得理财产品的需求与供给不一致：理财产品的风险梯度不完整、品牌认知度较低等。
本文主要就建设银行的个人理财业务为实例，分析其面临的行业竞争、所依托的组织架构、产品和服务、采取的模式以及建立的流程等，揭示了其中存在的问题及原因，并在此基础上结合理财业务特点，提出了相应的解决思路。
关键词：个人理财；中国建设银行广西分行；组织架构；客户关系学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析ABSTRACTWith the sustained and rapid growth of Chinese economic, and the reform of domestic financial system, which provides vast demand market for personal financial business．China Construction Bank has gone public firstly in all of the State-owned commercial banks .Then the bank has been implementing strategic transformation, optimizing structure of earnings .so net earnings of the bank has been rising steadily. But, because of some restrictions of the domestic financial environment and limitations of bank’s operating environment, some problems still can be found in financial services of Guangxi branch of China Construction Bank, Such as separateness of financial services architecture, inconsistency between demand and supply of financial products which is the result of "Closed" financial model , incompleteness of risk grads of financial products, lower brand awareness etc.Taking the personal financial services of Guangxi branch of China Construction Bank as an example in this paper, we analyze industry competitions, organizational structures, products and services, modes and established process etc. We reveal the existing problems and reasons , then present an solution based on situations above-mentioned and features of financial services.KEY WORDS:personal finance; Guangxi branch of China Construction Bank;organization; customer relationship学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析目录引言 (1)一、我国商业银行个人理财业务概述 (2)(一)个人理财定义 (2)(二)我国商业银行个人理财业务的含义和类型 (2)二、中国建设银行广西分行个人理财业务分析 (3)(一)建设银行广西分行个人理财业务概况 (3)(二)建设银行广西分行个人理财业务发展意义 (3)1.个人财富增长为个人理财业务的发展奠定基础 (4)2.利率、CPI不稳定增加居民个人资产管理必要性 (5)(三)建设银行广西分行个人理财业务优势分析 (6)1.良好的政策环境 (6)2.较高的公司化治理水平 (7)3.高品质的理财硬件建设 (7)4.庞大的网点分销渠道 (8)(四)建设银行广西分行个人理财业务的劣势分析 (8)1.同业竞争激烈 (8)2.组织结构不合理 (9)3.经营模式封闭 (9)4.目标市场定位门槛高，缺乏细分 (10)5.产品体系需完善 (11)6.品牌建设缺乏归属感 (12)三、中国建设银行广西分行个人理财业务发展对策 (13)(一)再造业务组织架构 (13)(二)业务模式向‘开放式’转变——以客户需求为中心 (14)(三)实行差异化策略 (15)1.服务差异化 (15)2.品牌差异化 (16)(四)完善客户关系管理 (16)1.加大科技投入构建新型客户关系管理系统 (16)2.建立一支高素质客户经理队伍 (16)结束语 (18)致谢 (19)学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析参考文献 (20)学士学位论文中国建设银行广西分行个人理财业务分析引言个人理财进入我们的生活不久，但已成为百姓生活的热点话题。
中国建设银行的金融产品具体介绍
中国建设银行的金融产品具体介绍中国建设银行的金融产品具体介绍导语：中国建设银行（以下简称建行）作为中国最大的商业银行之一，拥有广泛而多样化的金融产品和服务。
本文将为您详细介绍建行的金融产品，并对其特点和优势进行分析。
无论您是个人客户还是企业客户，建行都将为您提供全方位的金融解决方案。
一、个人金融产品：1. 银行卡：建行提供多种类型的银行卡，包括借记卡和信用卡，以满足个人客户日常消费和资金管理的需求。
借记卡可以方便地进行取款、查询余额和转账操作，信用卡则提供了便捷的支付方式以及分期付款等功能。
2. 储蓄产品：建行的储蓄产品种类繁多，包括一般存款、定期存款、零存整取等。
不同的储蓄产品具有不同的特点和利率，以满足客户的不同需求。
3. 贷款产品：建行为个人客户提供各类贷款产品，包括个人住房贷款、个人车辆贷款、个人消费贷款等。
这些贷款产品具有灵活的还款方式和优惠的利率，可以帮助客户实现购房、购车以及个人消费等目标。
4. 理财产品：建行的理财产品种类繁多，包括货币基金、债券型基金、股票型基金等。
这些理财产品风险分散，收益稳定，既能提供客户一定的收益，又能实现资金的增值。
5. 私人银行服务：建行为高净值客户提供专属的私人银行服务，包括财富管理、投资咨询、遗产规划等。
私人银行服务以客户需求为中心，提供个性化的金融解决方案，致力于为客户创造更大的财富价值。
二、企业金融产品：1. 对公贷款：建行为企业客户提供各类贷款产品，包括流动资金贷款、固定资产投资贷款等。
这些贷款产品具有较低的利率和灵活的还款方式，能够帮助企业满足不同的发展和运营需求。
2. 线上商务：建行提供线上商务平台，为企业客户提供全面的电子商务解决方案。
通过该平台，企业可以进行网上销售、支付结算、供应链金融等操作，提高企业的运营效率和竞争力。
3. 外汇交易：建行为企业客户提供全方位的外汇交易服务，包括外汇买卖、远期结售汇、外汇掉期等。
这些服务可帮助企业合理管理外汇风险，提供实时的外汇市场行情和专业的外汇投资咨询。
中国建设银行郑州分行个人理财业务的调查分析
Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS现代商业105中国建设银行郑州分行个人理财业务的调查分析杨 诺沈阳大学 辽宁沈阳 110044一、中国建设银行郑州分行个人理财业务的发展现状在分析建设银行郑州分行近几年的工作报告中发现，郑州分行理财产品方面收益良好，全部达到预期收益率，这导致大量客户甚至一线营销人员往往忽视个人理财业务伴随的风险。
因此，郑州分行应加强对对理财产品风险的控制和监管，以尽最大可能降低风险发生的概率。
同时，郑州分行有义务在客户购买理财产品时提示客户，理财产品相对存款行为虽然伴随高收益，但仍然有一定概率发生风险。
销售人员在客户购买理财产品的过程中，应对该项目进行具体介绍，包括该投资项目面临的风险指数，并引导客户学会如何规避风险，降低亏损率。
应有专业理财人士为客户引导投资方向，引导客户根据自身财务状况和预期收益选择在自身风险承受范围内的理财产品。
同时，建设银行在同行业中相对具有较强的竞争优势。
郑州分行应充分利用该优势，进一步扩展自身品牌的影响力，不断探索潜在客户，扩宽客户范围，发展更多客户，并逐渐形成一个固定客户群体，形成产品循环购买、规模持续扩大的良性循环。
在确保银行理财产品保持良好销售水平和收益曲线的前提下，积极与其他银行同类产品做对比，取其精华，去其糟粕，充分发挥自身优势，加大城镇及县域客户的营销力度。
近年来建设银行郑州分行之所以能保持良好的理财产品销售水平，主要得益于以下几点：1.当前市场环境良好，国民经济状况良好并表现出购买低额理财产品的欲望；2.建设银行总行发行的产品具有连续性和全面性，并在长期以来保持稳定收益，增强国民信任度；3.郑州银行重视产品宣传和重视员工培训，使得一线销售人员整体业务技能娴熟，能够准确识别各理财产品的特点引导客户购买合适的项目。
长期以来导致客户逐渐信赖郑州分行的理财产品，形成良好的品牌效应，形成银行与客户共赢的良性循环。
建设银行个人理财业务发展中存在的问题及对策研究
建设银行个人理财业务发展中存在的问题及对策研究朱 江 江苏财经职业技术学院摘 要：随着我国居民财富的不断积累,理财市场的需求日益增加，多种多样的理财产品开始进入人们的视野, 这种背景下选择到一个能够达到保值增值目的的理财产品已经成为人们关心的话题，这也就提供给国内商业银行一个广阔的发展空间。
本文以建设银行为例，对商业银行个人理财业务中存在的问题进行研究分析,最后针对建设银行个人理财业务中所存在的问题提出解决策略。
关键词：建设银行 个人理财业务 解决策略一、个人理财业务概述个人理财业务并不是一项刚刚兴起的新业务，自20世纪70年代以来,国外的商业银行在金融创新的冲击下，个人理财业务也获得了飞速的发展。
一些发达国家的个人理财业务发展面非常的广阔，几乎渗透到了每一个家庭.而我国银行的个人理财业务才刚刚起步，所开展的业务也只是些代理收付性质的“中间业务”,2004年9月，银监会正式批准商业银行开展人民币理财业务。
虽然我国商业银行个人理财业务起步比较晚，但是在多个因素如各大银行的相互间的竞争,银行自身对利益的追逐等等的影响下，个人理财业务获得了突飞猛进的发展，在这种飞速发展的情况下，个人理财业务也免不了出现一些问题。
二、建设银行人理财业务存在的问题1.建设银行个人理财产品方面存在的问题。
1.1产品研发方面。
由于个人理财业务是源于传统业务部门的创新，按业务类型或投资渠道分别管理，导致前后台业务条块分割，信息缺乏整合利用力度，产品研发设计和管理缺乏统一机制。
与同业理财产品相比较，建设银行存在产品供应不足，产品的品牌知名度偏低，拳头产品缺乏等缺陷，跟人理财业务尚未真实实现“产品驱动模式”向“客户需求驱动”的模式转变。
1.2产品创新方面。
随着个人理财业务的飞速发展，商业银行的产品的种类也在迅速的增加，即便是如此也不能避免产品同质化现象严重的问题。
个人理财产品的本身的一些特性导致了金融产品易于被模仿，易于产生同质化的现象。
中国建设银行广东分行个人理财业务风险案例
我国建设银行广东分行个人理财业务风险案例一、事件起因近日，我国建设银行广东分行发生了一起个人理财业务风险案例。
据悉，一位姓李的客户在该行某理财经理的私下推荐下，购买了一款名为“稳健增利”的理财产品。
几个月后，该理财产品的预期收益远未达到客户预期，李先生开始怀疑这款产品的合规性和风险情况。
二、风险暴露1. 高风险产品销售据了解，该理财产品在销售过程中被宣传为“低风险、高收益”，吸引了不少客户购买。
然而，实际上该产品存在较大的市场风险，导致了客户的投资损失。
2. 不当销售手段理财经理在销售过程中使用了不当的销售手段，如隐瞒产品风险、虚假宣传等，违反了相关的理财销售规定，损害了客户的利益。
三、风险分析1. 市场风险该理财产品投资范围广泛，包括股票、债券、期货等高风险投资品种，存在较大的市场风险。
由于市场行情波动较大，该产品的收益并不稳定。
2. 信息透明度不足在销售过程中，银行未能充分向客户披露产品的风险和收益情况，导致客户在购买决策时缺乏有效的信息参考，增加了投资的不确定性。
3. 销售违规理财经理使用不当的销售手段，如虚假宣传、隐瞒产品风险等，违反了相关的银行理财销售规定，损害了客户的利益。
四、银行应对措施1. 产品核查银行应对该理财产品进行全面的风险评估和核查，确保产品的合规性和风险可控性。
2. 客户赔偿对于因购买该理财产品而导致损失的客户，银行应及时进行赔偿，恢复客户利益，树立银行的公信力和责任意识。
3. 严查销售行为银行应对销售该理财产品的理财经理进行严格的监督和检查，确保其销售行为符合银行规定，杜绝类似事件再次发生。
五、不同角度的看法1. 客户角度客户主张银行在销售该理财产品时存在欺诈行为，要求银行彻底解决问题并赔偿损失。
2. 银行角度银行辩解称理财产品的风险并非银行故意造成，而是受市场因素和未来不确定性影响，承诺尽快赔偿受损客户。
3. 监管部门角度监管部门强调银行在销售理财产品时要严格遵守相关规定，对违规销售行为进行严厉处罚，维护市场秩序和客户利益。
建行龙宝操作方法
建行龙宝操作方法建行龙宝是中国建设银行推出的一款互联网金融理财产品。
通过建行龙宝，用户可以方便地进行资金存储、理财投资和资金赎回等操作。
下面将详细介绍建行龙宝的操作方法。
首先，用户需要下载并安装“龙宝”APP。
可以通过各大应用商店搜索“龙宝”进行下载，安装完成后打开APP。
打开APP后用户需要进行实名认证。
点击APP首页右下角的“个人中心”按钮，进入个人中心页面。
在个人中心页面中，点击“实名认证”按钮，按照提示填写id件号码和姓名等信息，并上传相关id件照片进行审核。
完成实名认证后，用户就可以正式进行建行龙宝的操作了。
一、资金存储：在首页中，点击“转入”按钮，进入转入页面。
用户可以选择银行卡转入或者使用个人零钱进行转入。
如果选择银行卡转入，需要按照提示填写银行卡号码、姓名、充值金额等信息，然后点击“下一步”按钮。
跳转至下一个页面，选择需要转入的银行卡，并输入银行卡密码进行确认。
确认无误后，点击“下一步”按钮。
系统将自动进行充值操作，充值成功后，资金将转入到建行龙宝账户中。
如果选择使用个人零钱进行转入，点击“通过个人零钱转入”按钮，跳转至下一个页面，选择需要转入的零钱账户，并输入零钱支付密码进行确认。
确认无误后，点击“下一步”按钮。
系统将自动进行转入操作，转入成功后，资金将转入到建行龙宝账户中。
二、理财投资：在首页中，点击“购买”按钮，进入购买页面。
用户可以选择购买的理财产品。
在购买页面中，会列出所有可购买的理财产品。
用户可以根据自身需求和风险承受能力进行选择。
点击具体的理财产品，可以查看该产品的详细信息，包括年化利率、起投金额、投资时长等。
确认购买无误后，输入购买金额，并选择使用零钱还是银行卡进行购买。
点击“购买”按钮，系统将自动扣除相应的金额，并购买相应的理财产品。
三、资金赎回：在首页中，点击“赎回”按钮，进入赎回页面。
在赎回页面中，会显示用户目前持有的理财产品和相应的赎回金额。
用户可以选择赎回全部金额或者选择部分赎回。
中国建设银行个人理财业务的发展现状研究 开题报告
在计对个人理财业务的现状与问题的分析之上,国内学者对解决理财业务所存在的问题进行了大量了对策研究。根据现有研究,我们将商业银行发展对策分为以下四类。
第一,法律制度的建设。曹晓燕(2006)分析了商业银行个人理财业务的法律风险,并且提出了相应的法律制度建设措施,包括严格依法管理经营机构、理财产品的审批制度,加强个人理财业务法律风险内控机制建设,完善理财业务协议等相关法律文件以及提高工作人员法律意识、规范操作行为。
[11]任峰锋.我国商业银行个人理财业务发展趋势探析[J].时代金融，2012(05):91-93.
[12]湛雷.浅谈我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策[J].商业经济，2011(2)：76-77.
[13]曹晓燕.商业银行个人理财业务与法律风险控制[J].中央财经大学学报，2013(12):131-133.
卡普尔著的Personal Finance—书详细阐述了投资理财发展的历史,对投资理财产品的种类做了初步的介绍,也对个人理财产品的需要做了实际的分析,全书关于投资理财的资产配置的建议对于刚刚涉及理财计划的个人具有一定的指导意义。
霍尔曼和诺森布鲁门著的《个人理财计划》,从一个投资者的角度,分析了如何在复杂的市场背景下寻找出适合自己的理财产品,此书理财的价值观,及其相关的时间利率计算做了通俗的讲解,运用投资理论为广大的投资者揭秘了一个新兴的理财市场的特点。
1 所需的条件
1 导师在银行理财方面，有很强的科研实力，能够给予足够的指导；
2 本人已搜集了大量有关此项研究的资料和数据，完成了论文研究的前期准备工作；
3 本人经过多年的学习，掌握了科研的基本方法，积累了丰富的理论知识与科研经验。
2 主要困难
1 对建行个人理财业务的SWOT分析
大连市建设银行个人理财业务发展研究
大连市建设银行个人理财业务发展研究作者：郑书博来源：《合作经济与科技》2018年第04期[提要] 个人理财业务的发展对于商业银行收益水平的提升、市场影响力的提高都将产生明显帮助。
本文结合大连市建设银行个人理财业务发展存在的问题，提出加强产品创新、完善信息披露等对策建议。
希望通过本文研究能够使大连市建设银行个人理财业务发展水平提升，最终实现商业银行市场竞争力的提高。
关键词：个人理财业务；建设银行；风险控制；大连中图分类号：F83 文献标识码：A收录日期：2017年12月9日一、大连市建设银行个人理财业务发展现状根据最新数据显示，截至2017年9月30日，建设银行资产总额220，539.43亿元，较上年末增加10，902.38亿元，增长5.20%。
客户贷款和垫款总额127，571.17亿元，较上年末增加10，000.85亿元，增长8.51%。
客户存款165，025.95亿元，较上年末增加10，996.80亿元，增长7.14%。
在存贷款业务发展良好的同时，建设银行中间业务增长稳健，至9月底，手续费及佣金净收入936.49亿元，较上年同期增长1.45%。
其中，银行卡、电子银行、理财等产品发展良好，收入持续增长。
而随着大连地区城市经济的不断发展，大连市建设银行个人理财业务发展也上升到新的阶段，根据不完全统计，2017年上半年大连市建设银行个人理财业务总额达到116亿元，相较于2016年同期增长约7%，个人理财业务的迅速发展使大连市建设银行发展获得新的机会，但是在业务发展过程中也暴露了一些问题，迫切需要通过有效的途径来进行调整。
二、大连市建设银行个人理财业务发展存在的问题（一）产品类型比较单一。
个人理财业务产品类型的多元化是满足客户需求多样性的基础。
但是，现阶段大连市建设银行所提供的个人理财业务产品类型相对比较单一。
作为大型国有银行，优势在于客户群体比较充实，理财业务的综合销量总体上也保持领先态势。
在此基础上，大连市建设银行对于理财产品的创新积极性不足，相较于竞争对手，大连市建设银行的个人理财业务类型单一，合作的投资项目往往也是基础设施建设类，对于新能源等现阶段比较热门的行业合作不足，这样就使客户在选择个人理财产品的过程中可选择性较少。
建设银行个人理财业务发展现状
建设银行个人理财业务发展现状
虽然建设银行个人理财业务近年来有了长足发展，在我国商业银行中占据较大领先优势。
截止到2008年6月底，已开办近400个个人理财产品占全国商业银行个人理财产品发行总量的18%左右。
但是与国外银行理财业务相比，无论从规模上还是从内容上都差距甚远。
据有关资料统计，一些发达国家商业银行发行的理财产品量一般平均水平为1030个左右，存在不少问题。
主要表现在：
1、理财产品雷同，产品设计管理机制不健全。
虽然建设银行推出较多理财产品，但因其具有较强的效仿效应，没有本质上的差别，银行理财服务实质性内容少，产品整体技术含量较低。
2、缺乏专业人才。
商业银行个人理财业务是一项综合性业务，政策性强，涉及面广，服务要求高，要求理财人员具备较高的素质。
一个优秀的理财人员需要全面了解理财产品的各项功能，熟练掌握证券、银行、保险、法律、税收、财务等多方面知识，具备丰富实践操作经验，并有良好的交际和组织协调能力。
但是建设银行普遍缺乏高素质的优秀理财人员。
3、产品宣传中风险揭示不足，客户评估工作欠缺。
建设银行在推销理财产品的时候风险揭示不足，没有以醒目、通俗的文字进行表达，过分强调预期收益率，追求销售业绩。
中国建设银行投资理财业务流程
中国建设银行投资理财业务流程一、背景介绍随着中国经济的不断发展和人民收入的不断增加，投资理财逐渐成为人们关注的焦点。
中国建设银行作为国内领先的金融机构之一，在投资理财领域拥有丰富的经验和专业的团队。
本文将详细介绍中国建设银行的投资理财业务流程，包括产品种类、业务流程、风险管理等方面。
二、产品种类中国建设银行投资理财产品种类丰富，包括储蓄、债券、基金、保险、信托等多种类型。
其中，储蓄产品以稳健收益和安全性高为主要特点；债券产品以低风险和高流动性为主要特点；基金产品以多元化投资和专家管理为主要特点；保险产品以保障全面和规划长远为主要特点；信托产品以个性化服务和高端客户为主要特点。
三、业务流程中国建设银行投资理财业务流程主要包括以下几个环节：1. 客户咨询：客户可以通过电话、网络或到银行柜台咨询投资理财产品相关信息，了解产品的特点、风险和收益等。
2. 风险评估：客户需要在银行进行风险评估测试，了解自己的风险承受能力和投资目标。
3. 产品选择：根据客户的风险承受能力和投资目标，银行为客户提供合适的投资理财产品。
4. 合同签订：客户与银行签订投资理财合同，明确双方的权利和义务。
5. 资金划拨：客户将投资资金划拨到指定账户，开始投资。
6. 投资跟踪：客户可以随时通过银行提供的投资跟踪服务，了解投资产品的收益和风险情况。
7. 赎回与兑付：当客户需要赎回或兑付投资产品时，可以通过银行柜台或网上银行进行操作。
四、风险管理中国建设银行在投资理财业务中非常重视风险管理，采取了多种措施保障客户的资金安全：1. 严格的产品审查：银行对每一种投资理财产品进行严格的审查，确保产品的合规性和风险性。
2. 风险评估测试：银行会为每个客户进行风险评估测试，确保客户的风险承受能力和投资目标与所选产品匹配。
3. 资金监管：银行对客户的资金进行监管，确保资金的安全性和流动性。
4. 风险披露：银行会向客户充分披露投资产品的风险信息，让客户了解产品的真实风险情况。
建行理财产品哪款好推荐
建行理财产品哪款好推荐建行理财产品哪款好?【1】龙宝按日开放式理财产品(代销建信理财)。
该款产品风险等级较低，为R2级别，且申赎实时确认到账，下班、节假日均可赎，是给大家闲钱管理的一款利器，其购买门槛也较低，1元就可以起购。
【2】安鑫按日开放式理财产品(代销建信理财)。
该款产品风险等级也较低，为R2级别，因此用户的资金是比较安全的。
其七日年化收益率为2.2%，用户可以根据自身需求购买，且无购买费率和赎回费率。
【3】睿鑫最低持有30天按日开放第1期(代销建信理财)。
该款产品风险等级中等，为R3级别，且对投资者的持有时间有最低要求，需最低持有满30天，其近一年年化收益率为3.2%。
【4】恒赢按日开放式产品(代销建信理财)。
该款产品风险等级较低，为R2级别，是净值归一类产品，申购份额=申购金额/1元/份。
此外，本产品的净收益通过分红转份额的方式进行分配，并将该部分收益按日结转到投资者理财账户。
【5】惠众日申周赎开放式产品(代销建信理财)。
该款产品风险等级较低，为R2级别。
用户可以在开放期的每天9:00至15:30以及封闭期(每月最后三个工作日)的首日的9:00至最后一天的15:30进行购买，1元就可以起购。
此外，本产品无分红机制，客户收益=客户持有份额__(客户赎回确认产品单位净值-客户购买确认产品单位净值)。
建行个人理财产品哪些好建行理财产品怎么样具体都有哪些1.“乾元”开放式资产组合型人民币理财产品、“乾元—享”系列、“乾元—赢”系列固定期限理财产品。
2.汇得盈、QUANTO、QDII型理财产品客户只需在产品发行期内，持本人有效身份证件与外币现钞或建行活期账户，至建行指定受理网点即可办理。
由于个人外汇理财业务存在一定投资风险，建行须向客户进行必要的产品说明及风险揭示。
3.“建行财富”系列理财产品是中国建设银行财富管理与私人银行部为满足私人银行客户、高资产净值客户的多样化理财需求而推出的。
“建行财富”系列理财产品目标客户群体为具有较高金融资产，愿意追求较高收益并能承受相应风险的私人银行客户和高资产净值客户。
建设银行理财产品有什么优势
建设银行理财产品有什么优势
建设银行理财产品有什么优势？建设银行的面向个人的理
财产品大类型主要分为得盈系列、汇得盈系列和乾元系列。
建行理财产品相对较为丰富，特别是乾元系列人民币理财产品。
当然，优势也是很多的。
1.利得盈系列投资门槛一般是5万，以保本不保利浮动收益型为主，风险评级为低、一盏警示灯。
2.建行汇得盈系列理财产品。
是银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品，投资门槛是一定金额的外币，是非保本浮动收益型，风险评级为较低、两盏警示灯。
3.乾元系列主要包括乾元??日鑫月溢（按月）系列、乾元??日鑫月溢（按日）系列、乾元??日日鑫高（按日）系列、乾元??享系列和乾元??赢系列；其中前3个系列是无固定期限的，其预期收益率与持有时间成正比；后两个是固定期限型，到期才能赎回；都是非保本浮动收益型；投资门槛最低5万，大部分为10万起；风险评级为两盏或三盏警示灯。
建行理财产品优势
建行理财产品点评：
1.产品类型相对较多，主流产品是非保本的乾元系列。
2.投资门槛最低5万，接地气。
收益率相对较高。
3.不同产品投资门槛区别度较大，针对10万以上的高净值客户有收益率较高的产品，比较吸引高端理财客户。
4.零活赎回型产品比较有特色。
五大行中随时可赎回的产品系列，建行的日薪月溢（按日）型收益率最高。
5.个性化，差异化产品设计思维突出。
不同投资途径产品预期收益率差别明显，有专门的网银专享和手机银行专享的理财产品。
6.地区差异化产品思维没有显现。
基本没有地区差异，大部分产品在各省市分行都有销售。
个人理财业务问题分析-以中国建设银行为例
（一）个人理财产品创新能力不足
与发达国家相比，中国商业银行的理财产品种类仍然稀缺。中国的商业银行主要是集中在传统的银行模式和销售基金以及一些其他的金融产品，基本上都是所有结构性理财产品。它是投资产品的组合，如股票、外汇和股票指数。目前，该银行的业务范围更多对现有业务的一个整合，没有创新的产品开发，缺乏明确的市场定位。大多数国内商业银行刚刚开始私人银行业务，总目标资产超过100万元，这导致了银行理财产品同质化的扩大[5]。产品创新缺乏整体规划和市场研究，单一创新的速度跟不上客户的需求，尤其是自主创新的理财产品质量严重不足。大多数产品的平均产量维持在高于定期存款利率的水平。
2.基金和股票
基金股票也是时下非常热门的理财产品之一。相对于其他理财产品,基金股票简便易行、种类丰富,具有很强的实用性。在几种投资产品当中，基金和股票的回报率也是相当高的，因此受到了一些人的亲睐，而且这种投资不需要大量的资金，因此适合大多数的普通投资者。
3.商业保险
商业保险，也可以用于小额投资理财，其本质就相当于是养老金，在进行投保的过程中，投资者在保险合同签订的期限内按照相应的方式和数量，给投资者付相应的保险金。
4.产品缺少品牌优势
各种各样的理财产品虽然很多，而且涉及到的公司也有很多，但是大家在选择的过程中就会发现，很多理财产品是没有特定的品牌优势的，因此想要找到一个比较好的理财平台是比较困难的。
（三）个人理财主要形式
1.储蓄
银行储蓄是最基本的一种小额理财工具,虽然收益率相对最低,但也相对最安全。把钱存在银行既不会损失本金,还能获得小额的利息收益。所以在进行小额投资理财时,储蓄往往是人们首选的方式。
2.品种少
个人理财一般涉及到的产品比较少，主要是以一些信托贷款类的产品为主，而且现在的理财产品发行速度虽然很快，但是整体的品种类别比较少，因此在选择的过程中可能会找不到合适的种类进行投资。
建设银行理财产品介绍
主要内容一、我行理财业务概况二、个人理财产品介绍•2004年总行首次推出“汇得盈”产品；2005年创“利得盈”品牌，并发行首期两只产品。
•2006年总行共发行个人理财产品361.43亿元，远高于2005年141亿元，实现非利差收入9307.13万人民币。
•2007年总行共发行个人理财产品561.8亿元，远高于2006年200.4亿元，实现非利差收入39700.95万人民币。
•2008年总行共发行个人理财产品达到1082. 9亿元，是上年同期的5.45倍，超过上年全年的近1倍。
◆理财产品种类▼利得盈理财产品的主要类型▲利得盈债券类理财产品介绍▲利得盈信托类理财产品介绍▼汇得盈理财产品的主要类型▲汇得盈利率型理财产品介绍◆理财产品的风险、收益和流动性揭示◆理财产品的营销要点利得盈系列理财产品汇得盈系列理财产品1、按品牌划分建行财富系列产品自动理财帐户-新股随心打“利得盈”是中国建设银行为我国境内居民个人和非居民个人，特别是具有一定的风险承受能力，并愿意通过一定风险投资带来较高收益的投资者专门设计的人民币理财产品系列。
建设银行以国债、央行票据、政策性金融债、优质信贷资产、股票等金融资产为基础资产，运用专业投资理财工具和风险管理方法推出的预期收益较好、信用较好、有一定风险的人民币理财系列产品。
利得盈系列理财产品1、按品牌划分建行财富系列产品汇得盈系列理财产品自动理财帐户-新股随心打人民币理财产品外币理财产品（美元/欧元/港币）汇得盈人民币结构理财产品 保本浮动收益型理财产品非保本浮动收益型理财产品建行财富系列理财产品•主要优势：收益高于同期限银行存款水平银行间市场收益水平；• 期限灵活，可以任意组合，前提是资产收益率满足客户的收益要求。
• 有一定的流动性条款；• 银行不进行所得税代扣代缴。
建行财富：产品主要特点：1、产品收益较高；一般在7%-30%间2、投资起点高：委托起始金额为10-50万元（人民币），委托金额递增单位为1万元或10万元（人民币）；3、资金运作规范，安全性高，由中国国际金融有限公司或中信信托投资有限责任公司等专业投资团队进行资金运作；4、期限短，资金占用时间短，流动性较强。
中国建设银行服务介绍
中国建设银行服务介绍建行的服务覆盖范围广泛，包括个人金融服务和企业金融服务。
下面将对这些服务进行详细介绍：个人金融服务1.存款：建行提供各种类型的存款产品，包括活期存款、定期存款和零存整取。
客户可以根据自己的需求选择不同的存款方式，以获取最佳的收益。
2.贷款：建行为个人提供各种贷款服务，包括个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。
客户可以利用这些贷款资金实现个人发展和梦想。
3.信用卡：建行的信用卡服务覆盖国内外，包括普卡、金卡和白金卡等不同的等级。
客户可以享受信用购物、积分兑换、旅行保险等各种特权和优惠。
4.理财：建行提供多种理财产品，包括固定收益类产品、股权类产品和基金类产品等。
客户可以根据自己的风险偏好和收益预期选择适合自己的理财产品。
企业金融服务1.融资服务：建行为企业提供各种贷款服务，包括企业流动资金贷款、固定资产贷款和国际贸易融资等。
建行还提供担保、贸易融资和项目融资等服务，帮助企业解决融资难题。
2.国际业务：建行是中国重要的国际贸易银行之一，提供各种国际贸易融资服务，包括信用证、托收和保函等。
建行的国际网络覆盖了全球主要贸易中心和经济体，为国内外客户的跨境交易提供支持。
3.网上银行：建行的网上银行服务覆盖个人和企业客户，提供各种在线金融服务，包括账户查询、转账汇款、贷款办理和信用卡还款等。
客户可以通过手机或电脑随时随地进行金融交易，方便快捷。
4.理财产品：建行提供多种企业理财产品，包括定期存款、结构性存款和保险理财等。
企业可以根据自己的财务管理需求和风险承受能力选择适合的理财产品，实现财务增值。
除了以上服务，建行还提供其他增值服务，如贵金属交易、外汇交易、海外投资和首次公开募股等。
建行致力于为客户提供全方位的金融服务，满足客户的个性化需求。
总之，中国建设银行作为中国最大的房地产和国际贸易银行，在个人金融服务和企业金融服务方面均拥有丰富的经验和完善的服务体系。
无论是个人还是企业客户，都可以在建行找到适合自己的金融解决方案。
建设银行个人理财业务发展与管理
业 目前 实 行 的仍 然 是 分业 经 营 ，作 为 构 成 金 融 市 场 的 三大 分 市 场 ． 行 、 险 、 银 保 证 券 个 人 理 财 业 务 发 展 与 管 理
田陈 杰 李 云 飞
（ 龙 江 省 建 设 银 行 工 大 支行 ， 尔滨 １ ０ １ ） 黑 哈 ５ ０ ６
［ 要］ 摘 本文从建设银行个人理财业务 ， 当前所面临的问题入手进行分析 ， 并结合国情提出了相应 的发展和管理思路 ， 以期推进建设银行个人理财业务的良好发展。
务范围 ． 加金 融品种 ， 合证券 、 金 、 增 整 基
进 的金 融 工 具 为个 人 客 户 提 供 优 质 的 银 行服务 ， 是我国各银行提升竞争实力 、 将
全 面创 新 的突 破 口
外 汇 、 债 、 险 等 个 人 理 财 业 务 ， 能 国 保 就
搭 建 一 个 全 能 型 的理 财 业 务 平 台 。这 样 的平 台不仅 能突破 时间空 间的限制 ， 也 能 面 向更 广 的客 户 群 体 ，提供 更 高 效便 捷 的服 务 。
我 国银 行 办 理 个 人理 财业 务 始 于９ ０
年 代 中期 。 年 来 ， 着 外 资 银 行 开 始 介 近 随
入 我 国 境 内个 人 理 财 市场 ．个 人 理 财 业 务 越 来 越 成 为 各 家 银 行 业 务 竞 争 的 焦
点 ， 为其 产 品和 服 务 创 新 的主 要 领 域 。 成
二 、 目前 建 设 银 行 个 人 理 财 业 务 存 在 的 问题 １ 营 政 策 层 面 的 限 制 。我 国 金 融 ． 经
中国建设银行个人账户外汇交易业务产品介绍和交易规则
中国建设银行个人账户外汇交易业务产品介绍和交易规则一、产品介绍1.外币存款：个人可以在建设银行开立外币存款账户，存入外币进行储蓄。
外币存款可以是活期存款或定期存款，根据个人的需求选择存款期限和利率规定。
2.外币理财：个人可以在建设银行购买外币理财产品。
外币理财产品可以是短期理财或长期理财，以帮助个人实现资产增值为目标。
3.外币结汇：个人可以将人民币兑换成外币，用于个人的境外支付需求。
结汇金额根据个人需求和外汇管理规定进行限制，需提供相关证明材料。
4.外币购汇：个人可以将外币兑换成人民币，用于个人的境内支付需求。
购汇金额根据个人需求和外汇管理规定进行限制，需提供相关证明材料。
二、交易规则1.个人结汇规则：a.基本规定：个人结汇需依据外汇管理规定，提供相关资料和证明材料；b.结汇用途：个人结汇用途一般限于满足个人合法的境外支付需求；c.结汇额度：个人结汇额度根据外汇管理规定进行限制，提供相关证明材料；d.结汇核查：建设银行会对个人结汇业务进行核查，确保符合相关政策和法规。
2.个人购汇规则：a.基本规定：个人购汇需依据外汇管理规定，提供相关资料和证明材料；b.购汇用途：个人购汇用途一般限于满足个人合法的境内支付需求；c.购汇额度：个人购汇额度根据外汇管理规定进行限制，提供相关证明材料；d.购汇核查：建设银行会对个人购汇业务进行核查，确保符合相关政策和法规。
3.外币存款规则：b.存款方式：个人可以选择活期存款或定期存款方式存入外币储蓄；c.利率规定：外币存款的利率根据市场规定和建设银行政策进行调整；d.存取款限制：个人可以随时存取外币存款，但需遵守存款期限规定。
4.外币理财规则：a.理财产品选择：个人可以根据风险偏好选择不同类型的外币理财产品；b.购买方式：个人可以在建设银行柜台或网上银行购买外币理财产品；c.利率收益：外币理财产品的利率收益根据市场规定和产品要求进行调整。
中国建设银行大安支行个人理财业务发展问题及对策
收稿日期:2019-07-19作者简介:王璐(1995-),女,汉族,吉林大安人,大学本科,主要从事商业银行研究。
中国建设银行大安支行个人理财业务发展问题及对策王 璐(辽宁对外经贸学院,辽宁大连 116052)摘 要:介绍了中国建设银行大安支行个人理财业务发展现状,分析了其发展过程中存在问题,提出了促进其业务发展的对策建议。
关键词:中国建设银行大安支行;个人理财业务;问题对策 中图分类号:F 832.2(226) 文献标识码:A 文章编号:1007—6921(2019)22—0031—03 随着大安人民生活水平的逐渐提高,理财意识逐渐的增强,大安市人民对个人理财的需求也是越来越强烈,市民不仅仅将手中的闲钱放入银行进行储蓄存款,而是更多的选择进行理财业务,因此个人理财业务也为银行带来了更多的利益,起着至关重要的作用,未来的发展前景也十分的可观,不论是我国四大国有商业银行还是不同地区的地方性银行都相继开展了许多个人理财业务,比如,中国建设银行大安支行,但是,中国建设银行大安支行个人理财业务处于初步的阶段,很多方面仍不够成熟,比如:中国建设银行大安支行个人理财业务种类单一、法规制度不完善、监管体系不严格等问题,存在着许多的不容小却的问题和弊端。
因此,笔者就是对中国建设银行大安支行的个人理财发展问题研究。
1 中国建设银行大安支行个人理财业务发展现状由于经济的全球化,个人理财业务逐渐在中国建设银行大安支行(下文简称大安支行)中起着至关重要的作用,随着吉林省大安市居民经济的发展、居民收入水平的不断地提升,个人理财业务不仅仅局限于高收益方面的人群,比如白领、上班族等人群,现如今也拓展到普通市民身上,个人理财业务越来越具有普遍性,随着购买个人理财产品人群的增加,大安支行的收益也不断的增长,而且理财产品的种类日益丰富、理财产品的规模也逐步扩大、个人理财地位也显著提高,大安市居民不断地选择个人理财业务,在一定程度上取代了传统的银行储蓄,真正的实现了在促使资产收益的最大化的同时最大程度地降低了风险,使其风险达到最小化。
中国建设银行理财有哪些产品
中国建设银⾏理财有哪些产品中国建设银⾏理财产品到底有哪些?据⼩编了解，有“利得盈”、“汇得盈”、QUANTO和QDII等，下⾯⼩编就具体的每款理财产品为⼤家介绍⼀番。
“利得盈”“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资⽅向明确的信托资产型理财产品。
低风险...想要了解更多关于中国建设银⾏理财有哪些产品的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
中国建设银⾏理财产品到底有哪些?据⼩编了解，有“利得盈”、“汇得盈”、QUANTO和QDII等，下⾯⼩编就具体的每款理财产品为⼤家介绍⼀番。
⼀、“利得盈”“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资⽅向明确的信托资产型理财产品。
低风险、流动性强，预期收益⾼于同期存款的债券型理财产品;预期收益较⾼、资⾦运作规范、风险适中、分享资本市场的成长的IPO新股申购型理财产品及预期收益较⾼、专业化运作、具有⼀定风险、分享资本市场的成长基⾦型理财产品。
⼆、“汇得盈”个⼈外汇结构产品(汇得盈)指银⾏将⾦融衍⽣⼯具与传统⾦融产品相结合组成的具有⼀定风险特征的个⼈外汇投资理财产品，包括具有远期、期货、掉期(调期、互换)和期权中⼀种或多种特征的结构化产品。
三、QUANTO⼈民币结构性理财产品(QUANTO)指以⼈民币为投资本⾦币种，产品收益与国际⾦融市场有关指标变动挂钩的个⼈理财产品。
相关市场指标包括利率、汇率、债券、信⽤、股票、贵⾦属(含黄⾦)、商品(含原油)等以及前述指标的指数。
客户通过承担⼀定的风险(如市场风险、资⾦流动性风险等)来提⾼⼈民币投资本⾦的收益。
四、QDII代客境外理财业务(QDII)是指取得代客境外理财业务资格的商业银⾏，受境内机构和居民个⼈(境内⾮居民除外，以下简称“投资者”)委托以投资者的资⾦在境外进⾏规定的⾦融产品投资的经营活动。
店铺提⽰：中国建设银⾏理财产品除了有“利得盈”、“汇得盈”外，还有建-⾏财富系列，该系列产品主要有IPO新股申购类理财产品、封闭式基⾦类理财产品、PE股权投资类理财产品和精选股票投资类理财产品。
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&p
9
非金融增值服务
1
机场服务
2
子女教育服务
3
高尔夫服务
4
健康关爱服务
5
便捷出境服务
&p 10
非金融增值服务（机杨服务）
•
• •
• • •
•
客户在享受机场嘉宾服务时，出示建设银行私人银行卡、财富 卡、理财白金卡或附属卡、八一龙卡白金卡，由服务人员刷卡， 系统识别扣减积分后，客户在POS机单据上签字确认；客户卡内 积分不足抵扣服务消费的，将不能享受机场嘉宾服务。建设银行 钻石/白金信用卡，享受机场嘉宾服务时，由服务人员刷卡，系统 识别并通过后（无须扣减积分），客户在POS机单据上签字确认 即可，当刷卡无法通过时，将不能享受机场嘉宾服务。 服务内容 登机指导： 为客户提供机场服务、登机手续等方面的咨询、指 引服务。 协办登机牌： 礼宾员协助在专属贵宾柜台换取登机牌。 快速安检通道： 客户安检通道，快速引导，便捷安全。 嘉宾休息室： 舒适环境、轻松享受，提供免费饮料、上网及报 纸、棋牌等服务。 登机提醒： 登机时刻，亲情提醒，分秒尽在掌握中。
28
中等风险
较高风险
高风险
理财产品风险评级
风险标识 风险评级 理财产品类别 适用投资者
无风险或风 险极低 较低风险
中等风险
信贷资产型、债券型
新股申购型
保守型投资 者
收益型投资 者 稳健型投资 者 进取型投资 者 积极进取型 投资者
29
结构型
基金型、混合型
较高风险
股权投资型、证券投资型、 另类投资型
&p
23
个人投资产品
个人投资产品
理财产品 代销债券 代销基金 代理保险 外汇买卖 人民币 理财产品 外汇理财 产品
&p
黄金买卖
24
建行特色理财产品类型
保证收 益类
保本浮 动收益 类
非保本 浮动收 益类
&p
25
建行特色理财产品
利得盈 1
2 汇得盈
理财产品
3
QDII 4 建行财富
&p 26
建行特色理财产品
了解并分析客户的基本状况
客户家庭状况 • 黄女士今年36岁，她爱人杨先生今年38岁，有两个孩子，儿子15 岁上初中，女儿11岁上小学。1995年黄女士和其兄弟共同出资成 立了× ×服饰有限责任公司，法人代表为其兄黄× ，注册资金 200万（资金投入为两人平分）。2000年黄女士和其兄弟又成立了 面料公司，法人代表为黄女士，注册资金68万，（资金投入为两 人平分）。目前黄女士一家所在的公司的经营状况良好。
• 小王在与黄女士沟通的过程中了解到与该笔投资相关的信息， 如黄女士的年龄、婚姻状况、子女情况、固定资产投资情况、 企业运营情况、个人年收入、对风险的偏好和态度、理想中单 笔投资收益目标等等。根据了解的情况，小王对黄女士的资产 负债情况进行了整理，并为她进行了风险承受能力和风险偏好 测试。
&p 37
&p
27
理财产品风险评级
风险标识 风险评级 无风险或风 险极低 较低风险 评级说明 提供本金及收益保障，或者 提供本金保护且预期收益不 能实现的概率极低 提供本金保护，预期收益不 能实现的概率较低 不提供本金保护，但本金亏 损的概率较低，预期收益实 现存在一定的不确定性 不提供本金保护，且本金亏 损的概率较高，预期收益实 现的不确定性较大 不提供本金保护，且本金亏 损概率很高，预期收益实现 的不确定性很大 &p 适用投资者 保守型投资 者 收益型投资 者 稳健型投资 者 进取型投资 者 积极进取型 投资者
建设银行个人理财业务
&p
1
交流大纲
第一节 建设银行个人理财业务概述 第二节 建设银行个人理财产品 第三节 个人理财产品组合案例
&p
2
第一节 建设银行个人理财业务概述
建设银行个人理财业务概念 建设银行个人理财业务内容 建设银行个人理财服务渠道
&p
3
个人理财业务 个人理财产品
？
=
&p
4
ห้องสมุดไป่ตู้
一、建行个人理财业务概念
积极进取型客户 保守型客户 进取型客户
产品组合
收益型客户
&p
稳健型客户
35
设计个性化产品组合的流程
1
了解并分析客户的基本状况
2
明确客户的投资目标
3
进行投资分析
4
制定投资策略
5
设计产品组合
&p 36
设计个性化产品组合案例
背景材料
• 经朋友介绍建行客户经理小王认识了一位民营企业家黄女士。 在与黄女士的交流中，小王了解到黄女士因为目前资本市场投 资高收益的诱惑，希望能通过建行的财富管理中心给她做一次 单笔100万元的投资方案。
利得盈
汇得盈
建行财富
QDII
– 信贷资产型 – 债券型 – 基金型 – 混合型 – 结构型 – 新股申购型
– 利率挂钩型 – 汇率挂钩型 – 股票挂钩型 – 基金挂钩型 – 商品挂钩型 – Quanto
– 新股申购型 – 基金型 – 股权投资型 – 证券投资型 – 结构型
– 国际债券 – 货币市场基金 – 港股 – 香港认可的基 金
6
信用卡
&p
信用卡中心
8
理财规划服务
• 单目标理财规划服务
– 理财师根据客户在一定时期内的单一理财目标及客户各方面的状 况，提供的理财规划方案，以帮助客户在预期的时间内实现预期 理财目标的服务。
• 综合理财规划服务 – 理财师根据客户的人生规划及理财目标，分析客户所处的经济环 境、生命周期、财务现状、风险偏好等，对客户收支消费、资产 负债管理、投资组合、投资操作、家庭保障安排等提出建议，使 客户资产得到合理配置，不断提高客户资产的收益性、安全性和 流动性，最终实现客户的人生目标。
• 健全的服务网络
• 产品、服务体系初具雏形 • 培养和锻炼了一批业务专家和管理人才 • 建行个人理财的品牌形象初步形成
&p
6
二、建设银行个人理财业务内容
个人理财 产品
理财规划 服务
非金融增 值服务
&p
7
建行个人类产品线
产品线编号 1 2 3 4 5 产品线 个人存款及账户管理 借记卡 住房贷款 消费信贷 投资 牵头部门 个人金融业务部 个人金融业务部 住房金融与个人信贷部 住房金融与个人信贷部 个人金融业务部
&p
38
客户家庭状况
姓名
年龄
称谓
职业
黄× ×
杨× × 杨× 杨×
36
38 15 11
黄女士本人
丈夫 儿子 女儿
企业主（负责销售）
企业主（负责生产） 初中 小学
&p
39
客户财务状况 • 黄女士一家年总收入约为64万元，生活基本支出约20.98 万元，房贷还款每年支出11.6万元，每年能节余约20.4万 元。
&p
高风险
二、个人理财产品组合
以账户整合为基础
以关联产品为基础
固定产品组合
以客户生命周期为基础
与外部公司合作推出
&p
30
二、个人理财产品组合
固定产品组合
以账户整合为 基础 以关联产品为 基础 以客户生命周 期为基础 与外部公司 合作推出 – 建设银行理财卡
– 汇得盈个人外汇结构型理财产品 银证通 – 建行理财产品套餐（单身贵族、二人世界、三口 之家、流金岁月、夕阳正红） – 建行财富系列理财产品 QDII
个人理财业务是建设银行利用多年积累的个 人客户服务经验和行业优势，依靠高科技、 现代化的服务手段，通过对金融产品、服 务方式、服务网络、服务价格的有效整合 和创新，为客户实现其理财目标而提供的 财务分析、财务规划、投资顾问、资产管 理等专业化服务活动。
&p
5
建设银行个人理财业务的基础和优势
• 广泛的客户基础
&p 12
•
• • •
非金融增值服务（高尔夫服务） • 服务内容： • 1、球场预定（全包）：包括18洞果岭、球童、 球车、更衣柜等基础设施、保险等。 • 2、练习场预定：提供打位和200粒球（或2小 时）。服务项目中不含租杆和教练培训。 • 3、练习场包间预定：提供打位和200粒球（或 2小时）。服务项目中不含租杆和教练培训。 • 4、教练培训：为客户提供一对一（或对多） 教练培训预约服务。教练为具有中高协职业认 证驻场以上级别证书
网民进行 因比例
&p
20
交流大纲
第一节 建设银行个人理财业务概述 第二节 建设银行个人理财产品 第三节 建设银行个人理财产品组合案例
&p
21
第二节 建设银行个人理财产品
建设银行个人理财产品类别
建设银行个人理财产品组合
&p
22
一、建行个人理财产品类别
银行卡 贷款类 存款类 投资类 结算类
建设银行个人理财产品类别
理财 产品
&p
19
电子银行服务渠道
网民进行网上理财的原因比例
80.00% 70.00% 60.00% 50.00% 40.00% 30.00% 20.00% 10.00% 0.00%
节 省 时 操 间 没 作 没 有 简 有 区 单 操 域 作 限 时 制 申 间 购 限 理 费 制 财 率 产 便 品 宜 周 种 围 类 亲 追 多 戚 求 朋 时 友 尚 .. 被 . 要 求 使 用
&p 11
非金融增值服务（子女教育服务）
• • • 子女教育服务内容包括两部分。 1. 出国（境）留学服务 以优惠价格，通过第三方留学机构为私人银行客户提供面对面或在线的 培训教育、留学咨询、资料翻译、申请学校、办理签证评估等服务，为 高端客户子女量身定制出国（境）留学专项教育服务。与此同时，还包 括以下两项辅助性服务： （1） 子女教育系列讲座：为高端客户进行子女升学技巧、如何顺利实 现出国梦、出国生存技巧等讲座。 （2） 著名高等学府体验：组织客户报名参加子女国际名校体验活动。 如：赴境外知名大学参加短期学习和交流活动等。 2. 国内教育服务 根据具体资源情况，不定期为客户提供与子女教育相关的专题性服务。 主题包含：协助私人银行客户寻找优秀的子女教育资源；开展高端客户 子女教育相关讲座；协助客户解决子女教育中个性化问题；为客户子女 组织专题夏令营；为客户子女组织专题培训等。