信用管理师基础教程共160页文档
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➢ 不良债权增加 ➢ 企业改组、经营者易人 ➢ 经营者健康欠佳
第一节 客户资信管理：资信调查的内容
• 国内外行业组织
➢提出规范要求，减少业务风险
国外行业组织：信用经理的职业组织
• 国家信用管理协会（National Association of Credit
Management）
• 美国银行家协会（America Bankers Association） • 美洲收账者协会（American Collectors Association） • 国家信用合作社联盟（Credit Union National Association） • 注册信用管理者学会（Society of Certified Credit Executives） • 国际信用协会（International Credit Association） • 美国金融服务协会（American Financial Services Association） • 消费者银行家协会（Consumer Bankers Association）
信用管理师国家职业资格考试远程培训
第一节 客户资信管理
第一节 客户资信管理：资信调查概述
• 1.资信调查概念 • 收集被调查方信用要素信息，客观反映被调查方信 用特征的活动 • 台湾：征信调查或征信，收集并验证
第一节 客户资信管理：资信调查概述
• 2.资信调查的特性
• 真实性 ➢ 客观公正、力求真实
• 帮助选择信誉良好的客户，提出风险较大的客户 • 保护对企业有较大交易价值的客户 • 维护企业的客户资源在一个较高的水平 • 维护企业整体利益
第一节 客户资信管理：资信调查时机
• 资信调查时机
（1）与客户第一次交易 （2）定期调查 （3）客户要求扩大交易额度或改变交易方式 （4）出现订单异常现象 （5）客户状态异常：债务债权、兼并改组、健康
二、职业道德
• 恪守基本精神与原则 • 接受所属机构管理 • 履行所属机构的责任与义务
信用管理师国家职业资格考试远程培训
《信用管理师（基础知识）》
第五章 客户管理
授课教师：许进
信用管理师国家职业资格考试远程培训
本章要点
1.客户资信调查的时机 2.客户档案的建立和维护 3.企业客户的分类管理 4.信用评估方法和模型
• 综合性 ➢ 资信调查工作要衡量的因素众多（个人、企业）
• 前瞻性 ➢ 着眼点在于被调查对象未来的还款能力
• 合作性 ➢ 横向联系
• 机密性 ➢ 对客户的调查资料进行保密
• 差别性 ➢ 针对不同的调查对象，采用不同的标准
第一节 客户资信管理
• 3.客户资信管理的目的和功能 确保债权并减少逾期帐款与呆账损失 挑选出优质客户，创造利润
• 法律法规的要求
➢遵守信用方面的法律法规，不得从 事违法违规活动
• 政府信用监管的要求
➢服从政府信用监管部门的监督与管理 ➢适当保存原始信息资料，以备政府信用
监管部门查证
信用管理师国家职业资格考试远程培训
第二节 行业自律
第二节 行业自律
• 信用管理从业人员行业自律
➢ 同业之间要相互尊重 ➢ 同业之间要加强交流与合作 ➢ 不得在两家及以上的信用服务机构执业 ➢ 不能采用恶性竞争的手段
➢提供真实信息 ➢不做不当交易
• 专业性：最本质原则、
➢知识专业化、技能专业化、方法专业化
信用管理师国家职业资格考试远程培训
第三节 企业信用制度对职业道德的要求
第三节 企业信用制度对职业道德的要求
一、基本精神与原则
• 最大可能促进企业营销产品； • 最合理控制信用风险； • 提高服务质量
第三节 企业信用制度对职业道德的要求
第五章 客户管理
• 客户资信管理 • 客户档案管理
• 资信调查的概念 • 资信调查的时机 • 资信调查的内容
• 客户档案的概念 • 建立客户信用档案的原则和程序 • 客户档案管理的注意问题
• 客户评价
• 客户评价的主体和客体 • 客户评价的方法和模型：
企业资信评级、消费者信用评分 • 常用的信用评价模型
• 来自监管方
面的要求
• 法律法规要求 • 政府信用监管的要求
• 行业自律
• 行业从业人员自律 • 国内外行业组织对职业道德的要求
• 企业信用制 • 基本精神与原则 度对职业道 • 企业信用管理人员应具备职业道德 德的要求
信用管理师国家职业资格考试远程培训
第一节 来自监管方面的要求
第一节 来自监管方面的要求
第六章 企业信用风险转移 第七章 征信工作原理与准则 第八章 资信评级 第九章 专业信用风险管理服务 第十章 法律法规知识与信用监管
信用管理师国家职业资格考试远程培训
《信用管理师（基础知识）》
第一章 信用管理人员从业人员职业道德
授课教师：许进
信用管理师国家职业资格考试远程培训
本章要点
1.监管方面对信用管理从业人员的职业道德规范 2.行业自律对信用管理从业人员的职业道德规范 3.企业信用制度对信用管理从业人员的职业道德规范
信用管理师
• 2019年3月，国家劳动社会保障部正式颁布
• 职业定义：
在企业中从事信用风险管理和征信技术工 作的专业人员
• 2019年1月，职业建设正式启动
•பைடு நூலகம்职业等级：
（1）助理信用管理师（国家职业资格三级） （2）信用管理师（国家职业资格二级） （3）高级信用管理师（国家职业资格一级）
第一章 信用管理人员从业人员职业道德
• 国内外行业组织提供许多服务
• 提供教育：法律、技术、工作方法 • 组织游说活动：影响立法的方向 • 创办刊物：介绍新方法，改善信用
管理工作 • 信息交流：共同话题或客户交流意
见和信息
• 国内外行业组织对职业的道德要求
• 保密性：最高原则
➢不得泄露委托人名称 ➢不得透漏资料来源
• 客观性：最基本原则
高级 中级 初级
基础知识
信用管理师知识塔
万丈高楼平地起
信用管理师——新兴的职业，有 着显著的跨学科特征；对于从事该 职业的人员来说，对基础知识的把 握显得至关重要。
没有坚实的基础，信用管理人 员就像空中楼阁，经不起考验！
总体原则
基本概念
基本原理
基本常识
全书共十章
第一章 信用管理从业人员职业道德 第二章 社会信用体系 第三章 企业信用管理概述 第四章 企业信用政策 第五章 客户管理
第一节 客户资信管理：资信调查的内容
• 国内外行业组织
➢提出规范要求，减少业务风险
国外行业组织：信用经理的职业组织
• 国家信用管理协会（National Association of Credit
Management）
• 美国银行家协会（America Bankers Association） • 美洲收账者协会（American Collectors Association） • 国家信用合作社联盟（Credit Union National Association） • 注册信用管理者学会（Society of Certified Credit Executives） • 国际信用协会（International Credit Association） • 美国金融服务协会（American Financial Services Association） • 消费者银行家协会（Consumer Bankers Association）
信用管理师国家职业资格考试远程培训
第一节 客户资信管理
第一节 客户资信管理：资信调查概述
• 1.资信调查概念 • 收集被调查方信用要素信息，客观反映被调查方信 用特征的活动 • 台湾：征信调查或征信，收集并验证
第一节 客户资信管理：资信调查概述
• 2.资信调查的特性
• 真实性 ➢ 客观公正、力求真实
• 帮助选择信誉良好的客户，提出风险较大的客户 • 保护对企业有较大交易价值的客户 • 维护企业的客户资源在一个较高的水平 • 维护企业整体利益
第一节 客户资信管理：资信调查时机
• 资信调查时机
（1）与客户第一次交易 （2）定期调查 （3）客户要求扩大交易额度或改变交易方式 （4）出现订单异常现象 （5）客户状态异常：债务债权、兼并改组、健康
二、职业道德
• 恪守基本精神与原则 • 接受所属机构管理 • 履行所属机构的责任与义务
信用管理师国家职业资格考试远程培训
《信用管理师（基础知识）》
第五章 客户管理
授课教师：许进
信用管理师国家职业资格考试远程培训
本章要点
1.客户资信调查的时机 2.客户档案的建立和维护 3.企业客户的分类管理 4.信用评估方法和模型
• 综合性 ➢ 资信调查工作要衡量的因素众多（个人、企业）
• 前瞻性 ➢ 着眼点在于被调查对象未来的还款能力
• 合作性 ➢ 横向联系
• 机密性 ➢ 对客户的调查资料进行保密
• 差别性 ➢ 针对不同的调查对象，采用不同的标准
第一节 客户资信管理
• 3.客户资信管理的目的和功能 确保债权并减少逾期帐款与呆账损失 挑选出优质客户，创造利润
• 法律法规的要求
➢遵守信用方面的法律法规，不得从 事违法违规活动
• 政府信用监管的要求
➢服从政府信用监管部门的监督与管理 ➢适当保存原始信息资料，以备政府信用
监管部门查证
信用管理师国家职业资格考试远程培训
第二节 行业自律
第二节 行业自律
• 信用管理从业人员行业自律
➢ 同业之间要相互尊重 ➢ 同业之间要加强交流与合作 ➢ 不得在两家及以上的信用服务机构执业 ➢ 不能采用恶性竞争的手段
➢提供真实信息 ➢不做不当交易
• 专业性：最本质原则、
➢知识专业化、技能专业化、方法专业化
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第三节 企业信用制度对职业道德的要求
第三节 企业信用制度对职业道德的要求
一、基本精神与原则
• 最大可能促进企业营销产品； • 最合理控制信用风险； • 提高服务质量
第三节 企业信用制度对职业道德的要求
第五章 客户管理
• 客户资信管理 • 客户档案管理
• 资信调查的概念 • 资信调查的时机 • 资信调查的内容
• 客户档案的概念 • 建立客户信用档案的原则和程序 • 客户档案管理的注意问题
• 客户评价
• 客户评价的主体和客体 • 客户评价的方法和模型：
企业资信评级、消费者信用评分 • 常用的信用评价模型
• 来自监管方
面的要求
• 法律法规要求 • 政府信用监管的要求
• 行业自律
• 行业从业人员自律 • 国内外行业组织对职业道德的要求
• 企业信用制 • 基本精神与原则 度对职业道 • 企业信用管理人员应具备职业道德 德的要求
信用管理师国家职业资格考试远程培训
第一节 来自监管方面的要求
第一节 来自监管方面的要求
第六章 企业信用风险转移 第七章 征信工作原理与准则 第八章 资信评级 第九章 专业信用风险管理服务 第十章 法律法规知识与信用监管
信用管理师国家职业资格考试远程培训
《信用管理师（基础知识）》
第一章 信用管理人员从业人员职业道德
授课教师：许进
信用管理师国家职业资格考试远程培训
本章要点
1.监管方面对信用管理从业人员的职业道德规范 2.行业自律对信用管理从业人员的职业道德规范 3.企业信用制度对信用管理从业人员的职业道德规范
信用管理师
• 2019年3月，国家劳动社会保障部正式颁布
• 职业定义：
在企业中从事信用风险管理和征信技术工 作的专业人员
• 2019年1月，职业建设正式启动
•பைடு நூலகம்职业等级：
（1）助理信用管理师（国家职业资格三级） （2）信用管理师（国家职业资格二级） （3）高级信用管理师（国家职业资格一级）
第一章 信用管理人员从业人员职业道德
• 国内外行业组织提供许多服务
• 提供教育：法律、技术、工作方法 • 组织游说活动：影响立法的方向 • 创办刊物：介绍新方法，改善信用
管理工作 • 信息交流：共同话题或客户交流意
见和信息
• 国内外行业组织对职业的道德要求
• 保密性：最高原则
➢不得泄露委托人名称 ➢不得透漏资料来源
• 客观性：最基本原则
高级 中级 初级
基础知识
信用管理师知识塔
万丈高楼平地起
信用管理师——新兴的职业，有 着显著的跨学科特征；对于从事该 职业的人员来说，对基础知识的把 握显得至关重要。
没有坚实的基础，信用管理人 员就像空中楼阁，经不起考验！
总体原则
基本概念
基本原理
基本常识
全书共十章
第一章 信用管理从业人员职业道德 第二章 社会信用体系 第三章 企业信用管理概述 第四章 企业信用政策 第五章 客户管理