家庭理财需求分析5

对投资渠道的需求
•居民投资渠道过于狭窄 •投资渠道不均衡即处在两极 •不法投资渠道的诱惑 •机构投资者有特殊的投资渠道
考虑家庭理财的成本
家庭理财需要成本 成本包括费用、损失、 精力、时间等 寻找低成本的途径
专家理财
家庭理财的趋势—专家理财
社会分工决定我们应做自己 最擅长做的事 个人缺乏专业知识、经验及 时间 专家理财是大势所趋
家庭投资工具比较
银行存款 收益 收益很低，一 年期为2.25%， 另20%利息税 很低 高 债券 股票 基金 收益较高
利率稍高，三 收益较高 年 期 为 2.89% ， 无须纳税 很低 较高 定期发售，购 买不方便 非常高 较高 对投资者要求 高 投机性太强， 收益与风险不 对等，不适合 普通家庭
家庭理财需求分析
广州寿险培训部
目 录
从需求谈起 通货膨胀对家庭财产的影响 家庭的中长期理财规划 家庭理财的目的及理财工具比较 成本问题—理财的趋势 结论
从需求谈起
客户的需求是销wenku.baidu.com成功的根本原因 了解客户需求才能进行针对性销售 通过分析来引导激发客户潜在需求
货币的时间价值
现在的一元钱 一年后‥‥ 钱变多了
风险 流动性 其他
一般 较高 对投资者要求 适中
专家理财，但只 能从二级市场买 到，投机性较强， 建议长期持有
综合评 价
目前的主要资 金存放方式
数量有限，收 益偏低，收益 固定不能抵御 利率上涨风险
股市分析
短期的股市是一场零和游戏， 有人上青天，就有人下地狱 1：2：7法则 投机行为盛行 由于坐庄等操纵市场的行为使 散户处于极其不利的地位 散户的主要行为是跟风，是非理 性的投资行为
结 论
家庭可以通过金融投资而致富 不投资=浪费 选择恰当风险，实现满意回报 设定中长期目标，全力达成 投资—通向财富自由之路 考虑投资成本，选择专家理财
结 束 语
平安世纪理财投资连结保 险具备了低风险、高收益，长 期投资，专家理财等特点是家 庭投资的最佳选择！
不投资就是浪费 避免看得见的浪费，更要避免看 不见的浪费
通货膨胀对家庭财产的影响
通货膨胀的表现之一是物价上涨，这 会使金融资产贬值 另一表现为利率上涨，使低回报率金 融资产贬值 经济的增长一般会伴随通货膨胀 规避通货膨胀的方法一是进行实物保 值，二是进入资本市场获取高回报
做好家庭中长期理财规划
家庭开支有短期、中期、长期三种 子女教育、养老等必须及早规划 计划理财，立即投资 现 状
日常支出 流动资产 子女抚养、教育 中期投资 个人养老 长期投资
家庭理财的目的
使资产保值 使资产增值，分享经济增 长的成果 满足家庭的中、长期需求
家庭理财需注意的几个原则
合法性原则 安全性原则 收益性原则 流动性原则
合理安排风险
5%
投机型 成长型 收入型
风 险
20%
收 益
30%
45%
保本型
资产分配的一般比例