理财规划师就业前景及就业方向分析

理财规划师就业前景及就业方向分析

理财规划师就业前景及就业方向分析

一、职业发展和前景

随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2016年中国的个人理财市场将增长到870亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时理财规划师就业前景及就业方向分析理财规划师就业前景及就业方向分析。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。

个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的.过程;对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财

目标进行的金融服务创新，是一种全方位、多层次、个性化的服务!。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产

分配与传承规划等八个方面。

专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的

地位。

一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业，二战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了

起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规

划行业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成

为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的

专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融

产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行

专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从

而防止客户利益受到侵害。

二、国内现状

改革开放以来，中国GDP年均增长达到9.5%。是世界上增长最

快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中产阶级和

豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资

和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方

向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛

增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一理财规

划师就业前景及就业方向分析目前，理财规划的概念在金融行业已

经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和

商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供

相应的理财服务。

三、就业方向

(一)中央(人民)银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构

进入行业监督管理部门做金融官员，对于金融研究生而言应是首选。首先，中国金融学是立足于宏观经济学，基于金融市场宏观调控，专业应用较易入手，政策把握比较到位;其次，在行业管理部门

做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。其局限

在于：要进入这几个行业主管部门难度较大，可能还需要背景依托，本科生想进较难，除非本人确实非常优秀。

(二)商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构

(三)国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行

政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择，但其工作性质类似公务员，金融业务并不突出，是靠政策吃饭的地方，对于个人职业

生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说还是较弱的，若想

在金融领域成一时气候最好不要选择这样的单位。不过目前这类单

位的工资水平待遇等比商业银行好，而这也成为吸引毕业生眼球的

亮点所在。

(四)证券公司(含基金管理公司)、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司

证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭的，存在行业系统风险因素，但一旺俱旺，赚钱相对较易，短期回报较高(风险亦大)，且按真正的企业管理机制运行，如果想在专业方面有所发展，有所

建树，在这一行业做是极佳选择，很多基金经理、投资银行经理人

员都年薪过百万。难点是学历要求在逐步提高，最低要求硕士学历，相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营能力要求更高，

如果对这些行业有兴趣，可以选择证券投资、金融市场、金融工程

专业方向，如果是学财务管理、法律硕士专业(本科是金融经济)的，这也是不错的选择。最近信托业重新崛起，对于金融专业以及其他

专业的毕业生来说又添一新的选择，而其大投行的操作方略，又使

其在人员使用上奉行精英路线，在投行业有一句话是“公司百分之

八十的利润是不到百分之五的员工所创造的”!。上述三家当下用人

思路是积极挖角，在金融行业内人员流动性最强的当属这三家。有

志于风险管理、终日奔波、常年胃痛、居无定所的精英人才不妨选