模板个人理财规划方案

、重要提示

二.方案摘要

三、家庭状况分析

1 •基本状况分析

2・财务状况分析

3・风险评估分析四.理财目标分析

家庭理财目标分析2・家庭理财目标确定

五.理财假设

六、策略与建议

仁现金收支规划

2•风险管理规划

3•不动产规划

4・退休规划

5.投资规划

6.税收规划

7・遗产规划七.理财效果预測1 1

1

1 1

1

、重要提示

尊敬的李先生:

您好!

1.您向林银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理

财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。

2.我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事

务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。

3.理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品

不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。

4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对

未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。

5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定

人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。

二、方案摘要

首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析, 可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我对您的理财目标进行了分析，并予以确定。

之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议，包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、稅收规划以及遗产规划等等。

最后为您进行了效果预测，相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。

三、家庭状况分析

1.基本状况分析

1）家庭成员概况:

2）资产负债表：0

资产总计:

3）现金流量表：0

2.财务状况分析: 1）资产负债分析

从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的％,并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。您目前的负债率％,略高于理想标准，我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。

2）收支情况分析

从您的现金流量表中我们可以看出，您的主要收入是以工资为主。您现在的收支节余比例为％较理想标准偏高，且您目前无任何风险管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。

3）财务比率分析

3.风险评估分析

通过对您的风险承受能力分析和风险偏好分析评估测试可以看

出，您的风险承受能力较强，风险偏好属于中度的范围，因此可以为您推荐部分具有一定风险，但收益颇高的产品。

四、理财目标分析

1.家庭理财目标分析

您在需求中提到希望在明年再购置一辆价值在15万左右的车, 以彻底实现两人轻松自在的"车房丁克生活”，同时希望及早规划养老生活，保障夫妻双方老了以后身体健康、吃喝不愁。结合以上您自己提出的需要我认为您还需要进行相应的补充，作为非常前卫的丁克家庭，您更应该重视您夫妻二人的保险保障以及旅游娱乐基金的储

备。以便您的“车房丁克生活”更加丰富多彩。

2. 家庭理财目标确定

根据以上分析，我们对您理财的目标按重要性进行了排序:

1) 为您的家庭建立适当的保险保障。

2) 为您夫妻二人建立养老金。

3) 为您购置一辆十五万的车。

4) 对您的资产进行有效的投资，以便增加投资收益。

5) 为您储备适当的旅游娱乐基金。

五、理财假设

本方案是基于以下因素较为稳定的情况下设计的:

1) 国内经济环境未有重大改变

2) 经济增长率，通货膨胀率，利率，汇率和税率较为稳定

3) 工资增长水平，未来消费支出稳定

4) 无其他不可抗力和不可预见因素的重大不利影响等

5) 货币型基金的长期投资年收益率为％

6) 股票型基金的长期投资年收益率为％

7) 债券型基金的长期投资年收益率为％

六、策略与建议

1.现金收支规划

首先您需要建立"紧急资金储备”，以便应付可能出现的不时之需，紧急资金储备要以易变现为主要原则，由于您的收入非常的稳定, 因此您的紧急储备金可以设定为3万元，以备不时之需。

具体建议：您把其中的1万元在银行存三个月定期存款（如急用

钱，支取时按活期存款计息，等同于活期，如存到三个月按定期计息）。

剩下的2万元购买货币型基金，在这里给您推荐的是华夏现金增利, 该只货币型基金主要投资于国债、央行票据等产品。收益稳定、无风险、资金变现灵活、按日派发收益、可以合理的避免缴税。去年年收益率为％,今年至目前为止平均收益率在％以上，远远高于定期存款一年的收益率。

2.风险管理规划

目前您的家庭无任何风险保障，然而考虑到潜在意外或疾病等情况一旦出现，将会给您的家庭带来不可估量的损失，所以我们十分有必要为您的家庭建立起一道抵御风险的屏障。同时还需要为您建立必要的养老金储备，以确保您夫妻的晚年生活更加幸福。

具体产品设计如下:

3.不动产规划

您目前最大的负债便是您所购买的房屋，且尚有30万的资金未偿还。以您目前的年节余水平，每年均可以进行一次提前还款，已减少贷款利息的归还额。同时目前在房贷市场上多家银行之间的竞争也日趋激烈，很多新的还款方式也在不断的推出，我们也可以积极的关注，如遇到合适的还款方式，我们可以进行相应的选择。

在您的需求中您提到想在明年购买一辆价值在十五万左右的私家车，在目前市场上这个价位可以购买到一台相对较好的国产车。在

购买时我想您应从以下几个方面综合考虑，比如汽车的性能、价格、可靠性、配件价格及维修便捷程度等多项因素。购车的方式我们可以首付三成，剩下七成选择汽车消费贷款，年利率仅为％,比个人住房贷款利率还低，一共可以贷三年。我们可以把这七成购车款用于投资, 收益率会远远大于％贷款利率。考虑到您目前家庭负债率过高，建议您在2007年再购置新车。

4.退休规划