山东省城市商业银行跨区域经营模式选择

三个地市没有城市商业银行。截至２００７年３月末，２００７年一季度，辖区城市中小银行
总体运行平稳，截至３月末，１３家行（不含青岛）资产总额１８８５．８亿元，贷款余额１２１９．４
亿元，存款余额１４３９．７亿元，不良贷款３６．８亿元，不良占比３．０２％，所有者权益１１０．７ 亿元，账面利润４．４６亿元ｏ。 成立十一年来，山东城市商业银行励精图治，奋发有为，在各个方面取得了骄人的 成绩。济南市商业银行成功实现与澳大利亚联邦银行的战略合作，青岛市商业银行实现 与英国Ｒｏｔｈｓｃｈｉｌｄ银行集团和意大利联合圣保罗银行的战略合作，英国Ｒｏｔｈｓｃｈｉｌｄ银 行集团占５％的股份，联合圣保罗银行占２０％的股份。２００６年，在山东银监局监管范围 内（青岛市商业银行属于青岛银监局监管）的１３家行中，按照《股份制商业银行风险 评级体系》的评分标准，有１１家行为三级，２家行为四级。ｏ 虽然整体发展情况较为客观，但也不能掩盖作为城市商业银行地域限制带来的经营 风险和困局：不能随规模的扩张而稀释经营风险；不能享受区域经济一体化带来的各项 好处；不能随经营的深入而降低成本。其持续健康发展是关系到我国银行业体系的整体 建设和金融稳定的重要问题．由于先天不足和一些历史原因，目前城市商业银行发展状 况极不平衡，在公司治理、资本实力、营运能力、资产质量等方面总体来看仍比较薄弱。 某些城市商业银行被他行吞并，某些发展较好的城市商业银行，像北京银行、上海银行、 天津银行成功实现了跨区域经营，宁波银行和南京银行则成功实现了资本化运作。 作为城市商业银行大家庭的重要成员，山东各地的城市商业银行地处中国较发达地 区，面对城市商业银行兼并重组、跨区域发展的浪潮，能否实现跨区域经营？能否实现 兼并重组？实现跨区域经营，要做好哪些准备？这些都是比较现实的问题。
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三、城市商业银行跨区域经营模式运行的理论依据
ｌ、。发展极”理论
陈义忠（２００６）回认为，城市商业银行的地域性特点，使得其在本地吸收存款的可 贷资金全部投向本区域，用于支持本区域经济的发展，能减少本区域资金的流出，有利
于本区域内发展极的成长。而城市商业银行所在地常常是本区域经济发达的发展极，经 过持续多年的经营发展，部分发展情况较好、比较有实力的银行己具备向城市周边城镇 及乡村扩张的能力。同时，区域经济的扩散过程也要求城市商业银行从发展极向其周边 较低层次发展极扩散资金，以特定城市为服务对象的城市商业银行会逐渐进行区域性发 展。 同样依据“发展极”理论，彭建刚、韩忠伟（２００２）。认为，正是由于城市商业银 行的经营理念与地方经济发展目标的一致性，使得城市商业银行与所在城市唇齿相依， 在支持地方经济发展中更积极、更主动，眼光也更为长远，发挥着不可替代的特殊作用。 也正是由于城市商业银行这种地位的特殊性，决定了其成为区域经济“发展极”的强有 力金融支撑。
徐州、镇江、扬州、盐城及连云港１０家原城市商业银行清产核资后加入组建而成。这
十家城商行遍布苏南苏北，良莠不齐，分别位于无锡、苏州、南通、常州、淮安、徐州、 扬州、镇江、盐城、连云港。 ３、单一城市商业银行实现跨区经营
这种模式是；单纯依靠单个城市商业银行自身的发展，在各项条件符合监管部门要
求后，突破单一城市限制，到异地开设分支机构。 ２００６年８月９日，北京银行在人民大会堂召开新闻发布会，宣布天津分行筹建申请
合设新和井合收吸取采以可合整构机。显明为较旧依彩色性方地，点特身自留保地化大
②周正平．试论我国城市商业银行的重新定位——城市商业银行区域性战略［Ｊ］．经济师，２００３年第６期・ ①延红梅．实现城市商业银行跨区经营［Ｊ］．中国金融，２０∞年第２期。 ＠杨书剑．跨区域发展：城市商业银行的美梦还是梦魇？［Ｊ］．银行家，２００６年第七期。 ④杨波，中小商业银行竞争力提升与发展研究［Ｄ］．四川大学，２００５年４月。 ⑤贾丽博，我国城市商业银行并购模式及实旖路径［Ｊ］．南方金融，２００６年第１１期．
ｌ、吸纳合并重组实现跨区经营。
这种模式是：对一家城市商业银行进行改组，或重新命名，或保持原有名称，在此 基础上吸收其他城市商业银行，原有城市商业银行的法人资格注销。 ２００５年１２月２８日，徽商银行成立。该行是按照市场化、合规性、自愿性的原则， 在合肥市商业银行股份有限公司更名为徽商银行股份有限公司的基础上，以徽商银行作 为存续公司，吸收合并了芜湖、马鞍山、安庆、淮北、蚌埠５家城市商业银行及７家城 市信用社而组成的。合并各方股东持有的股份，根据各自清产核资报告、资产评估报告 以及最终确认的折股比例，置换成徽商银行的股份，同时被合并方注销法人资格。 ２、新设合并实现跨区经营． 这种模式是：直接成立一家新的定位为区域性股份制的商业银行，再将其他城市商 业银行进行清产核资后并入这家新的银行。 ２００７年１月２４日，江苏省内的十家城市商业银行被整合在一起，成为当日挂牌的 江苏银行的分行。其成立模式是先设立江苏银行，后由无锡、苏州、南通、常州、淮安、
实现了跨区域经营后，作为经济强省的山东有没有必要整合全省的城市商业银行？是单
个城市商业银行各自跨区域经营还是整合抱团打天下？哪一个模式更经济？如果符合 跨区域经营的条件，如何实现跨区域经营？在哪些地方设置自己的网点？不能实现跨区
域经营的城市商业银行未来的路在哪里？每一个问题，对山东城市商业银行都异常重
实现跨区域经营应该做好的几项工作。
（三）论文的研究方法和创新之处
本文主要采用实证分析、比较分析方法来研究山东城市商业银行跨区域发展问题， 通过具体的数据和翔实的案例，分析山东城市商业银行个别发展与兼并重组的矛盾，明 确其发展方向及战略。 对城市商业银行的跨区域经营理论研究，虽己形成了一定的系统，大多数研究侧重 理论研究，尚缺乏以实证为主的研究及其应用，独特的研究视角正是本文的创新点之一． 同时，对城市商业银行的跨区域经营研究的文献大部分都是以政策性定位为主，本文在 政策性定位的基础上，引入了线性分析和布朗几何运动模型，这在山东城市商业银行跨 区域发展研究方面尚属首次。
跨区域发展模式——新设分支机构模式进行７可行性分析。文章最后还指出山东城商行
实现跨区域经营应该做好的几项工作。
关键词：山东城市商业银行；跨区域发展；模式选择
｜习碚
原创性声明
本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独 立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不 包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研 究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完 全意识到本声明的法律责任由本人承担。
要。据悉，山东银行业监督管理部门业也正在对山东城市商业银行未来发展问题进行专 题研究。 本文在理论研究的基础上，运用线性分析和布郎几何运动模型，对城商行跨区域发 展的模式逐一分析，得出山东城市商业银行不宜进行兼并重组。文章对适合山东城商行
跨区域发展模式——新设分支机构模式进行了可行性分析。文章最后还指出山东城商行
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一、城市商业银行跨区域经营的几种模式
近两年，中国城市商业银行的改革风起云涌，安徽、江苏全省城市商业银行合并成 为省级区域性银行，南京银行、宁波银行、北京银行在原ｘｘ市商业银行的基础上去掉 “市”字，实现了更名、跨区域发展和资本化运作，部分城市商业银行通过兼并、收购 它行网点也实现了跨区域经营。概括起来，实现模式主要有以下几类：
商业银行纷纷制定了发展规划，明确要走出本市，争取成为一家区域性银行以及公众持 股的银行．山东省政府明确支持济南市商业银行“立足济南，服务山东”，支持青岛市
商业银行服务半岛。监管部门也在不同场合多次表示支持城市商业银行跨区域发展。在 安徽、江苏两省分别以合并重组和新设重组的方式实现了全省范围的整合，从另一方面
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２、利润最大化理论
陈义忠（２００６）③认为，在社会主义市场经济条件下，作为经营货币商品的特殊企 业—城市商业银行，在其经营过程中，虽然讲社会效益，但其最终目标仍然是追求利润
（二）山东城市商业银行跨区域经营研究必要性及意义连续十多年的高速发展之后，山东城市商业银行同样面临着客户资源紧张、地域金
。资科来源：中国城市商业银行发展论坛第八次会议材料 。资料来源：山东银监局统计资料 。资料来源：山东银监局统计资科
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融竞争过度、经营成本居高不下等城市商业以行面Ｉ插的共同问题。为此，山东各家城市
多年的快速发展后，在遭遇激烈的市场竞争以及自身经营膨胀发展的冲动时，也面临单 一区域市场过度竞争带来的效益损失和区域性风险，也需要向各自地区以外有发展潜力 和市场空问的地区及城市拓展，也不得不面对跨区域经营这一崭新的课题。 本文在理论研究的基础上，运用线性分析和布郎几何运动模型，对城商行跨区域发 展的模式逐一分析，得出山东城市商业银行不宜进行兼并重组。文章对适合山东城商行
论文作者签名：
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山东大学 硕士学位论文 山东省城市商业银行跨区域经营模式选择 姓名：田皓 申请学位级别：硕士 专业：金融学 指导教师：赵尚梅 20071017
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中文摘要
近两年来，城市商业银行在跨区域发展动作连连。北京、上海、南京、宁波、天津、 大连更名并实现了跨区域经营，江苏、安徽两省分别组建了省级区域性股份制商业银行。