经济新常态与金融改革
经济新常态下我国金融体系面临的风险及对策
经济新常态下我国金融体系面临的风险及对策【摘要】在经济新常态下，我国金融体系面临着诸多结构性风险，其中包括信贷风险、市场风险和流动性风险。
为了有效化解这些风险，需要采取相应的对策措施。
针对信贷风险，可以加强信贷管理，完善风险评估制度；对市场风险，则需要加强监管和信息披露，提升市场透明度；针对流动性风险，可以优化资产配置，提高流动性管理水平。
还可以通过优化风险管理体系，提高金融机构的风险识别和管理能力。
在总结中，强调了风险管理的重要性，并展望了未来金融风险的发展趋势。
对策建议包括加强监管、完善制度、提升风险管理水平等方面，以应对新常态下金融体系面临的挑战。
【关键词】经济新常态、中国金融体系、风险、结构性风险、信贷风险、市场风险、流动性风险、风险管理体系、优化建议、总结、展望、对策建议。
1. 引言1.1 背景介绍我国金融体系在经济新常态下面临着前所未有的挑战和风险。
经济结构调整和转型升级的背景下，金融体系的结构性问题日益凸显，存在着信贷风险、市场风险和流动性风险等方面的挑战。
随着经济发展环境的变化，我国金融风险管理和风险防范的工作显得尤为重要。
在这种情况下，进行对金融体系风险的全面分析，提出有效的风险对策以及优化风险管理体系，已经成为当前金融领域亟待解决的问题。
只有通过深入研究和针对性的对策，才能更好地应对金融体系所面临的各种挑战，确保金融市场的稳定和健康发展。
本文旨在探讨经济新常态下我国金融体系面临的风险情况，并提出相应的风险对策和管理建议，以期为金融风险管理工作提供参考和借鉴。
1.2 研究意义金融体系作为国民经济的核心和支柱，其稳定与发展直接影响着国家经济的发展和社会的稳定。
在经济新常态下，我国金融体系面临着诸多挑战和风险，需要深入研究和有效应对。
研究经济新常态下我国金融体系面临的风险，有助于深入了解金融市场的运行规律和风险特征，为金融监管和风险防范提供理论支持。
通过研究金融体系风险对策，可以有效提升金融体系的风险管理水平，确保金融市场健康发展。
经济新常态
一．什么是经济新常态新常态之“新”，意味着不同以往；新常态之“常”，意味着相对稳定，主要表现为经济增长速度适宜、结构优化、社会和谐；转入新常态，意味着我国经济发展的条件和环境已经或即将发生诸多重大转变，经济增长将与过去30多年10%左右的高速度基本告别，与传统的不平衡、不协调、不可持续的粗放增长模式基本告别。
经济的最大特点是速度“下台阶”、效益“上台阶”；新常态下的明显特征是增长动力实现转换，经济结构实现再平衡。
突出表现为：一，生产结构中的农业和制造业比重明显下降，服务业比重明显上升，服务业取代工业成为经济增长主要动力；二，需求结构中的投资率明显下降，消费率明显上升，消费成为需求增长的主体；三，收入结构中的企业收入占比明显下降，居民收入占比明显上升；四，动力结构中的人力、资源粗放投入明显下降，技术进步和创新成为决定成败的“胜负手”。
在这些升升降降之中，先进生产力将不断产生和扩张，落后生产力将不断萎缩和退出，既能涌现一系列新的增长点，形成新的增长动力，也要使一些行业付出代价、伤筋动骨。
二．经济新常态下的消费市场一、2014年上半年消费品市场运行的主要特征（一）社会消费品零售总额总体保持平稳增长上半年，全市实现社会消费品零售总额1342.35亿元，同比增长12.9%，（扣除物价因素实际增长11.8%，增速与同期持平），增速比一季度提高0.2个百分点，比上年同期回落0.6个百分点。
低于全省0.1个百分点，高于全国0.8 个百分点。
其中:限额以上企业单位实现消费品零售额1033.52亿元，增长15.0%。
（二）农村市场消费品零售增速快于城镇市场上半年，全市城镇市场消费品零售额1294.81亿元，同比增长12.8%；农村市场消费品零售额47.54亿元，增长14.8%，城镇的消费仍占市场主力，对社会消费品零售总额增长的贡献率达96.0%，拉动今年上半年全市社会消费品零售总额增长12.3个百分点；农村市场对社会消费品零售总额增长的贡献率为4.0%，拉动全市社会消费品零售总额增长0.6个百分点。
金融改革稳步推进
金融改革稳步推进金融改革是现代经济体制建设的重要组成部分，也是国家经济发展的关键驱动力之一。
近年来，我国在金融改革方面取得了显著进展，稳步推进各项改革措施，推动金融市场的健康发展。
本文将聚焦于中国金融改革的发展现状和未来前景，以及其对实体经济的积极影响。
中国金融改革始于上世纪80年代，经历了三十多年的发展，已经从最初的单一金融体制向多层次、多元化金融市场转型。
在改革开放的背景下，中国加入世贸组织后，金融改革进入了一个新的阶段。
随着国内外市场的不断融合，金融业的竞争日益激烈，金融创新日新月异。
目前，我国金融改革已经取得了一系列显著成果。
首先，金融业已经实现了市场化、规范化的转型。
通过推动利率市场化、外汇市场开放、金融市场监管改革等一系列措施，我国金融市场的竞争程度和效率得到了显著提高，并且金融风险的管控能力也得到了加强。
其次，我国金融体系的国际化水平不断提高。
中国证券市场的逐步开放和人民币国际化的推进，使得我国金融体系的影响力日益扩大。
此外，我国还积极推动金融科技的发展，助力金融体系的创新和改革。
金融改革对实体经济的积极影响是不可忽视的。
首先，金融改革有利于优化资源配置。
通过金融市场的开放和竞争，促进了金融机构的效率提升和服务质量的提高，为实体经济提供了更多的融资渠道和便利的金融服务。
其次，金融改革有利于促进创新创业。
金融科技的发展为创新型企业提供了更多的融资渠道，并且通过金融科技的应用，提高了金融服务的效率和便利性，促进了企业的创新和发展。
最后，金融改革有利于提高经济体系的稳定性。
通过加强金融监管和风险防范，我国金融体系的抗风险能力得到了提高，有利于防范金融风险对实体经济的冲击。
展望未来，中国金融改革仍将保持稳步推进的趋势。
在我国经济发展进入新常态的背景下，推进金融体制改革、深化金融市场开放将成为重点。
首先，应进一步深化金融体制改革，促进金融市场的稳定、透明和公平。
其次，应加强金融监管和风险防范，提高金融机构的风险管理能力。
深化金融改革促进经济发展
深化金融改革促进经济发展随着中国经济的不断发展壮大，金融改革也日渐成为推动经济发展的重要手段。
深化金融改革可以在提高金融体系效率、提升金融服务质量、推动产业结构升级等方面产生积极影响，进而促进中国经济的持续健康发展。
本文将重点讨论金融改革的重要性以及如何深化金融改革以促进经济发展。
一、金融改革对经济发展的重要性金融改革在促进经济发展方面具有不可忽视的重要性。
首先，金融体系的健全与否直接关系到经济资源的优化配置。
通过深化金融改革，可以打破利益固化、信息不对称等问题，提高金融市场的效率，使得资源能够更加合理地流向高效益的领域，进而推动产业结构的升级和经济发展的协调性。
其次，金融改革可以提升金融服务的质量和效率。
金融服务是经济社会发展的重要支撑，优质的金融服务有助于提高企业和个人的融资效率，减少融资成本，推动经济活动的顺利进行。
通过深化金融改革，可以加强金融市场监管，规范金融机构的行为，提升金融服务的质量和效率，为经济发展提供更好的金融支持。
二、深化金融改革的必要性尽管目前中国金融改革已经取得了一定成果，但仍然面临一些问题和挑战，需要进一步深化金融改革。
首先，金融体系中存在的问题仍然较多，如金融机构之间的利益输送、金融市场的不完善、金融监管的不到位等，这些问题必须通过深化金融改革来解决。
其次，随着中国经济由高速增长转向高质量发展，金融改革亦需相应调整和优化。
在经济发展新常态下，金融服务质量和金融体系稳定性成为更加重要的考量因素，因此，深化金融改革势在必行。
三、深化金融改革的重点方向深化金融改革的重点方向主要包括进一步加大金融市场开放程度、加强金融监管能力建设、完善金融创新机制等。
首先，要进一步加大金融市场开放程度。
通过进一步放宽外资准入、完善金融市场准入机制，吸引更多外资金融机构进入中国市场，提高金融市场的竞争程度，促使国内金融机构提高自身实力和服务水平。
其次，要加强金融监管能力建设。
通过完善金融监管体系，加强对金融机构的监管和风险防控，防范金融风险的发生，确保金融市场稳定运行，为实体经济提供稳定可靠的金融服务。
我国金融发展存在的问题及改革
2017年5期总第842期一、当前金融形势及存在的问题1.金融服务实体经济的能力不足（1）金融资源配置效率低下：资源配置效率可由M2/GDP 值来衡量，该比值反映了一个国家每增加一单位的GDP 需要多少银行货币作为支持。
其值越大，表明经济货币化的程度越高，资源配置效率越低。
根据国际经验，M2/GDP 值应介于100%~150%之间为宜。
然而，自1990年以来，我国的M2/GDP 一路飙升，截止2015年底，该比值已达2.02之高1，远超过一般水平，几乎是世界最高。
这也间接反映了我国当前的经济状况--投资对GDP 的拉动力逐渐降低，即产能过剩现象凸显，资产泡沫化问题显著，经济的资源配置效率较低。
种种现象均会阻碍金融服务实体经济的能力。
（2）金融基础设施水平低下：完善的金融基础设施是金融服务于实体经济的保障。
而在我国，金融基础设施的建设较薄弱，还有待进一步完善。
法律基础方面，存在着如法律制定时滞效应显著、有关法律对金融债权保护力度较低、法律条文太宽泛，操作性较弱、相关法律之间有空白、交叉或矛盾等缺点。
再如，在信息与公司治理基础设施方面，信息的公开性、透明度与可获得性依旧较低。
（3）金融风险问题依旧显著：如今的社会中，各经济领域高度交融，一个地方出错便如多米诺骨牌一样迅速波及整体。
因此，对金融风险的防控显得尤为重要。
就目前来说，我国对金融风险的防控能力还需进一步提高。
近年来，我国杠杆率逐年攀升，次级贷款数额逐渐膨胀，资产泡沫化严重，债券违约现象频发。
2016年以来，由于债券市场刚性兑付被打破，债券违约数爆炸性增长，违约总额已达到403亿元，如中城建、山水水泥、大连机床等等。
此外，随着互联网技术和金融创新的蓬勃发展，互联网金融风险问题也逐渐凸显：P2P 小额信贷平台如雨后春笋般发展起来，但由于监管错位、法律缺失等原因，P2P 停业、跑路现象频发，增加了金融运行中的风险性，对企业的融资产生了不良影响，阻碍了实体经济的发展。
新常态下我国金融经济的现状及发展
新常态下我国金融经济的现状及发展随着全球经济的不断变化和发展，我国金融经济也在不断发展和改革。
新常态下，我国金融经济呈现出一系列新的特点和趋势，同时也提出了一系列新的挑战和机遇。
本文将从宏观经济环境、金融市场、金融机构和金融业务四个方面对新常态下我国金融经济的现状及发展进行分析。
一、宏观经济环境在新常态下，我国宏观经济环境呈现出较为复杂的形势。
经济增速放缓、产业结构升级、经济发展模式转型等问题，对金融经济产生了一定的影响。
全球经济格局的变化，也给我国金融经济带来了新的挑战和机遇。
在这样的背景下，我国金融经济面临的主要问题是金融结构不合理、金融风险不容忽视、金融市场不够规范等。
解决这些问题，需要我国金融机构和金融企业不断改革和创新，加强监管和风险管理，为实体经济提供更多更好的金融服务。
二、金融市场在新常态下，我国金融市场正在经历深刻的变革。
随着市场的开放和市场主体的多元化，我国金融市场的竞争日益激烈，创新活力不断涌现。
由于市场风险和政策调控的影响，金融市场的发展也面临一些阻碍和挑战。
在这样的环境下，我国金融市场需要积极探索和创新，发展新的金融产品和工具，满足市场多样化的需求。
我国金融市场还需要加强监管和风险管理，保护投资者的合法权益，确保市场的稳定和健康发展。
三、金融机构在新常态下，我国金融机构经历了一系列重大改革和调整。
随着金融市场的开放和金融业务的创新，我国金融机构正在不断调整业务结构，提高服务水平，加强风险管理，提升核心竞争力。
由于市场竞争的压力和监管政策的影响，我国金融机构也面临一定的困难和挑战，需要继续改革和创新，提高管理效率和服务质量，扩大国际业务，增强自身的盈利能力和风险抵御能力。
四、金融业务在新常态下，我国金融业务也出现了一系列新的特点和趋势。
金融科技的发展，为金融业务提供了新的机遇和挑战。
不良资产处置、环境金融、健康养老等新兴业务也逐渐成为金融机构发展的重点领域。
在这样的背景下，我国金融业务需要加强创新，满足市场多样化的需求，促进实体经济的发展。
新常态下我国金融经济的现状及发展
新常态下我国金融经济的现状及发展近年来，我国金融经济呈现出了新常态，主要表现在以下几个方面：一是经济增长速度放缓。
2019年，我国GDP增长率约为6.1%，相比于过去十年增速明显下滑。
这一情况在新冠疫情期间更为明显，一季度为负增长，二季度虽有回升但增速仍低于去年同期。
二是经济结构的调整加速。
随着我国经济的发展，传统制造业所占比重逐渐下降，而服务业和高技术产业比重逐渐上升。
此外，现代农业、互联网+、大数据、人工智能等新业态也逐渐成为经济的新动力。
三是金融机构将更多的精力放在深化改革和创新上。
这意味着金融机构需要更加注重业务模式更新，注重风险管理和业务监管。
四是金融风险和市场波动加剧。
随着多年的财富积累和金融开放程度的提高，我国金融市场风险和波动性也在加大，特别是在新冠疫情期间，投资者对经济前景的担忧和市场的不确定性更加突出。
以上这些现象的出现，都为我国金融经济的发展带来了一些新的挑战和机遇。
在当前的新常态下，我国金融经济的发展需要抓住以下几个重要方向：一是要切实加强金融风险的监管和防范。
要建立和完善金融风险监测和防范机制，加强市场机制和政策监管，及时消化风险，避免出现系统性金融风险。
二是要注重金融创新和金融业务的升级。
要推进金融机构业务模式创新和管理创新，转变金融服务方式，扩大金融服务范围，特别是要发展互联网金融，促进金融科技与实体经济深度融合。
三是要全面推进金融市场的开放。
促进金融领域的对外开放，扩大外资金融机构进入中国市场的比重，加强与国际金融市场的互联互通，同时也要加强我国金融机构的国际化进程。
四是要支持实体经济发展。
加大对实体经济的金融支持，促进财富的合理流向实体经济，推动开展多层次资本市场建设，完善风险投资和创业投资市场。
综上所述，我国金融经济发展面临着新常态下的重大机遇和挑战，需要加强金融监管和防范，注重金融创新和升级，全面推进金融市场的开放，以及支持实体经济发展，从而实现金融与实体经济的良性循环。
新常态下我国金融经济的现状及发展
新常态下我国金融经济的现状及发展随着国际形势的变化和国内经济结构的调整，我国金融经济进入了一个新的发展阶段，也被称为“新常态”。
新常态下，我国金融经济的现状和发展面临着一些挑战和机遇。
新常态下我国金融经济的现状是展现出稳定发展的特点。
近年来，我国金融市场稳定、健康发展，金融体系风险防控能力逐步提升。
与此金融基础设施更加完善，金融市场日益成熟。
我国金融机构的偿付能力和资本充足率也得到了有效保障。
这些都为金融经济的稳定发展提供了坚实的基础。
新常态下我国金融经济的发展面临着一些挑战。
一方面，金融机构仍然存在一些风险。
信用风险、流动性风险、市场风险等仍然存在。
金融监管制度和规则仍需进一步完善。
目前，我国金融监管仍然存在不少漏洞，监管部门需要进一步强化监管举措。
风险处置能力和机制亟待加强，以应对金融风险的挑战。
在新常态下，我国金融经济的发展依然面临着巨大机遇。
随着我国经济结构的调整和产业升级，金融市场对实体经济的支持和服务功能需求将日益增加。
尤其是中小微企业和创新型企业的发展和融资需求，需要金融机构提供更为灵活、多样化的金融产品和服务。
我国金融市场的国际化程度会进一步提升。
这为我国金融机构拓展海外市场提供了机会。
与此我国的金融科技领域也在不断发展壮大，无论是金融科技的应用，还是新兴的金融科技企业，都为金融经济的发展提供了新的动力。
为了应对新常态下的种种挑战和机遇，我国金融经济需要采取一系列的发展策略。
要加强金融监管，完善金融监管制度和规则。
加强对金融机构的监管，提高金融机构的风险管理水平，同时加强对金融行业的横向和纵向监管。
要推动金融创新，积极探索金融科技的应用。
鼓励金融机构加大对实体经济的支持力度，提供更为多样化的金融产品和服务。
要加强风险预警和处置能力建设，健全风险处置机制，提高金融机构风险应对能力。
新常态下我国金融经济的现状是稳定发展的态势，但也面临着一些挑战。
新常态也为我国金融经济的发展带来了机遇。
经济新常态心得体会
经济新常态心得体会随着经济结构调整和产业转型的不断深化，中国经济正逐渐步入新常态。
作为一个经济新常态的亲历者，我深刻感受到了这一变化所带来的影响。
在长期的工作和生活中，我从多个角度感受到了这一新常态下的变化，同时也对这种变化做出了自己的思考和总结。
在此，我将结合自身的体会，从经济结构、发展模式、产业升级以及金融改革等多个方面详细阐述我的心得体会。
一、经济结构调整作为我国经济新常态的一个重要特征，经济结构调整是当前经济发展的一大核心任务。
我国正以加快经济结构调整和转变经济发展方式为主线，推进经济由高速增长阶段向高质量发展阶段的转变。
在这个过程中，我深感到了产业结构、就业结构和地区发展结构的重要调整。
以地方经济结构调整为例，我所在的城市经济正逐渐由传统的制造业为主体向现代服务业转型，并不断优化和升级产业结构。
同时，地方政府还在大力推行“一带一路”战略，积极参与国际经济合作，推动国际产能合作，这些举措都为地方经济注入了新的动力和活力。
我深感到，随着经济结构的不断调整，城市的产业结构、就业结构和地区发展格局将迎来新的变化，这将为地方经济带来新的增长动力和机遇。
二、发展模式转变随着经济新常态的到来，我深感到我国经济发展的模式正在发生重大的转变。
过去，我国经济的发展主要依靠投资和出口拉动，但随着投资回报率逐渐下降和国际市场需求的不确定性增加，这种发展模式已经遭遇到了一定的困境。
在这种情况下，我国正在逐步由原有的投资驱动型、出口导向型经济转向内需拉动型的经济增长模式。
我注意到，政府在近年来采取了一系列政策措施，鼓励消费和投资，促进内需扩大，同时还在推进供给侧结构性改革，大力发展现代产业和技术创新，这些努力正在逐渐改变我国的经济增长方式，为经济结构转型注入了新的活力。
而从现实来看，这种新的发展模式正在逐渐显示出效果，GDP增速虽然有所下滑，但质量却在提升，经济增长方式也更加健康和可持续。
三、产业升级随着经济新常态下，我国的产业结构正朝着更加优化和升级的方向发展。
新常态下我国金融经济的现状及发展
新常态下我国金融经济的现状及发展新常态下，我国金融经济的现状及发展是一个重要的话题。
随着全球经济的深度调整和国内经济结构的转型升级，我国金融经济正面临着严峻的挑战和优化机遇。
本文将从金融市场、金融机构、金融政策等方面进行分析，探讨新常态下我国金融经济的现状及发展。
一、金融市场金融市场是金融体系中最重要的组成部分，也是金融和实体经济联系的纽带。
在新常态下，我国金融市场的现状呈现以下几个特点：1.1 结构调整随着新常态下经济结构的转型升级，我国金融市场也在进行结构调整。
传统的信贷与资本市场并重的金融发展格局正逐渐转变为以资本市场为主导的金融生态。
债券市场、期货市场、保险市场等也在不断发展壮大。
1.2 市场化程度提高金融的市场化程度是衡量金融市场成熟度的重要指标。
随着金融改革的不断深化，我国金融市场的市场化程度不断提高。
尤其是债券市场、股票市场等，市场化运作水平大幅提升，金融机构的市场化经营意识也日益增强。
1.3 外部开放度提高我国金融市场对外的开放程度也不断提高。
国际金融机构在中国设立分支机构，与国内金融机构展开合作，引进境外金融机制等，这些都为我国金融市场的国际化开放奠定了基础。
二、金融机构2.1 机构数量大幅增加近年来，我国金融机构的数量不断增加，银行、证券、保险等金融机构快速扩张，在促进经济发展、满足市场需求等方面发挥着积极的作用。
2.2 经营范围扩大在新常态下，我国金融机构的经营范围也在不断扩大。
特别是商业银行，不仅经营传统的贷款业务，还不断拓展资金管理、投资银行、金融市场等方面的业务。
2.3 创新能力提升金融机构在面对新常态的挑战和变化时，也在不断提升创新能力。
利用互联网技术开展线上金融服务，推出创新金融产品，提供更便捷、高效的金融服务等。
三、金融政策3.1 宏观审慎政策强化新常态下，我国加强金融监管，推行宏观审慎政策，防范和化解金融风险。
通过实施差别化监管、提高金融机构自觉性和责任意识等措施，加强金融机构的稳健运行。
经济新常态下供给侧结构改革面临的问题及对策分析
经济新常态下供给侧结构改革面临的问题及对策分析经济新常态下，中国供给侧结构需要进行改革，以推动经济增长方式的转变和实现可持续发展。
这一改革面临着一系列的问题，需要制定相应的对策来应对。
供给侧结构改革面临的问题是结构性矛盾突出。
在经济快速增长的过程中，一些行业过度发展，产能过剩，而一些新兴产业和高技术产业相对滞后。
对策是加快结构调整，减少过剩产能，同时推动新兴产业和高技术产业的发展。
供给侧结构改革面临的问题是市场主体活力不足。
传统的产业结构导致市场竞争不充分，创新动力不足，导致经济增长缺乏内生动力。
对策是加大创新驱动力度，鼓励企业进行技术创新和业态创新，提高市场竞争力。
供给侧结构改革面临的问题是金融体系不完善。
金融供给不足，特别是对小微企业和创新型企业的融资支持不够。
对策是深化金融改革，加强金融创新，提高直接融资比重，完善金融市场体系，为实体经济提供更加充分的金融支持。
第四，供给侧结构改革面临的问题是人力资源结构不合理。
传统行业劳动力过剩，而新兴产业和高技术产业缺乏人才。
对策是调整教育培训体系，加大对新兴产业和高技术产业的人才培养力度，提高劳动力素质，促进人力资源有效配置。
第五，供给侧结构改革面临的问题是环境污染严重。
传统产业的发展给环境带来了巨大压力，需要采取措施进行环境治理。
对策是加大环境保护力度，推动清洁生产，加强环境监管，实施生态补偿机制，推动绿色发展。
第六，供给侧结构改革面临的问题是农业农村发展不平衡。
农村地区设施薄弱，市场发育不完善，农民收入增长乏力。
对策是加强农村基础设施建设，推进农业现代化，加强农村金融支持，提高农民收入水平。
经济新常态下，供给侧结构改革面临诸多问题，但也有相应的对策可供选择。
通过加快结构调整，推动创新驱动，深化金融改革，优化人力资源配置，加大环境保护力度，加强农村发展等方面的努力，我国供给侧结构改革将能够有效推进，实现经济转型升级和可持续发展的目标。
经济新常态下我国金融体系面临的风险及对策
经济新常态下我国金融体系面临的风险及对策【摘要】当前，我国金融体系面临着诸多风险挑战，包括宏观经济形势下的压力、信贷风险的增加、市场风险的加剧以及外部环境变化的不确定性等。
为了有效化解这些风险，我们需要采取一系列应对措施，例如加强风险防范意识、健全金融法规体系、发展多元化金融业务、提高金融体系抗风险能力，以及积极吸收国际经验、不断完善金融监管机制。
只有通过不断完善金融体系的结构和规范，才能确保金融市场的稳定和健康发展，为我国经济健康持续增长提供有力支持。
【关键词】经济新常态，金融体系，风险，挑战，信贷风险，市场风险，外部环境，金融监管，防范意识，法规体系，多元化业务，抗风险能力，国际经验，监管机制。
1. 引言1.1 经济新常态下我国金融体系面临的风险及对策经济新常态下我国金融体系面临的风险主要包括宏观经济形势的不确定性、信贷风险的增加、市场风险的加剧以及外部环境变化对金融体系的影响等方面。
面对这些风险，需要及时制定有效的对策来保障金融体系的稳健运行。
加强风险防范意识，健全金融法规体系是关键的措施之一，只有健全的法规体系才能有效防范各类风险。
发展多元化金融业务，提高金融体系抗风险能力也是至关重要的。
多元化的金融业务可以分散风险，提高金融体系的整体稳定性。
积极吸收国际经验，不断完善金融监管机制也是应对风险的重要途径。
通过学习借鉴国际先进经验，我国金融监管机制可以不断完善，从而更好地保障金融体系的安全稳定。
在经济新常态下，我国金融体系面临的风险不容忽视，只有通过有效的对策，才能确保金融体系的稳健发展。
2. 正文2.1 宏观经济形势下金融业面临的挑战在当前经济新常态下，我国金融体系面临着诸多挑战。
宏观经济形势的不确定性导致了金融市场波动加剧，股市、楼市等领域的波动频繁，金融机构面临着更大的风险。
经济结构调整和转型升级导致金融产品和服务需求发生变化，传统金融机构的经营模式需要调整。
金融科技的快速发展也给传统金融机构带来了挑战，互联网金融、区块链技术等新兴业态正在改变着金融业的竞争格局。
我国在经济发展新常态中的主要矛盾和供给侧结构性改革研究
我国在经济发展新常态中的主要矛盾和供给侧结构性改革研究随着我国经济进入新常态，产生了一系列新的经济发展矛盾和问题。
为了应对这些新的挑战，我国提出了供给侧结构性改革的战略。
本文将对我国在经济发展新常态中的主要矛盾和供给侧结构性改革进行研究和探讨。
一、我国经济发展新常态的主要矛盾1.经济增长放缓但结构性矛盾凸显自2008年全球金融危机以来，我国经济增速逐渐放缓，从高速增长时期转变为中高速增长时期。
与此我国经济结构性问题凸显，主要表现为产业结构调整滞后、经济增长动力转换不顺畅、创新能力不足等。
这些问题使得我国经济增长面临着新的挑战，需要寻求新的发展动力和增长点。
2.经济发展不平衡不充分在我国经济发展过程中，地区之间的发展不平衡一直是一个突出的问题。
沿海地区相对较发达，而内陆地区则相对落后。
城乡发展不平衡也是一个长期存在的问题。
这种不平衡不充分的发展状况，使得我国的经济发展面临着内部的不协调和不平衡问题。
3.产能过剩与需求不足的矛盾在过去的几年中，我国出现了严重的产能过剩问题，主要表现在钢铁、煤炭等行业。
与此需求增长放缓，导致了供大于求的局面。
这种产能过剩与需求不足的矛盾，会导致企业的盈利能力下降，从而影响整个经济的稳定和持续增长。
以上三个方面的矛盾，都反映了我国经济发展新常态下的主要问题和挑战。
为了有效解决这些问题，我国提出了供给侧结构性改革的战略。
二、供给侧结构性改革的主要内容和目标供给侧结构性改革主要是针对我国经济当前面临的结构性问题，以供给侧为重点，以改革为主线，通过改善供给结构，提高供给质量和效率，来推动经济发展。
其主要内容和目标包括以下几个方面：1.消除产能过剩，优化产业结构通过淘汰落后产能，降低产能过剩，促进产业结构优化升级，实现供给结构的升级和转型。
这样可以促进现代产业发展，提高产业效益和国际竞争力。
2.推进创新驱动，提高技术水平通过加大科技投入，加强技术创新，提高技术水平和整体竞争力，推动我国经济从依赖资源驱动向依赖创新驱动的转变。
全省金融改革实施方案
全省金融改革实施方案为了适应经济发展新常态，推动金融业高质量发展，提升金融服务实体经济能力，全省决定实施金融改革方案，具体内容如下：一、深化金融体制改革。
1. 推进利率市场化改革，完善市场化利率形成机制，加强风险定价和风险管理，提高金融机构风险管理水平。
2. 加快金融市场开放步伐，扩大外资金融机构准入，促进金融业全面对外开放，提升金融服务水平。
3. 深化国有商业银行改革，推动国有商业银行转型升级，提高国有银行竞争力和服务实体经济能力。
二、加强金融监管。
1. 健全金融监管体系，强化风险防范和监测，加强对金融市场乱象的监管，维护金融市场秩序。
2. 完善金融监管法律法规，提高金融监管的科学性和有效性，加强对金融创新和金融科技的监管，防范金融风险。
三、促进金融科技创新。
1. 加大金融科技投入，推动金融科技创新，提升金融科技应用水平，推动金融业与科技融合发展。
2. 加强金融科技监管，规范金融科技发展，防范金融科技风险，促进金融科技健康发展。
四、优化金融服务。
1. 深化金融服务实体经济改革，加大对小微企业、民营企业的金融支持力度，提高金融服务实体经济水平。
2. 完善金融消费者权益保护机制，加强金融消费者权益保护，提升金融消费者满意度。
五、加强金融人才培养。
1. 加大金融人才培养力度，提高金融人才培养质量，培养一批高素质金融人才，满足金融业发展需求。
2. 加强金融人才队伍建设，提高金融从业人员素质，推动金融业人才队伍建设。
六、加强金融风险防控。
1. 健全金融风险防控体系，加强对信贷、市场、流动性、操作等风险的防控，提高金融风险防范能力。
2. 完善金融风险处置机制，提高金融风险处置效率，稳妥处置各类金融风险，维护金融市场稳定。
七、推动金融绿色发展。
1. 加强金融绿色发展理念宣传，推动金融业绿色转型，促进金融业支持绿色产业发展。
2. 完善金融绿色发展政策，推动金融机构加大对绿色项目的支持力度，提高绿色金融服务水平。
中国经济的四种“新常态”
改革的重要特点是改革动力的缺位。 改革 的动力应该来 自于两个方 面：一个是
上层推动改革 的能量 。这种 自上而下 的动力现 在非 常充足 ，中央特别成立了全 面深化体制改
到。高储 蓄带来 的高杠 杆是合理 的，关键是结
构 ，有政府担保的长期债务大有必要提高。
革领导小组 。但问题是 ，本轮改革 中，基层政 府 与国有企业显得 比较被 动 ，整体上缺少创造
魄嘉
本质是新 旧增长点 的交替。这种交替将不断导 致增长 的内在动力不足。因此 ，宏 观政策在这 段时 间基本 的主题将是稳增长 ，采取各种措施 来为新增长点催 生。其 中最重要 的一点可能是 公共消费型基础 建设投 资的投入 。这种投入在
一
也包括物流 、配送 、电商 、金融服务等 消费型
经济 的增 长 带 来阵 痛 。
关 注宏观经济 的表现 ，而我们需要更加深入地 分析中国经济 “ 新常态”的一些内涵，即哪些潜
中国经济的新增 长点有 ｉ个 。第一是长期 性 的 、公共消费型的基础建设投资。这些投资
在的 、非常重要的经济和社会现象将决定 中国宏
观经济的 “ 新常态”表现 。综合来看，中国经济
服务业 。劳动就业 的主要流 向也在服务业 。
表现之 三 ：改革的艰难推进
本轮改革 的决心和 目标 以及覆盖面可 以说
是前所 未有 ，与此 同时也必须看 到 ，改革 的阻 力恐怕也前所未有 。与前几轮改革相 比，当前
定程度上讲显然需要 政府来 主导 ，这也是政
府稳增长的主要发力点 。 与此相关 的是 ，中国经济由于国民储蓄率 高企 ，所 以 目前高达２ ０ ０ ％左右的债务 Ｇ Ｄ Ｐ Ｉ ； ＿ Ｆ ， 例 还会提高 ，所谓 的去杠杆率 的进程短期不会来
浅谈新常态经济下中国银行业发展现状及未来改革方向
2016年11期总第818期正相关，在风险水平一定的情况下，银行的交易规模越大，其可能面临的损失自然越大。
则需要更大的净息差来弥补损失，动态模型的回归结果似乎要更加符合之前我们所作出的假设。
除了少数指标发生改变以外，其余指标并没有发生显著性水平的变化，这说明了净息差的滞后效应影响了各变量与净息差的关系，这种关系的影响主要体现在作用的程度，对于作用方向并没有明显改变。
动态净息差影响模型的建立，要更加符合我国目前利率市场化改革的现实情况。
五、政策建议在以上的模型实证分析的基础之上，我们对于我国商业银行面对利率市场化条件下，提高其生存能力与盈利水平等提出以下建议：1.各商业银行要进一步提高其运营成本效率，提高运营成本的边际效率。
由以上分析中，无论是静态模型还是动态模型，运营成本比与净息差的关系最为显著。
提高运营成本效率有利于进一步提高商业银行净息差，进而提高其盈利水平。
2.各商业银行要努力提高管理水平和中间业务占比。
扩展业务范围尤其是中间业务，以扩大盈利渠道，取得更多的非利息收入。
随着利率市场化的完善，在动态模型下，各商业银行的管理水平和净息差的相关性进一步突出起来。
3.政府要进一步完善利率市场化。
利率市场化的改革加强了我国商业银行的活力和竞争力，对于各商业银行来说，利率市场化的初步完成，既是机遇也是挑战，政府推行改革有利于迫使商业银行积极转型，从传统利差盈利模式中转变。
参考文献：[1]HOT,SAUNDERSA.The determinants of bank interest margins:Theory and empirical evidence [J].Journal of Financial and Quantitative Analysis,1981(16).[2]付智丽.利率市场化趋势下我国商业银行净息差影响因素分析[R].大连:东北财经大学,2014.[3]王珏帅.我国利率市场化进程中商业银行盈利状况经验分析[J].财经问题研究，2012.(8)：73-77.[4]Carbo S Rodriguez F.The determinants of bank marigin in Eu-rope banking[J].tournal of banking and finance,2007,31:2043-2063.[5]王雪飞.商业银行净息差影响因素分析及压力测试[R].大连:东北财经大学,2012.[6]喻茂竹,孙英隽.利率市场化下商业银行净息差的影响因素研究[J].财税金融,2014,(28).作者简介：程刚（1994-），安徽省安庆人，安徽财经大学金融学院，研究方向：金融学浅谈新常态经济下中国银行业发展现状及未来改革方向■王玄玄武汉大学经济与管理学院摘要：近年来我国经济发展速度减缓，经济进入一个新的常规发展状态。
新常态下我国金融经济的现状及发展
新常态下我国金融经济的现状及发展新常态是指我国经济发展进入了新阶段，经济增长速度逐渐从高速增长转向中高速增长，发展方式从依赖投资和出口拉动转向依靠消费和创新驱动，经济结构优化升级。
在新常态下，我国金融经济也面临了新的现状和发展机遇。
一、现状分析1. 金融机构稳定发展。
我国银行、保险、证券等金融机构规模持续扩大，金融机构数量增加，资产规模不断增加，市场份额稳步提升。
金融机构的资产质量得到显著改善，不良贷款率持续下降，风险防控能力不断提高。
2. 金融业对实体经济支持力度加大。
我国金融业以服务实体经济为出发点和落脚点，通过各种金融创新手段，提供融资支持和风险保障，帮助实体经济做大做强。
特别是在新兴产业、创新创业领域，金融业发挥了积极的支持作用。
3. 金融科技迅猛发展。
随着信息技术的日益成熟，金融科技得到了广泛应用。
互联网金融、移动支付、大数据风控等技术手段的发展，为金融机构提供了更高效、便捷的服务方式。
金融科技的发展还带动了相关产业的兴起，形成了金融科技创新的新动力。
4. 金融改革继续深化。
我国金融改革在新常态下仍在不断推进。
通过开放金融市场、简化金融机构准入、提升金融监管水平等措施，推动金融体系更加完善，促进金融市场健康发展。
二、发展趋势1. 加强金融监管。
随着金融市场的不断发展和创新，金融风险也随之增加。
加强金融监管是金融发展的必然趋势。
我国将进一步完善金融监管体系，加强金融风险防控，规范金融市场秩序，确保金融市场的稳定和安全。
2. 推动金融创新。
金融创新是金融发展的重要动力。
以科技创新为驱动力，我国将继续推动金融科技的发展，加大对金融科技企业的支持，促进金融领域的技术创新和应用，提升金融服务的质量和效率。
3. 深化资本市场改革。
我国资本市场的发展仍面临一些问题，包括市场结构不合理、信息披露不规范等。
为了使资本市场更好地发挥作用，我国将进一步深化资本市场改革，提高市场效率和透明度，加强投资者保护。
金融体制改革方案
积极参与国际金融监管规则制定和改革，加强跨境金融监管合作， 共同应对全球性金融风险和挑战。
03
金融机构体系改革
优化金融机构布局
金融机构区域布局
根据不同地区的经济特点和发展需求，优化 金融机构的区域布局，促进金融资源在区域 间的均衡配置。
金融机构类型布局
鼓励和支持各类金融机构的发展，形成多层次、广 覆盖的金融机构体系，满足多样化的金融服务需求 。
加强金融科技应用
推动金融机构加强金融科技应用，运用大数据、云计算、人工智能 等技术手段提升金融服务能力和风险管理水平。
04
金融监管体系改革
完善金融监管框架
构建全面覆盖的金融监管体系
01
建立统一、全面、覆盖所有金融机构和金融业务的监
管框架，确保监管无死角。
加强功能监管和行为监管
02 针对不同金融机构和金融业务的特点，实施功能监管
3
加强国际金融监管合作
积极参与国际金融监管合作和规则制定，加强跨 境金融风险的防范和应对。
提升金ห้องสมุดไป่ตู้监管效能
01
加强金融监管队伍 建设
提高金融监管人员的专业素质和 业务能力，打造一支忠诚干净担 当的金融监管队伍。
02
推进金融监管科技 创新
利用大数据、人工智能等先进技 术手段，提升金融监管的智能化 、精细化水平。
建立健全金融消费者权益保护法律法规体系，明确金融机 构的义务和消费者的权利，为金融消费者提供全面、有效 的法律保障。
02 03
加强金融消费者教育
通过开展金融知识普及活动，提高金融消费者的风险意识 和自我保护能力。同时，金融机构应充分披露产品信息， 确保消费者的知情权和选择权。
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经济新常态与金融改革
陆磊
中国人民银行研究局局长
一、经济变革伴随着金融变革
非常高兴跟各位朋友就经济新常态和金融改革进行一个交流。
那么围绕这个论题，我试图讲三个观点。
第一个观点是从历史的角度来看，无论中国还是境外，只要出现相应的经济层面的变革，一定伴随的是金融变革。
那么为什么这么说？我想主要体现在以下三个方面：一个从中国改革开放以来，一共有三次大的转型，我是指经济转型。
第一次是在1993年，那一年我们国家推出了《国务院关于金融体制改革的决定》，大家知道为什么是1993年？是因为在1992年出现了小平同志的南巡讲话，实际上奠定了中国要走社会主义市场经济道路。
而随之而来第二个变化可能大家也知道，1997年发生了什么？亚洲金融危机，亚洲金融危机的背景下，导致了一个中国经济运行的一个结果是，我们还在转型过程当中，但我们的东亚邻国的汇率的急剧向下走，也就是贬值，造成了中国产品的竞争力严重不足。
这什么意思呢？亚洲其它国家的货币变的更加便宜，所以用国际公认的标准的交易的货币，比如说用美元来计价的，那些国家生产的产品就会变的更有竞争，因为它更便宜啊。
那么从我们国家来说，我们就面临一个如何塑造中国的这个企业的全球竞争力的问题。
那么围绕这样一种要求，所以在1998年我们面临什么呢？面临着前边的这些企业竞争力不足，所导致的我们商业银行的坏帐的累积，能不能通过有效方式让它轻装上阵，因此有了1999年金融改革。
这个改革是剥离国有银行不良贷款，注入资本金，按照资本充足率这样一个基本要求，来管理我们的金融机构。
与此同时我们还认识到，如果商业银行是单纯吸收存款、发放贷款的，不承做相应的中间业务，那么它很可能它的服务的这种能力是不足的，为什么？吸收存款、发放贷款，单纯吃利差，可不可以有一种办法，让它更加能够，更加的在一个市场上来进行相应的竞争呢？所以也就在那个时间结点，我们发现，我们应该把我们的银行从国家的专业性银行，各吃一摊变成什么？变成相互交叉的具有真正竞争关系的商业银行。
大家应该耳熟能详，比如我们的工行专门承做原来的企业的流动资金贷款，我们农行专门承做"三农"业务，我们的建设银行专门承做固定资产投资类贷款，我们的中国银行专门承做对外的。
但是也就
是从1998年、1999年开始，真实的这些银行开始交叉竞争了，虽然他们还顶着这些名头，不过我们发现，基本上都可以做类似的业务，所以这是第二次，经济层面出现了变化，金融层面相应变化了。
第三次变化事实上起始于2008年，肇始于2008年，而操作来自于2012年。
为什么呢？2012年我们国家通过了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，简称"深改决定"。
"深改决定"强调的是使市场在资源配置中起决定性作用，于是大家就会想，最重要的一种要素是什么，资金嘛。
那么金融市场应该如何建？是不是能够使得金融机构，也就是金融组织体系、金融市场体系还有所有制体系，都发生相应的变化呢？于是大家看到了金融机构层面上，我们强调是不是可以有，按照混合所有制方式让民间资本进入金融业，在市场体系当中，我们要强调是不是能够发展出多层次的金融市场，而不再是单一的以银行贷款这种间接融资的方式为主的金融市场。
然后在所有制体系当中，我们不仅有增量，还要有存量的改变，所以这种考虑又使得金融体系发生了变化。
好，我们追根溯源，请问2012年的这种变化，金融层面的新格局，来自于什么时候呢？来自于2008年的全球金融危机的冲击，因为全球金融危机冲击并没有冲击到我们的金融体系，但是冲击到了我们的经济。
二、经济新常态体现为三个拐点
陆磊：第二个观点，那么既然我们谈到经济的新常态和金融新格局这两者是相互关联、互为因果的，那么这里边就不得不提到，我们对于未来可能发生的经济和金融层面的演变，做一些前瞻性判断。
那么在经济层面上，我们必须要认识到，这个新常态它将体现为三个拐点。
第一个我们大家耳熟能详，增长率的拐点。
这个增长率将从接近10%的，保持了30年的高增长态势转向7%左右。
第二个拐点叫做要素供给的拐点，以往我们发现中国什么呢？地大物博，人多。
所以廉价的劳动力或者叫剩余劳动力不断的从农村向城市地区，从农业向工业的转移构成了中国的一个基本的标准化事实，就是各位用肉眼都能观察到，并进而推动中国成为世界工厂，为什么呢？因为他们便宜，所以我们产品有竞争力。
但是此时此刻情况发生改变，我们从劳动力极端丰裕国，变成了我们将面临可能有效劳动力不足的状态，于是这就推动我们考虑，我们用什么要素来塑造经济增长。
第三个增长极拐点，大家也可以看到，传统意义上我们是靠长三角、珠三角、环渤海，这三大地带通过产业分工，通过吸纳就业、通过形成市场来使我们的经济拉动得以发展。
而
未来一段时间还是这样的吗？中国的中部崛起、西部开发、环境友好、资源节约，以及我们能观察到的气候的这些不利的变化，都使得传统的增长极在发生相应的逆转。
好，究其原因，我们将不得不说三个拐点的形成是什么原因造成的呢？一个是后危机时期，全球经济再平衡的深刻调整。
我们知道即便你想成为全球的制造国，也可能全球的经济体不再具有如此高速的吸纳能力了。
第二是中国将自然地处在增速的收敛状态，也就是从上到下。
为什么呢？这是很多经济学家都讨论过，一个经济体如果高速增长20年到30年左右，它的增长率一定会下行，逻辑很简单，为什么？因为你的体量越来越大，体量越来越大，你乘一个增长你想想，每年增长的实际额就越来越大，所以它有一个自然收敛。
第三个，即便我们还能走投资驱动、产能扩张，靠国内或国外消费来吸收产能的这种循环往复的增长模式，你也会发现你受到资源和环境的客观压力。
三、金融改革是塑造“合意”新常态的基本手段
第三个观点，那么这种新常态会引领未来怎样的金融的变革呢？应该在未来一段时间，金融的改革会朝着以下的四个层面的方向来进行发展，并进而从资源配层面上，来塑造"合意"新常态的实现。
那么这四个层面主要包括以下方面：
（一）多层次金融市场建设
第一个是多层次金融市场建设，所谓多层次金融市场建设的提出，针对的是中国主要以间接金融为主，或者叫以银行信贷为主的这种金融模式。
而贷款多了以后，大家知道企业部门的负债率就会显得比较高，而负债率一高之后，我们企业经营所获得的相应的收益将更多的向这个债权人完成支付。
在历史上由此所造成的问题，并进而引之金融不稳定的案例可以说比比皆是。
比如说我们的东亚邻国日本和韩国，分别在1991年前后和1997年前后都是因为在一定程度上过度依赖银行贷款，导致着企业部门的负债率过高，然后随着经济下行，这些企业部门的回报率出现一定程度的下降，那么回报只能够向银行来完成本金和利息的支付，并进而形成一批“僵尸企业”。
为什么叫“僵尸企业”？这是我们经常说，这个在东亚国家的发生金融危机的时候，企业部门会呈现“僵尸”的状态。
简单的话，就是银行部门并不期望这些企业灭亡，因为一旦灭亡将意味着本金和利息的全部灭失，唯有不断地向它注入新的债务融资，而这种债务融资就会滚雪球般给企业造成日益沉重的负担，所以中国也是一个以银行间接融资为主导的金融体系，以此为特征。
那么我们就要问一个问题，能不能通过必要的金融改革，来改变我们企业的负债率状况。