第四章金融机构体系

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三、专业银行 专业银行是指定有专门经验范围和提供专门性金融服 务的银行。如储蓄银行、合作银行、抵押银行。 （一）储蓄银行 1、储蓄银行及种类 指专门经办居民储蓄、以储蓄存款为其主 要资金来源的专业银行。 （1）按照资本构成方式不同，可分为互助制银行、 股份制银行和国有制银行。 （2）按照是否设立分支机构，可分为单一制储蓄银 行和分支制储蓄银行。 （3）邮政储蓄银行。
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2、储蓄银行的职能 ①信用中介职能 ②货币-资本转换职能 ③引导消费和服务职能 3、储蓄银行的业务 ①负债业务 自有资金和吸收存款 ②资产业务 发放贷款和证券投资
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（二）合作银行 1、合作银行及其组织形式 合作银行是指由私人和团体组成的互助性合作 金融机构。 （1）按社员承担的责任不同，分为无限责任制合作 银行、有限责任制合作银行、保证责任制合作银 行。 （2）按照其组织体制的不同，可分为单一制合作银 行和系统持股制合作银行。 （3）按照其是否独立，划分为独立型合作银行和混 合型合作银行。
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二、组织形式 按资本构成分： ①国有独资银行； ②国家参股银行。 按外部组织形态分： ①单一制银行； ②分支行制银行。 三、职能 1、信用中介职能 2、经济结构调节职能 3、执行政府经济政策职能
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（四）分类 1、开发银行 指那些专门为经济开发提供长期投资贷款的金融机构。 资金来源渠道：资本金、发行债券、吸收存款、借入 资金、借入外资。 资金运用：贷款、投资、债务担保。 2、农业政策性银行 资金来源：借入政府资金、发行债券、借入其他金融 机构资金、吸收存款和国外借款。 资金运用：贷款、担保、发放补贴。 3、进出口政策性wenku.baidu.com行 资金来源：政府拨入资金、借入资金、发行债券和其 他渠道。 资金运用：贷款、担保、保险。
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（三）投资银行的组织形式 1、合伙制投资银行 2、股份制投资银行 3、合资投资银行 4、国有投资银行 （四）投资银行的业务 1、负债业务 2、资产业务 （1）证券承销业务 （2）证券经纪业务 （3）证券自营业务 （4）项目融资业务 （5）企业并购业务 （6）公司财务顾问业务 （7）基金管理业务 （8）商人银行业务
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• 金融机构与一般经济单位之间既有共性，又有特殊性。其 共性主要表现为其具备普通企业的基本要素，如有一定的 自有资本，向社会提供特定的商品（金融工具）和服务， 必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。其特 殊性主要表现在以下三点： • 经营对象与经营内容不同。金融机构的经营对象是货币资 金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及与 货币运动有关的或与之相联系的各种金融服务。 • 经营关系与活动原则不同。金融机构与客户个人之间主要 是货币资金的借贷或投资关系，其经济活动遵循信用原则。 • 经营风险及影响程度不同。金融机构因其业务大多是以还 本付息为条件的货币信用业务，故其风险主要表现为信用 风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。
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第三节 非银行金融中介
一、保险公司 （一）概述 保险是以社会互助的形式，对因各种自 然灾害和意外事故造成的损失进行补偿的 方式。专门经验保险业务的金融机构成为 保险公司。 （二）保险公司的特点 （三）保险公司的组织形式
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（四）保险公司的分类 1、寿险公司 2、财产意外险公司 二、投资银行 （一）投资银行的产生和发展 投资银行是专门从事发行长期融资证券业务的银行。 （二）投资银行的特征和组织形式 1、投资银行的特征 （1）经营策略具有市场灵活性 （2）技术具有高度专业性 （3）投资银行机构的发展具有集中性 （4）业务具有创新性 （5）业务具有多样性 （6）活动范围具有国际性
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二、金融中介产生和发展的原因 金融中介的存在大大减少了在金融交易中存在的各 项成本 （一）交易成本 1、规模经济 ；2、专门技术 （二）不确定性 1、个人风险（投资不确定性、个人消费风险） 2、社会风险 （三）信息成本 1、识别成本 2、监督和实施成本
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第二节 银行金融中介
一、中央银行 是由政府出面组织和授权集中管理货币储备 并同意铸造和发行货币的银行，是国家最高 的最具有权威的金融机构。（第六章） 二、商业银行 是依法接受活期存款，并主要为工商企业和 其他客户提供贷款以及从事短期投资的金融 中介。（第五章）
本章内容提要： 1、金融机构体系概述 2、银行金融中介 3、非银行金融中介 4、我国金融机构体系 5、国际金融体系 6、金融机构发展的趋势
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第一节 金融机构体系概述
一、金融机构概述 （一）概念 金融机构是专门从事金融活动的组织， 通常以一定量的自有资金为资本，通过吸 收存款，发行各种证券等方式形成资金来 源，并通过贷款、投资等形式运用资金， 在向社会提供各种金融工具和金融服务过 程中获得利润。
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2、合作银行的职能 （1）信用中介职能 （2）补充职能 （3）服务职能 3、合作银行的业务 ①负债业务——自有资本、吸收存款以及发 行债券 ②资产业务——发放贷款。 （三）抵押银行 是以土地、房屋等不动产作为抵押放款业 务的专业银行。
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四、政策性银行 是由政府投资设立的，根据政府的决策和 意向专门从事政策性金融业务的银行。 （一）基本特征 1、组织方式上的政府控制性。 2、行为目标的非盈利性。 3、融资准则的非商业性。 4、业务领域的专业性。 5、信用创造的差别性。
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（二）金融机构体系的构成 • 金融机构按照不同的标准，可以划分为不同的种类。 • 1 、按照金融机构的主要业务类别可划分为：银行 性金融机构和非银行性金融机构。 • 2 、按照资金是否主要来源于存款，可分为存款性 金融机构和非存款性金融机构。 • 3 、按照金融机构的业务性质可划分为：商业性金 融机构和政策性金融机构。 • 4 、按照金融机构业务所辖的地理范围可划分为： 国内金融机构和国际金融机构。
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三、信用合作社 （一）概述 信用合作社是由个人集资联合组成、以互助为主要 宗旨的合作金融组织。 （二）信用合作社的分类 1、农村信用合作社 2、城市信用合作社 （三）信用合作社的业务 资金主要来源于其成员交纳的股金和吸引存款。 资金运用是向其成员发放贷款，解决他们的资金 需要。