《网络金融》第2版 复习重点

第一章绪论

◆网络经济概念：建立在网络技术和人力资本基础上的经济形式。

◆网络经济特点：以知识为核心，全天候运作，全球化，中间层次作用弱化，竞争与合作并存，速度型，创新型。

◆证券市场电子化进程：美国证券交易的信息发布阶段；美国证券市场指令自动传递和执行发展阶段；美国证券市场电子交易市场发展阶段

◆证券市场电脑化发展的最重要标志：是私人实体经营的所有权交易系统，又称电子交易市场。

◆网络金融的现状：网络银行；网上证券；网络保险。

◆网络金融定义：网络金融是指借助客户的个人电脑、通讯终端或其他智能设备，通过银行内部计算机网络或专用通讯网络、因特网或其他公共网络，向客户提供金融产品与服务的金融机构。

◆网络金融与电子银行的关系：电子银行泛指银行利用电子化网络通讯技术从事与银行业相关的活动，包括电子银行业务和电子货币行为；网上银行是指互联网银行，是借助因特网作为传输渠道向客户提供银行服务的方式。

◆网络金融与传统银行的区别：①网络银行是虚拟化的金融服务机构，银行网络从物理网络转向虚拟数字网络；②传统银行的销售渠道是分行及其广泛分布的营业网点，网络金融的主要销售渠道是计算机网络系统；③传统银行服务的差异主要体现在实力上，如资金和服务质量等；④传统银行业务的范围较为清晰，网络金融的业务范围正在处于高速扩张之中，因而具有模糊不清的特点；⑤传统商业银行发展的动力来自获取资金利差的盈利，网络金融将为商业银行通过信息服务拓展赢利机会提供了一条重要的营业渠道；⑥网络金融使商业银行获得经济效益的方式发生根本改变。

◆网络金融发展模式：①由传统金融机构为适应客户的需求，建立金融网站，是原有的金融机构与网络信息技术相结合的结果；②完全依赖互联网，由纯网络金融机构提供虚拟的金融服务。

◆网络金融的特征：经济特征（成本低，投入少而产出高）；科技性；信息性；人为性。

◆网络金融的影响：①改变了传统金融机构的结构和运行模式；②极大地降低了交易成本；

③网络给规模效应以新的内涵；④促进了客户主体的变化；⑤信息的安全性和重要性问题更加突出；⑥对传统的金融监管制度提出了挑战

◆网络金融存在的问题：①电子化应用程度不高、范围不广；②电子化风险控制滞后中国金融电子化服务普遍存在安全隐患；③加大人才培养力度（专业人才匮乏）；④统一标准问题；

⑤法律问题

◆解决方法：统一操作平台和数据库；协调发展统一的电子金融服务体系，加大网络金融服务人才培训力度；建立风险防范机制

第二章电子货币理论

◆电子货币定义：一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输与储存的信用货币。

◆电子货币的特征：①发行主体趋于分散；②流通突破主权范围；③交易行为更加隐秘；④交易过程更加安全；⑤交易成本更加低廉

◆电子货币与货币供需：

一、影响货币供给：①货币层次划分（模糊）；②基础货币（减少）；③法定准备金（变化）；

④货币乘数（预测难度上升）；⑤货币总供给。

二、影响货币需求：①利率（利率变化幅度下降，浮动期限缩短）；②货币流通速度（加快）；

③货币需求（提高，自馈效应）。

◆电子货币与货币政策：

一、对货币政策目标：①货币政策最终目标（稳定物价为首，兼顾经济增长和充分就业；②货币政策中介指标（可控性、可测性、相关性下降）。

二、对货币政策工具：①公开市场操作；②贴现率；③发的准备金。

三、对货币传导机制：①对货币传导机制；②对货币传导途径（资产负债表、银行贷款、利率传导途径、汇率传导途径）。

四、对金融调控：①对中央银行宏观调控能力；跨国发行对货币政策影响。

五、中央银行货币政策创新：①规范性与灵活性结合；②调控范围扩展到全部金融机构和全部资产；③对象是多样化的金融资产；④货币政策工具不断创新。

◆电子货币的管理内容：①电子货币发行管理；②金融认证管理；③电子货币工具管理；④安全电子交易管理；⑤电子货币运行监控管理。

第三章网络金融业务

◆网上银行定义：网上银行又称在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供服务，客户足不出户能够安全便捷管理金融资产。网上银行是Internet上的虚拟银行柜台。

◆网上银行特点：①以客户为中心，以技术为基础，创建独特品牌；②应用电脑软件系统进行操作和管理；③需要良好的社会基础设施的支持；④容易进行成本控制；⑤信息共享；⑥全天候的银行。

◆网上银行三要素：①互联网或其他电子通讯网络；②基于电子通讯的金融服务提供者；③基于电子通讯的金融服务消费者。

◆网上银行的三种形式：①没有传统的营业网点，建立在Internet上的银行，是虚拟银行的形式，如美国的安全第一网上银行(SFNB)；②传统银行专用网络系统与Internet联网,为客户提供帐户查询、资金转帐等金融服务；③传统银行在Internet上设立网站,介绍银行自身情况,发布有关金融信息,不是真正意义上的网上银行。

◆票据电子化管理系统：利用计算机图像处理、网络、多媒体等技术，实现文件存储、查询、管理的完全电子化。

◆银行再造三层次：①业务流程（自动化、流程合理化、业务再造、异化）；②组织结构再造；③经营范围再造。

◆网上证券含义：是指证券业以互联网等信息网络为媒介，为客户提供的一种全新商业服务。

◆网上证券影响：①证券市场的发展速度加快；②证券业的经营理念在实践中发生变化③证券业营销方式在管理创新中不断变化；④证券业经营策略发生变化；⑤金融业中介人的地位面临严重的挑战。

◆网上证券交易两模式：①营业部直接与互联网联接；②营业部通过网络服务商和互联网联接

◆我国网络证券发展面临的问题和对策

（一）问题：①费用问题；②网速及基础设施还有待进一步加强；③网络安全性与稳定性问题；④相关法律法规滞后性；⑤网上开户、网上资金划转问题。；⑥个性化程度低，网上服务未能及时跟上；⑦规范和监管问题。

（二）对策：①配套法律法规；②加强监管，建立符合网上交易特点的监管体系；③国家从战略高度提高网上交易的时效性、安全性和稳定性；④加大基础设施的投入力度；⑤引入保险机制，保障投资者切身利益；⑥券商应转换经营理念，以客户需要为中心，提供个性化的市场信息服务；⑦促进和支持网上证券经纪业的发展；⑧积极推动网上业务的银证合作；⑨适时拆除行业进入壁垒，引入竞争机制。

◆网络保险定义：网上保险是电子商务环境中保险业创新的产物，即通过网络实现投保、核保、给付、理赔等业务工作。

◆网络保险三模式：①保险公司提供网上保险服务；②专门公司经营的网上保险服务业务；

③各保险机构共建的网上保险业务。

◆网上保险的营销步骤：①市场定位和保险营销主页的制作；②建立互联网服务器（自建与托管）；③宣传互联网营销主页；④网络营销和客户服务紧密结合。