保险产品分类及产品介绍

红利的领取方式
• 累积生息
红利累积利率是指保单年度之初的累积红利在一年内滚
存的利
率，由公司根据分红保险业务的投资状况和整体经营情况
确定。
红利累积利率的特点：
1、不固定
2、不确定
• 抵如交投保保险人费投保平安时未选择红利领取方式，则 •以累购积买生交息清方增式额办保理险。
红利的领取方式转换
红利的领取方式在投保时确定，以后可申请转换，但新的 领取方式要从下一个红利分配日起才生效。
如客户在投保时定为累计生息，5年后他申请转为购买交 清增额保险，则前5年的红利按累计生息方式领取，第6年及 以后的红利按购买交清增额方式领取。
累积生息转换为交清增额，若被保险人在转换时为“次健 体”，则不能申请；交请增额可无条件转换为累积生息。
分红产品的年度红利分配流程
12月31日 会计年度末
3月
户
保障帐户
全残保障、疾病身故保障、双倍意 外身故保障，让您身价倍增，解除
养老、教育帐 满后期顾领之取忧生。存保险金，金额固定并
户
高于所交保险费。养老、教育、旅
贷款帐户
现游金均价满值足80％可进行保单质押贷款，
舒缓经济压力，让您的资金流动起
来。
分红保险的有关监管规定
1、 保监会的监管
对分红产品设立单独的账户进行核算（投资也是单独核算）；
10年
1148 1148 1144 1143 1144 1144 1144 1143 1142 1139 1134 1127 1119 1105
分红险红利来源
利差益：保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余 死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所
产生的盈余 费差益：指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余
保险产品分类及 平安银保主要产品介绍
2008.8
大纲
保险分类及功能 平安银保主要产品介绍
保险分 类
实施方式
强制保险 自愿保
险原保险
承保方式
再保险 共同保险
重复保险 财产损失保
财产保险 责险任保险
保险标的
信用保险 健康保险
人身保险 意外伤害保
人险寿保险
人寿保险分类
（按保险责任）
定期寿险 终身寿险 年金保险 两全保险
▪ 采用现金分红方式的，保险公司不得使 用分红率、投资回报率等比例性指标描 述分红保险的分红情况。
任何宣称什么分
红率比其它公司好 的，都是违反规定 的误导
▪ 在销售时候，不得以任何方式将分红保 险的经营成果与其它保险公司的分红保 险、投资连结保险、万能保险进行比较 。
4月初
4月
（每个年度的重要时间窗口）
向保监会报 备分红保险 专题财务报
告
董事会 宣布年 度红利 分配方
案
向保监 会报备 分红业 务年度 报告
6月1日
红利分配 启始日
分红产品的年度红利分配流程
卖点：客户利益
分红帐 户
累积分红帐
每年按照保险监管机关的规定，根 据分红业务的实际经营状况确定红 利分的红分在配此帐户以复利方式进行累积
▪ 每年的财务报表和都要经过独立的外部会计师事务所进行独立 审计
▪ 2、每要年求都披要露将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上报保监 信会息，并向保险保公单司每持年有向投人保寄人寄送送红分红利保通险业知绩书报告，，告内容知包客括：户红利的分配情 ▪ 况分红保险的经营状况及公司分红政策
▪ 费用支出及费用分摊方法，采用固定费用率方式的除外
保险的功 能
保险保障功 能
资金融通功能
社会管理功 能
财产保险的 人补身偿保险的给 付
社会保险管 社理会风险管 理社会关系管理 社会信用管 理
平安银保主要产品介绍
平安银保产品分类
分红险 2000年 万能险 2004年11月 投连险 2007年9月
分红险定义及代表产品
分红险：是指保险公司将其实际经营成果优于定价 假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的 人寿保险产品。
目前，我公司采用的是利差益和死差益。
红利分配原则
根据保监会规定，在每一会计年度保险公司应将不低于 当年全部可分配盈余的70%分配给保单持有人。 公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公 平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配
红利分配wk.baidu.com式
现金红利（也即是说通常所说的美式分红） 增额红利（也即是说通常所说的英式分红）
被保险人因意外伤害事故于65周岁的保单周年日之前身故，本公司按基 本保险金额的两倍给付“身故保险金”。65周岁的保单周年日或之后身故， 本公司按基本保险金额给付“身故保险金”。 全残保险金
被保险人于保单生效日起一年内因疾病造成本合同所附全残程度之一者，
本公司无息返还所交保险费。一年后因疾病造成本合同所附全残程度之一 者，本公司按基本保险金额给付“全残保险金”，保险责任终止。
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举例：千禧红E款（5年期）
保险责任
满期生存保险金 被保险人于保险期满时仍生存，本公司按基本保险金额给付“满期生存
保险金”。 身故保险金
被保险人于保单生效日起一年内因疾病身故，本公司无息返还所交保险 费。一年后因疾病身故，本公司按基本保险金额给付“身故保险金”。
▪ 本年度盈余和可分配盈余 ▪ 保单持有人应获红利金额 ▪ 红利计算基础和计算方法
平安采用固定费用率方式，所以在红利
通知书上未包括“费用支出及费用分摊方 法”
分红保险的有关监管规定
3、禁止披露信息（保监办发[2001]64号文件）规定
▪ 保险公司不得通过公共媒体公布或者宣 传分红保险的经营成果或水平。
基本保险金额
保险期间 投保年龄
0-4 5-9 10-14 15-19 20-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 65-69
5年
1033 1034 1033 1031 1032 1032 1032 1032 1032 1032 1031 1029 1027 1026
目前，包括我公司在内的多数保险公司采用的现金红利方式 （对银行代理产品，目前只提供了累积生息方式）；而新华及 部分合资保险公司采用的是增额红利。
现金红利的计算方法
每张保单实际分配的红利计算方式：
某个分红保单的贡献 所有分红保单的贡献之
和
可分配盈余
红利分配比例
▪ 每年的红利金额可能是不一样的 ▪ 公司对未来的红利分配水平不得做任何保证或承诺