邮储银行上海分行托管业务介绍
银行托管业务
银行托管业务银行托管业务是一种金融服务，主要是指银行为客户管理和保管其资产，并按照客户的要求进行投资和交易。
这是一种具有较高风险的业务，因此要求银行具有专业的风险管理能力和严格的监管措施。
银行托管业务的主要作用是为客户提供保护和管理资产的服务，以及进行投资和交易。
托管资产可以包括股票、债券、基金、衍生品等多种形式的资产，客户可以根据自身需求和风险承受能力来选择不同的资产配置方案。
在托管业务中，银行扮演着重要的角色，其职责包括保管客户资产、记录交易信息、提供清算结算服务、进行风险控制和合规管理等。
首先，银行需要为客户提供资产保管服务，确保资产的安全和完整性。
为了防止资产丢失或损坏，银行需要建立严格的资产保管制度，包括物理保管、电子保管等多种形式，确保资产的安全。
其次，银行还需要记录客户的交易信息，包括买卖股票、基金等资产的交易记录和结算信息等。
这样可以为客户提供全面的投资与交易信息，并能帮助客户进行盈亏记录和税务申报等工作。
除此之外，银行还需要提供清算结算服务，对客户的交易进行资金的划付和结算，在确保交易安全和合规的前提下，提高交易效率。
另外，在托管业务中，银行要进行风险控制和合规管理。
在资产配置和投资决策中，银行需要根据客户的要求进行风险评估，并对资产配置和投资决策进行监管和管控，确保风险在可控范围内。
总之，银行托管业务是一项重要的金融服务，能够为客户提供安全、高效的资产管理和投资交易服务。
银行需要建立完善的托管体系、提高风险管理能力和完善监管措施，确保托管业务的安全和开展。
同时，客户应该注重选择信誉良好、服务专业的银行合作，确保自身资产安全和合规性。
中国邮政储蓄银行调查报告
关于中国邮政储蓄银行的调查报告目录一：前言 (1)二：中国邮政储蓄银行简介 (1)三：邮政储蓄银行业务简介 (2)（一）储蓄存款业务（二）个人结算业务（三）银行卡业务四：2013年邮政储蓄储蓄银行利率表 (4)五：邮政储蓄银行SWOT分析……………………………5（一）邮政储蓄银行的优势分析（二）邮政储蓄银行的劣势分析（三）邮政储蓄银行的机遇分析(四)邮政储蓄银行的威胁分析六：中国邮政储蓄银行发展的策略分析 (7)1从我国全面建设小康社会的大背景2按照我国农业发展的客观要求开拓3健全中国邮政储蓄银行的资金自筹机制,实现资金来源的多元化4加快立法,明确政策性银行的定位5建立一支高素质的农业政策性金融队伍6建立长效机制，激发员工活力，加强员工思想政治工作7不断加大科技投入8 提高服务意识，实现双赢9打造有特色的经营管理体系七：中国邮政储蓄银行前景规划 (10)1朝着现代商业银行迈进2邮政金融服务“三农”天地广阔3邮储银行市场定位4打造有特色的业务发展体系5打造有特色的经营管理体系八：中国邮政储蓄银行成立的意义 (16)一：前言随着我国进入全面建设小康社会,金融体制改革也已步入市场化轨道并正在深化之中。
农业经济逐步由自给自足的小农经济和半自给半商品化的经济形态向国际化商品化的经济形态转变。
在全面繁荣农村经济、加快城镇化进程中,尽早改变我国农业的弱质特性,应对机遇和挑战,需要强有力的金融支持,特别是政策性金融的支持。
作为国内第五大商业银行，邮政储蓄银行将改变以往“只存不贷”的经营模式，成为一家真正的定位“三农”的商业银行。
邮政储蓄银行的成立，无疑将成为农村金融发展的一直生力军，并有效地引导资金回流农村；邮政储蓄银行将致力于加快推进我国社会主义新农村建设，并有利地支持我国国民经济建设和社会各项事业的发展。
那么,作为我国惟一的农业政策性金融机构-中国邮政储蓄银行的经营状况值得去关注,本文就中国邮政储蓄银行的历史发展、经营现状、企业规模、企业战略、企业前景规划等方面进行分析与探讨。
银行托管业务
邮储银行上海分行托管业务部
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托管部介绍
职责： 托管业务、代理业务 贵金属业务
联系人：
陈新怡
443546962@
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我行托管业务优势
丰富的托管经验
• 2009年公募基金托管， 涵盖股票型、保本型、 债券型等多种类型
• 200亿理财产品托管 规模，涵盖债券型、 信托型、短期融资券 等
QDII、QFII 理财业务
私募、产业 基金托管
券商客户资 产管理托管
信托计划托 管业务
托管业务
保险资产托管 业务… …
收支账户资金 托管业务
理财产品托管 业务
公募基金及专户 产品托管业务
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主要托管产品品种
基金专户
资金类项目
商业银行 理财产品
产品 品种
私募股权基金
公募基金
信托计划
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信托贷款 签署《信托贷款协议》
融资方
委托托管 签署《托管协议》
邮储银行托管
资金托管 签署《资金托管协议》
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2011年以来银信合作概况
当前银信合作特点：
1.银信合作产品数量：呈递增趋势
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2011年以来银信合作概况
2.产品发行规模：季末明显高于期初，通过银信合作调整 结构、增收创立的趋势明显
➢ 信托是一种财产管理制度，它的核心：“受人之托，代人理 财”。
➢ 《中华人民共和国信托法》第一章第二条对信托定义：委托 人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托 人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定 目的，进行管理或者处分的行为。
银行分行专项资金托管业务操作细则(试行)模版
x银行x分行专项资金托管业务操作细则（试行）第一章总则第一条为推动我行专项类资金托管业务开展，规范业务操作流程，防范业务操作风险，根据《x银行账户资金托管业务管理办法（试行）》、《x银行专项资金托管业务操作规程（试行）》等规定，制定本操作细则。
第二条本操作细则所称专项资金托管业务是指我行作为托管人根据监管机构要求或委托人单独委托，在专项资金使用过程中保障资金安全和专款专用的账户资金托管业务。
第三条专项资金托管业务的当事人包括:委托人和托管人（x银行各托管经办行）。
第四条本操作细则所称托管账户是指签约账户或我行内部开立的托管专用账户，用于存放托管资金、支取托管费、收取利息收入、划转托管资金等。
托管账户与托管协议一一对应，并根据相关规定计息。
本操作细则所称签约账户是指委托人依托管协议约定或监管机构规定在托管经办行开立的银行结算账户。
第二章业务操作流程第五条申请受理由委托人向托管经办行客户部门提出办理专项资金托管业务的申请。
单位客户需提供营业执照、组织机构代码证、税务登记证（国、地）、开户许可证、法定代表人身份证件、交易合同（或相关监管文件）等资料，经办行客户部门应对上述资料进行合规性审查，并与原件核对一致后留存复印件（单位客户复印件上须加盖公章），加盖与原件核对相符章，专夹保管。
第六条签署托管协议经办行应统一使用区分行制定的《交易资金托管协议》示范协议文本。
各经办行以签报提交二级分行审核后，根据相关规定授权业务主管行长或授权代理人与收付款委托人签订托管协议。
托管经办行应对专项资金托管业务实行专人专岗操作，对所涉及的单证、协议、通知书等文件资料专夹保管。
第七条托管账户开立及管理（一）开设内部专用账户。
各经办网点根据业务需要或业务主管部门的通知，开立内部专用账户。
分别在“49301“单位交易资金托管存款”和49302“个人交易资金托管存款”科目下，开立账户名称为“**网点单位专项资金托管专用帐户”和“**网点个人专项资金托管专用帐户”的专用账户，主要用于本网点专项资金托管业务。
银行托管业务介绍
银行托管业务介绍一、托管业务概述银行托管业务是指银行作为第三方机构，接受客户委托，对客户的资产或证券进行保管、维护和监督的行为。
托管业务是银行中间业务的一种，它为客户的资产和证券提供了安全、独立的存放和保护，同时也协助客户监督和管理其资产。
二、托管业务类型1. 证券托管：银行接受证券公司或基金公司的委托，对客户的证券进行托管和监督，保障客户证券的安全和合法性。
2. 资产托管：银行接受企业或个人的委托，对其资产进行保管、维护和监督，保障客户资产的安全和合法性。
3. 基金托管：银行接受基金管理公司的委托，对基金的运作进行监督和管理，保障基金的安全和合法性。
4. 其他托管业务：银行还可以根据客户的特殊需求，提供其他类型的托管服务。
三、托管业务流程1. 客户向银行提出托管申请，并提交相关资料。
2. 银行审核客户资料，与客户签订托管协议。
3. 银行设立独立的托管账户，对客户的资产或证券进行托管。
4. 银行根据客户的指令，对托管资产进行维护和监督。
5. 银行定期向客户提供托管报告，报告托管资产的状况。
四、托管业务风险控制1. 银行应设立独立的风险管理部门，对托管业务进行风险评估和管理。
2. 银行应建立完善的内部控制体系，保障托管资产的安全和合法性。
3. 银行应定期对托管业务进行内部审计，确保业务的合规性和规范性。
4. 银行应遵循相关法律法规和监管要求，保障客户的合法权益。
五、托管业务收益与成本1. 收益：银行通过提供托管服务可以获得一定的手续费收入。
同时，由于托管业务具有较高的信誉度，能够吸引更多的优质客户，从而带动其他银行业务的发展。
2. 成本：主要包括人员工资、系统维护、场地租金等成本。
此外，由于托管业务需要较高的风险控制能力，因此风险管理和内部审计等成本也较高。
六、托管业务发展趋势1. 随着金融市场的不断发展和创新，托管业务的种类和范围也在不断扩大。
未来，随着金融产品的不断创新和市场需求的不断变化，托管业务将更加多元化和个性化。
商业银行托管业务合作服务方案
中国邮政储蓄银行商业银行托管服务方案中国邮政储蓄银行日期:２01３年６月随着我国金融市场改革和发展不断深入，利率市场化、混业经营和金融开放趋势日益明显，国内银行业的经营环境发生了深刻变化。
深耕银银合作,通过资源共享、优势互补提升经营管理现代化水平、丰富产品线、提高市场竞争力是商业银行开创共生共赢、共同发展新局面的不二选择。
邮储银行愿与您携手，依托资产托管,为银行同业提供一揽子金融服务；利用邮储银行丰富的内外部资源,深化同业业务的全面合作发展,更好地满足您多样化的金融需求,合作共赢,创新发展，共创美好未来。
一、中国邮政储蓄银行基本概况中国邮政储蓄银行隶属于中国邮政集团,中国邮政集团下设中国邮政储蓄银行、中国邮政速递物流公司、中国集邮总公司、中邮人寿保险股份有限公司、中国邮政航空公司、邮政科学研究规划院等全资子公司,参股中法人寿保险公司、中邮创业基金管理有限公司、中邮证券有限责任公司。
中国邮政集团已发展成为集金融、速递、物流为一体的金融控股集团。
根据国务院金融体制改革的总体安排，在改革原有邮政储蓄管理体制基础上，2007年3月中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立。
２0１2年1月21日,经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准,中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。
经过改制前后２６年的不懈努力，中国邮政储蓄银行已成为一家全国网点规模最大、网点覆盖面最广、客户最多的金融服务机构,一家资金实力雄厚、同业客户数量庞大、市场竞争力和影响力极强的大型商业银行。
截至2０１２年末，邮储银行总资产规模保持在银行业第七位,存款规模排名第五位,贷款规模排名第十四位,国债承销排名第四位，银行间债券市场结算量排名第七位,在投行业务、理财业务、托管业务等各项新兴业务领域也持续拓展，市场份额逐步提高，品牌信誉和服务优势逐步彰显。
二、托管业务发展概况中国邮政储蓄银行托管业务部成立于２00８年5月,200９年7月经中国证监会和银监会批准,获得证券投资基金托管资格,成为国内第16家托管行。
中国邮政五大业务
中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行有限责任公司于2007年3月6日正式成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。
中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。
主要业务介绍公司业务公司存款中国邮政储蓄银行为企业客户提供单位活期存款、单位定期存款、单位协定存款、单位通知存款等对公存款业务，客户存款资金安全无忧。
活期存款：企业、事业、机关、部队、社会团体等经济实体在我行开立单位结算账户，办理不规定存期、可随时存取的存款。
不固定期限，客户存取方便，其存取主要通过现金或转账办理。
单位定期存款：单位定期存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位与银行在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。
计息方式按中国人民银行挂牌公告的定期存款利率计付利息，不同档次执行不同利率，遇利率调整，不分段计息。
目前，单位定期存款的期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次。
单位通知存款：存款单位不约定存期，在支取时需事先通知银行的一种人民币存款。
按存款人提前通知的期限长短一般分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
客户只需以正式支取通知书提前一天或七天通知银行，约定支取日期和金额。
单位协定存款：客户通过与银行签订《单位协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留基本存款额度，对账户中超过该额度的存款按双方约定的协定存款利率进行单独计息的存款。
单位协定存款基本存款额度以内的存款按结息日人民银行规定的活期存款利率计息，超过基本存款额度的存款按结息或支取日人行规定的协定存款利率上限与活期存款利率之间的区间给付利息。
[5]公司结算中国邮政储蓄银行向企事业单位提供票据、汇兑、委托收款等多样化的对公结算服务，保证企业在日常经济活动实现便利、快捷的货币给付及其资金清算。
服务范围包括：为企事业单位提供提供信汇结算、电汇结算、代收代付、为网络性企业提供个性化的资金归集等综合结算服务。
邮储银行业务范围
邮储银行业务范围
邮储银行是我国邮政储蓄机构改革后成立的全国性股份制商业
银行，业务范围包括存款、贷款、信用卡、理财、外汇、保险等多个领域。
一、存款业务
邮储银行提供各种类型的存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款等。
其中，活期存款是指客户随时可以支取本金和利息的存款方式；定期存款是指客户在一定期限内存款，到期后可支取本金和利息；通知存款是指客户需要提前通知银行才能支取存款。
二、贷款业务
邮储银行提供个人和企业贷款业务，个人贷款包括个人消费贷款、个人经营性贷款等；企业贷款包括短期贷款、中长期贷款、投资性贷款等。
三、信用卡业务
邮储银行拥有自主品牌的信用卡，提供消费信用卡、商务信用卡、借记卡等多种类型的银行卡产品。
四、理财业务
邮储银行提供多种理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等。
五、外汇业务
邮储银行提供外汇买卖、外汇汇款、外汇结算等多种外汇业务，方便客户进行跨境交易。
六、保险业务
邮储银行还提供保险业务，包括人寿保险、意外伤害保险、财产险等。
客户可以通过邮储银行购买保险产品，保障自身及家庭的安全。
邮政储蓄银行服务范围
邮储简介发布日期：2015-07-15根据国务院金融体制改革的总体安排，在改革原有邮政储蓄管理体制基础上，2007年3月中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立。
2012年1月21日，经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。
年轻的邮储银行已有近百年的历史。
1919年，中国邮政储蓄银行的前身邮政储金局成立，开办邮政储金业务。
1942年，储金汇业局成为当时六大金融支柱“四行两局”的重要组成部分。
在建国初期，1953年邮政储蓄业务停办，邮政继续办理汇兑业务。
1986年，邮政储蓄正式恢复开办。
在各级政府、金融监管部门以及社会各界的关心和支持下，中国邮政储蓄银行坚持普惠金融理念，自觉承担“普之城乡，惠之于民”的社会责任，走出了一条服务“三农”、服务中小企业、服务社区的特色发展之路。
目前，中国邮政储蓄银行已成为全国网点规模最大、覆盖面最广、服务客户数量最多的商业银行。
截至2015年6月末，邮储银行拥有营业网点超过4万个，打造了包括网上银行、手机银行、电话银行、电视银行、微博银行、微信银行和易信银行在内的电子金融服务网络，服务触角遍及广袤城乡，服务客户近4.9亿人；累计发放小微企业贷款超过2.3万亿元，帮助约1200万户小微企业解决了融资难题；资产总额超过6.5万亿元，资本回报率、利润增长率、不良贷款率、拨备覆盖率和经济利润率等关键指标达到银行同业优秀或良好水平；评级机构对邮储银行的主体信用评级和债券信用评级均为“AAA”。
在英国《银行家》杂志“2015年全球银行1000强排名”评选中，邮储银行按总资产位居第23位、按一级资本位居第54位。
中国邮政储蓄银行将继续依托网络优势，按照公司治理架构和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，不断完善服务渠道，不断提升服务能力，为广大客户提供更全面、更便捷的金融服务，打造成为一家资本充足、内控严密、营运安全、品牌卓越、竞争力强的大型零售商业银行。
银行托管业务介绍
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银信合作案例
华鑫信托（受托人） 2500万股星 网锐捷 股权质押 福建电子集 团（借款人） 回购股权 收益权 转让股 权收益权 邮储银行托管
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委 托 设 立 本信托计划 认购信托 投资者
分配收益
银信合作案例
xx置业 委托人
土 地 抵 押
信 托 资 金
信 托 利 益
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（1）保险资金独立监督业务—案例
一、案例背景：XX资产管理公司向保险公司发行债权投资计划， 用于XX集团风电场建设项目，募集资金30亿元，期限5年
二、账户开立：上海分行为XX集团开立资金托管账户 三、业务管理：上海分行审核资金支取申请，监督资金划付是 否符合协议约定用途，跟踪项目建设进展情况，定期向受益人、 保监会报告
资金划付
理财产品发行银行 （管理人）
委托托管 签署《托管协议》和 《操作备忘录》
邮储银行托管
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三、基金专户一对多托管业务
• 指当基金公司向特定客户募集资金或接受特定客户财产委托担任投资管理人，商业 银行担任托管人的业务。按专户客户数量，可分为一对一、一对多两种形式；按投资地 域不同，可分为人民币专户理财和QDII专业理财两种形式。 1、业务背景：
委托人
受托人 受益人
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信托公司列表（部分）
信托公司 集合信托 信托公司 集合信托 信托公司 集合信托
外贸信托 430 新时代信托 147 大连华信信托 80 信托公司方面，全国共有66家信托公司，其中北京12家， 长安信托 304 山国投 129 山西信托 77 上海7家, 江苏4家，浙江、广东和陕西各3家，天津、内蒙 中融信托 288 中信信托 121 华融信托 75 古、安徽、江西、河南、湖北、重庆、四川和深圳各2家, 粤财信托 260 中航信托 99 北京信托 67 河北、山西、吉林、黑龙江、福建、山东、湖南、贵州、 平安信托 225 上海国际信托 96 中原信托 65 云南、甘肃、青海、新疆、大连、宁波、厦门和青岛各1家， 吉林信托 161 五矿信托 93 华润深国投 64 信托公司注册地几乎遍布全国。 中铁信托 157 华宝信托 88 安徽国元信托 63 中海信托 152 中诚信托 86 陕国投 63 兴业信托 149 湖南信托 83 北方信托 62 新华信托 147 四川信托 81 天津信托 62
邮政储蓄第三方存管业务流程
邮政储蓄第三方存管业务第一部分：转托管致 电提示要点注意事项：股票在第二天转到证券账户。
客 户 经 理 客户、银行网点 本人持有效身份证、证券账户卡、邮政储蓄银行存折或卡，到邮政储蓄银行网点办理确认手续交易部第三方存管预指定业务 本人持有效身份证、证券账户卡、邮政储蓄银行存折或卡，到华林证券鹤山东升营业部开立资金账户 本人持有效身份证、证券账户卡，到原托管的证券营业部撤销上海指定（沪A 股票）、转托管（深A 股票、席位号：240800券商名称：华林证券鹤山东升路证券营业部）第二部分：新开户（当天完成三方确认流程）致电客户、银行网点客户经理提示要点本人持有效身份证、邮政储蓄银行存折或卡，到华林证券鹤山东升路证券营业部开立证券账户、资金账户交易部第三方存管预指定业务本人持有效身份证、证券账户卡、交易卡、邮政储蓄银行存折或卡，到邮政储蓄银行网点办理确认手续注意事项：深交所规定开立的深A证券账户的费用为50元，上交所规定开立沪A证券账户的费用为40元，为优惠广大邮政储蓄三方存管的客户，优惠期内开立以上两个证券账户只需50元。
第三部分：存量客户转邮政储蓄银行第三方 （两天完成三方变更流 程）第三部分：填写第三方协议要求客户签名 账户：银行帐号本人持有效身份证、邮政储蓄银行存折或卡、证券账户卡、交易卡，到华林证券鹤山东升营业部办理三方变更业务客户提前一天把资金账户的现金余额转空为零（不需到现场）账户名称：客户姓名 存管银行：兴业银行 第三方存管开通/变更申请表本人持有效身份证、证券账户卡、交易卡、邮政储蓄银行存折或卡，到邮政储蓄银行网点办理确认手续第四部分：乡镇网点 ( 12月份便利方案：中午及星期六日办理业务）预 开 通约 户 知汇 通 总 知注意事项：1、开立证券账户时间：上午9：30----11：30，下午1：00-----3：002、办理第三方存管时间：上午9：00----11：30，下午1：00----3：00 周一办理三方存管业务 致电交易部核实资料8830886、88308238830885 交易部第三方存管预指定业务乡 镇 网 点（5户） 网 点 确 认 交易部安排开户时间 客 户 经 理周六日办理开户业。
中国银行托管业务介绍
中国银行托管业务介绍
中国银行的托管业务是指中国银行为客户提供的保管、清算和结算服务，旨在保障客户的财产安全，促进金融市场的稳健运作。
托管业务通常包括以下方面：
1.资产保管：
•为客户保管各类证券、基金、债券、贵金属等财产，确保资产的安全和完整性。
•提供安全的保管库房和设备，防范风险和盗窃。
2.交易结算：
•为客户提供证券交易的结算服务，包括股票、债券等金融工具的清算和交割。
•支持不同交易市场的结算，包括股票市场、债券市场等。
3.资产管理：
•提供资产管理服务，包括代理投票、权益收益分配等，确保客户对其资产的最大化利用。
•根据客户需求，提供定制化的资产管理方案。
4.基金托管：
•为基金公司提供托管服务，包括基金资产的保管、交易结算、清算等服务。
•提供基金份额的登记、转让、销售等服务。
5.企业年金托管：
•为企业提供年金计划的托管服务，包括企业年金资产的安
全保管和运营管理。
•提供企业年金参与者的权益记录、结算、信息披露等服务。
6.贵金属托管：
•提供贵金属（如黄金、白银）的保管服务，包括贵金属的存储、交易结算等。
•支持客户进行贵金属的买卖和投资。
7.代理收款付款：
•代理客户进行资金的收款和付款，确保资金的安全和及时清算。
•提供电子银行、网银等多种渠道，方便客户进行资金操作。
中国银行托管业务有助于提高金融市场的透明度和稳定性，为客户提供安全、高效的金融服务。
客户选择中国银行的托管服务，通常能够享受专业的资产管理和安全的资产保管服务。
银行托管业务个人总结
银行托管业务个人总结
银行托管业务是指银行为客户进行资产托管管理。
在这项业务中，银行承担了资产托管、监管、结算、投资管理等职责，以确保客户的资产安全、合规运作。
个人总结：银行托管业务对于个人客户来说具有以下优势和特点：
1. 资产安全性高：银行作为托管方，负责保管客户资产，并且承担相应的安全保障措施，如防火墙、数据加密等，可以有效避免资产被盗窃或损失的风险。
2. 专业的管理团队：银行拥有专业的资产管理团队，能够根据客户的需求和风险偏好，制定合适的投资方案，优化资产配置，提高收益效益。
3. 监督和透明度：银行托管业务受到相关金融监管机构的监管，客户的资产交易和结
算过程都有监管机构的审计，确保操作的合法性和合规性，同时客户也可以随时查看
资产的交易和投资情况，保证透明度。
4. 便捷的服务：银行作为金融机构，拥有完善的金融网络和服务体系，客户可以通过
银行的电子渠道进行快速便捷的资产交易操作，随时查询资产信息。
5. 多样化的投资选择：银行托管业务提供了多样化的投资产品和工具，客户可以根据
自身的需求和风险承受能力选择适合的投资组合，实现资产增值和风险分散。
总之，银行托管业务通过提供安全、专业、监管、透明等服务，为个人客户提供了一
个高效、便捷、安全的资产管理平台，可以有效实现资产保值增值和风险控制。
银行托管业务个人总结
银行托管业务个人总结
银行托管业务是指银行作为托管人，为客户提供资产托管和相关服务的业务。
个人总
结如下：
首先，银行托管业务具有重要的资产保管功能。
托管人将客户的资产储存在安全的保
险库中，确保资产的安全。
这对于个人客户来说，可以避免因个人原因造成的资产丢
失或损毁的风险。
其次，银行托管业务提供专业的资产管理服务。
银行作为托管人，具备丰富的投资经
验和专业知识，能够为客户提供个性化的投资组合管理服务，帮助客户实现资产增值。
第三，银行托管业务提供方便的资产交易和结算服务。
托管人作为金融机构，能够提
供各种金融工具的交易和结算服务，方便客户进行投资和交易操作。
第四，银行托管业务具有较高的信誉度和可靠性。
银行作为托管人，拥有丰富的经验
和庞大的客户基础，具备较高的信誉度和可靠性。
个人客户可以放心将资产交给银行
托管，以获得更好的保障和服务。
综上所述，银行托管业务对个人客户来说具有重要的意义。
它能够提供资产保管、资
产管理、交易结算等一系列服务，为个人客户提供了便利和安全的资产管理环境。
中国邮政储蓄银行股份有限公司上海长宁区淞虹路营业所介绍企业发展分析报告
Enterprise Development专业品质权威Analysis Report企业发展分析报告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海长宁区淞虹路营业所免责声明:本报告通过对该企业公开数据进行分析生成，并不完全代表我方对该企业的意见，如有错误请及时联系;本报告出于对企业发展研究目的产生，仅供参考，在任何情况下，使用本报告所引起的一切后果，我方不承担任何责任:本报告不得用于一切商业用途，如需引用或合作，请与我方联系:中国邮政储蓄银行股份有限公司上海长宁区淞虹路营业所1企业发展分析结果1.1 企业发展指数得分企业发展指数得分中国邮政储蓄银行股份有限公司上海长宁区淞虹路营业所综合得分说明：企业发展指数根据企业规模、企业创新、企业风险、企业活力四个维度对企业发展情况进行评价。
该企业的综合评价得分需要您得到该公司授权后，我们将协助您分析给出。
1.2 企业画像类别内容行业货币金融服务-银行理财服务资质空产品服务政储蓄银行代理营业机构。
（依法须经批准的1.3 发展历程2工商2.1工商信息2.2工商变更2.3股东结构2.4主要人员2.5分支机构2.6对外投资2.7企业年报2.8股权出质2.9动产抵押2.10司法协助2.11清算2.12注销3投融资3.1融资历史3.2投资事件3.3核心团队3.4企业业务4企业信用4.1企业信用4.2行政许可-工商局4.3行政处罚-信用中国4.5税务评级4.6税务处罚4.7经营异常4.8经营异常-工商局4.9采购不良行为4.10产品抽查4.12欠税公告4.13环保处罚4.14被执行人5司法文书5.1法律诉讼（当事人）5.2法律诉讼（相关人）5.3开庭公告5.4被执行人5.5法院公告5.6破产暂无破产数据6企业资质6.1资质许可6.2人员资质6.3产品许可6.4特殊许可7知识产权7.1商标7.2专利7.3软件著作权7.4作品著作权7.5网站备案7.6应用APP7.7微信公众号8招标中标8.1政府招标8.2政府中标8.3央企招标8.4央企中标9标准9.1国家标准9.2行业标准9.3团体标准9.4地方标准10成果奖励10.1国家奖励10.2省部奖励10.3社会奖励10.4科技成果11 土地11.1大块土地出让11.2出让公告11.3土地抵押11.4地块公示11.5大企业购地11.6土地出租11.7土地结果11.8土地转让12基金12.1国家自然基金12.2国家自然基金成果12.3国家社科基金13招聘13.1招聘信息感谢阅读:感谢您耐心地阅读这份企业调查分析报告。
邮政银行的业务范围
邮政银行的业务范围
邮政银行作为中国邮政集团旗下的一家全国性股份制商业银行，其业务范围相对广泛。
下面是邮政银行的主要业务范围：
1. 存款业务，邮政银行可以接受个人和企业的各类存款，包括
活期存款、定期存款、通知存款等。
存款业务是邮政银行的主要业
务之一，也是提供其他金融服务的基础。
2. 贷款业务，邮政银行提供个人和企业的各类贷款服务，包括
个人消费贷款、房屋贷款、汽车贷款、企业经营贷款、项目融资等。
贷款业务是支持个人和企业资金需求的重要手段。
3. 外汇业务，邮政银行可以办理个人和企业的外汇兑换、外汇
结算、外汇汇款等业务。
这对于跨境贸易、个人境外汇款等具有重
要意义。
4. 理财业务，邮政银行提供各种理财产品，包括货币基金、债
券基金、股票基金、保险产品等。
这些产品可以帮助客户实现资金
增值和风险分散。
5. 支付结算业务，邮政银行提供个人和企业的支付结算服务，包括网上银行、手机银行、POS机、银行卡等。
这方面的业务对于日常消费和企业经营都非常重要。
6. 电子银行业务，邮政银行通过互联网、手机等电子渠道提供各类金融服务，包括查询账户余额、转账汇款、缴费等。
这方面的业务方便快捷，适应了现代社会的需求。
7. 信用卡业务，邮政银行发行个人和企业的信用卡，提供信用卡刷卡消费、分期付款、积分兑换等服务。
信用卡业务方便了个人和企业的消费和资金管理。
除了以上主要业务范围，邮政银行还涉及金融市场业务、资产管理业务、金融衍生品业务等。
总体来说，邮政银行致力于为个人和企业提供全方位的金融服务，满足他们的各类金融需求。
银行托管业务范围
银行托管业务范围银行托管业务是现代银行业所必不可少的一部分，它对于整个金融行业的稳定运营以及客户资产的安全有着重要的作用。
但是在实践中，银行托管业务的范围并非单一的，不同的银行可能提供不同的服务内容。
下面将详细介绍银行托管业务的定义、特点、分类以及目前主要的业务范围。
一、定义银行托管业务指的是，客户将其资产交给银行进行保管，并由银行按照客户的要求进行操作和管理，其中银行是作为以独立第三方身份出现的。
银行托管业务的客户包括机构和个人，主要涉及股票、债券、基金、期货、外汇以及其他金融产品等。
二、特点1、第三方独立监管：银行托管业务既有银行的专业投资管理，也充分发挥了其作为独立第三方的监管职责，对客户的资产安全起到了重要的保障作用。
2、多层次风险解除：由于客户资产的多样性和复杂性，银行托管业务在进行业务前，一般会先与客户签订托管协议，明确双方权利和义务，规定各种安全保障措施，做到防范风险，保障双方的利益。
3、便利的结算服务：银行托管业务能够为客户提供便捷的结算服务，为客户节省了大量时间和精力，更加方便客户的交易和资金流转。
三、分类1、证券托管业务：指银行对客户的股票，债券等证券进行托管、结算、交割等一系列服务。
2、基金托管业务：指银行作为基金的第三方托管人，对基金进行账户管理、结算、交割等服务。
3、期货托管业务：指银行托管客户的期货合约，进行交易、结算、保证金管理等服务。
4、外汇托管业务：指银行代客购汇、汇款等外汇业务。
5、其他类型的托管业务：如电商、物流、保险等领域的托管业务。
四、主要的业务范围1、账户管理：开设和管理客户的各种托管账户，包括证券、基金、期货、外汇等账户，维护客户的账户资料和进行结算。
2、资产保管：在托管期内，银行对客户的资产进行保管，如证券、基金份额、外汇等，并对资产进行定期盘点和核算。
3、资金管理：银行为客户提供资金划转、托管、结算、代理支付等服务。
4、信息管理：银行对托管资产的市场行情、公司动态等信息进行追踪和及时的汇总，向客户提供可靠的信息咨询服务。
对邮储银行上海分行的认识和了解
对邮储银行上海分行的认识和了解一、邮储银行简介邮储银行，全称中国邮政储蓄银行股份有限公司，是中国大陆的一家股份制商业银行，总部位于北京市西城区。
该银行成立于2007年12月25日，由中国邮政局与原国家邮政局下属的中国邮政储蓄局合并而来。
截至2021年3月末，邮储银行总资产超过10万亿元人民币。
二、上海分行概况上海分行是邮储银行在上海地区设立的一家分支机构，成立于2008年12月22日。
目前，上海分行下辖19个支行和1个营业部，在全市范围内提供金融服务。
三、业务范围1. 存款业务：上海分行提供各种类型的存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款等。
2. 贷款业务：上海分行向个人和企业提供各种类型的贷款服务，包括个人消费贷款、企业经营贷款等。
3. 理财产品：上海分行推出了多种理财产品，包括货币基金、债券型基金、股票型基金等。
4. 电子银行：上海分行提供多种电子银行服务，包括网上银行、手机银行、自助终端等。
四、业务特色1. 服务网络广泛：上海分行下辖19个支行和1个营业部，在全市范围内提供金融服务，客户可以方便地前往办理业务。
2. 理财产品丰富：上海分行推出了多种理财产品，客户可以根据自身的风险偏好和资产配置需求进行选择。
3. 电子银行服务完善：上海分行提供多种电子银行服务，客户可以随时随地进行转账、查询等操作，方便快捷。
五、客户评价1. 服务态度好：许多客户反映在邮储银行上海分行办理业务时，工作人员的服务态度非常好，能够及时解答问题。
2. 办理速度快：许多客户反映在邮储银行上海分行办理业务时，办理速度较快，不需要等待过长时间。
3. 理财产品收益高：许多客户反映邮储银行上海分行推出的理财产品收益较高。
六、未来发展趋势1. 加强数字化建设：随着科技的不断发展，邮储银行上海分行将加强数字化建设，提高电子银行服务水平。
2. 拓展服务范围：邮储银行上海分行将进一步拓展服务范围，为客户提供更多元化的金融产品和服务。
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邮储银行上海分行托管业务介绍
一、邮储银行上海分行托管业务部职责：托管业务、代理业务、贵金属业务
联系人：陈新怡
二、我行托管业务优势
（一）丰富的托管经验
•2009年公募基金托管，涵盖股票型、保本型、债券型等多种类型
•200亿理财产品托管规模，涵盖债券型、信托型、短期融资券等
•有丰富的基金专户、信托、私募、外币理财等托管经验
（二）便捷的业务操作流程
•①账户开立简单：
•无需提前三天开立账户
•无需提供银行机构材料
•仅凭托管协议即可开户
•多种账户模式：系列账户、单只账户
•②费率优惠：（募集、托管账户）免汇划费
•③资金清算迅捷：直联交互公司系统，无需凭借网银操作，无落地处理
•④应急方案完备：
•网银替代、柜台替代
•人行柜台替代
•外接系统线路备份
（三）全面的资源平台
•20余家信托公司
•20余家基金公司
•客户信息与资源信息共享
•丰富的自有理财投资管理经验
•为银行新系列理财产品的创新设计、投资运营、流程优化提供托管解决方案三、我行托管业务资质
四、主要托管业务品种
五、我行托管项目咨询顾问
（一）资金合作根据外部资金投资要求，匹配项目，设计交易结构，推进托管咨询顾问业务合作。
（二）项目合作根据托管项目需求，设计交易结构，寻找外部机构，推进托管咨询顾问项目合作。
六、托管运营流程——信托计划和私募基金
七、托管业务产品举例介绍
（一）信托托管业务
➢信托：因信任而托付财产（信任+托付财产=信托），其中：信任是信托的前提，托付财产是信托的实质。
➢信托是一种财产管理制度，它的核心：“受人之托，代人理财”。
➢《中华人民共和国信托法》第一章第二条对信托定义：委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
1、信托的职能和作用
2、信托的法律关系
3、2011年以来银信合作概况
4、银信合作—关注房地产项目
⏹保障房类项目
项目最好在一线城市或经济较发达地区
项目需具备“4、2、2”基本条件，即“四证、二级开发资质、20%资本金比例”要求有足值抵押物，抵押率不超过50%，最好有集团公司做担保
除经济适用房、两限房外，其他类保障房需有政府回购协议
⏹商品住宅类项目
项目最好在一线城市或经济较发达地区
项目需具备“4、2、2”基本条件，即“四证、二级开发资质、20%资本金比例”要求有足值抵押物，抵押率不超过50%，最好有集团公司做担保
要求项目140平方米以下房屋占总体70%以上，豪宅或别墅项目做不了。
⏹商业地产类项目
项目最好在一线城市或经济较发达地区
项目需具备“4、3、2”基本条件，即“四证、30%资本金比例、二级开发资质”要求有足值抵押物，抵押率不超过50%，最好有集团公司做担保
案例介绍：
5、银信合作—关注政府融资平台
信托运用方式的灵活性可以满足基础设施项目投融资的需求。
⏹有足够的抵押物—抵押率少于50%
⏹政府担保
⏹政府财政收入大于50亿元
⏹融资平台在名单外
案例介绍：
6、案例介绍
（1）【**股票收益权投资信托】项目
1）项目名称：【**股票收益权投资信托】项目
2）项目来源：福建电子信息集团（福建分行推荐)
3）项目需求：福建省电子信息集团有贷款需求，需要资金1个亿以上，期限1年，投资方向为是用于偿还银行贷款和用于福建兆元光电有限公司LED外延片生产线项目的资本金投入。
计划通过持有的星网锐捷（002396）的股票，共计2500万股进行质押，开展信托合作。
4）项目背景：福建省电子信息（集团）有限责任公司设立于2000年10月，由福建省人民政府出资组建的行业性国有控股公司，注册资本金7.82亿元，为我行福建分行战略客户。
（2）浙江xx建筑集团信托贷款集合资金信托
1）信托计划名称：大业—浙江xx建筑集团信托贷款集合资金信托计划。
2）信托目的：所募集信托资金用于向浙江xx建筑集团发放信托贷款。
3）信托规模：3亿元。
4）信托期限：18个月。
5）信托资金用途：用以浙江xx建筑集团指定虹桥镇95号地块商品住宅项目、上虞市人才公寓项目等四个项目的建设施工支出。
6）信托计划交易结构图
7）交易对手及交易结构
交易对手：浙江xx建筑集团；
交易结构：信托公司募集信托资金，用以向浙江xx建筑集团发放信托贷款，借款人按合同约定支付本金及利息，从而实现信托资金的退出。
8）担保方式
（1）xx置业以其尚未出售的54套连排和叠加别墅现房作抵押担保，该抵押物市场一手房价值为6.5亿元；
（2）实际控制人任先生作为保证人提供不可撤销的连带责任保证。
9）信托贷款还本付息安排（按预计募集3亿元资金预计算）
信托计划成立后2012年6月20日向信托公司支付首期利息1000万元；
2012年12月20日向信托公司支付第二期利息1500万元；
信托计划期满12个月向信托公司支付第三期利息（根据实际募集规模×14%－2500万元）及本金5000万元；
信托计划期满18个月后，向信托公司支付剩余利息及本金2.5亿元。
剩余信托贷款利息＝2.5亿元本金×按贷款实际存续天数/360×14％
备注：A.信托计划期满12个月后浙江xx建筑集团可向受托人提请提前还款，贷款利息按贷款实际存续天数计算；
B.如在12个月内向受托人提请提前还款，浙江xx建筑集团需支付12月利息。
10）资金监管的约定
（1）本信托计划的资金监管由中国工商银行上海分行营业部负责管理。
（2）信托计划成立后，托管银行在3个工作日内，将信托资金划入浙江xx建筑集团在中国工商银行上海分行指定的分/支行开立的监管账户，按监管合同约定进行资金监管，确保资金用于信托合同约定的用途。
（3）监管资金使用时应向信托公司提交用款申请，监管银行按监管协议的约定定期向信托公司提供监管报告。
11）还款来源
浙江xx建筑集团主营业务收入稳定，2008年至2011年的主营业务收入分别为20.98亿元、22.09亿元、23.84亿元和28.52亿元。
公司在建施工项目超过55亿元，多年以来其经营一直稳定持续发展，其营业收入足以偿还我司的3亿元借款本息。
（二）理财产品托管业务
1、是指具备证券投资基金托管业务资格的商业银行接受理财产品发行银行的委托，依据有关法律法规或协议约定，为其所发行和管理的理财产品，提供资产保管、会计核算、资金清算、投资监督、信息披露等资产托管服务，并收取一定费用的银行中间业务。
2、理财产品托管业务法律关系
（三）基金专户一对多托管业务
1、指当基金公司向特定客户募集资金或接受特定客户财产委托担任投资管理人，商业银行担任托管人的业务。
按专户客户数量，可分为一对一、一对多两种形式；按投资地域不同，可分为人民币专户理财和QDII专业理财两种形式。
2、业务背景：
●基金公司一对一专户理财是基金公司为单一大客户单独设计投资规划，量身
定做的理财产品。
（单一客户可以是机构，也可以是个人）
●产品设立资金起点3000万元。
●一对一专户投资范围灵活，可根据客户需求设计成高风险、高收益型产品，
也可设计成低风险、较安全的产品。
●一对一专户是证监会监管的规范产品，2008年1月开闸运营以来，良好的
市场成绩。
●一对一专户是大型企业闲置资金投资理财的一条良好途径。
（四）资金托管业务
1、保险资金独立监督业务
（1）案例背景：XX资产管理公司向保险公司发行债权投资计划，用于XX集团风电场建设项目，募集资金30亿元，期限5年
（2）账户开立：上海分行为XX集团开立资金托管账户
（3）业务管理：上海分行审核资金支取申请，监督资金划付是否符合协议约定用途，跟踪项目建设进展情况，定期向受益人、保监会报告
2、公司（企业）债券资金托管业务
3、上市公司募集资金托管业务
（1）案例背景：XX上市公司IPO募集资金5000万元，用于XX子公司新生产线建设（2）账户开立：上海分行为XX集团开立资金托管账户，账户性质为专用存款账户，通过预留印鉴加以控制
（3）业务管理：上海分行审核资金支取申请，监督资金划付是否符合上市公司招股说明书资金用途，保障资金安全。
4、存量房交易资金托管业务
（1）存量房交易资金托管业务是指中国邮政储蓄银行受客户委托，为存量房交易资金提供资金保管、监督资金支付等托管服务，保障资金安全的交易资金托管业务，包括个人客户存量房交易资金托管与机构客户存量房交易资金托管业务。
（2）存量房交易资金托管业务
5、交易资金托管与专项资金托管比较
6、交易资金托管流程
7、专项资金托管流程。