金融学术语之洗钱与反洗钱
反洗钱相关重要概念
反洗钱相关重要概念近年来，随着国际金融交易的逐渐增多和技术的不断进步，洗钱问题日益突出。
为了有效打击洗钱行为，各国纷纷采取措施，建立反洗钱制度。
在这一制度下，反洗钱相关的一些重要概念应运而生，本文将对其进行详细介绍。
一、洗钱概念洗钱，指将来自非法来源的资金通过一系列交易和操作，使其变得合法，掩盖资金的犯罪来源。
洗钱包括三个主要步骤：放入非法资金系统、隐藏其来源、再将其取出。
洗钱行为对正常的经济秩序和金融市场的稳定造成严重威胁，因此各国都在加大力度打击洗钱行为。
二、反洗钱概念反洗钱，即防止洗钱行为的一系列措施和法规，旨在预防和打击洗钱犯罪。
反洗钱工作的核心目标是通过监测和调查金融交易中的可疑活动，使非法资金无法流入合法经济系统。
反洗钱制度的建立，对于维护金融市场的健康和金融安全至关重要。
三、关键概念1：可疑交易报告（STR）可疑交易报告，简称STR（Suspicious Transaction Report），是金融机构作出的根据一定标准判断为可疑的交易行为而向主管机关报告的工作。
可疑交易报告是反洗钱制度中的一项重要机制，通过金融机构的报告和交流，及时发现和防范洗钱行为。
四、关键概念2：自报告机制（SAR）自报告机制，即Suspicious Activity Report的缩写，是指金融机构根据反洗钱法规要求，主动发现、分析、报告并阻止可能涉及洗钱活动的异常交易行为。
自报告机制的实施可以帮助金融机构更好地发现洗钱行为，防止洗钱犯罪的发生。
五、关键概念3：了解您的客户（KYC）了解您的客户，简称KYC（Know Your Customer），是金融机构进行合规性尽职调查的核心要求。
在KYC规定下，金融机构对客户身份和背景进行详细调查，以确保其交易行为的合法性和诚信性。
KYC制度是反洗钱工作的基础，有助于减少非法资金流入金融体系。
六、关键概念4：可疑活动监测（SAM）可疑活动监测，简称SAM（Suspicious Activity Monitoring），是一种通过技术手段监测金融交易活动，识别可疑交易行为的方法。
反洗钱知识点大全总结
反洗钱知识点大全总结随着国际金融活动的逐渐增多，洗钱问题变得日益突出。
洗钱，是指犯罪分子通过一系列的交易和操作，将非法获得的资金或资产变为合法的，以此来掩盖资金的犯罪来源和性质，达到逃避法律制裁和监管的目的。
洗钱行为严重扰乱了金融市场秩序，损害了正常的经济秩序和社会安定，对国家的社会安全造成了威胁。
为了有效防范和打击洗钱活动，国际社会普遍采取了反洗钱措施。
防范措施的实施需要各国金融机构和从业人员具备一定的反洗钱知识。
今天，我们就一起来总结一下关于反洗钱知识的重要点。
一、什么是洗钱？洗钱是指将非法获得的资金或资产变为合法的行为。
通常包括以下几个环节：1. 收集资金或资产：犯罪分子通过各种途径获取非法的资金或资产，包括毒品交易、走私、贪污受贿、非法销售武器等。
2. 清洗资金：将非法获得的资金转移至合法领域，掩盖资金的犯罪来源和性质。
这可能包括通过金融机构的存款、贷款、保险等渠道，以及通过房地产、股票、艺术品等领域的投资。
3. 掩盖资金的来源和性质：通过一系列交易和操作，使原本非法的资金看上去合法，以此来逃避法律制裁和监管。
二、洗钱的危害洗钱行为严重破坏了经济和金融的正常秩序，对社会安全造成了威胁。
具体危害包括：1. 扰乱金融市场秩序：洗钱行为扰乱了金融交易的公平与透明，增加了金融风险，损害了金融市场的稳定。
2. 损害国家经济秩序：洗钱行为导致了非法资金的大量流入合法经济领域，扰乱了正常的经济秩序，对国家的经济造成了损害。
3. 威胁社会安全：洗钱行为为犯罪分子提供了资金支持和经济基础，加剧了社会的不稳定因素，威胁了社会的安全。
4. 损害金融机构声誉：如果金融机构被用于洗钱活动，将严重损害其良好的信誉和声誉。
三、反洗钱的国际合作反洗钱是一个全球性的问题，需要国际社会的广泛合作。
各主权国家通过签订国际条约、建立联合行动组织等方式展开合作，共同打击跨国洗钱犯罪。
1. 联合国《禁毒公约》和《有组织犯罪公约》是国际社会反洗钱合作的重要法律基础，要求缔约国采取必要措施打击洗钱。
金融机构反洗钱风险管理
金融机构反洗钱风险管理金融机构是经济的重要支柱，同时也是洗钱与恐怖融资的重要通道。
为了防范洗钱风险，保护金融体系的稳定和安全，金融机构需要实施反洗钱风险管理。
本文将就此话题展开探讨。
1. 什么是反洗钱？反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指金融机构和公司组织等防范洗钱犯罪行为、银行业界广泛采用的术语。
洗钱是指通过各种手段，将非法所得或其他犯罪行为所得变为合法的资金流动的活动。
反洗钱即是采取措施防范、监控和打击洗钱活动。
2. 金融机构反洗钱风险管理的重要性洗钱犯罪不仅会侵害正当商业竞争，也会对国际社会的政治、经济、金融安全造成严重的威胁。
金融机构作为资金流通的核心枢纽，对洗钱犯罪防范首当其冲。
假如金融机构的反洗钱措施不力，洗钱犯罪所得就有可能被从事恐怖主义等非法活动的人非法使用，从而威胁到社会的安全和稳定。
此外，由于洗钱犯罪的复杂性和危害性，全球性的规范和协调十分重要。
因此，国际金融风险管理标准不断加强，国际合作与信息共享也日趋紧密。
金融机构如果不能顺应趋势，也难以适应国际市场运作规则，陷入无法生存的境地。
3. 反洗钱风险管理的具体措施针对反洗钱风险，金融机构应该采取什么措施呢？（1）建立完整的反洗钱制度制定相关的反洗钱制度，包括风险管理、交易记录保存、客户识别、监测及报告等内容。
制度保证了企业执行反洗钱工作的明确标准，而不是凭空想象或者由人情看待，确保政策可行性和合规化。
（2）客户识别和稽核客户识别是反洗钱措施中最基础的部分。
通过对客户进行身份核实，了解客户的实际资产状况、职业、来源以及其他有关信息，进而判定客户是否有洗钱的风险，以及哪些交易手法可能涉及洗钱等问题。
（3）风险评估金融机构需要对客户进行风险评估，以评估客户的交易风险和犯罪风险，严格控制风险等级分类，并采取相应的保持方法。
（4）金融监测系统建设建设起来与交易流程自动化想关。
金融机构需要建立一种系统化的机制来监控交易过程，保障能够在最短时间内发现异常与可疑交易，避免洗钱责任。
金融学术语之洗钱与反洗钱
1.破坏经济活动的公平公正原则， 2.破坏市场经济有序竞争， 3.损害金融机构的声誉和正常运行， 4.威胁金融体系的安全稳定， 5.洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷
税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政 治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体 系的安全构成严重威胁。
6
洗钱-特征
❖洗钱方式的多样性 ❖洗钱过程的复杂性 ❖洗钱对象的特定性 ❖洗钱活动的国际性
精选2021版课件
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洗钱-主要手段
利用现金进行洗钱 利用支付结算工具洗钱 利用金融衍生工具 利用金融机构洗钱 利用证券交利用保险洗钱 通过商品交易活动洗钱 通过“地下钱庄”进行洗钱 通过博彩业洗钱 利用电子货币
2014-06-19洗钱：中石油中石化卷入巴黎银行千亿 洗钱案
2014-04-10洗钱：百亿洗钱案四千万担保金充公 创 香港纪录
2014-02-20内地女子在港洗黑钱， 弃保3000万潜逃
精选2021版课件
4
洗钱-目的
因为犯罪查缉手段的进步，犯罪者经过犯罪 行为，如：将毒品犯罪、黑社会性质的组织 犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯 罪的违法所赚取的金钱，如果直接拿来使用， 很容易为政府当局所查知，因此往往需透过 洗钱的手法，例如通过各种手段掩饰、隐瞒 其来源和性质，使其在形式上合法化的行为， 将来源不正当的金钱伪装来自正当的交易。
2. 金融机构反洗钱比较权威的机构巴塞尔银行法规及
监管实践委员会，从金融交易角度对洗钱进行了描
述：犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个
帐户向另一个帐户作支付或转移，以掩盖款项的真
实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供
的资金保管服务存放款精项选2，021版即课件常言之“洗钱”。
反洗钱
学 习 内 容
◆
◆
洗钱与反洗钱概述
国际反洗钱组织概述
◆
◆
正确认识银行反洗钱工作
我国银行反洗钱工作的主要义务
◆
我国现行的反洗钱法律法规
我国现行的反洗钱法律法规
《中华人民共和国反洗钱法》
《金融机构反洗钱规定》
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》 《金融机构客户身份识别和客户资料及交易 记录保存管理办法》
专题三
反洗钱
学 习 内 容
◆
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洗钱与反洗钱概述
国际反洗钱组织概述
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正确认识银行反洗钱工作
我国银行反洗钱工作的主要义务
◆
我国现行的反洗钱法律法规
“洗钱”一词的由来
洗钱一词是由英文“Money Laundering”直 译而来，源于本世纪初，美国旧金山一家饭店 老板将肮脏的钱币放进洗涤剂中清洗，这就是 最初的洗钱。 20世纪20年代，美国芝加哥一黑手党金融 专家开了一家洗衣店。他在每晚计算当天的洗 衣收入时，把非法收入混入洗衣收入中，再向 税务部门纳税，这样，扣去应缴的税款后，剩 下的其他非法所得钱财就成了他的合法收入。 这就是“洗钱”一词的由来。
反洗钱金融行动特别工作组(Financial Action Task Force on Money Laundering，FATF)，该机构是反洗钱和反恐怖 融资领域最具权威性的政府间国际组织之一，其成员国遍 布各大洲。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员 埃格蒙特集团(Egmont Group)，成员包括100多个国 家的金融情报中心。负责颁布与各国金融情报中心相关的 解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献，给各国 金融情报中心的建设和国际交流指明方向，为世界金融情 报网络的完善奠定基础。 亚太反洗钱集团(Asia/Pacific Group on Money Laundering，APG)，成员包括美国、澳大利亚、日本、中 国香港、中国台北等30多个国家和地区。 欧亚反洗钱与反恐融资小组(Eurasian Group on Combating Money Laundering and Financing of Terrorism，EAG)，中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克 斯坦、吉而吉斯斯坦、白俄罗斯于2004年作为共同创始成 员国成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”。
反洗钱与金融犯罪
反洗钱与金融犯罪一、洗钱的基本概念、特点、手法及危害（一）“洗钱”概念的由来•上世纪20年代的美国芝加哥黑帮连锁洗衣店申报纳税•通俗地说，“洗钱”就是把从非法渠道获取的“黑钱”，以隐瞒、掩饰等手段通过某种渠道、某种方式进行清洗，使其获得表面合法化的过程或行为。
•洗钱有广义和狭义之分（二）洗钱的上游犯罪——“七宗罪”①走私②毒品③黑社会④恐怖活动⑤贪污贿赂⑥金融诈骗⑦破坏金融管理秩序❖国际货币基金组织统计，全球每年非法洗钱的数额约占世界各国GDP总和的2％到5％，大约在1．5万亿至3万亿美元之间，且以每年1000亿美元递增。
❖中国每年的洗钱规模不少于2000亿元人民币，大体上相当于中国经济总量的2%。
（三）洗钱的过程、手法及路径•1、洗钱的过程•第一阶段——处置阶段／放置阶段•第二阶段——离析阶段／培植阶段•第三阶段——融合阶段／归并阶段／整合阶段／甩干2、洗钱的手法及路径❖◎国家洗钱（EHM)❖◎政府部门、企业、团体、机构洗钱❖◎个人洗钱（非专业化普通个体；专业化个体；专业化、职业化个体）❖▲律师、会计师、专家教授、金融理财师等❖◎通过特殊的极其有利于洗钱的区域（即离岸管辖区）如开曼群岛、维京群岛、库克群岛、百慕大群岛、巴哈马群岛等经济合作与发展组织于2000年6月公布的“确定和消除有害税收活动进程“报告中列举了35个国家和地区，并提出了认定避税地的标准。
◎贸易洗钱❖◎投资洗钱（如烂尾楼）❖◎通过虚拟物品洗钱❖◎通过货币本身洗钱❖◎通过古董、名人字画、艺术品、奇石、奢侈品洗钱❖◎通过股票、彩票、邮票等洗钱❖◎通过特殊行业，如慈善、福利等❖◎通过地下钱庄❖◎利用特定非金融机构：珠宝行、拍卖行、典当行、回收公司、贵金属公司、咨询公司、会计事务所、资产评估事务所、律师事务所等■从主体上分：国家、政府部门、企业、团体、机构、地下组织、个人等；■从客体（媒介物、载体）或路径上分：发展中国家、贸易产品、虚拟物品、投资、网络、货币本身、古董、名人字画、艺术品、股票、彩票、邮票等；■从行业上分：金融机构，如银行、证券、保险、基金、信托等；特定非金融机构；地下钱庄等；（四）洗钱的特征、危害及反洗钱的意义1、洗钱的主要特征隐秘性、跨国性、专业性、复杂性、“虚无性”（无明显受害人）2、洗钱的危害•--------严重危及地区、国家安全•--------严重危害一国经济金融的健康发展•--------严重损害执政党的威权•--------严重动摇社会信用•--------严重破坏公平竞争的市场经济秩序•--------严重导致社会财富的大量外流3、反洗钱的意义二、商业贿赂的定义、主要特征及新特点（一）商业贿赂的定义一种以获得商业交易机会为目的，在交易之外以回扣、促销费、宣传费、劳务费、报销各种费用、提供境内外旅游等名义，直接或间接给付或收受现金、实物和其它利益的不正当竞争行为。
反洗钱知识
（九）法律责任
证券公司违反相关规定的，由中国人民银行按照 《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第 三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向 中国证券监督管理委员会建议采取下列措施： 1.责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 2.取消证券公司直接负责的董事、高级管理人员和 其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有 关金融行业的工作。 3.责令证券公司对直接负责的董事、高级管理人员 和其他直接责任人员给予纪律处分。
证券公司反洗钱工作重点（二） ——证券公司开展反洗钱工作的一般性要求
Байду номын сангаас
1.建立健全反洗钱内部控制制度 2.设立专门反洗钱机构或指定内设机构负 责反洗钱工作 3.按规定建立并执行客户身份识别制度 4.按规定建立并执行客户身份资料和交易 记录保存制度 5.按规定执行大额交易和可疑交易报告制 度 6.开展反洗钱培训和宣传工作
（八）客户身份资料及交易记录保存期限
金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录： 1. 客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保 存5 年。 2. 交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。 如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且 反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将 其保存至反洗钱调查工作结束。 同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按 最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少 应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。 法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期 限要求的，遵守其规定。
证券公司反洗钱工作的主要法律依据
1.法律：《中华人民共和国反洗钱法》、《刑法》及 其修正案 2.部门规章：《金融机构反洗钱规定》、《金融机构 大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构 报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融 机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 管理办法》 3.规范性文件：《中国人民银行反洗钱调查实施细则 （试行）》、《反洗钱现场检查管理办法（试行） 》、《反洗钱非现场监管办法（试行）》、《中国 证监会关于做好大额交易和可疑交易报告及相关反 洗钱工作的通知》
银行反洗钱培训内容
银行反洗钱培训内容反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指银行和金融机构采取的一系列措施和程序，以防止金融活动被用于洗钱或资助恐怖主义活动。
为了确保金融体系的安全和稳定，银行必须加强反洗钱意识和能力，为员工提供相关培训，使其具备识别、防范和打击洗钱风险的能力。
银行反洗钱培训内容旨在让员工了解洗钱风险的本质、法规要求以及应对措施，下面将详细说明。
一、什么是洗钱洗钱是指将非法获得的资金或资产通过一系列交易和行动，掩饰其非法来源，使其看起来合法化。
通常洗钱过程包含三个阶段：放入、层化和提取。
放入阶段是将非法资金引入合法金融体系，层化阶段是通过多层次的交易和转账使资金来源难以追踪，提取阶段是将资金从金融体系中提取出来，并以合法方式使用。
银行员工需要了解洗钱手段和技巧，以便识别潜在的洗钱行为。
二、反洗钱的意义和法规要求反洗钱是保护金融体系的重要举措，具有以下意义：1.维护金融体系安全：洗钱活动给金融体系带来严重的风险，通过加强反洗钱意识和培训，银行可以识别和预防洗钱行为，维护金融体系的安全和稳定。
2.防止恐怖主义资金的融资：洗钱与恐怖主义活动存在紧密关联，反洗钱培训有助于银行员工提高对于恐怖主义资金的辨识能力，从而防止其在金融体系中进行融资活动。
3.遵守法律法规：各国都制定了相关的法律和法规来规范反洗钱工作，银行必须遵守这些规定，否则将面临巨额罚款和声誉损失。
反洗钱培训使员工了解这些法规要求，确保银行合规经营。
三、银行反洗钱培训内容可以包括以下几个方面：1.洗钱风险认识：员工需要了解洗钱行为的特征和表现形式，以及洗钱风险在不同金融产品和业务环节中的差异。
培训内容可以涵盖现金业务、电子支付、贷款和信用卡等方面，使员工能够识别潜在的洗钱风险。
2.知识和技巧培养：培训应包括相关的法律法规知识、洗钱手段和技巧，以及风险管理和监控措施。
员工需要了解洗钱行为的典型特征、模式和常见手法，以便采取相应的防范和打击措施。
财政金融--银行卡业务中的洗钱与反洗钱
&收稿日期’!""#(")&作者简介*孟建华!男!高级经济师!副行长"银行卡业务中的洗钱与反洗钱孟建华!中国人民银行扬州市中心支行"江苏扬州!!$""+#摘要#银行卡是一种特殊的支付结算工具。
随着银行卡功能的发挥,其也逐渐成为洗钱犯罪的一种工具。
银行卡业务中的反洗钱涉及中国银联、发卡机构、收单机构和第三方服务机构等四个方面。
中国银联作为中国的银行卡组织和跨行交易信息转接机构,应组织协调银行卡业务相关机构的反洗钱,建立适应银行卡业务特点的反洗钱机制和措施,配合反洗钱主管部门对银行卡业务机构进行监管。
关键词#银行卡;洗钱;反冼钱;大额交易文章编号#)""%(,#!$#!""#$"$(""%,("%中图分类号#-.%"/,#文献标识码#0一$银行卡洗钱的一般方式银行卡是一种特殊的支付结算工具!洗钱犯罪分子利用银行卡洗钱!其过程分为三个阶段%#一$资金的放置阶段&这个阶段主要是洗钱犯罪分子在不被银行业机构及反洗钱行政主管部门发现的情况下!将洗钱犯罪及其收益进入银行系统!以便为处置赃款做准备!通常的操作过程%一是利用假身份证件开立银行卡账户存入赃款&洗钱者利用伪造的假身份证在多家发卡银行开立多个银行卡账户!将洗钱犯罪的违法所得及其收益分别存入各个银行卡账户之中&在各发卡银行大力推进银行卡业务时!其往往放松对客户身份深入而必要的审查!洗钱犯罪分子得以利用银行卡账户轻而易举地将赃款进入银行系统&二是利用单位银行卡账户存入赃款&利用开设合法的公司!以公司经营为名进行洗钱!是一种常用的洗钱手法&这其中!利用开设公司的单位银行卡存入洗钱犯罪所得及其收益!以公司经营收益的名义存入银行卡账户中!然后再从本卡中进行支付结算或转账&这种洗钱方式!由于是先存入资金到银行卡账户!然后再支付结算!一般情况下!发卡银行的审查是不严格的&三是用赃款归还银行卡账户透支款&在发卡银行普遍推动贷记卡业务的现实背景下!一些以洗钱为目的开设的公司或被利用洗钱的企业单位!往往是先在其银行卡账户上进行正常业务经营货款及费用的开支!使银行卡账户上发生透支!然后通过现金还款方式归还银行卡账户所欠的本金利息&在中国!在信用卡免息宽限期内!持卡人还款是普遍受到发卡银行欢迎的!一般不被怀疑!发卡银行希望客户能及时归还透支款&四是在反洗钱管理松懈的国家#地区$或银行开立银行卡账户洗钱&受利益驱动!世界上总有一些国家#地区$或银行!对于反洗钱管理较为宽松!而这正为洗钱犯罪分子找到了洗钱的通途&在这里!洗钱者可以直接利用开立的银行卡账户将赃款存入!然后再以交易为名!利用银行卡账户进行资金的转移&#二$资金的转移阶段&利用银行卡账户存入资金是洗钱的第一步!而转移这些非法所得是其真正的目的&转移的方式一般有四种%一是利用银行卡消费或提取现金&信用卡消费与限额内的提取现金是正常的信用卡业务!而国际卡还可以在国#境$外进行消费或提取现钞!有的洗钱者可通过与商家勾结以虚购商品的交易方式套取现金!从而实现资金的转移&二是进行银行卡账户跨行转账&利用网上银行’电话银行’012机等支付工具在多个银行卡或其结算账户之间进行多次跨行的资金转账!使得这些赃款远离最初的形成地与存款账户!改变了其赃款的本来面貌!避免了开户银行的怀疑!逃避了必要的监督!又使反洗钱行政主管部门难以追查资金的来龙去脉"三是通过国际卡转移资金到境外"洗钱者将一国境内洗钱所得的非法所得与收益!通过开立的国际卡账户存入大量外汇资金!避开海关的检查!然后在境外消费’转账交易或提取现金"四是通过信用退款转移资金到境外"洗钱者在国内发卡银行开立国际信用卡账户!然后在卡中分多笔存入大量资金!出境后到该项发卡行的境外机构或代理机构要求信用退款"按照规定!发卡行应该把信用卡账户中超过信用额度的资金退还到其境外账户上"(三$资金的归集阶段&在完成了第一和第二两个阶段的资金转移!洗钱者的赃款便分散在较多的银行账户之中&资金转移的真正目的是改变资金的赃款性质及来源!而最终的目的是将赃款变成合法的资金!再进入合法的经济体系运行!使之变成合法的财产&洗钱者通过电话银行’网上银行或012转账等非面对面的交易方式或其他方式!用经过两次清洗’多次转移的资金进行房地产’汽车’金银珠宝’古玩等贵重商品!也可以购买机器设备’原材料’厂房进行再生产&洗钱者可以购买股票’债券’企业股%行长论坛&份,或开办合法企业,或补充所办企业的流动资金,扩大企业生产经营活动的收益,使收益真正合法化。
反洗钱知识
反洗钱知识一、什么是洗钱?洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。
主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等.二、清洗什么钱将构成洗钱罪?这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。
三、如何保护自己远离洗钱活动？1、不要出租出借自己的身份证件出租出借自己的身份证件，可能会产生系列后果：（1）他人借用您的名义从事非法活动（2）可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动(3）可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊（4）您的诚信状况受到合理怀疑（5）因他人的不正当行为而致使自己的名誉受损案例：2008年1月,重庆警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900万元。
调查发现房主为一下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内的现金是谁的。
经过回忆,傅某才想起来，数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹.进一步调查发现，傅某的妹妹正是重庆某县交通局局长的妻子，为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲属的身份证件购买了多处房产进行洗钱。
2、不要出租出借自己的账户金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。
贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租出借账户既是对您的权利保护,也是守法公民应尽的义务.案例:2006年7月，潘某找到杜某，说急需一批银行卡账户用于资金周转.于是杜某收集了大量身份证件，用这些身份证件在上海市某银行办理了大量个人银行卡账户,并将这些银行卡借给潘某使用.潘某得到银行卡后，按事先约定联系台湾诈骗犯“阿元”，通过银行卡转账的方式为“阿元”转移其通过网上银行诈骗的赃款110多万元，并按10％的比例提成.2007年10月22日,上海市虹口区人民法院对此案宣判，认定潘某等4名被告人犯有洗钱罪,判处有期徒刑1年零3个月到2年不等。
金融机构反洗钱规定
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2019/12/21
洗钱的含义
联合国对洗钱的定义：
1988年12月19日《联合国反对非法交易麻 醉药品和精神病药物公约》“为隐瞒或掩 饰因制造、贩卖、运输任何麻醉药品或 精神药物所得之非法财产来源、性质、 所在，而将该财产转换或转移者。”
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洗钱的含义
金融行动特别工作组对洗钱的定义：
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2019/12/21
洗钱含义—概念的由来
起初，该组织以开设洗衣店为掩护，一边经营 洗衣店，一边从事贩卖毒品的罪恶勾当，该组织利 用洗衣店可以直接向顾客收取现金的便利，将洗衣 店收入的现金连同贩卖毒品收入混在一起作为正当 营业所得向税务机关申报纳税。纳税后，贩卖毒品 收入就转变为经营洗衣店的合法收入，该组织再将 经过清洗的犯罪收入投入合法企业，投资的真实来 源就被掩盖了。这就是早期具有现代意义的洗钱行 为。
洗钱与反洗钱的基本知识
洗钱概述 反洗钱的原则和措施
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2019/12/21
洗钱概述
洗钱的含义 洗钱的过程 洗钱的手法 洗钱的特点
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洗钱的含义
洗钱概念的由来
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洗钱含义—概念的由来
20世纪20年代，美国中部城市芝加哥警方破获了 一个以鲁西诺为首的庞大犯罪组织，该组织利用 经过清洗的巨额犯罪收入建立合法企业，赚取正 当经营利益。在案件破获之前，从表面上看，这 些企业与其他合法经营的企业没有任何区别。
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2019/12/21
洗钱的过程
处置阶段（起始环节） 离析阶段（中间环节） 归并阶段（最终环节）
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洗钱的过程
处置阶段（起始环节）
反洗钱培训资料
反洗钱培训资料一、什么是洗钱与反洗钱洗钱，简单来说，就是将非法所得的“脏钱”通过各种手段转化为看似合法的资金。
犯罪分子为了掩盖其非法来源和性质，常常采用复杂的金融交易和操作来混淆视听。
而反洗钱，则是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而采取的一系列措施。
二、洗钱的常见方式（一）利用金融机构这是最常见也是最复杂的一种方式。
犯罪分子可能会将非法资金分散存入多个银行账户，进行多次复杂的转账和交易，以混淆资金的来源和去向。
或者通过购买高价值的金融产品，如保险、基金等，再将其赎回，使非法资金看起来像是合法的投资收益。
（二）利用地下钱庄地下钱庄在国内外非法转移资金，避开正规的金融监管。
他们通常以现金交易为主，操作隐蔽，难以追踪。
（三）利用贸易活动通过虚构贸易交易，比如开具虚假发票、虚报进出口价格等，将非法资金混入正常的贸易款项中。
（四）利用赌博在赌博场所，将非法资金投入赌博，然后以“赢钱”的名义获得看似合法的资金。
（五）利用投资和房地产购买房产、企业等资产，然后通过出售或抵押获取合法的资金。
三、洗钱的危害（一）损害经济发展洗钱活动会干扰正常的金融秩序，导致资金流向不明，影响资源的合理配置，阻碍经济的健康发展。
（二）破坏金融稳定大量非法资金的流动会增加金融市场的不确定性和风险，可能引发金融危机。
（三）助长犯罪活动洗钱为各类犯罪提供了经济支持，使得犯罪活动更加猖獗，危害社会安全。
（四）损害社会公平非法所得通过洗钱变得合法化，破坏了公平竞争的原则，损害了社会的公平正义。
四、反洗钱的重要性（一）维护金融安全有效的反洗钱措施可以保障金融体系的稳定和安全，防止金融机构被犯罪分子利用。
（二）打击犯罪截断犯罪分子的资金来源和渠道，有助于打击各类违法犯罪活动。
（三）维护社会公平正义确保合法的经济活动不受非法资金的干扰，保障社会的公平竞争环境。
洗钱概念
洗钱概念2007年7月3日洗钱（money laundering）一词，近年来已成为国际及民间的惯用语，据说早在圣经中即有相关记载，指的是人们试图隐藏或消弭其所拥有的不义之财及其来源。
而洗钱在经济学上的观念看来，就是指把非法活动包括贩毒、侵吞公款、政治贿款及贩卖军火等的收入，重新引入经济和金融系统，以遮掩其来源，并获取利润。
而法律社会学上的洗钱观念，指的即是在了解这类财产出自于犯罪活动或者是此类活动中的参与行动，以及为前面所提到的违法行为提供便利条件和进行咨询。
普通百姓都很熟悉“赃钱”或“不义之财”之类的说法，但对“洗钱”可能还有些陌生。
钱之所以要“洗”，就是因为持有者害怕人们认出其“赃钱”或“不义之财”。
简单地说，洗钱就是把非法活动获取的钱财通过银行或其他金融机构转换或转移的过程，是将犯罪性钱财转换或转移成看似合法的钱财。
贩毒分子、走私分子以及黑社会性质的组织的活动引发了大量黑钱或赃钱出现，他们为掩盖其犯罪行为，常常利用银行或其他金融机构来转换或转移这些黑钱或赃钱。
经济金融全球化使国家间经济金融联系的渠道不仅日益增多而且越发通畅，黑钱或赃钱通过银行或非银行金融机构进行“漂洗”也就越发便利。
恐怖组织在世界范围内进行恐怖活动需要巨额资金支持，而这些资金的转移就是通过洗钱来完成的。
由于洗钱犯罪所涉及的非法所得的来源不断扩大，犯罪收益洗成合法收入这一模式也在不断丰富扩大：一是将合法资金转成用于非法用途的黑钱，如把银行贷款通过洗钱变成某人在赌场的资金；二是把一种合法的资金转成表面合法而实质非法的资金，如在国有企业改革过程中将国有资产通过洗钱转移到个人账户，侵吞国有资产；三是把非法收入通过洗钱合法化，如企业把偷漏税款通过洗钱转移到国外。
世界上第一宗洗钱案发生在２０世纪３０年代的美国。
一个不法商人为得到好处，将贿赂资金以“贷款”名义打入路易斯安那州州长的账户，通过这种方式，该受贿官员可以自由地使用这笔资金并逃避法律的制裁。
反洗钱基础知识 (2)
反洗钱基础知识什么是反洗钱？反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是一种预防犯罪活动的方法，特别是在涉及大量现金的情况下。
洗钱是指将非法获取的资金通过一系列复杂的交易和操作，使其看起来像是合法来源的资金。
反洗钱的目的是通过建立合规政策、程序和控制措施，预防和检测资金洗钱活动。
金融机构、非金融机构和政府机构在反洗钱方面扮演着重要角色，他们需要遵循一系列法律法规和国际标准，以确保资金的合法性。
反洗钱的法律法规在全球范围内，各国都制定了一系列反洗钱的法律法规，以确保金融体系的稳定和安全。
以下是一些主要的反洗钱法律法规：1.美国《银行保密法》（Bank Secrecy Act）：该法案于1970年通过，要求金融机构向美国财政部提交客户信息，以防止洗钱和其他金融犯罪活动。
2.欧盟《第四号指令》（Fourth Money LaunderingDirective）：该指令于2015年通过，要求欧盟成员国将其纳入国内法律体系，并实施一系列的反洗钱和反恐怖融资措施。
3.《国际反洗钱组织特别推荐》（Financial ActionTask Force Recommendations）：国际反洗钱组织（FATF）是一个国际机构，通过发布一系列的特别推荐，为全球反洗钱工作制定了标准。
这些法律法规都涵盖了资金来源的调查、客户尽职调查、报告可疑交易等方面的要求，以确保金融机构和其他相关机构履行其反洗钱职责。
反洗钱的风险识别与管理反洗钱风险识别与管理是反洗钱工作的核心内容，其目的是识别和管理潜在的洗钱风险，以确保金融机构和其他相关机构不会成为洗钱活动的渠道。
反洗钱风险主要包括以下几个方面：1.客户风险：金融机构需要对客户进行风险评估，根据客户的背景、行业、居住国家等信息，识别高风险客户。
2.产品和业务风险：不同的金融产品和业务具有不同的风险特征，金融机构需要对其进行评估和分类。
3.地理风险：不同国家和地区的洗钱风险也存在差异，金融机构需要对跨境交易和关联方交易进行特别关注。
《反洗钱培训》课件
什么是洗钱？洗钱行为通常涉及将资金从一个账户转移到另一个账户，或者通过购买或销售商品和服务来转换资金的形式。
洗钱行为可以是国内或国际的，可以是个人或组织的，可以是直接或间接的，也可以是显性或隐性的。
洗钱是指通过一系列金融交易，将非法所得及其产生的收益进行清洗，以使其看起来像是合法所得的行为。
洗钱的危害反洗钱的意义联合国有关反洗钱的公约和决议。
金融行动特别工作组（FATF）制定的反洗钱四十项建议和反恐怖融资九项特别建议。
欧盟的反洗钱指令等。
《金融机构反洗钱规定》金融机构反洗钱义务总结词金融监测技术是反洗钱工作的重要手段，通过对金融机构的数据监测和分析，发现和追踪潜在的洗钱行为。
要点一要点二详细描述金融监测技术包括账户监测、交易监测和资金流动监测等。
账户监测通过对客户账户的交易记录进行分析，判断是否存在异常交易行为；交易监测通过对交易过程中的金额、频率、对手方等信息进行监测，判断是否存在异常交易模式；资金流动监测则关注资金流动方向、流量和流速等指标，判断是否存在异常资金流动。
金融监测技术数据分析技术是利用数据挖掘和机器学习等技术对大量数据进行分析，发现其中的规律和异常，为反洗钱工作提供支持。
总结词数据分析技术包括数据预处理、特征提取、模型构建和结果评估等步骤。
数据预处理包括数据清洗、整理和标准化等，去除无效和异常数据；特征提取从数据中提取与洗钱相关的特征，如交易金额、频率、对手方信息等；模型构建则是利用机器学习、聚类分析等方法构建模型，对数据进行分类和预测；最后对分析结果进行评估和解释，为反洗钱决策提供依据。
详细描述数据分析技术审计和调查技术是通过对金融机构进行审计和调查，发现其中的违规行为和洗钱线索。
详细描述审计和调查技术包括对金融机构的内部控制制度进行审计，检查其是否完善、合规；对金融机构的业务流程进行审计，检查其是否存在漏洞和风险；对可疑的交易或客户进行深入调查，了解其背景和交易目的；对违规行为进行取证和调查，追究相关责任人的法律责任。
第一章洗钱与反洗钱演示教学
– 列举特定的上游犯罪，如加拿大（45种主要犯罪）、希腊（20种 犯罪）。
– 严重犯罪，即在一定的最低有期徒刑以上的犯罪，如奥地利（有 期徒刑3年以上）、新西兰（有期徒刑5年以上）和瑞士（有期徒 刑1年以上）。
• 1986年《洗钱控制法》（MLCA 1986） 货币工具洗钱罪(18 USC,s1956(a)(1))； 国际转移罪(18 USC,s1956(a)(2))； 卧底洗钱罪(18 USC,s1956(a)(3))。 货币交易洗钱罪(18 USC,s1957)。 特定非法行为（SUA,specified unlawful activity)
2005
1
2
2006
1
1
得、犯罪所得收益罪）
2007
2
第191条 合计
4
5 8
• 349条（窝藏、转移、隐瞒 毒品、毒赃罪）
2005 6040 2006 7159 2007 8090
10097 12156 13768
第312条 合计 21289
360
26
2007 35
年份 被 判 决 罪 犯 人 数 被 判决 罪犯 人数 合计 （18 USC 1956） （18 USC 1957）
2002 1034
217
2003 955
163
2004 970
178
2005 749
326
1251 1118 1148 1075
英国洗钱罪的定义
• 英国历史上曾经是区分清洗毒品贩运收益和清洗其它犯罪收益的，也就是说 洗钱罪有两种上游犯罪－毒品贩运罪和其它犯罪。
反洗钱知识点
反洗钱知识点反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）是指对非法资金活动进行监测、防止及打击的一系列措施和法律规定。
反洗钱旨在揭示和预防犯罪分子通过洗钱手段将非法资金转化为合法资金，以掩盖其非法来源。
以下是一些关于反洗钱的知识点，希望能对您有所帮助。
第一，什么是洗钱？洗钱是指将非法获得的资金通过一系列交易或操作，使其在表面上看起来像是合法的资金来龙去脉。
洗钱可分为三个阶段：放置、层叠和融合。
放置阶段是指将非法资金投入经济系统，通常以现金存款或购买贵重物品的方式进行。
层叠阶段是指通过一系列交易，使非法资金的来源更难追踪，例如转账、购买和销售财产等。
融合阶段是将已经"洗过"的非法资金与合法资金混合，以掩盖其非法来源。
第二，为什么需要反洗钱？反洗钱的目的是保护金融体系的稳定性和公正性，防止犯罪分子利用非法资金渗透到合法经济活动中。
洗钱行为可能导致正常的经济运行失衡，破坏金融体系的健康发展，加剧贫富差距，以及支持恐怖主义和其他非法活动。
通过反洗钱措施，可以减少非法资金在经济体系中的流通，保护金融机构和公众利益。
第三，反洗钱的主要法律框架不同国家和地区针对洗钱的法律框架有所不同，但一般都包括以下基本内容：1）了解您的客户（Know Your Customer, KYC）原则，即金融机构应通过核实客户身份和背景信息来防止洗钱行为；2）报告可疑交易，金融机构应向监管机构报告任何可疑的交易或行为；3）建立内部控制措施，包括制定风险评估程序、培训员工和建立内部审计机制；4）国际合作，各国应加强跨境合作，共享信息和协作打击洗钱活动；5）实施制裁措施，对违反反洗钱法律的个人和机构进行处罚。
第四，金融机构的反洗钱义务金融机构作为防止洗钱风险的第一道防线，有着责任和义务实施反洗钱措施。
他们应该建立符合法律框架的内部控制措施，包括KYC原则、交易监控和报告机制等。
金融机构还应培训员工以提高他们识别可疑交易和行为的能力，并保持与监管机构的密切合作。
反洗钱基础知识之什么是洗钱
反洗钱基础知识之什么是洗钱在当今的经济社会中，“洗钱”这个词大家可能并不陌生，但对于其具体的含义和运作方式，可能并不是每个人都能说得清楚。
今天，咱们就用通俗易懂的方式来好好聊聊什么是洗钱。
咱们先从一个简单的例子入手。
假设张三通过非法手段，比如贩毒、走私等，赚了一大笔钱。
这笔钱来路不正，如果直接拿去花，很容易被警察发现并抓起来。
那怎么办呢？张三就得想办法把这笔黑钱“洗干净”，让它看起来像是合法赚来的。
洗钱的第一步，往往是把非法所得的大量现金分散存入多个银行账户。
这样一来，大笔的黑钱就被拆分成了看似合法的小笔存款，不容易引起注意。
接下来，张三可能会通过一些虚假的交易来掩盖资金的来源。
比如说，他开了一家空壳公司，然后用非法的钱给自己的公司付款，假装是正常的业务往来。
或者他可能会投资一些看似合法但实际上没有什么实际业务的项目，让钱在不同的账户之间流转，混淆视听。
还有一种常见的方式是利用赌场。
张三可以拿着黑钱去赌场，故意输钱给别人，然后让别人把赢来的钱以合法的方式存进银行或者进行其他合法的投资。
这样，黑钱就好像经过了一场“洗白之旅”，变得难以追踪。
再比如说，张三还可以购买一些贵重物品，比如豪车、名表、房产等，然后再把这些物品卖掉，将所得的钱说成是合法的收入。
洗钱的行为不仅违法，而且对社会造成了极大的危害。
首先，它破坏了金融秩序。
大量的非法资金在金融系统中流转，会干扰正常的金融交易，影响金融市场的稳定和健康发展。
其次，洗钱助长了犯罪活动。
因为犯罪分子能够轻松地将非法所得变成合法资产，这就使得他们有更多的资金和动力去继续从事犯罪活动，形成一个恶性循环。
而且，洗钱还会损害社会公平。
非法所得通过洗钱变成合法财富，这对于那些通过辛勤劳动、合法经营获取财富的人来说，是极不公平的，会严重破坏社会的价值观和道德准则。
为了打击洗钱活动，各国都建立了一系列的法律法规和监管机制。
金融机构在这其中扮演着重要的角色，它们需要对客户的资金来源和交易进行严格的审查和监控。
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洗钱-影响
洗钱是严重的经济犯罪行为， 1.破坏经济活动的公平公正原则， 2.破坏市场经济有序竞争， 3.损害金融机构的声誉和正常运行， 4.威胁金融体系的安全稳定， 5.洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷 税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政 治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体 系的安全构成严重威胁。
反洗钱-意义
反公洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场 竞争，打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。洗钱是严 重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破 坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威 胁金融体系的安全稳定，而且反洗钱活动与贩毒、走私、恐 怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对 一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经 济体系的安全构成严重威胁。“911”事件之后，国际社会 更加深了对反洗钱犯罪危害的认识，并把打击资助恐怖活动 也纳入到打击反洗钱犯罪的总体框架之中。针对中国国际反 洗钱和打击恐怖主义活动所面临形势，中国政府在2003加大 了反洗钱的工作力度。人民银行也从组织机构和制度建设以 及加强监管方面加强反洗钱工作。
金融学术语之
报告组：金权天下7
主讲：吉鹏飞 刘守征
成员：吉鹏飞 刘守征 王业文 房恺 张博 于海超 陈国辉
目录
1.洗钱
（1）洗钱的含义（2）洗钱的目的 （3 Nhomakorabea洗钱的过程
2.反洗钱
（1）反洗钱 定义
（2）反洗钱 - 必要性
（3）反洗钱 - 意义 （4）反洗钱 - 基本制度
（4）洗钱的主要手段
（5）洗钱的危害 （6）洗钱的影响
反洗钱 - 基本制度
2.大额和可疑交易报告制度
第一条，当发现有大额交易和可疑交易时，工作小组务必迅速组织展开调查。 并及时向主管部门汇报。 第二条，调查可疑交易活动，可以询问相关部门工作人员，要求其说明情 况。调查中需要进一步核查的，经监管局等相关部门批准，可以查阅、复制 被调查对象的其他有关资料;对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、 资料，可以予以封存。 第三条，调查人员封存文件、资料，应当会同在场的监管机构工作人员查 点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的监管工作人员签名或 者盖章，一份交监管机构，一份附卷备查。 第四条，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关 报案。同时，经主关部门批准，可以采取临时冻结帐户措施。临时冻结不得 超过四十八小时。在采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继 续冻结通知的，应当立即解除冻结。 第五条，定期通过结算系统抓取相关涉嫌洗钱交易，由交易部通过报送系 统进行及时报送。 第六条，根据人行的非现场监管办法及要求，按季度和年度向人行报送总 部及各营业部反洗钱情况
洗钱方式的多样性
洗钱过程的复杂性
洗钱对象的特定性
洗钱活动的国际性
洗钱-主要手段
利用现金进行洗钱 利用支付结算工具洗钱 利用金融衍生工具 利用金融机构洗钱 利用证券交利用保险洗钱 通过商品交易活动洗钱 通过“地下钱庄”进行洗钱 通过博彩业洗钱 利用电子货币
洗钱-危害
从司法角度看，洗钱成为一种“犯罪屏障”，既妨害了司法 活动，也助长犯罪分子有恃无恐的气焰，促使他们不断实施 犯罪。从金融管理秩序角度来看，洗钱活动往往借助于合法 的金融网络清洗大笔黑钱，这不仅侵害了金融管理秩序而且 也严重破坏了公平竞争规则，破坏了市场经济主体之间的自 由竞争，从而对正常、稳定的经济秩序带来一定的负面影响 洗钱还会造成严重的安全和社会后果。 据国际货币基金组织统计，全球每年非法洗钱的数额约占世 界国内生产总值的2％至5％，介于6000亿至1. 8万亿美元之 间，且每年以1000亿美元的数额不断增加。特别是在当前经 济全球化、资本流动国际化的情况下，洗钱活动对国际金融 体系的安全、对国际政治经济秩序的危害极大 。
反洗钱 - 基本制度
3.客户身份资料和交易记录保存制度
第一条
，为了加强反洗钱工作，建立适应反 洗钱工作需要的账户交易记录保存制度，结 合我公司实际情况，特制定本办法。 第二条， 交易保存：包括客户账户管理和交 易记录保存两方面
反洗钱 - 现状
一是金融竞争无序，个别金融机构从局部利益出发，超范围吸收存款， 公款私存，违规将来路不明的资金转入储蓄账户或直接支付大额现金， 随意放宽账户设立条件和金融交易审查标准，搞违规竞争，不执行金融 机构内部制度，给洗钱活动提供了可乘之机； 二是一些金融机构特别是领导对反洗钱的重要性认识不足，员工反洗钱 意识和警惕性不高； 三是中国对金融工作人员的反洗钱教育和培训尚处于空白，缺乏一大批 有经验的反洗钱专业人士，不能及时识别和防范洗钱活动；
洗钱-案例
2014-06-19洗钱：中石油中石化卷入巴黎银行千亿 洗钱案 2014-04-10洗钱：百亿洗钱案四千万担保金充公 创 香港纪录 2014-02-20内地女子在港洗黑钱， 弃保3000万潜逃
洗钱-目的
因为犯罪查缉手段的进步，犯罪者经过犯罪 行为，如：将毒品犯罪、黑社会性质的组织 犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯 罪的违法所赚取的金钱，如果直接拿来使用， 很容易为政府当局所查知，因此往往需透过 洗钱的手法，例如通过各种手段掩饰、隐瞒 其来源和性质，使其在形式上合法化的行为， 将来源不正当的金钱伪装来自正当的交易。
四是金融机构反洗钱手段落后，还没有开发和建立一套反洗钱的软件和 系统，尚未建成与支付清算系统对接的支付交易监测系统，不能对大额 和可疑交易及时进行监测、记录。千里之堤，溃于蚁穴，建立健全反洗 钱的各项基础性工作，加强对洗钱活动的监控刻不容缓。
反洗钱-金融机构
金融机构是反洗钱工作的主力军。根据《金
反洗钱-定义
反洗钱，指为了预防、监控通过各种方式 掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破 坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的 违法所得及其收益的来源和性质的活动，依照 法规采取相关措施的行为。
反洗钱-必要性
洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和 金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极 大地破坏作用。 一是国内形势的需要。近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪 不断发生，非法转移资金活动大量存在，我国的洗钱问题日渐突出。 由于缺乏对洗钱行为的预防监控措施，导致不能及早发现犯罪线索， 影响了追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。政府和 社会各界关于加强反洗钱立法、完善反洗钱法律制度的呼声越来越 高。 二是国际形势的需要。洗钱活动具有跨国（境）特性，遏制和打击 跨国洗钱活动必须通过规范和协调国内、国际立法，加强反洗钱国 际合作。且我国已经批准加入的《联合国禁止非法贩运麻醉药品和 精神药物公约》、《联 合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国 反腐败公约》和《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》等，都明 确要求各成员国建立健全反洗钱法律制度。
反洗钱 - 基本制度
1. 客户识别制度
客户身份识别制度 第一条 为了进一步完善反洗钱制度，获得完整的客户信息，对客户的 身份证有效期、经营状况、资信状况等有真实的了解，从而提高反洗钱 工作的有效性和操作性，特制定本制度。 第二条 认真对客户提供的资料的真实性、合法性和完整性进行审查， 并要记录在案，严防洗钱活动。 第三条 个人客户办理业务时，必须认真执行个人账户实名制，应当要 求其出示本人身份证件，进行核对，并留存其身份证复印件，特别审核 其身份证件的有效期。 第四条 法人客户办理业务的，应当按照有关规定要求其提供有效证明文 件和资料，进行核对并登记。代理企业开法人户的，营业部应当要求其 出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并扫描代理人的身份证 件的正面，留存账户涉及人员的身份证复印件
（5）反洗钱 - 金融机构
（6）反洗钱 - 社会公众 （7）反洗钱 - 政府部门
（7）洗钱的渠道
（8）反洗钱 - 法律责任
（9）反洗钱 - 法律法规
洗钱-含义
1. 洗钱（Money Laundering） ，又称洗黑钱，指的 是将犯罪或其他非法手段所获得的金钱，经过若干 方法“洗净”为看似合法的资金。洗黑钱有共通特 征，例如高额、不明来历，在组织及账户中间流动， 主要目的是清洗或含糊资金的来源地，不计成本。 2. 金融机构反洗钱比较权威的机构巴塞尔银行法规及 监管实践委员会，从金融交易角度对洗钱进行了描 述：犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个 帐户向另一个帐户作支付或转移，以掩盖款项的真 实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供 的资金保管服务存放款项，即常言之“洗钱”。
反洗钱—行政部门
1.要加强反洗钱工作的组织领导，切实提高对反洗钱工 作的认识，严格落实领导责任制和工作责任制； 2.要积极做好反洗钱本外币的统一管理工作，完成反洗 钱信息系统的整合和改造； 3.要严格依法行使行政处罚权，要充分认识反洗钱监管 工作的严肃性，牢固树立起依法行政的意识； 4.为证券和保险业的反洗钱监管做好准备； 5.狠抓可疑交易案件线索，争取在通过反洗钱信息主动 发现和破获重大犯罪案件方面有所突破； 6.探索创新反洗钱监管的手段和方法； 7.大力量培养建立一支合格的反洗钱监管队伍。
三是实际工作的需要。关于反洗钱活动，在此以前我国虽然 缺少一部完整的反洗钱法，但是反洗钱的工作从二十世纪九 十年代以来没有停止过。在追究犯罪方面，如1997年刑法对 洗钱犯罪作了明确的规定，并给予严厉的处罚。在制度健全 方面，如《中国人民银行法》、2003年中国人民银行制定的 《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易管 理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办 法》以及《个人存款帐户实名制》等规定，都涉及反洗钱的 内容，为反洗钱立法提供了有利的条件。但考虑到，我国现 行预防监控洗钱活动的法律、行政法规和部门规章存在着法 律体系不完整，系统性、协调性差，法律层级和法律效力较 低，适用范围较窄等问题，现行反洗钱工作主要依据的是部 门规章及规范性文件，对存款类以外的金融机构、金融业的 特定非金融机构的缺乏有力的约束，影响了反洗钱的力度和 效果。因此，为有效预防监控洗钱活动，及早发现洗钱犯罪 线索，打击此类犯罪和追缴犯罪所得，保护公民的合法权益， 制定一部既有利于加强国际合作，又符合我国国情的《反洗 钱法》是非常必要的。