寿险业务流程(新契约) ppt

投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约
• 保险建议书 insurance proposal
保险人发出的说明保险产品的主要特征、相关服务和价格的文件
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确定保额
• 保险金额 （保额） sum insured；sum assured；amount insured 保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额
• 重要事实 material fact 对保险人决定是否承保或以何种条件承保起决定作用的事实
• 告知 disclosure;representation 投保人在订立保险合同时将与保险标的或被保险人有关的重要事实以口
头或书面的形式向保险人作陈述的行为
• 最大诚信 utmost good faith 在订立和履行保险合同时，保险合同当事人以最大诚意履行自己的应尽
• 赔偿限额 limit of indemnity 保险合同中约定的，当保险事故发生后，保险人所承担的赔偿金额上限
• 免赔额 deductible 保险合同中约定的，保险人不负赔偿责任的、由被保险人自行承担损失
的额度
• 免赔期 deductible period（免除期 elimination period） 在保险合同中约定的一个时间段，若被保险人生病或住院天数在该时间
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承保
• 承保 approve;underwrite 保险人接受投保人的投保申请，并与投保人签订保险合同的过程
• 标准承保（正常承保） standard underwriting 保险人对于属于标准风险类别的保险标的按照标准费率承保
• 附加条件承保 additional underwriting 保险人对于不属于标准风险类别的保险标的附加一定条件承保
标准体件 次标准体件
拒/延期
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核保结论
注： 1.拒绝承保包括拒绝保单中的某个险种 2.加费承保包括长期加费、短期加费
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个险自动核保要素举例
• 投保人年龄检查 • 被保人年龄检查 • 缴费资料检查 • 险种资料检查 • 缴费期间检查 • 保额允许范围 • 保费允许范围 • 投保人、被保人资料检查 • 验证身份证号码 • 验证身份证号与年龄的关系 • 体检项检查 • 异常告知检查 • 特别约定检查 • 主险唯一性检查 • 年收入与保额关系检查
寿险业务流程与统计分析
--（二）新契约
高卫 2020年4月30日
内容提要
一、新契约业务主流程 二、业务子流程 三、核保子流程 四、保险合同 五、保单生命周期 六、保单业务数据模型 七、新契约统计分析 七、小结
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一、新契约业务主流程
基本流程一
暂收转保费收入
登记扫描
ห้องสมุดไป่ตู้录单
复核
回退
回退
✓ 业务员交单
✓一次录入
段以内，则相关的费用支出或收入损失由被保险人自己承担，若住院天数 超出该时间段，则保险公司承担超出该时间段部分的费用支出或收入损失
• 等待期 waiting period 从保险合同生效日开始，至保险人具有保险金赔偿或给付责任之日的一
段时间
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计算保费
• 保险费（保费） premium 投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用
• 受益人 beneficiary 人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人
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• 保险标的 insured object;insurance object 作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体
• 保险利益（可保利益） insurable interest 投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益
• 缴费方式 premium mode 保险合同中约定的缴纳保费的周期
• 缴费期间 premium payment period 保险合同中约定的缴纳保险费的时间段
• 趸缴保费 single premium;lump-sum premium 投保人按保险合同的约定一次性缴清的保险费
• 期缴保费 installment premium 投保人按保险合同约定分次缴纳的保险费
✓二次录入
✓ 接单初审
✓差错记录
✓ 新单登记
✓ 新单扫描
核保
承保出单
回退
回退
✓销售风险
✓保单打印
✓体检风险
✓生存风险
✓核保风险
✓分保安排
✓核保结论
✓通知书发放
送达
✓客户签收 ✓回执登记 ✓资料归档
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基本流程二
快速出单、事后补录人员名单
人员分类处理
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新契约中的重要时间
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投保
• 投保 application 个人或单位购买保险产品的过程
• 拒保 decline 保险人拒绝接受投保人投保申请的行为
• 延期承保 postpone 保险人延迟接受投保人的投保申请的行为
• 共同保险（共保）coinsurance 两个或两个以上的保险人使用同一保险合同，对同一保险标的承担同一
保险责任的保险
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二、业务子流程
通知书（问卷）发放子流程
新契约主流程 录单
义务，向对方充分而准确地告知有关保险的重要事实的行为
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• 保证 guaranty;warranty 保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态的存在或
不存在作出的承诺 • 保险利益 insurable interest
投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益
• 投保单 application form
发放通知，主流程挂起
复核
核保
承保出单
回执登记，主流程解挂
送达
通知书子流程 打印工作池
打印
送达
回执签字
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撤单（删除）子流程
承保主流程
录单
撤单申请，转入子流程
复核
核保
审批未通过，转回主流程
承保出单
送达
撤单子流程 撤单工作池
审核
撤单
撤单通知
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三、核保子流程
自动核保
通过
正常件
有异常 核保项
问题件
人工核保
• 不定期缴费 irregular payment 在保险合同中不限定投保人的缴费日期的缴费方式
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• 缴费通知 premium notice 保险人在保费应缴日之前向投保人发出的提醒其缴费的通知
• 暂收保费 temporal premium 保险人在保险合同生效前向投保人预收的保险费
• 保费退还 premium return 由投保人申请，经保险公司审核同意后退还部分或全部实收保费的行为
• 投保人（要保人） applicant 与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人
• 被保险人 insured 其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以
为被保险人
• 附加被保险人 additional insured 保险合同中约定的、受保险合同保障的，处于从属地位的被保险人