我国流动性过剩问题分析
我国目前流动性过剩问题的原因、表现及对策浅析
新 疆 乌 鲁 木 齐 ８ ００ ６３ ３
产 生 定 的 紧缩 效应 ， 宽松 的货 币政 策 导 但 致 全球 流 动性 过剩 、圈 际游 资 （ 钱 ）大 量 热 存 在 的状 况 ，存一 定 时期 内将 持 续 ， 果 套 如 利 机会 继续 存在 ， 人 民币进 一步 升值 预 期 在
更 ｌ剧 Ｊ 一 』 Ｊ ｕ ， ｊ 问题 的严 重性 。 是 流动 陛过 的 作用 下 ， 通 过 各种 渠道 进一 步 延续 我 国 这 将
剩 的根 本 原 ， 山 中国经 济 的深层 次 原 因 的 流动 性过 剩 的局 面 。 制后 的 国有银 行 资 是 改
与流动性 过剩有关。有 学者称 济调 控 的 第一
我 国 目前 流 动 性 过 剩 问题 的
原 因 表 现 及 对 策 浅 析
张 文 强 新 疆 煤 田 灭 火 工 程 局
【 文章 摘 要 】 物 价 暴 涨 ，通 货 膨 胀 ，房 价 居 高 不 下 ，当前 经 济 中 的 几乎 所 有 热点 问题 都
亚 经 济 的显 著特 征 ， 期 甚至 中期 内不 可能 短 完 全改 变 。 然发 达 国家 开始 的加 息进 程 将 虽
当前 经济运行 中存在的 问题 ，主要是 经 曾 长仍然偏快 ， 具体表现存投资增长过 快 ， 体表 现在 投 资增 长 过 陕 ， 贷 投放 过 具 信 多 、外 贸顺差 过 大 、经 济过 热等 方 面 ，以及 物价上涨较多，经济结构小合理 。在这些问 题的背后， 还有一个史深层次的因素值得关 注 ，这 就是 流动 ｒ过剩 问题 。本文 所说 的 流 土 动性 过 剩 ，主 要 是从 宏 观 经济 角 度 Ⅲ 发的 ， 指有 过多 的 货 币投放 量 ， 能 会引起 经 济过 可
银行流动性过剩分析
我国商业银行流动性过剩的成因与对策【摘要】流动性过剩已成为中国经济乃至世界经济的重要特征。
特别自2005年以来，我国金融机构存贷差持续扩大，商业银行超额存款准备金居高不下，商业银行流动性资产过剩问题凸显。
文章针对当前我国银行体系流动性过剩问题，系统地介绍了当前流动性过剩的表现，分析了引起流动性过剩的原因，并针对性地提出了一些解决当前流动性过剩问题的对策。
【关键词】流动性过剩商业银行存差超额准备金外汇储藏【Abstract】The excess liquidity has bee China's economy and even the world economy important characteristics. Especially since 2005, our financial institutions deposit-loan poor, expanding mercial bank deposit reserve, high excess liquidity surplus of mercial bank assets highlights. This paper based on the Chinese banking system liquidity problems, the paper systematically introduces the current of excess liquidity manifestations, analyzes the reasons caused by excess liquidity, and pointed out some solving liquidity countermeasures.【Keyword】excess liquidity mercial bank the gap between loans and deposits excess reserves foreign exchange reserves引言2000年以来，我国金融机构存贷差持续扩大，商业银行超额存款准备金居高不下。
我国商业银行流动性紧张状况及成因分析
我国商业银行流动性紧张状况及成因分析通过对于我国近一年来商业银行流动性紧缺局面的展示，立足于我国目前的商业银行存在流动性较紧的普遍现状并进行分析，找出影响流动性的原因。
文章认为银行资金期限错配，国家存款准备金率和居民储蓄习惯是重要原因所在。
标签：流动性紧缺;资金期限错配;存款准备金率;银行信贷业务一、引言中国规模强大的商业银行主要是五大国有银行：中国银行，中国工商银行，中国建设银行，中国农业银行和交通银行。
通常商业银行流动性是指商业银行的能力，即要满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求。
对于企业，保持一个适度的流动性是对于企业健康发展至关重要的，也是各个利益相关者关注的重点。
对做为金融中介的商业银行，保持适度的流动性能够让银行满足正常提款或是兑付要求以及突发事件，避免资金枯竭陷入破产危机，是商业银行能够有效健康的运行的保障，也是流动性管理所追求的目标。
二、我国商业银行流动性现状1.银行同业拆借率在2013年6月，我国商业银行发生一场流动性惊人变化。
6月8号，银行间隔夜利率一直高升到9.58% ，最高隔夜拆借率高达13.4%。
面对这样的情况，央行相反开始了从市场抽离资金的行动，一共回收货币210亿元，以至于商业银行间流动性紧缺的状况加剧。
第二波流动性严重紧张的情形自12月19日再次上演，中央银行最终开始注入流动性缓解紧张状况。
2014年，银行拆借率逐渐降低。
2013年的利率变化经历提出了一个信号：我国商业银行正面临流动性紧缺的事实。
2.存贷款比例银行的存贷款比=贷款总额/存款总额，比值越高，反映出对应银行债务的贷款资产就越多，对应流动资产越低，国家规定各银行的各项贷款与存款的比例不得超过75%。
中行存贷比在1997年的为98%，建行约为83%，存贷比直到2003年度才降到国家规定的比例之下。
各个银行的存贷比总体处于居高不下的状态，这也反应商业银行的流动性长期较为紧张的状况。
3.资产负债比率流动性比例= 流动性资产÷流动性负债× 100%，该指标能够用来考核银行是否储备足够的资金可以防范风险。
我国当前流动性过剩问题探析
我 当前 动 性 过 剩 问题 探 析 国 流
杨 长富
（ 辽宁对外经贸学院， 辽宁 大连 １６５） １０２
摘要： 流动性过 剩是我 国 当前 经济领域 中引起广泛 关注 的 问题 之一 。本 文从 流 动性 的 内涵 和衡 量指 标入 手 ， 出了 指 流动性过 剩的 引发 原 因及其 对我 国经济运行 的影 响 ， 并提 出了治理流动性 过剩 的建议 和 策略 。
份 ， 国广 义货 币供应 量 Ｍ２ ３． 万亿 元 ， 比增 长 １． 我 为 ９３ 同 ８ ５ ， 全社会 固定资产 投资 ７ ８ 万亿 ， ．２ 同比增长 ２． ， ６４ 房地
中国人民银行 认为宏 观层面上 的流动性 是“ 同统计 口 不
径的货币信贷总量” 。中央银行通过调节银行体系流动性进
而调控货 币信贷总 量 。 欧洲 中央 银行 在 ２０ 年 １ 的“ ０６ ２月 金融 稳定 回顾 ” 告 报
５ 经济 理 论 研 究 ４
金融在 线
产投资增长率达到 ３． 的高位， ０３ Ａ股市值达到 ２ 万亿元， ５
出口 增长率高达 ２． ， ７１ 贸易顺差扩大为 １ ５ 亿美元。 ８７ 政府储蓄也在不断增加 ， 特别是来源于企业 的高储蓄，
而言 ， 利率和信贷利差则更为有效。
被定义为 ： 在不损失资本价值或略有赢利 的情况下变 现速
度 。但 实际上 ， 动性 还 不 能完 全等 同于 货 币 ， 于金 融创 流 由 新 的发展 ， 许多有 价证券 也 具有 很 强 的变 现 能力 ， 为 市场 成 流动性 的重要 组成部 分 ， 因而金 融 市场 流 动性 的 内涵应 为 ： 在 不显著 影 响 资 产 价 格 的前 提 下 ， 场 吸 收 短 期 波 动 的 市
流动性过剩形成原因及战略对策
流动性过剩形成原因及战略对策1.货币政策宽松：央行通过降低利率、放宽信贷政策等手段来刺激经济增长，但如果过度宽松可能导致流动性过剩。
2.资本流入：当国际资本涌入经济体时，会带来大量外汇储备的流入，导致本币供应量增加，造成流动性过剩。
3.储蓄率下降：如果居民储蓄率下降，消费增加，会导致货币供应量过高，从而形成流动性过剩。
针对流动性过剩的形成原因，可以采取以下战略对策：1.调整货币政策：在货币政策执行中，央行应加强对流动性过剩的预警和监控，适时调整货币政策的宽松程度。
当经济处于过热状态，通胀压力增加时，应适度收紧货币政策，控制货币供应量增速。
2.加强金融监管：加强对金融系统的监管，特别是对信贷活动的监管，防止信贷过度扩张引发流动性过剩。
同时，应加强对金融市场的监测和规范，避免资产价格因流动性过剩而出现过度波动。
3.提高居民储蓄率：鼓励居民增加储蓄，通过减少消费支出来减少货币流通量，从而缓解流动性过剩。
可以通过加大教育宣传力度，提升居民金融意识和理财能力，鼓励居民进行长期投资和储蓄。
4.推进结构性：通过推进结构性，提高经济的生产率和效率，增加投资的回报率，从而减少流动性过剩。
可以包括减少政府对经济的直接干预，打破垄断，促进市场竞争，增加私人投资等。
5.国际合作：在流动性过剩问题上加强国际合作，通过加强监管和信息共享等形式，减少国际资本流动引起的流动性过剩。
国际间的合作还可以促进资本的有序流动，减少国际资金流动的不稳定性。
综上所述，流动性过剩是一种经济现象，但它也是可以通过合理的经济政策和监管来控制和避免的。
通过调整货币政策、加强金融监管、提高居民储蓄率、推进结构性和加强国际合作等手段，可以有效缓解和防止流动性过剩对经济的负面影响。
深究银行业流动性过剩问题
深究银行业流动性过剩问题近年来，我国银行流动性过剩问题日趋突出，不仅对金融体系的稳健运营产生不容忽视的影响，也给宏观经济运行增加了不稳定因素。
巨额的资金流动性促使银行信贷规模急剧膨胀，不仅间接地拉动了资产价格全面上升，也对金融资源的有效配置和中央银行货币政策稳健运行提出了挑战。
一我国银行业流动性过剩表现及成因随着我国经济的高速发展，银行的存贷差却在不断扩大，大量资金在银行体系内循环，缺少有效的资金投放渠道。
流动性过剩，无论是从表现还是从成因上来看，都是一个复杂的经济和金融问题。
一是超额准备金居高不下。
据测算，目前商业银行合理的超储率应保持在2.5％左右，在中央银行多次调高法定存款准备金率，调低超额准备金率的前提下，实际超储率仍居高不下，不仅加大了中央银行的支付成本，也说明商业银行体系的确存在流动性过剩问题。
二是金融机构存差不断扩大。
近年来由于经济、金融形势的变化和银行自身改制的影响，金融机构的贷款余额增速逐渐低于存款余额的增速，且两者的差额不断扩大，贷存比大幅度下降。
导致相当一部分资金滞留在金融体系进行循环。
三是人民币升值预期导致热钱的持续流人。
目前，我国外汇储备高居世界第一位，由于外汇储备增加而释放的货币量巨大，回笼的货币有约1／3是用来冲销外汇占款。
特别是由于没有完善的机制能够保证汇率的稳定，当前这种汇率单边小幅缓慢升值的态势进一步加剧了国际热钱对人民币升值预期，从而加剧了热钱的流入，再加上近年来持续的双顺差也导致外汇储备快速增加，使其成为目前商业银行流动性过剩的主要原因，也给央行的货币政策调控带来难度。
四是经济发展结构失衡。
经济决定金融，我国经济发展相关比例失衡成为我国流动性过剩的另一根源。
由于实施积极的财政政策，投资增长一直是拉动经济增长的主要动力，长期滞后投资的消费需求使大量资金沉淀在银行体系内部循环，由此助推了银行流动性全面过剩。
二、降低银行流动性过剩的应对措施通过上述分析可见，导致商业银行流动性过剩的因素很多，其带来的影响不仅局限在商业银行自身，也会涉及宏观、微观经济的多个层面，所以化解流动性过剩必须采取有针对性的策略，运用多种组合手段进行调控。
我国商业银行流动性管理的现状及其对策分析
我国商业银行流动性管理的现状及其对策分析摘要：近10年来，我国银行体系内业不断出现流动性问题。
从前几年的流动性过剩到近期的美国次贷危机对我国金融业的冲击，充分暴露了我国银行管理体系尤其是流动性管理方面存在的问题。
本文以建设银行为例从宏观和微观两个方面分析了我国商业银行流动性管理存在的问题，并提出了相应的完善方法。
关键词：流动性管理商业银行金融危机信贷流动性作为商业银行的“三性”目标之一，是实现效益性的基础。
因此流动性管理成了商业银行经营管理的重要内容。
在金融自由化，资本流动全球化的环境中，商业银行经营中面临的流动性压力远远大于过去任何时期。
流动性管理也显得比任何时期更加重要。
另一方面，流动性风险作为金融风险的主要风险之一，其可能性一旦转化为现实，商业银行的损失和社会上的恶劣影响就难以弥补和消除，这会使银行的生存和发展受到威胁，严重时会置银行于死地。
1、我国商业银行流动性管理的现状分析近年来，美国次贷危机对全球金融市场和宏观经济产生了重大影响，引发了影响全球银行体系乃至金融稳定的系统性的金融危机。
随着房价的不断下跌，国际上各大银行相继出现挤兑，倒闭等风险，金融市场动荡持续，全球央行被迫联合救市。
虽然中国受金融危机的影响并不深重，但各种地方性劳动密集型企业纷纷倒闭，银行不良贷款增加，对银行业流动性管理提出了新的挑战。
我国虽受金融危机的影响不是很严重，但是居高不下的房产价格不得不引起注意。
在过去的发展过程中，银行业面临的最大问题之一是，随着经济的高速增长，以资产估价偏高的房地产和证券抵押形式提供的贷款偏离了真实价值，形成巨大的“泡沫”，而泡沫的形成从微观层面上说与过度的投机有很大的关系。
中国一些地区的高位房价和相应的炒房者也不是没有关系的。
虽说中国地产的泡沫之说并没有很大的依据和现实理论，但一旦房价下降，银行不论是资产还是流动性都将受到重大的影响。
2、我国商业银行内部流动性管理存在的问题2.1 流动性管理方法落后，缺乏主动性和前瞻性从2003年开始的商业银行股份制改造虽然使中国商业银行公司治理结构和管理水平得到改善，但其流动性管理方法仍很粗糙，不仅主动性差，而且具体的措施也很不完善，被动管理就是一个重要的表现。
浅析流动性过剩
浅析流动性过剩引言流动性过剩是指市场上货币和资金供应超过市场需求的一种情况。
随着金融市场的发展和全球化程度的提高，流动性过剩已成为国际金融市场中一个重要的问题。
本文将从定义、原因和影响三个方面对流动性过剩进行浅析。
定义流动性是指市场上可以快速变现，易于交易的货币和资产的性质。
当市场上的货币和资金供应超过市场需求时，就会出现流动性过剩的情况。
原因1.货币政策宽松：当央行通过降低利率、购买国债等方式扩大货币供应时，会导致流动性过剩。
货币政策的宽松可能会刺激经济增长，但也容易导致资金过剩。
2.外部因素：国际资本流动、汇率波动等因素也会对流动性造成影响。
例如，当国内货币的汇率相对较强时，会吸引外资流入，从而增加了市场上的流动性。
3.其他因素：市场供求失衡、商业银行放贷过多等因素也可能导致流动性过剩。
影响1.金融市场波动：流动性过剩会增加市场的波动性，造成资产价格的短期剧烈波动。
投资者会倾向于追求高回报的投资，从而放大市场上的波动。
2.金融机构风险：流动性过剩可能导致金融机构过度放大信贷，进而增加金融风险。
当流动性突然收紧时，金融机构可能会难以偿还债务，从而引发金融风险。
3.通胀压力：流动性过剩会增加市场上的货币供应，进而导致通胀压力。
当市场上的货币供应超过实际经济需求时，通胀风险将会增加。
4.制约经济增长：过多的流动性可能导致资源配置失衡，影响经济的长期增长。
过剩的流动性可能会导致资金投向非实体经济部门，从而削弱实体经济的发展。
总结流动性过剩是市场上货币和资金供应超过市场需求的情况。
其原因可以是货币政策宽松、外部因素和其他因素的共同影响。
流动性过剩会对经济产生多方面的影响，包括金融市场波动、金融机构风险、通胀压力和制约经济增长等。
因此，及时监测和调控流动性过剩对于维护金融稳定和经济发展至关重要。
对我国商业银行流动性过剩问题的探讨-123
对我国商业银行流动性过剩问题的探讨摘要：流动性过剩在宏观层面上表现为货币供给超过了货币的有效需求，在银行层面表现为存款与贷款余额间的差距不断扩大，而这主要是由宽松的货币环境和银行体系相对审慎的信贷投放共同作用的结果。
由于“宽货币、紧信贷”的环境在短期内难以改变，国内流动性过剩的局面将延续，这会对银行的稳健经营造成一定的威胁。
通过对流动性过剩的原因、影响展开讨论，进而提出解决商业银行流动性过剩问题的对策。
关键词：流动性过剩；商业银行；金融创新进入新世纪以来，银行体系流动性发生了重大变化，呈现持续宽松的状态。
特别是2005年以来，银行流动性过剩问题日趋突出，主要表现在：商业银行存差持续扩大，超额准备金居高不下，货币供应量增长过快，商业银行信贷投放反弹过快。
如何有效解决银行流动性过剩问题，提升金融体系特别是银行体系的运营效率，是银行业面临的重大课题。
1商业银行流动性过剩的原因1. 1经济结构性失衡是流动性过剩的根源相对于投资和出口的高速增长，消费近年来虽有增长加快的趋势，但仍远落后于前两者的增速，消费相对落后使大量资金沉淀在银行体系内部循环。
另外投资也存在结构失衡问题：大企业的资金过剩和有效需求不足，而中小企业融资难问题长期得不到有效解决；某些热门行业重复投资导致的产能过剩，而医疗、教育等部门严重的投资不足；经济发达地区流动性问题突出，而中西部欠发达地区普遍面临资金不足；城市存在流动性压力，而农村却依然资金匮乏。
1. 2商业银行现有增长方式与经营模式不合理，金融创新明显不足目前我国的商业银行仍未摆脱传统的“存款第一”的以信贷资产为主体的经营模式，以及高度依赖存贷利差收入的收益增长方式，业务重点在丁•吸收存款，发放贷款。
过去，贷款是商业银行资金运用的主要方式，有政府背景的项目贷款需求非常之大，如今，随着国有企业改革的逐步完成，股票市场、债券市场的不断完善，企业面临着众多可供选择的融资方式，对银行来说，必然导致流动资金贷款发放不像过去需求那么大。
对我国商业银行流动性过剩问题的探讨
对我国商业银行流动性过剩问题的探讨我国商业银行流动性过剩问题的探讨近年来，我国商业银行面临的一个重要问题是流动性过剩。
随着金融体系的不断完善和经济的快速发展，商业银行面临着大量资金的积累，这导致了流动性过剩的现象。
本文将对我国商业银行流动性过剩问题进行探讨，并提出一些解决办法。
首先，我们需要了解商业银行流动性过剩的原因。
在金融体系不完善的情况下，商业银行在面对资金存款时常常存在过剩的情况，这主要是由于我国金融市场的不健全和金融监管的不到位所导致的。
同时，我国经济增长迅速，资金需求相对较小，造成了大量的资金积累在银行系统中，导致了流动性过剩的困扰。
商业银行面临流动性过剩问题的主要影响是存在的大量闲置资金所带来的风险和浪费。
首先，流动性过剩会导致银行利润的下降。
银行需要支付一定的利息来吸引存款，而这些资金没有得到有效利用，造成了银行的浪费。
其次，流动性过剩还会增加银行的运营风险，因为过多的资金积聚在银行系统中，一旦发生金融危机或其他风险事件，银行可能会面临较大的压力。
针对商业银行流动性过剩问题，我们可采取以下措施来解决：一、加强资金调控。
通过实行差别化存款准备金制度，对不同规模、不同业务情况的银行采取不同的准备金政策，以实现资金的精确调控。
此外，可以通过大额存单市场的发展，鼓励大额存款的转移，减少银行流动性过剩。
二、完善市场化理财工具。
促进商业银行创新金融产品，推动发展市场化理财工具，通过丰富投资渠道，提高资金的配置效率，减少银行流动性过剩。
三、强化金融监管。
加强对银行流动性风险监测和评估，及时发现并处理存在的流动性问题。
同时，加强金融市场监管，促进金融市场的健康发展，为商业银行提供更多有价值的投资机会。
四、推进金融改革。
加快推进我国金融市场的开放和自由化，吸引更多的国际资本进入我国金融市场，提高市场竞争能力，促进有效资源的流动和配置。
综上所述，商业银行流动性过剩问题是我国金融体系面临的一个重要难题。
解决商业银行流动性过剩问题的对策
解决商业银行流动性过剩问题的对策摘要：解决商业银行流动性过剩问题的对策应从以下几个方面来探讨：把流动性管理纳入商业银行的发展战略中；不断提高流动性管理的科学性；加快推进贷款证券化进程；加快金融产品创新步伐；优化商业银行业务结构；合理调整商业银行的资金投放结构；监管部门要构建流动性风险监管体系。
关键词：流动性过剩；危机；策略一、我国流动性过剩的主要表现2002年下半年以来，我国的流动性过剩问题日渐凸现，主要表现为：(一)货币供应量持续增长。
2007年12月末，广义货币供应量(M)余额为40.34万亿元，同比增长16.72％；狭义货币供应量(M.)余额为15.25万亿元，同比增长21.01％，比上年末高3.53个百分点；市场货币流通量(M)余额为3.03万亿元，同比增长12.05％，全年累计净投放现金3 303亿元，同比多投放262亿元。
(二)货币市场利率持续走低。
银行间市场利率下降、货币市场收益率曲线呈现回落态势，2007年12月份银行间市场人民币交易累计成交8.59万亿元，日均成交4 088亿元，日均成交同比增长141.1％，同比多成交 2 393亿元。
当月银行间市场同业拆借加权平均利率2.09％，比11月份低0.19个百分点，比去年同期低0.16个百分点；质押式债券回购月加权平均利率2.79％，比11月份低0.1个百分点，比去年同期高0.78个百分点。
货币市场利率与银行存款利率出现倒挂现象。
(三)银行准备金增长较快。
2007年一季度，仅四家国有商业银行超额准备金余额达8.6万亿元。
商业银行存贷差进一步增加，达9.9亿元，比上年末增长7.6％，存贷比为68.7％。
流动性过剩问题在现实中的主要表现是：第一，热点行业流动性过剩，而有些行业资金却比较紧张。
高利润行业吸引了大量资金，也造成了这些行业资金的绝对过剩。
如，房地产行业目前的利润率高达30％左右，某地区去年三季度商业银行新增贷款的94％投放到房地产业，贷款余额占总贷款的20％。
解读当前市场流动性过剩
解读当前市场流动性过剩一、市场流动性过剩的原因及其影响目前全球市场普遍存在流动性过剩的问题，对此人们应该进行直面问题的解决。
本文将在几个方面分析流动性过剩的原因和对市场的影响。
首先，市场流动性过剩的原因可以归结为财政政策和货币政策的宽松。
随着全球经济增长乏力，许多国家采取了财政政策的宽松，鼓励消费和投资，这导致了大量的货币投入市场。
而另一方面，央行则在过去的几年里推出了大规模的货币政策宽松措施，例如印钞和负利率政策，以刺激经济，这进一步导致了流动性过剩的问题。
其次，流动性过剩对市场有着多方面的影响。
首先，市场的股票和债券价格被推高，由此带来的投资回报率下降可能会导致资本市场对实际经济的支持作用减弱。
其次，市场利率偏低，这会推动借贷和投资行为，这可能会增加更多的金融泡沫，并在未来产生风险。
综上所述，我们需要从多个方面来解决市场流动性过剩的问题，以避免可能出现的风险和后果。
二、央行应对市场流动性过剩的措施在央行决策的层面上，为整个市场的稳定性考虑，必须要采取措施调整过剩的流动性。
以下是央行可以考虑的几种措施：第一，库存操作是央行应对流动性过剩的一种手段。
央行可以通过降低利率支付资产来吸收多余的流动性，使得机构和个人的流动性储备减少，从而达到稳定市场的目的。
第二，央行可以提高准备金率，以减少银行的储备金存量，使得银行的资本供应变得更紧凑，从而强制降低银行的财务杠杆比率。
这通常在金融膨胀期间使用。
第三，央行可以降低存款准备金比率，以增加银行的储备金存量，加强短期流动性供应，从而大幅降低市场利率。
总之，央行可以通过调整利率、准备金率和其他政策工具来控制市场流动性，从而解决市场流动性过剩的问题。
三、市场流动性过剩的风险市场流动性过剩带来的风险是多层面的。
其中最重要的是，它会导致资产价格被推高，这会增加市场经济泡沫的风险。
其次，它可能会鼓励投机行为，并导致金融趁势炒作股票和债券等资产，这有可能导致收入不平等问题的加剧。
我国商业银行流动性过剩问题分析
四、缓解 我国商 业银行 流 动性 过 剩 的对策
（ ） 极 拓展 理 财 市 场 ． 效 降低 储 蓄 率 一 积 有
与国外比较， 我国的储蓄率一直相对较高， 且还在不 断攀升 。因此。 商业银行应从 目前 的市 场环境 和监 管要求出发， 树立以客户为中心的 经营理念， 调整金 融理财产 品结构， 疏导流动性， 对理财市场进行深入分 析。 充分挖掘客户的理 财需求． 研究开发满足 客户多元化 的理财产 品。 目前 应大 力发展 货币市 场基金． 开发包括 资产证券化、 以债券为基础 的衍生工具 以及 多种组合的利率 、汇 率产品和债券 品种系列等新产 品， 发展公司和私 人理 财增值服 务： 发展商业 银行资产负债 表外 的理财 托 管产品。 增加商业银行的主动负债， 创造能够连接不同市场的产 品， 将 存款 和债券市场 、存款和货币市 场的收益挂钩。 提高存款转化率． 优化 负债结构。 通过拓展理 财市场 规模， 降低储 蓄率。 分流被动 负债， 从而达 到减轻流 动性过剩的 目的。 （ ） 二 加快 金 融 创 新 ， 进 银 行 资产 结 构 多元化 促 与传统金融 工具相 比较， 金融创 新的发展趋势是转移和分散 资产 的金融风 险并提 高资产 的流 动性。从银行 自身来说更 多地着 眼于通 过提高 自身的风险管理能 力和推 出创新 的金融产品， 宽资金运 用的 拓 渠道。 利润空间， 拓展 实现业 务结构 的转型， 培植新的利润增长点， 逐步 改变银行系统流动性过 剩的问题。一 是以产品创新来疏导流动性， 在 向综合经营发展的同时强调专业 化经营 。 保持稳健的发展步伐， 网 利用 络优势进行产品组合销售。 实现产品收入的多元化， 完整的产 品和 建设 服务 系列 。二是积极推 动经营方式创新， 完善个人消费信贷 、企业贷 款 、房地产贷款 、票据融资等信 贷产 品， 有效提升信贷业务需求。 并加 强相 关中间业 务和 投资银行 业务等全面金 融服务 。 参考文献 ｆ１ １ 燕燕． 国商业银行 流动性过 剩的成 因与对策ｆ ． 我 Ｄ】河南大学硕
商业银行流动性过剩问题的探析
商业银行流动性过剩问题的探析摘要：商业银行流动性是指商行为了满足存款人提取现金、支付到期债务以及借款人正常贷款需求的能力。
商业银行流动性问题一直是备受关注的，尤其是近年来，流动性过剩问题越来越突出，本文对我国商业银行流动性的现状及成因进行了初步的分析，揭露了商行流动性过剩会造成的影响，并由此提出相应的对策意见。
关键词：流动性过剩；外汇占款；超额准备金商业银行的流动性是指商业银行为了应对日常业务的需要，必须保持的变现资金的能力。
流动性作为商业银行的关键，它的不足是造成商业银行挤兑的主要原因之一，甚至会使商业银行濒临破产。
当商行持有的资金远远大于正常情况下变现所需的资金时，就会造成流动性的过剩。
在这种情况下，商业银行因为流动性的过剩要负担很大的资本成本。
就目前来说，我国的商业银行面临着非常严峻的流动性过剩问题。
一、我国商业银行近期流动性过剩的问题愈加严重商业银行流动性的过剩是一个必须得到重视的问题，否则会产生一些不利影响。
（一）对商业银行自身的影响。
一直以来，各国政府致力于制定金融政策防止挤兑，银行破产的发生，以免使整个国家的经济产生动荡甚至波及全球。
然而从商业银行自身的角度来看，保持充足的流动性会使其盈利水平大大降低。
而安全性、流动性以及盈利性是商业银行存在与经营的三大原则，这要求商业银行充分重视安全性和流动性的基础上尽可能达到盈利性。
这一点和充足的流动性是相矛盾的。
这种盈利困境也和银行面临的内外部环境直接相关。
我国金融业发展水平还较低，各银行的风险监测及控制水平不高，使得资金不能得到有效利用，整个银行系统大量的流动性资金无法得到理想的利率收入。
银行拥有大量的流动性也不利于央行通过贴现和票据买卖等手段来间接调控宏观经济。
（二）对资本市场的影响。
在金融市场中，资本市场起着举足轻重的作用，尤其是在发达国家，各行业的发展与资本市场有着紧密的联系。
区别于商业银行的间接资金融通，它是资金需求者和资金供给者直接作用的市场，尽管也存在着大量的虚拟经济交易。
浅谈中国流动性过剩
增加政府收入
通过提高税收、加强税收征管等 措施，增加政府收入，缓解流动 性过剩。
优化债务结构
合理安排政府债务规模和结构， 降低债务风险，同时也可以通过 债务置换等方式减轻流动性压力。
结构性改革
推进金融体制改革
优化金融市场结构，加强金融监管，降低金融体系的系统性风险。
流动性过剩的未来趋势
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政策调整
随着中国政府对经济结构的调整和对金融风险的 防范，未来流动性过剩的状况有望得到缓解。
经济转型
中国正在推动经济转型，从投资和出口驱动转向 内需和创新驱动，这将有助于解决流动性过剩问 题。
金融市场发展
中国金融市场不断发展，直接融资比重逐步提高， 将有助于优化资金配置，减少流动性过剩问题。
加强金融监管
中国应加强对金融市场的监管力度，限制高风险金融活动，以降低 流动性过剩对金融稳定的影响。
推动结构性改革
中国应推动经济结构性改革，提高经济效率和创新能力，从根本上 解决流动性过剩问题。
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货币供应量
实体经济需求
指实体经济运行中所需的货币量，包 括消费、投资、出口等经济活动所需 的资金。
指经济体系中货币的总量，包括流通 中的现金、企业活期存款、居民储蓄 存款等。
流动性过剩对经济的影响
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通货膨胀
过多的货币追逐有限的商 品和服务，导致物价上涨， 通货膨胀加剧。
资产泡沫
过多的资金追逐有限的资 产，推高资产价格，形成 资产泡沫。
浅谈中国流动性过剩
目 录
• 流动性过剩的定义与影响 • 中国流动性过剩的现状与原因 • 解决流动性过剩的策略与建议 • 流动性过剩的国际比较与借鉴
当前中国经济流动性过剩成因、风险及调控措施分析
当前中国经济流动性过剩成因、风险及调控措施分析连续多年流动性过剩的出现，意味着中国经济已经告别了资金短缺的时代。
在GDP总量突破20万亿元，外汇储备超过万亿美元，贸易顺差不断增长，中国经济与世界经济的联动日渐紧密的今天，各种宏观经济措施和政策思路都可能面临着全新的转变与挑战。
如何在“钱”多了的情况下，防范可能出现的金融风险，避免重蹈日本泡沫经济和亚洲金融危机之覆辙，如何能够利用好当前充裕的流动性，抓住经济增长方式转变和结构升级的关口，正在成为宏观经济部门考虑的重点。
标签：流动性过剩结构失衡风险货币政策流动性过剩是指经济运行中的货币存量超过了经济增长所必需。
衡量流动性过剩的重要指标是银行的存贷差。
央行的数据显示，截至2008年3月末，货币供应量M2(广义货币供应量，包括流通中的现金、活期存款和除此之外的所有储蓄）、M1(现金与活期存款）、M0(流通中的现金）分别为42.3万亿元、15.1万亿元、3.04万亿元，存贷差超过14.07万亿元，这说明大量现金正在被企业和居民所持有。
从M2/GDP指标的增速来看，2004-2006年分别是14.7%、17.6%、16.9%，2007年上半年则是17%，说明货币流动性在加强，广义货币M2的增长快于实体经济的增长。
按照全球经验数据，如果M2/GDP指标的增速超过了10%，就表明经济运行中货币的流动性过剩。
目前我国大量储蓄资金闲置，流动性过剩已是不争的事实。
是否能够控制好流动性过剩，将是今年中国经济能否健康、稳定、持续、快速发展的关键。
一、经济体中流动性过剩的成因分析1.国内因素(1)从各项统计数据来看，目前我国银行业的流动性过剩呈现出三个特点:一是存差越来越大；二是银行存贷比越来越低；三是超额准备金越来越高。
与此同时，银行业的流动性过剩也存在着结构性失衡问题。
一边是大企业的资金过剩，另一边却是中小企业流动资金的极度紧张；一边是某些热门行业重复投资导致产能过剩，另一边则是医疗、教育等部门严重的投资不足。
我国商业银行流动性过剩现状分析和控制策略
我国商业银行流动性过剩现状分析和控制策略摘要：商业银行流动性过剩是全球经济都会面临的危机，我国在面对商业银行流动性问题时，采取了货币紧缩政策，收到了较好的效果。
本文主要研究了我国商业银行流动性过剩现状，并提出了几点解决商业银行流动性过剩的策略。
关键词：商业银行流动性过剩策略一、我国商业银行流动性过剩现状进入21世纪以来，我国经济快速发展，银行金融体系的流动性也出现了较大的改变，从2005年开始，商业银行流动性过剩的问题越显突出。
根据央行公布的截止到2010年底的数据显示，银行金融机构的本外币存款余额为733382亿元，贷款余额为509226亿元，存贷款差额到达了历史新高的224156亿元。
各项具体存贷款情况可见表1。
表1 2010年我国本外币存贷款情况（单位：亿元）从上表可以看出，存款增速为19.8%，贷款增速为19.7%，增速基本持平，但是由于之前一直处于存贷款增速的不平衡状态，粗贷款差额仍然同步上涨。
国家采取的一系列货币货币政策虽然在一定程度上缓解了存贷款继续扩大的趋势，但是面对来势汹汹的商业银行流动性过剩问题，我们必须加强戒备。
为应对金融危机给我国经济带来的负面影响，促使我国经济早日企稳回暖，我国进行了连续两年的总量达18万亿的超量货币信贷投放。
近两年又为收购大量增加的外汇资产而新增5.5万亿外汇占款。
这使得我国国内市场出现了严重的流动性过剩。
这些过剩流动性形成了包括cpi、ppi以及大宗商品价格在内的物价总水平不断上涨的现象。
这也许是我国应对金融危机所必须付出的代价。
二、商业银行流动性概述1、流动性过剩发生原因流动性过剩的发生是由很多原因交叉影响形成的。
自从央行实行扩张性货币政策以来，我国的贸易顺差不断爬升，人民币不断升值，热钱大量涌入内地，再加上经济周期和汇率制度缺陷等因素的影响，大大提高了货币的流动性，当流动过度时，就会发生流动性过剩。
我国以前发生过比较严重的通货膨胀，根据我们的经验，流动性过剩是发生通货膨胀的前奏。
浅谈我国现阶段流动性过剩成因及治理
浅谈我国现阶段流动性过剩成因及治理一、现阶段流动性过剩的背景和问题二、流动性过剩的成因分析三、流动性过剩带来的负面影响四、治理流动性过剩的方法和建议五、对流动性过剩的应对措施随着我国经济的持续发展，流动性过剩现象日益严重，给经济发展带来许多负面的影响，必须采取措施加以治理。
本文从流动性过剩的背景和问题、成因分析、负面影响、治理方法和建议，以及应对措施等方面进行探讨。
一、现阶段流动性过剩的背景和问题近年来，我国出现了流动性过剩的现象，主要表现在银行体系的资产负债表中，存款较多，贷款收回也多，形成了过剩的流动性。
虽然政府采取了一系列应对措施，但过剩的流动性问题并未得到有效解决。
流动性过剩问题的背景与当前的经济形势密切相关。
一方面，近年来我国经济持续发展，各类投资机会不断增加，引发了较大规模的资本流入；另一方面，外部经济形势发生变化，全球流通的流动性不断增加，更多的资金涌入我国经济系统，其中一部分流入了金融系统，给银行体系带来流动性过剩的问题。
过剩的流动性不仅给金融市场造成了重负，同时也给实体经济增加了不必要的成本，扼杀了企业的创新动力。
同时，流动性过剩还会对房地产等领域造成压力，加重国民负担，引发对经济繁荣的担忧。
二、流动性过剩的成因分析流动性过剩的成因非常复杂，需要从多个角度进行分析。
目前主要原因可以归结为以下几点：1.宽松的货币政策我国政府长期保持一种宽松的货币政策，使得大量的资金流入市场，形成了过剩的流动性。
政府应该适当调整货币政策，控制市场资金的流入，限制造成金融市场资产价格过快上涨。
2.资本流入随着我国经济实力的增强和国际地位的提高，越来越多的国际资本流入中国市场，其中一部分流入了金融市场，加剧了流动性过剩的情况。
政府应该建立更加有效的资本管控机制，遏制资本流动的规模和速度。
3.供需失衡流动性过剩还与供需失衡有关。
当前我国金融市场缺乏多样化的投资渠道，很多资本都被固定在金融市场，如果没有足够的存款需求，难以消化过剩的流动性。
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我国流动性过剩问题分析
中图分类号:f822 文献标识:a 文章编
号:1009-4202(2010)07-053-01
摘要进入二十一世纪,我国的经济高度发展,gdp保持两位数的增长,这是我国的流动性充裕。
尤其是最近两年,为应对美国次贷危机对我国的影响,我国采取宽松的货币政策和财政政策,流动性就
有点过剩。
流动性过剩容易是我国的经济陷入通胀之中,为了避免此种情况发生,针对流动性过剩问题的分析就显得尤为重要了。
关键词流动性流动性过剩人民币国际化
流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力,它是一种所投资的时间尺度(卖出它所需多长时间)和价格尺度(与公平市场价格相比的折扣)之间的关系。
所谓“流动性过剩”,通常指经济层面资金充裕,银行信贷投放冲动较强。
流动性过剩,会刺激国内投资、信贷等经济指标持续上升,容易引发经济过热,给经济发展带来负面影响。
据中国人民银行和国家统计局的统计数据显示,2005年至2008年,我国的m2年均增长一个百分点,而到2009年,我国的m2上涨了十个百分点。
我国的gdp在经历了数年的两位数的增长之后有所减缓。
2005年至2008年,我国的m2/gdp比率有所下降,但仍超过1,说明我国的流动性过剩问题是存在的,国家已着手调控。
而在2009
年,m2/gdp的比率又大幅提高达到180.8%。
说明为避免次贷危机带来的全球性金融危机的影响,我国的宽松的货币政策和财政政策使
我国的金融机构尤其是商业银行出现了较为严重的流动性过剩问题。
一、流动性过剩问题的成因分析
从全球背景来说,进入二十一世纪,美联储和日本央行持续实行宽松的货币政策和财政政策,全球资金出现了大规模跨境流动,大量资金涌入以中国为代表的新兴经济体,这是形成流动性过剩的外因;从中国经济运行的内部环境看,我国的流动性过剩又有着特殊的形成因素,与独特的金融制度、市场环境和宏观调控密切相关。
(一)外汇占款的增加
根据国家外汇管理局的数据统计显示,目前我国经常项目、资本项目出现“双顺差”。
在2009年资本和金融项目的顺差额度达到历史新高,可见境外投资在金融危机下对我国市场的看好情况。
加上近些年市场对人民币升值预期强烈,引发大量境外套利资金(热钱)内流,外汇储备大幅度增长,总量成为首个超过两万亿美元大关的的国家,位居世界第一。
在强制性结售汇制度下,外汇储备持续大幅增加将直接导致外汇占款规模的不断扩大。
(二)不合理的储蓄和投资结构
储蓄率高在我国是一个非常明显的经济现象。
企业和居民过高的储蓄率支持了高投资率的存在。
另外,中国银行业整体产品单一,中间业务很不发达,大量货币以储蓄形式停留在银行体系中。
与之相对应,中国企业的外部融资大量依赖于银行贷款,供求力量的互应与联动,最终表现为宏观流动性过剩,转化成信贷和投资的高增长。
而且,产能过剩型行业的投资额度和规模十分庞大,这也使得我国的投资只见资金流入,产出却不理想。
(三)有限的金融资产的供给
一方面,我国的流动性过剩体现在为应对金融危机所采取的宽松的货币政策和财政政策对货币的供应量。
在全球性金融危机的影响下,各国纷纷采取积极措施“救市”。
然而,宽松的货币政策和财政政策使全球出现了流动性过剩。
对我国来说,为了稳定汇率,据不完全统计,人民币的发行量已超过美元,对我国的经济造成了一定的通胀压力。
另一方面,我国日前的流动性过剩有别于全球流动性过剩,主要表现为银行体系出现流动性过剩。
这其中的重要原因是金融资产的选择十分有限,供给严重不足,资金缺乏出路。
而且,为了缓解通胀压力,人民银行已开始调整货币政策,各商业银行也在加快收紧货币流量。
二、解决流动性过剩的对策
(一)深化金融改革,加快金融市场发展
解决流动性过剩的一个好的途径是大力发展资本市场、债券市场、基金等,提供大量优质的金融资产来满足资金出路的需求。
融资融券业务的开展,股指期货的推出,这些都是我国的金融体制创新的结果。
(二)宏观货币政策方面
1.实行更为灵活的汇率制度,抑制投机压力。
人民币汇率改革实行有管理的浮动汇率制度,有利于抑制投机压力。
因为在一个较大
的浮动空间内,汇率存在双向走势,这会给投机资金带来一定压力
和风险,从而抑制投机。
2.进一步推进外汇管理体制改革。
我国的外汇管理长期以来“宽进严出”,对内外资企业实行差别待遇,相应放大了人民币升值压力,弱化了对外汇流入的监控,并加剧了金融体系脆弱性,使得我国的
外汇储备看似庞大却成为我们“幸福的痛”。
因此必须逐步建立调节国际收支的市场机制和管理体制,尤其是发挥利率、汇率等价格杠杆的作用。
(三)从长远看应加快人民币国际化进程
从国际和国内两方面分析,造成流动性过剩的原因在本质上也是人民币成为国际货币的限制条件。
由于目前的流动性过剩与人民币国际化存在密切的关系,因此促使人民币成为国际货币,推动人民
币国际化也是解决流动性过剩的长远选择。
总之,处理好我国流动性过剩问题对我国经济的稳定发展是至关重要的。
我们相信随着中国的经济发展和国际地位的提高,人民币一定会在国际化的世界货币中起到举足轻重的作用,一定会成为世界的主流货币之一。