信用卡风控v0.0.1

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信用卡风征审（2）：功能清单
审批系统
录
征
入
信
子
子
系
系
统
统
欺
评
审
诈
分
批
子
子
子
系
系
系
统
统
统
申录 请入 录复
入核
行行本行行 内外地内外 征征征规规
信信信则则
黑 名 单 管
理
欺 诈 规
则
欺 诈 调
查
申 请 评
分
额 度 计
算
评 分 表 管
理
管 理 子 系 统
机用角参 构户色数 管管管管 理理理理
重 复 申 请 规
Normal
。。。。。。
Level 4 案件分配
委外
总行
分支行
Level 5 案件状态
承诺
失联
争议
。。。。。。 。。。。。。
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纬度 产品纬度 时间纬度 金额纬度 组织架构纬度 处理结果纬度
信用卡风催收（5）：决策变量库
决策变量库
案件分类、逾期阶段、风险等级、案件状态 近6月累计逾期次数、近6月最大逾期CD、近3月BP次数、… CD、逾期天数、余额、最低还款额、本金、余额额度比、… 城市码、产品码、性别、学历、VIP、…
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信用卡风征审（8）：征审流程
工作流节点
【申请录入 】 【录入复核】 【申请资料验证】 【申请录入修改】 【重复申请检查】 【申请欺诈检查】 【欺诈调查】 【电话调查 】 【初审调查 】 【补件操作】 【自动初审判定】 【评分】 【系统授信额度计算】 【终审】 【申请通过】 ……
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系统基于领先的Activiti工作流引擎 进行设计，提供丰富的图形编辑界面， 能够便捷的进行审批流程设计与调整。 工作流集成规则引擎，工作流程基于 规则驱动，可以灵活定制案件管理和 案件分配策略，可灵活定制审批流程， 支持自动化审批。
资
Adapter
源
层 接 口
TCP/IP Adapter
JPA (Java Class)
Other Adapter
内容 管理 平台
数 据 库 系 统
其他 应用
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信用卡风险管理框架（3）：工作流引擎
3
信用卡风险管理框架（4）：规则引擎
Web端规则编辑支持普通规则、规则表、规则树
4
信用卡风征审（1）：系统功能
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信用卡风征审（6）：全方位联合征信
支持人行，公安部，社保，黄页，行内等信用状况采集，提供对征信报告的 自动下载以及全解析与保存，省去调查人员的繁重操作,并且可以在不同机构之 间实现信息共享。
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信用卡风征审（7）：资信的录入与存储
征信录入 页面
终审页面 审批通过 建立标的
借款人资信 信息录入
资信材料的录 入与存储
则
黑 名 单 规
则
独 立 附 卡 规
则
独 快 立 速 附 审 卡 批 规
则
初 审 规
则
调 查 授 信 规
则
评 分 额 度 规
则
手
申动差
调
请分错初查终
查配处审授审
询任理
信
务
6
信用卡风征审（3）：系统特点
支持卡中心、分行、销售公司混合的管理架构 集中式的影像管理 以流程为驱动 以业务规则为内核 支持多种征信接口
信用卡风催收（1）：产品功能
进入催收 催收策略 电催管理 协办催收 外包催收 完成催收
数据整合 渠道整合 风险管理 流程整合 后台支撑
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催收系统和核心账务系统、进件影像系统、征信接口、数据仓库 等系统或接口进行数据交互，保证催收系统内部数据的完整性
催收系统和短信系统、信函系统、电邮系统、外呼系统、客服系 统进行数据交互，保证催收渠道的完整性
申请欺诈 风险
申请人身份证件号码无效 申请人性别与身份证不同
申请人移动电话无效 约定还款账户无效
附卡申请人主卡卡号无效
申请人年龄非法 申请人证件无效或伪冒
申请资料 非法风险
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重复申请 风险
已在审批系统中申请 已在发卡系统中申请 独立附卡无对应主卡 独立附卡对应的主卡无效
信用卡风征审（5）：多渠道信息采集
信用卡风险管理框架（1）：风控体系
密集使用 跨区域交易
大额交易 特殊商店
交易风险
反欺诈系统 数据采集 设置规则 欺诈侦测 调查分析 报表分析
实时与准实 时共同控制
催收系统 分配规则 催收方式 催收策略 绩效考核 报表统计
逾期风险
恶意拖欠 联络信息变更
费用豁免 核销管理
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申请风险
审批系统 申请信息录入 信息核实 申请评分 征信调查 授信
信用卡风催收（2）：总体架构
催收座席
后台管理
催收主管 统一身份认证
分支机构座席
分支机构主管
权限管理
催收跟踪系统
策
电
协
协
协
委
报
系
略
催
办
办 工作流 办
外
表
统
定
作
申
审 程管理 作
作
管
管
义
业
请
核
业
业
理
理
系
日
统
志
监
管
控
理
决策引擎
作业调度管理
数据库
接口文件
委外文件
批量处理
基础硬件管理
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信用卡风催收（3）：总体流程
开始
批量流程
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约定联系
电催分案 案件状态
委外催收 子流程
跟催计算
协办处理 子流程
电话催收
终止
信用卡风催收（4）：默认策略架构
Level 1 客户分类
白金卡
Level 2 逾期阶段
超限
Level 3 风险等级
Low Risk
普金卡 M1
Hi-Risk
VIP卡
。。。。。。
Write-off
。。。。。。
行内储蓄、行内贷款、历史申请、信用卡系统 人行征信、公安、黄页、银联黑名单、财政、公积金 第三方征信局 统一的征信数据中心 灵活的授信规则 申请欺诈自动识别 统一的参数管理中心 统计报表多样性 界面人性化
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信用卡风征审（4）：申请风险控制
怀疑个人身份黑名单 半年申请次数过多 半年内失败申请次数过多 申请人手机号对应多个申请件 同一证件类型和证件号对应多个姓名 怀疑个人家庭电话黑名单
催收系统应有完善的风险判定体系，能对逾期账户进行多个维度 的账户划分和状态界定，并通过规则处理形成特定的催收队列
催收队列对不同的催收手段如电话催收、上门催收、外包催收、 法务催收、短信催收、信函催收、电邮等进行工作的流程整合
催收系统在涉及账务计算的部分提供参数设置支撑，提供实时的 监管功能和丰富的报表体系对业务发展进行支撑
重复申请 黑名单 首次发卡
信用卡风险管理框架（2）：技术框架
客户端 层
WEB 2.0
HTML
展现逻辑层
GWT框架 JSP
RPC 调用
业务逻辑层
系统资源层
信息系 统层
应用服务逻辑组件
DB Access Adapter
工作流 平台
Services
服Fra Baidu bibliotek
(Java Class)
务
接
口
系
统
Web Service
系统除传统手工录入方式外，同时提供提供webservice,socket等联机接口，以及excel表格，定 长文件等批量接口；用于支持批量导入，互联网以及Ipad等多种渠道的信息采集。
Webservice, socket
等联机接口
Ipad,Iphone 等移动终端
审批系统 审批流程
发卡系统
Excel,定长文件 等申请文件