(辽宁大学)研究生金融学各国金融体制比较期末考试

各国金融体制比较一、名词解释1、双线银行管理体制：是指美国联邦政府和各州有关当局同时有权接受银行注册登记并监督管理银行的制度。

2、德国的银行体系构成：由德国中央银行体系、全能银行体系和特殊目的银行组成的综合体，其核心是德国的中央银行体系。

3、代理制：是保险公司通过各种代理人销售其保险单的经营方式4、经纪人制：是指保险公司依靠经纪人获得业务来源以销售其保险单的经营方式5、直接推销制：由保险人亲自登门推销的经营方式6、证券化市场国际化：是指以证券为媒介的国际间的资本流动，既证券在国际范围内的发行、交易和投资。

7、单一式中央银行制度：是指一国只设立一家中央银行，采取总分行制并逐级垂直隶属，履行中央银行职能。

8、复合式中央银行制度：是指在中央和地方设立两级相对独立的中央银行机构，中央银行机构为最高权力和管理机构，地方级机构也有其独立的权利，两者分别行使职权。

9、货币政策是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量，进而影响宏观经济的一系列方针和措施的总和。

10、扩张性的货币政策：是指中央银行通过货币政策的运用，增加货币供给量或扩大信用规模，刺激社会总需求的增长，从而影响社会总需求与总供给关系的变化，实现充分就业或经济增长等宏观经济目标的国币政策。

11、紧缩性的货币政策是指中央银行通过货币政策工具的运用，减少货币供应量或缩小信用规模，降低社会总需求的水平或控制社会总需求的增加，从而影响社会总需求和总供给量关系的变化、实现稳定物价、平衡国际收支的目的。

12、均衡性的货币政策：中央银行在社会总需求和总供给基本平衡的状况下，通过运用货币政策工具，使得货币供应的增长与社会经济的增长相适应，从而维持货币供应量是适度的供应量，在实现物价稳定的同时，又能够使得国民生产总值得到相应的增长。

13、地方性单一银行制度：所谓单一银行制度，是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。

14、综合化银行制度：也是全能性银行制度，在世界各国中，实行综合化银行制度的国家有德国、荷兰和卢森堡等国，重点研究综合化银行制度。

15、金融公司：又称财务公司，主要是向家庭和工商企业提供资金的非银行金融机构。

16、金融信托：是指专门接受他人委托，代为保管、经营、运用和处理有关货币资金和其他金融资产的一种金融活动。

17、投资基金：在美国成为共同基金或互惠基金，在英国和中国香港称为单位信托基金，在日本和中国称为证券投资信托基金。

18、商业银行监管：一个国家（地区）的中央银行或其他金融机构监督管理当局依据国家有关法律法规的授权对商业银行、其他商业性银行机构和商业性非银行金融机构实施的监督管理。

19、存款保险制度：是指当吸收存款的金融机构无力偿还债务时，为保护债权人的合法利益，维持体系的稳定而借用保险组织形式制定的保护性制度安排二、简答1、美国银行体制的特征：（一）双线多头金融管理体制：是美国金融监管体制的主要特征，金融机构可以在州政府注册，也可以在联邦政府注册，并分别受其监管。

（二）数量众多的商业银行：同世界各国相比，美国商业银行是最多的，加拿大有七八家，日本有几十家，美国2011年后仍有7000多家。

（三）迂回曲折的银行集中垄断：美国银行的集中垄断进行得十分缓慢，而且常常以迂回和隐蔽的形式实现。

（四）颇具优势的银行持股公司：银行持股公司是指直接或间接拥有及控制或掌握一个或多个银行的25%以上的投票股权，以任何方式控制一个或多个银行大多数董事或受托管理人的选举及对银行管理或政策形成控制性影响的公司。

（五）发展迅猛的非银行金融机构：美国拥有实力雄厚、规模较大的非银行金融机构，其资产总额大大超过商业银行的资产总额，早在1985年，非银行金融机构的资产总额已达到45622亿美元，几乎是商业银行资产2倍。

2、英国银行体制的特征：通过自然构造方式形成的，具有悠久的银行体制发展历史，自然演进、历史悠久就是其中最大的一个特征，（一）产生最早、独立性较高的中央银行：英格兰银行是迄今为止世界上产生最早、经营有方、兴盛不衰的第一个股份制银行，也是经过漫长的历史演变，成为在国家政权的支持下逐渐由及发行货币、代理国库又经营一般商业银行业务的兼营式中央银行演变为高度专业的现代中央银行的典型。

（二）自然、直接、充分的银行集中垄断：英国银行的集中垄断在很大程度上是市场机制作用的自然结果，政府既不阻挠也不特别鼓励，一般是伴随着商品经济发展的不同阶段，通过激烈竞争和淘汰，通过合并和兼并而实现集中。

其突出特点是股份制存款银行吞并地方性小银行，从而使少数几家大银行垄断了全国金融市场。

（三）由来已久、基础雄厚的银行国际化，首先英国拥有历史上最庞大的国际性银行体系；其次英国拥有在国际金融体系中占据极高地位的伦敦国际金融中心。

（四）传统金额机构与现代金融机构并存，在现行的银行体系中，仍然保留着一些传统的旧式金融机构，如早期专门从事海外贸易商业汇票承兑的商人银行、为国内贸易办理贴现融资的贴现行，这些传统金额机构与现代金融机构并存于英国现代的银行体制中。

4、专业化银行的优势与不足：专业化银行制度有利于集中资金，重点运用于特定领域或行业：有利于一国经济结构的调整与改革，有利于经济的稳步发展，有利于宏观经济的控制和调节，有利于政府的监督和管理，易于达到干预经济的目的；但是专业化银行制度也存在一些问题；1、专业化银行制度不利于专业银行自身扩张、限制了银行的扩张，导致专业银行竞争能力的丧失，2、专业银行调度资金的能力受到限制，只能从某一领域或某一行业调动资金，难以满足日益扩大的工商企业发展规模的要求；3、专业化银行制度造成的银行林立的局面也不利于金融监管当局对银行的监管。

5、中央银行的类型有哪些：1按经济区域设置分支机构；2、按区划设置分支机构；3、以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支机构6、各国中央银行职能的共同特征：经营银行券和硬币发行；制定货币和信贷政策；作为政府的银行；管理和平衡本国的外汇储备及国际收支；在宏观经济政策决策和实施方面为政府提供信息和出谋划策；作为本国出席国际金融会议和签订协议的全权代表；作为有关各国中央银行或国际组织的代理银行家；充当本国或国际票据交换和清算中心。

7、并购的共同特征：概况的讲，20世纪90年代以来的银行业并购是新一轮银行业的产业升级，使银行业能够更好的适应经济全球化，金融全球化发展形势需要，与以往相比，此阶段银行并购主要特征有以下几个方面：1、强强联合，规模巨大；2、跨国并购；3、功能多样化；4、发展中国家也加入其中8、现代商业银行发展趋势是什么：一、业务与体制自由化：1、金融市场自由化；2、银行业务经营自由化；3、银行制度的集团化；二、电子网络化；三、业务综合化；四、资产负债结构多元化；五、表外业务强化；六、银行传统金融中介作用的弱化；七、机构国际化9、各国政策性金融机构种类类型哪些：1、按业务范围划分为全国性和地方性金融机构2、按组织结构划分为单一型和金字塔形政策性金融机构3、按主营业务可划分为信贷机构和保险机构；4、按业务领域可划分为农业、进出口、住房政策性金融机构等；5、按命名方式可分为银行、金融公库、公司等。

10、政策性金融机构的职能：一般职能；特有职能（倡导性职能、选择性职能、补充性职能、服务性职能、调控性职能）11、美国非银行金融机构的构成：储蓄节俭机构；契约型的储蓄机构、金融公司、投资银行和投资公司，它们共同构成了美国的非银行金融机构体系。

12、日本的非金融机构主要包括几种类型：一是办理存款的民间金融机构，1是长期信用机构；2是中小企业金融机构；3是农林渔业金融机构；二是非存款经办的民间金融机构13、日本非银行金融机构的特征：日本非银行金融机构发展异常迅猛；频繁爆发经营危机；日本以普通消费者为对象的非银行金融机构的经营状况普遍不错；保险业发展有所缓慢；金融创新程度远远低于英美；具有较高的垄断性；业务日益综合化。

14、非银行金融机构的总体特征：非银行金融机构数量众多、发展迅速；非银行金融机构中保险业发展迅猛；非银行金融机构的地位日趋重要；非银行金融机构的业务渗透到传统银行业务领域，并逐步取得优势地位；金融并购与混业经营使非银行金融机构与商业银行界限模糊；各国对非银行金融机构的监管较松。

15、各国投资基金运作方式比较：美国投资基金的实际操作中有4个当事人：管理公司、投资公司、承销公司和保管机构。

其分工是，投资公司委托承销公司以发行股票的方式筹集资金，资金成为公司法人资本，投资者成为股东。

；加拿大投资基金作为一个经营机构是一个有机的整体，它一般由4个基本要素构成，既基金、基金经理、承销机构、托管人，在加拿大，大部分的共同基金是以信托形式组织的；德国的共同基金在运作过程中由资本投资公司、银行和投资者三方组成，资本投资公司在发行共同基金时应向社会提供4种参考材料，银行办理共同基金的发行和储蓄买卖。

日本的投资基金运作由5个当事人构成：既委托人、受托人、受益人、保管人、证券商。

中国香港3个：委托人、信托人、受益人；中国台湾：证券投资信托公司、基金保管机构、投资者。

16、显性和隐性存款保险制度的缺陷主要区别：无论是，对提高一国银行体系稳定和金融安全都有非常重要的作用，但是二者在以下两方面有所不同：制度设计目的不同；收益成本不同，然而，隐性存款保险制度缺陷也非常明显，效率低下，资源配置失当，道德风险增加；显性存款保险制度给经济带来的最大收益在于以标准化的法律程序规定如何应对银行体系可能出现的危机，提高了政府处理非常问题的效率，可以减少对经济造成的波动与震荡。

17、存款保险制度的特征：关系的有偿性和互助性；时期的有限性；结果的损益性；机构的垄断性18、各国存款保险制度设置比较分析：从各国存款保险机构的设置情况来看，很多国家的存款保险机构在设置上是高度集中单一的，如卢森堡和中国台湾，也有一些国家例如美国，由于地域广阔，金融机构数量大而设置了几个分支机构，但也属于单一体制的存款保险机构。

而另外一些国家如日本、德国，其存款保险机构的设置是复合式的，既同时存款相互独立的两套或两套以上的存款保险机构。

单一存款保险体制将全国金融机构纳入其系统之内，保险基金相对集中，资金实力比较雄厚，而且可以在保险费率的制定、保险赔偿限额确定、保险方式、种类，等各方面做到全国统一，某种角度说，保证了银行业的公平竞争，而在复合存款保险体制下，保险基金相对分散，抵御风险的能力不高，且存款保险机构的政策不统一，容易引起不必要的麻烦。

尽管各国存款保险机构的体制有所不同，但有一点却是一致的，那就是各国的存款保险机构都是全国性的而非区域性的。

三、论述1、英国的银行体系构成：英国的金融机构分为一级零售银行、二级银行、其他接受存款机构及其他金融机构，一级零售银行主要包括清算银行及贴现行；二级银行主要包括商人银行和海外银行；其他接受存款的机构主要是住房贷款协会、国民储蓄银行等；其他金融机构主要是指保险公司、养老基金、投资信托公司等机构，简而言之，英国的银行体系就是以英格兰银行为核心，以“英国的银行”为主体的银行体系。