公司客户结售汇业务介绍
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中国邮政储蓄银行
公司客户结售汇业务介绍
公司客户结售汇业务介绍
基 本 概 念 操 作 流 程
目 标 客 户
营 销 重 点
业 务 收 益
关 联 业 务
公司客户结售汇业务基本概念
按账户性质分
外币账户的种类
按账户种类分
活期结算账户 经常项目账户 定期账户
资本项目账户 待核查账户 暂存户
保证金账户
公司客户结售汇业务基本概念
公司客户结售汇业务操作流程
第二步：收入汇款（汇款路径） 我行对公结售汇业务可以收汇的外币币种目前有五种： 美元、欧元、港币、日元、英镑。 目前我行结汇业务全部由分行国际部操作，结汇前需 了解该笔外汇资金属性（预收货款或货款）。
公司客户结售汇业务操作流程
第三步：结汇 公司客户办理结汇业务需提供企业营业执照（副本） 复印件对外贸易经营者备案登记表和该笔外币的合同及税 票（原件及复印件），并填写涉外收入申报单、中国邮政 储蓄银行即期结汇申请书。
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单据整理
外币公司账户开户需要提供的资料
编号 1 目录 《营业执照》副本原件及复印件（或社团登记证等有效证明文件） 数量 1
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3 4 5 6 7 8
组织机构代码证正本原件及复印件
税务登记证（国、地）正本或副本原件及复印件 基本账户开户许可证原件及复印件(未建立客户号客户提供) 商务部门批准外商投资企业成立的批复文件、批准证书（外商投资企 业提供） 外汇管理局核发的外商投资企业IC卡（外商投资企业提供） 对外贸易经营者备案登记表原件及复印件（中资企业提供） 法人身份证或外籍人士护照、通行证原件及复印件
结汇：是指境内所有企事业单位、机关和社会团体 （外商投资企业除外）取得外汇收入后，按照国家外汇管 理条例的规定，必须将规定范围内的外汇收入及时调回境 内，按照银行挂牌汇率，全部卖给外汇指定银行，结汇有 强制结汇、意愿结汇和限额结汇等多种方式。 售汇：是指境内企事业单位、机关、社会团体和个人 因对外支付需用外汇时，可按照国家外汇管理条例规定， 持有关证件、文件材料等，用人民币到外汇指定银行购买 所需外汇，从用汇单位和个人角度讲，售汇又称购汇。
公司客户结售汇业务收益
河西支行 1、外币账户利差收入 2、人民币账户日均收入 3、结汇价格差异的收入 二级支行或个人 1、实现公司业务零的突破 2、增加支行的收入 3、得到应有的业务奖励（日均奖励、客户资源储备奖）
公司客户结售汇业务关联业务
信用证（Letter of Credit，L/C），是指开证银行 应申请人（进口商）的要求并按其指示向第三方开立的载 有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的 书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支 付方式。
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1式2份 1式2份
公司客户结售汇业务操作流程
人民币结算账户开户所需材料： 营业执照（正本）原件及复印件；组织机构代码证（正本） 原件及复印件；税务登记证（正本）原件及复印件；开户 许可证（基本账户不用提供）原件及复印件；法人身份证 原件及复印件；单位公章、财务章及法人名章；单位账户 开户申请书；法人委托授权书（非法人）；开立单位银行 结算账户申请书；单位人民币银行结算账户管理协议；但 未结算账户对账服务协议。
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经办人身份证原件及复印件
单位外汇账户开户申请书 印鉴卡或单位外汇账户印鉴共用申请书（若客户选择共用） 办理业务授权书（非法人前来办理账户业务）
1Biblioteka Baidu
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预留印鉴授权书（预留印鉴中个人名章非法人）
单位外汇账户管理协议 单位外汇结算账户对账服务协议
公司客户结售汇业务关联业务
押汇（documentary bills）又称买单结汇，是指议 付行在审单无误情况下，按信用证条款买入受益人（外贸 公司）的汇票和单据，从票面金额中扣除从议付日到估计 收到票款之日的利息，将余款按议付日外汇牌价折成人民 币，拔给外贸公司。议付行向受益人垫付资金买入跟单汇 票后，即成为汇票持有人，可凭票向付款行索取票款。 银行做出口押汇，是为了对外贸公司提供资金融通，利于 外贸公司的资金周转。
基点Basis Point（bp）。用于金融方面，债券和票据利率 改变量的度量单位。一个基点等于1个百分点的1%，即0.01%， 因此，100个基点等于1%。 以50万美元为例，我行与农行的比较 今日外汇牌价：农行638.82，邮储639.32（单位为100美元） 农行加100bp即100美元兑换639.82元人民币 邮储加50bp即100美元兑换639.82元人民币，已经与农行持平。 加70bp即640.02元人民币。 结汇50万美元，农行兑换 319.41万元人民币，邮储兑换320。01 万元人民币。我行比农行加100bp多结6000元人民币。
公司客户结售汇业务目标客户
进出口贸易型企业（一般从企业名称就可以看出） 生产加工型企业 建造类企业 天津口岸进出口量500万美元以上企业名单
公司客户结售汇业务营销重点
如何吸引或营销客户到我行办理结汇业务？ 1、优质的服务。 2、我行能给与客户怎样的优惠。
公司客户结售汇业务营销重点
在结汇业务中我行在同业中具有比较明显的优势
公司客户结售汇业务基本概念
资本项目账户： 资本项目 是指国与国之间发生的资本流出与流入。 一国为了某种经济目的在国际经济交易中发生的资本跨国 界的收支项目。 资本项目包括 各国间股票、债券、证券等的交易， 以及一国政府、居民或企业在国外的存款。 资本项目分为 长期资本、短期资本。
公司客户结售汇业务基本概念
公司客户结售汇业务操作流程
第一步：开立账户 在我行开立外汇结算账户（经常项目交易项下）、待 核查账户和人民币结算账户。
活期账户开户流程
客户申请 • 外汇单独---《开户申请书》、《印签卡》、《账户管理协议》 • 本币共用---《对账服务协议》、《印签卡共用申请书》 提交材料 • 客户证明材料 • 客户填写相关材料 材料审核 经常项目“外汇账户信息交互平台” 资本项目“直投系统” 系统操作
出口押汇，是指银行凭出口商提交的信用证或托收项 下单据,向出口商提供的短期资金融通.包括信用证项下即 期押汇,远期押汇/贴现和托收押汇.
公司客户结售汇业务关联业务
进口押汇，是指进出口双方签订买卖合同之後，进口 方请求进口地某个银行（一般为自己的往来银行）向出口 方开立保证付款文件，大多数为信用证。然后，开证行将 此文件寄送给出口商，出口商见证後，将货物发送给进口 商。商业银行为进口商开立信用保证文件的这一过程，称 为进口押汇。
公司客户结售汇业务关联业务
经常项目账户: 经常项目 是指一国与外国进行经济交易中经常发生 的交易项目，包括贸易收支、服务收支、单方面转移等。 贸易收支 是一国出口商品所得的外汇收入和进口商 品的外汇支出的总称。
服务贸易 是指一个国家对外提供各类综合服务及劳 务或接受服务和劳务所发生的外汇收支。
单方面转移 是一国对外单方面的无对等的无偿支付， 包括私人单方面转移与政府单方面转移。
公司客户结售汇业务介绍
公司客户结售汇业务介绍
基 本 概 念 操 作 流 程
目 标 客 户
营 销 重 点
业 务 收 益
关 联 业 务
公司客户结售汇业务基本概念
按账户性质分
外币账户的种类
按账户种类分
活期结算账户 经常项目账户 定期账户
资本项目账户 待核查账户 暂存户
保证金账户
公司客户结售汇业务基本概念
公司客户结售汇业务操作流程
第二步：收入汇款（汇款路径） 我行对公结售汇业务可以收汇的外币币种目前有五种： 美元、欧元、港币、日元、英镑。 目前我行结汇业务全部由分行国际部操作，结汇前需 了解该笔外汇资金属性（预收货款或货款）。
公司客户结售汇业务操作流程
第三步：结汇 公司客户办理结汇业务需提供企业营业执照（副本） 复印件对外贸易经营者备案登记表和该笔外币的合同及税 票（原件及复印件），并填写涉外收入申报单、中国邮政 储蓄银行即期结汇申请书。
• 录入相关信息 • 打印单据
单据整理
外币公司账户开户需要提供的资料
编号 1 目录 《营业执照》副本原件及复印件（或社团登记证等有效证明文件） 数量 1
2
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组织机构代码证正本原件及复印件
税务登记证（国、地）正本或副本原件及复印件 基本账户开户许可证原件及复印件(未建立客户号客户提供) 商务部门批准外商投资企业成立的批复文件、批准证书（外商投资企 业提供） 外汇管理局核发的外商投资企业IC卡（外商投资企业提供） 对外贸易经营者备案登记表原件及复印件（中资企业提供） 法人身份证或外籍人士护照、通行证原件及复印件
结汇：是指境内所有企事业单位、机关和社会团体 （外商投资企业除外）取得外汇收入后，按照国家外汇管 理条例的规定，必须将规定范围内的外汇收入及时调回境 内，按照银行挂牌汇率，全部卖给外汇指定银行，结汇有 强制结汇、意愿结汇和限额结汇等多种方式。 售汇：是指境内企事业单位、机关、社会团体和个人 因对外支付需用外汇时，可按照国家外汇管理条例规定， 持有关证件、文件材料等，用人民币到外汇指定银行购买 所需外汇，从用汇单位和个人角度讲，售汇又称购汇。
公司客户结售汇业务收益
河西支行 1、外币账户利差收入 2、人民币账户日均收入 3、结汇价格差异的收入 二级支行或个人 1、实现公司业务零的突破 2、增加支行的收入 3、得到应有的业务奖励（日均奖励、客户资源储备奖）
公司客户结售汇业务关联业务
信用证（Letter of Credit，L/C），是指开证银行 应申请人（进口商）的要求并按其指示向第三方开立的载 有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的 书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支 付方式。
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1式2份 1式2份
公司客户结售汇业务操作流程
人民币结算账户开户所需材料： 营业执照（正本）原件及复印件；组织机构代码证（正本） 原件及复印件；税务登记证（正本）原件及复印件；开户 许可证（基本账户不用提供）原件及复印件；法人身份证 原件及复印件；单位公章、财务章及法人名章；单位账户 开户申请书；法人委托授权书（非法人）；开立单位银行 结算账户申请书；单位人民币银行结算账户管理协议；但 未结算账户对账服务协议。
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经办人身份证原件及复印件
单位外汇账户开户申请书 印鉴卡或单位外汇账户印鉴共用申请书（若客户选择共用） 办理业务授权书（非法人前来办理账户业务）
1Biblioteka Baidu
1式3份 1 1
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预留印鉴授权书（预留印鉴中个人名章非法人）
单位外汇账户管理协议 单位外汇结算账户对账服务协议
公司客户结售汇业务关联业务
押汇（documentary bills）又称买单结汇，是指议 付行在审单无误情况下，按信用证条款买入受益人（外贸 公司）的汇票和单据，从票面金额中扣除从议付日到估计 收到票款之日的利息，将余款按议付日外汇牌价折成人民 币，拔给外贸公司。议付行向受益人垫付资金买入跟单汇 票后，即成为汇票持有人，可凭票向付款行索取票款。 银行做出口押汇，是为了对外贸公司提供资金融通，利于 外贸公司的资金周转。
基点Basis Point（bp）。用于金融方面，债券和票据利率 改变量的度量单位。一个基点等于1个百分点的1%，即0.01%， 因此，100个基点等于1%。 以50万美元为例，我行与农行的比较 今日外汇牌价：农行638.82，邮储639.32（单位为100美元） 农行加100bp即100美元兑换639.82元人民币 邮储加50bp即100美元兑换639.82元人民币，已经与农行持平。 加70bp即640.02元人民币。 结汇50万美元，农行兑换 319.41万元人民币，邮储兑换320。01 万元人民币。我行比农行加100bp多结6000元人民币。
公司客户结售汇业务目标客户
进出口贸易型企业（一般从企业名称就可以看出） 生产加工型企业 建造类企业 天津口岸进出口量500万美元以上企业名单
公司客户结售汇业务营销重点
如何吸引或营销客户到我行办理结汇业务？ 1、优质的服务。 2、我行能给与客户怎样的优惠。
公司客户结售汇业务营销重点
在结汇业务中我行在同业中具有比较明显的优势
公司客户结售汇业务基本概念
资本项目账户： 资本项目 是指国与国之间发生的资本流出与流入。 一国为了某种经济目的在国际经济交易中发生的资本跨国 界的收支项目。 资本项目包括 各国间股票、债券、证券等的交易， 以及一国政府、居民或企业在国外的存款。 资本项目分为 长期资本、短期资本。
公司客户结售汇业务基本概念
公司客户结售汇业务操作流程
第一步：开立账户 在我行开立外汇结算账户（经常项目交易项下）、待 核查账户和人民币结算账户。
活期账户开户流程
客户申请 • 外汇单独---《开户申请书》、《印签卡》、《账户管理协议》 • 本币共用---《对账服务协议》、《印签卡共用申请书》 提交材料 • 客户证明材料 • 客户填写相关材料 材料审核 经常项目“外汇账户信息交互平台” 资本项目“直投系统” 系统操作
出口押汇，是指银行凭出口商提交的信用证或托收项 下单据,向出口商提供的短期资金融通.包括信用证项下即 期押汇,远期押汇/贴现和托收押汇.
公司客户结售汇业务关联业务
进口押汇，是指进出口双方签订买卖合同之後，进口 方请求进口地某个银行（一般为自己的往来银行）向出口 方开立保证付款文件，大多数为信用证。然后，开证行将 此文件寄送给出口商，出口商见证後，将货物发送给进口 商。商业银行为进口商开立信用保证文件的这一过程，称 为进口押汇。
公司客户结售汇业务关联业务
经常项目账户: 经常项目 是指一国与外国进行经济交易中经常发生 的交易项目，包括贸易收支、服务收支、单方面转移等。 贸易收支 是一国出口商品所得的外汇收入和进口商 品的外汇支出的总称。
服务贸易 是指一个国家对外提供各类综合服务及劳 务或接受服务和劳务所发生的外汇收支。
单方面转移 是一国对外单方面的无对等的无偿支付， 包括私人单方面转移与政府单方面转移。