论中小企业国际贸易融资问题与对策

论中小企业国际贸易融资问题与对策【摘要】在对外贸易中，中小企业的作用也是不容忽视的。

但是，中小企业在发展的过程中受到了很多制约因素，其中之一就是资金短缺。

中小企业在融资的过程中存在着很多的困难，本文分析中小企业在国际贸易融资过程中存在的困难及其原因，并提出相应的解决方法和措施，从而提高中小企业的效益。

【关键词】中小企业；国贸融资；措施
对企业来说，融资问题是企业发展中的一个重大难题。

在国际贸易中，国际贸易融资则是中小企业解决融资问题的主要途径。

中小企业相对于大企业和国有企业来说，其自身信用度较低，拥有的资源较低等缺点，导致了中小企业在银行贷款时难以获得优惠，这就决定了中小企业在筹集资金时更倾向于选择国际贸易融资。

国际贸易融资是否成功对于中小企业的发展具有重要作用。

一.中小企业在国际贸易融资中面临的难题
（一）中小企业自身有的缺点导致了其在国际融资中处于比较弱小的地位，其缺点主要表现在以下几个方面：
1、中小企业规模小，注册资金少，进出口额也小。

根据我国相关法律法规规定，企业资金达到50万、流通企业注册资金达到100万就可以申请进出口权。

许多中小企业由于资金少，在进出口贸易中所能获得的利益也就相应的少了。

2、中小企业没有自己独具特色的产品和品牌，在国际贸易激烈
的竞争中处于不利地位。

中小企业销售的大部分是劳动密集型产品或者是技术含量低下的产品，在市场上没有代表自己的品牌，甚至可能是其他优秀品牌公司的代销店，因此，中小企业在国际竞争中必然处于不利地位。

3、中小企业环境不稳定，自身经营也不稳定，很难获得企业的支持。

经济全球化的形势下，汇率、利率、物价的波动等因素都会使得中小企业不能稳步发展，这些因素也就影响了中小企业经营状况的好坏和进出口额的波动。

由于中小企业存在这些方面的问题，银行无法保证给予中小企业资金支持能否获利，因此不愿意向中小企业提供资金帮助，这对企业的发展是以为不利的。

另外，有的企业经营管理能力不强，处理企业内部问题的能力较弱，不仅不能帮助企业发展，反而会加重企业的危机程度。

经济全球化条件下，经济危机的影响力越来越强，金融机构在不断采取措施应对危机，其中之一就是提高中小企业的信用标准。

中小企业市场竞争力不强，生产规模和进出口规模较小，企业资金少，在向银行筹集资金的时候缺少必要的抵押资产，因此，中小企业在市场竞争中就必然会处于弱势地位。

（二）中小企业应对贸易融资风险的能力弱
国际贸易是在全世界范围内进行的，相应地，国际贸易融资也跨越了各国各州，在国际贸易融资中，涉及商家和企业的双重利益，存在的风险性较大，例如资信风险、贸易风险、操作风险等。

因此
银行在选择支持的商家时会特别谨慎，会比较倾向于那些信用好的商家。

而我国的中小企业不重视资信的状况，最终导致了企业欠下大量外帐。

其次，由于中小企业掌握的信息量不够，在外贸交易中很可能会受到一些难以控制的风险，例如：外汇风险、国家风险等，这就要求中小企业要加强对风险的预防能力和控制能力。

（三）缺乏对国际贸易融资的了解
在中小型企业内部，由于受其自身资金少和规模小的制约，工作人员的素质一般不会太高，对国际贸易融资中的相关工作也不熟悉，和银行也未更好地沟通，又未能创立自己的品牌，从而限制了企业的发展。

二、探析国际贸易融资中问题存在的原因
（一）根本上说，是中小企业自身存在的问题
1、内因是事物变化发展的标准，对事物的发展起着根本性的推动作用。

中小企业自身资金少、规模小，另外，中小企业经营中制度不够完善、管理制度不规范、没有形成一套健全的财务管理制度。

2、中小企业缺乏复合型人才。

人才对于企业的发展起着重要作用。

无论是那一项优秀的科学技术成果都是由人类发现、发明和创造的。

在中小企业内部，人才也一样很重要。

但是中小企业内部工作人员素质不高，在外贸市场上，不能灵活的吸引顾客，完成交易。

当企业遇到风险时，又很难及时提出相应的解决措施，制约了中小企业在国际贸易融资中的发展。

（二）从外因的影响，可分为银行方面的问题和政府方面的问题
1、银行方面的问题。

在国际贸易融资中，银行对于企业支持与否最主要是取决于中小企业能否为银行带来丰厚的利益，在企业身上表现为企业信度的高低，因而那些信誉度低的中小企业很难获得银行的支持，导致中小企业不能发展。

就我国而言，银行融资方式比较单一。

例如，中国商业银行的业务仍然以传统的信用证结算与融资相结合的方式为主,品种少,且功能单一。

2、政府方面的问题。

政策的支持力度不够。

我国是社会主义市场经济制度，坚持以公有制为主体，发展多种所有制经济的经济制度。

多种所有制经济大多存在于中小企业中，是社会主义市场经济的重要组成部分。

尽管近几年来我国越来越重视发展中小企业，但是至今仍然未有明确的政策规定要加大对中小企业的扶持力度，因此，我国中小企业在国际贸易融资中很难与发达国家相比。

信用体系的不健全。

信用对于中小企业在融资中能否取得成功具有重要的意义。

但是，就目前看来，我国的社会信用体系仍不完善，在市场中的失信行为屡禁不止。

另外，在信用评定中，有的企业为了能够获得较高信用，出现了弄虚作假的现象，误导了银行工作人员，使其不能对该企业做出正确信用判断。

三、解决中小企业融资问题的措施
（一）选择恰当的贸易融资方式
国际贸易融资是在市场经济全球化新兴的一种融资方式，由于其具备了效益高、成本低等优点受到了中小企业的青睐，很多企业都把它作为融资的最好方式。

近年来，随着国际贸易融资需求的增长，在竞争机制的作用下，越来越多的金融行业提出了各式各样的融资贸易服务业务。

在面对诸多选择的时候，中小企业在选择融资方式时，应根据企业本身的实际情况、降低成本与风险分散的、融资与贸易方式相结合等的原则，综合运用现有的国际贸易融资工具，使得中小企业在竞争中处于有利地位，促进企业的发展。

（二）完善进出口预控机制
风险无时不在，无处不在。

中小企业要树立风险意识。

尽可能多的想到国际贸易融资中会遇到的风险，并要在自己的心中有大致的应对措施。

当遇到风险时，能够及时地提出有效的解决措施，这样能够把中小企业的损失降到最低。

中小企业为了更好地应对风险，应该建立健全进出口预控机制，将风险成本纳入财务预算、核算里面，留有一定资金来应对风险。

另外，企业还可以购买保险，例如出口信用保险是指中小企业无力对国外客户开展资信调查或者调查成本太大时，出口信用保险就可以最大限度地减少由国外客户或银行资信下降而带来的损失。

还可以利用该保险来提升企业的债券信用等级，为下一步的国际贸易融资获得便利。

新形势下的福费廷是一种特殊的出口贸易融资方式，它是指只要中小企业履行它的合同即可得到现金，这样能够为中小企业的再生产筹集了资金，
方便了中小企业的发展。

福费廷可以接受的风险包括银行风险、商业风险、外汇风险、政治风险和不可抵抗力风险。

（三）培养贸易融资专才
国际贸易融资是一项技术性强、知识面广和操作系统比较复杂点的业务，因而对人才具有较高要求，一般都要求既有专业才干又要较高业务素质的人。

因此，中小企业在招募员工时可以优先考虑专业才干比较精通的、综合素质比较高的人员，再综合考核一下其他方面的能力，从聘请到任用都要经过严格的选拔。

同时，还要对现有职工开展教育培训工作，包括国际贸易、国际惯例、国际金融、相关国家法律法规等相关知识的培训，提升员工的专业才能。

另外，员工在工作中注重将实践上升到经验这一层次，通过职工代表大会交流总结经验，积累经验在将来的工作中必能为企业所用。

最后，职工还要积极关注国际贸易动态，了解商品销售的波动，这对于中小企业制定新计划具有重要意义。

（四）树立良好的信誉
首先，只有从企业着手，从内部解决问题。

根据企业的实践情况安排企业的工作，先解决最主要和最迫切的问题，完善企业的财务制度，提高企业的承债能力。

其次，中小企业在国际贸易市场融资中能否取得成功受到商业信誉这一因素的制约，因此，信誉对于中小企业的生存具有很大作用。

如果一个企业信誉度很高，那么银行在给它贷款时就皆大欢喜，因为银行相信这样的企业能够为其自
身带来丰厚的收益；相反地，如果一个企业信誉度很低，银行便会担心款项只能赊欠无法偿还。

要让企业能被银行所承认，这就要求政府对企业的发展能给予一定力度的支持。

建立一个完善的制度来保证中小企业的信用。

在中小企业的建设过程中，政府应该着力于融资体系、担保体系及信用体系的建设，完善国际贸易融资工具的流通市场，为外向型中小企业国际贸易融资提供良好的环境。

同时发挥监督职能，加强监督工作，对于那些弄虚作假的企业给予严厉的惩罚。

四、结语
中小企业是社会主义市场经济发展不可缺少的部分，对于社会主义市场经济的发展起着重要作用。

本文立足于中小企业，探析了如何解决中小企业在国际贸易融资问题。

解决问题光靠中小企业本身是不够的，还应该有政府政策的帮助和支持、有银行的支持，要在内因和外因的共同作用下才能更好地发展企业，同时还要学习各种国际贸易工具，积极参与融资体系的建立。

更主要的是要提高企业员工的专业技术水平和综合素质，为中小企业创造一个有利的环境，全方位的促进中小企业的发展。

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作者简介：伍丹，女，（1982.10-），湖北十堰人，本科，黄冈科技职业学院外语系助教，研究方向：国际经济与贸易，英语教学（作者单位：黄冈科技职业学院外语系）。