资管产品全生命周期风险识别与评估-100分
银行资管产品管理制度范本
第一章总则第一条为规范银行资管产品（以下简称“产品”）的管理，保护投资者合法权益，维护金融市场秩序，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本行及其分支机构管理的各类资管产品，包括但不限于公募基金、私募基金、信托计划、资产管理计划等。
第三条本制度遵循以下原则：（一）风险可控原则；（二）投资者利益优先原则；（三）市场化运作原则；（四）公平、公正、公开原则。
第二章组织架构与职责第四条本行设立资管产品管理委员会（以下简称“管理委员会”），负责制定资管产品管理制度、审批产品发行方案、监督产品运作等。
第五条管理委员会下设办公室，负责管理委员会的日常工作，包括：（一）制定资管产品管理制度；（二）组织实施产品发行、销售、运作、清算等环节；（三）监督产品投资运作，确保风险可控；（四）定期向管理委员会报告产品运作情况。
第六条各部门职责：（一）投资管理部门：负责产品投资策略的制定、投资组合的构建和调整，确保投资收益与风险匹配；（二）风险管理部：负责产品风险识别、评估、监测和控制，确保风险可控；（三）合规部：负责产品合规审查，确保产品运作符合法律法规和监管要求；（四）销售部：负责产品的销售推广，确保产品销售渠道畅通；（五）运营部：负责产品的日常运营管理，确保产品运作顺利进行。
第三章产品发行与销售第七条产品发行前，应制定发行方案，包括产品类型、规模、期限、投资范围、收益分配方式等。
第八条产品发行方案应经管理委员会审批后方可实施。
第九条产品销售应遵循以下原则：（一）公平、公正、公开；（二）投资者利益优先；（三）充分揭示产品风险；（四）符合法律法规和监管要求。
第十条销售人员应具备相应的资质，了解产品特性和风险，为客户提供专业、真诚的服务。
第四章产品运作与管理第十一条产品运作应遵循以下原则：（一）风险可控；（二）投资者利益优先；（三）市场化运作；（四）合规运作。
资产全寿命周期管理体系现状评价
资产全寿命周期管理体系现状评价作者：张晓博来源：《现代企业文化·理论版》2016年第22期中图分类号：F275 文献标识：A 文章编号：1674-1145（2016）11-000-01摘要资产全寿命周期管理（以下简称“资产管理”）体系现状评价是体系建设及深化应用工作全面开展的前提。
国网河南省漯河供电公司（以下简称“公司”）本部各部门及基层单位通过开展资产及资产管理现状评价和未来需求分析预测工作，为公司资产管理提供支撑和依据，为资产管理体系全面实施指引方向。
关键词资产管理现状评价环境分析一、编制依据公司资产及资产管理现状评价报告的编制，依据国家电网公司《资产全寿命周期管理体系规范》和《国网河南省电力公司资产管理工作手册》的管理要求，参照省公司资产管理体系业务职能划分和各项管理职责分配要求，根据公司资产管理体系业务职能划分和资产管理体系各项管理职责分配要求编制。
二、评价范围及内容现状评价总报告包括资产现状评价、未来需求预测、资产管理现状评价和资产及资产管理提升。
首先，结合内外部环境因素，从资产规模、资产结构、资产利用、资产健康水平入手，对公司分电压等级、分资产类型进行资产现状分析。
其次，从基建、技改、运维等方面进行资产管理预测。
再次对资产管理业务现状进行分析，对资产管理体系现状进行分析。
最终提出公司资产及资产管理相应的提升策略，为公司资产管理战略制定提供决策依据。
三、公司环境分析资产管理体系建设是提升公司资产管理水平的重要手段，对建设电网坚强、资产优良、服务优质、业绩优秀的“一强三优”现代公司发展具有支撑作用。
公司资产管理受诸多内外部环境因素直接或间接的影响，通过对公司内外部环境的分析，对提升公司资产管理应对能力具有重要意义。
近年来，电网安全面临自然环境的考验，雾霾等恶劣天气成为威胁电网安全运行的重要因素，电网安全不可控因素更多。
政府集中精力加快转变经济发展方式，推动产业转型升级。
经济发展进入新常态，公司电量增长也将进入新常态。
资管新规对产品的影响
资管新规对产品的影响资管新规的出台，对资产管理行业产生了深远的影响。
本文将从产品发行、投资策略、风险管理等方面，探讨资管新规对资产管理产品的影响。
一、产品发行资管新规要求资产管理产品应当实行净值化管理，打破刚性兑付，这意味着产品净值将反映投资收益和风险，与投资表现保持一致。
这种变化对于以往通过高收益率吸引投资者的理财产品而言，无疑是一大挑战。
新规实施后，理财产品将以服务投资者资产配置和风险管理的目标为主，而不再是通过高收益率来吸引资金。
此外，新规还对资产管理产品的发行频率进行了限制，这意味着投资者需要更加关注资产管理产品的运作情况和收益表现，而非简单依靠银行或第三方机构的信息披露进行决策。
二、投资策略在资管新规之前，资产管理产品通常采用相对简单的投资策略，如固定收益、股票投资等，以满足投资者对高收益的追求。
然而，在新规下，这种单一的投资策略已不再适用。
首先，资产管理产品需要更多地关注风险控制，这要求投资策略更加多元化和分散化，以降低单一资产的风险。
其次，资产管理产品需要更多地关注资产配置和长期投资，以适应投资者对资产保值增值的需求。
此外，新规还鼓励资产管理机构运用创新投资工具和技术，如ABS、股权投资等，以拓展投资领域和降低风险。
三、风险管理资管新规对风险管理提出了更高的要求。
首先，资产管理机构需要建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、控制和报告等环节。
其次，机构需要关注市场风险、信用风险、流动性风险等各类风险因素，并采取相应的风险管理措施。
此外，新规还要求资产管理机构加强对投资者教育，提高投资者风险意识，以实现风险与收益的匹配。
这要求机构在产品设计、销售和运营过程中，更加注重风险管理的宣传和培训工作。
四、监管环境资管新规的实施离不开监管机构的支持和引导。
监管机构需要不断完善相关法规和政策，加强对资产管理行业的监管力度，确保新规的顺利实施。
同时，监管机构还需要加强对资产管理机构的监督和管理，确保其合规经营和风险管理水平符合要求。
资产管理产品风险等级评价概要
资产管理产品风险等级评价概要大泰金石基金销售有限公司…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….2017年6月（一）评价目的大泰金石基金销售有限公司（以下简称“金石基金”）开展资产管理产品代销业务，为合理控制销售业务的相关风险，确保相关产品销售的适用性，并在销售中向投资者充分提示投资风险，金石基金对资产管理产品的风险等级进行评价，以将合适的资产管理产品销售给合适的投资者。
（二）评价范围纳入本评价体系的样本指经中国证券监督委员会核准的资产管理产品，包括公司代销的所有集合资产管理计划、定向资产管理计划和专项资产管理计划等。
（三）评价频率金石基金对资产管理产品的风险等级每个季度评价一次，对少部分资产管理产品的风险等级进行适度微调。
风险评价的频率至少包括以下情况：（1）在资产管理产品上线之前，对拟上线销售的资产管理产品进行风险评价；（2）在资产管理产品合同发生变更时，对拟变更的资产管理产品重新进行风险评价；（3）资产管理产品存续期间发生重大风险事件时，对涉及的资产管理产品重新进行风险评价。
（四）评价体现资产管理产品风险评价以其风险等级来具体反映。
本评价办法将资产管理产品风险等级划分为五个档次，依次为：●高风险等级（R5）；●中高风险等级（R4）；●中风险等级（R3）；●中低风险等级（R2）；●低风险等级（R1）。
（五）评价依据根据证监会《证券期货投资者适当性管理办法》的要求，本公司资产管理产品的风险评价至少依据以下因素：(一) 资产管理产品发行人的信用状况；（二）资产管理合同所明示的投资方向、投资范围和投资比例；（三）流动性；（四）到期时限；（五）杠杆情况；（六）结构复杂性；（七）首次参与的最低金额；（八）历史规模；（九）过往持仓情况与业绩表现；（十）成立以来有无违规行为发生；（十一）估值政策、程序和定价模式。
理财风险等级评定标准
理财风险等级评定标准理财风险等级评定标准是对不同理财产品或投资项目的风险程度进行分类和评估的一种方法。
根据风险等级评定标准，投资者可以更准确地了解和判断不同投资产品的风险程度，从而更好地做出投资决策。
因此，理财风险等级评定标准在投资领域中具有重要的意义。
下面将从历史数据、市场环境、投资产品属性和投资者风险承受能力等方面，介绍理财风险等级评定标准的一般准则。
首先，历史数据是评定理财风险等级的重要依据。
通过分析过去一段时间内相关资产或投资产品的历史表现，可以了解其波动性和收益情况。
一般来说，投资产品的波动性越大，收益率的波动性也会相应增加，风险等级也会越高。
另外，过去的历史数据还可以用来预测未来的风险和收益情况，投资者可以根据历史数据的分析结果来判断投资产品的风险等级。
其次，市场环境也是评定理财风险等级的重要因素之一、市场环境的好坏会直接影响不同投资产品的风险程度。
例如，在经济增长乏力的时期，市场的不确定性增加，投资产品的风险等级也会相应增加。
相反，在经济增长强劲的时期，市场的不确定性减少，投资产品的风险等级也会相应降低。
此外，投资产品的属性也是评定理财风险等级的重要考量因素之一、不同的投资产品具有不同的属性和特点，其风险程度也会有所差异。
例如，股票和债券是常见的投资产品，股票的风险等级相对较高，因为其收益受市场波动影响较大；债券的风险等级相对较低，因为其收益相对稳定且受到法律保护。
因此，投资者在选择投资产品时，需要注意其属性和特点，以辅助评定其风险等级。
最后，投资者的风险承受能力也是评定理财风险等级的重要因素之一、不同的投资者对风险的承受能力各不相同，因此，对同一投资产品的风险等级评定结果也可能不同。
一般来说，年轻人和有较强风险承受能力的投资者可以选择风险较高的投资产品，以追求更高的收益；而年纪较大或风险承受能力较低的投资者，则可以选择风险较低的投资产品，以保证本息安全。
因此，评定理财风险等级时，需要考虑到投资者的风险承受能力。
金融产品的风险评估方法
金融产品的风险评估方法随着金融市场的不断发展，金融产品越来越丰富，投资者也面临着越来越多的选择。
然而，金融产品的风险也是投资者必须关注的重要因素。
本文将介绍一种有效的风险评估方法，帮助投资者更好地了解金融产品的风险，做出明智的投资决策。
一、风险评估的重要性金融产品的风险是指投资可能遭受的损失。
不同的金融产品，其风险程度也不同。
投资者在选择金融产品时，必须充分了解产品的风险，以便做出明智的投资决策。
常见的金融产品包括股票、债券、基金、期货、期权等。
投资者应该根据自身的风险承受能力、投资期限、收益预期等因素，选择适合自己的金融产品。
二、风险评估方法1.定量评估法定量评估法是一种通过数学模型和统计方法，对金融产品的风险进行量化评估的方法。
这种方法通常需要收集大量的历史数据，通过数据分析和模型预测，得出金融产品的风险程度。
常用的定量评估方法包括资本充足率、信用评级、波动率等。
2.定性评估法定性评估法是一种通过专家经验和主观判断，对金融产品的风险进行定性评估的方法。
这种方法通常需要具有丰富经验的投资专家进行评估，根据产品的性质、发行机构、市场环境等因素，对产品的风险进行综合分析。
常用的定性评估方法包括专家评审、风险矩阵等。
3.综合评估法综合评估法是将定量评估法和定性评估法相结合，对金融产品的风险进行全面评估的方法。
这种方法通常需要收集大量的历史数据和相关资料，根据专家的经验和主观判断，对产品的风险进行全面分析。
综合评估法能够更全面地反映金融产品的风险程度，为投资者提供更准确的参考信息。
三、风险评估步骤1.收集信息：投资者需要收集有关金融产品的信息，包括产品的性质、发行机构、市场环境、历史表现等。
2.建立模型：根据需要评估的风险类型，建立合适的数学模型或使用专业的评估软件。
3.数据输入：将收集到的信息输入到模型或软件中，进行数据分析和处理。
4.结果输出：模型或软件将输出金融产品的风险程度，以及相关的风险提示。
各类资管产品合格投资者标准
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单一资金信托投资者单笔委托金额不低于1000万元人民币或等值外币
信托公司受托境外理财业务（QDII）适用报告制内部审核口径
对于信托QDII而言，依法设立并受监管的各类集合投资产品是否可以视为单一合格投资者？
证券公司
集合资产管理计划
个人或者家庭金融资产合计不低于100万元人民币；
中国保监会关于保险资产管理公司开展资产管理产品业务试点有关问题的通知
（保监资金〔2013〕124号）第一条
根据124号文，保险资管产品限于向境内险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司等具有风险识别和承受能力的合格投资人发行。问题：是否仅向机构投资者发行？
信托产品和基金公司资管计划，在控制投资者人数方面，均有单笔委托金额300万以上的投资者不受限制的规定。而保险资管无此例外规定，其内在逻辑是什么？
委托投资单个资产管理计划初始金额不低于100万元人民币，且能够识别、判断和承担相应投资风险的自然人、法人、依法成立的组织或中国证监会认可的其他特定客户。
客户委托的初始资产合计不得低于3000万元人民币，但不得超过50亿元人民币；中国证监会另有规定的除外
基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法(2012修订)第十二条、第十三条
法规未明确银行普通理财产品的合格投资者标准，但相关法规均要求商业银行对理财客户进行风险承受能力评估
针对高资产净值客户和私人银行客户的理财产品
私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户；
高资产净值客户是指满足下列条件之一的客户：（一）单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；（二）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；（三）个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
固定资产全生命周期管理中的风险与防范措施
固定资产全生命周期管理中的风险与防范措施作者：苏庆婷韩金金龚焱来源：《管理观察》2019年第32期摘要：固定资产是企业生存和发展的基础，其管理水平高低直接影响企业能否实现可持续发展，尤其是国有固定资产管理过程中的风险及防范更为重要。
本文以固定资产全生命周期为主线，对固定资产管理的取得、存续和消逝三个阶段的风险进行分析，并提出风险应对的措施。
关键词：固定资产;全生命;管理;风险;防范措施中图分类号：F406.4 文献标识码：A1固定资产全生命周期管理概念目前，军工事业单位固定资产常见分类有土地、房屋及建筑物、设备、仪器、运输工具、办公营具以及其他类。
这其中，土地和房屋建筑物属于不动产，其他属于动产。
后者相对前者而言，因其具有随时移动、种类多、购置频繁等特征，因此风险管控更为重要。
固定资产全生命周期，顾名思义就是从固定资产的取得到固定资产消逝的全过程。
基本可归纳为“固定资产取得固定资产存续固定资产消逝”三个阶段。
在这三个阶段中，作为固定资产的持有者或管理者，需要时刻关注固定资产的价值、形态、位置等特征，并对可能产生的风险进行防范和预警，规范资产的全生命周期管理。
2固定资产管理中的风险及防范2.1固定资产取得阶段2.1.1概念及分类传统的固定资产取得方式按照购置形式可分为自建和外购，但军工事业单位因具有特殊性，故资产取得方式按照购置资金来源又可分为自筹和拨款。
自筹资金购置固定资产是指单位用自有资金对资产购价进行支付;拨款购置固定资产是指单位用上级、科工局、财政部、发改委的拨付经费作为资产购价进行支付。
取得方式不同，固定资产在取得过程中所产生的风险也会有所不同。
2.1.2主要风险资产需求安排不合理造成资金浪费。
固定资产的购置需求一般由业务部门提出，然后经过逐级审批最终由业务部门或者是资产管理部门统一采购。
虽然固定资产投资支出每年按照年初预算执行，但对于资产实际需求的合理性、必须性，各级审批部门往往做不到严格把关，尤其是涉及价值低、购置频繁的办公设备等，购置的必须性说明虽简之又简，但获批的概率却丝毫未减。
初级银行从业资格考试风险管理(习题卷1)
初级银行从业资格考试风险管理(习题卷1)第1部分：单项选择题，共65题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。
A)便民B)合理C)守法D)诚信答案:A解析:银行机构市场准入要遵循公开、公平、公正、效率和便民的原则。
2.[单选题]风险事件： 2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行（下称“工行”）正式获准实施资本管理高级方法。
作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。
相关背景： 股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。
一是管好了战略风险。
通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。
二是确立了稳健的风险文化。
制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。
三是建立了完善的风险治理构架。
从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。
四是建立了科学的风险计量与监控体系。
通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。
经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。
工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构--信用风险监控中心。
该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。
金融产品的评估标准如何判断投资产品的质量
金融产品的评估标准如何判断投资产品的质量随着金融市场的不断发展和金融产品的不断丰富，投资者在面对众多投资选择时往往感到困惑。
如何评估金融产品的质量，选择高质量的投资产品成为了投资者的重要课题。
本文将从几个主要的评估标准出发，来探讨金融产品质量的判断方法。
1. 收益率与风险投资者通常会将金融产品的收益率作为首要的参考指标。
然而，高收益必然伴随着高风险，投资者需要在追求较高收益的同时，对产品的风险进行评估。
风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险等。
只有在收益率与风险之间取得平衡，才能选择质量较高的投资产品。
2. 产品的稳定性稳定性是评估金融产品质量的重要标准。
稳定性表现在产品的回报表现和价值波动的程度上。
投资者需要关注产品的历史回报和波动性，以评估产品在不同市场环境下的表现。
稳定的产品能够在市场波动中保持相对较好的表现，是投资者保值增值的可靠选择。
3. 产品的透明度与合规性透明度和合规性是衡量金融产品质量的重要指标。
投资者应该选择那些信息披露完整、规范运作的产品。
透明度高的产品能够让投资者更加清晰地知晓产品的投资策略、运作方式和费用结构，降低信息不对称带来的风险。
4. 产品管理团队产品的管理团队是判断金融产品质量的重要方面。
投资者应该关注管理团队的资历、经验以及过去的表现。
具有专业资质和丰富经验的管理团队通常能够更好地应对市场风险和挑战，为投资者获得较好的回报提供支持。
5. 产品的流动性和成本流动性和成本是选择金融产品时需要综合考虑的因素。
投资者在评估产品质量时需要考虑产品的流动性，即产品在市场上的买卖便利程度。
同时，投资者还需关注产品的运营成本，如交易费用、管理费用等。
产品的流动性和成本会直接影响到投资者的投资决策和投资效果。
综上所述，评估金融产品质量需要考虑多个因素，包括收益率与风险的平衡、产品的稳定性、透明度与合规性、产品管理团队以及流动性和成本等。
投资者在评估金融产品时应该综合考虑这些指标，并根据自身的风险承受能力、投资目标和时间来选择合适的投资产品。
中国银行保险监督管理委员会令2020年第5号——保险资产管理产品管理暂行办法
中国银行保险监督管理委员会令2020年第5号——保险资产管理产品管理暂行办法文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.03.18•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2020年第5号•【施行日期】2020.05.01•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国银行保险监督管理委员会令2020年第5号《保险资产管理产品管理暂行办法》已于2019年7月19日经中国银保监会2019年第6次委务会议通过。
现予公布，自2020年5月1日起施行。
主席郭树清2020年3月18日保险资产管理产品管理暂行办法第一章总则第一条为了规范保险资产管理机构开展保险资产管理产品（以下简称保险资管产品或者产品）业务，保护投资者和相关当事人合法权益，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《指导意见》）及相关法律法规，制定本办法。
第二条在中华人民共和国境内设立的保险资产管理机构开展保险资管产品业务，适用本办法。
法律、行政法规以及中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）另有规定的除外。
第三条本办法所称保险资管产品业务，是指保险资产管理机构接受投资者委托，设立保险资管产品并担任管理人，依照法律法规和有关合同约定，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
保险资管产品包括债权投资计划、股权投资计划、组合类产品和银保监会规定的其他产品。
第四条保险资管产品应当面向合格投资者通过非公开方式发行。
第五条保险资产管理机构开展保险资管产品业务，应当发挥保险资金长期、稳定的优势，服务保险保障，服务经济社会发展。
第六条保险资产管理机构开展保险资管产品业务，应当遵守法律、行政法规以及银保监会的规定，遵循公平、公正原则，维护投资者合法权益，诚实守信、勤勉尽责，防范利益冲突。
第七条保险资产管理机构开展保险资管产品业务，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得承诺保本保收益。
私募投资基金产品风险等级评估(完整资料).doc
公司实收资本（2）
实收资本5000万元（含）以上（0分），2000-5000万元（1分），2000万元以下（2分）
2
实际控制人能力与经验（2）
8年及以上从业经验/5个及以上项目成功退出（0分），4-8年从业经验/2-4个项目成功退出（1分），0-4年及从业经验/2个以下项目成功退出（2分）
1
控股股东/实际控制人的稳定性（1）
2
成立以来有无违规情况及重大运营问题发生（2）
无（0分），有（2分）
0
成立以来是否涉及任何法律诉讼或受到监管部门调查（2）
否（0分），是（2分）
0
高级管理人员（部门经理及以上）是否受过国家有关部门或自律组织的警告、通报批评或处罚（2）
否（0分），是（2分）
资产管理规模与业绩（10）
目前管理备案基金数量（2）
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私募投资基金产品
风险等级评估
常规划分评分表（80分）
维度
定量指标
次级指标
指标说明
评分
公司层面（40分）
基本情况（12）
备案经营时间（2）
超过3年（0分），1-3年（1分），1年以下（2分）
2
公司股权结构（2）
控股股东为大型国有企业（0分），控股股东为上市公司（0分），控股股东为近3年入选民营500强企业（0分），其他（1分）
3
产品结构（3）
优先劣后基金（1分），平行基金（2分），存在复杂嵌套结构（3分）
2
杠杆运用（3）
小于等于2：1（0分），2：1-4：1（1分）4：1-6：1（2分），6：1及以上（3分）
0
增信措施（3）
有3项及以上增信措施（0分），有2项增信措施（1分），有1项增信措施（2分），无增信措施（3分）
资管产品风险评估精要 100分
资管产品风险评估精要课后测100分
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单选题（共2题，每题20分）
1 . 操作风险和信用风险之间存在着什么关系？（）
∙ A.相互独立
∙ B.相互排斥
∙ C.相互关联
∙ D.没有关系
我的答案： C
2 . 某券商资管发行了一款QDII产品，主要投资于美国市场上的按揭抵押债券，从市场风险的角度来看，该银行持有的债券头寸可能面临哪些市场风险？（）
∙ A.利率风险
∙ B.利率风险和汇率风险
∙ C.利率风险、汇率风险、股票风险
∙ D.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险
我的答案： B
多选题（共1题，每题 20分）
1 . 以下四个有关市场风险的陈述中，哪几项是错误的？（）
∙ A.由于市场价格或利率的变化而导致投资组合及金融工具的市场价值不利变化的风险暴露
∙ B.投资组合或金融工具的市场价值在给定的时间内的最大可能损失
∙ C.投资组合或金融工具的市场价值由于交易对手未能履行其义务所造成的损失
∙ D.投资组合或金融工具的信贷素质不利变化的风险暴露
我的答案： BCD
判断题（共2题，每题 20分）
1 . 由于资产负债的期限错配最有可能产生的风险是流动性风险。
（）
对错
我的答案：对
2 . 市场风险一般可以分解成非系统性风险和整体风险。
（）
对错
我的答案：错。
理财产品风险等级评定表
理财产品风险等级评定表理财产品风险等级评定是理财行业中的重要环节，它通过对不同理财产品的风险因素进行评估和分析，为投资者提供理性的投资选择。
下面将列举出一些关于理财产品风险等级评定的参考内容。
一、产品的风险收益特征评定理财产品的风险等级时，首先需要明确产品的收益情况和风险特征。
这包括产品的预期收益率、历史收益率波动情况、收益来源、风险溢价等。
通常情况下，收益率越高，风险也相应越大。
二、产品的流动性和赎回政策流动性是指投资者将资金从理财产品中取出所需时间的便利性。
评定理财产品的风险等级时，需要考虑产品的流动性以及赎回政策。
如果产品存在较高的流动性和较灵活的赎回政策，那么风险可能相对较低；而如果产品的流动性较差，赎回存在较多限制条件，则风险可能较高。
三、产品的投资对象和投资范围不同理财产品可能会投资于不同的对象和领域。
评定理财产品风险等级时，需要对产品的投资对象和投资范围进行考察。
一般来说，对于投资于较为成熟和低风险资产的产品，其风险等级可能相对较低；而对于投资于新兴行业或高风险资产的产品，其风险等级可能较高。
四、产品的杠杆水平和债务状况杠杆水平是指理财产品通过借款、融资等方式进行投资的程度。
评定理财产品的风险等级时，需要考虑产品的杠杆水平以及债务状况。
通常情况下，杠杆水平越高，产品的风险也相应越大。
五、产品的管理机构和管理能力评定理财产品的风险等级时，需要考虑产品的管理机构和管理能力。
一般来说，具有较为专业、稳定和成熟的管理机构，并拥有良好的管理能力的产品，其风险等级可能相对较低。
六、产品的估值方法和估值风险评定理财产品的风险等级时，需要考虑产品的估值方法和估值风险。
如果产品存在较大的估值不确定性，并且可能受到市场波动等因素的影响，那么风险等级可能较高。
七、其他风险因素评定理财产品的风险等级时，还需要考虑其他一些风险因素，如市场风险、信用风险、操作风险等。
总结起来，理财产品风险等级评定的相关参考内容包括产品的风险收益特征、流动性和赎回政策、投资对象和投资范围、杠杆水平和债务状况、管理机构和管理能力、估值方法和估值风险，以及其他风险因素等。
如何评估金融产品的风险与回报
如何评估金融产品的风险与回报知识点：金融产品风险与回报的评估方法一、风险评估1. 信用风险：指借款人或对手方无法按时支付本金和利息的风险。
2. 市场风险：指金融产品价格波动导致损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
3. 流动性风险：指在没有显著影响价格的情况下，投资者不能迅速买入或卖出金融产品的风险。
4. 操作风险：指由于内部管理、人为错误、系统故障或外部事件导致的损失。
5. 法律和合规风险：指因违反法律法规、合同条款或政策导致损失的风险。
6. 国家风险：指政治、经济、社会等方面的不确定性对金融产品收益的影响。
二、回报评估1. 预期回报：根据金融产品的性质、历史表现和市场环境等因素，预测的未来回报。
2. 实际回报：金融产品投资后取得的实际收益，包括利息、股息、汇率变动等。
3. 风险调整回报：扣除风险因素后，投资者获得的合理回报。
通常用风险溢价来衡量。
4. 资本增值：金融产品价格上升带来的收益。
5. 现金流：金融产品产生的现金收入，如利息收入、股息收入等。
三、风险与回报的权衡1. 风险承受能力：投资者承受金融产品风险的能力，受投资者年龄、收入、资产状况等因素影响。
2. 风险偏好：投资者在面对风险时所表现出的态度，分为风险厌恶、风险中立和风险喜好。
3. 资产配置：根据投资者的风险承受能力和风险偏好，合理分配资产在不同金融产品之间的比例。
4. 分散投资：通过投资多种金融产品，降低组合风险，实现风险与回报的平衡。
5. 风险管理：采用各种方法对金融产品风险进行识别、评估、监控和控制，以降低风险对回报的影响。
四、评估工具和方法1. 风险指标：如标准差、方差、夏普比率等，用于衡量金融产品风险和回报。
2. 风险评估模型：如信用评分模型、市场风险模型等，用于预测金融产品风险。
3. 财务分析：对金融产品进行财务状况、盈利能力、偿债能力等方面的分析，以评估其回报和风险。
4. 尽职调查：对金融产品进行全面的调查，包括发行人、管理人、市场环境等方面，以了解其风险与回报。
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C.对投资者进行全面风险揭示、告知并确认投资者已充分理解与接收
D.产品合同、风险揭示书应由投资者本人签署
我的答案： ABCD
2 . 在产品募集设立阶段，不应当（）。
A.违规通过电视、报刊、广播及其他公共媒体公开推介具体资产管理业务产品或服务方案
B.以欺诈、商业贿赂、不正当竞争行为等方式误导、诱导客户购买资管产品
资管产品全生命周期风险识别与评估-100分
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单选题（共1题，每题20分）
1 . 下列哪些不属于募集设立阶段不B.风险承受能力
C.投资经验
D.投资业绩
我的答案： D
多选题（共3题，每题 20分）
1 . 在产品募集设立阶段，应当（）。
A.按规定了解投资者基本信息、财务状况、投资经验、投资目标、风险偏好及可承受损失、诚信记录及实际受益人等信息
对 错
我的答案： 对
C.向客户承诺保证最低收益、保证本金
D.诱导客户购买资管产品
我的答案： ABCD
3 . 资管产品的生命周期包含下列哪几项：（）。
A.产品创设
B.募集设立
C.运作管理
D.终止清算
我的答案： ABCD
判断题（共1题，每题 20分）
1 . 证券期货经营机构应当建立公平交易制度及异常交易监控机制，公平对待所管理的不同资产，对投资交易行为进行监控、分析、评估、核查，监督投资交易的过程和结果，保证公平交易原则的实现，不得开展可能导致不公平交易和利益输送的交易行为。（）